《财务报告分析》个人作业

《财务报告与案例分析》大作业

题目：网易网络有限公司财务报告与分析

班级：

姓名：

学号：

2018年 12 月 23 日

一、网易质量分析

1. 总资产规模和变化趋势

如上图所示，2016年网易公司流动资产7183.45万美元，流动负债2811.09万美元；2017年流动资产9512.86万美元，流动负债3647.13万美元，所有者权益增加了23.39%，发展迅猛。网易的负债总额五年来一直处在持续增加的趋势，结合资产表可看出，该公司偿债能力很强，所有者权益呈快速增长的趋势，发展迅猛。

3利润分析

从上图可知，网易公司的营业收入从2014年起有增长的状态，虽然营业利

润率都一直徘徊在20%左右，但收益还是可观的。这是由于从2015年开始进入

了新阶段，这与网易手游，如梦幻西游、大话西游、乱斗西游，及代理自暴雪娱

乐的游戏、自研游戏相关；同时广告行业因交通类、网络服务类和房地产类广告

需求增长，以及网易新闻客户端等移动端应用的商业化而增长。

二结论

该公司在近五年的时间里保持了高速发展的趋势，拥有较高的盈利能力与偿债能力，并且各项财务比率表示该公司处在稳固发展阶段，增长趋势稳定，相比与其他互联网公司，网易在行业都是首屈一指的。

二、未来财务预测

据目前发展情况来看，作为中国领先的综合性互联网技术公司，该公司的发展前景很好，每年总资产都以2000万美元以上高速增长，所有者权益呈快速增长的趋势，发展迅猛，网易将会在中国电子商务及IT产业持续发展，同时也会促进国民数字化生活指数、缩减数字鸿沟，相信未来会有一个美好的前景。

公司理财作业 公司估值分析报告

《公司理财》小组作业 厦门大学MBA201*级 指导老师：*** 小组成员： ********

目录 第一部分：汽车行业分析 一、汽车工业发展简介 (1) 二、行业总体概况 (2) 三、行业具体数据分析 (4) 四、行业总结级未来展望 (14) 第二部分：广汽集团基本面分析 一、公司简介…………………………………………………………………………

(15) 二、公司业务概要 (16) 三、公司股东及实际控制人介绍 (18) 19 ………………………………………………………………………………………四、公司主要业绩情况． 五、公司投资情况介绍 (21) 六、公司核心竞争力 (23) 七、公司主要风险点 (24) 第三部分：广汽集团历史财务报表分析 一、利润表分析…………………………………………………………………………

(28) 二、资产负债表分析 (31) 三、现金流量表分析 (35) 四、杜邦分析法分析 (39) 五、财务指标分析 (42) 六、财务报表分析总结 (46) 第四部分：广汽集团下年财务计划 一、市场形势分析 (47) 二、广汽集团业绩预测…………………………………………………………………………

(50) 三、广汽集团下年财务报表预测 (51) 第五部分：广汽集团估值……………………………………………………………………………..…..57一、后五年主要业绩预计． 二、与同行估值指标比较 (57) 三、估值 (59)

第一部分：汽车行业分析 一、汽车行业发展简介 新中国成立后的三十年内，我们主要通过自力更生制造出的轿车填补了中国汽车工业的空白，但由于国家不开放，汽车工业与世界隔绝，失去了交流提高的机会，我国的汽车工业逐渐地被现代化的世界汽车工业抛在后面。另外，当时我国的汽车工业是以载货车为主导的，对轿车缺乏应用的重视，这使得我国的轿车工业技术水平长期处于极为幼稚的状态。 改革开放后，我国经济迅速发展，对轿车的需求越来越强，原来落后的轿车工业根本无法满足这种需求。一时间，外国轿车洪水般涌入我国。1984年至1987年，我国进口轿车64万辆，耗资266亿元。为了迅速提高中国轿车生产能力和技术水平，我国汽车工业开始走上与国外汽车企业合作、引进消化外国先进技术的发展道路。具体方式基本都是从进口全部散件组装开始，逐渐提高国产化率。80年代中期可以视为第一阶段，建立了上海桑塔纳、广州标致两个合资企业，还引进了夏利、奥迪等车型。这一阶段是引进的摸索阶段，引进的车型和技术也不是很先进。90年代前期和中期是新时期轿车工业发展

