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网银(银企直联)系统的设计与实现

本文针对当前企业内部的财务软件系统或ERP系统与银行数据交换存在的问题，讨论网银（银企直联）系统的设计与实现。系统通过UFBANK网银适配器负责和银行系统进行连接和信息交互，通过财务系统的CA认证、动态密码、数据签名以及UFBANK网银适配器数据发送加密的方式保证系统的安全机制，该系统在实际中已得到运用。

标签：网银银企直联网银适配器

0 引言

随着当代电子信息技术的快速发展，各个银行都建立自己的网上银行系统，企业通过网络在企业内部就可以完成所有的企业与银行相关业务交易，使得企业和银行的工作效率大大提高。但是，很多银行都是自己单独独立自主开发的系统，业务处理必须在相关银行系统内完成，就需要企业先通过企业自身的财务软件系统或者ERP软件系统将需要处理的业务生成数据，再将生成的数据上传给银行的网上系统处理，等银行的网上系统将数据处理完后形成数据，再将这些数据人为的导入到企业的财务软件系统或者ERP软件系统，企业和银行的系统无法直接进行对接，并且极其容易出现数据的丢失和人为的篡改。

1 网银（银企直联）概念

网银（银企直联）是指将银行企业网上银行系统和企业的财务软件系统或ERP系统相联接，实现无缝连接接入，企业直接通过财务系统的界面，就可直接完成对银行账户和资金的管理和调用、同时享受到银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，并可由客户根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能。网银（银企直联）系统可以方便的解决企业和银行间的难题，实现企业内部财务系统能直接向银行发送指令，并接受银行的业务数据。

2 网银系统原理

2.1 系统架构

网银（银企直联）系统涵盖了银企直联的查询、下载、转账三大类服务，以及和银行客户机（CLIENT）的配置和连接服务。产品主要分为：UFBANK网银适配器和财务系统端银行资金管理两大方面，网银（银企直联）系统提供的业务包括：银行账号余额实时查询、银行账号对账单下载、银行账号转账服务、转账指令查询；网银（银企直联）系统也提供了相应的服务，业务名称分别叫做银行账户余额查询，当日交易明细查询，历史交易明细查询，单据支付。没有转账指令查询业务，要通过查询余额和明细的方式查看单据支付是否成功。

UFBANK网银适配器：是网银产品中和银行进行信息交互的核心，负责和

工行银企互联开发手册

第 1 章概述银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP系统直连的平台，银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP系统直连的平台，为工行的现金管理服务提供多渠道和客户化支持。企业ERP系统通过HTTPS协议与工行系统进行连接并向银企互联前置发送数据，数据的接口格式使用标准的xml数据格式，但双方通讯的过程中则需要遵守下文描述的规定。银企互联前置接到企业数据后进行一系列的检查后完成交易，并将处理结果以企业便于处理的形式返回给企业。在安全保证方面，通讯层的安全保证是HTTPS协议。企业如需使用银企互联系统，要办理有关注册手续，并审领证书。企业进行结算类交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在企业网银系统中完成相关授权动作。银企互连系统将企业提交的支付指令或者授权成功后的指令当作最终转账指令，根据提交指令的证书ID检查收付方帐号等合法性，以保证所提交指令在权限允许范围内进行操作。第 2 章总体方案介绍 2.1总体网络结构图银企互联系统上图企业ERP系统1采用的是非NC方式接入的客户；企业ERP系统2采用的是NC方式接入的客户； 2.2企业端安全服务器简介此服务器只对使用NC方式接入的客户有效。企业端安全服务器被称为NetSafe Client。

它有两个可以配置的端口分别用于加密和签名／验签服务，如下图所示（假设１为加密端口，２为签名／验签端口）。具体使用时，企业应用向工行提交交易请求时，可以依照http协议向NetSafe Client 的端口１发送请求。接到请求后，NetSafe Client使用企业证书将http请求包转换成https请求包发往工行端服务器；如果需要对某些交易数据进行签名，则企业应用需要与签名端口建立Socket 连接并将待签名数据发往端口２，然后接收端口２的签名结果，之后再将包含签名信息的交易请求发往端口１而完成整个交易请求过程。对签名还是验签名请求的区分则是通过http包头来进行。Content-Type: INFOSEC_SIGN/1.0和Content-Type: INFOSEC_VERIFY_SIGN/1.0分别用于标识签名请求和验签名请求，而Content-Type: INFOSEC_SIGN_RESULT/1.0和Content-Type: INFOSEC_VERIFY_SIGN_RESULT/1.0分别用于标识签名和验签名的返回结果。为方便起见，可以将NetSafe Client的两个服务端口逻辑地称为两台服务器，NetSafe Client的加密服务器和签名服务器。 2.3安全控制介绍对于NC方式接入的客户 ?企业向工行提交的交易数据，必须通过企业方的NetSafe Client进行与工行服务器的连接，接口确定需要签名的数据也必须由NetSafe Client的签名服务器签名后组成规定的数据包格式后，通过NetSafe Client提交工行，这样可以保证企业数据以及相关信息不被恶意篡改。 ?数据全部由NetSafe Client负责转发，使NetSafe Client成为架设在企业现场的工行接入服务器。而企业与工行之间安全的连接，由NetSafe Client和工行安全代

