风险控制系统

职业操盘手完整交易系统规则的构建

风险防范系统的构建

而要想成为一个长年持续盈利的投资者，首先就必须明白市场中存在巨大的风险，若想真的让利润最终成为自己的囊中之物，必须对存在的风险进行有效的规避；而且必须明白，风险是自己可以控制的，获利机会是由市场来控制的，掌控风险而默默等待市场盈利机会的出现，最终实现将利润逐步累加，才是获得巨额财富的唯一途径。

构建一个健全的风险防范系统，需要站在市场的最高点来俯视市场，从全局角度观察发现市场运行的规律特征，以此建立规避风险的机制，来获得在市场中的长期生存之道。

市场走势的构成是由牛熊市及震荡市构成，运行规律就是涨跌波动。

这就是宏观的解剖。那就是说我们将不断的面临牛熊市+震荡市+牛熊市

+震荡市+牛熊市+……，

股市生存的法则，设定应对波动的策略，建立牛熊市都可以安全生存的风险防范系统规则，轻松实现即使看错行情也可以作

对交易，达到稳赚不赔的职业操盘手境界

风险防范系统构建的核心规则：

1只选择对我们有利的行情进行操作

（1大盘，

只试探性操作20均线下的大盘行情，

只轻仓操作在20均线上的大盘行情，

重仓操作同时在20线和60线上的大盘行情）

（2.个股，

长线只操作已确认的黑马；

短线只操作量比放大强势有题材分时走势稳定吸货的个股），对于括号

内大盘和个股的要求条件绝对是固定不变的，也就是操作时这些大的条

件必须具备，但是其余细节分析上可以辅助分析系统。只操作已确认的

黑马，而不是对所有的个股行情走势进行分析，因为那是股评的事情。

对于自己无法确定的行情，操盘手会避而远之，因为他清醒的知道自己

不是神，要想获得巨大的赢利，就必须抛弃自己能分析对所有行情走势

的念头，明白市场中存在更多自己确定不了的走势，获得巨大的赢利，

只操作自己能确定的

那些走势就已经足够了。

2控制损失（设定止损-百分比-前底-均线-资金总损失量）

3防范市场风险（分仓与金字塔增仓与盈利再开新仓）

如何只选择对我们有利的行情进行操作

如何选择对我们有利的大盘行情，我们知道，市场走势是由波动构成，我们可以将波动分成大的波动与小的波动，强的波动与弱的波动，向上的波动与向下的波动，这些波动的连续走势构成了牛市、熊市及震荡市，那么我们的风险防范系统将围绕着这些波动来构建；理论上当我们建立的风险防范系统适用于所有这些波动的时候，我们自然能在牛熊市及震荡市中游刃有余的长期生存，但是在实际操作中，寻找或建立一个适用于所有波动的风险防范系统的可能性是不存在的，至少目前还没有人成功的建立出来。其实我们研究股票市场可以发现，我们的风险防范系统只需要具备能筛选出对我们有利的波动就可以让我们在市场长期生存，让我们获得巨额财富，其它的波动我们并不需要全部掌握，而对于我们最有利的波动只有大的波动、强的波动和向上的波动。当我们把这些归纳总结在一起，我们会发现我们所要做的就是不需要分辨牛熊，而只需要辨别强弱。而对强弱的判断我们只需要设定一些固定的条件，就可以将强弱按可操作性质进行简单实用的划分，因为只有按照固定条件的划分才能在实际操作中不会出现模棱两可、令人无所适从的操作；如此的划分才真的具有实用性，我们按照固定条件进行的强弱的划分，就是我们以后操作中必须遵循的军纪，因此，我们为我们的正规化操作建立了最坚固的可遵循的基础。

对大盘进行固定的强弱划分方法。

我们将大盘分作三种状态，强势态、中势态和弱势态。

强势态是大盘K线运行在20均线上方，20均线运行在60均线上方。在此

种势态下，可以将仓位按照8成至满仓进行操作

中势态是大盘K线运行在非强势态和非弱势态之间，我们可以将仓位按

照2-4成仓位进行操作

弱势态是大盘K线运行在20均线下方，20均线运行在60均线下方，在此

种态势下，可以将仓位按照1-2成仓位进行操作或空仓

如何选择对我们有利的个股行情。我们知道，股票市场无论是大盘或个股，都是依靠资金推动才上涨的，而大盘是运行于众多大资金参与的一个混杂状态，使得其波动运行具有极度的复杂性及较难辨识与分析，所以对大盘最佳的选择就是按照强弱固定划分波动，进行只选择有利的一面而摒弃不利的一边，将大的风险直接隔开不予操作；而个股却是有限几个大资金甚至是唯一大资金（即群庄或独庄）控盘的一个明晰状态，使得个股的运行状态相对简单。如此，就可以明确分析出个股资金进出的阶段及大的目标方向。因为这些有限大资金或唯一大资金（即群庄或独庄）具有控制个股走向的能力，所以对于这些大资金的研究对我们的个股操作赢利就具有决定性的作用。这些大资金因为融资成本问题及资金过大进出不便的问题，导致他们具有长期目标方向的稳定性和短期方向上的随意性。那么我们在判断出大资金的长期目标后进行追随式的长期跟踪操作，我们的赢利就具有了稳定的保障。所以我们对某一只或几只个股先确认其具有后期必然大涨的能力后就进行长期追踪式操作，那么，最终的赢利必然极度丰厚。因为职业操盘手所跟踪的目标明确，分析的方法精准，那么在整个操作过程中的风险度就极低，与那些非职第- 11 -页，共72 页

业操盘手迷踪拳式的乱买卖一气，胡乱的追涨杀跌来说，职业操盘手追踪操作已确定的几只固定黑马的方法可以轻松做到大赚与稳赚。（如何确认黑马及如何辨识庄家的各种进出手法在分析系统中进行详细介绍）

当我们只选择对我们有利的行情去进行操作，这样就保证了一条，大的风险将能够被我们轻松躲开，甚至于在大风险来临的时候我们没必要去分析它不需要刻意防范它，就能自然而然做到规避这些风险。那么在能够自然规避风险的基础上，我们在市场中的长期生存与盈利就具有了保障。

如何控制损失

任何市场中的操作都不可能保证是100%正确的，我们不能，巴菲特不能，

索罗斯也不能，除了神，没有人可以做到。我们必须承认我们是人不是

神，否则我们就没有进入股票市场的必要，因为神可以拥有他想要的一

切，没有必要进股票市场来赚钱。既然我们是人，既然存在可能有不正

确的操作存在，那么我们就必须防范这些很小几率的不正确的操作所带

来的损失，使得这些操作失误带来的损失不至于把我们打垮。因为即使

我们做到了连续几百次几千次每次都盈利100%，但是只要出现一次亏损

100%我们就还是什么都没有了，投资市场上的灾难，都是由侥幸心理而

产生的。而严格执行止损原则，就可以彻底摈弃侥幸心理，所以我们必

须每次都设定止损，来防范及限制这些小几率的失误操作所带来的损失

不至于过大。

因此我们有必要设定可行的止损条件。

将止损条件设定为单项操作亏损7%，假设我们对某只股票进行了买入30000股的操作，那么当这只股票从我们买入平均价开始下跌幅度达7%的位置时，就必须执行卖出操作。

将止损条件设定为前底或重要支撑，即当我们买入某只股票后，股票随即跌破最近的前期底部或重要支撑位，那么必须执行卖出操作。

将止损条件设定为重要均线，即当我们买入某只股票后，股票价格跌破下方较重要的均线，那么必须执行卖出操作。

将止损条件设定为总资金量的百分比，即如果我们买入某些（一般是多只）股票后，这些股票虽然有赢有亏，但是总体导致总资金是亏损的，且总资金亏损达到一定百分比的时候，需要对所有股票按照盈亏排序，将亏损最多的那些股票出掉，只保留原来盈利的那些股票。