腾讯财务报告分析

腾讯控股有限公司TENCENT HOLDINGS LIMITED 投资分析报告 南京审计学院温泉小组 2013年10月20日

目录 一、公司摘要....................................................... 二、外部环境分析(PEST) ............................................. （一）政治环境(political) (4) （二）经济环境(Economical) .................................... （三）社会环境(social) ........................................ （四）技术环境(Technological) ................................. 三、内部资源分析................................................... （一）核心竞争力.............................................. （二）品牌价值................................................ （三）财务资源................................................ （四）人力资源................................................ （五）企业文化......................................................................... .. (9) 四、行业环境分析（SWOT分析）...................................... （一）优势与劣势分析（SW）................................... （二）机会与威胁分析(OT) ...................................... 五、财务分析....................................................... （一）腾讯的偿债能力分析...................................... （二）腾讯的营运能力分析...................................... （三）腾讯的盈利能力分析...................................... 六、风险分析....................................................... （一）贝塔系数概述（β）...................................... （二）贝塔系数的计算.......................................... 七、腾讯控股有限公司的企业价值评 估................................................................... （一）企业价值评估概述........................................ （二）企业价值评估方法........................................ （三）腾讯公司的企业价值评估.................................. 八、资本结构....................................................... （一）资本结构概述............................................ （二）固定资产与流动资产的比例关系 ............................ （三）资产负债率.............................................. （四）股东权益结构............................................ （五）调整资本结构的举措...................................... 九、综合结论....................................................... 一、公司摘要 腾讯公司成立于1998年11月，是目前中国最大的互联网综合服务提供

国家开放大学《个人与团队管理》期末考试复习题及参考答案

第一套题 客观题 单选题（共60题，共60分） 1. 查尔斯·汉迪在《认识组织》中提出的组织文化类型不包括（）。 A 权力文化 B 角色文化 C 任务文化 D 强势文化 参考答案：D；考生答案：D；试题分数：1；考生得分：1 2. 现代科技的发展使组织成员之间的沟通更加方便快捷，基于计算机网络技术的沟通方式越来越多，但不包括（）。 A 电子邮件 B 数字传真 C 即时信息 D 同地会议 参考答案：D；考生答案：D；试题分数：1；考生得分：1 3. 电子头脑风暴法利用计算机让大家进行思想交流，不属于电子头脑风暴法的优点的是（）。 A 匿名性 B 同步性 C 更多人员参与

D 权威的损失 参考答案：D；考生答案：D；试题分数：1；考生得分：1 4. “领导者应真诚地说出自己的意见和想法，让团队成员完全了解所有与他们工作有关的事情”属于营造信任氛围中的（）的方法。 A 客观对待并一视同仁 B 信守诺言 C 开诚布公 D 承认错误和过失 参考答案：C；考生答案：C；试题分数：1；考生得分：1 5. 在安排每天的重要工作时，为了提高工作效率，做法合适的是（）。 A 把每天的重要工作都安排在固定的时间段 B 把重要工作安排在工作效率最高的时间 C 重要工作只能安排在每天工作的开始阶段 D 不做事先安排，什么时候有重要工作什么时候做 参考答案：B；考生答案：B；试题分数：1；考生得分：1 6. 为了使团队成员工作起来感到心情舒畅，领导者需要营造一种授权的氛围。为了营造团队授权的气氛，做法不正确的是（）。 A 为团队成员提供必要的工具 B 为团队成员提供支持 C 在完成任务的过程中，对团队成员经常进行干涉 D 让团队成员知道他们所要完成的任务不会经常变动 参考答案：C；考生答案：C；试题分数：1；考生得分：1

