民营银行的准入条件

民营银行的准入条件文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-

民营银行的准入条件

全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法(讨论稿)》(下称《办法》)已完成报至银监会，并被银监会列为“范本”，成为制定全国版细则的重要参考。

在设立门槛方面，《办法》规定，民营银行需一次性拿出不低于5亿元不高于10亿元人民币作为注册资本，设立后视发展情况逐步增资。执行上，监管层人士透露，不同地区的民营银行，在规定的范围内，将采取注册资本差异化要求。

在股东资质上，《办法》规定，民营银行的股东原则上不超过20个。最大股东及其关联方持股比例不得超过股本总额的20%，其他企业法人股东及关联方持股比例不得超过股本总额的10%，单个自然人持股比例不得超过股本总额的2%，所有自然人持股比例不得超过股本总额的20%。

其中，主发起人要求最近3个会计年度连续盈利，且这三年内年终分配后的净资产占比全部资产的30%。其他发起人则要求最近2个会计年度连续盈利。且所有发起人的入股资金来源必须真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

监管层人士表示，具体执行上，对股东资质有更高的要求。核心主业不突出且其经营行业过多，资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平，以及现金流量波动受经济景气影响较大的企业，可能被排除在发起人之外。

另外，关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常的企业，将不具备发起人资格。

对于已经入股小贷公司、担保公司和典当行的自然人，也会限制其再入股民营银行的额度和权限。除此之外，民营银行的股东要尽量本土化，具备本地户籍，以便监管层更容易掌控风险信息。但如何限制发起人的权益性投资余额等关键点，银监会和相关部门还在商讨之中。

在经营方面，《办法》规定，民营银行应该以信贷业务为主，以服务“三农”和社区银行的形式合法经营，且原则上不在行政区辖外设立分支机构。

在公司治理方面，上述监管层人士透露，民营银行或将采取“三会一层”模式，即股东大会、董事会、监事会和经营管理层模式。具体而言，董事会将下设办公室和发展战略规划委员会、风险管理和关联交易委员会、提名和薪酬管理委员会、审计委员会等机构。至于董事会成员数量、独立董事等细节问题，将视具体情况而定。

在风险防范方面，《办法》规定，民营银行股东应承诺对银行持续补充资本，在发生流动性风险时进行救助，并应承诺风险兜底。在银行用资本承担风险之后，股东对剩余风险承担连带责任，对存款人进行赔付。

在股权转让方面，《办法》还做出了民营银行不得接受本行股份作为质押权标的，发起人持有股份的转让或质押应该有时限规定。董事、高管持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。并且开业三年内应不实施现金分红，三年后主要监管指标均符合要求时，才予以现金分红。

而监管方面，未来对民营银行的监管可能参照对城商行的各项监管指标，并根据《商业银行监管内部评级指引》对民营银行进行监管评级。

对处于不同区间的资本充足率、不良资产率和存贷比数据做出不同的监管要求。对于尚处银行业监管红线临界点的，银监会将督促其股东补充资本充足率，适时采取限制资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、开办新业务等措施。对于问题严重的民营银行，银监会会责令调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等进行纠正。对规定期限内无法实现有效重组，主要监管指标严重不合规甚至可能引发信用危机的，则将撤销该银行，或督促股东依章程解散并承担相应责任。

【盘点】十大最有“争议”的互联网金融事件

【盘点】十大最有“争议”的互联网金融事件 导语：互联网金融发展已经百花齐放，从起初的理财、贷款，已步入生活存款、旅行诸多领域，服务群体也从工薪层渗入到学生群体，其中很多发展是备受市场争议的。 一、新浪、搜狐等互联网企业做互联网金融 新浪微财富因销售中汇在线的票据理财，“一雷走红”。新浪微财富最终兜底5000万，这可是一年所赚的钱啊，这就是传说中的“赚的或不够兜底的”。 紧接着，那波互联网未平，这波互联网又起。搜狐旗下的P2P搜易贷也因房地产而踩雷。众多的平台中，有互联网而无金融成了阿喀琉斯之踵。 二、宜信宜人贷10分钟极速模式放贷 宜信宜人贷在2014年底，主推宜人贷10分钟极速模式放贷。在手机客户端简单输入三项信息，即可10分钟快速有结果，当天就放款。 大数据的使用效用深受质疑，大数据非万能，违信成本是前提。更重要的是，国内信用体系建设不完善，无专业全面的信用评级机构，个人信用数据缺失。 三、积木盒子陷平台自融舆论漩涡 1月10日，网贷圈流传着这样的舆论，积木盒子自己给自己担保、和非融资担保公司合作、资金站岗不准提现、深陷河北融投公司担保疑云等多个问题，整个就是事事不透明。 这多个方面的质疑，一时间积木盒子被推上了风口浪尖。虽然P2P积木盒子将注册资本增加，官方又澄清，可是依然在网贷界，很多投资者依然难以对积木盒子重拾信心。 四、搜易贷、“名校贷”盯上高校学生 校园现在成了P2P网贷市场的争夺对象，搜易贷自佳兆业房子出现问题后，又联手99分期准备进攻大学生。 一群没有稳定收入的群体，应该放学习到首位。这种促进消费的手段，让好多同学以“找女朋友”为消费理由贷款，仍能成功。大部分的同学是借钱来购买昂贵的电子产品、考驾照、做小生意等，借款成本高达35%。 五、京东航空众筹，实则团购和抽奖 1月初，国航和京东众筹一起推出“春运+众筹+互联网”三个名词，成为了市场热议。

