金融大客户服务及营销方案

金融大客户服务及营销活动方案

银行，作为昱锦传媒最典型、最重要的金融大客户，因具极好的品牌与口碑、极丰富的企业与个人客户资源、极广泛的营业网点资源，故可将服务方案与增销方案相结合，盘活银行自身及其企业和个人客户资源。

一、馈赠类（时间节点：春节、元旦、五一、十一等节庆日）

当下流行“隐形礼品册”馈赠，任由客户选择，单品不超过5000 元就不违反中央规定。礼品册分印刷版帧装礼品册和网络版电子礼品卡两种，前者向客户递送，册内扉页可刮出网址和登陆账号；后者卡封有网址和账号。

二、旅游类（时间节点：可 4 、10 月左右举行，促进年底打单签定）与制定旅行社合作，安排客户家属精品线路。关于航班，我司办理预定，客户自己提供身份证号即可。

三、体育类（时间节点：可7 月举办）可以在银行系统内举办羽毛球、网球等赛事活动，以获奖为由发奖金。也可以是银行系统与经信系统进行对抗赛，还可以是银行与中小企业协会友谊赛，一者经信所管的企业可推荐成为银行的客户，二者中小企业需要银行的支持，三者昱锦可通过赛事招商，四者通过这些活动昱锦策略性地服务了银行客户。

此谓“一举四得”。

四、书法类（时间节点：可 6 月份举办）

组织方法参考上述“体育类”，绘画类亦同。

针对评选出的优秀作品，一可作为对客户的赠品，二可通过拍卖将其收入“名正言顺”地归客户所有，三可装裱赠予银行的客户。

该活动同样可进行商业招商。

五、招待晚会类（时间节点：可1 月举办客户答谢会）

方案暂略。

六、会议类（可向客户重点推荐，以下以建行合作为例）

2014 金融产品线下活动方案

建行金营销，属于金融理财范畴。本案拟以“金融理财论坛”为平台，邀请潜在客户广泛参与，金融机构、投资咨询机构和金融理财专家进行宣讲，通过与潜在客户的现场互动及建行金的场地展示，实现对建行金及其它金融产品的销售促进。同时实现对建行企业和个人的定向服务。

一、活动目的

1、服务客户。

2、主推建行金及促进其它金融产品销售。

二、活动组织

1、活动名称：2014金融理财宣讲会（第XXX期）。

2、活动地点：某会堂或酒店，300-500 人。

3 、主办单位：大连建行

4、承办单位：昱锦传媒

5、协办单位：XXX 投资咨询机构

三、活动议程

1 、特邀嘉宾致辞。根据规格和规模情况，可邀请东北财经大学副校长级、金融学院副院长级、金融研究中心主任级及金融学教授出席。方向导向银行业务。

2、市行领导致辞。拟请市分行副行长级。方向导向银行产品与业务。

3、专家主旨报告。拟邀大连知名投资咨询机构知名专家做主题报告，通过对各种投资与理财产品的对比分析得出银行金的安全性、保值性、效益性。

4、支行主旨报告。拟请区级分管行长做关于金融投资、银行理财及银行金等金融产品的专题报告。方向是导向银行金。

5、银行代表发言。拟邀关注和实际接触金融产品的离退干部及中国大妈和中国大姐三类典型用户各1 人，发表感言，介绍经验，交流心得体会。

6、用户问题解答。由嘉宾及银行具有丰富经验的工作人员对用户提出的各类疑难问题和热点问题进行解答，以及用户之间的互动。

7、实地展示推荐。在讲座会堂一侧设置银行金展示专区，用户观摩，工作

XX银行理财产品营销设计方案

XX银行理财产品营销设计方案 一、前言 目前，国内投资理财市场上的理财产品各式各样，而理财业务也是银行的一大支柱业务，为了更好地进行理财产品的营销，XX银行对50名消费者进行了调查。结合调查问卷，广金银行拟定了一份新的理财产品营销设计方案。这份理财营销方案主要从市场分析、消费者分析、内部条件分析等三大方面进行分析，最终制定了理财业务的总体目标，其目标是在2011年理财产品的销售翻一番，在稳定原有的客户群体上，发现潜在的客户群体，打造广金的“金太阳理财”的品牌。相信拥有精英的理财管理团队的广金银行的理财产品能满足跟多的消费群体，促进全民理财意识提升，显示广金银行的创新精神。 二、市场分析 2011年第一季度银行理财产品发行总量为4426款，环比增长43.6%，同比增长146.0%。发行量上升的原因主要是商业理财产品创新能力增强，理财市场逐渐发展成熟。与此同时，央行上调存款准备金率及存贷款利率，收紧市场流动性，银行发行理财产品可缓解部分存贷压力。毫无疑问，银行理财产品已稳居理财市场的第一位，规模超过其他类别理财产品的总和，成为推动国内理财市场发展的主要力量。 西方发达国家的个人理财业务发展已相对成熟，成为了银行的主要赢利性业务。相比之下，我国商业银行的理财业务还处在起步阶段。在中国，理财市场目前还是个新兴市场，以前都是照搬别人的模式，国内银行只获取微薄的代销费用，真正管理产品的是研发该产品的国外银行，巨额利润也被他们获取。然而，金融危机使国外银行产品的设计和运作能力受到质疑。因此金融危机之后，国内银行渐渐摒弃“拿来主义”，开始组建自己的研发团队和管理团队，对产品进行自主研发、自主投资和自主管理，自主研发产品将成为今后理财市场的主流。面对来自金融危机的影响，国内银行在理财产品业务创新方面将不得不谨慎行事。 据调查分析，理财产品的潜在客户很大，需求也很多，在中国的市场前景可谓是广阔的，然而，越来越多的银行也逐渐认识到理财业务蕴含的巨大利润空间，成为银行业竞争最激烈的焦点之一。虽然面临的竞争对手很多，但是相关的经营机制和体系还不完善，存在着很多因素制约理财业务发展的因素。只要设计出符合客户的理财产品，就能吸引越多的客户。 经过2010年数次整顿之后，银信合作产品在过去几个月已经大幅减少。而目前可以确信的是银行理财资金将与信贷资产无缘，在信托产品中见到信贷资产的可能性也比较小。2011年因为信贷资产的缺位，银信合作产品的量也将处于低迷状态。银信合作不会就此消失。由于市场的复苏，证券投资将是银信合作的亮点。加强与证券公司的合作将是银行销售理财业