《个人理财》作业一及答案

《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

个人理财分析报告作业.doc

格力地产公司股票投资分析报告 一、宏观分析 （一）经济形势分析 1、经济周期分析（GDP） 由于长期的计划经济体制的影响，我国经济增长具有资源约束型特征。投资作为关键的投入要素，自然是引起经济周期波动的主要因素。房地产经济是国民经济的一部分，因而过度投资同样是房地产经济波动的重要原因，且具有三个特点。 （1）在投资饥渴症影响下的投资冲动。 （2）房地产投资在时间上的集中性、物业类别及其定位上的同质性。 （3）房地产有效需求严重不足。 对于中国而言：由于我国房地产业起步较晚，因而房地产经济的时序信息过短且资料不全。从投资、政策、市场行为心理和信息化等4个方面的探讨可以分析出我国房地产周期波动的成因： ①我国长期衽计划经济体制，具有资源约束和短缺经济特征； ②我国经济处在转轨时期，众多的投资者对市场竞争的残酷性认识不足，常常产生盲目的投资冲动； ③政府对经济活动干预和控制能力强，政策因素对经济波动影响大； ④人们在房地产这一特殊商品的投资活动中。往往具有一种从众的投资或购买行为； ⑤城市信息化建设有助于提高房地产市场信息的共享性。 2009年上海房地财政近千亿元，占财政总收入25%；2008年浙江省GDP的21486（亿元），商品房销售金额为1872.9642（亿元），商品房销售的GDP占比为8.71%。2009年的浙江商品房销售4302.8770（万元），占据008年浙江GDP的20.02%。现今珠海GDP增长18％，房价增长39％。 2、货币政策分析（含通货膨胀和利率政策分析） 货币政策会带来资产价格泡沫隐患，尤其是房地产泡沫问题应该受到关注。现阶段货币政策调控房地产市场面临着放松调控将导致房地产泡沫卷土重来，过度调控会阻碍经济的持续发展，微观主体预期对货币政策有效性构成挑战，基层中央银行落实政策难到位等问题。完善我国货币政策调控体系就要增强货币政策的连续性、一致性和透明度，防止心理预期的变化引起房地产价格的震荡，还要加强一般性货币与政策与选择性货币政策之间的配合以及货币政策其他调控政策的配合。 （1）近年来,我国部分地区房地产价格上涨过快,市场上出现泡沫的论断不断增多,中央政府以及各级地方政府纷纷出台各种措施,实施宏观调控,力图控制房地产价格的不合理上扬。 与此同时，中国人民银行加强了对利率工具的运用，利率调整逐年频繁,利率调控方式更为灵活,调控机制日趋完善。由于低利率导致持续储蓄分流，影响金融系统自身稳定；经济运行中房地产需求过热引发一系列投资过热，造成通货膨胀率持续上升并且对银行信贷构成严重威胁，2004年10月29日，中国人民银行上调基准利率0.27个百分点，此次利率调整幅度虽然不大，但却反映了人民银行的谨慎性和对效果反馈的观望，因此仍有待其进一步举措。果然从此之后我国进入加息时期，2006年4月、8月两次上调利率，2007年3月起先后6次上调存贷款利率，2007年12月21日一年期存款基准利率提高到4.14%，上调0.27

