电汇的操作流程

电汇的操作流程

核心内容：电汇中的电报费用由汇款人承担，银行对电汇业务一般均当天处理，不占用邮递过程的汇款资金，所以，对于金额较大的汇款或通过SWIFT或银行间的汇划，多采用电汇方式。下面法律快车小编为您介绍电汇的操作流程，希望对您有帮助。

电汇操作流程：

(一)接到国外客户的订单；

(二)做形式发票传国外客户，国外客户回签；

(三)做生产单传国内客户，国内客户回签；

(四)向国外客户要回唛头、彩图、条形码，把唛头、彩图、条形码传给国内客户；

(五)紧追国内客户进行生产；

(六)在离船期大约有10天左右，向国外客户的货代要订舱单标准格式，按要求填好之后反传船公司订舱；

(七)船公司传出正式的S/O；

(八)一般是自己的验货员去供应商厂里验货(如果客户在大陆有验货代表一般是要求供应商把货物拖回本公司，再让客户大陆验货代表进行验货)；

(九)把S/O传给拖车行(在S/O面前注明拖柜时间、地点、时间，联系电话等前往拖柜)；

(十)做出报关内容即“FAX MESSAGE”，向拖车行问清报关行地址，以方便外贸公司寄出全套单据(能够归类的尽量归类，目的是减少核销单)；

(十一)在“FAX MESSAGE”上注明报关行地址，再把“FAX MESSAGE”传给外贸公司(外贸公司会把报关资料传给报关行)，同时给厂家下“装柜通知”；

(十二)装完柜之后，把柜号、封条号等资料填好，(需要熏蒸的货物，把熏蒸格式填好)再传给报关行，进行报关；

(十三)做出FORM A，把FORM A传给外贸公司；

(十四)做装船通知传给客户；

(十五)要回报关单，加上开具增值税专用发票申请表，交给财务陈会计(用9.18汇率来计算)；

(十六)做提单补料传给船公司；

(十七)外贸公司反传正式FORM A；

(十八)准备装船通知、产地证明(FORM A)、提单、发票、装箱单、(有时有消毒熏蒸证书)，一起传给国外客户，要求国外客户付款；

(十九)把提单、DEBIT NOTE(水单)的复印件交给财务，财务付完DEBIT NOTE的费用以后，船公司放行原始提单，本人再把以上原始单据直接寄给国外客户，以便国外客户提货。

管理信息系统数据流程图和业务流程图(经典作品)

1.采购部查询库存信息及用户需求，若商品的库存量不能满足用户的需要，则编制相应的采购订货单，并交送给供应商提出订货请求。供应商按订单要求发货给该公司采购部，并附上采购收货单。公司检验人员在验货后，发现货物不合格，将货物退回供应商，如果合格则送交库房。库房管理员再进一步审核货物是否合格，如果合格则登记流水帐和库存帐目，如果不合格则交由主管审核后退回供应商。 画出物资订货的业务流程图。 2．在盘点管理流程中，库管员首先编制盘存报表并提交给仓库主管，仓库主管查询库存清单和盘点流水账，然后根据盘点规定进行审核，如果合格则提交合格盘存报表递交给库管员，由库管员更新库存清单和盘点流水账。如果不合格则由仓库主观返回不合格盘存报表给库管员重新查询数据进行盘点。 根据以上情况画出业务流程图和数据流程图。 3.“进书”主要指新书的验收、分类编号、填写、审核、入库。主要过程：书商将采购单和

新书送采购员；采购员验收，如果不合格就退回，合格就送编目员；编目员按照国家标准进行的分类编号，填写包括书名，书号，作者、出版社等基本信息的入库单；库管员验收入库单和新书，如果合格就入库，并更新入库台帐；如果不合格就退回。“售书”的流程：顾客选定书籍后，收银员进行收费和开收费单，并更新销售台帐。顾客凭收费单可以将图书带离书店，书店保安审核合格后，放行，否则将让顾客到收银员处缴费。 画出“进书”和“售书”的数据流程图。 进书业务流程： 进书数据流程： F3.2不合格采购单 售书业务流程：

售书数据流程： 4.背景：若库房里的货品由于自然或其他原因而破损，且不可用的，需进行报损处理，即这些货品清除出库房。具体报损流程如下： 由库房相关人员定期按库存计划编制需要对货物进行报损处理的报损清单，交给主管确认、审核。主管审核后确定清单上的货品必须报损，则进行报损处理，并根据报损清单登记流水帐，同时修改库存台帐；若报损单上的货品不符合报损要求，则将报损单退回库房。 试根据上述背景提供的信息，绘制出“报损”的业务流程图、数据流程图。 报损业务流程图： 业务流程图：

汇款及其业务流程

第三章国际结算方式（一）---汇款 第一节汇款及其业务流程 一、汇款的概念 国际汇款有动态和静态两种含义。国际汇款的静态含义是指外汇，它是一国以外币表示的、用于国际结算的支付手段的总称。但通常所指的汇款都是指它的动态含义，即通过银行的汇兑来实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转移。因此，国际汇款又被称作国际汇兑（International Exchange）。 二、汇款的方式 汇款按其资金流向和结算支付工具的流向是否相同可以分为两类：顺汇法和逆汇法。（一）顺汇法（Remittance）。又称汇付法，它是汇款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的一种汇款方法。其特点是资金流向和结算工具的流向是一致的。 （二）逆汇法（Reverse Remittance），又称出票法。它是由收款人出具汇票，交给银行，委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式。其特点是资金流向和结算支付工具的流向不相同。 第二节汇款的种类及办理方法 一、汇款结算方式的当事人 汇付结算方式的基本当事人有四个：汇款人（Remitter）、收款人或受益人（Payee or Beneficiary）、汇出行（Remitting Bank）、汇入行或解付行（Paying Bank）。 汇出行汇出的汇款称为汇出汇款（Outward Remittance）；汇入行汇入的汇款称为汇入汇款（Inward Remittance）。 二、汇款的种类 汇款结算传统方式主要有三种：信汇、票汇和电汇。 （一)信汇 1、概念及特点 信汇是银行用航空信函来指示国外代理行支付汇款的方法。信汇的优点是收费较低廉，但信汇收款人必须等收到银行汇款通知书才能前来领款，因而主动性、灵活性不如票汇。现在银行信汇已很少用。 2、信汇业务流程 信汇业务流程可分为汇款人填写信汇申请书、交款；汇出行航邮信汇委托书通知国外代理行；汇入行向收款人发出汇款通知书；收款人凭有效证件前来取款；汇入行向汇出行发出付讫借记通知书；汇出行与汇入行进行头寸清算等几个环节。 (二)票汇1、概念和特点