民营银行现状分析及发展建议

民营银行现状分析及发展建议 导读 试点民营银行的主要目的，是要通过发展一批有特色、差异化、市场化导向的中小银行来弥补现有金融体系的结构性失衡，并通过机制、体制创新推动银行业改革深化。对民营银行的政策，应着重于为银行差异化发展以及体制机制创新（尤其是中长期激励机制创新）创造更为有利的外部条件。 2014年以来，中国银监会按照“成熟一家，设立一家”的原则，稳步推进民营银行试点工作。2015年，第一批5家民营银行（分别是浙江网商银行、前海微众银行、上海华瑞银行、天津金城银行和温州民商银行）相继开业。2016年，中国银监会又相继批筹重庆富民银行、四川希望银行和湖南三湘银行3家机构，民营银行群体进一步扩大。 民营银行现状分析 根据中国银监会公布的数据，截至2016年6月末，首批已经开业的5家民营银行资产总额达1149亿元，各项贷款512亿元，不良贷款率0.34%。此外，5家银行开业后一年均实现了盈利。在机构网点数量受到严格限制（有两家银行甚至没有物理网点），业务资质不齐全（因为开始时间较短，试点银行还未能获取许多重要的业务资质，如理财等）

的情况下，5家银行能取得如此成绩实属不易。特别地，几家银行在业务模式上扬长避短、积极创新，利用互联网渠道来弥补物理网点的不足，做出了许多有益的探索，也带动了整个银行业的互联网金融业务的创新与发展。不过，应该看到的是，由于客户、机构上的劣势较为明显，加之市场竞争日趋白热化，为求生存，试点民营银行的业务结构和内部管理等方面，也存在一些潜在的问题。此外，制度环境的缺失，也约束了民营银行在体制机制上的创新，这不仅不利于这些银行自身的长期稳健发展，在一定程度上也削弱了民营银行试点对于中国银行业深化改革的重要意义。 经营基础还不够扎实 开业一年多来，试点民营银行实现了经营规模的快速增长，且在短时间内基本实现了盈亏平衡，业绩表现良好。但总体上看，几家银行目前还处于初创阶段，经营基础还不够扎实，在客户拓展、产品创新、盈利模式打造、精细化管理、企业文化建设等方面还需要进一步提升，不断夯实经营发展基础。 业务结构不平衡 一是在零售业务方面存在短板。试点民营银行中，除一家银行定位“公存公贷”以外，其他几家银行要么定位为“个存小贷”、“小存小贷”，要么定位为“特定区域”，实质都是以零售业务（小微企业和个人）作为主要发展方向。微众银行和网商

互联网金融大事记(2007-2016)

互联网金融大事记 2007年6月，中国第一家P2P网络信用借贷平台拍拍贷成立，总部位于上海，创始人张俊。2012年10月拍拍贷获得红杉资本千万美元级别投资，成为首家完成A轮融资的网贷平台（“正宗”P2P， 纯线上模式，纯信用无担保，只作为单纯的中介，类似直接融资） 宜信：创立于2007年，总部位于北京，创始人唐宁（债权转让模式，该模式有可能涉嫌非法吸收公众存款）红岭创投：创立于2009年3月，总部位于深圳（P2B，担保模式，“网络中介+担保人+联合追款人”） 陆金所：平安集团旗下平安旗下一站式投资理财平台，2011年9月在上海注册成立，总部在上海陆家嘴。 陆金所旗下网络投融资平台2012年3月正式上线运营（P2S个人对债券，担保模式） 人人贷：人人友信旗下的互联网金融平台，成立于2010年，民生银行资金存管,是国内少数真正完成资金存管平台之一。2013年12月，人人友信集团完成1.3亿美元A轮融资，创下行业最大单笔融资记录（，主打个人借贷） 宜人贷：由宜信公司2012年推出。宜人贷通过互联网、大数据等科技手段，为中国城市白领人群提供信用借款咨询服务，并通过”宜人理财“在线平台为投资者提供理财咨询服务。2015年12月18日，宜人贷在美国纽交所成功上市，成为中国互联网金融海外上市第一股。 翼龙贷：成立于2007年，总部位于北京。成功转型后成为中国首倡“同城O2O”概念的互联网金融企业。 2014年11月3日获得联想控股约10亿战略投资。（线上线下结合模式） 积木盒子：北京乐融多源信息技术有限公司，平台上线于2013年8月。2014年9月B轮融资小米领头3719万美元。（P2N个人对小贷公司，担保机构，2014年末，新产品“积木时代”的出现标志着积木盒子开始从早期纯中介的P2N模式向着“自营+合作”的综合模式转变） （P2P小额信贷有2006年诺贝尔和平奖得主穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉国）首创，2006年起源于英国，2007年传入中国。世界第一个P2P是始于2005年3月英国伦敦的Zopa公司；目前世界上最大的P2P是成立于2007年的美国Lending Club，美国第一家P2P借贷平台是2006年2月5日的Prosper） 2007年11月，阿里巴巴在香港上市，融资116亿港元，创当时中国互联网公司融资规模之最。2012年6月20日，阿里从港交所退市。9月19日，阿里巴巴正式在纽交所挂牌交易，股票代码为BABA，成为美国历史上最大一笔IPO（1999年，阿里巴巴在杭州创立，2003年5月，淘宝网创立；2004年，支付宝推出；2010年8月，手机淘宝客户端推出；2014年10月，蚂蚁金服成立，淘宝旅行成为独立平台并更名为“去啊） 2010年 6月，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，于2010年9月1日起正式实施 已从事支付业务的非金融机构，应当在办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》，认可了非金融支付机构的行业地位，并将其纳入央行的监管范围。 8月30日，第三方支付国家队超级网银上线。 2011年 5月18号，人民银行开始发放第三方支付牌照，标志着互联网与金融结合的开始 8月23号，银监会下发《关于人人贷有关风险提示的通知》，P2P首次获得广泛关注。