个人与团队管理网考试题X年

第一套 1. 小陈最近经常与一些有经验的同事或专家在一起,通过观察提问和试验的方法进行学习。这是学习机会中的 （D）。 （A）委托培训（B）岗位轮换（C）远程学习（D）工作伙伴 2. 计划对于有效地开展工作很重要。关于计划的说法，正确的是（D）。 （A）计划限制了行动的自由（B）计划和现实世界无关（C）每个计划都必须是精确的、详尽的（D）计划可以帮助我们控制工作的进度 3. 高科公司的员工经常使用电子邮件、QQ、BBS等方式进行会议交流，这种方式属于（c）。 （A）电话会议（B）面对面会议（C）网络会议（D）视频会议 4. 关于书面沟通的几种方式及其适用情况对应不正确的是（D）。 （A）布告栏：很容易与在场的人沟通（B）函件：保存正式记录（C）建议书：提岀一项带有论点的提案（D）报告书：图形图像 5. 在和别人进行沟通时，头部一些细微的动作往往可以传达很多的信息，这种信息沟通的方式是（B）。 （A）语言沟通（B）身体语言沟通（C）副语言沟通（D）道具沟通 6. 工作报告是一种理想的沟通途径,它主要是为了让信息（D）。 （A）从公司低层传到高层（B）从公司高层传到低层（C）在平级人员之间传递（D）其他选项都对 7. 谈判过程中，双方都希望达到自己的目标，但实际上往往产生不同的结果。谈判结果包括（D）。 （A）双赢，双输（B）—输一赢，双赢（C）双败，一输一赢（D）双赢，双输，一输一赢 8. 组织运作就像走钢丝，面对压力需要胆大心细，组织的运作通常不包括（B）。 （A）输入（B）寻求结果（C）运作过程（D）输岀 9. 组织经营的目的主要是为客户服务，同时也给自己带来利益。据此认为组织的奋斗目标不应该包括（c）。 （A）提高客户满意度（B）增加收益（C）击垮所有竞争对手（D）降低营运成本 10. 学习障碍的种类有很多，不属于学习中遇到的障碍的是（B）。 （A）缺少自信（B）良好的学习经历（C）缺乏时间（D）对学习效果有疑虑 11. 进行职业生涯规划的基本步骤不包括（D）。 （A）确定自己的志向（B）职业的选择（C）设定职业生涯目标（D）寻求他人意见 12. 关于活动跟踪表，说法不正确的是（A）。 （A）聊天、喝茶、打电话等活动不用记录 （B）可以帮助我们了解自己的工作习惯（C）整个过程时间要保持连续（D）有助于找到细节问题 13. 张欣在工作中具有合作精神，肯承认自身的弱点，听取别人的意见，这表明他是一个（c）。 （A）好斗的人（B）自卑的人（C）自信果断的人（D）消极的人 14. 信息是每个组织的生命线，管理者应当学会提取“优质”信息，不属于优质信息特点的是（B）。 （A）正确的内容和形式（B）丰富详细的内容（C）恰当的时间（D）合适的人员和适度的费用 15. 小张下周要向公司作个报告，能帮助他抓住听众心理的方法不包括（B）。 （A）经常使用PPT配合他的陈述（B）陈述中说话语速很快 （C）在陈述过程中，经常提一些具有启发性的问题（D）在结束一个话题后，会做一些阶段性的总结 16. 对于谈判中岀现的耍弄职权的困难局面，正确的处理方法是（A）。 （A）就事论事，只是针对需要解决的问题表达意见（B）冲他大喊大叫

川大《个人理财规划》19春在线作业

(单选题)1: 题目见图： A: A B: B C: C D: D 正确答案: (单选题)2: 比较常见的住房贷款的还贷方式主要有： A: 等额本金还款法和等比累进还款法 B: 等额累进还款法和等额本息还款法 C: 等比累进还款法和到期一次还本付息法 D: 等额本金还款法和等额本息还款法 正确答案: (单选题)3: 就基差“走强”描述错误的是： A: 基差为正且数值越来越大 B: 基差从负值变为正值 C: 基差为负值且绝对数值越来越小 D: 基差为负值且绝对数值越来越大 正确答案: (单选题)4: 对金融期货交易的基本特征描述正确的是： A: 金融期货交易必须在交易所内进行 B: 由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 C: 投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 D: 金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式 正确答案: (单选题)5: 具有套利功能的基金是： A: 债券基金 B: 指数基金 C: 货币基金 D: 权证基金 正确答案: (单选题)6: 制定金融期货交易保证金水平时，一定要充分考虑（）等诸多因素。 A: 监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好 B: 交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力 C: 市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性 D: 市场流动性、投机者参与程度以及市场风险 正确答案: (单选题)7: 下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：

A: 证券投资基金 B: 人民币集合理财产品 C: 可转换公司债券 D: 信用交易 正确答案: (单选题)8: 股票的（）与股票的市场价格表现无关。 A: 票面价格 B: 帐面价格 C: 理论价格 D: 除权除息价格 正确答案: (单选题)9: 期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。 A: 同方向但非线性 B: 同方向线性 C: 反方向但非线性 D: 反方向线性 正确答案: (单选题)10: 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（）的不同。A: 分红数量多少 B: 股权比例设置 C: 股东权利配置 D: 股东性质差异 正确答案: (单选题)11: 根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为： A: 个人与家庭金融理财 B: 投资理财 C: 直接金融理财 D: 变动收益金融理财 正确答案: (单选题)12: 对复利法的特点描述错误的是： A: 复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值 B: 复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金 C: 复利法不考虑前期利息的时间价值 D: 复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法 正确答案: (单选题)13: 金融期货价格由（）构成。 A: 现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金 B: 现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润