互联网金融作业

小组作业：互联网金融 2013110901009黄泽东 2013110902010马彬 2013110904008战彤 2013110904021傅予添 2013110904009余欢 2013110904015马玲 1、互联网金融的类型特点： 互联网金融是依托于云计算、大数据、电商平台和搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式，具有融资、支付和交易中介等功能。互联网金融的逐渐兴起，是对传统金融行业的有益补充和延伸，有助于解决中小企业融资难问题，促进民间融资阳光化、规范化，更好的支持实体经济发展。 一、互联网金融的六大模式 （一）第三方支付，是指具备一定信誉保障的独立机构，通过与银行签约，提供支付结算接口的交易平台。作为目前主要的网络交易手段和信用中介，第三方支付市场正进入成熟期，迄今已有２００多家企业获得了支付业务许可证，２０１２年第三方支付交易规模达３．８万亿元。第三方支付的代表有支付宝、财付通、快钱、微信支付。 （二）网络小额信贷，是指互联网企业将电子商务平台上积累的客户信用数据和行为数据映射为企业和个人的信用评价，批量发放小额贷款。网络小额信贷将大数据处理和云计算技术结合在一起，从海量数据中挖掘出有用的客户信用等信息，具有“ 金额小、期限短、纯信用、随借随还”的特点。网络小额信贷的代表有阿里小贷、苏宁易购和京东商城供应链金融。 （三）互联网金融渠道，是指利用电子商务网站庞大的用户群，将金融产品和网络服务深度结合，借助互联网渠道向客户提供金融服务。用户可直接在网上购买货币基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时这部分资金还能随时用于网上购物、转账支付等。相较于传统金融产品，具有不限购买门槛、无手续费、随时赎回等优点。互联网金融渠道的代表有余额宝、定存宝。 （四）Ｐ２Ｐ网络信贷，是指Ｐ２Ｐ公司搭建网络平台，把资金的需求和供给信息直接在互联网上发布并匹配，资金供需双方直接联系，绕过银行、券商等第三方中介，为用户提供直接投、融资服务，其本质是一种民间借贷方式。据统计，目前国内活跃的Ｐ２Ｐ平台已超过３００家，２０１３年Ｐ２Ｐ网贷规模将有望达到千亿。Ｐ２Ｐ网络信贷的代表有人人贷、拍拍贷、宜信。 （五）互联网金融门户，是指各家金融机构将金融产品放在互联网平台上，用户通过贷款用途、金额和期限等条件进行筛选和对比，自行挑选合适的金融服务产品，其核心本质是“搜索比价”。在这种模式下，互联网金融门户主要扮演信息中介的角色，本身不参与交易和资金往来。互联网金融门户模式的代表有融３６０、格上理财、平安陆金所。 （六）众筹模式，是指项目发起人利用互联网和社交网络的传播特性，向公众展示自己的创意，争取得到足够的认同和支持，募集公众资金的模式。众筹项目以实物、服务或者媒体内容等作为回报，但不能涉及资金或股权。目前，我国的众筹平台多数带有公益和慈善色彩。众筹模式的代表有点名网、追梦网。 二、当前互联网金融的六大特点 （一）成本低。互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开

金融产品营销策划书

金融产品营销策划书 方案名称：基金营销策划方案 完成日期：20xx.xx.xx 为了发展我们证券公司购买基金的客户，争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户，扩大基金市场中客户占有份额，发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略，整合产品营销 和关系营销，将基金推上我们公司的主打发展力量，同时给我们公 司树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。 一、策划目的： 本次策划主要针对基金产品展开营销，其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内 部文化及品牌形象，发展潜在客户。 我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同 需求。 二、营销环境分析： 1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代;随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的 运作创造出良好的外部环境，并推动基金业的迅速发展。随着基金 规模日益扩大，对市场的影响也日益重要，逐渐成为证券市场中不 可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器，发 展机构投 2.资者正是我国目前的政策选择。数据显示，目前受中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近800亿元，相当于沪、深两市 流通市值的7%左右。

3、证券投资基金是理想的个人理财工具，收益率较高，而个人 投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，自我 保护能力不足，这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少，这是多 年来的实践所证明了的。所以，越来越多的人选择在证券公司开立 基金账户。 4、基金品种的日益多样化，投资风格的逐渐凸现，为证券公司 带来了越来越大的代销空间。从1998年第一批以平衡型为主的基金 发展至今，已出现成长型、价值型、复合型等不同风格类型的基金，尤其是随着开放式基金的逐步推出，基金风格类型更为鲜明，为投 资者提供了多方位的投资选择。 5、面对加入世贸组织后的竞争格局，基金管理公司开展广泛的 对外合作，学习先进的管理与技术经验，推动基金产品与运营的创 新为中国加入国际金融市场竞争奠定了基础。作为基金代销机构的 证券公司，选择证券投资基金已是大势所趋。 ——成长快乐少儿两全保险(分红型) 一产品概要 (一)产品基本情况 被保险人范围：30天—16周岁 投保人范围：20—50周岁的被保险人父母之一 交费方式：一次交清、5年交、交至15或18周岁保单生效对应 日前一日 保险期间：至60周岁 本保险保险责任的保险金额均由基本保额和累积红利保额两部分构成。 (二)购买须知 保险责任： 基本生存保险金