工商银行银企互联系统企业开发手册

工商银行银企互联系统企业开发手册 WTD standardization office【WTD 5AB- WTDK 08- WTD 2C】

概述银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP系统直连的平台，银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP系统直连的平台，为工行的现金管理服务提供多渠道和客户化支持。企业ERP系统通过HTTPS协议与工行系统进行连接并向银企互联前置发送数据，数据的接口格式使用标准的xml数据格式，但双方通讯的过程中则需要遵守下文描述的规定。银企互联前置接到企业数据后进行一系列的检查后完成交易，并将处理结果以企业便于处理的形式返回给企业。在安全保证方面，通讯层的安全保证是HTTPS协议。企业如需使用银企互联系统，要办理有关注册手续，并审领证书。企业进行结算类交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在企业网银系统中完成相关授权动作。银企互连系统将企业提交的支付指令或者授权成功后的指令当作最终转账指令，根据提交指令的证书ID检查收付方帐号等合法性，以保证所提交指令在权限允许范围内进行操作。总体方案介绍总体网络结构图上图企业ERP系统1采用的是非NC方式接入的客户；企业ERP系统2采用的是NC 方式接入的客户；企业端安全服务器简介此服务器只对使用NC方式接入的客户有效。企业端安全服务器被称为NetSafe Client。它有两个可以配置的端口分别用于加密和签名／验签服务，如下图所示（假设１为加密端口，２为签名／验签端口）。

NetSafe Client http请求包转换成https 结果，之后再将包含签名信息的交易请求发往端口１而完成整个交易请求过程。对签名还是验签名请求的区分则是通过http包头来进行。Content-Type: INFOSEC_SIGN/和Content-Type: INFOSEC_VERIFY_SIGN/分别用于标识签名请求和验签名请求，而Content-Type: INFOSEC_SIGN_RESULT/和Content-Type: INFOSEC_VERIFY_SIGN_RESULT/分别用于标识签名和验签名的返回结果。为方便起见，可以将NetSafe Client的两个服务端口逻辑地称为两台服务器，NetSafe Client的加密服务器和签名服务器。安全控制介绍对于NC方式接入的客户 ?企业向工行提交的交易数据，必须通过企业方的NetSafe Client进行与工行服务器的连接，接口确定需要签名的数据也必须由NetSafe Client的签名服务器签名后组成规定的数据包格式后，通过NetSafe Client提交工行，这样可以保证企业数据以及相关信息不被恶意篡改。 ?数据全部由NetSafe Client负责转发，使NetSafe Client成为架设在企业现场的工行接入服务器。而企业与工行之间安全的连接，由NetSafe Client和工行安全代理服务器NetSafe保证； ?工行接收到企业提交过来的部分关键交易数据后，需要解密并验证企业的数字签名，以防止第三方假冒企业的行为。

在财务公司开立账户和建立银企直联介绍

在财务公司开立账户和建立银企直联介绍功能介绍：集团内成员单位在财务公司开立的活期存款账户，相当于在商业银行开立的一般结算账户。通过该账户，成员单位可以办理：在财务公司的活期、通知存款和定期存款账户之间的资金划转；与已在财务公司开户的其它成员单位活期账户之间的资金划转；对在境内金融机构开户的收款人办理电汇付款等各类业务。当成员单位在财务公司开立账户后，可以将在银行和财务公司开立的结算账户建立直联关系，从而可以实现两个账户之间的资金实时划转。开立账户办理流程： 1、《人民币单位结算账户开户协议及开户申请表》； 2、《经财务公司帐户付款审批权限表》及《签字清样表》； 3、《证书申领表》； 4、经年检合格的营业执照、税务登记证、组织机构代码证； 5、开户许可证； 6、贷款卡及密码（如没有则不需要提供）； 7、公司章程； 8、董事会成员名单和公司领导名单（董事长、总经理、副总经理、总会计师）。财务公司收到上述资料后，将及时为成员单位办理开户手续，并回寄一份已经由财务公司签章的《开户协议及开户申请表》、网络