个人理财实训分析报告

个人理财实训分析报告 个人理财规划建议书 专业：投资与理财 年级:07级（２)班 姓名:李婕 学号:20072０６２41 个人理财建议书 1.家庭基本情况 丁先生一家的年收入在郑州地区属于较高水平并且稳定，丁先生是大学教师，靠工资和代课费获取收入；丁太太是某国营大厂的职工，虽然单位收益一般，但收入也稳定。其家庭背景概览如下: 2．客户理财目标 丁先生家庭的理财规划目标主要有: （1）丁先生家庭的收入比较稳定,并且丁先生夫妇有缴纳社保.但丁夫妇还需要增加投资方式，提高资产增值能力,才能充分保障自己未来的生活和孩子的教育资金来源。 （2）丁先生夫妇盘算3年内换大房子，届时房价会上涨；在明年还想买一辆汽车,提高家庭的生活环境和生活质量，为以后的退休生活做准备，身故后，房产由孩子继承。 （3）丁先生夫妇对孩子寄予很大的期望,想要给孩子好的教育。他们希望小孩大学毕业后能够去英国攻读硕士学位,得到更多的知识阅历.因此丁先生夫妇希望通过理财规划实现为小孩提供好的高等教育的愿望。 （4）丁先生夫妇希望自己能够按时退休，退休后不需要小孩的资助，并能过上平淡快乐的生活。 ３.财务状况分析

（１)根据两人税后收入和进一步的沟通,我们大体得知丁先生一家2０05年的家庭收入支出情况： 表１：丁先生家庭20０5收入支出明细（单位：元) 由上表可得,丁先生一家在郑州属于较高收入家庭，其收入来源稳定,五年前也开始缴纳社保。但２0０５年，丁先生夫妇的收入来源都来自工资和奖金收入,在投资方面很不理想。建议丁先生了解自身的投资目标和风险投资能力,优化投资组合,务求平衡风险的同时达到理想收益。 （２)丁先生家庭的资产负债情况: 表２: 2005年丁先生的家庭资产负债表（单位:元） 就目前资产的数据统计看来，目前资产结构相当充裕,负债只占净资产比例较小。流动性过分充裕，定期,活期存款和现金占资产比例过重,造成投资利用率不高。可以考虑调整投资组合,保证流动性的同时,提高资金利用率的有效性。（3）丁先生家庭的财务测试： 表3：当前财务指标测试

个人与团队模拟卷1及参考答案

《个人与团队管理》期末网考模拟试题一 一、单项选择题（1～60题，每题1分，共60分。请从四个备选答案中选择一个最恰当的答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，多选、不选或错选均不得分）1．获取优质信息可以提高工作的效率，优质信息具有的特点不包括（）。 (A)正确的内容 (B)恰当的时间 (C)适度的费用 (D)别出心裁的形式 2．关于副语言沟通，说法不正确的是（）。 (A)副语言沟通可以影响人们对信息的理解以及交流双方的相互评价 (B)副语言沟通因素中任何一个或全部被加到词语中时，往往能使其意义产生一些变化 (C)副语言沟通可以表现出一个人的情绪状况和态度 (D)副语言沟通是通过词语来实现的 3．小陈下周要向公司作个报告，他很想知道哪种方法能帮他抓住听众的心理。不能帮助他抓住听众心理的方法是（）。 (A)经常使用PPT配合他的陈述 (B)在陈述过程中，经常提一些具有启发性的问题 (C)在结束一个话题后，做一些阶段性的总结 (D)陈述中用很快的语速说话 4．根据组织内营销类部门有影响力的员工所掌握的信息来获取客户需求信息的缺点是（）。 (A)员工为保证自身利益，不轻易将这些信息进行分享 (B)少而且不容易得到 (C)分散，可靠性一般 (D)不同客户群体的需求差异大，所以工作量大 5．张扬时代公司的组织体制具备详细的工作描述、程序手册、明确的职责、等级性的职业发展道路，适合这个公司的组织文化类型是（）。 (A)任务文化 (B)角色文化 (C)个人文化 (D)权力文化 6．许多组织都拥有一套约束自身行为的价值标准或行为理念，这些价值标准和行为理念称为（）。 (A)组织目标 (B)组织行为 (C)组织价值观

