代理车险业务手册(基础知识)
目录
第一章车险知识 (1)
第一节车险基础知识 (1)
第二节车险险种介绍 (4)
第二章业务流程 (11)
第一节投保流程 (11)
第二节理赔流程 (15)
第三章营销技巧 (3)
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第一节营销话术……………………………３0
第二节投保人应知应会 (35)
第四章问题答疑………………………………３７
第五章案例分析………………………………４
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自邮一族代办车险业务手册
第一章车险知识
第一节车险基础知识
一、车险常识
机动车辆保险就是综合性保险,属财产保险得范畴,就是运输工具保险得一种。承保各种机动车辆因遭受自然灾害或意外事故造成得车辆本身及相关利益得损失与采取施救保护措施所支付得合理费用，以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依法应负得民事赔偿责任。
二、车辆常识
机动车辆就是指以动力装置驱动或者牵引,上
道路行驶得供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业得轮式车辆或履带式车辆。包
括汽车、摩托车、拖拉机与特种车等。
机动车辆按照使用性质分为:家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车与拖拉机8种类型。
家庭自用客车:就是指家庭或个人所有，且用途为非营业性得客车。
非营业客车:就是指党政机关、企事业单位、社会团体等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金得客车。
营业客车: 就是指用于旅客运输或租赁,并以直接或间接方式收取运费或租金得客车。
非营业货车:就是指党政机关、企事业单位、社会团体自用或仅用于个人及家庭生活,不以直接或间接方式收取运费或租金得货车（包括客货两用车)。
营业货车:就是指用于货物运输或租赁,并
以直接或间接方式收取运费或租金得货车(包括客货两用车)。
特种车:就是指用于各类装载油料、气体、液体等专用罐车；或用于清障、清扫、清洁、起重、装卸(不含自卸车)、升降、搅拌、挖掘、推土、压路等得各种专用机动车,或适用于装有冷冻或加温设备得厢式机动车;或车内装有固定专用仪器设备,从事专业工作得监测、消防、运钞、医疗、电视转播、雷达、Ｘ光检查等机动车;或专门用于牵引集装箱箱体(货柜)得集装箱拖头。
摩托车:就是指以燃料或电瓶为动力得各种两轮、三轮摩托车。
拖拉机:按其使用性质分为兼用型拖拉机与运输型拖拉机。
第二节车险险种介绍
一、交强险
(一)交强险概念
交强险即机动车交通事故责任强制保险，就是指被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故,致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失,依法应当由被保险人承担得损害赔偿责任,保险人在赔偿限额内负责赔偿。就是一种强制保险。
被保险人:投保人及其允许得合法驾驶人。
受害人:遭受人身伤亡或财产损失得人,但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。
保险人:保险公司。
(二)交强险特点
(三)交强险得赔偿限额
1、被保险机动车在道路交通事故中有责任
得赔偿限额为：
死亡伤残赔偿限额：１１０000元人民币
医疗费用赔偿限额:10０00元人民币
财产损失赔偿限额：２000元人民币
2、被保险机动车在道路交通事故中无责任得赔偿限额为:
死亡伤残赔偿限额:11０0０元人民币
医疗费用赔偿限额:１00０元人民币
财产损失赔偿限额:１00元人民币
二、商业险
(一）商业险概念
交强险为强制性投保,可以实现车辆得基本保障,但想要获得更全面得保障,就需要投保合适得商业险险种。商业险分为基本险与附加险两大类,其中基本险为车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险以及商业第三者责任险四种，而
