浅谈中国银行在国际结算及贸易融资业务方面的特色

浅谈中国银行在国际结算及贸易融资业务方面的特色

作为中国银行核心业务之一，同时也是其最为市场熟知并认可的业务品牌，中国银行的国际结算业务量一直保持着国内市场份额第一的地位。自成立以来，中国银行就专业从事贸易服务及融资业务，近百年来积累了丰富的专业经验，具有市场公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，并多次获得“中国最佳贸易融资银行”奖项，是中国乃至世界大型进出口企业的首选贸易服务银行以及国外同业首选的国际结算业务合作银行。

要取得这样傲人的成就，绝非偶然，这取决于中国银行在国际结算和贸易融资业务上与生俱来的特色，以及其积极迎合市场探索发展的。

从自身优势来讲，中国银行的国际结算和贸易融资业务主要有以下特点：

（一）深厚稳健的历史积淀

当初，国父孙中山先生创立中国银行，就将中国银行定位为外汇专业银行；直至1985年，国内就只有中国银行能做外汇业务。不可否认，中国银行的国际结算业务能取得今日的优势地位，很大程度上得益于多年的外汇指定银行的特殊身份。除此以外，无论社会怎样动荡，国内银行中唯一没有变化过的品牌只有中国银行。其在国外享有的极高知名度，使得许多国外企业和银行只认中国银行。正是因为这种由历史因素的天然禀赋所形成的优势，成为了中国银行的巨大财富，这也是中国银行其别于同业的核心竞争力之一。

（二）卓越超群的品牌信誉

中国银行是国家最早指定的外汇专业银行，随着其自身不断的努力发展中国银行凭借其良好的信誉在国际上拥有了广泛的市场。它已经多次获得《亚洲金融》、《亚洲货币》、《环球金融》、《财资》等国际知名杂志评比中国最佳外汇银行、中国最佳贸易融资银行等相关荣誉，硕果累累。诸多的国际奖项就是中国银行这个品牌信誉的最好证明。

（三）遍布全球的机构网络

作为国内全球化程度最高的本土银行，中国银行在国内、外都有众多的机构、网点。截至08年末，中行境内外机构共有10789家。其中，中国内地机构9983家，港澳及境外机构806家，并且在纽约、伦敦、东京、法兰克福、新加坡等国际金融中心均设有分支机构。通过遍布各省、自治区、直辖市的近万家国内分支机构和全球27个国家和地区600多家的海外分行、子公司和代表处，向企业提供包括海外代付业务、转开信用证及保函业务、全球授信额度项下担保业务等多种产品在内的全球性的贸易金融服务，并将这种无国界的服务体系构筑成为其最突出的竞争优势。

（四）便捷畅通的清算渠道

中国银行拥有世界各主要货币的清算渠道。由于在全球的机构网络众多，中国银行在世界各大主要货币的国家都建立了清算中心，如美元清算中心——纽约分行；港币清算中心——中银香港；欧元清算中心——法兰克福分行；日元清算中心——东京分行，以及等等。这些都为中国银行国际业务的开展提供了畅通的渠道，保证了其业务的顺利进行。

（五）丰富多样的融资产品

中国银行在长期的经营过程中，推出了丰富的国际结算和贸易融资产品。在保证了信用证、托收、进出口押汇、保理及福费廷等传统单一业务稳健发展的前提下，2006年起，中国银行坚持创新，本着以客户为本、从市场出发的原则，对已有的国际结算和贸易融资产品库进行了大规模梳理，并在此基础上推出了中国银行贸易融资“达”系列新品牌，包括汇利达、融信达、全益达、通易达、融易达等产品。这些“达”系列产品是对传统单一业务的优化组合，各产品之间密切融合，使整体业务效率和经济效益达到最大化。

（六）技术领先的专业水平

中国银行是国内最早办理国际结算业务的银行，从事此项业务时间之长在国内首屈一指。在这漫长的历程中，中国银行积累了大量的经验，拥有大批精通国际贸易业务的专业人士，处理国结业务的水平和能力在国内可谓翘楚。不论是以业务规模还是作业素质，中国银行的国际结算业务都可于世界任何一家以贸易融资见长的银行一争高下。

（七）积极有效的风险规避

国际结算的业务，最常面对的一个重要风险就是汇率风险。中国银行作为国内金融机构中最早开办远期结售汇业务的银行，在规避汇率风险方面有着丰富的经验。此外，国际业务由于其交易距离远，交易对手陌生的性质，存在着极大的信用风险。中国银行凭借其庞大的信息网络和丰富的避险手段，以及中信保等特色业务渠道，不仅规避了自己开展国际业务的风险，同时也吸引了广大的希望规避风险的客户。

纵然拥有以上得天独厚的自身条件，若是不能积极调研分析，去了解客户的需求、迎合市场的变动，再多的先天优势也只会丧失殆尽。然而中国银行作为行业龙头，结合了本身的优势，协调地将两者处理妥当，具体表现为以下三方面。

（一）保持传统业务优势，积极拓展市场份额

国际结算与贸易融资不仅是中行的传统业务，而且也是中行的核心业务。随着股份制商业银行间的市场化竞争越来越激烈，中国银行在不断的发展过程中，一直注意把握我国对外贸易和经济加速发展的契机，加强营销、大力拓展市场，不仅保持了传统业务的稳步发展，更取得了优势业务快速增长、创新产品领军市场的良好成绩，使得中行的名声与银企关系得以维持与发展。

（二）加强产品研究创新、满足客户不同的需求

中国银行始终保持着对国内外商贸领域最新发展潮流的密切关注，以应对客户在“供应链融资”、“结构性融资”方面的新需求。在做好充足准备的基础上，中国银行积极与各贸易金融相关企业联手合作，推出了一系列集银行业、保险业、物流业、保理业等各自特点及优势于一身的供应链金融服务，以满足客户最复杂的业务需求。此外，中国银行还将继续保持开发国际国内贸易融资新产品，通过传统国结业务和创新性贸易金融服务的相互整和，帮助客户实现资金环节、信息环节、生产环节以及物流环节的无缝融合，为各类大中小企业量身打造业务解决方案，满足客户的个性化需求。