民营银行成立背景及发展战略

民营银行成立背景及发展战略 （2014.8.15） 战略分析部 民营银行成立背景 根据《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发〔2013〕67号）及《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号）从这两个公文来看，政府近来的发展规划还是很重视我国小微企业的发展，相对而言，支持企业发展更多的精力可能要放在财政政策上，而财政政策要进一步通过税收和转移支付支持中小企业，支持弱势群体。首先要千方百计满足民营经济融资需求： 一、紧紧围绕小微企业作为民营经济主体的发展实际，将解决好小微企业融资难、融资贵问题作为金融支持民营经济发展的重点，创新金融机构、创新金融工具和产品、创新服务方式，为小微企业提供全覆盖、多层次、高效率、低成本的金融服务。而大力发展多种形式的小微企业金融服务机构中积极引进域外银行、证券、基金公司等金融机构。其中支持民间资本发起设立自担风险的民营银行成为此次金融改革的重点。 民营银行由于自身的自主性，民营银行的经营管理权，包括人事管理等不受任何政府部门的干涉和控制，完全由银行自主决定；它的私营性，即民营银行的产权结构主要以非公有制经济成分为主，并以此最大限度地防止政府干预行为的发生，这两个重要特征打破中国商业银行业单元国有垄断，实现金融机构多元化，作为金融市场的重要组成部分，民营金融机构特殊的产权结构和经营形式决定了其具有机制活、效率高、专业性强等一系列优点，因此。民营银行是中国国有金融体制的重要补充。民营金融机构的建立必然会促进金融市场的公平竞争，促进国有金融企业的改革。 二、充分认识金融支持民营经济加快发展的重要性，着力破解融资难这一制约民营经济发展的关键因素。而民间金融具有了较好的向民营银行收敛的可能，可以提供大量资金，支持小微企业融资难的问题。

首批5家民营银行试点确定

银监会主席：首批5家民营银行试点确定 2014年全国两会腾讯财经[微博] 2014-03-11 10:00 【秒读】 银监会已选择一些民营资本共同参加第一批5家银行的试点工作，将分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。 这次试点民营银行将采取共同发起人制度，按照成熟一家审批一家的原则推进。 民营银行的建立，将改善由原来国有金融部门垄断的、低效的金融资源的配置格局。 银监会主席尚福林今天上午表示，在加强监管的前提之下，允许具备条件的民间资本依法设立民间银行，这是三中全会部署的改革任务，也是中改办部署的今年要实施的一项改革项目。经过各地政府的推荐和报国务院原则同意，现在我们选择了一些民营资本共同参加第一批5家银行的试点工作，他们将分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。尚福林是在“金融改革与发展”答记者问时做出此表态的。 尚福林解释称，这次试点民营银行，将采取共同发起人的制度，也就是说，每家试点银行的发起人不得少于2家民营资本。这5家银行的试点，将按照成熟一家审批一家的原则来审慎地推进，至于说这些银行什么时候能够挂牌营业，主要取决于这些银行的条件是否成功。 尚福林此前在接受人民日报采访时表示，试点自担风险的民营银行，是银行业改革一项很重要的内容。在银行业，更多地引进竞争机制，可以提高银行的服务水平，让银行自觉提高服务质量。这项工作已经列入今年启动的改革项目。经过反复论证和筛选，并报国务院同意，已经选择了五家方案进行试点。试点采取共同发起人制度，每个试点银行至少有2个发起人，同时遵守单一股东股比规定。

下一步我们将依法对发起人资格进行审查，资格审查合格的，再正式提交筹建申请。 关于这次试点的民营银行和现在的商业银行有些什么不同，尚福林解释称，既然都是依法设立的商业银行，就要适用同等的国民待遇，接受相同的监管管理。 但是在这个前提下，因为是试点，所以还是有一些个性的特点，这些特点主要表现在这么几个方面： 第一，突出市场机制的决定性作用。他们要建立完全由资本说话的公司治理机制，也就是说，这些银行要依法建立董事会、监事会、经营班子和开展业务，独立自主地去经营。 第二，突出特色化业务、差异化经营，重点是服务小微，服务社区功能等等，以完善多层次的银行业的金融服务体系。 第三，突出风险和收益自担的商业原则，重点是要依法做好风险管控和损失承担的制度安排，也就是说要制定“生前遗嘱”，防止银行经营失败后侵害消费者、存款人和纳税人的合法权益。 第四，突出股东行为监管。重点是要依据现行的法律和法规，监管银行和股东的关联交易。股东对银行的持续注资能力和它的风险承担能力，防止试点银行成为股东的融资工具。在这些方面，整体上讲，我们还缺乏成功的经验，所以要试点，通过试点以后，再逐步推广。 民营银行是由民营资本控股，并采用市场化机制来经营的银行。民营银行的核心特征是其具有有别于国有银行的公司治理结构，不但在资本金来源上实现了民营化，而且完全实行市场化运作的银行。 建立民营银行主要是为了打破中国商业银行业单元国有垄断，实现金融机构多元化。

五大类金融牌照

五大类金融牌照 一、民营银行牌照 沸沸扬扬传了一年的腾讯筹备民营银行一事终于浮出水面，无论腾讯否认还是承认腾讯银行叫“前海银行”，但腾讯拿银监会的民营银行牌照已经是铁板钉钉的事情。 发起成立民营银行的民营企业短期内利润将有较大提升空间。参照银行开设异地网点的经验，新发起成立的民营银行有望在开业一年左右就能盈利。 据相关数据统计，民营银行五年后市场份额将达到5~10%，进一步加剧银行业竞争；相应的，中长期来看，促使银行业的利润水平将逐渐向社会平均水平（10~15%）靠拢。 前海国开资产认为民营银行的加入，改变原有既得利益团体的格局，蛋糕不再是国有银行的瓜分，虽然民营银行的路途不一定顺畅，但可以预见国有银行躺着就能挣钱的时代是要终结了。 二、第三方支付牌照 第三方支付牌照历来兵家必争，原因无它，只因和最热门词汇“互联网金融”挂上关系。 第三方支付牌照的种类是在央行制定的《非金融机构支付服务管理办法》中规定的(以下简称“管理办法”)，这个管理办法于2010年9月实施，第一批第三方支付牌照于2011年5月获批。在央行的管理办法中，规定了三类第三方支付牌照，分别是： (一)网络支付； (二)预付卡的发行与受理； (三)银行卡收单。 第一批六张全国性的预付卡分别在以下六家公司手里：北京商服通网络科技有限公司、开联通网络技术有限公司、裕福网络科技有限公司、渤海易生商务有限公司(现已改名为：易生支付有限公司)、海南新生信息技术有限公司和深圳壹卡会科技服务有限公司。以后就再也没有发放过全国性的预付卡牌照。因此这一批六张预付卡牌照也就成了珍贵的“绝版” 资源。 三、融资租赁牌照 融资租赁当仁不让应是前海最热门的牌照，前海要打造珠三角融资租赁产业基地，在2020年实现前海融资租赁企业实现千亿的规模，政策支持力度不可小觑。