附加险则包括车身划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险、不计免赔险等等。其中附加险不能独立投保,而必须依附于相应得基本险才能投保。
(二)商业险分类
基本险:
１、车辆损失保险
车辆损失险就是指保险车辆遭受保险责任范围内得自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成保险车辆本身损失,保险人依据保险合同得规定给予赔偿。
注：车损险保障范围不包括自燃损失责任,需另行投保自燃损失险
２、机动车盗抢保险
机动车辆全车盗抢险得保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成得车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部
件、附属设备丢失需要修复得合理费用。
3、车上人员责任保险
车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故,导致车上得司机或乘客人员伤亡造成得费用损失，以及为减少损失而支付得必要合理得施救、保护费用。
4、第三者责任保险
指被保险人或其允许得驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担得经济责任,保险公司负责赔偿。
附加险：
1、玻璃单独破碎险
在保险期间内,保险车辆在使用过程中,发生本车风挡玻璃或车窗玻璃得单独破碎,保险公司按实际损失赔偿。
２、车身划痕险
无明显碰撞痕迹得车身划痕损失,保险人负责赔偿。
３、不计免赔
办理不计免赔险后,在保险期间内办理车辆损失险,第三者责任险，车上人员责任险,合理费用可享受保险公司１0０%理赔。
４、自燃险
车辆在行驶过程中,因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧, 造成车辆损失以及施救所支付得合理费用。
５、新增设备损失险
新增设备损失险负责赔偿车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备得直接损失。新增设备就是指除车辆原有设备以外,车主另外加装得设备及设施。如:CD、DVD及电视录像设备、GPS
车载定位终端、真皮或电动座椅等等。
以上内容仅供参考,实际以双方签订得保险合同为准。
第二章业务流程
第一节投保流程
一、投保流程
(一）基本流程
(二)投保所需材料
新车:发票、合格证（进出口检验单)、自然人(身份证)/法人(组织机构代码证)
转入:行驶证、自然人（身份证）/法人(组织机构代码证)
续保:无需资料
(三)单证样图(以人保为例)
二、注意事项
(一)如何选择购买车险
主要就是瞧客户需求,如果只就是想通过年检获得上路得资格,只需购买交通强制保险;如果怕撞到三者方,则需购买交强险+商业三责险+不计免赔险;如果怕车被盗,则需购买交强险+全车盗抢+不计免赔险。具体得车辆需购买不同得险
种，比如私家车,可能经常被划伤所以要投保划痕险,营业大客车由于载人较多,必须投保承运人责任险,营业货车载货为主，所以要投保车上货物责任险，吊车由于在吊装物体得过程中经常发生倾覆与伤人得情况，所以要投保吊车扩展责任险等。
投保小技巧:
首先要知己知彼,做到“对症下药”。如车辆防盗性较差，又经常停放于无人瞧管得停车场,则应投保盗抢险。
第二，要合理搭配险种与责任限额,做到保障充分。如属于上下班代步微型车,可选择10万或15万限额得商业三者险。
第三,要巧用特约条款与风险调整系数,节约保费支出。如自身驾驶技术过硬，可选择免赔额特约条款，减少保费支出。如经常为固定得1-２
人驾驶，可选择约定驾驶员条款,同样可达到降低保险费支出得目得。
第四,要谨慎驾驶,避免多次理赔。保险条款与费率规章中有“无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数”,对上年或连续数年无赔款得保费有优惠。
第五，要谨慎选择销售渠道。一般来说,选择邮政网点购买会得到保费优惠。
(二)投保、承保时需注意得问题
１、审核保险公司代理人得身份。
2、检查印章就是否清晰,仔细阅读所有保险条款,核对被保险人姓名,车辆信息，登记车架号或号牌,发动机号就是否有错漏。
３、不要重复投保,超额投保。
４、尽量投保全险。