电汇业务流程

操作一 2002年12月，杭州商实进出口公司（HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.)(地址：10,WENYI ROAD,XIHU DISTRICT,HANGZHOU,CHINA）（简称买方）从日本住金物产株式会社(SUMIKIN BUSSAN CORPORATION 3-2 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN)（简称卖方）进口一批IBM计算机。两家长期有业务往来，彼此十分了解和熟悉，并且都有良好的资信。因此，签订了一个购买价值为80万美元的销售合同，合同中双方商订在货物到达杭州后45天之内采用电汇方式付款，一次付清。货物到达杭州的日期是2003年4月18日。杭州商实进出口公司的开户行是中国银行浙江分行（地址是：18,WENYI ROAD,XIHU DISTRICT,HANGZHOU,CHINA），账号是№168-00688。。日本住金物产株式会社的开户行是东京商业银行（地址是：3-8 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN），账号是№7245824。杭州商实进出口公司的业务员于4月16日到中国银行浙江分行办理汇款手续。 汇款申请书 （APPLICATION FOR REMITTANCE） BY T/T(电汇) BY M/T( 电汇) BY D/D(票汇) DATE(日 期) 收款人BENEFICIARY 汇款币种及金额 AMOUNT USD 800，000 收款人名称及详细地 址 BNFS NAME&ADDRESS TOKYO COMMERCIAL BANK,3-8 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN 收款人账号及开户行 BENEFICIARY’S A/C NO. 7245824 中间行名称、地址汇款行编号REF NO.

信汇、电汇和票汇的概念、程序及其异同点

信汇、电汇和票汇的概念、程序及其异同点发表于2007-7-23 15:09:00 *信汇、电汇和票汇的概念、程序及其异同点 汇款(Remittance)是指进口人按约定的条件和时间将货款通过银行付给出口人的支付方式。 在国际贸易结算中，它是一种最简便的方式，只是利用国际银行间相互划拨款项的便利，并不涉及银行的信用、买卖双方能否履行合同，完全取决于彼此的信用。因此它纯属商业信用。 汇款所使用的票据的传递方向与资金的流向是一致的，所以属于顺汇法。 一汇款的种类 1、信汇(Mail Transfer，简称M/T) 是进口人(即债务人或称汇款人)将汇款及手续费交付给汇款地的一家银行(汇出行)，委托该银行利用信件转托受款人所在地的银行(汇入行)，将货款付给出口人(即债权人或称受款人)。 这种汇付方法，需要一个地区间的邮程的时间，一般航邮约为7-15天，视地区远近而异。如用快递(Express)可以加速3-5天。 2、电汇(Telegraphic Transfer，简称T/T) 是汇款人将一定金额的汇款及汇付手续费付给当地一家银行(汇出行)，要求该银行用电传或电报通知其国外受款人所在地的分支行或代理行(汇入行)将汇款付给受款人。这种汇款将时差计入，一般当天或隔天可到，最为快捷，但电讯费用比较高。 3、票汇(Demand Draft，简称D/D) 是汇款人向其当地银行(汇出行)购买银行即期汇票，并直接寄给受款人，受款人收到该汇票即可凭以向指定的付款银行取款。这种银行汇票和逆汇法的商

业汇票不同，银行汇票用于银行的代客拨款，故受票人和付款人是同一银行(或代理行)。 二三种汇付方式的程序： 1、电汇： 债务人为了清偿债务，把款项以电汇方式汇给债权人，在汇出汇款时：1)汇款人填写电汇申请书，并交款付费给汇出行，取得电汇回执； 2)汇出行以加押电报或电传作为结算工具支付命令，发电委托汇入行解付汇款；3)汇入行收到电报，核对密押相符后，缮制电汇通知书，通知受款人取款； 4)受款人持通知书一式两联到汇入行取款； 5)同时，汇入行将付讫款项的借记通知寄给汇出行，完成一笔电汇汇款。 2、信汇： 信汇的处理与电汇大致相同，所不同的是汇出行应汇款人的申请，不用电报而以信汇委托书或支付委托书加其签章作为结算工具，邮寄给汇入行，委托后者凭以解付汇款。后者核验签章相符后，即行解付，亦以借记通知给汇出行划帐。 3、票汇： 债务人(汇款人)为了清偿债务，将款项以票汇方式汇给债权人(受款人)。 1)汇款人填写票汇申请书，并交款付费给汇出行； 2)汇出行开立银行即期汇票交给汇款人，由汇款人寄给受款人； 3)同时，汇出行将汇票xx寄汇入行； 4)受款人持汇票向汇入行取款时，汇入行将汇票与原根(汇票通知书)核对无误后，解付票款给受款人。

