平安世纪理财投资连结险研究报告1

平安世纪理财投资连结险

研究报告

2011.6

一、平安“世纪理财”投资连结保险内容

（一）订立保单

1.保险合同构成：

（1）保险单（或保险凭证）及所附保险条款；

（2）投保单、复效申请书、健康声明书及合法有效的声明、批注；

（3）附贴批单及其他书面协议。

2.保险性质：

世纪理财投资连结保险是一个保险保障与投资理财相结合的定期险。投保为自己、自我消费是该险种的一大特点。

3.保险期间：

投保人可选择的保险期间为10年、15年、20年和25年四种，投保期越长，保障越多、投资成本越少。投保人投保时可按被保险人当时年龄选择相应的保险期间。保险期间确定后，除本合同另有约定外，中途不能变更。

4.投资账户：

投资连结保险大部分保险费进入投资账户，投资账户又设三个子账户，它们

比例。合同生效后，公司将按照客户投保时所选择的保险费在各个投资账户的分配比例进行保费分配。投保人可以随时向本公司申请改变未来应分配的保险费在各投资账户间的分配比例，也可以随时向本公司申请将本合同项下的投资单位从某一投资账户转到另一投资账户中。

5.产品特点：

“投资连结保险集投资、保障于一身与其它投资渠道相比，具备以下特点：（1）具有防范个人财务风险功能。不仅有高额的身故、全残保险金，因疾病或伤残失去工作能力时还可以豁免保险费。

（2）具有风险相对更小、更稳定、投资回报更高的特点。在风险相同的情况下，相比其它相应金融产品有较高投资回报率。例如：投资于银行存款和同业拆借的“保障收益账户”，在风险几乎和个人储蓄存款风险相同的情况下，在2001.4.30至2003.3.31期间累积盈利率达8.24%，其投资回报远高于储蓄存款；又如主要投资于证券市场的“平安基金账户”，在2001.4.30至2003.3.31期间上证指数暴跌30%左右的情况下，取得1.23%的收益。

（3）保险利益免交所得税、遗产税，同时还具有排他性，即便是债权人也无权问津。和其它险种相比较，本保险具有透明度高、保费分配明了、管理费支取明确、可以随时查询投资帐户资产等特点。

6.投保限制：

(1)年龄限制：被保险人年龄为18-60周岁，且保险期满日不得超过70周岁

(2)拒保人群：外籍人士、出国人员、全职学生、无固定职业者（包括无业人员、待业人员、下岗人员、退休人员）、异地人员和从事五类一上职业者不得作为被保险人投保本险种。

(二) 缴纳保费

1.保费及其分配

1) 每年固定保费

每份本保险的年交保险费为人民币1260元。投保人投保多份本保险时，每年应交保险费为：人民币1260元+人民币1200元×（投保份数-1）

2) 保费分配

投保人投保一份本保险时，本公司收到每期应交保险费后，按照下表所示

分配保险费：（人民币元）

投保人投保多份本保险时，本公司收到每期应交保险费后，对超过一份以

上的部分，按照下表所示分配每份保险的保险费；对未超过一份的部分，按照

投保人投保一份本保险的情形处理。

被保险人在保险期间内且于六十周岁的保单周年日之前因疾病或意外伤

害事故导致失能，投保人免交豁免期间内的保险费，本合同继续有效。

本合同所称“失能”是指被保险人因疾病或意外伤害事故丧失劳动能力，并且在事故发生后经过一百八十天，仍然处于无法从事任何工作的状态。

豁免期间自本公司收到被保险人失能鉴定书之日后第一个保险费应交日起至下列任何一种情形发生之日止：

1）被保险人失能状态终止；

2）被保险人身故；

3）被保险人全残；

4）被保险人六十周岁的保单周年日；

5）保险期满

3. 追加保险费

1）追加保险费支付

投保人按照主合同的约定向本公司支付当时保单年度的保险费后，经本公司同意，可在该保单年度内随时支付追加保险费。每次支付的追加保险费不得低于1,000元，且为100元的整倍数。

2）追加保险费分配

本公司收到追加保险费后，按当时主合同已经过保单年度确定相应的分配进入投资帐户的比例（以下简称“分配比例”）。

投保人于主合同第一至第五个保单年度内支付追加保险费的，分配比例不低于95%，本公司按照累计追加保险费的金额确定具体的分配比例；自主合同第六个保单年度起，投保人支付追加保险费的，分配比例为100%；主合同保险期间为20年或25年的，从主合同第十六个保单年度起，投保人支付追加保险费的，分配比例为101%。

本公司按照本附加条款的规定，确定每次追加保险费转入投资帐户的金额并计算相应的投资单位数，计算方法如下：

该次追加保险费应分配入投资账户的数额÷追加保险费收到日后的下一个资产评估日的投资单位买入价

对于与主合同首期保险费一起支付的追加保险费的分配，投资单位买入价以本公司收到首期保险费和追加保险费并同意承保后的下一个资产评估日公布的价格为准。

4. 附加险保费

本产品可附加的险种为

1) 《平安附加意外伤害保险》：被保险人在保险期限内因意外身故或残疾，本公司给付身故或残疾保险金；被保险人因意外造成的医疗费用，本公司给付意外伤害医疗保险金。

2) 《平安附加定期保险》：被保险人在保险期限内因意外或疾病身故，本公司给付身故保险金。

附加短险保额不得超过主险保额的两倍，且保险期满日不得超过主险的缴费期满日或主险保费首次豁免起始日。附加寿险的保险期限不得超过主险的保险期限，交费方式需与主险交费方式一致，保险金额不得超过主险保险金额。

5. 其他相关费用

投资连结保险有各种各样的费用，包括投资账户资产管理费，投资账户转换手续费，主合同部分或全部领取投资单位价值费用，资金在第一次进入投资账户时5.26%的买卖差价和追加保险费中的相关手续费。

1）投资账户资产管理费

资产管理费收取比例根据投资账户资产类型确定，目前各投资账户每月资产管理费为：平安保证收益投资账户0.05%；平安发展投资账户0.1%；平安基金投资账户0.1%。

2）投资账户转换手续费

平安公司对于每一保单年度的第一次投资转换不收取手续费；对于统一保单年度一次以上的投资转换，按转出投资单位价值数额的1%或人民币100元，取二者中金额较小者，收取手续费。

3）主合同部分或全部领取投资单位价值费用

从第二年起至第九年，客户若需要领取投资账户上的现金，要分别扣除投资单位价值总额的8%、7%、6%、5%、4%、3%、2%、1%，从第十年开始不扣这项费用。

4）资金在第一次进入投资账户时5.26%的买卖差价

客户资金在第一次进入投资账户时，以买入价买入；在领取投资账户资金时，以卖出价卖出。买卖价之间的差是5.26%

5）追加保险费中的相关手续费

如果客户在主合同前5年内追加资金少于20万，要扣除5%的手续费，其他全部进入投资账户，从第六年后追加，不扣除这项费用。

(三) 保险责任和除外保险责任

对于保险人购买平安世纪理财投资连结保险并签订有效合同后，在合同有效期内，保险公司承担六项保险责任，分别为身故保险金、全残保险金、豁免保险费、满期保险金、满期特别给付金和可保选择权。

1．身故保险金

被保险人在保险期间内身故，本公司根据本合同项下的投资单位价值总额或者保险金额，取二者中金额较大者，给付身故保险金，本合同终止。

本合同项下的投资单位价值总额根据本公司收到被保险人死亡证明书后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。