密钥（即USB Key）以及《关于存贷款利率执行标准及业务收费标准的通知》，财务公司系统管理员将会与成员单位联系，指导进行网银系统相关设置，确保可正常登陆和使用网银系统。。建立直联办理流程： 1、提供直联银行的直联材料目前财务公司已经开通建行、农行、中信、中行和交行五家银行的银企直联接口，成员单位需要根据确定的直联银行提供相应直联材料：（1）在中信银行开户，请将下述材料交开户中信银行： ①授权书（附件1）------一式一份 ②中信银行现金管理成员账户授权书（附件2）----一式两份 ③中信银行公司电子银行服务协议（附件3）----一式两份 ④中信银行公司金融电子银行服务申请表（附件4）----一份两联 ⑤营业执照、组织机构代码证正副本、授权人与被授权人身份证复印件----加盖公章＊如已在中信银行开通网上银行，则只需向银行提供材料①②⑤ 完成上述中信银行开户及授权工作后，请将《中信银行现金管理成员账户授权书》（附件2）传真给财务公司。（2）在建行开户：填写《中国建设银行重要客户服务系统账户授权书》（一式五份）和《中国建设银行重要客户服务系统转账业务账户对照表》（一式五份）（附件5-6），按要求加盖印章并递交

浦发银行银企直联系统企业客户接入测试报告模板

*****集团浦发银行银企直联系统接入测试报告 ****年**月**日

一、测试目的【简要描述测试目的。】二、基本信息 1.我方（指企业方，下同）属于如下类型客户： A.公网 B.分行专线 C.总行专线 2.我方系统开发商为_______________________。 3.我方系统向银行发送交易请求属于以下类型： A.串行发送交易报文（即向银行发送请求报文，得到返回报文后，再发下一笔请求报文） B.并行发送交易报文（即同时向银行发送多笔请求报文） 4.我方程序的并发交易数量最大为_____笔：（若3选B时必填） 5.我方通讯加密bisafe属于以下类型： A.软件bisafe（该类bisafe不支持同时处理多笔交易报文） B.硬件bisafe（该类bisafe支持同时处理多笔交易报文） 6.我方上线后银企直联系统使用时间： A. 5*8小时 B. 7*24小时 7.预计上线后每天总体交易量: A. 1-100笔 B. 100-1000笔 C. 1000-10000笔，约为______________笔（请直接填写）

D. 10000笔以上，约为______________笔（请直接填写），具体业务场景为______________________________________________________________________（如：使用8801交易开展第三方代理支付业务，日均1万笔；配套使用8804支付查询交易，日均1万笔，每天总交易量共2万笔） 8.预计上线后每天支付类总体交易量: A.1-100笔 B.100-1000笔 C.1000-10000笔，约为______________笔（请直接填写） D.10000笔以上，约为______________笔（请直接填写） 9.预计上线后每天查询类总体交易量: A. 1-100笔 B. 100-1000笔 C. 1000-10000笔，约为______________笔（请直接填写） D. 10000笔以上，约为______________笔（请直接填写） 10.我方查询交易发起机制为： A.在相应业务发生后随即发起查询交易 B.定时发查询交易 C.混合模式，既定时查询，也在交易后发起查询 11.我方查询交易的间隔时间为_________分钟（若第9选B和C时必填），查询发起逻辑为_____________________________________（比如：交易发起后每15分钟查询一次，直至交易成功后停止查询；无交易发起时每30分钟查询一次）三、测试环境【简要描述测试环境（拓扑图或文字描述）、测试人员及测试时间等】

银企直连技术方案

银企联平台技术方案 XX软件有限公司2015 年4 月16 日

解决方案目录第1 章第2 章2.1 2.2前言 (3) 项目概述 (4) 总体概述 (4) 项目目标 (4) 解决方案介绍 (5) 总体架构 (5) 系统功能 (6) 第3 章 3.1 3.2 3.2.1 银企互联综合付款功能说明 (6) 3.2.1.1 综合付款流程 (6) 3.2.1.2 综合付款功能图： (7) 3.2.2综合收款功能说明 (9) 3.2.2.1 综合收款流程 (10) 3.2.2 .2 综合收款功能图： (10) 3.2.3 电子对账及报表 (11) 3.2.4 基础数据维护与日志管理 (12) 3.2.5 系统特色..................................................................................................................................... 12 3.2.6 风险控制..................................................................................................................................... 13 3.3 与财务管理系统接口 (14) 3.3.1 主要功能..................................................................................................................................... 14 3.3.2 财务系统接口实现方式 (15) 3.4 与银行系统接口 (17) 3.4.1 银企直联的实现 (17) 3.4.2 银企直联实现的功能 (19)

银企直联服务协议

附3 凭证种类:8052/凭证代码:110 凭证号：招商银行网上“企业银行”银企直联服务协议甲方（全称）：招商银行分（支）行负责人: 地址: 乙方（全称）：法定代表人: 地址: 鉴于乙方向甲方申请使用网上“企业银行”银企直联服务，甲方经审查同意为乙方提供此项服务，双方经协商一致，达成以下协议：第一条关于网上“企业银行”银企直联的定义及服务范围网上“企业银行”银企直联是招商银行提供的一种网上“企业银行”系统与企业、事业单位的财务软件系统、资金管理系统、供应链管理系统、仓储管理系统、第三方电子商务平台等系统的直接联接的接入方式。以下简称银企直联。银企直联通过因特网或专线连接方式，实现了银行和企事业单位计算机系统的平滑对接和有机融合。企事业单位通过财务软件系统、资金管理系统、供应链管理系统、仓储管理系统、第三方电子商务平台等系统的界面就可直接完成对其银行账户和资金的管理和调动，完成信息查询、转账支付、代发代扣、供应链金融业务等业务操作。此外，－1－