在上面介绍的四种止损方法中，第一种止损方法是最常用的，它的固定

及明确性使得它是最佳的止损的方法，不会因为外在的因素而使人产生

犹豫，摇摆不定等现象。而第二和第三种方法需要结合分析走势图进行

确人，使得它们具有过大的灵活性及伸缩性，这也正是其弊端，使得每

次操作中止损时会产生幻想，犹豫等现象，不利于止损的快速执行。第

四种止损方法适合作为辅助止损，可辅助另外三种止损方法，是阶段性

操作的一种监控，对于提示及防范阶段性操作失误具有积极的预警作用，

其设定百分比一般在3%-5%，按照个人操作水平进行3%、4%、5%的选

择。

止损相当于轿车的安全气囊，只有在出现意外车祸的时候它才会打开，防止驾驶者受到致命伤害，对于一个合格的司机来说，安全气囊一辈子都不要使用上最好，如果隔三五天你的安全气囊就因车祸要被迫打开一次，即使你没有生命危险，但是你要损失多少辆汽车。所以要知道，止损可以防范你受到致第- 12 -页，共72 页

命伤害但却不是你的救命稻草。许多人在实际操作中都会存在两种致命的错误，一是不设定止损，让损失任其扩大直至致命，二是以为设定了止损就可以毫无顾忌的去操作，不考虑行情的有利不利可掌控不可掌控，结果导致在操作中冒失的去追涨杀跌，频繁的止损，最终仍旧使得自己受到严重的伤害。轿车安全气囊只会在危险时才自动打开，而在平时使用的刹车系统，就是为了避免大的车祸的发生，避免出现车祸导致轿车报废或人员的伤亡。所以，轿车既有安全气囊防御意外车祸时对司机的致命伤害，又有刹车系统让司机控制轿车避免车祸的随意发生。

那么什么是操作中的刹车系统。当股票操作中不论是否出现盈利，如果出现无法有效分析无法有效把握的走势时（也就是行情出现让你看不明白极度困惑或运行在对你可能不利的趋势中而你又分析不明白的时候，但此时又没有明确的卖出或止损信号的出现），那么就展开逐步的减仓操作。在这种不可把握的行情中逐步减少自己的仓位，这就是主动性止盈（在这里把不论操作的盈亏，只要是没有止损及卖出信号的出现而进行的因分析的不可掌控因素导致的卖出行为都统称为止盈）。

如何设定主动性止盈：

主动性止盈并不是简单的清仓，因为对后期走势分析不明白不代表后期

走势就一定完全向自己不利的一面走，所以简单的清仓方法可能在事后

显示是错误的，要对这种可能的错误进行有效的控制的方法就是进行减

仓而不是清仓。减仓的方法是如果行情进入自己无法分析明白又不知道

该如何做同时又感觉到外在的很大的风险的时候，那么每跌2%或每涨5%

减仓两成仓位，直至仓位减少到只有原来的四成为止，剩下的一直持到

止损点或卖点的出现最终完成清仓。

在操作中许多时候会出现让操作者困惑的行情，例如买入的经分析具有黑马潜质的股票，但是买入后出现所在板块整体下跌，或大盘开始连续下跌，或其它潜在的外在风险，这时候就面临是卖出还是继续持有的选择，因为整体因素出现了矛盾，外在的风险已经出现，内在的经分析又有获得大利润的潜力，那么就会让操作者不知所措。有时是个股本身突然出现的异常走势或连续极端的走势或异常消息，导致的困惑。所以此时需要主动去进行防御性操作而不是被动的等待行情运行到自己的底限再去操作，因为有时可能行情还没达到你的底限就突然出现让你措手不及的走势。

如何防范市场风险

在股票操作中，如果满仓进入一只股票，那么一旦上市公司或分析操作

出现意外将会导致资金全军覆没导致大的亏损，而如果将资金分作多份

进入多只股票，则同时出现意外的可能性就极小；如我们的分析方法可

以达到70%的胜率，若我们同时看好三只股票，而选择其中一只的话，

万一这只正好是失败的走势，那么我们的仓位就可能产生较大的亏损，

而选中这只的几率是30%，也就是我们有30%的几率可能产生失败，特别

是万一出现的这个失败是无法防范的大的风险的话，如水灾火灾或产品

问题导致企业产生的巨额亏损或其他恶性事件有可能会让股票出现我们

无法出局的连续跌停走势；但是如果我们进行分仓操作，将总资金分作

三分，分别进去这三只股票，那么即使出现一只失误，我们还可以用另

一只的赢利来填补失误产生的亏损，同时还剩下一只的赢利将成为我们

的净利润，而如果真的出现不可防范的恶性风险，即使损失巨大，也只

是进入那只股票的那占总资金三分之一的资金产生巨大的损失，其余三

分之二的本金仍旧是安全的，我们仍旧有生存的本钱。这就是说，将仓

位进行分散，可以降低我们操作第- 13 -页，共72 页

的整体风险。

但是如果仅仅利用分成几份的策略同时进行操作，则只降低了一些意外的风险，对于非意外风险的防范作用却不大，比如个人对大盘阶段性行情分析错误，可能会产生在错误的阶段性行情中重仓而最终导致严重亏损；另外在情绪低落的时候会出现操作的失常，或在一些时段会出现无论如何操作都很顺手但是另一个时段无论怎么操作都不顺利，我们必须对这些非意外的风险进行回避，避免在此时出现大的亏损。那么在防范意外风险的基础上最佳的防范非意外风险的方法有哪些呢。