银行营销活动方案范文

银行营销活动方案范文 【篇一：银行营销活动方案】 银行营销活动方案 方案一：银行营销活动方案 一、合作单位简介 无 二、活动目的 以吸引客户为活动目的，与社区客户互动，进行项目社区文化营造 与感受，带动新老客户，提高我行社区银行人气，吸引客户群的关 注度，扩大社区银行的影响力与认知度。 三、活动内容要点 1.活动内容 1）体感游戏吸眼球 为达到吸引新老客户群认识我社区银行，走进我社区银行，特举办 此项游戏活动以达到令人瞩目的效果。每周安排固定时段，在我社 区银行门口（或能力可及范围内）开展体感游戏互动项目。此项游 戏内容活动方式新颖脱俗，另外又起到一个全民健身的效果，定能 吸引路过的客户，而这些驻足的客户，必定有我行正在寻找的客户 群体。另外：参加体感互动游戏的客户需在活动参加详情登记簿上 签字留电话以作为我行客户信息来源。 2）当客户吸引人群吸引至一定规模时，可继续开展有奖抢答环节。到访客户既可体验体感游戏的乐趣，又可参加抢答问题的有奖回馈，宣传定能达到预期效果。 2.交流话题建议 抢答问题建议如下： 1.某银行是哪年成立的？ 2.某银行的经营理念是什么？ 3.某银行理财产品的产品规格有几种？问题可选择一些针对客户需 求方面的。 3.宣传方式（1）在社区银行周边小区的报箱内投递活动广告； （2）在社区银行周边小区的电梯内、宣传栏张贴营销活动广告；（3）通过微信宣传活动信息； 4.活动反馈与跟踪销售行动计划

根据活动开展情况，由现场人员总结客户回答问题情况进行分析， 有针对性的服务客户。对于参加游戏互动的客户，待游戏结束之后 再进行有针对性的深度挖掘。 四、目标客户组织 1．目标客户 目标客户包括：社区银行周边小区通过宣传慕名而来的到访客户， 以及当天老带新客户； 2．客户组织 约访的新老客户当日来我我行，由接待人员进行简单了解后进行分 流引导，咨询客户带到咨询区，参加游戏客户带至游戏区登记，游 戏开始时间由固定人员讲述游戏方式及注意事项后开始互动游戏和 抢答游戏，对于回答正确我行问题的客户给与渤海银行专属纪念品。 五、时间地点的安排 1.时间 社区银行开业后的节假日或法定休息日均可 2.地点 我行社区银行门口（或能力范围可及内） 六、费用预算（请详细列出各项费用名称，单价，数量，总价等） xbox360体感游戏机1台3000元 纪念品100份0--500元（可用我行现有水杯或其他） 平板电视1台3000元（社区银行应自有此设备） 七、预期效果分析 1.通过本次活动预计带来的业务量 业务量不敢保，人气量肯定暴增 2.通过本次活动预计带来的影响 预期影响给客户留下深刻印象的同时，配合理财及储蓄产品的销售，大幅增加网点存款和业 务量。 八、人员安排与职责 1.活动策划人：2人 职责：安排现场分区接待客户以及设备调试等流程分配 2.活动协调人：3人 职责：接待来访客户并做好推广解释工作 3.活动现场负责人：1人 职责：负责一切当日活动细则

互联网金融平台整体运营方案

互联网金融平台整体运营方案

目录 概述：运营的定义 (3) 一、数据运营——打造数据分析体系 (4) （一）建立基础数据收集体系 (4) （二）建立数据分析体系 (5) 二、数字运营——怎样吸引用户变成注册用户 (6) （一）搜索引擎优化（SEO） (6) （二）打造数字营销体系 (7) （三）网站流程优化 (7) （四）品牌建设 (8) 三、用户运营——怎样刺激用户变成活跃用户？ (8) 四、运营实施计划 (9)

概述：运营的定义 从广义的角度来说，一切围绕产品进行的人工干预都叫运营。从结构层面来讲可以分为内容运营、活动运营、用户运营和数据运营四个方向。 内容运营：凡需要文字的地方，都可以列入内容运营。 一般分为两种：一是自己发布内容，比如网站编辑，新媒体运营。二是负责推荐内容，从海量内容中选择出精华推荐给用户，比如浏览器内容运营，社区内容运营。 活动运营：结合产品推广或是品牌宣传，策划活动营销方案并有力执行，促使达到提高产品和品牌知名度的目的。 用户运营：以贴近用户、团结用户、引导用户为手段的运营方式，通过用户给产品创造价值。 数据运营：通常负责数据分析的工作，通过建立数据分析模型，分析数据趋势变化的原因，提供产品改进建议及运营策略方案。 建立以市场运营为导向，以用户运营为中心，以数据运营为基础的运营思路。种钱网互联网运营总体思路如下：

一、数据运营——打造数据分析体系 数据分析是运营的基础，宣传、市场营销、数字营销、投资者维护等都需要数据分析做支撑，因此，建立一套完善合理的数据分析系统是非常有必要的。 （一）建立基础数据收集体系 1、用户页面点击轨迹收集体系：通过程序对用户在网站上的使用轨迹、入站信息、出站信息进行记录，为后续提供分析页面合理性、用户粘度、用户使用习惯、营销效果、数字营销等提供数据支撑。