银企直联可以为企事业单位在其系统中开发和定制个性化功能提供支持。第二条银企直联的交易方式和安全银企直联采用数字签名交易方式，即以数字证书方式产生的数字签名为直联业务的合法有效印鉴。数字证书是甲方确认乙方在银企直联中身份的唯一有效依据，甲乙双方均认可在银企直联中采取数字证书方式的合法性、有效性和安全性。甲乙双方应共同维护银企直联中双方系统的安全连接，采取必要的手段和措施保证安全、准确地交换业务数据。第三条有关依据本协议开通的直联服务的维护，将由乙方以向甲方提供《招商银行网上“企业银行”维护申请表》或《招商银行网上“企业银行”供应链金融业务银企直联功能申请表》（以下统称“《申请表》”）的形式提出，该《申请表》仅加盖乙方公章及法定代表人/单位负责人签章即可对乙方发生约束力。维护自甲方收到该《申请表》并完成相关维护操作之日生效。第四条服务收费银企直联需收取一次性开通费人民币___________元，乙方在申请开通时一次向甲方交纳,由甲方在乙方指定的账户中直接扣收。银企直联开通后的日常“企业银行”业务仍需按照“企业银行”业务收费标准收取。具体的收费依据甲方公布的标准执行。乙方签署本协议并使用银企直联和网上“企业银行”的行为视为乙方认可甲方现行的收费标准。同时，甲方有权通过网站公告、营业网点公告或媒体公告等任一种方式公布其收费标准的变更。乙方在公告发布后仍然使用甲方银企直联和企业网上银行服务的，视为认可甲方公布的变更标准。第五条甲方的权利和义务 1.甲方有义务向乙方提供标准的银企直联开发的说明文件，提供接口规范、数据格式等技术标准文件；－2－

中国工商银行银企互联系统接口说明V

中国工商银行银企互联系统接口说明 Version 4.2 中国工商银行电子银行部中国工商银行北京软件研发部 2005年07月

目录 1 帐户查询 (1) 1.1 单帐户余额查询 (1) 提交包 (1) 返回包 (1) 1.2 多帐户余额查询 (2) 提交包 (2) 返回包 (3) 1.3 当日明细查询 (4) 提交包 (4) 返回包 (5) 1.4 历史明细查询 (6) 提交包 (6) 返回包 (7) 1.5 现金管理户当日明细查询 (9) 提交包 (9) 返回包 (9) 1.6 现金管理户历史明细查询 (11) 提交包 (11) 返回包 (12) 2 转帐支付（逐笔） (13) 支付提交包 (13) 支付返回包 (15) 逐笔支付查询提交包 (16) 逐笔支付查询返回包 (16) 3 企业财务室 (17) 3.1 财务室批量指令 (17) 提交包 (17) 返回包 (19) 3.2 财务室批量指令查询 (20) 提交包 (20) 返回包 (20) 4 收费站 (22) 4.1 批量扣个人指令 (22) 提交包 (22) 返回包 (23) 4.2 批量扣个人指令查询 (24) 提交包 (24) 返回包 (24) 4.3 缴费个人信息查询 (26) 提交包 (26)

返回包 (27)

4.4 批量扣企业指令 (28) 提交包 (28) 返回包 (29) 4.5 批量扣企业指令查询 (29) 提交包 (30) 返回包 (30) 4.6 缴费企业信息查询（只查已签订协议的） (31) 提交包 (32) 返回包 (32) 5 批量代理汇兑 (33) 5.1 代理汇兑指令提交 (33) 提交包 (33) 返回包 (35) 5.2 代理汇兑指令查询 (36) 提交包 (36) 返回包 (36) 5.3 网点信息下载 (38) 提交包 (38) 返回包 (38) 6 批量外汇汇款 (39) 6.1 集团内外汇资金调拨指令提交 (39) 提交包 (40) 返回包 (41) 6.2 集团内外汇资金调拨指令查询 (41) 提交包 (41) 返回包 (42) 6.3 B股资金清算指令提交 (43) 提交包 (43) 返回包 (45) 6.4 B股资金清算指令查询 (45) 提交包 (45) 返回包 (46) 6.5 国内外汇汇款指令提交 (47) 提交包 (47) 返回包 (49) 6.6 国内外汇汇款指令查询 (49) 提交包 (49) 返回包 (50) 7 电子商务 (51) 7.1 B2C订购指令查询 (51) 提交包 (51) 返回包 (52) 7.2 B2C退货、返还、转付指令查询 (54) 提交包 (54)