如何防范市场中存在的意外风险：

将资金分作3-5份进行操作，每只股票所占的仓位不能超过总资金的三分

之一。以此避免某只股票出现大的风险的时候导致我们没有翻身的本钱。

而每只股票最高只占总资金的三分之一，那么即使出现意外的巨额亏损，

我们仍旧拥有三分之二的本钱继续在市场生存，我们仍旧可以依靠剩余

的本金在股市获得巨额财富。分仓在不同股票上操作就是我们在市场长

久生存防范意外致命风险的保险绳。

如何防范市场中存在的非意外风险：

对于市场中的非意外风险的防范，最佳的方式就是盈利后增仓或再开新

仓。

1、盈利后增仓的模式。假设我们对A股买入30000股的操作后，当这30000

股产生盈利达到5%的时候，我们再买入A股15000股，当这15000股再次

产生盈利达到5%的时候，我们再次买入10000股A股，当这10000股产生

5%盈利后我们再次买入5000股A股，这样我们就持有A股总共60000股，

但是后面的30000股是在前面产生盈利后才逐步进入的。

整个的操作流程解说。如果我们有资金90万，当我们要进入A股的时候，

我们只能拿30万资金进入A股（一只股票最多只进总资金的三分之一以

防范意外风险），这30万资金是要进入A股的，但是我们不能一次全部

进入，我们将这30万资金再分作两份即两个15万，我们先把第一个15万

进入A股，同时将剩余的15万再分作六分，当第一次的15万盈利达到5%

的时候，我们将六份中的三份买入A股，当这三份盈利达到5%的时候我

们再将六份中的两份买入A股，当这两份盈利达到5%的时候我们再将6

份中剩下的最后一份买入A股。这样我们就把30万按照盈利递加的策略

进行了买入A股的操作。这样的好处就是如果我们的操作失误的时候我

们的仓位相对较轻，而操作正确的时候我们的仓位逐步加重，但是这样

加重的仓位又不至于在行情反转的时候导致我们的赢利回吐过多。

2、盈利后开新仓的模式。一般来说盈利后开新仓的模式需要将总资金至

少分作五份。当第一份进入市场操作出现盈利5%后，可以开始第二份的

操作，同样当第二份操作出现盈利5%后可以开始第三份的操作，第四份

和第五份的操作以此类推。而当某一份的操作没有达到盈利5%的时候不

允许进行下一份的操作，这样当任何一次的操作出现失误的时候整个后

续操作会被自然切断，在防范大盘逆转风险的时候作用及其大，可以有

效避免重仓误入熊市及大的调整市。但是在牛市及较强的上升市中会出

现初期的仓位过轻，或某一次的操作不顺时导致踏空行情；那么我们将

规则进行调整，在前面的基础上增加一条，即如果在大盘处于近期新高

位置，且大盘日线收盘高于20均线，20均线高于60均线，那么如果某一

份的操作出现没有达到5%的赢利时，因大盘因素允许开始下一份的操作，

但是这两份的操作必须整体盈利达到5%的时候才可以进行下下一份的

操作，这样一来既可以避免踏空行情又可以避免分析行情错误产生的误

入。

掌握建立的系统后，要严格按照系统去执行，不能在特别顺利或遇到挫折的时候有放弃系统的念头。因第- 14 -页，共72 页

为你不是无所不能的神，所以在交易中你会犯许多致命的错误而不自知；系统的重要目的就是保证你在正确的时候多赚钱，在错误的时候少赔钱，这样经过长期的运作，你肯定能成为富翁，因为每个人大赚小赔都是可以最终极为富有的（这就是策略与概率优势）。（真正的概率优势并不是指每次操作时的高胜率；而是在正确的时候赚的多错误的时候赔的少，进行长期交易累计最终赢利的高胜算，所以这就是策略与概率的完美组合。）

如果某个系统经过验证是可靠的，但是你在实际运作中无法作到完全按

照这个系统去执行，那么就把你的资金交给能执行的人。（许多人都做

不到严格执行风险防范系统，至少超过95%的人；那些没知识的人不容

易接触并了解风险防范系统的重要性，但是一旦了解或者说一旦信任，

他们的执行力非常的强；那些有知识的人很容易就能知道风险防范系统

的重要性，但是他们往往不会去执行。）

记住，巨额的财富不是通过一两次完美的交易就可以拥有的，是在长期地占有概率优势交易的情况下积累的，而这正是风险防范系统所能给于你的。

系统因执行而存在，无论你拥有多么完美的系统，如果你不严格去执行，那这个系统对你来说就是空谈。

关于美团网风险控制的方案设计

关于美团网风险控制的方案设计 专业营销与策划 班级营销S2011-3班学号37、40、2 学生姓名黄伟敏、周科、钟棋指导教师武玲婷 二O一四年五月

摘要 在信息化时代，美团网正以前所未有的力量冲击着传统团购活动的观念和方式，波及到社会生活的各个方面。美团网以其诸多优势在美国和欧洲得到了不断的发展。随着美国Groupon美团网取得巨大的成功，我国出现了一大批模仿的美团网站，据相关机构统计我国的美团网站的数量已从最初的个位数飙升到6000以上，行业规模呈现出爆炸式发展的态势。论文分别从团购的定义、优势、问题及对策阐述了美团网的相关概念，通过对国内美团网市场状况的分析，研究了当前美团网的发展现状结合当前网络的具体情况,对这一市场交易方式的营销及趋势还有问题进行简单的探讨。 关键字：美团网；团购风险；营销策略；团购趋势

目录 摘要 (1) 绪论............................................................................................................. 错误！未定义书签。1美团网的概述 (4) 2美团网的分析 (4) 2.1成本低，价格低 (4) 2.2资金流转快 (4) 2.3参与商家多样化 (5) 3 美团网营销策略中存在的风险 (6) 3.1团购中的信誉风险 (7) 3.2团购中的市场风险 (7) 3.3团购中的操作风险 (8) 4美团网风险的应对策略 (8) 4.1信誉风险对策 (8) 4.1.1美团网的售后服务 (9) 4.1.2美团网的物流服务 (9) 4.2市场风险控制 (10) 4.3操作风险控制 (10) 5结论 (11) 参考文献 (11)

互联网金融风控需要搞清的7个问题

互联网金融风控需要搞清的7个问题 风控，大家心目中的风控是什么？我们先来点传统的解释 首先了解两个概念：风险管理和风险控制。 风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的 管理过程。 它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评 价等环节。 风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。 下面是对前期在群内收集到的问题的解答。 1. 目前最常用的风控模型是哪些？ 风控模型：常用于担保公司，测算最高能够承受的风险，并且根据市场与资本， 建立最有效的风控模型进行风险手段。 风控模型是在良好的建立风控体系、风控评定方式、评分机制等基础上，进行有 效的数据分析及评分体系，就是建立常用的风控模型方式； 首先，金融公司设计的任何形态的风控模型，都要符合自身企业的业务发展及市 场需求，它的数值变化规则，还是要基于大数据和企业最基本能承受风险客户的能力，测算一个范围化的模型，也就是风控一个度的把握了；如果企业自身测算最高风险承 受能力较强那么在建立模型过程中，评分卡的数值范围能做相应调整，但是宽松到什 么尺度，就是各个企业风控人员，对自身企业的专业理解能力，和逻辑思维推断能力 来决定的了。 模型范围中的数值及信息来源，是包括但不限于目标客户群体，或目标项目的风 险预测能力，所能最高承受什么样的风险发生？在风险发生进行时，如何及时做到止 损状态，并能同时做到调整风控策略、多种备用防范预案设置，预警分类等，一旦止 损失败损失状态，公司的能承受的损失底线是什么； 什么样的风险出现下，公司不能承受？最终还没止损，就会走到了崩塌的尴尬境界，最常见的说法就是跑路。 风控模型如果真要界定一个衡量标准或者说最常用的，那么就是评分卡、风控模 型架构制定、风控操作模型等，其实我觉得目前市场，也没有一个明确的衡量标准。 个人认为还是适合自己企业的风控模型。因为每个企业的趋向的产品设计、行业 分析的偏好都不同，如果真的说想要建立风控模型标准，那么只有在各个公司自有特 点情况下，去变化控制数值，也就是建立属于自己的评分卡或者评分机制，但是也要 通过一定的市场累计数据值，来设置企业特色的评分类风控系数。

风险管理系统常用技术方法简介

风险管理常用技术方法简介 一、风险坐标图 风险坐标图是把风险发生可能性的高低、风险发生后对目标的影响程度，作为两个维度绘制在同一个平面上（即绘制成直角坐标系）。对风险发生可能性的高低、风险对目标影响程度的评估有定性、定量等方法。定性方法是直接用文字描述风险发生可能性的高低、风险对目标的影响程度，如“极低”、“低”、“中等”、“高”、“极高”等。定量方法是对风险发生可能性的高低、风险对目标影响程度用具有实际意义的数量描述，如对风险发生可能性的高低用概率来表示，对目标影响程度用损失金额来表示。 下表列出某公司对风险发生可能性的定性、定量评估标准及其相互对应关系，供实际操作中参考。 下表列出某公司关于风险发生后对目标影响程度的定性、定量评估标准及其相互对应关系，供实际操作中参考。