2. 全残保险金

被保险人在保险期间内且于六十周岁的保单周年日之前发生全残，本公司根据本合同项下的投资单位价值总额或者保险金额，取二者中金额较大者，给付全残保险金，本合同终止。

“全残”是指被保险人因疾病或意外伤害事故导致下列残疾项目之一：

1）双目永久完全失明；

2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；

3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；

4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；

5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；

6）四肢关节机能永久完全丧失；

7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；

8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，

为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助。

3. 豁免保险费

被保险人在保险期间内且于六十周岁的保单周年日之前因疾病或意外伤害事故导致失能，投保人免交豁免期间内的保险费，本合同继续有效。

4. 满期保险金

被保险人在保险期满时仍生存，则自保险期满后的五年内，受益人可随时申请给付满期保险金，公司按照本合同项下投资单位价值总额给付，合同终止。

满期特别给付金

被保险人在保险期满时仍生存，受益人可在保险期满后的三十日内，申请给付满期特别给付金。每份本保险的满期特别给付金为人民币1880元。如逾期不申请领取，满期特别给付金将自动转入投资帐户，公司按照保险期满三十日后的下一个资产评估日的投资单位买入价计算相应的投资单位数。

投保人在保险期满之前解除合同的，公司不负给付满期特别给付金责任。投保人在保险期满之前部分领取投资帐户现金价值的，满期特别给付金将按照领取比例相应减少。

5. 满期特别给付金

被保险人在保险期满时仍生存，受益人可在保险期满后的三十日内，申请给付满期特别给付金。每份本保险的满期特别给付金为人民币1880元。如逾期不申请领取，满期特别给付金将自动转入投资帐户，本公司按照保险期满三十日后的下一个资产评估日的投资单位买入价计算相应的投资单位数。

6.可保选择权：

在本合同有效期内，经公司同意投保人可在第二、四、六、八个保单周年日，选择投保本保险的一份新保险合同。可保选择权应于规定的保单周年日后三十日内行使。逾期未行使的，公司视同投保人自动放弃可保选择权。新合同的保险费和保险金额按照投保人行使可保选择权时本公司相应规定和被保险人当时的实际年龄确定。

投保人在行使可保选择权时，必须按份购买本保险，同时必须满足下列所有条件：

（1）本合同保险单中的保险责任含可保选择权；

（2）新合同与本合同的被保险人相同；

（3）被保险人未曾且当时未处于失能状态；

（4）被保险人五十六周岁的保单周年日之前。

若新合同保险费不超过投保人行使可保选择权时本合同应交保险费的25%，被保险人享有保证可保的权力。依本款订立的新合同，其保险责任中将不再包括可保选择权。

从保险公司的保险责任中可以看出，在公司行使了第一、二、四项权利后，保险合同自动终止。

除外的保险责任

因下列情形之一，导致被保险人身故、全残或失能的，不负给付保险金责任，保险费也不予以豁免：

1）投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害；

2）被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤；

3）被保险人服用、吸食、注射毒品；

4）被保险人在本合同生效或复效之日起二年内自杀；

5）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、漂流、赛马、赛车、武术比赛、摔交比赛、特技表演及其他高风险体育运动或娱乐活动；

6）被保险人酒后驾车、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；

7）被保险人患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病毒（HIV呈阳性）期间；

8）战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；

9）核爆炸、核辐射或核污染。

受益人或投保人申请全残保险金或豁免保险费时，若被保险人拒绝按照本公司的要求体检、鉴定或者未提供本公司所要求的声明，公司有权解除本合同。

(四) 客户权利与相关规定

1．如实告知

订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是

责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。

投保人、被保险人故意不履行如实告知义务的，本公司有权解除合同。

对于本合同解除前发生的保险事故，不负给付保险金和豁免保险费的责任，

并不退还保险费。

投保人、被保险人因过失未履行如实告知的义务，足以影响保险人决定是否

同意承保、提高保险费或者降低保险金额的，本公司有权解除合同。对保险

事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不负

给付保险金和豁免保险费的责任，但可以按第十七条有关合同解除的规定给

付投资帐户的现金价值。

2．受益人的指定和变更

被保险人或者投保人可指定一人或数人为身故或生存保险金（满期特别给

付金和满期保险金）受益人，受益人为数人时，应确定受益人顺序和受益份额，未确定份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。

被保险人或者投保人可以变更身故或生存保险金受益人，但需书面通知本

公司，由本公司在保险单上批注。

投保人在指定及变更身故或生存保险金受益人时，须经被保险人书面同

意。

全残保险金受益人为被保险人本人，本公司不受理指定或变更。

3．保险事故通知

投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起五日内通知本公司。否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外。

4．宽限期

首期后分期保险费应按保险单所载明的方法及约定日期交付，如到期未交付保险费，自约定的保险费应交日的次日起六十日为宽限期。宽限期内发生保险事故的，本公司仍负保险责任。

5．保险责任中止与恢复

除本合同另有约定外，投保人逾宽限期仍未交付保险费的，则本合同保险责

任自宽限期满的次日零时起中止。保险责任中止后，投保人不能申请部分领取投资帐户现金价值，但可申请解除合同，本公司按第十七条有关合同解除的规定处理。

本合同保险责任中止后二年内，投保人申请恢复保险责任的，应填写复效申请书，并按本公司规定提供被保险人健康声明书或本公司认可的医疗机构出具的体检报告书，经本公司审核同意，双方达成复效协议，自投保人补齐欠交保险费及利息（按“同期人民银行颁布的最高二年期居民定期储蓄存款利率+1%”计算）的次日零时起，本合同保险责任恢复。本公司收到欠交的所有保险费及利息后，依本合同有关保险费分配的规定，按收到日的下一个资产评估日的投资单位买入价计算相应的投资单位数。

自本合同保险责任中止之日起满二年双方未达成复效协议的，本公司有权解除合同，并按第十七条有关合同解除的规定处理。

6．年龄、性别的确定与错误处理

被保险人的年龄以周岁计算。投保人在申请投保时，应将被保险人的真实年龄

与性别在投保单上写明，如果投保人申报的被保险人年龄或性别不真实，致使

保险单上约定的保险金额与实际应承保的保险金额不相符，本公司有权根据被

保险人的真实年龄或性别调整保险金额。

7．地址变更

投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知本公司，投保人未以书面形式通知的，本公司将按本合同注明最后住所或通讯地址发送有关通知。

8．合同内容变更

在本合同有效期内，经投保人和本公司协商，可以变更本合同的有关内容。变更本合同时，应当由本公司在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和本公司订立变更的书面协议。

9．合同解除与部分领取

条款中规定，投保人在本合同成立后，可以书面通知本公司要求解除本合同或部分领取投资账户的现金价值。

平安投连险的合同解除与部分领取分为两种情况。一是投保人在签收保险单后十日内，要求解除合同的，本公司退还已收全部保险费（如经本公司体检则从应退保险费中扣除体检费）。当然，除此之外，保险期满之前投保人可随时要求解除合同或部分领取投资账户的现金价值。

●投保人要求解除合同的，自本公司收到解除合同申请书之日起，本合同终止。本公司给

付收到申请书之日的下一个资产评估日本合同项下投资账户当时的现金价值。

●投保人要求部分领取投资账户现金价值的，本公司按照领取比例给付收到部分领取申请

书之日的下一个资产评估日投资账户当时相应的现金价值。本合同项下的投资单位数自本公司收到申请书之日的下一个资产评估日起按照领取比例相应减少。

●值得注意的是，投保人部分领取时，最低领取比例是当时投资账户现金价值的10%，

且领取后投资账户现金价值余额不得低于本公司规定的最低限额。投资账户现金价值低于本公司规定的最低限额时，投保人可申请解除合同，但不能申请部分领取。

二、产品流程图

保险合同构成

10年

15年

“新合同”（订立）保单保险期间选择20年

（可保选择权）25年

保证收益

投资账户选择平安发展

平安基金

保费与保费分配

追加保费（缴纳）保费保费的豁免

其他相关费用

性别的确定与错误处理

身故保险金

（给付）保险金全残保险金

满期保险金

满期特别给付金

一、南方周末的主要观点

（一）平安保险误导消费者

1.平安保险存在向客户隐瞒实际收益率的嫌疑。业务员给客户的宣传资料以及

PA18网站公开的统计数据都没有列明有关收费，公布的收益都没有扣除各种费用，如：5.26%的买卖差价、0.05%-0.1%的资产管理费、1%的账户转换手续费（最高不超过100元/次）、主合同投资账户部分和全部于保单第2-9个保单年度领取的现金价值系数、追加保险费时的手续费；此外，客户对所缴保费的分配比例也缺乏一定认识，不清楚前五年的用于投资的分配比例为95%的事实。造成很多客户认为如果缴纳6060元保费，每年就投资6060元的错觉。因此，宣传中的16.14%的累计收益率只是很少一部分的收益，是有很多可圈可点之处的。把它作为游说消费者购买“世纪理财”的佐证言多其实。