个人理财平时作业全文 答案

个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系 二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性 三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平

个人理财作业__完整的答案

二、判断题（每题分，共分。正确的填上“√”，错误的填上“X”。） 1、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（x） 2、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X 三、单项选择题（每小题分，共分。每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内。） 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_____d___。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是___B_____。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 四、多项选择题（每题分，共分） 1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD___。 A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。BCD A、政府机关或事业单位处级以上领导干部 B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准 C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上 D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 三,选择题 1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望. A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额. A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人 3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币. A,卡类理财产品 B,外汇理财产品 C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品 4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A ) . A,依据 B,签证 C,证据 D,信息

理财作业大全

理财作业大全 （第一章——第三章） 一、判断题 1、银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。（错） 2、红利和利息收入不记入个人现金流量表。（错） 二、单选题 1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 2、收集客户个人信息的方法，不包括（C）。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 三、名词解释 1、个人理财 是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青春期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人银行理财 个人银行理财指个人（自然人）利用商业银行提供的个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转帐汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。

3、储蓄 广义的储蓄是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分，它相当于国民收入的积累额。狭义的储蓄是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。我国通常使用的是狭义的储蓄概念。 四、简答题 1、个人理财的主要内容有哪些？ 答：包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 2、个人银行理财产品面临的风险主要包括哪几类？ 答：按风险来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要包括以下几类： (1)信用风险。也称违约风险，指债务人不能按期偿还本息的可能性； (2)汇率风险。指由于汇率变动而给人个投资者带来损失的可能性； (3)通货膨胀风险。指由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性； (4)政策风险。指由于国家货币政策、外汇管理政策、银行监管政策等一系列政策发生变化，影响到相关个人银行理财产品的价格和收益而产生的风险； (5)道德风险。指在委托代理关系中，掌握信息多的代理人与掌握信息少的委托人之间存在着信息不对称，代理人有可能利用自身所拥有的信息优势，采取隐蔽行为，改变签订合同时约定的行为模式(如不努力工作、挪用委托人资金、误导委托人等)，从中获取更大的利益，从而损害委托人或其他人利益。 3、个人银行理财规划包括哪些步骤？ 答：个人银行理财规划一般由七个步骤组成：(1)个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。(2)梳理自己的理财目标，知道想要干什么，希望有一个什么样的生活目标，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，这需要结合第一步的内容进行具体分析。(3)对个人风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待、识别、预测、控制自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。(4)借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性资产分配。(5)对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择。(6)个人银行理财业绩的评估。(7)个人银行理财规划的修正。

