个人消费贷款条件及优势分析

个人消费贷款条件及优势分析

2010-12-08 09:15

一、什么叫个人消费贷款

消费贷款也称消费者贷款，是商业银行以消费者信用为基础，对消费者个人发放的、用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。消费金融公司主要为居民个人提供以消费为目的的贷款，比如购买家用电器、电子产品等耐用消费品，以及用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项，但不包括房贷和车贷。

二、消费贷款申请条件

(1) 借款人有效身份证件的原件和复印件;

(2) 当地常住户口或有效居留身份的证明材料

(3) 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。

(4) 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。

(5) 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。

(6) 保证人的资信证明材料。

(7) 社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告

(8) 银行规定的其他文件和资料

三、消费贷款的上限

对于一次到底能贷多少钱,此前出台的相关办法规定,消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。按照2008年北京市职工月均工资3726元来计算的话,一次最多只能贷18630元。

业内人士表示,虽然公司目前尚未对贷款上限做出明确规定,但应该暂时不会超过汽车类贷款的下限,差不多3万元左右。

四、贷款利率不得超过银行4倍

天下没有免费的午餐,消费者在享受便捷的同时,也要为付费做好准备。

为了防止过度消费,银监会此前公布的《消费金融公司试点管理办法》对于此类贷款的利率做了规定。即每笔贷款将由消费金融公司按借款人的风险等级进行定价,但最高不得超过央

行同期贷款利率的4倍,超过一毫一厘即成为法律界定的高利贷。

“在试行初期,我们将在扩大利差与抢占市场之间找到一个平衡点,不会将利率定得过高。”一位不愿具名的消息人士向记者透露。

目前,央行规定的一年期贷款基准利率为5.31%,六个月为4.86%,一至三年则为5.4%。据上述人士介绍,一般而言,消费类贷款的还款期限最长为两年。如果按照一年还完款来计算,借消费贷款买一部价值3000元的手机,您为此付给银行的利息最高可能达到637.2元。

“个人征信记录,将成为我们评估贷款利率高低的重要参考。”该人士表示。

五、信用卡分期付款谁更划算？

与消费贷款相似度最大的另一种借款消费模式,就是信用卡的分期付款,但信用卡的利息相对更低,且融资额度更大。相比消费贷款顶多可能只贷3万元,目前很多银行为符合条件的客户发放较高额度的信用卡,一些信用卡金卡额度甚至高达百万元。

在操作方式上,信用卡消费属于透支消费,就是客户先用自己拥有的额度进行消费,过50天之后再把钱还给银行。而消费金融公司的贷款原理分为两个阶段,第一个阶段是客户在进行消费时发现资金不够,到金融公司申请贷款,金融公司在核实贷款者信用记录后,将这笔贷款直接划给客户需要支付的商家;当客户在这个金融公司有过良好的贷款记录后再次贷款时,金融公司可以直接把资金贷给客户,由客户按照自己的需求将钱用于消费。

在一笔贷款业务的还款时间上,两者也有区别,信用卡的还款时间是30天左右,商场分期付款最长为36个月,消费贷款可能的还款期限也为两年。这就造成了两者最关键的区别,即信用卡在规定还款期内是不需要支付贷款利息的,在消费金融公司贷款,付利息就是铁板钉钉的事儿了。

六、消费贷款优势何在？

此外,目前类似性质的小额贷款还有银行无担保产品、典当行小额贷款、小额贷款公司的融资服务等。

和消费金融公司的目的相同,不久前外资银行推出的“现贷派”等无担保产品,也是用于小额个人或家庭消费,如结婚、装修、旅游、进修、购置家电等。但据记者了解,这些看上去没有更多附加条件的小额贷款,需要客户支付较高的利率,年利率一般在7%-9%之间,虽低于消费金融贷款,但服务费率不掉身价,一般都采用固定利率,并按月收取贷款本金0.49%的账户管理费。

事实上,银行无担保产品不光费用与消费贷款不相上下,审批程序其实更为繁琐。

同是小额贷款,消费信贷和典当行对客户提供的服务差别很大。从资金合算的角度来讲,消费信贷平均一年的贷款期限超过了典当行最佳贷款期限3个月的“底线”。此外,小额贷款公司