民营银行设立政策与程序

民营银行设立政策与程序 民营银行可分为中资民营银行和中外合资民营银行，下面分别介绍这两种民营银行的设立政策和程序。 第一部分中外合资民营银行的设立 一、中外合资民营银行的设立条件 （一）中外合资民营银行设立的基本条件 1、有符合《中华人民国公司法》和《中华人民国商业银行法》规定的章程； 2、注册资本为实缴资本，最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币，城市商业银行法人机构注册资本最低限额为1亿元人民币； 3、有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员； 4、有健全的组织机构和管理制度； 5、有与业务经营相适应的营业场所、安全防措施和其他设施； 6、建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。 7、具备有效的资本约束与资本补充机制； （二）中外合资民营银行的股东需具备的条件

1、具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规记录； 2、具备有效的反洗钱制度，但中方非金融机构股东除外； 3、外方股东具有从事国际金融活动的经验，受到所在或者地区金融监管当局的有效监管，并且其申请经所在或者地区金融监管当局同意； 4、符合《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》规定的审慎性条件。 拟设中外合资民营银行的外方股东所在或者地区应当经济状况良好，具有完善的金融监督管理制度，并且其金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制。 （三）拟设中外合资民营银行的股东除应当具备以上条件外，其中，外方股东及中方唯一或者主要股东应当为金融机构，且外方唯一或者主要股东还应当具备下列条件： 1、为商业银行； 2、在中国境已经设立代表处，香港、澳门地区的银行无须设立代表处； 3、提出设立申请前１年年末总资产不少于100亿美元，香港、澳门地区的银行提出设立申请前1年年末总资产不少于60亿美元； 4、资本充足率符合所在或者地区金融监管当局以及银监会的规定。 （四）中外合资民营银行的主要股东，是指持有拟设中外合资民营银行资本总额或者股份总额50％以上，或者不持有资本总额或者股份总额50％以上但有下列情形之一的商业银行：

史上最全中国104家风投互联网金融投资案例分析报告

史上最全中国104家风投互联网金融投资案例分析报告 2014-11-14海豚湾创投平台 iiMedia Research（艾媒咨询）数据显示，2014年中国互联网金融产品(服务)的网民渗透率达61.3%，超过六成网民使用过互联网金融产品（服务）。艾媒分析师认为，在资本推动和中国网民投融资和支付需求逐步释放的大背景下，互联网金融产品(服务)的渗透率将进一步提升。互联网金融市场日益壮大，成为整个互联网领域炙手可热的分支，有统计显示，2013年至2014年10月21日互联网金融领域共发生投融资案例191起，104家机构投资互联网金融，庞大资金都流向哪儿？ 欢迎点击标题下方的“上海陆家嘴并购联盟”关注或搜索微信号“LJZ8848”,是您获得并购投资专业知识和大量最新的产业及投资方面资讯信息的平台，也是您线上免费发布信息、线下拓展人脉平台。上海陆家嘴并购联盟基础QQ群全面开放：397551856（务必验证信息：城市、公司、职务）。 一、投融资概况 从整体上看，2013年至2014年10月21日互联网金融领域共发生投融资案例191起，其中公开市场化投融资案例数(投资方信息公开的)147起，共有104家机构参与过投资。 1.2C(Customer)理财领域最受机构青睐 全球最最赚钱的企业基本都是做C端生意的，在互联网金融领域内，同样是做 2C(Customer)的理财平台最受机构青睐。如上图，无论是从投融资总案例数还是参与机构数的角度来看，仅是网贷、网销金融及消费这两个服务于个人理财需求的子领域就几乎占据了半壁江。 2.各领域的机构集中程度存在差异 从上面表格和图中都可以看出，网销金融及消费、金融企业服务(互联网金融2B服务)这两个子领域的机构集中度明显较高。机构集中度高的意思是指：在网销金融及消费领域中38起公开市场化投融资案例仅有29家机构参与，金融企业服务中16起公开市

民营银行的准入条件

民营银行的准入条件文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-

民营银行的准入条件 全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法(讨论稿)》(下称《办法》)已完成报至银监会，并被银监会列为“范本”，成为制定全国版细则的重要参考。 在设立门槛方面，《办法》规定，民营银行需一次性拿出不低于5亿元不高于10亿元人民币作为注册资本，设立后视发展情况逐步增资。执行上，监管层人士透露，不同地区的民营银行，在规定的范围内，将采取注册资本差异化要求。 在股东资质上，《办法》规定，民营银行的股东原则上不超过20个。最大股东及其关联方持股比例不得超过股本总额的20%，其他企业法人股东及关联方持股比例不得超过股本总额的10%，单个自然人持股比例不得超过股本总额的2%，所有自然人持股比例不得超过股本总额的20%。 其中，主发起人要求最近3个会计年度连续盈利，且这三年内年终分配后的净资产占比全部资产的30%。其他发起人则要求最近2个会计年度连续盈利。且所有发起人的入股资金来源必须真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。 监管层人士表示，具体执行上，对股东资质有更高的要求。核心主业不突出且其经营行业过多，资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平，以及现金流量波动受经济景气影响较大的企业，可能被排除在发起人之外。 另外，关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常的企业，将不具备发起人资格。 对于已经入股小贷公司、担保公司和典当行的自然人，也会限制其再入股民营银行的额度和权限。除此之外，民营银行的股东要尽量本土化，具备本地户籍，以便监管层更容易掌控风险信息。但如何限制发起人的权益性投资余额等关键点，银监会和相关部门还在商讨之中。