（三）迎接金融危机挑战，支持企业贸易发展

2008年夏季以来，受全球金融危机的影响，世界经济增长放缓、全球通胀压力加大，国际、国内经济环境的复杂性和不确定性大幅上升，国际市场动荡等不利因素突显。尤其以宁波为例，在这样的贸易环境下，以外向型经济为特色的宁波经济受到了严峻挑战。面对不乐观的经济形势，中国银行全力支持外贸企业摆脱困境，对于产品有稳定海外需求的出口企业，中行并未被动地过度缩小融资规模，而是继续主动地给予授信支持，向企业提供全方位的出口融资产品和优质的国际结算服务，帮助企业控制市场风险、出口收汇风险和汇率风险。同时，在完善金融服务体系的同时，中国银行积极响应政府政策，依旧大力支持民营企业“走出去”。加大对民营企业的扶持，处理好民营企业发展扶持与防范化解金融风险的关系等，都是改善民营企业对外投资发展环境的重要方面。

国际结算和贸易融资

国际结算和贸易融资 第一部分国际结算INTERNATIONAL SETTLEMENT 一、国际结算的概念 两个不同国家的当事人，不论是个人间的、单位间的、企业间的或政府间的，因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷而需要通过银行办理的两国间外汇收付业务，叫做国际结算。国际贸易经常发生贷款外结算，以结清买卖双方间的债权债务关系，称之为国际贸易结算。它是建立在商品交易货物与外汇两清基础上的结算，又称为有形贸易结算。 国际贸易以外的其他经济活动以及政治、文化等交流活动，例如服务供应、资金调拨和转移、国际借贷等引起的外汇收付，成为非贸易结算。它们都是建立在非商品交易基础上的，也称为无形贸易结算。常见的无形贸易结算如侨汇、旅游、运输、通讯、建筑、保险、金融、咨询、广告等的非贸易结算。 二、国际结算业务的分类 现金/货币结算：原始的结算，卖方一手交货，买方一手交钱，钱货两清，通常称为现金交货（CASH ONDELIVERY）方式，现在极少采用。国际结算业务使用现金或货币结算，必须是可自由兑换货币（FREELY CONVERTIBLE CURRENCY）。目前国际上可自由兑换货币主要有：美元，日元，港币，欧元，英镑，加元，新币，澳元，瑞士法郎等。票据结算。是指受票人/制票人（DRA WEE/MAKER）凭提示票据支付票款给收款人。国际结算票据主要有汇票，支票，本票。 凭单结算：国际贸易中订立销售合约后，卖方有交货义务，买方有付款义务，卖方履行交货义务时，必须把货物交给运输商承运至买方收货地，运输商将货物收据交给卖方，卖方转寄给买方向运输商取货。 电讯结算：在电汇汇款业务中，汇出行发出电讯汇款指示给汇入行，委托汇入行解付汇款给收款人。 三、国际结算方式（支付方式） 国际结算方式主要有：汇款、托收、信用证。 国际结算方式付款时间： 预付货款（PAYMENT IN ADV ANCE） 装运时付款（PAYMENT AT TIME OF SHIPMENT） 装运后付款（PAYMENT AFTER SHIPMENT） 结算方式的发展和组合运用 早先比较简单结算方式有：预付货款：先付订金，后发货，即买方给予卖方融资；货到付款：买方收到货物后付款；赊销（OPEN ACCOUNT）: 卖方先发货，不收货款，一定时期后按账面余额向买方结算一次。 银行介入后产生新的结算方式：代收、信用证、银行保函。多种贸易方式组合： 例如大型成套设备进口，多采用预付货款和信用证相结合，或信用证与货到付款相结合等方式。投标贸易采购设备和原材料需要开立投标、履约保函，以及开立信用证，汇款等多种方式相结合，是更为复杂结算。 四、几种主要的贸易方式。 汇款(remittance) 托收(collection) 信用证(Letter of Credit,即L/C)。汇款和托收属于商业信用,而信用证支付则属于银行信用。 1、汇款是买方通过银行,将货款交给卖方的一种结算方式. 汇款业务中有四个基本当事人：汇款人，收款人，汇出行，汇入行。 付款方叫汇款人（REMITTER），收款方叫收款人（PAYEROR BENEFICIARY）.受汇款人委托，将资金汇出的银行叫汇出行(REMITTING BANK)，汇出行办理的汇款业务叫做汇出汇款（OUTW ARD REMITTANCE）。受汇出行委托，解付汇款的银行叫汇入行或解付行（PAYING BANK），解付行办理的汇款业务叫汇入汇款（INWARD REMITTANCE）

中国银行海外业务分析

中国银行海外业务分析 摘要: 本文将通过对中国银行发展历程,境外发展,传统业务,”走出去”金融产品的的简略介绍分析中国银行海外业务发展情况,并针对花旗银行与中国银行的对比揭示中国银行的优势与劣势,并提出相关建议。 关键词:中国银行;海外业务;花旗银行 一、中国银行简介 （一）发展历程 1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。1917年, 中国银行在香港设立了第一家海外分行，标志着中国的金融机构开始迈出海外经营的步伐。从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2003年，中国银行开始股份制改造。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。 （二）境外发展情况 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。截至2009 年末，境内外机构共有10,961 家，其中境外机构973 家，分布在香港、澳门以及29 个国家，其中，营业性机构684 家，非营业性机构289 家。中国银行海外及附属机构员工总数为

26,633 人（含设在境内的营业性分支机构的员工9,108 人）。其中，本地员工26,146 人，占98.17%。 图1 中国银行股份有限公司结构 二、主要海外业务及发展情况 （一）中国银行传统业务 中国银行传统业务主要包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中

浅谈中国银行在国际结算及贸易融资业务方面的特色

浅谈中国银行在国际结算及贸易融资业务方面的特色 作为中国银行核心业务之一，同时也是其最为市场熟知并认可的业务品牌，中国银行的国际结算业务量一直保持着国内市场份额第一的地位。自成立以来，中国银行就专业从事贸易服务及融资业务，近百年来积累了丰富的专业经验，具有市场公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，并多次获得“中国最佳贸易融资银行”奖项，是中国乃至世界大型进出口企业的首选贸易服务银行以及国外同业首选的国际结算业务合作银行。 要取得这样傲人的成就，绝非偶然，这取决于中国银行在国际结算和贸易融资业务上与生俱来的特色，以及其积极迎合市场探索发展的。 从自身优势来讲，中国银行的国际结算和贸易融资业务主要有以下特点： （一）深厚稳健的历史积淀 当初，国父孙中山先生创立中国银行，就将中国银行定位为外汇专业银行；直至1985年，国内就只有中国银行能做外汇业务。不可否认，中国银行的国际结算业务能取得今日的优势地位，很大程度上得益于多年的外汇指定银行的特殊身份。除此以外，无论社会怎样动荡，国内银行中唯一没有变化过的品牌只有中国银行。其在国外享有的极高知名度，使得许多国外企业和银行只认中国银行。正是因为这种由历史因素的天然禀赋所形成的优势，成为了中国银行的巨大财