贷款业务操作流程图

银行担保贷款操作流程图 客户申请贷款客户经理受理 贷款业务调查（客户经理） 贷款审查（审查人员） 审议审批（贷审组） 签订信贷合同（客户经理） 放款审核（信贷会计） 出账审核（信贷会计或信贷记账员） 贷后管理（客户经理）借款人申请贷款时，提交具有明确贷款用途的书面借款申请，同时提供借款人基本信息资料、贷款用途资料及有效担保情况等资料，并书面承诺所提供的资料真实、完整、有效。 客户经理（双人A、B角）应对借款人及相关关系人情况、贷款用途情况、还款来源及贷款担保情况等进行尽职调查，并明确提出贷与不贷和贷款金额、期限、利率、支付方式及保证情况的调查意见，客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。 由风险管理部门对担保贷款进行全面的风险审查，并形成风险审查意见。 按惠民银行信贷业务审批权限文件规定实行审贷分离、分级审批，形成最终审批意见。 经审批同意发放的贷款，在签订合同前，客户经理应在落实贷款批复相关条款的基础上，与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关法律文件。贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付（支付方式和受托支付的金额标准）、还款方式等条款，详细规定各方当事人的权利、义务、违约责任，避免重要事项未约定、约定不明或约定无效。合同文本的签订必须执行面谈、面签制度，签订后，由客户部门将借款合同、担保合同等相资料移交放款部门（岗位）。 放款审核岗根据借款人的提款申请，审核是否落实审批条件及合同约定的提款条件，是否办妥贷款用途、支付对象、支付方式与交易资料是否一致，审核符合提款条件后，出具提款通知书。 出账前出账审核岗主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审批手续是否合法、合规、完整和有效，审查符合规定后，依据信贷业务审批文件，提款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。流动资金贷款发放和支付应通过借款人的账户办理，根据合同约定采取贷款人受托支付或借款人自主支付方式对贷款资金进行支付管理和控制。 贷款收回（客户经理）贷款部门确定专人受理借款人申请，对于不具备基本条件的，不予受理，并说明原因；对于资料不完整的，要求补充；对于资料完备的，安排客户经理开展尽职调查。 客户部门应在贷后15日内完成首次跟踪检查，重点检查贷款资金使用情况，并定期（至少按季）对借款人的履约情况及信用状况、经营情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，并形成检查报告，适时监控贷款质量和安全。出现可能影响贷款安全的不利情形时，应对贷款风险进行重新评价和采取针对性措施。 短期贷款到期7天前、中长期贷款到期1个月前，客户部门向借款人发送还本付息通知书，对不能按期归还和形成不良的，应根据借款人实际情况采取办理展期、重组、诉讼等处置手续。并进行专门管理，依据《含山惠民村镇银行信贷责任认定暂行办法》界定相关岗位责任人责任。

TT付款方式操作流程

电汇—Telegraphic Transfer T/T 电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传( Tested Cable/Telex )或者通过SWIFT合国外汇入行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款结算方式。 电汇以电报、电传作为结算工具，安全迅速、费用也较高，由于电报电传的传递方向与资金的流向是相同的，因此电汇属于顺汇。 电汇是目前使用较多的一种汇款方式，其业务流程是：先由汇款人电汇申请书并交款付费给汇出行，在由汇出行拍加押电报或电传给汇入行，汇入行给收款人电汇通知书，收款人接到通知后去银行兑付，银行进行解付，解付完毕汇入行发出借记通知书给汇出行，同时汇出行给汇款人电汇回执。 电汇时，由汇款人填写汇款申请书，并在申请书中注明采用电汇T/T 方式。同时，将所汇款项及所需费用交汇出行，取得电汇回执。汇出行接到汇款申请书后，为防止因申请书中出现的差错而耽误或引起汇出资金的意外损失，汇出行应仔细审核申请书，不清楚的地方与汇款人及时联系。 汇出行办理电汇时，根据汇款申请书内容以电报或电传向汇入行发出解付指示。电文内容主要有：汇款金额及币种、收款人名称、地址或帐号、汇款人名称、地址、附言、头寸拨付办法、汇出行名称或SWIFT地址等。为了使汇入行证实电文内容确实是由汇出行发出的，汇出行在正文前要加列双方银行所约定使用的密押 ( T estkey )。 汇入行收到电报或电传后，即核对密押是不是相符，若不符，应立即拟电文向汇出行查询。若相符，即缮制电汇通知书，通知收款人取款。收款人持通知书一式两联向汇入行取款，并在收款人收据上签章后，汇入行即凭以解付汇款。实务中，如果收款人在汇入行开有帐户，汇入行往往不缮制汇款通知书，仅凭电文将款项收入收款人收户，然后给收款人一收帐通知单，也不需要收款人签具收据。最后，汇入行将付讫借记通知书( Debit Advice )寄给汇出行。 电汇中的电报费用由汇款人承担，银行对电汇业务一般均当天处理，不占用邮递过程的汇款资金，所以，对于金额较大的汇款或通过SWIFT或银行间的汇划，多采用电汇方式。 T T ,虽然有一定的风险,但是费用低,现在在世界的外贸付款方式中很流行. 一共有几种方式吧, 1.100%前TT,这种方式很少见，如果你的客人在下单的时候给你100%TT过来，那么你走运了. 这个客人应该是老客人或者金额比较小才会这么做. 2.100%后TT,这个有一定的风险性,除非是老客人,否则我们就太被动了,随时都有可能钱货两空, 付不付款全靠客人的信用. 3.30%前TT(作定金),70%后TT,见提单付本付款，这种是最为常见的. T/T 与L/C 的区别 (1) 在T/T 方式下，进口商不需向银行申请开发信用证，有关于信用证部分的流 程都可省去。 （2）出口商在办完报关等手续后，不再采用”押汇”方式向银行交付单据，而是在”单