的贷款对象重点放在从事种植业、养殖业、林果业、农副产品加工业、农村流通业的生产者和经营者身上,因此范围较消费类贷款要广。

农商银行个人综合消费贷款管理办法

某某农村商业银行股份有限公司 个人综合消费贷款管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为满足个人客户因个人或家庭消费产生的贷款需求，规范个人消费贷款业务管理，防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》、《个人贷款管理办法》及有关法律法规、规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称个人综合消费贷款，是指陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司各支行、分理处（以下简称营业机构或贷款行）向借款人发放的用于个人或家庭消费支出的、以及其他符合国家政策与本行信贷管理规定消费用途的个人贷款。 第三条个人综合消费贷款是在评级授信基础上发放的无担保的信用贷款。 第二章贷款对象、条件和用途 第四条贷款对象。借款人主要是针对国家公务员、个体工商户、私营企业主及企业法人代表等。事业单位人员、公职教师或银行、烟草、电力等单位的正式人员可比照国家公务人员执行。 第五条借款人申请个人综合消费贷款，应符合如下基本条件： （一）年龄在18周岁以上、60周岁以下，在本县有固定住所，具有常住户口或有效居住证明，有完全民事行为能力的居民； （二）有正当、稳定经济的收入，具有按期偿还贷款本息的

能力； （三）在本行及其它金融机构无不良贷款记录； （四）在本行开立了个人结算账户，并通过富秦卡办理个人结算业务，包括贷款偿还； （五）贷款行规定的其它条件。 第六条除具备以上基本条件外，必须还要符合以下准入条件。 （一）国家公职人员的准入条件： １、借款人在目前单位的连续工龄不少于一年； ２、借款人的职务、职级和职称达到本办法所要求的职业范围所对应的职级标准； ３、具有不低于大学专科或同等学历； ４、在申请地贷款行管辖地域范围内拥有自有产权住房； ５、借款人和配偶的个人征信记录中无超过30天或累计３次（含）以上的拖欠记录。 （二）个体工商户、私营企业主的准入条件： （１）持有富秦卡１年（含）以上，且近一年内账户年度存款日均余额20万元（含）以上；（２）个人（住房）贷款客户，且近２年没有违约还款记录（仅限于已在贷款行贷款期限２年以上客户，含贷款已结清客户）。 （三）其他企业单位人员的准入条件： １、借款人具有大学专科（含）以上学历； ２、有稳定的职业，经借款人提交的收入证明、个调税税单

个人消费贷款管理办法

个人贷款管理暂行办法 《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，有效防范风险，促进个人贷款业务健康发展，提升信贷资产管理的精细化水平，构建和谐信贷文化，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）在综合借鉴和吸纳国内外个贷业务先进管理经验的基础上，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规起草制定。[1-2] 《办法》是我国第一部个人贷款管理的法规，主要包括：银行业金融机构个人贷款业务的受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理和贷后管理等相关规定，共分8章、47条；[3]经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，于2010年2月12日由时任银监会主席刘明康以中国银行业监督管理委员会令[2010年]第2号文件形式签发，自发布之日起施行。 个人贷款管理暂行办法 编辑 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。 第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。 第六条 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。 第七条 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。 贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。 第八条 个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。 第九条 贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。[2] 第二章受理与调查 第十一条 个人贷款申请应具备以下条件： （一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人； （二）贷款用途明确合法； （三）贷款申请数额、期限和币种合理； （四）借款人具备还款意愿和还款能力；

银行个人综合消费贷款管理办法

＃＃银行个人综合消费贷款管理办法 第一章总则 第一条为加强综合消费贷款业务管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和《关于开展个人消费信贷指导意见》（银行办发[1999]75号），特制定本办法。 第二条本办法所称个人综合消费贷款,是指向借款申请人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。 第三条办理个人综合消费贷款业务应遵循“贷款真实、担保有效、用途明确”的原则。 第四条本办法适用于我行开办个人综合消费贷款业务的所有分支机构。 第二章贷款条件 第五条个人综合消费贷款用途包括住房装修、购置耐用消费品、教育支出、旅游和医疗等消费用途。 第六条申请个人综合消费贷款的借款申请人应具备以下条件： （一）具有完全民事行为能力的公民，年龄在65周岁（含）以下，在贷款人所在地有固定住所，有常住户口或有效居住证明； （二）有正当的职业和稳定的收入，有按期偿还贷款本