团队管理游戏集锦

团队管理游戏集锦 第一部分：管理游戏 团队游戏 一、拍手游戏 适合人数：40人以下 游戏时间：20分钟 游戏类型：团队、教练技术、倾听 游戏操作： 1、首先将学员分成3到4组，所有学员在游戏过程中都必须闭上眼睛 2、由第一组开始，第一组全部学员开始拍手，通过倾听使第一组拍手的节奏逐步的一致； 3、第一组的拍手节奏保持一致后，第二组全部学员开始拍手，第二组拍手必须在第一组两次拍手之间拍两下，直到第二组的拍手节奏一致； 4、第二组的拍手节奏保持一致后，第三组全部学员开始拍手，第三组拍手必须在第一组两次拍手之间拍四下，直到第三组的拍手节奏一致； 5、以此类推，第四组拍6下。。。。。。 讨论：如果要想使所有的节奏保持一致，需要团队具备什么条件才可以实现？ 二、同心协力 这是一个很有意思的游戏，它可以调动参与者的兴趣，并且能让他们从游戏中体会友谊和协作的乐趣。另外，这个游戏还可以在培训中场或结束时使用，既可以活跃课堂气氛，还能帮助学员放松神经，增强学习效果。游戏规则和程序 1.将学员分成几个小组，每组在5人以上为佳。 2.每组先派出两名学员，背靠背坐在地上。 3.两人双臂相互交叉，合力使双方一同站起。 4.以此类推，每组每次增加一人，如果尝试失败需再来一次，直到成功才可再加一人。 5.培训者在旁观看，选出人数最多且用时最少的一组为优胜。 相关讨论 1.你能仅靠一个人的力量就完成起立的动作吗？ 2.如果参加游戏的队员能够保持动作协调一致，这个任务是不是更容易完成？为什么？ 3.你们是否想过一些办法来保证队员之间动作协调一致？ 总结 1.别看这个游戏简单，但是依靠一个人或几个人的力量是不可能完成的。因为在这个游戏中，大家组成了一个整体，需要全力配合才可能达到目标。它可以帮助学员体会团队相互激励的含义，帮助他们培养团队精神。 2.另外，这个游戏还考验每个小组的领导者，看他怎么指挥和调动队员。因为这个游戏不但需要大家通力合作，还需要每个参与者的密切配合。如果步调不一致，大家的力气再大也不可能顺利完成。这种情况下，作为小组的领导者，应该想一些办法来解决这个问题。比如可以让大家以他马首是瞻，跟随他的动作；更有效的就是想出一个口号，既可以鼓舞士气又能统一大家的节奏。 3.无论队员还是领导者都应该明白，任何一个人的不配合都会对小组的行动产生负面效果。因此，培训者应注意，在游戏结束后，要帮助完成效果不好的小组找出原因。帮助他们树立团队意识，引导他们总结自己的失误。这对学员的素质提高有很大帮助。 参与人数：5人以上一组为佳 时间：5～10分钟 场地：空地

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误

正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题

单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》三次作业答案参考 《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现

9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、和银行支票存款的流动性最高。B

个人理财案例一最终分析报告

客户基本资料输入 根据宏观经济假设基本参数 未来平均经济增长率预估为8% 通货膨胀率预估为4% 房价增长率8% 学费增长率5% 收入增长率预计为3% 当地一年社平工资为3 000元 住房公积金账户的报酬率为2%,当地住房公积金个人与企业缴存额各为6% 个人养老金账户的投资报酬率为2%个人养老金账户缴存率8% 医疗保险缴费率2% 失业保险缴费比率1%保守假设退休后社保养老金的增长率为0。 住房公积金贷款利率5年以上为5%当地住房公积金贷款额夫妻合计的上限为50万元；商业房贷利率5年以上为7% 家庭生活支出：假设夫妻各占40%子女20%生活费用增长率预计为4%

假设对该家庭综合评定风险属性中等，合理的长期平均报酬率在8%左右、家庭财务报表 附：存款一项包括活存40000元，定存150000元，两者合计为190000元. 的税额为：（8000*83%-3500）*10%-105=209 （元），奖金应纳税额为：16000*3%=480 （元），张哲先生全年应纳税额为：290*12+480=2988 （元），张太太的工资部分无需纳税，张太太的 奖金应纳税额为：（8000+4000*83%-3500）*3%=234.6，所以张太太全年应纳税额为234.6 丿元。

分析诊断: 综上所述： 1. 财务压力指标： 该家庭偿付比率为1,资产负债率、负债收入比率均为0,反映该家庭还债能力高且无负债，毫无财务压力。 2. 流动性指标： 流动比率为6.58，反映出该家庭有充足的现金存款，能保证日后可以支付突遇变故时的开支。 3. 投资能力指标： 投资比率为0.602,反映其整个投资比率较高，风险承担能力大。生息资产比率 0.602>50%反映该家庭完全可以应付流动性、成长性与保值性要求. 4. 储蓄能力指标： 工作储蓄率>40%反映其工资绝对值处于较高水平。总储蓄率接近于1，证明 其大多数收入均用于储蓄， 5. 财务自由度 财务自由度为0.488，意味着该家庭理财收入并不高，还需要动用工资收入能满足基本生活。 6. 家庭收入结构一一中等家庭收入分配4321原则： 合理的消费支出应占到可支配收入的40%该家庭为41.27%。合理的房贷支出应占到可支配收入的30%该家庭为20.6%。