富，这也是中国银行其别于同业的核心竞争力之一。 （二）卓越超群的品牌信誉 中国银行是国家最早指定的外汇专业银行，随着其自身不断的努力发展中国银行凭借其良好的信誉在国际上拥有了广泛的市场。它已经多次获得《亚洲金融》、《亚洲货币》、《环球金融》、《财资》等国际知名杂志评比中国最佳外汇银行、中国最佳贸易融资银行等相关荣誉，硕果累累。诸多的国际奖项就是中国银行这个品牌信誉的最好证明。 （三）遍布全球的机构网络 作为国内全球化程度最高的本土银行，中国银行在国内、外都有众多的机构、网点。截至08年末，中行境内外机构共有10789家。其中，中国内地机构9983家，港澳及境外机构806家，并且在纽约、伦敦、东京、法兰克福、新加坡等国际金融中心均设有分支机构。通过遍布各省、自治区、直辖市的近万家国内分支机构和全球27个国家和地区600多家的海外分行、子公司和代表处，向企业提供包括海外代付业务、转开信用证及保函业务、全球授信额度项下担保业务等多种产品在内的全球性的贸易金融服务，并将这种无国界的服务体系构筑成为其最突出的竞争优势。 （四）便捷畅通的清算渠道 中国银行拥有世界各主要货币的清算渠道。由于在全球的机构网络众多，中国银行在世界各大主要货币的国家都建立了清算中心，如美元清算中心——纽约分行；港币清算中心——中银香港；欧元清算

国际结算在国内银行国际化服务中的作用

国际结算在国内银行国际化服务中的作用 随着全球化的推动，国内企业的国际化进程逐渐加快，对外贸易和跨境投资也在不断增长。在这一过程中，国际结算作为银行国际化服务的核心之一，发挥着重要的作用。 一、国际结算的定义及其意义 国际结算是指在跨境贸易和跨境投资中，由买卖双方通过银行进行的支付交易。主要包括现金支票、电汇、信用证、托收、汇票等多种结算方式。在国际贸易中，通过银行进行的结算更加安全、简便、快捷，有助于减少国际交易的风险。 国际结算的作用主要体现在以下几个方面： 1. 弥补货币差异：国际结算可以通过货币兑换实现跨境贸易中的收支平衡，避免汇率风险。 2. 保障交易安全：国际结算需要由银行作为中介进行资金流转，确保交易双方的权益不受损害。 3. 管理资金流动：国际结算可以通过各种结算方式，灵活管理跨境资金流动，使其符合企业的发展需要。 4. 支持企业国际化：国际结算作为银行国际化服务的重要组成部分，可以为企业提供更便捷、高效、可靠的跨境支付服务，助力企业开拓海外市场。 二、国内银行的国际化服务现状 目前，国内银行的国际化服务已基本形成，具体包括以下几点： 1. 开设海外分支机构：国内银行在全球范围内开设分支机构，为企业提供跨境支付、贸易融资、外币兑换等一系列服务。 2. 发布国际结算标准：国内银行在国际结算标准方面已经有了一定的积累，如自主研发的支付软件，通用贸易结算系统等。 3. 提供跨境融资服务：国内银行在跨境融资领域取得了长足的进展，如境外贷款、境外投资等多种业务模式。 4. 加强国际合作：国内银行积极与国际银行、国际金融组织等

建立合作关系，推动跨境金融业务的互联互通。 三、国际结算在国内银行国际化服务中的作用 1. 丰富服务内容，满足客户需求：国际结算是银行国际化服务的重要组成部分，国内银行通过多种结算方式，为客户提供全方位的跨境支付服务，满足其在全球范围内的支付需求。 2. 降低交易成本，提高效率：国际结算可以实现跨境资金的快捷、准确转移，避免汇率波动和国家金融对企业的不利影响，降低企业的交易成本，提高交易效率。 3. 增强企业竞争力，拓展海外市场：通过国际结算，企业可以更加方便地开展跨境贸易和投资，扩大海外业务覆盖面，提高企业的国际化程度和市场竞争力。 4. 安全性更有保障：国际结算需要由银行作为中介，保证交易双方的权益不受损害，有效避免诈骗等交易风险。 5. 提升银行业绩：国际结算服务可以为银行带来一定的服务收入，扩大其在海外市场上的声誉和影响力，提升其国际业务的质量和规模。 四、国内银行国际化服务中存在的问题及其解决方案 国内银行在国际化服务中仍然面临一些问题，主要包括以下方面： 1. 国际结算标准存在差异：不同国家和地区之间存在国际结算标准、贸易方式、货币种类的差异，这给银行国际化服务带来了一定的难度，需要加强标准统一和协调。 2. 境外监管环境复杂：境外监管环境复杂，不同国家和地区的法律法规、、税务等具有巨大差异，这也给银行业务的开展带来了挑战，需要加强研究与协调。 3. 境外业务风险高：境外业务存在汇率、信用、法律、等多种风险，银行需要加强风险管理和控制，有效预防和化解各种风险。 解决以上问题的方案包括： 1. 推进国际结算标准的统一和协调，增强各国之间的合作与沟通。 2. 建立境外业务风险评估机制，对境外业务进行科学的风险评估，及时预警和化解各种风险。

浅析中国银行国际结算业务

浅析中国银行国际结算业务，不少于1000字 中国银行是中国最早建立国际结算业务的银行之一，在国际业 务领域拥有丰富的经验和雄厚的实力。本文将从以下三个方面浅析 中国银行国际结算业务：业务范围、业务流程以及发展趋势。 一、业务范围 中国银行国际结算业务主要包括进出口信用证业务、国际贸易 融资、跨境人民币结算、国际保函业务和外汇支付业务。 1. 进出口信用证业务 进口信用证业务是指银行为进口商在进口贸易中发出的付款保函，出口信用证业务则是指银行在出口贸易中为出口商发出的付款 保函。在进出口贸易中，信用证是一个重要的支付凭证，银行扮演 着重要的角色。 中国银行在国际信用证业务方面有丰富的经验，同时也与全球 多家大型银行建立了业务合作关系，例如与花旗银行、摩根大通银行、德意志银行等银行签署了合作协议，为企业提供全球范围内的 信用证服务。 2. 国际贸易融资 国际贸易融资是指为企业在国际贸易中提供资金支持，一般包 括贸易融资、保理融资和国际保险等多种形式。中国银行在国际贸 易融资方面有着较为丰富的产品和服务体系，主要包括进出口保理、库存融资、买方信贷、出口押汇等多种融资产品。 3. 跨境人民币结算