解读互联网金融的商业模式

我给大家介绍一下互联网金融有关的理论，特别是现实和未来。最近这个事确实说的比较多。大家注意看互联网金融的现状，国家政府已经在做课题了。这个课题目前已经有半年多了，目前没有正式的结论。互联网金融作为金融学的概念，人民银行在第二季度的货币报告当中已经给出了，互联网金融是没有作为一个正式定义的，现在这个定义在官方有关文件当中，已经给出了定义。地方政府，上海、广州、北京，都已经搞一些互联网金融的地方的特区，或者优惠政策等等。最近的发展，是中国支付清算系统成立互联网金融的专家委员会，想引入一部分自律监管，有可能引入自律监管的模式。 现在正规的银行都跟互联网金融结合做。这里比较有意思的，正规的商业银行想搭建自己的B2B平台。民生银行搞的比较大，想搞民生电商的平台，保险业就不用说了，现在三马保险正式成立了，保监会也给执照了。特别是交通银行的董事长说，我以后实体的网点就不批了，我就准备往互联网金融转。证券业开始证券非现场开户，作为法定程序已经允许了，原来是面对面签字的，现在科技发达了，这个没必要了。国泰君安拿到了央行开户的执照。淘宝网平台最近有一堆基金公司在淘宝网上卖基金。 现在IT企业都在做互联网金融，最典型的是阿里巴巴，阿里金融，阿里小贷。京东正式推出了京东互联网金融，百度也搞，新浪、腾讯、国美、苏宁都推出了自己的平台，自己的网络，自己的社区直接推金融产品，目前来讲是可以的。 三大移动商，中国移动，中国联通，中国电信，人民银行都给他们了第三方支付的牌照，这个是很可怕的。将来中国移动手机完全支付，很多人身边就没有卡了，一个手机就可以完全替代了。学术界就不说多了，研究很多。

我们看一下互联网金融的商业模式。现在金融有两种模式，一种是银行模式，一种是资本市场模式。资本市场模式就是直接融资，通过上交所进行股票交易，一种是银行模式，典型就是工商银行存款贷款支付。我认为互联网金融有可能跟这两种模式并列，是第三种模式。 互联网金融既不走银行模式，也不走资本市场上交所模式，它有可能是所有的存款人和所有的借款人，通过互联网平台直接交易。理论界我属于颠覆论的，我认为互联网金融是可以跟银行金融，和资本市场融资并列的第三种人类金融模式。现在大家认为互联网是银行的工具，或者IT企业干银行，干金融，不能跟资本市场，不能跟银行并列，甚至我提出是颠覆论。我相信人类未来通过互联网走直接金融的模式，不需要资本市场，也不需要银行。互联网技术的发展，有可能做到这一点，理论界我是这方面的代表人物。 传统金融模式的互联网形态典型的意义就是手机网络银行，网络证券公司，网络保险公司，这是传统金融的互联网形态，这没有什么意思。第二种商业模式，现在看到的是移动支付和第三方支付。第三方支付的典型，美国就不说了，在中国的典型就是支付宝。我们现在的支付模式是银行的模式，银行支付模式，每个人都在商业银行开户，你有银行卡，商业银行在中央银行开户，解决银行之间的跨行清算，支付宝颠覆了这个模式。有一些公司给员工发工资直接打到支付宝，员工用支付宝支付，然后转帐到别人的支付宝，这样的话在银行体系之外构成了支付体系。微信5.0支付也是这个模式。 第三方支付未来的发展，有可能在银行支付系统之外创造一个新的支付系统。银行卡没有了，大家都是手机支付，Post机没有，都是二维码替代，我估计用不了几年就实现了。 第三种互联网的形态就是互联网货币，互联网货币更可怕。大家都知道比特币。不管人类现在怎么样支付，怎么买卖商品，我们所有的交易，都必须用中央银行的货币，这样才

金融产品营销策略总结

金融产品营销策略总结 个人经融理财业务是指商业银行以金融市场为导向,通过一系列营销手段,引导银行个人理财产品流向目标客户,以满足客户的需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动。商业银行个人金融业务的发展趋势： 具体形式表现为网络银行业务、电话银行业务、掌上银行业务等。 商业银行都纷纷成立个人金融业务部门，集中设计、开发和办理私人客户的金融服务，为私人客户提供全面、广泛的服务。 针对市场的需求，个人金融业务从单纯的消费信贷扩大为包括结算、担保、投资管理、个人理财、咨询等广泛内容。 商业银行业务范围因个人需求不同而设计不同的产品，如财务咨询、委托理财、外汇、代理税收、代收工资费用等，同时通过网络进一步提供旅游、信息、交通和娱乐等个性化服务。与此同时，传统的存贷款服务，也开始根据客户的需求重新设计、包装。我行个人金融产品的认识存在的缺陷 2.目前很多人还是认为我们做的是业务，而不是金融产品。认为我们的中心是如何规范的办理业务，其它都是不重要的。其实不然，熟知产品的特性，适应的人群，营销产品与业务的区别就是售前，售中，售后。做好售后服务工作是

我们巩固开发客户的重要工作。 4.未建立完善的客户信息系统。对客户信息量掌握不足,不能根据客户需求,制定相关的理财策略。 .商业银行营销战略的四个“Ps” 市场分析是商业银行个人金融产品营销的基础，市场分析的结果直接决定了商业银行后续目标市场选择和产品定位，以及相应营销策略的制定。商业银行市场分析主要解决的问题是明确个人客户的需求情况，包括什么时间需要以及个人客户愿意以各种条件、方式接受金融服务，了解个人金融产品的现实市场和潜在市场，同时对个人金融市场的未来变化、营销活动的影响和效果做出判断以获得信息，扑捉市场机会，降低决策风险。 在对市场进行全面分析的基础上，商业银行需要对个人金融产品市场进行进一步的划分，以便结合自身实际确定需要营销的目标市场。市场细分是找出与其他客户不同而本身具有相同特征的客户群，目的是为市场决策人员确定客户间的差异。商业银行通过市场细分就能分辨出哪些是对本企业最有价值的个人客户群，进而采取特定的营销策略。 商业银行在市场细分的基础上，根据自已的资源和目标以及个人金融产品的特性，选择一个或几个有利于发挥企业优势，又能达到最佳或满意的经济利润的细分部分作为自已的目标市场。