浦发银行银企直联系统企业客户接入测试报告模板

.. *****集团浦发银行银企直联系统接入测试报告 ****年**月**日

D. 10000笔以上，约为______________笔（请直接填写），具体业务场景为______________________________________________________________________（如：使用8801交易开展第三方代理支付业务，日均1万笔；配套使用8804支付查询交易，日均1万笔，每天总交易量共2万笔） 8.预计上线后每天支付类总体交易量: A. 1-100笔 B. 100-1000笔 C. 1000-10000笔，约为______________笔（请直接填写） D. 10000笔以上，约为______________笔（请直接填写） 9.预计上线后每天查询类总体交易量: A. 1-100笔 B. 100-1000笔 C. 1000-10000笔，约为______________笔（请直接填写） D. 10000笔以上，约为______________笔（请直接填写） 10.我方查询交易发起机制为： A.在相应业务发生后随即发起查询交易 B.定时发查询交易 C.混合模式，既定时查询，也在交易后发起查询 11.我方查询交易的间隔时间为_________分钟（若第9选B和C时必填），查询发起逻辑为_____________________________________（比如：交易发起后每15分钟查询一次，直至交易成功后停止查询；无交易发起时每30分钟查询一次）三、测试环境【简要描述测试环境（拓扑图或文字描述）、测试人员及测试

SAP中国本地化-银企直联

SAP中国本地化-银企直联一、发展历史 2011年，在SAP ECC6 Ehp5中，通过功能增强FIN_LOC_CI_16发布中国版的银企直连（Electronicpayment integration with Chinese 简称EPIC）。后续2年左右时间内，SAP先后在ECC Ehp6的多个SP（支持包）中，多次更新该功能，分别通过功能增强FIN_LOC_EPIC_2、 FIN_LOC_EPIC_3、FIN_LOC_EPIC_4、FIN_LOC_EPIC_4_2、FIN_LOC_EPIC_5来激活。下文中，以SAP中最新的银企直连功能(SP10)为例，简要介绍其功能。银企直连具体而言，分为支付功能、银行对账单、银行回单以及查询等功能。本文中主要介绍通过银企直连进行支付。二、付款功能-银企直连-覆盖的业务场景所有与银行相关的支付，均可以通过此事务代码进行操作。最广泛的应用是采购货物、服务产生的对供应商的未清项目，但同时也可以针对以下但不限于以下项目：

?供应商方式管理的员工报销。 ?托收承付业务：与客户、银行签订三方协议，发货后，自动从客户账户收款； ?利息支付、贷款等各项业务。三、银企直连付款功能- -实现概览以最常见的通过银行转账向供应商付款为例，以下为主要的操作步骤，这些操作是在同一个事务代码（EPIC_PROC）中进行操作。 1. 读取供应商未清项目用户A输入供应商、付款方式等筛选条件，查找到供应商的应付款项目。 2. 编辑付款请求有权限的用户可进一步对付款请求进行修改，如修改付款银行。在付款前有权限的用户都可以进行编辑。 3. 审批付款请求（Release）用户提交付款请求，如果付款请求需要被批准，则付款请求被一人或多人批准,根据实际情况也可以拒绝批准。 4. 付款（Pay）对已经批准的付款请求进行付款，则生成XML格式的付款文件 (Payment file)及付款订单（Payment Order），同时往往生成付款的财务凭证（会计凭证借：某供应商应付，贷：某银行存款-未达项）。 5.发送报文（Send）

银企直连技术方案

银企直连技术方案 1

文档仅供参考，不当之处，请联系改正。银企联平台技术方案 XX软件有限公司年 4 月 16 日

目录第1章前言........................................................................................................ (3) 项目概第3 章 3.2.1 银企互联综合付款功能说明 (6) 3.2.1.1 综合付款流程................................................................................................................ (6) 3.2.1.2 综合付款功能图：............................................................................................................ (7) 3.2.2综合收款功能说明................................................................................................................ (9)