国际结算业务流程图

国际结算业务流程图 进口信用证开立业务流程 出口议付信用证业务流程 出口托收业务流程 进口代收业务流程 汇出国外汇款：A-电汇和信汇业务流程 B-票汇业务流程 国外汇入汇款：A-电汇和信汇业务流程 B-票汇业务流程 保函业务流程 保理业务流程 进口押汇业务流程 打包放款业务流程 出口押汇业务流程 出口贴现业务流程 福费延业务流程 提货担保业务流程 进口信用证开立业务流程返回 1.买卖合同 出进 口口 商 5..发货商 9.付款6.交单 4.通知L/C 10.付款11.放单2.申请开证 出口 3.开立信用证中国 方银银行 行 7.寄单索汇︵ ︵开 通 8.承兑/付款证 知行

出口议付信用证业务流程返回偿付行 9.付 8.索 款汇 4.审证并通知 5.交单出口商 知行/议付行） 10.入账或结汇 3.开 6.寄 证单 1.签订合同 2.申请开证 开证行 7.提示单据进口商 出口托收业务流程返回 出 3 托收委托书托中 口 9 付款收国 商行银 行 1. 2. 4. 8. 买发托通 卖货收知 合指承 同示兑/付款 进 5.提示付款/承兑代 口 6.付款/承兑收 商 7.交付单据行

进口代收业务流程返回 国 1买卖合同国 外内 出进 口 2 发货口 商商 3.托收 9.付款 5.提示 6.付款/ 7.交付 委托单据承兑单据 国 4.寄单中 外代国 托 8.通知承兑收银 收 /付款行行 汇出国外汇款电汇和信汇业务流程返回 进口商/汇款人 1提出申请 中国银行 2发出汇款指示 （SWIFT、电传或信函） 解付行（收款人账户行、中国银行 的代理行或联行） 3汇款解付 出口商/收款人

业务流程图

学生宿舍管理系统 1 图2.3 业务流程图 分配房间 交费单 房间号 历史水电费总账 学生 住宿单 房间号 前台接待员 催费 收/退款员 发票 开发票 结算单 退房 学生详细资料 住宿费用总帐 交费单 入帐 空房查询 房间资料 退房单 换房单 修改 管理员 汇总 每月水电费 入帐 抄水电表员工 修改水电费 详单 删除人员 余额单 金额单 退房 超限 查帐 签署协议 交费 换房 欠费单 资料登记

2 数据流程图(DFD 图) 数据流程图是一种能全面描述信息系统逻辑模型的主要工具，它可以用少数几种符号综 合的反映出信息在系统中的流动、处理、和存储情况。这个模型不涉及硬件、软件、数据结 构与文件组织，它与对系统的物理描述无关，只是用一种图形及与此相关的注释来表示系统 的逻辑功能，即所开发的系统在管理信息处理方面要做什么。因此，数据流程图是系统分析 人员与用户进行交流的有效手段，也是所有后续工作，如系统设计的主要依据之一。 数据流程图由四种基本成分组成： ① 外部项：指本系统之外的人或单位，它们和本系统有信息传递关系。 ② 加工：描述系统对信息进行处理的逻辑功能。 ③ 数据存储：逻辑意义上的数据存储环节。即系统信息处理功能需要的，不考虑存储 物理介质和技术手段的数据存储环节。 ④ 数据流：表示流动着的数据，可以是一个数据，也可以是一组数据。 它们的符号表示如下： 图3.1 数据流程图图例 此外，为了规范化系统开发流程，有必要给数据流程图上的每个元素编上相应的编号， 并在编号之前冠以大写字母，以此来区分不同的元素。 F ……数据流 D ……数据存储 P ……加工 S ……外部项 根据上一章对学生宿舍管理的业务流程图的描述，从系统的科学性、管理的合理性、实 际营运的可行性角度出发，采用结构化的分析方法，自顶向下对系统进行分解，导出了学生 宿舍管理系统的系统关联图、系统顶层图和系统一层图。 3.1.1 系统关联图 本系统管理的核心模块是水电费管理和房间管理，在此基础上，所涉及到的外部实体有 三个：学生、管理员；涉及到的数据流有六个：住宿协议、个人交费单、水电费单、发票、 退房单、结余清单。 确定了整个系统的外部实体和数据流后，把整个系统作为一个加工环节，由此绘制出学 生宿舍管理系统的关联图。如下页图3.2所示： 加工 外部项 数据存储 数据流