房地产信托资产管理公司筹备及运作方案

房地产信托资产管理公司筹备及运作 方案

(讨论稿) 天津房地产商会 天津房地产信托资产管理公司筹备组 10月 中国天津 天津房地产信托资产管理公司

筹备及运作方案 一、天津房地产信托资产管理公司成立背景及战略目标 1、天津房地产信托资产管理公司成立必要性: 房地产市场是资金高度密集的运作体,能够说,没有资金就没有房地产。开发投资规模大、周期长、房地产价值高等特点决定房地产开发、投资需要巨大的资金量,因此资产瓶颈是房地产开发商最关心的问题。中央政府认识到房地产业单纯依赖银行贷款可能带来金融风险,从而也鼓励房地产企业多方面拓宽融资渠道;同时央行121号文件使房地产商倍受房贷紧缩困扰,正在积极寻找突破口。 另外信托公司等非银行金融类机构一方面需要寻找项目委托人(特定项目如商会会员、机构投资者等);另一方面需要寻找风险低收益高的房地产项目。 在此背景下,组成天津房地产商会,并以此商会为载体,成立天津房地产资产管理公司,资产管理公司的成立能够为信资公司、房地产企业很好地解决上述问题,它即拥有房地产、金融管理、项目评估以及法律、财务等方面的专业的、综合的业缘关系。又为广大房地产开发商提供一条便捷的融资渠道;为信托公司在地产项目的筛选、委托人的加盟起到桥梁作用。 以资产管理公司为基础,同时与信托投资公司等金融机构密切合作,形成两轮互动的格局,共同拾建房地产金融平台,仿照基金的

经营模式进行运作(我们姑且称之为类基金,强调”合法性、安全性、流动性、盈利性”四原则),以类基金和企业双赢的方法,将天津的开发企业以及上下游企业的闲置资金、天津老百姓城乡居民生活存款的一部分(天津城乡居民的存款大概是1800亿元)以及以其它形式的一些类基金都带进来,使类基金获得成长,并初步形成未来房地产产业基金和基金管理公司的基本构架,倾力打造以房地产投资基金为表现形式的房地产市场金融航母。 2、天津房地产信托资产管理公司成立的战略目标: 目的: 1）资产管理公司是介于信托公司、信托计划发起人及信托计划资金使用人之间必不可少的桥梁;并经过管理信托计划为信托公司、不动产商会会员服务的,即从事房地产金融业务的法人实体。在市工商联领导下的房地产商会为主要发起人成立的资产管理公司在与信托机构、房地产企业的多方合作中,会形成多方共赢的格局。 在国家对产业基金的相关法律法规正式出台前,经过运作资产管理公司来寻找一条既能为各会员单位解决融资困难又避开法律风险的途径。在条件逐步成熟时发展成为产业基金管理公司,并探计出与国际资本接轨的模式,吸引国际资产进入本信托资金,最终成为国内有影响力、专业的房地产管理公司。 2）经过搭建金融平台整合产业链上的资源,优化产业结构,提升

中国银监会关于民营银行监管的指导意见-国家规范性文件

中国银监会关于民营银行监管的指导意见 各银监局： 为落实《关于促进民营银行发展的指导意见》（国办发〔2015〕49号）文件精神，做好民营银行持续监管工作，促进民营银行依法合规经营、科学稳健发展，现提出如下指导意见： 一、总体要求 坚持审慎监管与创新发展并重的原则，加快转变职能，明确监管责任，形成规制统一、权责明晰、运转协调、安全高效的民营银行监管体系，为民营银行稳健发展提供保障。坚持全程监管、创新监管和协同监管相统一的原则，强化制度约束，加强监管引领，做好沟通协调。坚持统一监管和差异化监管相结合的原则，督促民营银行遵守商业银行各项审慎监管要求，根据民营银行特点，实行差异化监管安排。坚持试点经验和常态化设立相衔接的原则，有效落实民间资本发起设立民营银行的五项原则。 二、明确发展战略 （一）特色经营。民营银行应当确立科学发展方向，明确差异化发展战略，制定切实可行的经营方针，发挥比较优势，坚持特色经营，与现有商业银行实现互补发展、错位竞争。 （二）市场定位。民营银行应当着力开展存、贷、汇等基本业务，为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区，以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。 （三）创新模式。鼓励民营银行探索创新“大存小贷”、“个存小贷”等差异化、特色化经营模式，提高与细分市场金融需求的匹配度。 （四）技术运用。支持民营银行利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术，开展产品、服务、管理和技术创新，提供普惠金融服务，为银行业持续发展、创新发展注入新动力。 三、落实审慎经营规则 （一）公司治理。民营银行应当加强自我约束，完善公司治理和内控体系，建立符合发展战略和风险管理需要的公司治理架构，建立健全股东大会、董事会、监事会制度，明晰职责和议事规则。提高董事会履职能力，董事会应当勤勉尽责、诚实守信，并承担银行经营和管理的最终责任。 （二）资本管理。民营银行应当加强资本管理，强化资本约束，建立可持续的资本补充机制，确保资本水平持续满足监管要求，充分抵御各类风险。 （三）风险管理。民营银行应当加强风险管理，科学设定风险偏好，完善风险管理政策及程序，提高全面风险管理水平，有效防范各类风险。 （四）关联交易管理。民营银行应当加强关联交易管理，严格控制关联授信余额，严禁违规关联交易。鼓励民营银行在章程或协议中载明，主要股东但不限于主要股东及其关联方不从本行获得关联授信。民营银行董事会应当设立单独的关联交易控制委员会，负责关联交易的管理、审查和批准。 （五）股权管理。民营银行应当加强股权管理，规范股东持股行为，在条件成熟时将股权集中托管到符合资质的托管机构。鼓励民营银行在银行章程或协议中载明，主要股东但不限于主要股东不以持有的本行股权为自己或他人担保（含股权质押）。 四、加强股东监管 （一）股东资质管理。民营银行股东应当按照有关监管要求，出具入股资金来源声明、实际控制人情况声明以及股东（大）会或董事会书面承诺等。股东实际控制人应承诺其是中国境内公民且不持有其他国家或地区的国籍、永久居留权及类似身份，并承诺在持有民营银行股份期间不谋求申请其他国家或地区的国籍、永久居留权及类似身份。 （二）承担剩余风险。民营银行应当在银行章程或协议中载明，股东承担剩余风险的制度安排，推动股东为银行增信，落实股东在银行处置过程中的责任。 （三）股东接受监管。民营银行应当在银行章程或协议中载明，股东接受监管的相关条款，包括但不