2.平安保险缺乏对客户应有的风险提示。在平安保险“世纪理财”产品的各种

宣传中，都一再强调该产品高额的收益率和回报率，以假设的回报率吸引消费者的眼球；此外，宣传材料中对预期收益的计算也都是默认盈利为前提的，而投资肯定有风险有亏损，如果亏损该怎样测定预期损失这一部分保险公司只字未提。而事实上，“世纪理财”的投资者应该接受投资的所有风险。如此，平安保险没有负责地给客户应有的风险提示，损害的消费者的利益，破环了消费者的知情权。

（二）对投连险的监管力度不够

由于投连险很容易误导消费者，很多时候都是保险公司一家说了算，所以加强政府部门对投连险的监管是非常有必要的，而只靠保监会的监管是远远不够的。中国证监会并没有介入，缺少了证监会的约束力，对投资风险的监管力度是完全不同的。“世纪理财”产品将假设的高收益来向客户保证其长期的高收益，然而作为一种投资产品，客户的收益应该完全取决于保险公司投资的收益与整个金融市场的大环境，而不是仅仅保险公司说有多少收益就有多少的，这是违背证券风险评估的原理的。

（三）实际收益账面亏损

南方周末记者根据平安PA18网站上提供的公式，计算出了“世纪理财”至今每个月的收益率、不同时间购买的客户迄今（至今年11月31日）为止的“期间收益率”。而在扣除平安所收的各种费用后，从今年1月以来购买平安“世纪理财”的所有客户，目前账面上全都“入不敷出”。

在平安的累计收益率低于5.26%之前，只买了主合同的客户不可能“有利可

图”；如果客户还追加了保险费进行投资，投入20万元以下的客户至少要等收益率达到9.997%以上才有赚头。由此可见，赚钱的只占总销售额的0.67%，到目前为止仍“入不敷出”的人占了99%以上。这其中的主要原因还是在于平安每月公布的只有买入价、卖出价，由此并不能直接看出客户的收益状况，如果客户按照平安提供的公式来计算收益率，这与客户的实际收益仍不一致，因为这一公式并没有扣除有关费用。

二、巫树凑的主要观点

（一）南周记者关于“99%赔钱”的计算是错误的

南方周末记者推算出的“赚钱的只占总销售额的0.67%，到目前为止仍‘入不敷出’的人占了99%以上”的结论是荒谬的。原因在于他误解了5.26%买卖差价和5%手续费的扣除。

其一、他把每月平安投资连结保险发展投资账户的实际收益率都减去5.26%的买卖差价和5%的手续费。实际上，客户的主险保费或追加保费，第一次进入投资账户时要“损失”5.26%的买卖差价；追加保费除在主合同前5个保险年度扣除不高于5%的手续费外全部进入投资账户。而在以后各月以及未来的年度里，并不再扣除。

其二、在该文所谓“解密板”的下边说明中有一句“其余收费均未计算在内”。目前平安投资连结保险投资账户资产管理费的扣除在投资单位定价前进行，投资账户每月资产管理费比例为：保证收益投资账户0.05%、发展投资账户0.1%、基金投资账户0.1%，也就是说，每月第三个工作日在报纸上公布的数字是实实在在的，并没有未计算的“其余收费”。

（二）“99%赔钱”在理论上不成立

投资连结保险的投资账户又分设三个子账户，它们分别是：保证收益投

资账户、发展投资账户和基金投资账户。但即使是风险最大的基金投资账户，也不可能出现血本无归的情况。基金投资账户投资于基金的比例不低于60%，最高可达100%。如果平安的基金投资账户血本无归，那么，意味着

我国证券市场上的证券投资基金全都血本无归，也就意味着我国的上市公司

全都血本无归；再看保证收益投资账户，这一账户全部投入于银行存款和现

金拆借，就更不可能血本无归了。

（三）追求长期投资收益，而非短期得失

投连险作为一种寿险基础上投资险，带有风险投资的特性，客户的投资险收益受到整个金融市场波动的时时影响。南周记者一再指出，发展投资账户在7

月1日至11月底，4个月的投资运作中，总共赔了2.78%。暂且假设这个推断是正确的，这也不能说明投资险的风险管理是失败的。应该知道，发展投资账户有很大一块资金是投在证券市场上的，而2001年6月底的上证收盘指数是：2217.33点，11月底的上证收盘指数是：1747.99点，同期4个月的时间内，上证指数下跌了21.16%，而发展投资账户的资金只赔掉2.78%。从这一点上来看，投连险在规避风险上还是有很大的优势的。

此外，作为一种长期投资，南方记者及消费者不应当把目光放在投连险短期的亏损上。作为一名理性的“世纪理财”产品投资者，在看到当前每月投资收益的同时，更应该认真地分析在10年、20年甚至30年后，可能领取多少钱。（四）平安保险无意愚昧消费者

平安保险在向消费者推销“世纪理财”产品时通常借用“假设”的回报率，这其实是为了方便客户。保险行业的计算毕竟是繁杂的，各种项目并不是消费者甚至是业务员能了然的；并且保险行业投资的风险是不可测的，不做一些假设是不可能的。保险公司根据往年历史水平和当前的金融市场状况作出理性的“假设”来评估“世纪理财”产品是无可厚非的。如果不做假设，反而会给消费者带来不必要的误解和不便。

此外，可能是受到一些业务员不良形象的影响，社会上对保险公司普遍存

有一定偏见。而实际上，评价一家保险公司的好坏，不是落在业务员的嘴上，而是用国际标准、用市场价值在全球范围内来衡量的。2002年10月8日，汇

丰集团（HSBC）与中国平安保险股份有限公司在上海签署《认购协议》，以6

亿美元（约人民币50亿元）认购中国平安保险股份有限公司股份，持股比例

为10%。汇丰集团成为平安第二大股东作为全球最冷静的战略投资者之一的汇

丰集团，为什么要花这么多钱买平安的股权？是因为看中了平安所具有的高价

值和国际一流的公司潜质。

对于购买分红类保险的客户来说，如何选择更好的保险公司，使投资回报

最大化，是最为关心的问题。汇丰银行对平安上上下下、方方面面进行了详尽

的调查，认为平安的管理团队是世界一流的团队，平安形成了一套行之有效的

体制和系统化的管理制度、销售渠道和技术体系。认为平安是他们所见到的最

进取的公司，不论是公司组织管理还是团队建设还是投资专家团队阵容都是最

优秀的，这也给投资者指明了投资方向。

（五）投连险相对风险低，收益高

1.与银行存款相比收益更高。现在银行的5年期零存整取的利息时

2.25%，

扣除利得税是1.8%，而目前我国的贷款利息大多高于6%，存贷款利差几乎是全世界最高。如果我们购买的是投资连结保险并把资金放在“保证投资收益账户”，那么，所有的风险因素和银行存款的风险是一样的，而收益是：免税的大额存款协议利息和现金拆借利息；费用是：每月0.05%资产管理费和一次性5.26%的买卖差价。相比之下还是投连险的收益更高。

2.与股市相比风险更小，收益更稳定。投连险具有源源不断的续保资金和新

投保资金不断加入，使商业保险公司的保险投资基金可以按规定的比例将现有用于入市的资金全部投入。未来的到期给付和行情变化预留资金，则由大量的续保资金和新的投保资金来提供。从而大大提高了资金的使用效率，促进了高投资回报率的实现。从而大大提高了保险投资基金在证券市场上的抗风险能力，也促进了股市的稳定和保险公司自身盈利的稳定。