西联汇款流程

发现做外贸的很多人对西联汇款不太了解，尤其是在工厂做外贸的可能从来没接触过 西联，只知道TT和信用证。最近一段时间我看到有人时不时在论坛里发帖子求助如何使用西联，现在把我以前使用过后的经验写下来传授给那些对此一无所知或者一知半解，知其然不知其所以然的“新人”，希望能对你们有所帮助。 你不需要告诉客户任何别的信息，只需要告诉客户自己的First Name（Forname）, Last Name（Surname）就可以了。注意告诉客户名字时不要搞反了，中国人的名字和国外的名字顺序是相反的，比如“李军”这个名字，First Name就是JUN, Last Name就是Li；"郝君健"的First Name就是JUN JIAN, Last Name就是HAO,记得一定不要把自己的名字写反了。再就是客户去银行给你汇钱了之后，必须要提供给你下列信息后你才能取到钱： 1. 客户的First Name, Last Name。这是为了证明是哪个人给你汇的钱，你到时去银行取钱必须要出示客户的名字，一个单词都不能拼写错误，不然钱是取不出来的。 2. 发汇人的国家：这也是为了更进一步锁定客户的来源地。 3. 币种和发汇金额：你是要客户汇的美元还是英镑等等。如果你是给客户报的美元价格，而客户又是在非美元货币使用国家，那他汇款之前就必须把当地币种兑换成相应的美元。 当然，他在银行汇款时，告诉银行要汇多少美金，银行客服会主动为他兑换的。记住，有 的时候客户汇过来的钱给你所报给他的金额有差距，银行问你是多少钱时，当你报出的金 额跟客户汇的金额不一致的时候，这时不用着急，只要金额相差不大，一般都是汇率浮动 所致，银行也不会因为你少报几美金或多报几美金而不给你钱。 4.MTCN (money transfer control number,监控号)。客户要给你一个监控号，一般是10位数字，相当于一组密码,目的就是为了更好的保证汇款的安全性。 最后，在你给银行提供的所有这些信息都准确无误之后，你去邮局或是支持西联汇款的银 行网点凭自己的身份证就能顺利的把钱取出来了，不用交一分钱的手续费。还有一点可能 你会有疑问，为什么你只需要提供自己的名字就可以了呢？为什么不像TT那样还要提供 自己的账号，swift code等等？其实原因很简单，西联本身就是这样，客户只需要有你的 名字就可以了，就算他把钱汇错给了别人，那也不要紧，那个人要是不能准确的提供出我 上面所提到的4个方面的信息，他也是不可能收到钱的，到时候钱还是会退给客户。不过 你要是为了保险起见，也可以顺便告诉客户你自己的电话。 客户给你汇钱了，一般一两分钟就到账。因为西联的手续费很贵，所以它的服务也是最好的。客户给你提供汇款的信息后，你打西联查询热线800 820 8668，确认自己账户上有了汇款再去银行取钱，那就不用担心因为信息不正确白跑一趟了。 备注：西联汇款的最后手续是收汇方拿着汇款方提供的信息去银行取钱，而不是发汇方汇 款之后收汇方坐等资金到账，这一点跟TT是完全相反的，这也就是为什么收汇方只需要

细说业务流程图的简单画法

细说业务流程图的简单画法 导语： 对于复杂的业务而言，想要提高整体的运作效率，不妨试试绘制一张业务流程图，可以用它帮助管理者查看和分析业务的状态。想要绘制业务流程图，就需要专业的软件来制作才行。本文会为你做进一步的介绍。 免费获取亿图图示软件：https://www.sodocs.net/doc/d86018372.html,/edrawmax/ 制作业务流程图的软件有哪些？ 制作业务流程图的软件很多，比如word、PPT就可以画，但要选一个好用又专业的业务流程图软件的话，一定是亿图图示软件了。 这是一款跨平台使用的图形图表设计软件，兼容许多文件格式，可以一键导出PDF, office, 图片, HTML, Visio等格式。使用的是最简单的拖拽式操作，内置一套矢量的流程图符号，同时提供丰富的免费的业务流程图参考模板和实例。

亿图图示软件特色： 1、来自全球超过600万的用户选择下载安装。 2、支持多系统操作：亿图图示工作流程图图可以在Windows，Mac 和 Linux 上进行制作。 3、产品升级：亿图软件不断更新升级，重视用户体验度。 4、简单操作：一键式绘制工具帮助用户绘制快捷，方便使用者管理工作项目。 为什么使用亿图图示绘制业务流程图？

绘图小白可以访问亿图软件的动态帮助，点开它，你能找到亿图的产品研发团队准备的软件说明大全，说它是说明大全一点都不夸张，浏览一下就知道对软件功能介绍有多全面。 不少用户使用亿图绘制一份业务流程图时发现，亿图的功能是完全符合办公工具在用户心中的位置，可以用来做很多演示要用的图，可以添加很多很难画的图形：

专业的形状是必不可少的，基本流程图形状里具备了所有绘制流程图时需要用的形状： 业务流程图用到的符号很多，能够满足用户这个需求的软件很少。

浙科金实务模拟电汇营业流程

案例背景资料 一、电汇的概念和特点：电汇是汇出行应汇款人的申请，通过拍发加押电报、电传或SWIFT电文给其在国外的分行或代理行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。 二、电汇业务流程 （1）汇款人填具电汇申请书递交给汇出行，并向其交款付费。 （2）汇出行接受申请，将电汇回执交给汇款人； （3）汇出行根据电汇申请人的指示，用电传或SWIFT方式向国外代理行发出汇款委托书；（4）汇入行收到国外用电传或SWIFT发来的汇款委托书，核对密押无误后缮制电汇通知书，通知收款人取款。 （5）收款人持通知书及其它有效证件去取款，并在收款人收据上签字； （6）汇入行借讫汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收款人； （7）汇入行将付讫借记通知书邮寄给汇出行； （8）汇出行与汇入行之间如无直接账户关系，还须进行头寸清算（汇款解付途径见头寸清算部分）。 三、电汇汇款的两种汇款方式 （一）采用电报或电传的汇款方式（因输入时出问题，请见另一页） （二）采用SWIFT的电汇方式 1、SWIFT介绍 SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。 2、SWIFT特点 （1）SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。（查看加入SWIFT组织的中国境内银行识别代码） （2）SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。

XX银行电汇业务操作流程

XX银行电汇业务操作流程 第一章业务介绍 第一条为进一步规范XX银行（以下简称“我行”）电汇业 务操作,保证电汇业务安全、高效运行，防范业务风险，根据《中原银行会计业务授权管理办法》和《XX银行集中授权管理办法》等制度，结合我行集中作业模式，制定本流程。 第二条电汇业务是指客户委托银行将其款项支付给收款人的一种结算方式，电汇业务由网点柜员发起汇兑录入，进行凭证影像扫描和信息录入后，通过集中作业中心录入后发送到支付平台。电汇业务支持大额支付、小额支付、城商行支付清算渠道。大额支付渠道适用于通过人民银行大额实时支付系统处理的跨行汇兑业务，客户资金实时到账，单笔金额不作限制；小额支付适用于通过小额批量支付系统处理的跨行汇兑业务,实时受理，组包发送，单笔金额不得超过中国人民银行规定的金额限制（目前限制为5万元（含））；XX银行各机构之间的汇兑业务使用活期转账交易。 第三条个人客户未在我行开立结算账户的，可先将现金存入所在机构暂记户，再经暂记户汇出。 第四条本规程适用于XX银行各级机构。 第二章往账业务处理 － 1 －