中国民营银行发展现状及市场格局分析

中国民营银行发展现状及市场格局分析 民营银行发展阶段1、民营银行的产生我国银行的诞生是以民营银行形式出现的。近代中国民营银行产生以前，在中国社会经济中主要的传统民营金融机构有当铺、票号、钱庄等，它们在当时的社会经济中占主导地位，发挥着重要的作用。随着民族资本的逐步兴起，一些有识之士如魏源、郑观应、康有为等对国外银行进行介绍并对中国自设银行提出设想；再加上外国在华银行控制中国经济并赚取了巨大利润，为中国自设银行提供现实样本；清政府更是希冀通过创设银行，增加财源，应对财政危机。这些因素促使中国自办银行的出现。可见，中国近代民营银行的出现是由中国当时内在经济需求与外在的经济掠夺压力双重作用下产生的，并且受到的政府的鼓励，具有需求诱致与政府主导双重性质，从钱庄到民营银行的制度变迁符合民族工商业者、银行家及政府三方的利益，因此造成了民营银行在这一时期的迅速发展。1897 年，盛宣怀创办了中国第一家民有股份制商业银行--中国通商银行。盛宣怀原奏说是设立中国银行，所拟银行章程亦称为《中国银行章程》。但章程内则说名为中国通商银行。中国通商银行于1897 年5 月设立。从股份上看，通商银行由个人股和法人股构成，后来法人股转化为个人股。它可以称为中国第一家民营银行。它的产生，在吸收社会存款，聚集社会闲散资金，向工商企业贷款支持其发展，打破外国银行在华的金融控制与垄断，促进中国经济发展和对外贸易等方面发挥了一定的作用。虽然在帝国主义和封建主义的双重压迫的夹缝中产生的中国第一家民营银行必然面临各种障碍，但它毕竟开风气之先，特别是其出资者构成、经营管理、人才聘任等方面符合现代金融业的要求，具有重要的启迪意义。继中国通商银行

互联网金融的三年窗口期

目前，腾讯申请民营银行已获得广东省政府同意，材料已经上报至银监会.月日，工商总局信息显示，苏宁银行已经通过工商注册核准.此前，坊间传出，阿里正在申请网络银行牌照，虽然阿里金融彭蕾否认了这一传闻，但互联网金融界还是相信阿里一直为牌照而努力，因为阿里金融在互联网金融业务上需要地便是牌照. 除了苏宁、腾讯、阿里等互联网大佬之外，不少互联网金融地创业者也开始从线下商圈，以及小微商户着眼，进行互联网金融地服务.比如，通过与线下百货商场、大型超市合作，通过系统来切入信息流，进行有效地商品管理，也依此进行供应链金融地尝试.对于小微商户，开发一些代记账、代缴税地云服务，获得小微企业地经营信息，依此贷款.个人收集整理勿做商业用途 而银行业也正在觉醒，依据自身地金融优势，快速结合互联网技术，形成自己地竞争力.月日，民生银行与支付宝宣布合作，双方将在直销银行、理财产品销售、数据挖掘、风险分析、服务等方面深度合作.个人收集整理勿做商业用途 对互联网企业来说，核心竞争力还是互联网带来地优势.针对供应链金融与小额贷款，可依据自身地平台、技术、数据分析能力，管理供应商、卖家地信息流，并依此建立信用评价体系、发放贷款，并进行有效地贷后管理.而对于互联网保险、基金等理财业务，可以覆盖广大地“屌丝”，实现全民理财.目前，阿里、腾讯、京东、苏宁在互联网金融上地思路都逃脱不出这几条路径.个人收集整理勿做商业用途 而对于互联网银行与传统银行地竞争，全国人大财经委副主任委员吴晓灵认为，互联网金融不会对银行造成颠覆性影响，银行在“存贷汇”业务上优势仍在.因为，目前，互联网上地金融业务基本上单项地，无法创造出存款来，只是把别人地存款吸纳过来.而银行有存贷汇结合在一起地功能，同时，银行本身也不断用互联网和信息技术来改造自身地业务流程，完成自己所具有特色地业务.个人收集整理勿做商业用途 “目前，互联网金融还处于跑马圈地地状态，有年地机会窗口期.” 中央财经大学金融法研究所所长黄震说，在这年中，互联网企业，与金融企业将彼此学习对方优势，并积累自身原有优势.未来，互联网金融地竞争还是大佬们地游戏.这对互联网企业来说，机会只有年地时间.个人收集整理勿做商业用途 首批名单明年月出炉 “我觉得第一批，腾讯、阿里巴巴等互联网公司第一批申请民营银行牌照可能没戏.”月日，一位金融业资深分析人士告诉记者，因为，腾讯、阿里地互联网优势明显，可以打破时间和空间地限制.而目前，监管机构对民营银行进行区域经营管理，这种方式并不适合腾讯、阿里.个人收集整理勿做商业用途 国家工商总局网站信息显示,苏宁银行股份有限公司地企业名称已经获得工商总局预核.而苏宁银行也作为试点，将有机会成为国内第一批民营银行.一位接近苏宁云商地人士告诉记者，工商注册，是苏宁申请民营银行环节中地一部分.目前，除了申报材料中写地一些方向性业务之外，具体地落地执行是“八字没有一撇”.个人收集整理勿做商业用途目前，各地民间资本申办民营银行渐成燎原之势.除了腾讯之外，广东省还有广州香江集团，揭阳中德金属生态城中地一家民企等递交了材料.在江苏，南京三胞集团和雨润集团悄然筹办民营银行，申报材料已经递交至银监会;安徽地新安金融集团也在筹建民营银行.对这些实体企业来说，申请地初衷是希望获得金融杠杆，来反哺实业发展.个人收集整理勿做商业用途 在月日举办地第届中国银行家高峰论坛上，吴晓灵表示，鼓励民营资本进入银行业，对现有地互联网企业发放银行牌照.这对民营银行业来说，无疑打了一剂强心针.个人收集整理勿做商业用途 有消息称，民营银行已经设立了相应地时间表.根据《试点民营银行监督管理办法(讨论