对风险发生可能性的高低和风险对目标影响程度进行定性或定

量评估后，依据评估结果绘制风险坐标图。如：某公司对9项风险进行了定性评估，风险①发生的可能性为“低”，风险发生后对目标的影响程度为“极低”；……；风险⑨发生的可能性为“极低”，对目标的影响程度为“高”，则绘制风险坐标图如下： 可能性 极高 高 中等 低 极低 如某公司对7项风险进行定量评估，其中：风险①发生的可能性为83%，发生后对企业造成的损失为2100万元；风险②发生的可能性为40%，发生后对企业造成的损失为3800万元；…….；而风险⑦发生的可能性在55%到62%之间，发生后对企业造成的损失在7500万元到9100万元之间，在风险坐标图上用一个区域来表示，则绘制风险坐标图如下：

绘制风险坐标图的目的在于对多项风险进行直观的比较，从而确定各风险管理的优先顺序和策略。如：某公司绘制了如下风险坐标图，并将该图划分为A 、B 、C 三个区域，公司决定承担A 区域中的各项风险且不再增加控制措施；严格控制B 区域中的各项风险且专门补充制定各项控制措施；确保规避和转移C 区域中的各项风险且优先安排实施各项防范措施。 1 0.8 0.6 0.4 0.2 （亿元）

施工安全管理及风险控制方案修订

施工安全管理及风险控 制方案修订 TPMK standardization office【 TPMK5AB- TPMK08- TPMK2C- TPMK18】

马鞍山宜源电力设计院贵池项目部 XX工程 施工安全管理及风险控制方案 施工单位（章）： 2018年01月 批准：日期： 安全审核：日期： 技术审核：日期： 编制：日期： 目录 1概述 (1) 1.1编制目的 (1) 1.2编制依据 (1) 1.3工程概况 (1) 2安全目标 (1)

3安全管理机构及职责 (2) 3.1管理机构 (2) 3.2安全职责 (2) 4施工安全管理措施 (4) 4.1作业人员基本条件 (4) 4.2安全管理制度和台帐 (5) 4.3施工安全方案管理 (6) 4.4 施工机械管理 (7) 4.5安全文明施工费管理 (7) 4.6 作业人员行为管理 (7) 4.7 应急管理措施 (8) 5施工安全风险管理 (8) 5.1 施工安全风险管理措施 (8) 5.2 施工重大风险及预控措施 (8)

6.1施工准备阶段 (11) 6.2施工阶段 (11) 7环境保护及水土保持措施 (14) 7.1 防止大气污染 (14) 7.2防止水土污染 (14) 7.3 防止噪声污染 (14) 1概述 1.1编制目的 为规范和指导工程施工安全管理、文明施工及安全风险过程管控，明确各岗位职责，落实参建人员安全责任；按照“安全管理制度化、安全设施标准化、现场布置条理化、机料摆放定置化、作业行为规范化、环境影响最小化”的要求，对本工程施工安全工作进行全方位细致的策划，预判重大作业风险，制定风险预控措施，保障作业人员和设备财产安全，实现工程安全目标。特制定本方案。 1.2编制依据 1.1.1 贵池供电公司工作委托单； 1.1.2 《配电网规划设计技术导则》（Q/GDW738-2012）；

互联网金融及其风险控制

互联网金融及其风险控制 一、互联网金融 随着互联网行业的不断发展，许多基于互联网的金融服务模式应运而生，并对传统金融产生了深刻的影响和巨大的冲击：余额宝的横空出世，P2P的迅猛发展等，给传统金融业带来了挑战，也带来了机遇。 互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。其主要业态包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。从互联网发展历程上看，互联网金融是依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，是伴随着电子商务而迅速发展起来的，其核心资源是大数据，核心技术是云计算。 互联网金融具有很多的区别于传统金融机构的特征，包括资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道互联网化、运营高效化、用户行为价值化等。这些特点是传统金融所不具备的，也是互联网金融独特的优势，但是作为一个新生事物，其在发展过程中也暴露出一些问题，具体表现在以下几个方面：管理弱，行业内部自律松散，外部监管及法律规范的缺失.信用体系尚不完善、信用信息交换有困难、风险高。今年7月，十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）针对所暴露出的一些问题给出了指导意见。但是对于风险的研究还有待进一步深入。 二、互联网金融的风险 互联网金融作为互联网和金融相结合的新兴行业，其发展仍处于探索阶段，由于行业本身所存在的高风险特征，两者结合之后所存在的风险将比单个行业所存在的风险可能更大。具体来看，国内互联网金融发展主要面临的风险包括： 1.市场风险；由于便捷性和优惠性，互联网金融可以吸收更多的存款，发放更多的贷款，与更多的客户进行交易，面临着更大的利率风险以及价格波动风险； 2.操作风险；目前互联网公司在没有法律法规规范、监管政策监管等外部监控环境下，互联网企业仅是通过自律来经营金融业务，容易出现以下问题：为赢取不正当收入，一方面，

“3+X”风险管理模式

“3+X”风险管理模式的概述 加强对内部风险的有效控制和管理是当前基层人民银行面临的一项重要课题。有人基于风险可测、可量、可控这一前提条件，提出“3+X”风险管理模式，它是对风险监测、分析、评估和变数控制进行了初步探索。 [编辑] “3+X”风险管理模式的内容 [编辑] “3”：风险监测、分析、评估 威廉姆斯和汉斯在《风险管理与保险》一书中指出：“风险管理是通过对风险的识别、衡量和控制，以最低的成本使风险所致的各种损失降最低限度的管理方法”。“3+X”风险管理模式中的“3”是风险管理基础部分，主要是通过对风险的监测、分析和评估，从而达到识别和衡量风险的目的。 (一)整合资源，建立风险监测体系。风险监测是风险识别的基础．也是风险管理的第一步。它是在各类风险事件发生之前．运用各种方法对潜在的风险进行辨认和鉴别，是系统地、持续地发现风险的过程。只有通过风险监测发现单位内部隐含的各种潜在损失，才有可能进行风险衡量并选择最适当的风险管理对策。从目前看，作为基层人民银行，对于如何建立内部风险监测体系，我们认为首先应在内部审计、业务抽查、信息报告和反馈等方面下功夫。 具体来讲：一是建立职能部门定期监测机制。为提高监测的持续性、科学性，将内部风险按专业进行合理划分，明确各职能部门的风险监测职责。如由保卫部门每月对整个单位安全隐患进行监测和检查，科技部门负责对计算机网络进行24小时风险监控，办公室对机要文件和印章管理等工作进行监测，纪检、内审部门负责对规范化管理办法落实情况按季度进行检查监测。 二是建立分管领导随机监测机制。管理者通过深入工作“一线”，直接观察现场操作、各种设施使用和运行、环境条件等情况，直接了解和掌握某部门内部所面临的各种风险隐患，从而更好地进行风险识别和决策。在坚持分管行领导对分管工作进行定期检查的同时，应建立行级领导对非分管专业的交叉检查制度，每月由一名行级领导对非分管专业进行随机监测，进一步增强监测的科学性。 三是建立风险隐患动态监测机制。按照风险监测体系的有关要求，对本区域内发现的风险点实行动态跟踪监测，收集并及时反馈风险预警有关信息和统计数据。同时，要广泛开展“学指引、建制度、查落实、保安全” 活动，积极引导全行员工认真学习《人民银行分支机构内部控制指