息的能力； （三）具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构贷款无不良记录； （四）能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的担保； （五）有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定； （六）在我行开立个人结算账户； （七）贷款人规定的其他条件。 第七条个人综合消费贷款担保方式包括抵押、质押和保证，贷款用途为医疗和留学的，担保方式限于抵押和质押。采取抵押方式的，抵押物须为借款申请人本人或第三人（限自然人）名下的拥有房屋所有权证的住房或商用房。禁止以商场的分割销售摊位、酒店式公寓及其他存在产权纠纷、不易变现的房产作抵押。 第八条对最近一次抵押物交易时间或评估时间超过2年或贷款人要求评估的，贷款经办行应委托二级分行（含）以上机构认可的房地产评估机构进行价值评估。 第九条以质押或保证方式担保的，贷款额度、期限、利率、还款方式及贷款调查、审查、审批要按照《＃＃银行个人质押贷款管理办法》（银行发[]216号）和《＃＃银行个人信用贷款管理办法》（银行办发[]564号）的相关规定执行。 第三章贷款期限、利率和还款方式

个人消费贷款的种类及申请条件

个人消费贷款也叫消费性个人贷款，是个人因买车、旅游、装修等消费用途，而向银行申请的一类人民币贷款。在近几年里，个人消费贷款发展迅速，各大银行竞相推出特色消费贷款产品。据统计个人消费贷款在银行贷款业务中占的比重已经超过10%，成为了继房贷之后的又一个“香饽饽”。而对于借款人来说，个人消费贷款相比于其他贷款产品，申请门槛更低、审批也更方便快捷。下面就和笔者一起来详细了解个人消费贷款申请事宜，有意申请消费贷款的朋友可作参考。 个人消费贷款的种类 首先个人消费贷款，一般是以消费者信用为基础而发放的一类人民币贷款，主要用于个人或家庭购置耐用消费品或支付其他与个人消费相关费用。目前来说银行个人消费贷款业务主要可分为以下7个种类： 1.个人综合消费贷款，是指银行向消费者发放的不指定消费用途的贷款，该贷款申请需要提供银行认可的质押/抵押担保，贷款额度最高可达50万。 2.汽车按揭贷款，借款人在特约经销商处购置汽车，而向银行申请的贷款。该贷款属于专项人民币贷款，只能用于分期付款买车。申请时借款人需支付3成购车首付款，经审批后可获得最长5年的贷款。 3.个人住房贷款，借款人因购买普通自住房或自建住房，提供银行认可的抵押或保证后，而申请的最长30年的专项贷款。 4.个人旅游贷款，因借款人及其家人因参加国内、外旅游项目，而向银行申请的一类贷款。贷款额度最高不超过5万，用于支付旅游过程所需的费用。 5.个人教育贷款，是指银行向全日制高等学校中经济困难的本、专科在读学生，发放的一类贷款，主要用于支付学费及生活费。又分为国家助学贷款和商业助学贷款，有一定的贴息政策。 6.耐用消费品贷款，是指银行向借款人发放的用于购买耐用消费品，比如家用电器、电脑、家具、厨具、卫生洁具等等的一类贷款。 此外还有装修贷款、个人消费额度贷款、结婚贷款等及其衍生贷款产品，各大银行个人消费贷款产品不仅叫法上不同，申请、办理上也有所差异。 个人消费贷款申请条件 1.具有完全民事行为能力，年龄在18~55周岁之间; 2.具有贷款银行所在地的常住户口或能提供有效居住证明; 3.有合法、稳定的收入来源; 4.信用记录良好，有按时偿还贷款的意愿及能力;

个人消费贷款管理办法

个人消费贷款管理 办法

个人贷款管理暂行办法 《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，有效防范风险，促进个人贷款业务健康发展，提升信贷资产管理的精细化水平，构建和谐信贷文化，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）在综合借鉴和吸纳国内外个贷业务先进管理经验的基础上，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规起草制 定。[1-2] 《办法》是中国第一部个人贷款管理的法规，主要包括：银行业金融机构个人贷款业务的受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理和贷后管理等相关规定，共分8章、47条； [3]经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议经过，于 2月12日由时任银监会主席刘明康以中国银行业监督管理委员会令[ ]第2号文件形式签发，自发布之日起施行。 个人贷款管理暂行办法 编辑 第一章总则

第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。 第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。 第六条