跨境人民币结算是指在跨境贸易中使用人民币结算。随着人民 币国际化的发展，中国银行通过建立自己的跨境人民币清算系统、 与多家国际银行签署业务合作协议等手段，积极开展跨境人民币业务。 4. 国际保函业务 国际保函是指银行为客户在国际贸易中提供的付款保函。中国 银行在国际保函业务方面，拥有多种保函产品，例如投标保函、履 约保函、缴款保函等，能够提供全方位的保函服务。 5. 外汇支付业务 外汇支付业务是指银行为客户提供跨境外汇支付服务，包括外 汇汇款、汇兑等多种形式。中国银行可以为客户提供全球范围内的 外汇支付服务，同时也拥有完善的交易风险管理机制，确保客户交 易的稳健安全。 二、业务流程 中国银行国际结算业务流程主要分为以下几个环节： 1. 客户委托：客户向银行提交结算业务委托书。 2. 业务审核：银行审核委托书，确认客户身份和结算业务的内容。 3. 风险评估：银行针对客户的信用状况和交易风险等进行评估。 4. 全球交易服务：银行在全球范围内为客户提供交易服务，例 如信用证开证、贸易融资、跨境人民币结算、国际保函等。 5. 结算清算：银行清算结算服务费用，并将货款转移至受益人 账户。

国际结算业务

国际结算业务

·国际结算业务 国际结算业务是中国银行为广大客户提供的日常理财服务项目。长期以来，中国银行作为传统的外汇外贸专业银行，在国际结算业务中有着独特的优势：与全球170多个国家和地区的3800多家外国银行建立了代理业务关系，国际结算网络完善；拥有一批高素质的专业人材，国际结算业务经验丰富，信誉卓著，能为客户提供优质的国际结算服务 国际结算业务种类： 1、信用证业务概述 2、进口开证 3、贸易项下出口来证 4、汇款业务概述 5、汇入汇款 6、汇出汇款 7、托收业务概述 8、出口跟单托收 9、进口代收 10、涉外收入申报业务 11、国际结算融资业务 12、国际结算业务收费标准

信用证业务概述 （一）、信用证定义 信用证是指一家银行（开证行）应客户（申请人）的要求和指示，或以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据： 1）向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票； 2）授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票； 3）授权另一家银行议付。 跟单信用证是一种有条件的银行支付承诺。 （二）、信用证业务功能： 1、出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证，开证行承担第一性的付款责任； 2、银行办理信用证业务，受国际商会第500号出版物（UCP500）的约束； 3、银行能够为出口商提供打包融资服务； 4、出口商可凭已装船单据向银行办理押汇融资服务；（三）、信用证种类： １、跟单信用证与光票信用证。 ２、可撤销信用证与不可撤销信用证。可撤销信用证是指根据申请人（进口商）的指示，银行为申请人提供不经受益人（出口商）同意或通知，随时由申请人提出修改、撤回或注销信用证。

中国银行海外业务分析

中国银行海外业务分析 中国银行是中国最大的银行之一，拥有广泛的海外业务。对于中国银 行来说，海外业务是其全球战略的重要组成部分。以下是对中国银行海外 业务的分析： 首先，中国银行在海外拥有广泛的分支机构和代表处。截至2024年，中国银行在全球30余个国家和地区设有近70家海外机构，包括网点、分 行和子行，覆盖了欧洲、美洲、亚洲和大洋洲等多个地区。这些海外机构 为中国银行提供了广泛的海外服务网络，能够满足中国企业和个人在海外 的金融需求。 其次，中国银行积极参与国际贸易和投资业务。作为中国最大的外汇 服务提供商之一，中国银行为中国企业和个人提供了丰富的国际贸易和投 资服务。中国银行的国际业务涵盖了外汇兑换、国际结算、跨境融资等多 个领域，有效支持了中国企业的国际业务拓展。 此外，中国银行还积极参与国际金融市场和国际金融机构的合作。中 国银行在全球范围内与多家国际金融机构建立了良好的业务关系，包括世 界银行、亚洲开发银行、国际清算银行等。通过与这些机构的合作，中国 银行得以借鉴国际先进经验，提高自身的服务品质和风险管理能力。 此外，在跨境人民币业务方面，中国银行是全球主要的跨境人民币清 算行之一、中国银行以其强大的人民币业务能力，为全球客户提供了高效、便利的人民币结算和清算服务。随着人民币国际化的推进，中国银行将进 一步发展其跨境人民币业务，提供更加全面的人民币金融服务。 最后，中国银行注重风险管理和合规监管。作为一家国际化的银行， 中国银行一直把风险管理和合规监管作为首要任务。中国银行严格遵循国

际金融规则和合规要求，加强内控管理，提高风险防控能力。同时，中国银行还积极参与国际反洗钱和反恐怖融资合作，与国际社会共同打击金融犯罪。 总之，中国银行的海外业务涵盖了广泛的领域，包括银行业务、跨境贸易和投资、合作与参与国际金融市场等。中国银行通过其全球化战略，为中国企业和个人提供了可靠、高效的国际金融服务，推动了中国金融业的国际化进程。

浅析中国商业银行国际业务发展对策

国际服务贸易课题论文 题目浅析中国商业银行国际业务开展现状及发展对策 学院专业经管学院国际经济与贸易 姓名 学号 指导老师 二O一三年十一月三十日

摘要： 进入21后,随着中国入世成功以及经融市场不断对外开放，国内融入国际分工和生产国际化的趋势愈发明显,中国对外投资无论深度还是广度都出现了较大发展。中国商业银行发展的内在需要、外在市场的对外贸易支付需要和对外投资需要及科技的迅猛发展等因素不断促成本国商业银行国际业务的开展。 作为经济资本占用少、综合回报率高、业务联动强的主营业务,国际业务对于我国商业银行新时期加速推进战略转型、提高中间业务收入占比具有非凡的重要意义。因此，本课题将借此机会从介绍中国商业银行的国际种类入手,通过对中国商业银行国际业务现状和特点进行深入的研究,寻找中国商业银行国际业务发展存在的不足之处,从而找出原因，采取一系列积极有效的战略应对措施,以此大力推动中国商业银行国际业务的创新与发展,提高中国商业银行的国际竞争力。 关键字：中国商业银行国际业务业务现状发展对策 一、中国商业银行的国际业务种类 1、国际业务中的负债业务 (1)吸收各种存款 A、吸收当地存款人的存款 当地存款人包括当地各种企业、机构和个人,当地存款的货币种类有当地货币和其它国家货币两大类；存款的期限一般属于短期,也有部分中期存款。 B、吸收当地同业的存款 当地同业存款是当地银行和其他国家银行存放在本国银行的资金,所吸收的当地存款的货币种类也是有当地货币和其它国家货币两大类；期限分为短期和中期两种。 (2)发行国际债券