全面风险管理体系建设方案

我们侧重从企业整体层面制定风险战略、完善内控体系、设计风险管理流程和组织职能等。我们帮助企业搭建风险管理的综合架构，建立风险管理的长效机制，从根本上提升风险管理的效率和效果。 全面风险管理体系建设将帮助企业达到以下目标： ·从企业战略出发，统一风险度量，建立风险预警机制和应对策略 ·明确风险管理职责，将所有风险的管理责任落实到企业的各个层面 ·形成风险信息的收集、分析、报告系统，为风险的实时有效监控和应对提供依据 ·避免企业重大损失，支持企业战略目标的实现 ·使所有企业利益相关人了解企业的风险，满足股东以及监管机构的要求 ·形成一套自我运行、自我完善的风险管理机制 · 风险评估 系统辨识客户企业面临的风险，将辨识出的风险进行定性和定量的分析，评价风险对企业目标的影响。 ·统一的风险语言 ·确定风险列表和坐标图 ·确定企业风险管理的重点 ·明确风险的价值 · 风险管理诊断 评估企业风险管理体系的整体水平，诊断对于重大风险管理的应对手段，把握企业了解当前的风险管理现状，提出改进的建议方案。 ·评估核心风险的管理状况 ·满足合规的要求 ·找出风险管理现状与最佳管理实践之间的差距 · 风险战略设计 根据企业的发展战略，结合企业自身的管理能力，明确风险管理目标，并针对不同的风险，引入量化分析工具，确定风险偏好和承受度，设计保证战略目标实现的风险管理战略。·确定风险管理指导方针 ·确定风险偏好及风险承受度 ·确定企业整体风险模型 ·确定风险预警体系

风险文化建设 统一企业的风险意识和风险语言，培养企业员工的风险责任感，建设与企业风险战略相符合的风险文化。 ·普及风险管理知识 ·强化全员风险意识 ·建立道德诚信准则 · 风险管理规划 帮助企业制订全面风险管理体系建设的总体规划，建立一套长效机制并协助客户将总体规划分解落实，明晰每步的工作内容和里程碑。 ·明确全面风险管理的最终目标 ·确定预期效果与评估标准 ·确定实施的步骤 ·确定组织方式 ·确定资源配置方案 · 风险流程设计 基于企业现有的内控流程，结合已评估出的风险，找出流程中的关键风险控制点，梳理并细化具体控制内容，修改制度，增加监控指标，强化业务和管理流程中的内部风险控制。·协助业务和管理流程再造 ·公司整体内部控制系统的建设和维护 ·优化重大投资决策、财务报告、衍生产品交易流程 ·建立突发事件、危机管理系统 ·制定风险管理手册 · 组织职能设计 在企业内部管理职能的基础上，融合风险管理对岗位职责的要求，设计企业不同层面的风险管理组织职能方案和相应的职责要求、人员能力框架，补充和完善关键的考核内容和激励机制，构成风险管理有效运行的保障架构。 ·协助认定董事会、管理层、风险管理部门和审计部门的风险管理职责、权限 ·明确风险管理部门的工作流程 ·明确风险管理部门与其他部门的分工协调

互联网金融平台的风控方法

互联网金融平台的风控方法 众所周知，互联网金融行业的竞争归根结底就是风控能力的比拼。因此，广大互联网金融平台必须把风控作为永远的生命线不可动摇！那么，具体来说互联网金融平台都有哪些风控方法呢？ 1、实地调查：互联网金融平台的前期风控尤为重要。通过前期实地调查每一个借款人的各项信息和征信情况（如资金用途，财务信用、经营状况等）就可以评估其还款能力和还款意愿。像文化艺术品投融资服务平台利魔方实行贷前审核，对借款方财务情况进行多渠道调查（不涉及个人隐私），同时也实行贷中管控，利魔方在借款方还款的过程中，对于客户的财务情况进行实时跟进，及时了解借款人信息变动情况。 2、资金第三方托管：互联网金融平台跑路的新闻时有发生，这些平台都有一个共同特征，就是都能触碰到资金池。为了从源头上切断这种可能，一些正规的互联网金融平台就会主动选择资金第三方托管的方式，来使自己与理财人的资金池相隔绝，将跑路风险降低为0。 3、透明的资金流向：互联网金融行业内也存在着一些滥竽充数之辈，进行着某些满足私欲的暗箱操作，让投资人完全不清楚自己的钱究竟投给了哪个项目。而像利魔方这类正规的平台则会坚持阳光化运营，资金的流转使用信息都可查询，信息交流真实、透明，投资人拥有最大限度的完整的知情权。 4、风险准备金：风险准备金就是互联网金融平台通过建立一个资金账户，对每笔借款提取一定比例资金放入此资金账户，当借款出现逾期或违约时，平台会用该账户资金偿付投资人。如利魔方专门设有雄厚的风险保障金公开账户，在初期将会设置500万，并且根据业务量的实际增长同比增加。而所有投资者的出借资金均在风险保障金计划覆盖之内，借款人一旦出现逾期坏账，立即启动风险准备金先行垫付，保证投资者的资金安全和收益不变。 风控是保障投资人资金安全的第一道屏障，无论是传统的互联网金融平台还是新型的文化艺术品互联网金融平台，都必须建立完整完善的风控制度和安全运营流程，做好平台的风控体系，这一切对于投资者而言十分重要，同样对于构筑互联网金融安全防线也是重中之重。 1 / 1

风险控制与内部审计系统介绍

风险控制与内部审计系统 近年来，风险管理、内部控制、内部审计等理念和工作受到国内国际广泛关注，尤其是五部委《企业内部控制规范》及系列指引、《中央企业全面风险管理指引》的发布等，预示着我国企业管理及审计工作又一次大范围向国际化新趋势迈进。 在复杂多变的激烈国内国际竞争环境中，有效的风险管控措施在很大程度上决定着企业发展命运，国际化视野、信息化手段、务实灵活的管理方式等都被众多成功企业所遵循。 内部审计工作部门作为企业自查和风险监控的第一战斗梯队，在企业风险管控和运营过程监督中的作用举足轻重。以高科技、高智力、高资本、高流动性信息技术为特征的现代企业运营特质，对审计师的专业水准和审计工具提出了前所未有的高要求。 为解决新形势下内部审计及风险管理部门专家所面临的问题，北京鼎信诺科技有限公司经过多年潜心调研和设计，开发了风险控制与内部审计软件。 鉴于企业内部审计工作范畴广、类型多，企业风险变化迅速等现象，我们力争在第一时间跟随风险管控和内部审计新趋势，为广大内部审计师制作了大量教学视频并定期更新。除初期的使用培训外，我们还将定期组织用户培训课程。 《风险控制与内部审计软件》是北京鼎信诺科技有限公司推出的集团审计信息化实施框架（如下图）中的应用软件部分，既能够实现单独程序运作，又能够与集团审计信息化平台实现智能化、高效化对接。换言之，企业既可以单独使用风险控制与内审软件，也可以采用集团审计信息化实施方案。

（集团审计信息化实施框架-鼎信诺） 如框架图所示，鼎信诺集团审计信息化实施战略由一个集团审计信息门户、一个集团审计共享平台、一系列作业平台、一个集团审计支撑平台以及相关基础设施共同组成。其目标是实现集团审计信息化、一体化建设，以达到审计资源的最优化配置和审计工作的最有效执行与管控。其中，风控与内审系统处于信息化战略框架作业平台的核心，为审计师的工作提供专业、高效的智能决策支持，也为集团审计管理提供最细力度的管控元素。