关于申请个人综合消费贷款的调查报告范文

关于申请个人综合消费贷款的调查报告范 文 20xx年1月6日，借款申请人***向我行（社）申请最高额抵押个人综合消费自助贷款人民币贰拾万元，贷款有效期限叁年，用于房屋装修和购买家具、家电等大宗耐用消费品，以自有房地产为抵押担保，该房地产坐落于****路7幢208。根据个人信贷业务的有关制度规定，本人在受理该笔贷款申请后，及时对借款申请人***和其所提供贷款资料的合规性、真实性和有效性进行了调查核实，实地查看了抵押物的产权归属、地理位置等情况，并初步测定了抵押物的可变现能力。现将本人调查的相关情况汇报如下： 一、借款人基本情况 借款申请人***，男，居民身份证号：****************，户籍地址：****路7幢208，系*******中学教师，其妻子**，身份证号：************，系**********医院护土。女儿***12岁，未成年正在**读书。多年来，借款申请人***家庭收入稳定，除了贷款按月还款1247元外，该客户没有对外负债及对外担保。经我行（社）对***个人信用等级测评，其个人信用等级为A+级，符合我行（社）个人综合消费贷款条件。 二、借款人个人征信情况 在借款申请人***和其妻子**的书面授权下，我行（社）

通过个人征信系统查询结果得知，该夫妻二人无个人不良记录；目前，借款申请人在农行有住房按揭贷款103252元，其配偶**目前在各金融机构没有借款记录，个人信用报告正常。该客户符合我行（社）人综合消费贷款的征信要求。 三、借款人申请贷款的理由 借款申请人***目前住所已居住10年，室内装修式样和原有款式已不适合生活起居，为了满足生活和工作需要，现拟对整体住宅****路7幢208的房屋进行整体装修装饰，以及添置一些新款家具、家电等大额耐用消费品，共需资金约人民币32万元，除自筹外，尚缺口资金人民币18万元，特向我行（社）申请个人综合消费贷款人民币18万元，贷款有效使用期限叁年，在贷款有效期限内自助循环使用，单笔贷款期限不超过壹年，利率执行人民银行同期同档次贷款基准利率上浮70%，并以申请人***提供的合法所有的位于****路7幢208房地产做为抵押担保，以其家庭综合收入偿还贷款本息。 四、借款人还款来源 借款申请人***，系*******中学高级教师，月综合收入为人民币3800元，配偶****************医院护土，其月综合收入为人民币4800元，另有房屋出租，月租金收入900元，其家庭月综合收入合计人民币9500元，，三年家庭总收入为人民币34200元；三年家庭生活和其他支出约在140000

个人消费类信贷业务基础知识讲解学习

个人消费类信贷业务基础知识 一、基本信贷政策 （一）借款的基本条件 1、受理个人消费类贷款须具备的条件 个人消费类贷款借款人及担保人年龄须在18周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的自然人，且须持有合法有效身份证件，具有业务经办行所在地的有效居住证明或其他证明其在当地有固定职业、稳定居所的证明材料。 2、借款人及担保人婚姻状况 对申请借款时婚姻状况为离异、未婚或丧偶的借款人或担保人，谨慎办理个人消费类贷款。 3、借款人的信用状况 借款人夫妻双方须信用状况良好，无重大不良信用记录，且无劣迹及不良嗜好。借款人夫妻双方征信报告有以下情形之一的，原则上不受理贷款申请： （1）借款人夫妻双方征信报告中近2年内有贷款违约记录，且借款人夫妻双方各自征信报告中逾期月份数超过8次或最长逾期月数大于2的； （2）借款人夫妻双方近3个月内贷款有逾期记录的； （3）借款人夫妻双方近3个月内贷记卡有逾期记录且逾期月份数超过1次的。

由金融机构出具的借款人信用报告逾期记录非本人恶意造成的合理佐证材料的，不受上述条件限制。 4、借款人、担保人年龄的规定 （1）借款人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁，各产品政策中有年龄限制的以更严格的产品政策为准； （2）保证人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁； （3）抵押人、质押人的年龄控制在贷款到期日不超过70岁。 （二）贷款用途 禁止发放无指定用途的贷款。个人消费类贷款资金应用于借款人本人及家庭（家庭仅限于借款人的直系亲属，包括配偶、父母和子女）的消费支出。其中个人购房类贷款（包括个人一手住房贷款、个人二手住房贷款以及个人商业用房贷款）以及个人汽车消费贷款、个人出国留学保证金贷款只能用于特定用途资金需求，其他个人消费类贷款可满足的家庭消费用途包括： （一）支付自用住房的装饰、装修费用； （二）支付购买家具家电等家庭大额耐用消费品费用； （三）支付境内外旅游费用； （四）支付借款人的直系亲属就读于国内外大学、研究生院的学杂费及生活费用； （五）购买家庭自用汽车（个人综合消费贷款不适用）；