国际债券是指一国的国际金融机构、政府机构、公司企业或国际组织机构为筹集资金在国际市场上发行的以外国货币为面值的债券。国际债券从不同的角度可分为不同的类型: A、以发行的债券是否以发行市场所在国货币为面值作为划分依据,可分为外国债券和欧洲债券。 B、以是否公开发行为划分依据,可分为公募债券和私募债券。 C、以发行债券的利率情况划分,可分为固定利率债券、浮动利率债券、零息债券和限定下浮债券。 (3)短期国际商业借款 短期国际商业借款主要是指向其他银行借款，即同业拆放交易,银行同业拆放主要是为了调剂头寸余缺和获取利差收益,最终才贷给需要短期资金的工商企业。其特点是:期限短、金额较大、手续简便。 2、国际业务中的资产业务 国际信贷与投资是商业银行国际业务中的资产业务。国际信贷与投资与国内资产业务有所不同,这种业务的对象绝大部分是国外借款者。 (1)进出口融资 商业银行国际信贷活动的一个重要方面,是为国际贸易提供资金融通。这种资金融通的对象,包括本国和外国的进出口商人。商业银行为进出口贸易提供资金融通的形式很多,主要有以下几种: A、进口押汇，进口方银行承做的一种特殊的间接贷款业务。 B、出口押汇，由出口方银行所承做的贷款业务。 C、出口信贷，商业银行在政府的鼓励下,为促进本国商品和劳务出口而向贸易中的有关当事人提供的一种融资方式。出口信贷主要有两种类型,即卖方信贷和买方信贷。 D、打包放款,票据承兑,福费廷,国际保理等。 (2)国际放款 国际放款是商业银行在国外从事的与贸易无直接关系的资金贷放业务,主要目的是盈利。由于超越了国界,在放款的对象、放款的风险、放款的方式等方面,都与国内放款具有不同之处。商业银行国际放款的类型,可以从不同的角度进行

银行国际贸易业务解读

银行国际贸易业务解读 银行作为金融机构的代表，在国际贸易中发挥着重要的作用。银行 国际贸易业务涉及到资金流动、支付结算、信用担保等方面，为国际 贸易的顺利进行提供了重要的支持。本文将对银行国际贸易业务进行 解读，包括国际贸易结算、信用证业务和保理业务等方面。 一、国际贸易结算 1. 外汇结算 在国际贸易中，交易双方通常使用不同的货币进行结算。银行作为 国际贸易结算的中介，承担着外汇兑换的责任。通过外汇市场，银行 可以为国际贸易提供货币兑换服务，确保交易双方能够按照约定的汇 率进行结算。 2. 信用证结算 为了解决国际贸易中的信用风险问题，银行发展了信用证业务。信 用证是银行对进口商或出口商在交易中提供付款保障的一种方式。当 双方达成交易协议时，出口商可以要求进口商开立信用证，由银行作 为担保方承担支付责任。在交货完成后，出口商提交符合信用证要求 的单据给银行，银行即可代表进口商进行付款。 二、信用证业务 信用证业务是银行国际贸易业务中的重要环节。通过信用证的使用，银行可以提供付款保障，降低交易风险，促进国际贸易的进行。

1. 开证行 开证行指的是发出信用证的银行。一般是进口商的银行，根据进口 商的指令向出口商发出信用证，并在信用证中明确支付条件。 2. 通知行 通知行是指作为信用证受益人的出口商所在的银行。通知行收到开 证行发来的信用证后，会通知出口商信用证的相关细节，如支付条件、单据要求等。 3. 议付行 议付行是指按照信用证的规定为受益人支付货款的银行。出口商交 付符合信用证要求的单据给议付行后，议付行会按照信用证的条件向 受益人支付货款。 三、保理业务 保理业务是银行国际贸易业务中的另一项重要服务。通过保理业务，银行可以为中小企业提供融资支持，同时降低其在国际贸易中的风险。 1. 发票保理 发票保理是指银行在中小企业进行出口贸易时，以已开出的未到期 的发票为基础，向企业提供融资支持。银行根据发票的真实性和可信度，向企业提供资金，并在发票到期时从出口买方收回货款。 2. 单证保理

银行工作中的国际业务与国际结算

银行工作中的国际业务与国际结算 随着全球化的不断深入，银行业的国际业务和国际结算在全球经济中扮演着重 要角色。国际业务涉及到跨国贸易、跨境投资和跨国金融活动等方面，而国际结算则是这些活动的重要支撑。本文将探讨银行工作中的国际业务与国际结算的重要性以及其所面临的挑战。 首先，银行的国际业务在促进国际贸易和投资方面发挥着重要作用。随着全球 化的进程，越来越多的企业开始涉足国际市场，需要进行跨国贸易和投资。银行作为贸易和投资的重要中介，为企业提供融资、支付和风险管理等服务，促进了国际贸易和投资的顺利进行。同时，银行的国际业务也为企业提供了更多的融资渠道，帮助他们扩大业务规模和提高竞争力。 其次，国际结算是银行国际业务的重要组成部分。国际结算是指在国际贸易和 投资中进行货币结算和资金清算的过程。在国际贸易中，买卖双方通常会使用不同的货币进行交易，因此需要进行货币兑换和结算。银行作为结算的中介，通过提供外汇交易和跨境支付等服务，实现了不同货币之间的兑换和结算，确保了国际贸易和投资的顺利进行。同时，国际结算也有助于降低交易成本和风险，提高交易效率和安全性。 然而，银行工作中的国际业务和国际结算也面临着一些挑战。首先，国际业务 涉及的法律、法规和监管要求复杂多样，银行需要熟悉并遵守各国的相关规定。同时，不同国家的货币政策和汇率波动也会对国际业务和国际结算产生影响，银行需要及时应对并管理相关风险。此外，国际业务和国际结算还面临着信息安全和网络风险的挑战，银行需要加强信息技术和网络安全防护，确保客户的资金和交易安全。 为了应对这些挑战，银行可以采取一系列措施。首先，银行需要加强对国际业 务和国际结算的研究和分析，及时了解国际金融市场的动态和趋势，为客户提供准确的信息和建议。其次，银行可以加强与其他金融机构和监管机构的合作，共同应