互联网金融

什么是互联网金融 互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。 互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响。 互联网金融的特点 互联网金融是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。而搜索引擎使个体更加容易获取信息。这些技术的发展极大减小了金融交易的成本和风险，扩大了金融服务的边界。其中技术实现所需的数据，几乎成为了互联网金融的代名词。 互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。 可以通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通过程中的曾经的主导型地位，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断的弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位。不在是金融资源调配的核心主导定位。也就是说，互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介的行为。 互联网金融发展趋势 近年来，以第三方支付、网络信贷机构、人人贷平台为代表的互联网金融模式越发引起人们的高度关注，互联网金融以其独特的经营模式和价值创造方式，对商业银行传统业务形成直接冲击甚至具有替代作用。 目前在全球范围内，互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势： 第一个趋势是移动支付替代传统支付业务

金融市场营销策划方案范文3篇

金融市场营销策划方案范文3篇篇一：金融行业营销计划书模板 (2500字) XX年度营销计划书 企划日期：XX年 企划人： 月 1 目录 第一部分·····················市场及行业分析（一）行业分析 （二）市场分析 （三）竞争对手分析 第二部分·····················销售目标（一）未来3年销售目标 （二） XX年度销售目标 第三部分·····················营销策略（一）目标市场 （二）营销计划

（三）营销策略 第四部分·····················部门构成 （一）人员组成 （二）部门未来发展趋势 附录·························猎鹰计划 (一) 实施细则 第一部分市场及行业分析 （一）行业分析 一个新行业的诞生，人们对它的认识都需要一个循序渐进的过程。正如上世纪九十年代股票刚刚问世的时候，中国大陆大多数人甚至一些专家学者对它持怀疑的态度，认为股票是资本主义的事物，肯定不是什么好东西。对于公司发行股票，甚至一些国有企业给员工派发股票的时候，大部分人认为这是骗人的东西，就像是洪水猛兽唯恐避之不及。但是，也有部分先知先觉者，或者说敢于吃螃蟹的人，大胆的加以购买和投资，当这部分投资股票的人逐渐赢得了高额的收益的时候，人们才逐渐接受并大胆投资。于是，逐渐就产生了一批投资股市的投资者----股民。在股市大盘疯涨的几年中，甚至疯狂到全民炒股的程度。人们发现股市本身无所

谓好坏，也无关姓知姓社，原来资金可以在股市上流通后，融资方和出资方是可以共赢的。这样，就产生了巨大的经济效益和社会效益。 处在金融市场逐渐发展的今天，作为国家层面大力支持黄金投资同样面临市场导入初期的争议和讨论。同样，有投资者对投资黄金怀疑，想做投资心理却又担心。担心是因为惧怕风险，惧怕的原因是源于无知。换句话说，投资者对“炒黄金”这种在国内刚兴起的投资品种的不了解。这就需要我们这类型公司的参与并多给投资者讲解，多做宣传，让投资者用科学的、理性的眼光看待黄金投资，从而避免产生不必要的恐慌和担心.（二）市场分析 XX年，中央赋予天津滨海新区的先行先试政策给贵金属市场的设立提供了决好的契机，在天津设立贵金属交易市场，是对我国交易市场体系的补充，也是对我国金融资本市场体系的完善，有利于规范和引导场外黄金交易市场发展。 这是国家政策的支持，可是对国内的各参与方来说是新事物，因为它开创了国内金融投资领域的先河。它与其他诸如股票等投资理财产品不同，而是结合了股票和期货的各自优点，并弥补了它们各自的缺点的一种新型投资理财产品，在部分人眼中目前看来是具有争议性的，可是事实证明它的生命力又是那么的强。为什么人们愿意来讨论，而且也有人

银行金融产品营销方案【5篇】

银行金融产品营销方案【5篇】 伴随着社会进步和经济发展,居民收入水平不断提升，理财意识及需求相应增加， 理财产品逐渐成为人们新的投资选择和商业银行新的利润增长点。以下是无忧考网整 理的银行金融产品营销方案，欢迎阅读! 银行金融产品营销方案【1】 1、在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。 2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时 也提高了员工的全员营销意识。 3、给价值客户发送短信，及时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。 4、统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购买意向，并帮助客户选择合适的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理 财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进不足，提供更好的服务。 5、在每次销售前和销售后，都及时做好记录和统计工作。做到心中有数，以便在销售日当天安排客户有序的购买，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和 系统分析。 6、组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带领3名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海 报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话。 7、在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。 在理财的营销中，善于发现和总结。建立、健全的客户档案，保持并加深与客户 的联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约服务和跟踪服务。分析客户信息，对 客户进行分类，不同客户采取不同的营销方式。瞄准重点客户，通过理财为基点，发 现其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专 业的服务、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充分体现优质客户的价值，以期达到与客户共同实现双赢的发展目标。 银行金融产品营销方案【2】