个人消费类贷款调查报告

个人消费类贷款调查报告 银行进行贷款调查是要对贷款的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。通过财务分析掌握贷款企业的财务状况 ,对高质量地完成贷款调查有着举足轻重的作用。下文是小编为大家整理的个人贷款的调查报告文，仅供参考。 个人消费类贷款调查报告文：借款申请人xx于xx 年xx月xx日向我行申请个人xx贷款xx万元，客户经理xx 与xx按照相关规定对xx的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。 (一)借款申请人的、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。通过查看、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。 (二)家庭资产负债情况。家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。 容包括抵(质)押物概况、抵押价值的确定、变现能力、抵(质)押率;保证人的基本情况(同借款申请人)、保证能力

分析(参照借款申请人还款能力分析)。对不同的担保方式的担保能力采取以下方式进行分析： (一)房地产抵押：根据不同类型的房地产可通过市场比较法、成本法、收益法中一种或两种方法对抵押物公允价值进行评估，对抵押价值明确的抵押物可本着审慎的原则予以确定，对价值难以确定的抵押物在参考专业评估机构的评估价值的基础上进行市场调查以确定其合理的抵押价值;通过查看权证(必要时到法定权属登记部门查询)、走访承租户和现场查看、拍照来确定抵押物产权、使用权是否明晰和实物状态;根据城市规划是否在近期拆迁;在充分考虑抵押物位置、产权和使用权明晰程度、房屋性质、成新率和相关法律法规的基础上判断其变现能力;抵押率是否在规定的围;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件。 (二)机械设备、车辆、船舶抵押：根据其购买发票载明的价格(相关价值证明材料)、合理的经济寿命期和实物状态，测算出抵押价值或参考专业评估机构的评估价值;通过查看购买发票、和现场查看、拍照来确定抵押物产权是否明晰和实物状态;在充分考虑抵押物用途、经济寿命周期、成新率等因素的基础上进行市场调查、查找资料判断其变现能力;抵押率是否在规定的围;是否办理相关保险;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意抵

个人消费贷款申请表

中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表 借款人姓名证件类型证件号码 性别□男□女出生日期年月日户籍地 婚姻状况□未婚□已婚□离异□丧偶住宅电话 家庭人数人就业人数人家庭主要收入来源□工资□经营□其他教育程度□博士□硕士/双学士□本科□大专□中专/技校□高中□初中□小学及以下 工作单位单位电话 本人收入税后人民币元/月移动电话 现住所□自有□共有□租赁□其他：通知寄往□单位地址□住所地址单位地址单位邮编 住所地址住所邮编 配偶姓名证件类型证件号码 工作单位单位电话本人收入税后人民币元/月移动电话单位地址单位邮编 自有住房情况 坐落建筑面积平方米权属类型□借款人本人所/共有□借款人配偶所/共有□第三人所/共有（以上三项可多选） 第三人姓名证件类型证件号码 与借款人关系借款人的□子□女□其他：联系电话 共同借款人姓名证件类型证件号码 工作单位单位电话本人收入税后人民币元/月移动电话单位地址单位邮编 机构保证人机构全称 机构类型□房地产开发商□房地产经纪公司□专业担保公司□其他： 个人保证人保证人姓名证件类型证件号码 工作单位单位电话本人收入税后人民币元/月移动电话单位地址单位邮编 申请贷款情况 贷款品种□房屋贷款□额度类消费贷款□汽车消费贷款□其他 贷款(授信)金额（大写）人民币（小写）￥贷款（授信）期限月还款方式□等额本息□等额本金□其他：首次还本月还款间隔□按月□其他：是否同时申请组合公积金贷款□是□否还款日（本项适用于按月还款）□实际放款日每月对日□每月指定日（1-28日）： 担保方式□所购房屋抵押□所购车辆抵押□机构保证□自然人保证□其他（可多选） 申请房屋贷款填写 购房用途□自住□投资□经营□其他权属类型 □借款人本人所/共有□借款人配偶所/共 有□第三人所/共有（以上三项可多选）售房人名称联系电话 房屋现状□期房□现房房屋用途□住房□商铺□办公用房□其他是否用于偿还售房人贷款□是□否项目名称（仅针对期房）建成年份（仅针对现房） 房屋坐落（至房号）建筑面积平方米