新时期我国商业银行国际结算业务发展探讨

新时期我国商业银行国际结算业务发展探讨 随着中国经济的发展和国际贸易的不断扩大，我国商业银行的国际结算业务也得到了极大的发展。在大力推进国际化战略的背景下，商业银行需要不断优化服务水平和提高技术水平，以更好地支持国内企业在国际市场的业务拓展和风险管理。 一、我国商业银行国际结算业务现状 当前，我国商业银行的国际结算主要涉及两个方面，一是贸易融资业务，包括出口信用证和进口信用证的开立及跟踪解付，以及相应的保函业务。另一个是非贸易项下的结算业务，主要是跨境汇款、外汇买卖、离岸人民币结算等业务。 从数据来看，2018年我国银行业跨境业务规模超过8万亿元，其中外汇结算业务规模达到2.9万亿元。随着国内企业对外投 资和出口贸易的不断扩张，我国商业银行的国际结算规模也在不断增长。 二、我国商业银行国际结算业务面临的挑战 在国际结算业务中，存在一些挑战，需要商业银行不断优化和提高服务能力。 1、国际监管要求的加强。目前国际反洗钱、反恐怖融资等法 规要求严格，银行需要不断遵守，在结算服务中满足监管要求，同时有效防范风险。

2、结算渠道的不断变化。随着互联网技术的不断发展，新的 结算方式不断涌现，如区块链、数字货币等，银行需要紧跟新技术的步伐，提升技术水平。 3、市场竞争加剧。随着国内外商业银行的竞争加剧，商业银 行需要提供更高质量的服务水平，不断优化结算服务。 三、银行如何应对挑战，推进国际结算业务 为了更好地服务于国内企业在国际市场的业务拓展和风险管理，我国商业银行可以采取以下策略。 1、加强内部管理。当前，国际结算业务存在一定的风险，包 括信用风险、市场风险、操作风险等。银行需要加强内部管理，优化结算流程，提高业务处理效率，有效控制风险。 2、深化合作。商业银行可以加强与其他金融机构的合作，务 实推进银行间相互开放，共同探究国际结算业务与金融创新的融合。 3、提升技术水平。随着新技术的应用，商业银行需要加强技 术能力，发展多元化的支付模式和结算方式，推进数字化营销和服务。 4、差异化服务。针对不同的客户需求，商业银行需要提供差 异化的服务策略。商业银行可以开发更专业化的金融服务，为客户提供更加符合其需求、风险控制能力优越、竞争力强劲的结算服务。

银行国际贸易业务解读

银行国际贸易业务解读 近年来，随着全球化的发展和国际贸易的繁荣，银行的国际贸易业务也得到了 长足的发展。作为全球经济的重要组成部分，银行在国际贸易中扮演着重要的角色。本文将对银行国际贸易业务进行解读，探讨其在国际贸易中的作用和影响。 首先，银行在国际贸易中的主要职能之一是提供融资服务。国际贸易往往涉及 跨国交易和跨境支付，而这些交易需要大量的资金支持。银行通过提供贷款、信用证等融资工具，满足了企业在国际贸易中的资金需求。例如，当一个国内企业与国外企业进行贸易时，银行可以为其提供信用证服务，确保交易的安全性和可靠性。 其次，银行在国际贸易中还担当着支付结算的角色。国际贸易往往涉及多个国 家和地区之间的货币交换，而这需要银行提供外汇兑换和支付结算服务。银行通过建立国际支付网络和结算系统，为国际贸易提供了高效、安全的支付和结算渠道。例如，当一个国内企业向国外供应商支付货款时，银行可以通过电汇、信用证等方式完成支付结算，确保交易的顺利进行。 此外，银行还在国际贸易中发挥着风险管理的作用。国际贸易涉及多个国家和 地区之间的交易，存在着各种风险，如汇率风险、信用风险等。银行通过提供外汇衍生品、信用保险等工具，帮助企业管理和规避风险。例如，当一个国内企业与国外企业进行贸易时，银行可以为其提供外汇远期合约，锁定未来的汇率，降低汇率波动带来的风险。 此外，银行还在国际贸易中发挥着信息中介的作用。国际贸易涉及多个参与方 之间的信息交流和沟通，而银行作为金融机构，拥有丰富的贸易信息和行业洞察力。银行通过提供市场研究报告、贸易数据分析等服务，帮助企业了解市场动态和行业趋势，提供决策参考。例如，当一个国内企业计划进军国际市场时，银行可以为其提供相关的市场报告和分析，帮助其制定出更为有效的国际化战略。

中行融付达

中国银行特色新产品——“融付达”业务 目前，中国银行在传统国际结算及贸易融资领域仍居于国内领先地位。近年来，中国银行在贸易金融、服务领域不断开拓创新，开发出了一系列具有中行特色的贸易金融服务产品。今天，给大家介绍一下中国银行的特色新产品——“融付达”业务。 独联体和南美等国家、地区的银行因当地融资成本较高，向中国银行提出代理偿付业务的合作建议，希望中国银行对其在跟单信用证项下或跟单托收项下的应付款项在付款到期日先予以垫付，并在约定到期日，由国外代理行向中行还本付息。基于此类需求，中国银行研发了独具特色的国际结算新产品——“融付达”业务。 “融付达”业务是中国银行给予国外代理行的短期资金融通业务。对于国内客户来说，这也是中国银行对于其出口收汇的一个额外保障，从而达到加快收汇速度的目的。目前，中国银行已与俄罗斯及乌克兰的三家代理行签署了“融付达”业务协议，并在积极与更多的国外代理行洽谈，争取早日签署“融付达”业务协议。 中国银行的“融付达”业务不仅深化了中行与海外代理行之间的合作关系，同时，对处于出口商地位的客户而言，也就意味着在对上述较高风险地区的出口业务收汇过程中，不必再担心开证行因为资金问题不能及时付款的风险，实现安全收汇。在付款到期日，将由中国银行代国外代理行向受益人支付款项。相信中国银行优质高效的国际结算服务，一定会为您的贸易活动提供有力的支持。 下面给大家介绍一下“融付达”的业务流程： 1.出口商与进口商协商，选择与中国银行有“融付达”协议的银行作为开证行或代收行； 2.出口商通过中国银行将出口单据寄往国外代理行，国外代理行以加押电形式向中国银行发送代付指示，提出叙做“融付达”业务申请； 3.中国银行如同意办理，在对方要求的到期日对出口商付款，并向国外代理行发出代付确认电； 4.付款后，中国银行可根据国家外汇管理局的有关规定，为出口商出具出口收汇核销专用联，同时按规定进行国际收支涉外申报； 5.到期日当天，国外代理行根据中国银行指示的付款路线，主动偿还代付本金、利息及费用。