第1章前言本方案主要提供给：决策层、财务部各位专家领导以及信息化建设相关人员。由于编者能力所限，文中不妥之处在所难免，恳请xx化学公司反馈宝贵意见。

招商银行网上“企业银行”银企直联服务协议

招商银行网上“企业银行”银企直联服务协议甲方（全称）：招商银行分（支）行负责人: 地址: 乙方（全称）：法定代表人: 地址: 鉴于乙方向甲方申请使用网上“企业银行”银企直联服务，甲方经审查同意为乙方提供此项服务，双方经协商一致，达成以下协议：第一条关于网上“企业银行”银企直联的定义及服务范围网上“企业银行”银企直联是招商银行提供的一种网上“企业银行”系统与企业的财务软件系统的直接联接的接入方式。以下简称银企直联。银企直联通过因特网或专线连接方式，实现了银行和企业计算机系统的平滑对接和有机融合。企业通过财务系统的界面就可直接完成对其银行账户和资金的管理和调动，完成信息查询、转账支付、代发代扣等业务操作。此外，银企直联可以为企业在其财务系统中开发和定制个性化功能提供支持。第二条银企直联的交易方式和安全银企直联采用数字签名交易方式，即以数字证书方式产生的数字签名为转账业务的合法有效印鉴。数字证书是甲方确认乙方在银企直联中身份的唯一有效依据，甲乙双方均认可在银企直联中采取数字证书方式的合法性、有效性和安全性。甲乙双方应共同维护银企直联中双方系统的安全连接，采取必要的手段和措施保证安全、准确地交换业务数据。第三条有关依据本协议开通的直联服务的维护，将由乙方以向甲方提供《招商银行网上“企业银行”维护申请表》的形式提出，该《申请表》仅加盖乙方在开户时（含今后申请变更时）预留印鉴即可对乙方发生约束力。维护自甲方收到该《申请表》并完成相关维护操作之日生效。第四条服务收费银企直联需收取一次性开通费人民币1万元，乙方在申请开通时一次向甲方交纳,由甲方在乙方指定的账户中扣收。银企直联开通后的日常“企业银行”业务仍需按照“企业银行”业务收费标准收取。具体的收费依据甲方公布的标准执行。乙方签署本协议并使用银企直联和网上企业银行的行为视为乙方认可甲方现行的收费标准。同时，甲方有权通过网站公告、营业网点公告或媒体公告等任一种方式公布其收费标准的变更。乙方在公告发布后仍然使用甲方银企直联和企业网上银行服务的，视为认可甲方公布的变更标准。第五条甲方的权利和义务 1.甲方有义务向乙方提供标准的银企直联开发的说明文件，提供接口规范、数据格式等技术标准文件；

银企直联简介

银企直联应用一、行业背景银企直联是网上银行或银行渠道服务中的一种高级的接入方式，主要的服务对象是业务量大、财务管理制度完善、具有一定IT开发和运用能力的大型企事业单位。银企直联实现了银行系统和企业财务系统的有机融合和平滑对接，企业用户通过登录自身的财务系统即可完成信息查询、转账支付、代发代扣、电子票据、电子商务等业务操作，是一种安全、高效和个性化的电子银行服务。 1、银企直连在各行业的应用情况 ●财务公司如：保利财务公司、中国兵器工业集团财务公司等。 ●大型企业如：山东常林集团等。 ●政府如：山西省级财政等。 ●各银行的银企直联产品的银行有：华夏、兴业、光大、建设、工商、深发展、中信、上海银行、宁波银行、招商、北京银行等。 2、在中心的应用情况目前已经应用银企直联的住房公积金中心城市有: ●深圳市住房公积金中心 ●威海市住房公积金中心 ●湖州市住房公积金中心

●杭州市住房公积金中心 ●青岛市住房公积金中心 ●常州住房公积金中心 3、在中心应用的实现方法目前在各个中心实现方式有如下几类： ●采用商业银行已有成熟的电子银行产品对接 ●采用人民银行结算中心支付产品对接 ●采用住房公积金中心开发商自主产品对接 ●具体技术实现对接一般有HTTP/HTTPS(如采用建设银行现金管理平台)、TCP/IP Socket(深圳市住房公积金中心、湖州市住房公积金中心)、Web services（深圳住房公积金中心）、 TCP/IP+MQ(人民银行对接方式，如常州住房公积金中心、深圳住房公积金中心等)方式等连接方式。二、系统概述 1、技术先进采用国际标准的信息格式(XML)支持X.509数字证书、MD5、DES 加密等安全控制，使用 Java 技术执行及定义各应用服务模块，采用企业高级证书作为身份确认的机制，达到企业与银行间交易的信息完整性与不可否认性。 2、功能完善

银行现金管理之银企直联服务方案客户经理版

ⅩⅩ银行现金管理之银企直联服务方案（客户经理版）一、方案简介企业ERP系统银企直联服务是ⅩⅩ银行面向已经使用财务软件或资金管理软件、并且希望通过财务软件或资金管理软件直接进行银行业务操作的各类企事业单位，推出的基于网上银行的银企直联服务方案。二、客户需求分析目前，财务软件已经在国内企业得到越来越广泛的应用。越来越多的企业——特别是集团企业——希望通过财务软件的支持构建自身的ERP系统，将企业内部的物流、信息流、资金流、管理流、增值流等紧密地集成起来，建立以资本为纽带，以核算、预算、资金管理为核心的财务体系，实现基于资金集中统一监控、面向整个集团集中管理的规范化资金管理体系，从而全过程、全方位支持资金计划、资金支付控制、动态资金分析报告、绩效管理和战略规划的落实等。为满足企业财务信息系统自动化建设，解决企业财务信息在其ERP系统、资金管理平台、银行资金结算体系之间信息数据不同步、财务人员重复劳动的问题，ⅩⅩ银行推出基于网上银行的银企直联服务方案，服务于企业ERP系统建设，助力企业完成财务系统自动化建设。企业在ERP系统与银行结算体系未直联时存在的问题： 1、企业财务数据与银行结算数据之间信息不同步。由于财务系统中的资金流数据与企业在银行的账户信息数据相互割裂，可能出现