农商银行个人综合消费贷款管理办法

.. 某某农村商业银行股份有限公司 个人综合消费贷款管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为满足个人客户因个人或家庭消费产生的贷款需求，规范个人消费贷款业务管理，防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》、《个人贷款管理办法》及有关法律法规、规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称个人综合消费贷款，是指陕西省镇坪县 农村商业银行股份有限公司各支行、分理处（以下简称营业机构或贷款行）向借款人发放的用于个人或家庭消费支出的、以及其他符合国家政策与本行信贷管理规定消费用途的个 人贷款。 第三条个人综合消费贷款是在评级授信基础上发放的无担 保的信用贷款。 第二章贷款对象、条件和用途 第四条贷款对象。借款人主要是针对国家公务员、个体工 商户、私营企业主及企业法人代表等。事业单位人员、公职教师或银行、烟草、电力等单位的正式人员可比照国家公务人员执行。

第五条借款人申请个人综合消费贷款，应符合如下基本条件： （一）年龄在18周岁以上、60周岁以下，在本县有固定住所，具有常住户口或有效居住证明，有完全民事行为能力的居民； （二）有正当、稳定经济的收入，具有按期偿还贷款本息的教育资料word .. 能力； （三）在本行及其它金融机构无不良贷款记录； （四）在本行开立了个人结算账户，并通过富秦卡办理个人结算业务，包括贷款偿还； （五）贷款行规定的其它条件。 第六条除具备以上基本条件外，必须还要符合以下准入条件。 （一）国家公职人员的准入条件： １、借款人在目前单位的连续工龄不少于一年； ２、借款人的职务、职级和职称达到本办法所要求的职业范围所对应的职级标准； ３、具有不低于大学专科或同等学历； ４、在申请地贷款行管辖地域范围内拥有自有产权住房；５、借款人和配偶的个人征信记录中无超过30天或累计３

关于申请个人综合消费贷款的调查报告

关于***申请个人综合消费贷款的调查报告 2014年1月6日，借款申请人***向我行（社）申请最高额抵押个人综合消费自助贷款人民币贰拾万元，贷款有效期限叁年，用于房屋装修和购买家具、家电等大宗耐用消费品，以自有房地产为抵押担保，该房地产坐落于****路7幢208#.根据个人信贷业务的有关制度规定，本人在受理该笔贷款申请后，及时对借款申请人***和其所提供贷款资料的合规性、真实性和有效性进行了调查核实，实地查看了抵押物的产权归属、地理位置等情况，并初步测定了抵押物的可变现能力。现将本人调查的相关情况汇报如下： 一、借款人基本情况 借款申请人***，男，居民身份证号:****************，户籍地址:****路7幢208#，系*******中学教师,其妻子**，身份证号:************，系**********医院护土。女儿***12岁，未成年正在**读书。多年来，借款申请人***家庭收入稳定，除了贷款按月还款1247元外，该客户没有对外负债及对外担保。经我行（社）对***个人信用等级测评，其个人信用等级为A+级，符合我行（社）个人综合消费贷款条件。 二、借款人个人征信情况 在借款申请人***和其妻子**的书面授权下，我行（社）通过个人征信系统查询结果得知，该夫妻二人无个人不良记录；目前,借款申请人在农行有住房按揭贷款103252元，其配偶**目前在各金融机构没有借款记录，个人信用报告正常。该客户符合我行（社）人综合消费贷款的征信要求。 三、借款人申请贷款的理由 借款申请人***目前住所已居住10年，室内装修式样和原有款式已不适合生活起居，为了满足生活和工作需要，现拟对整体住宅****路7幢208#的房屋进行整体装修装饰，以及添置一些新款家具、家电等大额耐用消费品，共需资金约人民币32万元，除自筹外，尚缺口资金人民币18万元，特向我行（社）申请个人综合消费贷款人民币18万元，贷款有效使用期限叁年，在贷款有效期限内自助循环使用，单笔贷款期限不超过壹年，利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮70%，并以申请人***提供的合法所有的位于****路7幢208#房地产做为抵押担保，以其家庭综合收入偿还贷款本息。 四、借款人还款来源 借款申请人***，系*******中学高级教师，月综合收入为人民币3800元，配偶****************医院护土，其月综合收入为人民币4800元,另有房屋出租，月租金收入900元，其家庭月综合收入合计人民币9500元，，三年家庭总收入为人民币34200元；三年家庭生活和其他支出约在140000元左右，该笔贷款以借款人***和其配偶蒋月英的家庭综合收入作