第五条凭证审核 经办柜员应严格审核客户提交的业务委托书（或财政支付凭证）等原始凭证填写内容是否齐全、正确，审核无误后方可进行 下一步操作。 一、业务委托书日期应填写业务委托当日，使用阿拉伯数字 小写，转账支票凭证日期按大写书写规范填写，不得受理逾期或 远期凭证(财政支付凭证除外)；财政支付类业务，可直接使用财 政支付凭证作为汇款凭证，不需再填写业务委托书。 二、“付款人全称、账号、地址、开户银行”栏应如实填写 委托单位的户名、转出账号、开户行地址及开户银行名称； 一、“收款人全称、账号、地址、开户银行”栏应准确填写 对方收款人的户名、卡号或账号、收款人开户行地址及收款人开 户行具体名称。若有特殊要求，可将此类信息备注到凭证右上方，以便行名行号添加确认岗能准确的添加正确的行名行号； 二、“币种及金额”栏应正确填写实际汇款的币种及金额， 注意审核书写规范、大小写规范、金额一致、货币符号齐全； 三、“业务类型”处应勾选电汇，汇款金额小于5万元时可 选择加急处理，并按加急标准进行收费； 四、“附加信息及用途”栏由汇款单位按照实际汇款用途填写，且长度不得超过30个汉字； 七、“客户签章（字）”处应加盖单位在银行的全套预留印鉴；个人办理电汇，“客户签单”应由客户本人签名并填写身份证号及电话号码，如为代办，则签署代办人姓名、身份证号及电话号码。 － 2－

电汇流程 T

电汇流程T/T 电汇的英文全称为Telegraphic Transfer，一般简写为T/T,业务上分为前T/T（预付货款）和后T/T（装船后或收货后付款）。在交易中它较之信用证风险要高一些，但是向银行缴纳的费用要比信用证是缴纳的费用低很多。 电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传（Tested Cable/Telex）或者通过SWIFT给国外汇入行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款结算方式。 电汇以电报、电传作为结算工具，安全迅速、费用也较高，由于电报电传的传递方向与资金的流向是相同的，因此电汇属于顺汇。 电汇是目前使用较多的一种汇款方式，其业务流程是：先由汇款人电汇申请书并交款付费给汇出行，在由汇出行拍加押电报或电传给汇入行，汇入行给收款人电汇通知书，收款人接到通知后去银行兑付，银行进行解付，解付完毕汇入行发出借记通知书给汇出行，同时汇出行给汇款人电汇回执。 电汇时，由汇款人填写汇款申请书，并在申请书中注明采用电汇T/T方式。同时，将所汇款项及所需费用交汇出行，取得电汇回执。汇出行接到汇款申请书后，为防止因申请书中出现的差错而耽误或引起汇出资金的意外损失，汇出行应仔细审核申请书，不清楚的地方与汇款人及时联系。 汇出行办理电汇时，根据汇款申请书内容以电报或电传向汇入行发出解付指示。电文内容主要有：汇款金额及币种、收款人名称、地址或帐号、汇款人名称、地址、附言、头寸拨付办法、汇出行名称或SWIFT 地址等。为了使汇入行证实电文内容确实是由汇出行发出的，汇出行在正文前要加列双方银行所约定使用的密押（Testkey）。 汇入行收到电报或电传后，即核对密押是不是相符，若不符，应立即拟电文向汇出行查询。若相符，即缮制电汇通知书，通知收款人取款。收款人持通知书一式两联向汇入行取款，并在收款人收据上签章后，汇入行即凭以解付汇款。实务中，如果收款人在汇入行开有帐户，汇入行往往不缮制汇款通知书，仅凭电文将款项收入收款人收户，然后给收款人一收帐通知单，也不需要收款人签具收据。最后，汇入行将付讫借记通知书（Debit Advice）寄给汇出行。 电汇中的电报费用由汇款人承担，银行对电汇业务一般均当天处理，不占用邮递过程的汇款资金，所以，对于金额较大的汇款或通过SWIFT或银行间的汇划，多采用电汇方式。 电汇操作流程 （一）接到国外客户的订单 （二）做形式发票传国外客户，国外客户回签 （三）做生产单传国内客户，国内客户回签 （四）向国外客户要回唛头、彩图、条形码，把唛头、彩图、条形码传给国内客户 （五）紧追国内客户进行生产 （六）在离船期大约有10天左右，向国外客户的货代要订舱单标准格式，按要求填好之后反传船公司订舱 （七）船公司传出正式的S/O （八）一般是自己的验货员去供应商厂里验货（如果客户在大陆有验货代表一般是要求供应商把货物拖回本公司，再让客户大陆验货代表进行验货） （九）把S/O传给拖车行（在S/O面前注明拖柜时间、地点、时间，联系电话等前往拖柜）