（六）投连险的风险来源

尽管投连险的风险比投资股市和实体经济低，收益比银行存款高，但投连险依旧有其可能的风险：保收益投资账户的投资回报可能受到政治经济、利率变化、通货膨胀等风险因素的影响，银行利率的变化是影响本账户投资回报主要风险；展投资账户的投资回报可能受到政治经济、利率变化、通货膨胀、证券市场等风险因素的影响，银行利率、债券信用、证券市场的变化是影响本账户投资回报的主要风险；基金投资账户的投资回报可能受到政治经济、利率变化、通货膨胀、证券市场等风险因素的影响，证券市场上各类投资基金的变化是影响本账户投资回报的主要风险。

四、完善投资连接保险产品的建议

家庭投资理财报告

家庭投资理财报告 成功的投资本质上缘于独立的思考和选择，在对市场进行分析后应坚信自身的判断。 众所周知，美国排名第二的富豪巴菲特主要是通过股票投资让自身资产实现每年20%左右的增值，中国排名前十的富豪中，大部分是通过长期在房地产或股票领域的投资而积累起巨大财富。由此可见，投资理财是财富积累的有效途径，特别是在银行存款利率不断降低的情况下，其重要性日益凸显。 普通投资者的财富虽不能与富豪相提并论，但同样可以通过不断的学习和实践实现财务自由。目前，笔者的家庭已积累20多年的投资理财经验。在当前的市场环境下，为实现风险风散，将家庭资产分别投资于股票、基金、债券和P2P 产品中。本文记录了笔者家庭多年来的投资经历，其中既有亏损的教训，也有获得收益的喜悦。 1 股票投资 笔者的家庭资产中投资于股票的资金并不多，最高时也仅达到流动资金的1/4，但却是最早接触的一类投资工具。早在20世纪90年代初，笔者的母亲以1元的价格购入5000股“鲁抗医药”的原始股，持有3年上市流通后，以接近10

元的价格卖出，这可以说是家庭投资中赚取的第一桶金。 虽然第一次购买股票的经历让我们尝到了甜头，但在随后多年的投资中，不仅没有收获任何回报，反而交了不少学费，直到2015年上半年的牛市才终于打了一场翻身仗。 2007年，由于缺乏投资经验，又受到某证券投资软件的吸引，在高位买入其推荐的股票，结果深度被套。这次的经历给了我们一个深刻的教训：绝不可盲目迷信任何所谓的权威，成功的投资本质上缘于独立的思考和选择，在对市场进行分析后应坚信自身的判断。 2009年8月，我们借助股市反弹的机会将套牢的股票抛空，之后的几年股市一直“跌跌不休”。 2013年，股市已处于极度萧条的状态，不少投资者选择将资金投入到房地产中，鲜有投资者愿意踏足股市。而事实是，在多数人都不好看时，股市才更安全。 2015年6月股灾发生时，我们吸取了2007年的惨痛教训，果断卖出手中持有的基金和股票，保住了前期胜利的果实。 多年的投资经验表明，投资股票的第一要务是控制风险。A股市场的风险主要来自于两方面：高杠杆和高泡沫。以前，投资者利用自有资金炒股，即使遭遇熊市，仍能耐心持有，等待股市回暖。如今一些投资者选择融资炒股，一旦股市下行遭遇平仓，很可能血本无归。所以，始终要记住股

(完整版)理财学习心得体会

欢迎阅读 理财心得体会 这学期选修个人理财与投资课程不仅使我学到了有关外汇的一些知识，还认识到理智投资及合理理财的重要性。我觉得这些都跟我们的生活都息息相关。 中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为 每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。 节约永远无法让你成为下一个松下幸之助，无论你怎么节约，就算你不吃不喝不消费，最好的结果也不过是你的口袋里的钱财不会变少而已。我们需要的是学会如何利用手中的

钱去生钱，这就是我所认为的理财的第二个方面“生财”。殊不知日益飙升的房价对于刚刚走出大学校门的学子来说除了无奈更多了份对未来的恐惧。很显然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本来就不多，又哪来余力去支付价值百万的房子？沦为“房奴”其实已经很不错了，至少他们有了拿出首付的实力和接受被奴的魄力和勇气。所以我觉得要改变这种现状我们就需要去学习如何生财，如何利用你手中所剩无几的钱去赚钱，或者说是去投资 做一个简单的T型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到我们将来的生活方式和态度。

投资理财报告书

理财规划书 2011级会计学14班张扬帆 20112527 1、基本情况 在大学度过了四年，以前从来没有过对自己的财务状况进行过详细的总结与规划，每个月初都生活的过于滋润，而到了月底钱包就有点入不敷出有时候甚至不得不借钱或者提前向家里索要生活费，长此以往，形成了恶性循环，尤其是在大四这种情况更加明显，幸运的是本学期参与了葛老师的投资于理财课程，从而认识到理财规划离自己并不遥远，并不像自己以前认为的那样与自己没有任何实际关系，通过每一周对自己的收支进行详细的总结思考，生活质量有了明显的提高，也没有了以前关于财务方面的无措与茫然，此课程对于我来说无异于当头棒喝、醍醐灌顶，生活也更加的具有节奏感. 市场经济时代财富观念愈加深入人心，银行网络中处处遍布着与理财有关的信息，理财是一辈子的事，越早对自己的财务进行更好的规划与管理，在之后的日子里我们将能得到更优异的效果而且生活的幸福程度也能大大提增，大学时代是我们理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期，因此，对于即将步入社会的我们，理财应是我们人生的必修课之一，在学校生活中我们能感受到周围同学形形色色的理财方法，有的人能更好的驾驭自己的财务，而有的同学总是觉得钱不够花，在生活费水平差不太多的情况下为什么会出现此种状况，这就说明了科学的理财规划能很有

效的改善我们的生活。 2、当前与未来的财务状况 现在生活来源主要依靠家里每月寄来的1500元生活费，作为中产阶级的家庭一员，这个金额也算是不错的但是在曾经的生活里还是经常嗟叹钱比时间流失的总是快一步，现在已经开始了有规划的消费，生活也得到了较为可观的改善，从前我在每个月初生活费刚来的日子里大手大脚，不计后果的透支生活费，过着今朝有酒今朝醉的生活，然后这就为后边的日子埋下了隐患，很多次不得不借同学的钱来度过月底。等下个月钱来了首先第一件事是还清债务，所以财力上就更加没有了保障，到月底又得靠借债度日，因此形成了恶性循环。如今接触了理财与规划之后，首先：你得办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

投资报告会主持稿

投资报告会主持稿 13:20—13:30开场白： 各位尊贵的来宾，大家下午好！ 欢迎参加华龙证券2012 年投资策略报告会，非常荣幸能在这样一个的美好日子里和大家相聚于嘉华国际报告厅，在此，请允许我代表华龙证券向各位嘉宾的到来表示最衷心的感谢和最热烈的欢迎！欢迎你们！（停顿、掌声） 专题时间 各位尊贵的嘉宾都是财富的拥有者，对于当前的经济形势相信您一定有一番自己的感受与思考，那么，在当今金融环境下，如何做好投资理财，如何让我们的财富保值、增值，如何把握证券市场脉络同时获得最安全的收益呢？ 就在今天，我们特别为大家准备了一份理财大餐，要和在座的各位分享。大餐的主厨是来自我国最具规模的专业投资咨询机构的天相宏观策略分析师，他从业多年，属于证券领域的市场派，基本面与技术面并重，在研究宏观经济与行业发展趋势基础上，更加注重对市场热点与群体情绪的把握。在个人产品研发有丰富的经验，现在我们就把宝贵的时间交给他。 有请张雷老师，掌声欢迎！ 13:30—15:00 感谢张雷老师为我们来带来的精彩演讲！