在一定时间范围内数据不同步的情况，这给企业监控资金，进行资金预测和动态分析造成困难。 2、企业财务人员重复劳动，效率低下。对于相同的资金流数据，企业财务人员需要在财务系统、银行系统重复录入操作，不仅重复劳动，效率低下，而且存在财务人员误操作造成数据错误的可能性。 3、企业ERP系统无法对企业的资金流进行事前的风险预测与控制。现在集团企业已经不满足于对资金流的事后核算，而是希望通过系统自动对资金流进行事前风险预测与控制，满足动态管理需求。三、适用对象适用于已经使用财务软件或资金管理软件、并且希望通过财务软件或资金管理软件直接进行银行业务操作的各类企事业单位。四、实施方案 ⅩⅩ银行通过银企直联提供与企业ERP系统对接的现金管理工具。它是一种基于网上银行的电子银行系统与企业ERP系统在线实时对接的方式，向企业ERP系统提供标准数据报文交换接口，企业利用该接口作系统二次开发，实现企业ERP与银行网银的无缝连接。企业通过ERP系统自动将需要银行服务的业务指令通过系统直联接口提交给银行，从而直接通过ERP系统使用ⅩⅩ银行电子银行各项产品服务。 ⅩⅩ银行已经与国内多数企业使用的主流财务软件（用友软件、

网银(银企直联)系统的设计与实现

网银(银企直联)系统的设计与实现本文针对当前企业内部的财务软件系统或ERP系统与银行数据交换存在的问题，讨论网银（银企直联）系统的设计与实现。系统通过UFBANK网银适配器负责和银行系统进行连接和信息交互，通过财务系统的CA认证、动态密码、数据签名以及UFBANK网银适配器数据发送加密的方式保证系统的安全机制，该系统在实际中已得到运用。标签：网银银企直联网银适配器 0 引言随着当代电子信息技术的快速发展，各个银行都建立自己的网上银行系统，企业通过网络在企业内部就可以完成所有的企业与银行相关业务交易，使得企业和银行的工作效率大大提高。但是，很多银行都是自己单独独立自主开发的系统，业务处理必须在相关银行系统内完成，就需要企业先通过企业自身的财务软件系统或者ERP软件系统将需要处理的业务生成数据，再将生成的数据上传给银行的网上系统处理，等银行的网上系统将数据处理完后形成数据，再将这些数据人为的导入到企业的财务软件系统或者ERP软件系统，企业和银行的系统无法直接进行对接，并且极其容易出现数据的丢失和人为的篡改。 1 网银（银企直联）概念网银（银企直联）是指将银行企业网上银行系统和企业的财务软件系统或ERP系统相联接，实现无缝连接接入，企业直接通过财务系统的界面，就可直接完成对银行账户和资金的管理和调用、同时享受到银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，并可由客户根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能。网银（银企直联）系统可以方便的解决企业和银行间的难题，实现企业内部财务系统能直接向银行发送指令，并接受银行的业务数据。 2 网银系统原理 2.1 系统架构网银（银企直联）系统涵盖了银企直联的查询、下载、转账三大类服务，以及和银行客户机（CLIENT）的配置和连接服务。产品主要分为：UFBANK网银适配器和财务系统端银行资金管理两大方面，网银（银企直联）系统提供的业务包括：银行账号余额实时查询、银行账号对账单下载、银行账号转账服务、转账指令查询；网银（银企直联）系统也提供了相应的服务，业务名称分别叫做银行账户余额查询，当日交易明细查询，历史交易明细查询，单据支付。没有转账指令查询业务，要通过查询余额和明细的方式查看单据支付是否成功。 UFBANK网银适配器：是网银产品中和银行进行信息交互的核心，负责和

银企直连服务协议CMBC-HT-640_电子2014_

文本编码：CMBC-HT-640(电子2014) 银企直联服务协议中国民生银行股份有限公司

甲方：中国民生银行股份有限公司负责人：住所地：邮政编码：电话：传真：乙方：法定代表人：住所地：邮政编码：电话：传真：本协议是甲乙双方本着平等、自愿、诚实、信用的原则，就中国民生银行股份有限公司银企直联服务相关事宜达成的协议。第一条定义和解释如无特别说明，下列术语在本协议的含义为： 1、银行核算系统：指通过银企直联连接的甲方接收乙方指令、根据乙方指令向乙方提供银企直联服务的系统。 2、银企直联：指通过因特网或数据通讯专线建立的甲方银行核算系统与乙方财务系统间的实时网络连接方式。 3、银企直联服务：指通过银企直联甲方向乙方提供的银行服务。甲方提供给乙方的银行服务类别以《银企直联接口文件》中描述的甲方为乙方开通的接口类型为准，且部分银行服务需乙方在甲方营业网点柜台或企业网上银行签署业务协议后方可使用。 4、财务系统：指乙方通过银企直联与银行核算系统连接的系统。包括但不限于乙方拥有使用权的数据通讯专线（如有）、乙方的计算机网络系统、乙方的银企直联前置机、终端计算机及其他电子设备等。 5、数字证书：指甲方或特定的认证机构为乙方制作颁发的用于识别客户身份的工具。