国际结算的现状及发展趋势1

国际结算的现状及发展趋势1 国际结算是属于银行的中介业务，比国内结算复杂，并是以国际贸易 为基础，且与国际金融密不可分的。国际结算的研究对象主要是支付手段、结算方式和以银行为中心的划拨方式。其目的在于以最科学、最有效的方 法来清算国际间以货币表现的债权债务关系或跨国转移资金。 （一）国际结算现状 19世纪以前的国际结算被称为传统国际结算。随着国际贸易的发展 和现代商业银行的产生，传统的国际结算不断发生着变化。从现金结算发 展到非现金结算；从凭货付款到凭单付款；从买卖直接结算发展到通过银 行结算；进而又发展成国际结算与贸易融资相结合。19世纪以后，国际 结算进入现代阶段。其特点是以票据为基础、单据为条件、银行为中枢、 结算与融资相结合且日益规范。在不断的发展中，国际结算近几年在国际 领域中有以下特点：单据标准化、以快邮处理函件、结算手段的电子化、 非信用证业务增加、融资期限的延长。单证成为国际贸易的基本载体，也 是国际结算的重要依据。比较完善的法律体系将合同关系，债权，物权和 保险权益等纷纷固定在单据上，这样就把贸易中的物流、资金流和信息流 分散部分第三方身上，再通过他们不同时点的单据来控制整个贸易过程中 的风险。 结算伴随着资金的收付，自然而然就会出现资金余缺不均衡的情况， 买方、卖方或者双方可能会需要融资，这就为银行带来了伴随结算的贸易 融资。国际贸易融资可以促进国际贸易结算业务的发展；有利于吸收存款，增强银行资金实力；改善银行资金质量。国际贸易融资的特点是形式多样、方法简便、促进银行功能重组、结算制度与惯例日益丰富完善。需要注意 的是，结算不一定需要贸易融资，而融资一定需要结算，结算的主导地位

中国银行贸易融资现状

中国银行贸易融资现状 一、贸易融资业务规模 近年来，随着中国对外贸易的持续增长，中国银行的贸易融资业务规模也不断扩大。根据中国银行发布的最新财报，其贸易融资业务规模在行业内保持领先地位。在过去的几年中，中国银行的贸易融资业务规模呈现出稳步增长的趋势，反映出中国银行在贸易融资领域的强大实力和良好的市场前景。 二、贸易融资产品种类 中国银行的贸易融资产品种类丰富，包括但不限于以下几种： 1.信用证业务：包括开立进口信用证、出口信用证等。 2.保理业务：提供国内保理、国际保理等服务。 3.福费廷业务：为进出口企业提供福费廷融资服务。 4.供应链融资业务：为供应链核心企业及上下游企业提供融资支持。 5.跨境人民币贸易融资业务：为进出口企业提供跨境人民币贸易融资服务。 这些产品种类覆盖了贸易融资的主要领域，满足了不同客户的需求，进一步提升了中国银行在贸易融资市场的竞争力。 三、客户结构和地域分布 中国银行的客户结构涵盖了各类企业，包括大型跨国公司、中小企业以及民营企业等。在地域分布上，中国银行的贸易融资业务遍布全球各地，尤其在亚洲、欧洲和北美等地区拥有较为广泛的客户基础。

此外，中国银行还积极拓展新兴市场，不断提升在全球范围内的服务能力。 四、风险管理和内部控制 中国银行高度重视风险管理和内部控制，采取多种措施确保贸易融资业务的风险可控。银行内部建立了完善的风险管理体系，通过严格的风险评估和控制程序，降低信贷风险、市场风险和操作风险等。同时，中国银行还加强了对客户的信用风险管理，定期对客户进行信用评估，并根据客户信用状况调整授信额度。此外，中国银行还积极采用先进的风险管理技术和方法，提高风险识别和防范能力，确保贸易融资业务的稳健发展。 五、政策环境和监管要求 中国银行密切关注国内外政策环境和监管要求的变化，及时调整贸易融资业务策略，以满足监管要求并应对政策变化带来的挑战。同时，中国银行还加强与监管部门的沟通与合作，积极响应监管政策，提升银行的合规水平。通过不断优化业务流程、提高透明度等方式，中国银行确保贸易融资业务符合国内外监管要求，维护银行声誉和客户利益。 六、国际合作和跨境贸易融资 中国银行积极参与国际合作和跨境贸易融资业务。通过与国际知名银行和金融机构建立合作关系，共同开展跨境贸易融资业务。此外，中国银行还积极参与国际经贸交流活动，加强与国外企业的合作与沟通，为其提供全方位的贸易融资服务支持。在国际合作和跨境贸易融

浅论商业银行国际贸易融资业务

浅论商业银行国际贸易融资业务 引言 商业银行在国际贸易中发挥着重要的角色，尤其在国际贸易融资业务方面。本 文将从商业银行国际贸易融资业务的定义、形式和作用等方面进行探讨。 定义 商业银行国际贸易融资业务是指商业银行在国际贸易活动中提供融资服务的一 种业务形式。它主要以进口和出口贸易为基础，涉及到各类贸易融资工具的使用。 形式 商业银行国际贸易融资业务主要包括以下形式： 1.进口信用证：商业银行通过开立进口信用证，为买方提供支付担保， 使得出口商能够安心出货。 2.出口信用证：商业银行为出口商开立信用证，向买方提供支付担保， 使得买方能够安心付款。 3.保函：商业银行为客户提供的一种付款担保方式，用于解决买方或 卖方之间的信任问题。 4.票据结算：商业银行通过承兑和贴现票据等方式，为贸易活动提供 支付工具。 5.保理业务：商业银行通过向出口商提供资金、信用担保和管理服务， 促进其销售和资金回笼。 作用 商业银行国际贸易融资业务的作用主要体现在以下几个方面： 1.降低交易风险：商业银行在贸易融资过程中提供各种保障机制，如 信用证和保函等，有助于降低交易风险，增强买卖双方的信任。 2.促进国际贸易：商业银行的国际贸易融资服务能够提供资金支持和 支付担保，为贸易活动提供了推动力，促进了国际贸易的发展。 3.提供融资渠道：商业银行通过各种贷款方式，为企业提供了融资渠 道，有助于解决企业在贸易过程中的资金需求。 4.优化资金利用：商业银行的国际贸易融资业务可以帮助企业更好地 管理资金，提高资金利用效率，减少资金的占用成本。 5.促进国际结算：商业银行的国际贸易融资业务能够提供便利的结算 渠道，加快资金的流动速度，促进国际结算的进行。