在刚才一个多小时的精彩专题讲解中，张雷老师深入浅出地和我们讲解了当前新的宏观经济形式，并为我们提出了把控行业发展趋势的方法，相信在座的很多嘉宾朋友都深有同感，让我们掌声响起，再一次感谢张雷老师的精彩讲解。 15:00—15:30现场交流 接下来，我们将把自由交流的时间交给各位嘉宾朋友，根据您个人的投资风格和投资需求，对于一些疑问和问题，大家可以随时与我们的张雷老师进行深入的沟通与交流。 通过田老师的讲解，让我明白几个道理，第一：理财很重要，科学理财不是每个人都能做得到，所以要做到科学理财必须多学习；第二，保险理财在现代家庭中真的是不可缺少，XX老师推荐这个高端计划，对我们的养老理财有很重要的作用。其实XXX在讲课的时候，我看到朋友们频频点头、甚至有的朋友在做着笔记，相信大家深有感触，对如何做出科学的规划有了更多的理解。 我坚信只要我们通过有效的科学理财规划，我们明天一定会更美好尤其是养老更有品质。让我们能掌声祝愿我们美好的明天。 绿色通道： 家庭理财不可缺，养老规划不可少。为了方便各位对理财进行科学的规划，我们特设置了三十分钟的绿色通道时间，您可以跟你身边的理财经理沟通，就你感兴趣的话题的和相关疑问作交流，让我们科学理性地对未来的生活作好准备。 对现场作出理财决定的客户，如果你的理财金额达到5万元，你将……；如果

个人投资理财心得体会

竭诚为您提供优质文档/双击可除个人投资理财心得体会 篇一：投资与理财心得体会 投资与理财心得体会 投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为

未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财 是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合 理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化 的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产 问题的担忧

投资报告会主持词

投资报告会主持词 各位领导、各位来宾，女士们、先生们： 早上好! 由商务部投资促进事务局和英国威尔士国际商务局共同主办的“投资报告发布会”现在开始。 首先，请允许我介绍一下参加今天发布会的领导和来宾：商务部投资促进局局长刘亚军先生、商务部外国投资管理司副处长王军先生、英国威尔士国际商务局亚太区总裁安德鲁?戴维士先生、大中华区代表克里斯多佛?麦克唐纳先生、亚太区贸易促进负责人罗伯特?洛克先生、驻北京代表处首席代表姜涛女士。 今天参加发布会的还有来自不同国家的政府部门代表，全国各省市自治区商务主管部门、投资促进机构代表、外商投资企业和中国企业代表、新闻媒体的朋友等。欢迎大家参加今天的发布会! 下面我们以热烈的掌声欢迎刘亚军局长介绍国别投资报告的有关情况。 谢谢刘局长的精彩介绍。刚才刘局长介绍了国别投资报告编写的背景、有关情况及其特点，我们相信，这些报告的发布，对相关“走出去”投资的中国企业将起到一定的积极作用。 下面我们有请威尔士国际商务局亚太区总裁安德鲁?戴

维士先生介绍《投资威尔士》报告合作情况及介绍威尔士有关投资环境。 谢谢安德鲁?戴维士先生和姜涛女士的精彩介绍。由于时间关系，发布会不再安排提问时间，各位媒体朋友如果有问题，可以在会后向有关负责人了解和咨询。 女士们、先生们，在大家的支持下，今天的发布会非常成功，我们希望这次发布的国别投资报告对全国商务系统的工作人员能有所借鉴，对广大企业能有所帮助。在门外，我们给大家准备了部分报告，大家可自选一些。一会儿大家从两边的门出去，每一侧都有同样的报告供大家选择。 谢谢大家。 2. 主持人：亲爱的各位来宾，各位朋友，大家早上好。首先自我介绍一下，我是来自广发华福证券达道路营业部的王希翔。非常感谢大家能够在百忙之中抽空来参加我们的活动。今天我们公司特地邀请到总部高级理财分析师林畅老师到现场和大家畅谈“理财之道“，为了回馈在场的朋友们，在林畅老师讲解的过程中，我们还设置了一个抽奖环节，奖品最高金额可达1000元，此外我们还准备了一份精美的礼品送给大家，所以大家一定要关注到最后哦。好的，那么接下来，我们用热烈的掌声由请我们的高级理财分析师林畅老师。 分析师讲解：基本面分析

投资理财报告会优秀主持词

投资理财报告会优秀主持词 大家上午好！感谢大家百忙中抽出时间来参加我们融鼎公司今天举办的这次投资理财说明会，我是今天的会议主持人*** ，在此我谨代表我们南充市融鼎投资理财公司所有员工向今天到场是来宾们表示衷心的感谢和真诚的问候。（掌声）如今，理财已经是一个街头巷尾热议的话题，人生需要理财，理财需要规划，理财规划体现了人们的一种生活方式，一种人生态度，一种良好习惯。我们生活在色彩斑斓的世界里，为了事业的成功，为了生活的品质，为了家人，为了自己，我们无时无刻不在努力，不在付出，目标只有一个，那就是赚取更多的财富。而我们也迫切的希望所有的来宾都能一切如愿，因此，在今天这样一个快乐的日子里，我们也非常荣幸的请到了来自投资理财业界的资深顾问** 老师结合公司鼎富理财产品和大家聊聊关于如何投资理财的话题。 朋友们，让我们用热情的掌声请出XX讲师。听完王老师的精辟见解，我想来宾们内心里一定会有所触动，确实是这样“你不理财，财不理你”，理财**** 接下来的时间里，我们会留有足够的时间让我们的理财专员与您进行一一交流。而现在，我会再次为大家推出友情提示：为了答谢大家今天参与我们公司的讲座，公司为每一位参会来宾准备了一份小礼品，我们的工作人员会给大家一一派发。谢谢大家光临我们今天的投资理财讲座，接下来请我们的理财专员为客户详细答疑。 同志们： 大家下午好！ 今天对接活动分两个阶段进行，一是重点项目融资推介会；二是重点项目融资洽谈互动交流会。 面进行第一阶段的议程：

首先，有请有关乡镇（街道、园区）推介辖区内企业重点项目融资需求情况。顺序按照：开发区、南太湖、洪桥镇、李家巷镇、夹浦镇、水口乡、泗安镇、林城镇、和平镇、虹星桥镇、吕山乡、小浦镇、画溪街道，大家欢迎！ （PPT或书面形式、每个单位控制在8分钟以内）……（完毕） 感谢各乡镇（街道、园区）的精彩推介！ 下面，进行第二项议程，有请金融机构代表宣讲20xx 年融资有关政策、融资产品介绍、重点投放行业等情况，顺序按照：工商银行、农业银行、合作银行、浙江股交中心、中新力合公司，大家欢迎！ （每个单位控制在10分钟以内）……（完毕） 感谢以上各单位的精彩介绍！ 下面，进行第三项议程，有请县委常委、常务副县长高胜华同志作重要讲话，大家欢迎！ ……（完毕） 感谢高县长的精彩讲话，请各单位认真贯彻落实好高县长讲话中的各项部署！ 第一阶段的各项议程已全部结束，接下来进入活动的第二阶段，举行融资洽谈互动交流会，由金融机构与县内项目融资需求单位进行互动交流。谢谢大家！