民营银行设立政策终审稿)

民营银行设立政策 文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-

中资民营商业银行的设立? 一、中资民营商业银行的设立条件? （一）基本条件? 1、有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程； 2、注册资本为实缴资本，最低限额为１０亿元人民币或等值可兑换货币，城市商业银行法人机构注册资本最低限额为１亿元人民币； 3、有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员； 4、有健全的组织机构和管理制度； 5、有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施； 6、建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。 （二）设立中资民营商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括： 1、具有良好的公司治理结构； 2、具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险； 3、发起人股东中应当包括合格的战略投资者； 4、具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才； 5、具备有效的资本约束与资本补充机制； 6、有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定。

设立中资民营商业银行法人机构应当有符合条件的发起人，发起人包括：境内金融机构、境外金融机构、境内非金融机构和银监会认可的其他发起人。其中境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融机构。 （三）境内金融机构作为中资民营商业银行法人机构的发起人，应当符合以下条件： 1、主要审慎监管指标符合监管要求； 2、公司治理良好，内部控制健全有效； 3、最近3个会计年度连续盈利； 4、社会声誉良好，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件； 5、银监会规章规定的其他审慎性条件。 （四）境外金融机构作为中资民营商业银行法人机构的发起人或战略投资者，应当符合以下条件： 1、最近1年年末总资产原则上不少于100亿美元； 2、银监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好； 3、最近2个会计年度连续盈利； 4、商业银行资本充足率应当达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于10．5％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％； 5、内部控制健全有效；

最新民营银行如何特色化定位

民营银行如何特色化定位 导语：2014年12月，银监会批准深圳前海微众银行开业。自民生银行后，时隔18年，民营银行再次登台，这引起了市场的极大关注。5家已获准筹建的试点民营银行在银行牌照、业务模式和客户定位等三大方面突出体现了“有限”的特色。 CFP 455421143 图说：首批5家民营银行将陆续开业，这不但让民间资本终于获得了叩开银行闸门的钥匙，也让银行业金融机构增加了生力军。 首先，民营银行发放的银行牌照是业务范围有限的牌照，且限定在一定的地域内。 一般来讲，股份制银行或者城商行等商业银行的业务范围主要包括吸收公众存款；发放贷款；办理结算业务；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；发行金融债券；从事同业拆借；

从事银行卡业务等大约19项业务。2014年12月12日，深圳银监局正式批复深圳前海微众银行开业。资料显示其经营范围主要包括吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，另外还包括办理国内外结算以及外汇、银行卡、债券、票据等总共13项业务，而不包括外汇等国际业务。未像有关人士推测的民营银行可以获得全业务的牌照。 提文：有物理网点的民营银行必须要考虑在当地有限的区域范围内如何切存量“蛋糕”，如何做增量“蛋糕”。 民营银行的物理网点的布局也不能像股份制银行那样全国铺开，只能在注册地所在的省（市）范围内开展业务。如上海华瑞银行注册在上海自贸区，主要提供“结算、投资、融资、交易”等金融产品和服务，经营范围也只是在自贸区内。如天津金城银行的业务区域主要在天津，温州民商银行的业务区域主要在温州。所以，有物理网点的民营银行必须要考虑在当地有限的区域范围内如何切存量“蛋糕”，如何做增量“蛋糕”。但是，浙江网商银行和深圳前海微众银行将不再布设物理网点，而全部通过线上开展业务。因此，对他们两家来讲也就不存在所谓的区域限制了。 其次，今年获批的民营银行的业务模式各具特色，但也由于其业务模式的原因，业务范围也体现了“有限”的特点。

民营银行研究

内地民营银行设立的影响及前景 中銀香港高级经济研究员苏杰分析员苗青 内容提要 内地银监会近期正式批准三家民营银行的筹建申请，开启了内地金融业发展的新阶段，短期影响有限，但其长远而言则对于缓解内地小微企业融资难、推进中国金融改革与市场化发展以及现有银行业经营模式转变均具积极意义。展望未来，政策支持力度加大、市场需求和发展空间较大以及民间资本进入银行业可获较高回报等诸多因素有利于民营银行发展。民营银行的发展将为内地经济与金融活动带来新的机遇，但也须关注相关风险管控等问题。对银行业竞争而言，估计短期不会构成重大影响。值得关注是，股东具有互联网等新经济产业背景的民营银行对银行业可能构成潜在挑战，特别是在年轻大众客户、传统支付业务以及基于电商平台的融资业务等将形成竞争，为行业竞争格局带来一定的冲击。 7月25日，中国银监会正式批准深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行等三家民营银行的筹建申请。当天内地股市相关概念股大涨。若进展顺利，内地首批民营银行最快有望于年底试营业。那么，内地民营银行的筹建有什么样的背景？其设立会产生什么影响？如何看待其发展前景呢？对现有银行业竞争格局是否会产生根本性冲击？本文拟就此展开分析。 内地民营银行筹建的背景情况 民营银行的设立，是内地银行业发展到一定阶段的产物。可从民间资本在内地银行业的发展来窥探民营银行筹建的相关背景情况。 1、民间资本在内地银行业迅速发展 民间资本从多年以前就开始对内地银行业有所渗透，并随着银行业整体规模的不断壮大而发展。根据银监会的官方数据，目前内地民间资本已经在银行业资本构成中占显著比例。如股份制银行和城商行总股本中，民间资本占比分别由2002年的11%和19%提高到2013年的45%和56%。目前全国已有100多家中小银行的民资占比超过50%，其中全国农村中小金融