个人综合消费贷款简介

个人综合消费贷款简介 个人综合消费贷款是指中国邮政储蓄银行在最高额抵押循环授信项下，向自然人发放的，用于多种合法消费用途的人民币贷款。 借款人 年龄年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间 信用记录本人及配偶不为禁入类 工作单位 在贷款行所在地市连续工作满一年，具有稳定的工资性收入 来源，工作单位为企业的，注册资本应不低于人民币1000 万元 收入还贷比 小于50% 我行信用等级BB级及以上 贷款用途借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，支付住房装修费用、支付高等教育学杂费等合法消费支出 授信额度金额3-300万元授信额度期限1个月-3年 单笔贷款金额 住房装修 单笔贷款金额最高60万元，且不得超过所装修住房当前市场 价格的25% 购买自用车 单笔贷款金额最高50万元，优质单位职工最高200万元且 均不得超过车辆价格的70% 其他合法消费支出 单笔贷款金额最高50万元，且不得超过消费用途凭证所载明 的合理交易价格的70% 单笔贷款最长 期限 住房装修最长10（年利率多为7.75%-9.16%之前）高等教育学杂费最长9年（年利率多为7.75%-9.16%之前）购买自用车最长5年（年利率多为7.59%-8.97%之前）其他合法消费支出最长3年（年利率多为7.31%-8.64%之前） 贷款利率信用评级为AAA级基准利率 信用评级为AA级基准利率的1.1倍信用评级为A级基准利率的1.2倍信用评级为BBB级基准利率的1.3倍信用评级为BB级基准利率的1.4倍 还款方式等额本息、等额本金，一次性还本付息 抵押房产条件房产类型为住宅，房龄不超过20年。所（共）有人均为自然人，年龄均在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有合法有效身份和完全民事行为能力，且不得为“低

个人综合消费贷款

个人综合消费贷款 个人综合消费贷款可用于购车、装修、子女教育、留学、旅游、大宗电器消费等 产品定义 中国邮政储蓄银行在最高额抵押循环授信项下，向自然人发放的用于多种合法消费用途的人民币贷款。 适用对象 具备完全民事行为能力的自然人； 授信期限与借款人年龄之和不超过65年； 具有稳定的职业与收入，具备还款能力，信用记录良好。 贷款额度 授信金额3万元（含）至300万元(含)，授信金额占我行认可抵押物价值的比例不超过60%，单笔支用贷款金额视具体用途而定，详情请垂询当地分支机构。 贷款期限 授信期限不超过13年，单笔贷款到期日不得晚于授信到期日，我行将根据具体用途确定单笔贷款最长期限。 贷款担保 以借款人或配偶所（共）有住宅提供抵押担保，详情请垂询当地分支机构。 还款方式 等额本息还款法，每月还款本息保持不变； 等额本金还款法，每月还款本金保持不变； 一次性还本付息法，贷款到期日一次性归还贷款本息。 办理渠道

可在当地已开办个人综合消费贷款业务的邮储银行办理。 办理时限 最快2个工作日出具审批意见，具体请咨询当地分支机构。 办理流程 提交贷款申请→银行调查审批→签订贷款合同→落实贷款担保条件→银行授信额度生效→借款人申请支用→银行发放贷款→借款申请人按月还款。 申请资料 身份证、婚姻状况证明、户口本、职业与收入证明、抵押房屋产权证明、中国邮政储蓄银行个人结算账户（存折）； 办理贷款所需的其他材料。 产品特色 用途广泛——您可以用于自己或家庭成员的购车、装修、教育等多种消费用途。 支用灵活——“一次申请、额度循环”，在额度范围内可多笔、循环支用贷款。 额度高——贷款额度最高可达300万，满足您多层次消费需求； 期限长——额度存续期最长可达13年，让您轻松贷款，消费无忧。 温馨提示 以上内容仅作参考，客户申请办理以上业务，以邮储银行当地分支机构有关规定为准。

贷款用途计划个人综合消费

竭诚为您提供优质文档/双击可除贷款用途计划个人综合消费 篇一：个人综合消费贷款 个人综合消费贷款 【产品介绍】 个人综合消费贷款是指本行向个人发放的用于旅游、购置家电、购置家用汽车、缴纳子女学费等消费用途的贷款业务。 【申请条件】 具备完全民事行为能力、身体健康、有稳定收入的自然人。 【产品特色】 贷款用途丰富、担保形式多样、还款方式灵活。 【提供资料】 借款人及其配偶身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明； 担保方式为保证担保的，应提供与保证人相关的上述资料； 担保方式为抵（质）押担保的，应提供抵押人及共有人