投资理财报告会主持词三篇

投资理财报告会主持词三篇 导读：本文投资理财报告会主持词三篇，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 【篇一】尊敬的各位来宾、亲爱的朋友们，大家下午好! 感谢大家百忙中抽出时间来参加我们金恒丰贵金属经营有限公司今天举办的“真心感恩，真诚服务”客户投资理财说明会，我是今天的会议主持人***，在此请允许我代表安徽金恒丰贵金属经营有限公司对大家的到来表示最忠心的感谢和最热烈的欢迎! 如今，理财已经是一个街头巷尾热议的话题，人生需要理财，理财需要规划，理财规划体现了人们的一种生活方式，一种人生态度，一种良好习惯。 我们生活在色彩斑斓的世界里，为了事业的成功，为了生活的品质，为了家人，为了自己，我们无时无刻不在努力，不在付出，目标只有一个，那就是赚取更多的利润、财富。而我们金恒丰也迫切的希望所有的来宾都能一切如愿，因此，在今天这样一个快乐的日子里，我们金恒丰希望所有的来宾在听完今天的理财会后，你们的财富，就像你们的掌声一样在不断倍增。好吗? 那么今天理财会的主讲老师是我们安徽金恒丰首席理财讲师，首席黄金白银分析师。黄飞老师。 在您听完黄老师的精辟见解之后，我想来宾们你们的内心里一定会有很大的触动，确实是这样“你不理财，财不理你”。

那么在接下来的时间里，我们会留有足够的时间让我们的理财专员、我们的分析师与您进行一一交流。而现在，我会再次为大家推出友情提示：为了答谢大家今天参与我们公司的讲座，公司为每一位参会来宾准备了一份小礼品，我们的工作人员会给大家一一派发。谢谢大家光临我们今天的投资理财讲座，接下来请我们的理财专员为客户详细答疑。 好了，话不多说，朋友们，请伸出你们宝贵的双手，用你们财富般热烈的掌声有情黄飞老师。谢谢。【篇二】 尊敬的各位在场嘉宾，大家下午好。XXXX资产管理有限公司沙龙活动将在2分钟后正式开始，本次活动能邀请到各位来宾，我们深感荣幸。为了保证本次活动顺利圆满的进行，特做如下友情提示,敬请各位配合：请各位嘉宾不要在会场内吸烟，也不要在会场内随意走动，为了让您享受到安静和谐的气氛，请将您的手机调至静音状态，谢谢大家的配合。 尊敬的各位来宾，大家晚上好!我是今天的主持人刘永奇。很高兴大家光临XXXX资产管理有限公司。参加本次的健康养生投资沙龙。在此我代表公司全体员工对各位的到来表示衷心的感谢和热烈的欢迎。 本届金融沙龙的主题是，实业×金融=未来，XX大健康投资。 有一位经济学家曾经说过：在当今的经济社会，有两种人会很有钱，一种是会投资赚钱的，还有一种是会理财用钱的。可见目前投资理财已成为很多人关注的焦点。而一个人一生能积累多少钱，不是取

投资理财学习心得讲课稿

投资理财学习心得

投资理财学习心得 人们往往感叹：做出一个决定容易，坚守住这个决定却如此的痛苦!就好比爱上一个人容易，厮守到老却很难。这层意思用在投资理财上来说再形象不过了，我们似乎每天都愿意乐此不疲的在投资上做决定，每天都在认真地分析，找出合适的投资标的，希望自己出手即中，赚得盆满钵满。然而，纵观市场，缺乏正确投资理念的投资者每天都处于两种状态当中：一是解套、二是后悔!而这一切的一切都是因为我们太喜欢做决定了，少量的客观信息来源加上丰富的主观意识让每一次“决定”看起来都是那样的完美，谁知那却是危机四伏的沼泽地! 理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。 理财是对自己人生的一种长远规划，大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这些无不与理财投资有着密切的联系。 这个学期学习了《投资理财》，我从中学到了： 一、要具备投资的时间价值和机会成本意识。 货币在将来某个时间里的价值可以转化为现时的资本价值这个过程称为货币的资本化。资本就是对货币预期的收入进行贴现折成现时价值而所谓贴现就是预先吧利息扣掉它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬从投资的角度看你得到的就是货币的时间价值而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途货币资金具有多种投资方

式选择其中一种投资方式而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。 二、充分认识到投资不等于投机 个人进行投资不可避免地存在投机动机和行为如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益这种行为通常被认为是投资行为如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益并甘冒极大风险这种行为通常被称为投机行为。 投机者躁动不安喜欢一个接一个的行动不像一般投资者那样沉稳执着投机者信仰的是机变灵敏犀利和权谋。 在个人所进行的金融投资过程中应采取具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为一味的纯粹地进行投机是很危险的也是不可取的但又不能绝对地排斥投机二者在一定条件是可以相互转化的。 三、经济繁荣时适当减持存款股票债券增加房地产等实物投资 这个时期的特点是生产的增加满足不了需求的增长生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升由于商品价格同时也上涨企业生产仍有较为丰厚的利润但利率也随之上调很高时尽管虚拟投资利润丰厚但风险也日益增大不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控导致银根紧缩而带来的经济减缓风险因此投资是应保持高度谨慎的态度在这种情况下投资房地产是一个不错的选择能保值增值较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力。 四、经济衰退时增加长期储蓄和债券

投资理财报告会主持词开头

投资理财报告会主持词开头 各位嘉宾，欢迎您的光临泰康人寿甘肃分公司万能20XX产品说明会的现场，我们的理财报告会马上就要开始了，请将您的手机调至静音或关机状态。 为了确保整个报告会的有序进行，请在会议期间不要随意走动。 另外，为了您和他人的身体健康，会场内情不要抽烟。 感谢您的支持与配合。 谢谢! 尊敬的各位来宾，各位朋友，亲爱的泰康伙伴们，大家早上好。 我叫朱瑾，是本次理财报告会的主持人，很高兴在这样一个特别的日子里和各位朋友相聚在这里，在此请允许我代表泰康人寿甘肃公司全体工作人员对各位的到来表示最最热烈的欢迎!相信经由本次理财报告会，能帮助各位嘉宾了解和掌握投资理财方式。 二、主持人宣布报告会正式开始 首先，我将向大家介绍一下本次理财报告会的流程。 为了让各位嘉宾对泰康人寿有一个更为深刻的了解，对泰康人寿的发展状况、服务理念及资金运用等各个方面也有一个基本了解，我们会请大家观看由中央电视台和泰康人寿联合录制的公司形象片。 接下来，是一个关于投资理财的专题报告，专题报告以后是我们的现场交流时间，各位嘉宾如果有任何关于投资理财的疑问，都可以向在场的专家咨询。

在此，预祝各位嘉宾在泰康人寿度过一个愉快的早上。 四、播放公司形象宣传片 现在，让我们一起观看由中央电视台和泰康人寿联合录制的公司形象片《相知泰康》。 相信，通过这短短十分钟的形象片，各位嘉宾对泰康公司的整体规模、发展前景以及我们的服务理念有了一个整体的了解。 今天，我们也非常荣幸的邀请到一位投资理财专家，她在寿险行业从业多年，取得很多不凡的成就，曾获得全国第一总监的称号。 大家现在看到的这张照片，就是开业之际甘肃省副省长陆武城先生和王蕾女士的合影。 王蕾女士，国内理财专家，中国保险大学客座教授，中国企业管理顾问协会高级会员，泰康人寿总公司资深训练师。 现任泰康人寿甘肃分公司兰州本部总经理。 相信王总的理财报告会给我们带来相当启发。 现在借用各位嘉宾热情的掌声，欢迎王总给我们带来这样一个专题! 七、介绍奖品及配合奖品展示 非常感谢王总为我们做的精彩报告，王总在报告中提供我们如何在现有环境下，选择投资工具的建议，万能20XX是本世纪投资理财的首选之一;而且即将退出我们的投资市场，离我们远去。 为了协助各位嘉宾抢先拥有本理财计划，在现场有服务人员协助您办理手续，各位嘉宾如果对于这款产品还有疑问，也可向在场的理

投资理财市场调研报告

投资理财市场调研报告 篇一：投资理财调查报告投资理财调查报告 投资理财调查报告 [前言] 1．调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。 2．调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过网络和书面文件调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷20份，回复的有效问卷共35份。为了覆盖各个年龄段及不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小组成员的家人或同学（我们能了解详细信息的），其他为保定市常住居民或暂住人口。数据通过excel 及word录入，保证统计的有效性！ 3．问题分析参考了经济观察报的一些信息 [正文]