6、银行账户：指经乙方申请并经甲方同意可使用银企直联服务的、在甲方开立的单位结算账户。 7、客户指令：指乙方以数据电文形式向银行核算系统发出的意思表示，包括但不限于要求甲方提供或取消银企直联服务的具体要约、承诺、请求或确认。 8、密码：指甲方用以识别乙方客户身份、指令等而要求乙方提供的代码或口令。第二条身份识别与数据电文 1、甲方发放的数字证书和密码是乙方在银企直联服务项下向甲方发送电子指令时，甲方用以确认乙方身份的唯一有效凭证。甲方有权根据该指令完成银企直联服务。 2、乙方使用甲方发放的数字证书和密码的行为，即视同中国法律法规及规章规定的乙方签章行为，经甲方银行核算系统验证通过后即构成乙方可靠的电子签名。乙方须对利用该数字证书和密码所完成的一切金融交易负责。 3、乙方应妥善保管数字证书及密码，不向他人泄露密码或提供给他人使用，如数字证书或密码遗失、被盗，乙方应及时办理证书补发或密码重置手续。办妥上述手续之前所发生的风险和损失由乙方承担。 4、乙方负责对所持数字证书及存放数字证书的设备提供必要的管理和维护，保证数字证书的使用安全。 5、除非经甲方另行确认，乙方的电子客户指令一经发出，即为不可撤销。 6、甲乙双方同意，银企直联服务中的数据电文（包括但不限于客户指令、交易信息等），为双方认同的书面证据，但双方另有约定的情况除外。 7、如发现有下列情形之一，甲方有权不认可或不执行数据电文表达的乙方客户指令：（1）甲方有充足的理由怀疑数据信息或客户指令的真实性；（2）甲方执行客户指令将违反相关的法律、法规或规章的规定；（3）乙方发出的数据电文表达的格式、内容、操作权限等不符合甲方要求；（4）乙方客户指令指向的银行账户中的余额或账户状态不足以完成客户指令（上述情况下甲方有权根据具体情况决定对数据电文表达的客户指令不予执行或给予部分执行）；

银企直联业务简介-上海农商银行

上海农商银行银企直联系统操作手册

目录一、银企直联业务简介 (3) 二、安装与登录 (3) （一）安装 (3) 1、安装软硬件要求 (3) 2、安装 (3) 3、启动服务 (7) 4、停止服务 (9) 5、更新 (10) 6、卸载 (10) 7、使用指南 (11) （二）设置 (12) 1、银企直联操作员权限设置 (12) 2、银企直联账号转账权限设置 (15) （三）登陆 (15) 1、启动客户端软件 (15) 三、关于银企直联交易限额 (17) 四、常见问题 (18)

一、银企直联业务简介上海农商银行网银银企直联系统，提供了企业通过财务系统访问农商行网上银行系统的渠道，企业可以进行帐户余额、明细查询、转帐、费用报销、代发工资、单笔交易指令查询业务、外币账户余额查、外币账户明细查询、保证金账户查询、保证金明细查询、定期账户查询、通知存款账户查询、单笔明细查询、企业缴费、活转定、定转活。企业进行结算类交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在自有财务软件系统中完成。农商行将企业提交的支付指令当作最终转帐指令，通过接口验证CFCA证书，检查收付方帐号等合法性，检查操作员合法性等，以保证所提交指令在允许的操作范围内进行操作。二、安装与登录（一）安装 1、安装软硬件要求 1.CUP配置：233 megahertz (MHz) Pentium 或更高的处理器。 2.内存配置：128 megabytes (MB)推荐(65 MB of RAM 最小; 4 gigabytes (GB) of RAM 最大) 。 3.硬盘配置：90M 自由硬盘空间。 4.光驱配置：CD-ROM 或DVD Driver。 5.操作系统配置：适用于微软Windows XP SP2/SP3、Windows Vista、Windows7系列(32 位)操作系统。 https://www.sodocs.net/doc/dd18428681.html,BKey配置：请安装USBKey驱动程序，下载网址 https://www.sodocs.net/doc/dd18428681.html,/perdownload/index.shtml（企业飞天预植证书驱动或者飞天驱动）2、安装 1.将含有i2sc.exe的光盘放入CD-ROM （或DVD drive）中，并用管理员(administrator) 执行光盘中的i2sc.exe。请点击【下一步】，如图：

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