设计风险控制措施

设计风险控制措施 1、设计风险的内涵 风险是一种不确定性，是损益发生的可能性，一般是指损失发生的可能性以及后果的危害性。 质量风险控制是一个系统化的过程，是指在产品整个生命周期过程中对风险的识别、衡量、控制以及评价的过程。产品的生命周期包括产品从最初的研究、生产、市场销售一直到最终从市场消失的全部过程。 2、设计质量风险的识别 设计质量是设计院的立足之本、生存之本。影响设计质量的因素很多导致设计质量风险的风险源很多，主要分以下四种： (1)违反建设程序的风险 违反建设程序的风险主要类型有：未经规划批准进行深入设计、未取得建设工程规划许可证或者未进行施工图审查的情况下甲方以进度为理由要求设计院出图、未得到有效的地质勘察报告即出图等。在市场经济条件下，为了生存，设计院为此委曲求全的情况并不鲜见。违反建设程序，导致设计准备不足，质量难以保障，严重的会导致政府处罚、影响设计资质。 (2)违反国家法律法规的风险 违反国家法律法规的风险，其中重点是强制性条文的违规风险。国家指定的施工图审查机构重点审査工程建设强制性条文，如果违反强制性条文，设计院将面临政府相关部门的处罚。除此之外，在国家一些导向性政策方面，导致甲方增加成本的，甲方往往会要求设计院不子考虑，规避法律法规。典型的如中水、雨水回收利用、太阳能利用等，甲方往往会要求设计院忽略。如果施工图审查严格，无法通过，则会导致设计返工。 (3)设计错误和疏漏导致的风险 设计错误和疏漏导致的风险，如结构计算错误、无地勘报告或者地勘报告有误、其他计算错误、制图错误、设备材料选用错误等，容易引起工程纠纷，严重的导致工程设计质量事故 (4)设计深度不足和设计水平不高导致的经营风险 主要表现在由于设计质量不高和深度不足引起甲方不满，导致工程设计收费

互联网金融风险及风险管理

互联网金融风险及风险管理 互联网金融是信息技术高速发展的产物，是在传统金融机构上的一种重大创新，它结合了互联网技术，通过互联网来开展金融业务。在互联网金融模式下，我国金融行业迎来了巨大的转变，有助于金融机构的改革。但是，在互联网金融环境下，机遇与风险是并存的，风险的存在将成为制约互联网金融健康发展的一道门槛，如果互联网金融不能做好互联网金融风险管理工作，不仅会威胁到互联网金融的健康发展，同时也会给社会经济造成影响，故此，必须对互联网金融风险进行全面的认识。 网络安全风险 在网络环境下，网络信息技术的快速发展使得互联网金融将面临着网络安全风险。在互联网金融业务过程中，很容易受到不法分子利用网络技术来窃取互联网金融业务过程中产生的重要信息，如用户密码等，一旦密码泄露，就容易造成利益损失，不利于互联网金融的发展。 资金风险 在现代社会里，依托网络进行经济活动的行为越来越频繁，而网络具有虚拟性的特点，在依托网络进行金融业务的时候，网络上的信息都可能是虚假的，使得互联网金融将面临着较大的信誉风险。如某企业在向银行申请贷款时，企业

可以利用网络来制造一些虚假的信息，如果银行不能做好相关工作，一旦企业破产，就难以偿还贷款，从而造成银行资金损失。 信誉风险 信誉风险就是金融交易双方不按照规定的时间来履行金融业务要求的一种风险。互联网金融的发展虽然活跃了金融市场，同时也带来互联网金融信誉风险。例如，企业为了自身发展需求，向银行申请贷款，并签订在规定期限规范的合同，然而作为市场主体之一，其经济活动在市场环境下容易受到市场波动的影响，使得企业蒙受损失，如果企业亏损，企业就难以在规定时间内偿还贷款，从而造成信誉风险。 竞争风险 互联网金融的发展带来的竞争性会越来越激烈，互联网有着不可比拟的优越性，越来越多的金融机构纷纷开展互联网金融业务来获得客源，获得效益，从而加剧了互联网金融竞争。另外，在互联网金融环境下，互联网的出现也会恶化金融市场环境，一些不法分子会利用互联网来扰乱金融市场，从而不利于互联网金融竞争，带来竞争风险。 对于互联网金融而言，它融合了互联网技术，而网络的开放性、虚拟性使得互联网金融面临的金融风险也不断增加。对于互联网金融而言，风险的发生不仅会威胁到互联网金融的健康发展，同时也会给我国社会经济造成影响。当下，

风险控制系统模式

风险控制业务 对来自IT运维人员风险控制——IT运维风险控制解决方案 内部人员作案的危害大、难抵御、难发现的特性，使得许多单位知难而退，刻意回避单位内部风险防范的问题。而事实上，内部风险防范问题若不重视，可能不会产生后果，但一旦产生后果，便有着难以预知的破坏力。因此，放任内部风险的存在决不可行。 德讯发现，人是内部防范的核心，解决好人的问题，则等于完成了内部风险防范的重任。德讯eosEye易视桌面风险监控系统着眼于研究人的行为、规范人的行为、防范人的行为，并对违规事件采取事前防范、事中实时控制并阻止、事后取证的措施来进行内部风险防控，从多年的服务经验上来看，还是卓有成效的。 对银行操作风险的控制——Datcent TOPS银行交易风险监控系统 行为审计，即以操作行为的正常规律与规则为依据，对基于计算机的操作行为产生的动态或静态痕迹进行监控分析，从而进行操作行为的审计的活动。应用行为审计的战略进行风险监管，就是对核心岗位的各种角色行为过程进行实时监控，及时发现异常、可疑事件并及时报警，最终避免内部人员威胁带来的严重后果的发生。 实施“行为审计”战略目的在于：“防范操作风险、抵御内部威胁、保障信息安全、建立内部可信赖环境”。 Datcent TOPS银行交易风险监控系统（以下简称TOPS），正是这样一个应用“行为审计”战略的解决方案。它的思路如下： “要想人不知，除非已莫为”，所有的操作行为均会在工作计算机处理过程中留下痕迹；

?内视计算机信息系统中人的行为和痕迹存在必然的对应关系； ?采取适当的审计规则和策略，采集核心业务系统的各个不同角色在其操作过程中的留在系统各个层面上的静态和动态痕迹信息，及时地发现所存在的安全隐患、操作风险和在实施的违规现象。 对内部信息泄露的风险——eosEye易视桌面风险控制系统 内部人员作案的危害大、难抵御、难发现的特性，使得许多单位知难而退，刻意回避单位内部风险防范的问题。而事实上，内部风险防范问题若不重视，可能不会产生后果，但一旦产生后果，便有着难以预知的破坏力。因此，放任内部风险的存在决不可行。 德讯发现，人是内部防范的核心，解决好人的问题，则等于完成了内部风险防范的重任。德讯eosEye易视桌面风险监控系统着眼于研究人的行为、规范人的行为、防范人的行为，并对违规

互联网金融风控措施

互联网金融的风控措施 互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。在此种模式下，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方能够通过网络直接对接，交易成本大大减少。目前互联网金融的模式主要有六大类，分别为第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。 每种模式下均需要相应的风控措施，本文主要分析P2P网贷的风险控制。 P2P网贷的主要风控措施主要有以下五点： 一、贷前管理 （一）对借款人资质的多级审查 （1）贷前实地验证 平台团队或者合作机构对借款人进行实地验证，通过采集图片、文本等多种形式的数据信息，实地验证借款人的结婚证、房产证、个体工商营业营业执照等相关证件资料，并对其银行账户信用情况、家庭经济状况以及还款能力等进行全方位了解。 比如：翼龙贷；有利网 （2）贷前线上审核 一些P2P网贷平台在实地验证后，还在线上进行多级审核。（a）网站资料认证：身份认证、手机认证、视频等认证审核。（b）当地运营中心认证：通过贷前实地调查所获得的各种信息资料，对借款用户进行综合评估审核。（c）平台风控审核：评定信用等级和借款额度或者进行FICO评分（评分模型，用于评价一个借款人的风险程度）。 比如：翼龙贷 通过前期调查每一个借款人的各项信息和征信情况（如资金用途，财务信用、