1．数据分析： 通过我们的调查，得到了一些基本数据分析结果： 调查中18-25岁阶段（调查数量8个），学历大部分为本科，平均月收入在1000元以下（绝大部分为在校大学生）的市民投资承担的风险较小，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，有少数同学选择股票。这部分的投资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。其理财的主要目标是合理安排资金，极少数是为了资产增值。由于是在校大学生，他们有足够的求知欲希望关注基金，股票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来了解理财信息。这部分人的投资回报率多在0-30%之间，基于他们的投资风险较低，这样的回报率也在情理之中。 26-36岁阶段（调查对象5个），学历不等，平均月收入在2000元左右，多为职场精锐，投资承担的风险上升至一般，选择的投资工具也各式各样，这部分的投资群体在选择投资工具时也较多关注产品的投资风险和收益，其理财的

投资理财心得体会

投资理财心得体会 通过投资理财的学习，第一时期理解是证券行业好，不用看别人眼色行事靠自己悟性高抛底买都能赚钱，XX年赚了第一桶金，不到3个月就亏了投资本金60%我迷失了方向了，但不甘心退出该行业，去寻求证券投资方面知识，以便再战。下面是管理资源吧小编为大家收集整理的投资理财学习心得体会，欢迎大家阅读。 投资理财心得体会1人们往往感叹：做出一个决定容易，坚守住这个决定却如此的痛苦!就好比爱上一个人容易，厮守到老却很难。这层意思用在投资理财上来说再形象不过了，我们似乎每天都愿意乐此不疲的在投资上做决定，每天都在认真地分析，找出合适的投资标的，希望自己出手即中，赚得盆满钵满。然而，纵观市场，缺乏正确投资理念的投资者每天都处于两种状态当中：一是解套、二是后悔!而这一切的一切都是因为我们太喜欢做决定了，少量的客观信息来源加上丰富的主观意识让每一次“决定”看起来都是那样的完美，谁知那却是危机四伏的沼泽地! 理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。

理财是对自己人生的一种长远规划，大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这些无不与理财投资有着密切的联系。 这个学期学习了《投资理财》，我从中学到了： 一、要具备投资的时间价值和机会成本意识。 货币在将来某个时间里的价值可以转化为现时的资本价值这个过程称为货币的资本化。资本就是对货币预期的收入进行贴现折成现时价值而所谓贴现就是预先吧利息扣掉它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬从投资的角度看你得到的就是货币的时间价值而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途货币资金具有多种投资方式选择其中一种投资方式而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。 二、充分认识到投资不等于投机 个人进行投资不可避免地存在投机动机和行为如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益这种行为通常被认为是投资行为如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益并甘冒极大风险这种行为通常被称为投机行为。 投机者躁动不安喜欢一个接一个的行动不像一般投

投资与理财心得体会

投资与理财心得体会 投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长期的经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。 由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。最后，在通过组合投资中各类项目的比较的同时，可以根据最新的信息，选择其中收益较高的增加投资。 我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。要认识到投资与理财的重要性，并在其中不断实现自己的能力与价值，这样才能在以后的人生道路当中发挥应有的作用。学习个人理财心得

投资理财报告会主持词三篇

投资理财报告会主持词三篇 感谢大家百忙中抽出时间来参加我们金恒丰贵金属经营有限公司今天举办的“真心感恩，真诚服务”客户投资理财说明会，我是今天的会议主持人*** ，在此请允许我代表安徽金恒丰贵金属经营有限公司对大家的到来表示最忠心的感谢和最热烈的欢迎! 如今，理财已经是一个街头巷尾热议的话题，人生需要理财，理财需要规划，理财规划体现了人们的一种生活方式，一种人生态度，一种良好习惯。 我们生活在色彩斑斓的世界里，为了事业的成功，为了生活的品质，为了家人，为了自己，我们无时无刻不在努力，不在付出，目标只有一个，那就是赚取更多的利润、财富。而我们金恒丰也迫切的希望所有的来宾都能一切如愿，因此，在今天这样一个快乐的日子里，我们金恒丰希望所有的来宾在听完今天的理财会后，你们的财富，就像你们的掌声一样在不断倍增。好吗? 那么今天理财会的主讲老师是我们安徽金恒丰首席理财讲师，首席黄金白银分析师。黄飞老师。 在您听完黄老师的精辟见解之后，我想来宾们你们的内心里一定会有很大的触动，确实是这样“你不理财，财不理你”。 那么在接下来的时间里，我们会留有足够的时间让我们的理财专员、我们的分析师与您进行一一交流。而现在，我会再次为大家推出友情提示：为了答谢大家今天参与我们公司的讲座，公司为每一位参会来宾准备了一份小礼品，我们的工作人员会给大家一一派发。谢谢大家光临我们今天的投资理财讲座，接下来请我们的理财专员为客户详细答疑。 好了，话不多说，朋友们，请伸出你们宝贵的双手，用你们财富般热烈的掌声有情黄飞老师。谢谢。

尊敬的各位在场嘉宾，大家下午好。XXXX资产管理有限公司沙龙 活动将在2 分钟后正式开始，本次活动能邀请到各位来宾，我们深感荣幸。为了保证本次活动顺利圆满的进行，特做如下友情提示, 敬请各位配合：请各位嘉宾不要在会场内吸烟，也不要在会场内随意走动，为了让您享受到安静和谐的气氛，请将您的手机调至静音状态，谢谢大家的配合。 尊敬的各位来宾，大家晚上好! 我是今天的主持人刘永奇。很高兴大家光临XXXX资产管理有限公司。参加本次的健康养生投资沙龙。在此我代表公司全体员工对各位的到来表示衷心的感谢和热烈的欢迎。 本届金融沙龙的主题是，实业X金融二未来，XX大健康投资。 有一位经济学家曾经说过：在当今的经济社会，有两种人会很有钱，一种是会投资赚钱的，还有一种是会理财用钱的。可见目前投资理财已成为很多人关注的焦点。而一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。21 世纪，是金融时代，金融是现代经济的核心。想要在这个大经济圈中分一杯羹，对于宏观经济形势以及金融投资理念需要有深刻的认知和了解。那俗话说读万卷书，不如行万里路。而行万里路，不如跟着成功者的脚步，那跟着成功者的脚步，不如今天让我们的专家为您指路。 今天为我们搭起财富快车的是 XXXX有限公司评审委员会成员， 原澳洲安森国际有限公司总经理 原天耀资本集团总经理xx 先生，他从事金融行业十余年，在外汇、股票、私募基金、财富管理、资本运作等领域有深入研究和丰富的实战经验，接下来就由XX为大家进行金融股权知识分享。 感谢黄总的金融股权及未来投资趋势的精彩讲解， 我们都知道，中国现在的社会发展非常迅猛，物价上涨很惊人，如果不去投资，每一天我们的资产都会贬值，有一句话说得好：人不理财，财不理你。

投资理财报告会主持词

投资理财报告会主持词 投资理财报告会主持词篇1 一、开场白： 尊敬的各位来宾、亲爱的朋友、天一金行的伙伴们： 大家上午好! 我是天一金行贵金属经营有限公司安阳分公司市场部的杨阳，非常荣幸担任本次投资理财分析报告会的主持人。在今天这个吉祥的日子里我们迎来天一金行最尊贵的客人，在此我谨代表安阳市天一金行全体员工对参加本次投资分析报告会的各位嘉宾和朋友们表示最热烈的欢迎：欢迎你们! 二、投资理财分析专家讲座 各位朋友，随着投资理财市场的不断发展，人们对投资理财已经不再陌生。21世纪的投资局面打破了传统投资的新局面，为了帮助人们实现财富梦想。目前投资的各种渠道如：股票、基金、房地产的大幅下滑引起了非常强烈的反响，财富是每个家庭追求的梦想，而天一金行的投资平台是专为中高端客户量身订做，投资灵活的资产理财工具。那么天一金行的投资平台能享受哪些利益?怎么实现投资的愿望呢?今天我们特意请来了省公司的首席分析师乔志磊老师，乔老师毕业于西南财经大学，毕业之后便投身于金融行业，先后担任东吴证券，招商证券，嘉实基金金牌操盘手，对庄家主力的打压阳线片线手法非常了解，经过多年的实践经验，乔老师逐步形成了稳准狠忍的操作风格。前几天刚刚参与了