新设民营银行的政策选择需防南辕北辙

遇到保险纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.sodocs.net/doc/198516185.html, 新设民营银行的政策选择需防南辕北辙 银监会近期批准了首批三家民营银行的筹建，标志着自2013年6月19日国务院常务会提出“探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行”的举措迈出了实质性步伐。据悉，还有几十家民营银行正在申报。由此提出了一个多年似是而非且未深入破解的问题——我国当下为什么需要新设民营银行? 四个认识误区 从各方面提出的理由看，主要有以下四点。 第一，新设民营银行是为了打破国有银行的垄断，提高银行业的竞争程度。这种说法在上世纪90年代中期之前也许还有一点道理，但时至今日已缺乏实践依据。除了政策性银行外，就商业银行而言，随着2004年以后工农中建交等各家国有独资银行进行股份制改制且发股上市，中资银行中已基本没有国有银行，只有国有控股银行。在此条件下，强调“打破国有银行垄断”是缺乏事实根据的。

第二，新设民营银行是为了更加有效地支持民营经济的发展，激励民间投资。然而，商业银行的经营运作，必须遵守审慎性和营利性原则。在1家大型企业申请10亿元贷款和100家小型企业各自申请1000万元贷款的条件下，不论是国有控股银行还是民营银行都将首选前者。同时，由于100家小型企业的放贷成本远高于1家大型企业、贷后的跟踪监督成本也较高，所以贷款利率将明显高于1家大型企业。从纯民营资本的民生银行资产结构看，它的贷款也并不都向民营企业投放;同样，工农中建交五大国有控股银行的贷款也并不都向国有独资和国有控股企业投放。显然，在监管机制无特别限制的条件下，各类商业银行都遵循审慎性原则和营利性原则的要求而展开经营运作，与它们的股权性质并无直接关系。 第三，新设民营银行是为了推进银行业的体制机制改革，发挥市场在资源配置中的决定性作用。这一说法的潜台词是，国有控股商业银行不利于推进银行业的体制机制改革，民营银行在这方面有着特殊的功能。但我国境内有着诸如民生银行等纯民营银行、农村商业银行和农村信用社等众多纯民营金融机构。长期以来，在金融体系的体制机制改革中，它们并没有表现出有别于其他商业银行或金融机构的独特功能。在此背景下，又如何可以将这方面的体制机制改革寄希望于新设的民营银行?金融体系改革是一个宏大的系统工程，它的进展和成果有赖于介入金融体系运作的各方面主体共同努力，决不是依靠新设几家民营银行所能推进的。

互联网时代银行全渠道金融服务转型之道

互联网时代银行全渠道金融服务转型之道 传统银行金融服务发展的困境 习惯上来说，说到银行的服务更多的是银行的客服中心，比如银行卡丢了，打个电话到客服中心挂失就是最基本的银行服务。现在银行的客服中心基本都是在2007到08年左右集中建设的一批，目前都处于集中的更新换代周期中。 受利率市场化、互联网金融兴起、民营银行牌照放开等因素冲击，银行面临存贷利差收窄、对银行需求弱化、业内竞争压力加大等挑战，银行收入利润下滑。而中小银行存在过度依赖存贷利差、中间业务落后等特点，竞争力不足，传统的银行营业厅柜台服务模式成本高效率地，亟需转型升级。 互联网金融的本质 金融的本质就是信用服务：金融的基本功能在于跨时间和空间的资源配置，服务实体经济，实现社会资源的最优化。 互联网的本质是信息服务：互联网的本质在于去中介化、降低交易成本、降低信息不对称，从而实现整体效率的提升。而互联网精神在于开放、共享、平等、普惠。 互联网金融的本质是信用信息服务变革：互联网金融的本质在于基于互联网的渠道入口变革、基于大数据技术的信用管控变革和基于网络支付的基础设施变革。 互联网全渠道金融对传统银行的挑战主要体现在三个方面：一、客户开发模式的变化；二、移动互联网全渠道服务的平台化；三、商业模式和组织架构的变革。 客户开发模式的变化 2014年1月份，一场没有硝烟的互联网金融之战拉开了序幕，短时间腾讯借助“微信红包”为理财通的上线拉来了大量的用户。而传统模式下，一个产品要发展如此多的用户量简直是不可想象的。 随着智能手机的快速普及，传统的客户到营业厅排队区号，然后在窗口填单、签字进行业务办理的模式将不复存在。以在线开户为例：首先，用户使用包括手机、PC 以及其他手持终端，将自己的二代身份证进行拍照，通过身份识别相关信息，并且联网进行真实性核查，并且从网上获取二代身份证件照，并且下载真实的二代身份证件照。通

浅谈我国民营银行的发展状况

近年来，我国很多地区出现了融资难的问题，特别是一些中小型企业，民间金融因此出现了许多地下钱庄等非法金融机构，给我们国家的金融安全带来潜在的威胁。要解决这一难题其实并不难，让民间资本通过正规的渠道金融金融市场并受到约束就可以很好的解决正规问题，也就是说进一步推进民间资本进入银行业，让民营银行来代替那些初始的民间金融机构，为一些融资难的企业提供贷款。此举不但能解决融资难的问题，还能使我国民间金融更加规范。此外，民营银行加入我国银行体系，将会推动我国金融体制改革，使我国银行业高度集中的业务体系得到改善。为了能让民营银行更好的发挥这些作用，我国应当大力发展民营银行，本文通过对我国民营银行发展历程及其发展必要性的研究，就当前我国民营银行在发展中遇到的问题提出一些未来的发展策略。 Abstract In recent years. In some areas of China's frequent financing difficult problem, many underground illegal financial institutions and to the financial security of our country bring potential threat, only to further promote private capital into the banking sector, in order to solve the problem of the shortage of funds in the development of the real economy in China, and China's banking industry after years of development formed highly centralized business system needs to improve, and private banks will be added to China's banks injected fresh blood, promote the reform of China's banking industry. In this paper, the development of private banks in China and the necessity of the development of the study on the current problems encountered in the development of private banks in China put forward some future development strategies. 为了促进我国金融市场的公平竞争和国语金融企业的改革，建立民营银行就显得尤为重要。建立有国际先进水平的民营银行可以为我国金融业在国际竞争中提供帮助，而且我国加入世界贸易组织后外资对国内金融业的冲击也能得到缓和。民营银行这类资本主要来自民间的企业，对利润最大化的追求更加的强烈，自改