经营状况等）来评估其还款能力和还款意愿。 比如：利魔方实行贷前审核，对借款方财务情况进行多渠道调查（不涉及个人隐私）。 （二）对融资项目的审查 对融资项目审查的手段包括以下三种： （1）确保借款人借款项目的真实性或者确保融资项目的真实性。除了线上审核外，对于平台发掘的项目，风控部、业务部人员进场尽职调查，制作项目尽职调查报告。有的平台甚至将该项目提交评审委员会（或者风控）做项目风险评审。经过评审会通过的项目，才发放贷款。或者经过评审会通过的项目，才能发布借款标。 （2）对单个项目进行审查，其不超过担保公司净资产10%，不投向国家不支持、限制性或禁止性的行业。 （3）有些P2P平台以短期借款为主，一般不超过12个月，最长不超过24个月。 比如：积木盒子；易通贷；投米网；红岭创投；投哪网；鑫合汇；合力贷 二、资金的第三方托管 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》第十四条的规定，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。目前，一些P2P网贷平台主动选择第三方托管方式，来使平台与投资者的资金池相隔离。 比如： （一）与非银行支付机构合作的有： （1）利魔方与易宝支付（https://www.sodocs.net/doc/1d5625855.html,）合作； （2）易贷网与中金支付合作，将与中国农业银行合作； （3）信融财富与财付通合作。

互联网金融风险控制研究

互联网金融风险控制研究—以P2P为例 1314403002 钟杨笛曦 摘要 P2P是互联网金融的表现形式之一，它是由网络借贷平台为中介借款人在平台上发放借款信息，投资者自主选择向借款人放贷的行为。我国2007年引进该种模式，第一家P2P信贷公司拍拍贷成立，在十二月到年底，国家信用贷款的总量已经超过工业贸易总额约200 亿元，其中排名前15 名的P2P 类网站的交易已经占据整个行业的45％左右，接近70 亿元交易额，然而在2012年国内P2P网络借贷行业迎来了喷井式的增长。在2013年末借贷服务平台达到523家，可统计的平台线上累计交易额超过亿元，投资人达数十万，其中还有部分平台线下业务未被统计，若将该项计入统计，借贷规模还将急剧增大。在现今的P2P借贷行业也面临着风险控制的问题，本文对P2P模式的金融风险控制进行了研究。 关键词：P2P 互联网金融金融风险 一、P2P借贷行业存在的风险 P2P借贷行业存在很多风险，其中存在最大的问题就是参与主体分散，机制尚未发展健全，逾期和坏账风险比较大，也难以控制。P2P模式的高收益会吸引很多普通群体，他们存在数量多、风险意识差、风险承受能力差等特点。由此可以发现P2P平台还存在着投资人为了逃避风险引发的一系列的风险。那么P2P存在的主要风险是什么呢？下面我们就分析一下。 （一）技术风险 P2P平台所存在的技术风险从本质上来讲就是小额信贷技术风险。在国内，信用体系还不够成熟，信用系统数据不具有开放性。P2P借贷平台还只能凭借网上的信息来源做为运作机制，使得借贷双方信息不对称。而P2P借贷平台想自身提供可靠的信息依据又需要很高的成本，所以现在P2P平台很难给出可靠的信息依据，导致借贷双方发生风险。 （二）中介风险 P2P做为中介平台，在监管上有很多不足。从技术层面来讲，交易过程中 双方所使用的中间资金账户完全受到P2P平台的控制，在交易过程中没有第三方监管参与，尽管从职能上看，第三方机构可以承担转账结算业务，由于平台的业务属性所限，其业务内容往往单笔金融较小、数目众多、且风险较大，故而第三方支付平台从经济利

施工安全管理及风险控制方案 2

2015年第一批配电网建设与改造工程施工安全管理及风险控制方案 批准： 审核： 编制： 海口泰誉电力工程有限公司

2015年第一批配网建设与改造工程 施工安全管理及风险控制方案 1 工程概况 投资金额： 477.69万元。 建设规模：新建及改造 10 千伏线路 8.168 公里；新增及改造配变 24台，容量 2400千伏安；新建及改造低压线路58.213公里；投资预算：本工程总投资为 477.69 万元。 计划开工日期： 2015 年06月15日 计划竣工日期： 2015 年11月15日 2 安全质量管理目标 2. 1 、不发生任何人身伤亡；一般设备、电网及以上的安全事故； 2. 2、不发生因工程建设引起的电网设备事故； 2. 2 、不发生一般施工机械设备损坏事故； 2. 3 、不发生火灾事故； 2. 5 、不发生环境污染事件； 2. 6 、不发生负主要责任的重大交通事故。 2. 7 、主动联系业主项目部签订安全协议并进行安全交底，安排现场安全监督员。工程开工前组织所属班组或劳务分包单位进行安全技术交底。 安全技术交底应有完整的记录，并进行签字确认。 2. 8、严格执行施工组织设计方案，认真组织召开班前班后会，做好危险点分析和控制措施，认真进行"三交"、"三查"，交叉跨越点应增设专责监护人，保证控制措施落实到位。

2. 9、根据季节和天气原因，施工人员必须做好防暑、防冻、防滑措施，施工期间遇恶劣天气时，现场工作负责人应停止工作。 2. 10、现场工作负责人应严格把关，杜绝违章指挥，违章作业。施工人员应密切配合、互相关心。 2. 11、接受业主方、监理方将施工安全管理作为安全督查的重点，重点落实保证安全的组织措施、技术措施的情况。施工人员正确使用安全帽、安全带等个人安全防护用品及安全工器具。 2. 12、严格执行运行单位的安全管理规章制度，严格执行现场勘查制度、工作票制度等保证安全的组织措施和技术措施，按规定编写“三措一案”。农网改造升级工程施工涉及运行设备时，工作票应实行“双签发”“双许可”。所有施工作业遵循业主现场安全管控系统管理。 2. 13、应认真落实“防触电、防高坠、防倒断杆”的安全防护措施。要抓好“勘察、工作许可、安全技术交底、监护、工作终结”等关键环节的安全管控，务必使作业人员做到“工作任务清楚、工作程序清楚、工作危险点清楚、现场安全防范措施清楚”。 3 安全管理组织机构及职责 工程施工安全管理组织机构 3.1、海口泰誉电力工程有限公司天门网改工程项目部安全管理领导小组： 项目经理：袁书斌 项目副经理：吴继春 成员：董正武、朱建文、柳再华、陈阁 3.2.1、项目经理岗位职责 3.2.1.1负责落实安生生产责任制，安全生产规程规定、操作规程和相关安全生产规章制度，组织作业人员（包括临时用工）开展安全生产知识和

互联网金融发展下金融业务的创新与风险管理

互联网金融发展下金融业 务的创新与风险管理 Modified by JEEP on December 26th, 2020.