中央电视2台《对话》节目，并与美国国务卿希拉里做了近距离的接触。有了乔老师的加盟，我们公司客户的收益在成倍的增加。让我们以热烈的掌声欢迎乔老师为我们做投资分析报告。 三、结尾 让我们再次用掌声感谢乔老师给我们带来的专业、生动、精彩的讲解。相信通过乔老师的讲解，我们对投资理财有了一个全新的认识，对我们天一金行的产品也有了一个深入的了解。心动不如行动，为了感谢在坐各位朋友对天一金行的厚爱，我们今天现场讲免费办理开户手续，今天开户的朋友并将获得以我们乔老师为首的专家理财团队的免费指导。这么好的机会相信大家都不会错过。 另外，乔老师现在有些朋友在做股票私募，对股票有兴趣的，或者资金比较大的，等下可以与乔老师作进一步的沟通。最后，安阳市天一金行真心祝愿所有的来宾：投资顺利，日进斗金。 谢谢大家! 投资理财报告会主持词篇2 一、主持人开场并致欢迎词(5) 各位嘉宾，欢迎您的光临，我们的理财报告会马上就要开始了，请将您的手机调至静音或关机，谢谢，另外，为确保整个报告会的有序进行，请在会议期间不要随意走动。 尊敬的各位来宾，各位朋友，亲爱的泰康伙伴们，大家下午好。我叫，是本次卓越财富万能产品理财报告会主持人，

投资理财报告会主持词

“聚焦通胀、布局繁荣” ——中海基金2011夏季投资理财报告会主 持人串联词 【13:58 活动预告】 各位尊敬的来宾、中海基金的领导以及媒体朋友们，大家好！我们的报告会马上开始，为了营造良好的现场环境，请各位将手机调至静音或振动，谢谢大家的配合！（略微停顿数秒） 【14：00-14：05主持人开场白并介绍与会嘉宾】各位尊敬的来宾，中海基金的领导以媒体朋友们，大家下午好。我是来自广东电视台主持人李夕，很高兴能和大家相聚在中海基金2011夏季投资理财报告会的活动现场，首先我谨代表中海基金全体工作人员对各位的到来表示最热烈的欢迎和最诚挚的感谢！1 不知道大家注意到没有，过去一年多以来，有一个经济学名词每个月都会引起全社会的关注，而且越来越深刻地影响到了我们每个人的日常生活，这个词就是CPI，而它背后的潜台词就是通货膨胀。2010年中国物价上涨由年初的 1.5%，一路攀升到11月份5.1%的高位，全社会都感受到了它的威力。习惯了中国经济高速增长的普通百姓，一度觉得经济危机和通货膨胀离我们很遥远，但“姜你军你”、“蒜你狠”、“豆你玩”、“糖高宗”、“苹什么”等一个个幽默中略显无奈的时尚用语，却清晰地说明通货膨胀就在你我身边，而且来势汹汹，5月份中国CPI指数同比上涨5.5%，创下34个月以来的新高。而各类生活必需品此起彼伏不断上涨的价格，也使普通百姓生活平添压力。后金融危机时代，受国际国内各种超发货币因素以及大宗商品价格长期价格上涨趋势不改的综合作用，短期内通货膨胀难以得到根本扭转，对于普通百姓而言，只有跟上甚至超越CPI 上涨的步伐，才有可能维持甚至提高自己的生活水平。除了努力工作提高收入以外，选择合适的投资工具进行理财也是一项必修课。今天，我们非常荣幸地请到了多位专家向大家传递高通胀下的理财之道，下面先介绍一下各位现场嘉宾，他们是：（若嘉宾起立则做适当停顿）2 中海基金管理有限公司研究总监骆泽斌先生 海通期货研究所副所长、主经黄金分析师段世华先生 中海基金管理有限公司华南区域总监高磊先生 中海基金管理有限公司专户投资经理丁峰先生【14:05-14:10 致欢迎辞】 “聚焦通胀、布局繁荣”——中海基金2011夏季投资理财报告会正式开始！首先有请中海 基金管理有限公司华南区域总监高磊先生致辞。（鼓掌） 高磊先生致辞……3【14：10-15：00 特邀嘉宾段世华先生演讲】 非常感谢高磊先生的发言！随着CPI不断高企，黄金的价格也在不断攀升，2008年3月国际金价首次突破每盎司1000美元之后，短短三年之间，就在上个月的20日，国际现货金价首次突破每盎司1500美元整数关口，黄金在这个纸币贬值的年代越发显现出其璀璨的色彩。现在关于黄金价格的最终归属众说纷纭，但长期来看其向上趋势不会改变则是共识，那么我们该如何看待黄金这样一种投资品？目前介入黄金投资是否太晚，需要注意哪些事项呢？这些问题您马上将会得到解答，下面有请今天的特邀嘉宾——海通期货研究所副所长、著名黄金分析师段世华先生，段世华先生多年来专注于黄金、宏观、美元、能源研究，为中国期货研究交易所特聘讲师、专家团成员、投资风格稳健，曾荣获《证券时报》第二届、第三届、第四届最佳分析师评选最佳黄金期货分析师第一名。下面请段世华先生为大家做精彩演讲。（鼓掌）4 【15:00-15:10 现场有奖问答】 （本轮三个题目） 专家的演讲果然精彩，我觉得散会后我也需要去买点黄金做保值和增值的准备了，至少这东西放点在家里，感觉也会比较踏实，呵呵。为了让大家更好的了解中海基金，我们特别准备了几个有奖问答题目，答对者有精美的礼品奉送，您可以举手示意。感谢各位投资者的积极参与！ 【15:10-15:25第一轮抽奖抽取二、三等奖】为了感谢各位在百忙中抽出时间来参加今天的报告会，中海基金特地安排了抽奖环节，总计将会有12位幸运儿能够获奖，当然，特等奖只有一个。现在我们将进入今天第一轮的抽奖环节，有请中海基金专户投资经理丁峰先生上台为我们抽取二等奖和三等奖。今天的三等奖是乐扣乐扣三件套，二等奖是新式电水壶。将分别有6位和3位幸运观众能够获奖。5 【15：25-16：05 中海基金2011年二季度及下半年投资策略中海基金研究总监骆泽斌先生】恭喜各位获奖投资者。 我们做投资除了选对品种和看准时机以外，还要和经济大环境匹配，这样才能提高投资成功率。这个大环境的分析我们还是要听专家的，有请中海基金管理有限公司研究总监骆泽斌先生为我们分析二季度和下半年的投资策略，大家欢迎！（鼓掌）骆总发言 (6)

投资理财报告会初稿

投资理财报告会初稿 This manuscript was revised by JIEK MA on December 15th, 2012.

投资理财报告会讲稿 一、什么是投资理财 概念： 理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同外汇、、股票、债券、和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、则属于个人负债品种。一般来说理财在中国起源于春秋，在战国发展壮大，到汉朝臻于成熟。标志是的《史记》其中的《货殖列传》。 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是一生的现金流量与。包含以下涵义： 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 理财是，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或现金流出。 误区： 误区一 投资理财是个新鲜事物。 投资理财一词不是一个新的名词，最早可以追溯到，在西汉时期逐步完善。 现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业，1969年在的酒店里，一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到的一个不足：每个专业领域都有各自的投资理财顾问，但缺少对各个金融领域全面熟悉的投资理财顾问为客户服务，由此投资理财服务应运而生。 投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，是根据，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的，可以操作的投资理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲，投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最终的人生幸福。 投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。 误区二