互联网金融盈利模式基本版

互联网金融盈利模式的探索 【编者按】互联网金融的蓬勃发展使人们思考这样一个问题：如此火热的互联网金融企业，它们真的赚钱了么？它们是怎么赚钱的呢？跟随小编一起来看看互联网金融的盈利模式吧。 互联网金融盈利模式一：推荐费 互联网金融企业可以向金融机构推荐贷款客户，并收取相应的推荐费，这一部分盈利来源需要平台的细致匹配来支持。此种模式需要一个庞大的数据库，来整理不同的贷款客户的信息，并进行分析。通过这种方式，金融机构省去了发掘客户的高额成本，可以更聚焦自己的核心业务。 互联网金融盈利模式二：手续费 此种收入是是撮合交易与手续费收入。目前，在用户申请贷款过程中，互联网金融企业帮助用户完成整个贷款流程。贷款获批后，收取贷款额的相应比例作为返佣。如果换成 P2P网贷平台，不同的平台对借款人收取不同的手续费，这是纯平台的重要收入来源。对于支付公司来讲，手续费也自然是主要盈利手段。 互联网金融盈利模式三：广告费 这是传统互联网企业熟知的，即金融机构投往互联网金融网站的广告费。在金融网站上的广告，对于那些主动登陆这些网站的网民可谓精准，可以达到较好的效果。同时，在互联网金融网站上的广告位置，也可以向广告主收费，取得营收。 互联网金融盈利模式四：定价费 这里的定价费指的是风险定价。给金融机构做客户信用评估的收费服务，或者是协助金融机构给风险定价。对用户行为数据进行挖掘和分析，再出售给对口的金融机构。融360联合创始人、首席执行官叶大清指出，风险定价并不是什么新概念，银行的核心就是给风险定价，但是做的不够好，很多拿不到贷款的中小企业资质其实很好，互联网金融企业通过互联网和金融垂直搜索去解决信息不对称问题，未来该部分将成为重要收入来源。 互联网金融盈利模式五：管理费

金融市场营销策划方案简易版

The Common Structure Of The Specific Plan For Daily Work Includes The Expected Objectives, Implementation Steps, Implementation Measures, Specific Requirements And Other Items. 编订：XXXXXXXX 20XX年XX月XX日 金融市场营销策划方案简 易版

金融市场营销策划方案简易版 温馨提示：本方案文件应用在日常进行工作的具体计划或对某一问题制定规划，常见结构包含预期目标、实施步骤、实施措施、具体要求等项目。文档下载完成后可以直接编辑，请根据自己的需求进行套用。 一、策划目的： 本次策划主要针对金融产品展开营销，包 括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种 金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社 会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽 业务范围。 二、营销环境分析： (一)、宏观环境分析： 1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳 定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国 家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我 国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支

付宝卡通也有了更广泛的发行空间;我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。 2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是一个有效的节能减排方法。 3.经济环境。目前，世界整体经济形势仍是较严峻的，国际金融危机对世界经济的增长造成巨大威胁，中国的经济也有着重大阻力。但是，国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的，资本市场不断发展及居民费结构和理财观念的转变带来良好契机，政府对银行的支持依然强

金融产品营销策划方案

金融产品营销策划方案 目录概要提示··（03） 先进思想··（03） 一、策划目的··（03） 二、营销环境分析··（03） （一）、宏观环境分析··（03） （二）、基金产品SWOT分析··（04） 1、优势··（04） 2、劣势··（06） 3、威胁··（07） 4、机会··（07） （四）、企业形象分析··（09） 三、市场面临的问题分析··（10） 四、市场机会分析··（11） 五、营销策划达到的目标··（11） 六、营销策略·（11） （一）、产品策略··（11）

（二）、渠道策略··（14） （三）、价格策略··（15） （四）、促销策略·（16） 七、具体推进方案··（17） (一)、针对不同投资者··（17） （二）、针对企业自身··（18） 八、费用预算·（19） 结束语··（19） 附录一··（20） 附录二 (21) 金融产品营销策划方案 概要提示：吸收更多的客户，把潜在客户转为主要客户。扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力，提升市场地位。摆脱邮政银行的旧形象，树立可信，时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、

负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户，争取每个客户都知道网上银行，和小额贷款。在客户有需要时，临汾邮政银行作为客户的第一选择。 先进思想：除针对网上银行，小额贷款卡这几种产品的营销策划，还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保，设计优美，多功能等多种优势于一体。为新一代的年轻人，热爱环保的人，提供了更好的选择。 一、策划目的： 本次策划主要针对金融产品展开营销，包括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。 二、营销环境分析： （一）、宏观环境分析： 1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支付宝卡通也有了更广泛的发行空间；我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。 2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是一个有效的节能减排方法。 3.经济环境。目前，世界整体经济形势仍是较严峻的，国际金融危机对世界经济的增长造成巨大威胁，中国的经济也有着重大阻力。但是，国内的宏观经济是呈

金融公司新产品市场营销推广策划方案

XX保险金融产品营销推广 策划方案

目录 1摘要 (4) 2策划目的 (5) 3营销环境分析 (5) 3.1宏观环境 (5) 3.1.1经济环境 (5) 3.1.2人口环境 (6) 3.1.3社会文化环境 (6) 3.1.4政治法律环境 (6) 3.2微观环境 (7) 3.2.1主要竞争对手 (7) 3.2.2消费者 (7) 3.2.3企业 (7) 3.2.4销售网络 (8) 3.3市场概括 (8) 4消费者分析 (9) 4.1收入水平 (9) 4.2性别与年龄 (10) 4.3受教育程度 (11) 4.4职业 (11) 5金融产品分析 (13) 5.1中国人寿特点分析 (13)

5.2.1质量定位 (14) 5.2.2功能定位 (15) 5.2.3费率定位 (15) 5.2.4服务定位 (15) 5.2.5心理定位 (15) 5.3 SWOT分析 (16) 5.3.1优势Strength (16) 5.3.2劣势Weakness (16) 5.3.3机会opportunity (16) 5.3.4威胁Threat (17) 6市场竞争状况分析 (17) 7 STP战略分析 (17) 7.1市场细分 (17) 7.1.1地理变数 (17) 7.1.2收入 (18) 7.1.3行为变数 (18) 7.2目标策略战略 (18) 7.2.1无差异性营销 (18) 7.2.2差异性营销 (18) 8 4PS策略表现 (18) 8.1产品策略 (18)

8.3渠道策略 (19) 8.4促销策略 (19) 9计划执行与费用预算 (20) 9.1执行团队 (20) 9.2时间段 (20) 9.3运用媒体 (20) 9.4费用预算 (20) 10策划调整与效果监测 (20)