中国银行主要业务

中国银行主要业务 中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台，提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足不同客户的复杂业务需求。 商业银行业务 商业银行业务是中国银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务（主要指资金业务）。

公司金融业务 公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源。2007年，公司金融继续以完善客户服务体系、促进业务整体联动、加强产品创新及实施管理转型为重点，组建公司金融板块，加强条线管理。中国银行实行服务重点大型优质公司客户的发展战略，关注于与大型优质客户的长期合作关系，同时明确中小企业业务是公司金融业务的重要组成部分，致力成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。 ∙存款业务 中国银行积极应对资本市场快速发展对人民币公司存款业务的冲击，大力发 展人民币公司存款业务。 ∙贷款业务 中国银行继续强化贷款结构调整，加大对重点支持类行业的投入，实现信贷 资源优化配置。 ∙金融机构业务 中国银行注重与金融机构的全面合作，通过互荐客户、资源共享和共同开发 新产品，为客户提供更加全面的服务。 中国银行亦通过纽约、法兰克福和东京分行进行美元、欧元和日元清算，上 述分行和新加坡分行均为当地一级清算银行。 ∙国际结算及贸易融资业务 国际结算业务是中国银行优势业务。中国银行加强境内外机构联动，实现国 际结算及贸易融资业务快速发展。 ∙其他公司金融业务 中国银行提供支付结算业务，主要包括银行汇票、本票、支票、汇兑、银行 承兑汇票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票据托管等。 产品服务创新 中国银行配合公司客户最新业务需求，组合和创新公司金融产品；加大与金融同业的产品合作，积极开展同业间公司信贷资产的转让业务；推出融易达（基于应收账款的融资服务）、通易达（应收账款质押开证）、融信达（基于投保出口信用险的应收账款的融资服务）和融货达（货物质押融资）等产品，进一步丰富了“达”系列贸易融资产品种类；推出隐蔽型出口保理、D/A银行保付票据项下福费廷等新产品；顺应全球贸易主流结算方式的变化，在中国内地同业中首批加入SWIFT组织服务设施平台（TSU），实现国内首笔TSU真实交易。 中国银行汲取国内外同业成功做法，借助战略投资者的经验，改进中小企业业务模式；修订中小企业授信政策制度，简化中小企业信贷业务操作流程；根据中小企业融资需求的特点，推出中小企业融资产品“快富易”，为中小企业客户提供短期融

作为中国国际化程度最高的银行之一

作为中国国际化程度最高的银行之一 担保篇 一、对外承包工程保函风险专项资金 ➢什么是对外承包工程保函风险专项资金 对外承包工程保函风险专项资金是国家为进一步扩大我国对外承包工程规模，解决对外经济合作企业在承揽对外承包工程项目时开具投保、履约和预付款的资金困难，由中央财政出资设立的专项资金。中国银行受国家有关部门托付独家承担专项资金的具体运作，承办专项资金项下投保保函、履约保函和预付款保函业务。 凡是符合国家商务部规定条件的境内企业以及境内企业在阿联酋、泰国、博茨瓦纳的全资子公司均可申请使用对外承包工程保函风险专项资金。 ➢为企业带来的好处 在保证金不足或未取得银行授信的情形下可申请开出保函，缓解资金紧张； 国家资金支持，增强企业在国际市场的竞争力； 壮大企业实力，扩大对外承包工程业务规模； 减少资金占压，节约财务成本，提高资金使用效率。 ➢如何办理 企业提交使用风险专项资金申请、«对外承包工程项目投〔议〕标许可证»以及保函开立申请书、商务合同等基础材料； 企业提交保证金或其他反担保〔如需〕； 银行对企业资格、基础交易、相关材料审查； 银行占用风险专项资金开立保函。 ➢本卷须知 申请使用风险专项资金的企业为经商务部批准，具有对外经济合作经营资格并在工商行政治理部门登记注册的企业法人； 企业资产总额应在8000万元人民币〔含〕以上，所有者权益在1500万元人民币〔含〕以上，连续两年盈利； 企业未发生拖欠或挪用各类国家专项基金、资金及其他违法违规经营纪录； 承包境外工程项目的合同金额〔或投保金额〕应在等值500万美元或以上。 二、融资性对外保函 ➢什么是融资性对外保函 应境内企业申请，中国银行为境内企业在境外注册的全资附属企业在境外发生的融资行为而向境外金融机构出具的、担保借款人履行借贷资金偿还义务的书面保证。

商业银行及其特点

商业银行业务及其特点 商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 由于各国的社会制度、法律体系的不同，商业银行负责的业务及其特点也有所差异。但，尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容的重点各异，就其经营的主要业务来说，一般均可分为负债业务、资产业务以及表外业务。 一、商业银行的负债业务。 负债业务是形成商业银行的资金来源业务，是商业银行资产业务的前提和条件。归纳起来，商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。其中，商业银行的自有资本是其开展各项业务活动的初始资金，简单来说，就是其业务活动的本钱，主要部分有成立时发行股票所筹集的、以及未分配的利润。自有资本一般只占其全部负债的很小一部分。银行自有资本的大小，体现银行的实力和信誉，也是一个银行吸收外来资金的基础，因此自有资本的多少还体现实力对债权人的保障。 二、商业银行的资产业务。 资产业务，是指运用资金的业务，也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动。商业银行盈利状况、如何经营、是否成功，很大程度上取决于资金运用的结果，商业银行的资产业务一般主要有以下构成： ①放款（又称贷款）业务——商业银行最主要的资产业务 1、信用放款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的放款，是 一种资本放款。 2、抵押放款，抵押放款又分存货贷款、客账贷款、证券贷款、不动产抵 押贷款。 3、保证书担保放款，保证书担保放款，是指由经第三者出具保证书担保的放款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。