信汇、电汇和票汇的概念、程序及其异同点

信汇、电汇和票汇的概念、程序及其异同点发表于 2007-7-23 15:09:00 * 信汇、电汇和票汇的概念、程序及其异同点 汇款(Remittance)是指进口人按约定的条件和时间将货款通过银行付给出口人的支付方式。在国际贸易结算中，它是一种最简便的方式，只是利用国际银行间相互划拨款项的便利，并不涉及银行的信用、买卖双方能否履行合同，完全取决于彼此的信用。因此它纯属商业信用。汇款所使用的票据的传递方向与资金的流向是一致的，所以属于顺汇法。 一汇款的种类 1、信汇(Mail Transfer，简称M/T) 是进口人(即债务人或称汇款人)将汇款及手续费交付给汇款地的一家银行(汇出行)，委托该银行利用信件转托受款人所在地的银行(汇入行)，将货款付给出口人(即债权人或称受款人)。这种汇付方法，需要一个地区间的邮程的时间，一般航邮约为7-15天，视地区远近而异。如用快递(Express)可以加速3-5天。 2、电汇(Telegraphic Transfer，简称T/T) 是汇款人将一定金额的汇款及汇付手续费付给当地一家银行(汇出行)，要求该银行用电传或电报通知其国外受款人所在地的分支行或代理行(汇入行)将汇款付给受款人。这种汇款将时差计入，一般当天或隔天可到，最为快捷，但电讯费用比较高。 3、票汇(Demand Draft，简称D/D) 是汇款人向其当地银行(汇出行)购买银行即期汇票，并直接寄给受款人，受款人收到该汇票即可凭以向指定的付款银行取款。这种银行汇票和逆汇法的商业汇票不同，银行汇票用于银行的代客拨款，故受票人和付款人是同一银行(或代理行)。 二三种汇付方式的程序： 1、电汇：债务人为了清偿债务，把款项以电汇方式汇给债权人，在汇出汇款时： 1) 汇款人填写电汇申请书，并交款付费给汇出行，取得电汇回执； 2) 汇出行以加押电报或电传作为结算工具支付命令，发电委托汇入行解付汇款； 3) 汇入行收到电报，核对密押相符后，缮制电汇通知书，通知受款人取款； 4) 受款人持通知书一式两联到汇入行取款； 5) 同时，汇入行将付讫款项的借记通知寄给汇出行，完成一笔电汇汇款。 2、信汇：信汇的处理与电汇大致相同，所不同的是汇出行应汇款人的申请，不用电报而以信汇委托书或支付委托书加其签章作为结算工具，邮寄给汇入行，委托后者凭以解付汇款。后者核验签章相符后，即行解付，亦以借记通知给汇出行划帐。 3、票汇：债务人(汇款人)为了清偿债务，将款项以票汇方式汇给债权人(受款人)。 1) 汇款人填写票汇申请书，并交款付费给汇出行； 2) 汇出行开立银行即期汇票交给汇款人，由汇款人寄给受款人； 3) 同时，汇出行将汇票通知书寄汇入行； 4) 受款人持汇票向汇入行取款时，汇入行将汇票与原根(汇票通知书)核对无误后，解付票款给受款人。 三三种汇付方式的共同点和不同点以及任何正确运用 1、共同点：汇款人在委托汇出行办理汇款时，均要出具汇款申请书，这就形成汇款人和汇出行之间的一种契约。三者的传送方向与资金流向相同，均属顺汇。

简述海外电汇流程

简述海外电汇流程 出国留学，少不了要将筹集的外币交付给国外的学校或汇寄到学生手中。目前，各家银行都有多种便捷途径可供选择：银行电汇(Telegraphic Transfer，简称T/T)、银行汇票(Demand Draft，简称D/D)、旅行支票、长城国际卡等。若采用海外电汇方式，其操作流程如何，需花去多少费用，这些都是送孩子出国留学的父母应该了解的。 在中国银行业务柜台，用英文填妥一式三份的“海外电汇申请书”，仔细核实其中的“收款人开户银行的名称、地址及账号”，“收款人的名称及地址”诸栏，务必正确、规范。由于我国依然实行外汇管制，银行会详细审核你所提供的国外学校的录取通知书及交费文件，复查上面已列明的学校及其开户银行的名称、地址、账号以及汇款的事由和具体金额数。将你需要电汇的外汇交清后，你马上收到一张“现金收款通知书”，告知这笔业务所需的各种费用总和，以人民币支付。一次，我把13400多澳大利亚元汇到墨尔本，共计须付人民币2095元，看到通知书上的金额，心中着实一沉，怎么这么多呀?后经咨询，方才了解到这其中的缘由还不是一两句话能讲得清的。 首先，是电汇本身所需费用，按规定一笔电汇业务，只限于2000美元，上述澳元需按当日的外汇牌价换算成相当于6700美元，被拆成3.35笔。其中的0.35虽是一个尾数，也须算作单独的一笔，决不可以“四舍五入”。故银行方面须按4笔业务计费：每笔

汇款的手续费20元，电报费150元，两项合计为170元。4笔业务，便是680元。习惯于中国邮政异地汇款的概念，觉得令人不解：一，我只填了一张“海外电汇申请书”，只汇交给一个收款人，列明的汇款总额并没有分4次通过电讯传送，哪来的4笔电报费?二，那个不显眼的零头0.35也当作一笔，也要支付170元。早知道还不如将它凑成整数，不是少花钱多办事吗?然而，要知道这就是外汇的海外电汇，决不等同于把人民币从中国的A地汇到B地那么一回事! 其次，是外币汇兑的差额。说是其次，其实是主要的支出。我交付给银行的是澳大利亚元的“现钞”。而“现钞”是不能通过电汇方式从国内传送出去的，必须将之换成同币种的“现汇”。银行把你交付的现钞按当日外汇牌价的“现钞买入价”收进，然后再按“现汇卖出价”卖给你。此刻，你手中握有的已是澳大利亚“现汇”了，电汇业务方可进行下去。从银行汇市电子显示屏上可以看到，上述“买入价”是较低的，而“卖出价”是较高的，二者之间的差异一般为百分之二点五。现钞从低端流了进去，再从高端淌出来，换上了一件“现汇”的外衣，可是自身的数值却被“瘦”了一圈。为了保持二者在数量上的等值，则必须另用人民币向银行买进其中的差额填补进去。 于是，便形成了这样的换算公式：汇出的外币现钞数×2.5%×该币当日的卖出价=应该支付的汇兑差。那天，我为之付了1400多元人民币，占总付费用的68%。如此一算，这不就是电汇费用中的主要部分吗? 当然，要是你手中的外币，已是“现汇”的话，这部分也就