金融市场营销策划方案

金融市场营销策划方案 篇一 一、策划目的： 本次策划主要针对金融产品展开营销，包括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。 二、营销环境分析： (一)、宏观环境分析： 1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支付宝卡通也有了更广泛的发行空间;我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。 2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，

使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是一个有效的节能减排方法。 3.经济环境。目前，世界整体经济形势仍是较严峻的，国际金融危机对世界经济的增长造成巨大威胁，中国的经济也有着重大阻力。但是，国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的，资本市场不断发展及居民费结构和理财观念的转变带来良好契机，政府对银行的支持依然强劲。网上交易、鼓励创业，这些都对国经济的发展起了很大的推动作用。 4.竞争环境。我国加入世贸组织之后，随着国际银行巨头的涌入，如花旗、汇丰等全球知名的大银行团都已经在中国开设了分支机构，他们具有良好的信誉、优质的服务，这对国内的一些银行造成相当的力。我们的银行业必须开辟新的发展空间，因而在此时我们开始了网上银行，小额贷款卡，低碳信用的发展之路。 5.人口环境：20xx年1月16日，中国互联网络信息中心(CNNIC)发布《第29次中国互联网络发展状况统计报告》。报告显示，截至2011年12月底，中国网民规模突破5亿，达到5.13亿，全年新增网民5580万报告显示，中国手机网民规模达到3.56亿，同比增长17.5%。随着网络的普及和广泛应用,网上银行、支付宝卡通这样的新兴交易平台，会得

某银行产品策划方案

某银行产品策划方案 金融服务方案 授信条件设计 ①对借款人的准入条件 A、借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录； B、借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所； C、借款人家庭实物净资产不低于50 万元; D、借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年以上行业从业经验； E、借款人在广州市有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录； F、借款人本人在我行开立个人结算帐户，借款人经营的企业（项目）在我行开立企业结算帐户；

②保证人基本准入条件： （1）保证人具有完全民事行为能力，在佛山当地有稳定的职业和收入，所经营 企业（保证人为私营企业主时）资信状况良好，无不良记录； （2）保证人拥有自有产权的住房（包括因按揭贷款未结清而暂未取得房产证的 房屋）； （3）保证人家庭实物净资产不低于100 万元，且不低于所担保金额的2 倍； 4）保证人在我行开立个人结算账户 ②担保公司基本准入条件：专业担保公司提供法人担保的，其对外担保责任余额不超过净资产的5-10 倍，在我行保证金比例不低于担保责任余额的10 ％，专业担保机构按照《中国＃＃银行个人信贷业务专业担保机构管理办法》的有关要求进行审批和管理；③授信条件 针对山东商会会员情况,我行拟将其分类为 客户类别 单笔用款 金额 用款方式利率用款周期其它金融需求 A 类客户300 万元 （含） -800 万元 循环额度 按发放贷款 时分行指导 利率 1-5 年 银行卡、POS 机、 拉卡拉、存抵贷、网 上银行、个人理财 B 类客户 100 （含） -300 万元循环额度 按发放贷款 时分行指导 利率 1-5 年 银行卡、POS 机、 拉卡拉、存抵贷、 网银、个人理财

金融产品促销方案

金融产品促销方案 【篇一：金融产品营销策划书】 金融产品营销策划书 方案名称：基金营销策划方案 参赛队负责人：李毅 完成日期： 2014-06-2 基金营销策划方案 为了发展我们证券公司购买基金的客户，争取达到每个在我们公司 开户的人都同时开立基金的帐户，扩大基金市场中客户占有份额， 发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略，整合产品营销 和关系营销，将基金推上我们公司的主打发展力量，同时给我们公 司树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。 一、策划目的： 本次策划主要针对基金产品展开营销，其主要目的在于增加我们公 司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部 文化及品牌形象，发展潜在客户。 我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员 的专业性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同需求。 二、营销环境分析： （一）宏观环境分析： 1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资 时代；随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的 运作创造出良好的外部环境，并推动基金业的迅速发展。 随着基金规模日益扩大，对市场的影响也日益重要，逐渐成为证券 市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳 定器，发展机构投 2.资者正是我国目前的政策选择。数据显示，目前受中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近800亿元，相当于沪、深两市流通 市值的7%左右。 3、证券投资基金是理想的个人理财工具，收益率较高，而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，自我保护 能力不足，这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少，这是多年来

互联网金融行业新媒体运营的主要方式

互联网金融行业新媒体运营主要方式 本文将互联网金融新媒体推广常见的九类新媒体平台，划分为层次不同，重要性不同的三大阵营，并对每类新媒体平台的运用方式进行介绍。

第一阵营 第一阵营新媒体包括：微信平台、新浪微博平台、问答平台、百科平台。这四类平台是大中小互联网金融企业都需要深耕的新媒体平台。 一、微信平台 微信活跃用户6.5亿，巨大的用户群体，就像一座巨大的富矿，引来众多淘金者。具体而言，在微信平台上，企业常用的新媒体工具和资源包括：微信公众平台、微信个人号、微信群、微信广告资源。 1、微信公众平台的功能定位 （1）移动端的入口 以网贷行业为例，移动端在成交量和用户增长量上，均已超越了PC端，发挥微信公众号移动端入口功能，让用户打开网贷平台企业微信公众号便可完成登录、注册、投资等操作流程。 （2）移动端的用户服务基地 微极亿以网贷行业为例，可提供诸如：在线客服、微信免登陆、专属理财顾问、一键账户查询、投资计算器等功能，为互联网金融用户提供更佳的服务体验。（3）用户拉新 通过优质内容生产（如：朋友圈疯传的创意H5）、推出微信营销活动，利用社会化媒体的自传播性，通过网友的转发分享，实现品牌传播和粉丝拉新。 （4）用户转化 通过开展微信营销活动（如：微信粉丝投资送红包），将微信公众号粉丝转化为平台投资用户，提高单个用户投资额。 （5）用户活跃和留存 通过微社区搭建运营、开展用户运营活动（如：每日微信打卡）等形式，强化用户互动，提高用户粘性。 （6）信息披露