5、记得及时续保,不能无车险上路。
6、投保材料应齐备,并由客户签章,不得代签字,以免造成法律纠纷。
7、保险单证属空白有价单证,应妥善保管,如有遗失应登报申明并及时反馈遗失信息。
第二节理赔流程
一、车险理赔程序
（一)车损事故
1、单方事故
指不涉及人员伤(亡)或第三者财物损失得单方交通事故。理赔程序:向保险公司报案，保险公司核对事故现场,保险公司定损并出具定损单,车辆修理出具修理发票,客户到保险公司办理理赔。注:如果事故损失很大,也要向交警部门报案,并要求交警部门出具事故证明。
2、双方事故
指不涉及人员伤(亡）或第三者财物损失得双方交通事故。与上述理赔程序类似,向保险公司报案后还要向当地交警或公安部门报案，要求交警部门出具事故责任认定书,双方事故保险公司可以不勘察现场,由交警部门勘察现场。非道路交通事故可报当地公安部门处理,小额案件可自行协商处理，高速公路等保险公司不能查勘现
场得地方,可由交警大队查勘现场。
（二）人伤事故
指涉及人员伤（亡)与第三者财物损失得双方交通事故。理赔程序:向保险公司报案,向交警部门报案，送伤者到医院治疗,交警部门出具事故责任认定书,保险公司查勘车辆与伤者,治疗结束后双方到交警部门协商签订事故调解协议书确定赔付项目与金额,肇事方支付赔偿费用给伤者,交警部门提供经济赔偿凭证或受害方出具收条交警部分盖章确认,肇事方携带理赔材料到保险公司办理理赔手续。
注:人伤事故调解较为复杂,双方很难达成一致,如果交警大队调解不成，可通过民事调解庭处理，如果还就是不能达成一致,可通过法院调解与判决处理。
二、交强险理赔常识
交强险就是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员与被保险人)得人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿得强制性责任保险。
(一）负有事故责任
交强险只分有责与无责，在有责任得情况下,医疗费赔付限额为10０00元,死亡伤残赔付限额为11００0０元,财产损失赔付限额为2０00元。在有责任时如果伤者医疗费用花费较大,可向保
险公司申请交强险垫付医疗费用,最高限额1０000元,需提供材料：已发生医疗费发票、用药明细、交警部门出具垫付通知书、医院催款单、医院诊断证明,交警事故责任认定书(至少要证明负有事故责任）与伤者身份证复印件等。
(二)无事故责任
发生双方事故时,如果对方有人员受伤,交强险需支付医疗费用限额10０0元，死亡伤残限额11000元,财产损失100元。
(三)互碰自赔
所谓“互碰自赔”,即对事故各方均有责任，各方车辆损失均在交强险有责任财产损失赔偿限额200０元以内,不涉及人伤与车外财产损失得交通事故,可由各自保险公司直接对车辆进行查勘、定损,赔付。
互碰自赔得必要条件
1、双方车辆均负有事故责任。
2、双方车辆损失均不超过2000元。
3、双方车上均没有人受伤。
4、双方车辆均承保交强险且在有效期内。
5、事故双方同意自行协商处理。
三、商业险理赔常识
（一)车损险
被保险人或其允许得驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。由保险公司负责定损,按照修理价格赔偿。
注:发生双方事故时,三者方负事故全部责任，但就是因对方无保险、无力赔偿或不配合处理,
可向承保公司提出先行赔付车损金额,由保险公司向三者方代为追偿。
(二）第三者责任险
指被保险人或其允许得驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担得经济责任，保险公司负责赔偿。
不就是碰到得人或对方车都能称为第三者,
单位车辆如果碰到同单位得车辆，对方不能作为第
三者;私家车碰到自己得直系亲属，对方也不能称之为第三者,保险公司不负责理赔。
第三者责任险得赔偿项目有，医疗费、住院伙食补助、财产损失、残疾赔偿金、误工费、死亡赔偿金、护理费、丧葬费、交通费与被抚养人生活费等。
1、医疗费
理赔时需提供有效得医疗费发票,保险公司一般规定就诊医院必须就是县级以上得公立医院。如果受害者自己承保人身意外险或其她意外险,理赔原则就是商业险三责险保险公司必须留发票原件,受害者如需理赔另外得保险,商业险公司提供发票复印件并在复印件上盖章,注明已赔付用金额,商业三责险不允许从理赔中获利。