业务流程操作流程图

·风险控制部业务流程图：

开始 风险控制部搜集企业相关信息 业务经理尽职企业调查，完整收集资料后与风控专员对接 风控专员核对资料，与业务经理及时沟通完善企业资料审部、授信部、法务部开会 通过提出否定原因 制定风险控制部意见书 申请召开贷审会 法务部制定合同

签署合同 风险控制部办理反担保物登记手续 资料归档（填写归档登记表） ·风险控制业务流程操作细则：

1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。 2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基 本信息与从属行业相关信息。 3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企 业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。 4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途； ◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）； ◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况； ◆第三方保证情况等相关的资料的核证 5、风险控制部论证风险： 风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括： ◆担保申请人的基本资料

A、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等； 9、反担保人\物\企业的有关资料； 10、其他有关资料。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）； 3、银行征信报告；

银行电汇业务标准化操作流程模版

电汇业务标准化操作流程 电汇是汇款人委托银行将款项支付给收款人的结算方式。 第一节基本规定 一、单位和个人的各种款项的结算,均可使用电汇结算方式。电汇不受金额起点限制。 二、电汇金额在50000元（含）以下,通过小额支付系统办理，电汇金额在50000元以上,通过大额支付系统办理。 三、单位申请办理电汇,使用“结算业务申请书”，个人申请办理电汇，使用“个人结算业务申请书”，并在业务种类的“电汇”处进行勾记（勾记了“电汇”的结算业务申请书简称电汇凭证）。 四、签发电汇凭证必须记载下列事项： （一）表明“电汇”的字样； （二）无条件支付的委托； （三）确定的金额； （四）收款人名称； （五）汇款人名称； （六）汇入地点、汇入行名称； （七）汇出地点、汇出行名称； （八）委托日期； （九）汇款人签章。 电汇凭证上欠缺上列记载事项之一的，银行不予受理。 电汇凭证记载的汇款人名称、收款人名称，其在银行开立存款账户的必须记载其账号。欠缺记载的，银行不予受理。

委托日期是指汇款人向汇出银行提交电汇凭证的当日。 五、电汇凭证上记载收款人为个人，需要到汇入银行领取汇款的，汇款人应在电汇凭证上注明“留行待取”字样；留行待取的汇款，需要指定单位的收款人领取汇款的，应注明收款人名称。 六、汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支取现金的，应在电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。 七、汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销时，应出具正式函件或本人身份证件及原电汇回单。汇出银行查明确未汇出款项的，收回原电汇回单，方可办理撤销。（仅限于当天） 八、汇款人对汇出银行已经汇出的汇款可以申请退汇。对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇；对未在汇入银行开立存款账户的收款人，汇款人应出具正式函件或本人身份证件以及原电汇回单，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未支付，并将款项汇回汇出银行，方可办理退汇。 九、汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应立即办理退汇。汇入银行对于向收款人发出取款通知，经2个月无法交付的汇款，应主动办理退汇。 十、汇出银行受理汇款人签发的电汇凭证，经审查无误后，应及时向汇入银行办理汇款，并向汇款人签发汇款回单。汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。 十一、汇入银行对开立存款账户的收款人，应将汇入的款项直接转入收款人账户，并向其发出收账通知。 十二、个人申请办理电汇，须在电汇凭证的“客户签字”处签名，

电汇结算流程分析

课程设计任务书系(院校 区)：南京中医药大学 专 业：国际经济与贸易 学生姓 名： 学号： 课程设计题 目：《T/T方式下的流程与分析》起迄日 期: 课程设计地 点:

一、课程设计的目的 1.掌握汇款结算方式汇款中的业务流程； 2.汇款方式结算买卖双方债权债务时，通常有电汇、信汇、票汇三种形式； 3本次课程设计以电汇方式为流程，电汇（ Telegraphic Transfer, T/T）. 二、课程设计的背景与当事人 汇款人：RIQING EXPORT AND IMPORM COMPANY,，NAGOYA,JAPAN. （日清进出口贸易公司公司） 收款人：AIGE IMPORT AND EXPORT COMPANY. （艾格进出口贸易公司） 汇出行：THE BANK OF TOKYO MITSUBISHI（三菱东京日联银行） 汇入行：BANK OF CHINA （中国银行） 三、电汇结算方式的业务流程 1. 业务流程图1 （如下图，汇款业务流程） 2.电汇 ①电汇（Telegraphic Transfer, T/T）是外汇汇款业务的基本方式之一，是指汇出行应汇款人的申请，采用电报（Cable）、电传（Telex）、环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式将电汇付款委托书给汇入行，指示解付一定金额给收款人的一种汇款方式。 ②电汇是一种最快捷的汇款方式，银行对电汇业务一般均当天处理，不占用汇款资金。它在收取汇费时还要加收电报费，所以费用也比较高，电汇中的电报费用由汇款人承担。电汇通常用于紧急款项或大额款项的支付、资金调拨、各种支付指示等。随着信息事业发展和讲求效率的要求提高，采用电汇方式越来越多。 ③常见的电讯方式有:SWIFT、电传（TELEX）、电报（CABLE,TELEGRAM）等。