互联网金融平台开展信息披露既是法律法规的要求，也是增强用户信任的有效方式，微信公众号是信息披露的重要途径。 2、微信个人号的功能定位 客户服务工具。微信订阅号打开率低，互动形式受到限制；微信服务号，互动形式和消息推送频次均受到限制。企业微信个人号添加用户为好友，互动形式更为多样，能够为用户创造更佳服务体验。 3、微信群的功能定位 用户社群运营和客户服务的载体。相比QQ群，微信群作为用户社群运营平台，不足在于：功能较少，社群管理较为困难。优势在于：用户打开频次更高，用户体验更佳。 4、微信广告资源 （1）微信朋友圈广告 按效果付费，微信系统广告，可根据手机类型、年龄、城市和兴趣表情对目标人群进行匹配。 （2）广点通广告 按效果付费，微信系统广告，也就是微信公众号末尾的Banner广告。 （3）微信大号广告之软文广告 常见于顾爷、深夜发媸、咪蒙等优质公众号，其广告形式易于被粉丝接受。 （4）微信大号广告之硬广文章 优点是简单粗暴，坏处是阅读体验和转发率差，如p2p推广文章《再见，余额宝》。 （5）微信大号广告之视频贴片 因为是口播+品牌露出，因此效果较好，但要考虑到合作周期和价格。 （6）其他旁门左道， 诸如：文章赞赏、昵称广告。（虽有效果，但容易遭到用户厌恶，一般不采用。）二、新浪微博平台

银行营销方案(8篇)

银行营销方案第1篇： 一、活动总主题 “中行卡五一献礼，‘金’喜来找你!” 二、参加活动卡种 长城系列信用卡、中银系列信用卡 三、活动时间 4月30日-5月3日 四、活动资料 (1)一重礼---“商场、超市购物大抽奖” 活动期间，在指定商场、超市持卡累计消费满必须金额即可参加商场、超市大抽奖活动。 万亚商场标准：当日单笔消费满500元即可参加商场抽奖活动，活动中将抽出5名幸运客户，每人奖励500元商场购物券。 时代超市标准：单笔消费满99元即可参加抽奖活动，每个超市将抽出50名幸运客户，每人奖励价值100元超市券。 (2)二重礼---刷卡赢“金”活动 凡活动期间，消费累计满3000元即可参加抽奖赢“金”活动(房地产类、汽车类、批发类、医疗教育类、慈善类、政府服务类交易不参加本次活动)，该抽奖活动按发卡归属地进行抽奖，吴江奖项设置如下： 特等奖1名奖励10g金条一根. 银行营销方案第2篇： 为更加紧密围绕总行“加快转型，提升贡献”的发展思路和“量质并重”的经营理念，加大零售产品服务创新，调整零售结构，努力提升管理效能，推进零售业务新进展，结合我行零售业务实际情景，我支行制定了如下首季开门红方案： 一、总体工作思路 我支行坚决执行总行首季开门红总体思想思路，即坚持“以客户为中心，以市场为导向”的基本思路，围绕“开门红”目标任务，序时推进。改变传统零售业务发展模式，做好零售

业务战略转型，变单一为多元，变粗放为精细。充分把握两节前后金融资源较为丰富的发展机遇，策应总行零售业务“开门红”竞赛活动部署，全面推进零售业务“开门红”工作有序快速发展，为全年经营打下坚实基础。 二、经营管理目标 (一)经营目标 做好个人金融资产净增，在20**年的基础之上加强储蓄存款新增和理财类金融资产净增。加大个人贷款发放量，在加大办理个人一手住房按揭贷款的基础之上，创新个人贷款产品。同时加快中间业务的办理，加大信用卡、电子银行和网上银行的新增量。 (二)管理目标 坚持合规经营，加强风险控制，全面提升条线精细化管理水平，确保竞赛期内无案件、无媒体曝光、无重大客户投诉、无严重违规事件。 三、主要工作措施 (一)正确把握形势，明晰零售业务定位 随着银行业竞争的不断加剧，金融脱媒化步伐加快，利率市场化造成利差收窄，传统单一业务发展模式受到挤压。为应对竞争需要，培植新的业务增长点，促进业务结构和收入结构优化，零售业务理应受到高度重视。 发展零售业务要走“量和质”并举的导向之路，不断扩大优质客户、基础客户、VIP客户总量，提高网均和人均水平，依托个人贷款、信用卡、储蓄存款、理财产品等个人金融资产的发展，借助我行网点资源、ATM自助设备和电子银行渠道平台，供给综合性金融服务方案和专业零售产品，满足客户多元化服务需求，不断壮大我行基本客户群。 (二)夯实储蓄基础，优化客户结构 关注贴合城市产业发展方向和技改项目单位中的个人客户群体，旧城改造拆迁款，IT行业、现代物流、职业经纪人等行业从业者，沟通财政、土、学校、医院、社保等机关事业单位。 1、加强客户基础分析。安排专人定时进行系统分析，做好动态图示，摸清客户基础。建立涉及家庭、单位、社交圈等资料的基本信息档案，维护存量客户，拓展增量客户，从存量客户中挖掘优质客户，区别对待不一样界面客户，供给适合相应界面客户的个性化服务方案。 2、明确客户目标群。在紧抓高端客户的同时，从海量的中小客户中发现潜在价值，在人力、财力资源有限的条件下，坚持抓大不放小，把服务做到最细微处，对中小个人客户进行批量式开发。