的身份证、户口薄、婚姻证明、房产证及土地证； 其他本行要求提供的资料。 尊信贷—个人小额信用消费贷款 【产品介绍】 个人小额信用消费贷款是指本行在无需抵押、担保的情况下，向具有一定的固定收入居民发放的用于个人或家庭消费的贷款业务。额度30万以内，期限不超过2年。 【申请条件】 具有固定居所的本地居民； 工作两年以上； 具有可证实的固定收入。 【产品特色】 无需抵押、保证，贷款用途丰富、还款方式灵活。 【提供资料】 借款人及配偶身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明； 其他本行要求提供的资料。 自助贷—个人自助循环消费贷款 【产品介绍】 个人自助循环消费贷款是指借款人向本行提出借款申 请用于个人或家庭消费，并获得综合授信额度，在授信期间内可循环使用贷款资金，放款渠道上客户可以在我行自助终端上完成贷款发放和还款的一种便利贷款业务。

【申请条件】 具备完全民事行为能力、身体健康、有稳定收入的自然人。 【产品特色】 一次授信，循环使用，放款便捷，随借随还，综合融资成本低。 【提供资料】 借款人及其配偶身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明； 担保方式为保证担保的，应提供与保证人相关的上述资料； 担保方式为抵（质）押担保的，应提供抵押人及共有人的身份证、户口薄、婚姻证明、房产证及土地证； 其他本行要求提供的资料。 篇二：关于申请个人综合消费贷款的调查报告 关于***申请个人综合消费贷款的调查报告 20XX年1月6日，借款申请人***向我行（社）申请最高额抵押个人综合消费自助贷款人民币贰拾万元，贷款有效期限叁年，用于房屋装修和购买家具、家电等大宗耐用消费品，以自有房地产为抵押担保，该房地产坐落于****路7幢208#.根据个人信贷业务的有关制度规定，本人在受理该笔贷款申请后，及时对借款申请人***和其所提供贷款资料的合规性、真实性和有效性进行了调查核实，实地查看了抵押

XX银行个人综合消费贷款管理办法

XX银行个人综合消费贷款管理办法 第一章总则 第一条为促进消费贷款业务发展，防范业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》《贷款通则》《个人贷款管理暂行办法》等相关法律法规，结合本行实际，制定本办法。 第二条本办法所称个人综合消费贷款系指本行向个 人发放的用于其个人及其家庭购车、装修、旅游、教育（不含商业助学）、医疗、婚庆、购买大额耐用消费品等合法消费支出用途的人民币贷款。 第三条个人综合消费贷款不得用于股票、期货、金融衍生品交易、股本权益性投资和购置房屋地产；不得用于国家明文规定的禁止用途。 第四条个人综合消费贷款可实行“额度授信、循环使用、用途灵活”的管理模式。 （一）额度授信。系指本行根据借款人的资信状况、还款能力和风险缓释措施，核定其在一定期限内可使用的最高风险敞口。 （二）循环使用。系指在授信额度有效期内，借款人根据自身的资金安排可随时向本行提取贷款，并随时偿还贷款，在偿还后可重复使用，多次提款。

（三）用途灵活。系指可用于其个人及其家庭购车、装修、旅游、教育（不含商业助学）、医疗、婚庆、购买大额耐用消费品等合法消费支出用途。 采用保证和信用方式且授信额度不超过30万元（含）、采用抵押方式且授信额度不超过100万元（含）的，在无法事先确定交易对象或交易对象不具备条件有效使用非现金 结算的情况下，借款人需对借款用途出具书面用款计划或声明，可采取自主支付方式用款。 采用保证和信用方式且授信额度30万元以上、采用抵押方式且授信额度100万元以上的，借款人提交申请授信资料时需出具书面用款计划或声明，但在用款时必须提供贷款用途证明材料，并由经办行客户经理调查核实用途的真实性、合理性，且采取受托支付方式用款。 采取质押方式若授信金额不超过300万元（含）的，在无法事先确定交易对象或交易对象不具备条件有效使用非现 金结算的情况下，借款人需出具书面用款计划或声明，可采取自主支付方式用款；授信金额300万元以上的，借款人需出具书面用款计划或声明，并采取受托支付方式用款。 第五条个人综合消费贷款原则上不办理展期。 第二章贷款对象及基本条件 第六条个人综合消费贷款的对象是具有中国国籍的 年满18周岁（含）且具有完全民事行为能力的自然人。