互联网金融发展下金融业务的创新与风险管理内容摘要：现代信息技术与金融业的深度融合正在塑造我国金融新业态，商业银行的经营管理模式正在发生根本性变革，商业银行的各项业务也在随着互联网的发展在不断拓展，在此过程中凸显出的各种风险问题已经成为影响商业银行声誉和金融业系统稳定的重要内容。本文主要研究在互联网金融形势下，金融业务的创新以及创新带来的风险，并且对这些风险问题提出管理建议，以完善商业银行风险管理体系，促进互联网金融的健康发展。 关键词：互联网金融、业务创新、风险管理 正文：互联网金融是金融与互联网技术相结合的产物，狭义上讲，是指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的金融服务与金融产品所形成的虚拟金融市场，广义上讲，还包括互联网金融服务提供的实体金融机构以及相关的法律法规等。近年来，我国互联网金融市场获得了高速发展，《电子签名法》、《网上银行业务管理暂行办法》等相关法律法规也相继出台。但是，互联网金融的虚拟化、跨国界经营、高技术装备水平、法律缺位等问题，也使其比传统金融的风险管理具有更大的复杂性，监管难度加大对我国的金融安全防范体系乃至经济安全都构成了重大的挑战。 一、我国互联网金融的发展 互联网金融的发展，是网络经济和电子商务发展的内在规律的决定的。首先，在电子商务体系中，互联网金融是必不可少的一环。完整的电子商务包括商务信息流，资金支付和商品配送三个阶段，表现为信息流，物流和资金流三个方面。银行能够在网上提供电子支付服务是电子商务中

互联网金融风险控制论文.pdf

一、互联网金融的风险种类 信用风险。互联网金融双方有一方在合同到期时不履行其义务就会导致信用风险。互联网金融的一切业务都是在虚拟的网络世界中开展的。这种虚拟性的服务方式使得业务开展的双方可以在不同地点不见面就能发声联系，这使双方的身份以及业务开展的真实性的验证难度增加了很多。增大了在身份确认、信用评级方面的信息不对称，从而增加了信用风险。流动性风险。流动性风险是互联网金融机构因没有足额的流动资金满足客户随时随地对现金的需求而导致的风险。风险的测量主要考虑电子货币的规模和余额。因为电子货币是在现有实际货币的前提下发行的，是一种虚拟的数字化了的交易媒介。客户在收到这种虚拟的货币后，并没有完成最终的支付，还要等收到等额的在现实社会中流通的实际货币才称得上完成了交易。这就需要电子货币的发行机构即互联网金融机构满足流动性要求。支付和结算风险。互联网的快速发展使得互联网金融机构的经营活动都在网络上进行成为可能，甚至产生了国际化的支付和结算系统，突破了传统金融的地点限制；随着上网人数的增加，互联网金融的客户群体也逐步扩大，这也使得其经营业务环境具有很大的地域开放性，从而大大增加了支付和结算风险。法律风险。互联网金融发展迅猛，各种产品层出不穷，因此总是缺少对其的监管或监管立法模糊不清。目前的相关立法也主要聚焦于传统金融业务，缺乏有关互联网和金融业相结合的配套法律法规。因此，如果签订了互联网金融方面的合同就很可能陷入不必要的纠纷，增加了交易成本，甚至会影响该行业的持续发展。 二、互联网金融风险特点 一是并存性。即传统金融风险与新兴金融风险并存，互联网金融的出现甚至能改变金融的功能和本质，传统金融的系统性风险流动性风险仍然存在。同时，互联网金融又有可能有新的风险相伴而生，这样互联网金融风险是传统风险与新兴风险并存。二是多样性。因为互联网金融内涵丰富类型较多，而且呈现不断成长发展新兴业态，其风险的类别和内含也呈多样性的特点，随着互联网金融的不断创新和反风险的增强，还可能会出现新的风险。三是虚拟性。网络经济互联网金融都有虚拟性的特点，金融业本来就具有虚拟经济的特点，互联网金融交易又几乎全部在网上进行，交易的虚拟化更加突出，其风险也在虚拟化中发生，因此互联网金融风险具有很强的隐含性，这也给治理增加了难度。四是速发性。互联网金融风险可能会迅速发生，其业务具有远程快速发生完成的特点，资金运转速度更快范围更广，支付结算更加快捷，因而其风险事故的可能性也越大，一旦出现了失误，回旋余地很小，补救成本却相当大。 三、互联网金融的风险控制 这里讨论的是互联网金融所特有的风险控制方法：技术性风险、信用风险、法律风险和系统性风险。 （一）互联网金融技术性风险的控制方法 一是改进互联网金融业务开展环境。加大对计算机硬件设施的安全保障投入，提高整个计算机系统的防入侵、防病毒能力；在网络方面应用身份验证和分级授权等安全注册登录方式，并且对非法用户加以限制以实现对互联网金融的门户网站的安全访问。二是加强数据管理。将互联网金融的发展纳入到整个金融体系发展规划中，视其为金融体系中重要的一部分，制定统一的技术标准，使互联网金融系统内相互协调，提升对各项风险的检测水平；通过数字证书的办法为其业务主体提供最基本的安全保障。三是开发具有自主知识产权的信息技术。信息技术在互联网金融的有序开展过程中有着十分重要的作用，为降低技术风险，应着力开发一些新型的防攻击防病毒能力强的技术手段。 （二）互联网金融信用风险的控制方法 充分利用互联网时代大数据建立征信平台。想要从根本上解决互联网金融模式下的信用风险，第一要务是大力推动以大数据为基础的征信平台，实现全社会信用信息，比如主体的履约能力，交易记录等的收集、匹配和数据化。建立一个全社会通用的信用查询和调用体系。做到互联网金融机构能根据该征信平台进行信用风险评估，并通过一定的专业化征信数据降低信用违约风险。创新监管体系。互联网金融是金融体系的重要组成部分，所以监管方法和力度应适应它的发展，针对它与传统金融的区别对现有法规进行完善、创新。形成既有专业分工又能够统一治理的机制。培育信息公开透明，保护以消费者利益为核心的金融市场环境。提高互联网金融行业的信息透明度主要在于实现财务数据和风险信息的强制披露。另外，向消费者进行知识教育，使消费者能充分认识到互联网金融与传统金融的不同之处，增强其对新兴金融模式的风险认识。 （三）互联网金融法律风险的控制方法 首先，正当收集和保护信息。互联网金融行业的从业人员在收集客户信息时应严格遵守相关法律法规，得到客户信息后要给予适当保护。根据2007年公安部颁发的《信息安全等级保护管理办法》，按照信息系统破坏后所造成的损失程度分成五个等级，并对信息系统的不同安全等级进行分级保护管理。从业人员应熟知相关法律法规，在安全程度达标的平台上操作。只有这样，当计算机网络系统被破坏导致信息泄露时，才能在一定程度上减免违法责任。其次，要强制规范互联网金融行业的自律规章适度。面对正在飞速发展的互联网金融各产品领域，国家法律制定显然不能紧跟其步伐。因此，将行业章程对该行业的有效规范强制起来就显得尤为重要，自律规章制度作为社会自生规则也应该发挥其规范价值。此外，监管机构应适当的宽容。中国近几十年来长期压制民间的金融发展，如果继续之前的政策，互联网金融会发展的很缓慢。监管者应在金融创新和金融监管间找到平衡点。以前中国金融业依靠政策保护现象严重，形成了高度垄断

安全生产风险管理体系

在全球经济一体化和中国加入WTO的背景下，国际上广为流行的OHSMS、ISO14000、ISO9000、NOSA、IGH 等管理体系被越来越多的电力企业所运用，引入科学化系统化、规范化的先进管理模式已成为趋势。 从企业的社会属性来看，电力企业是一个社会基础性行业，电力安全涉及千家万户，维护包括发、输、变、配在内的大电网安全、可靠运行是电力企业的天职，电网运行的安全、可靠是社会对我们企业的要求，更是我们电力企业在社会生存的价值。 从企业的自身属性来看，企业就是追求效益的最大化，但容易往往只看见管理显性的效益，而看不见管理隐性的效益；只看见事故显性的损失，而看不见事故隐性的损失。 因此，以系统化、流程化、规范化的思想，树立持续改进的理念，从管理内容、方法、流程、人机控制以及行为管理等方面入手，建立一套系统的过程管理与结果管理并重的模式对安全生产实施“标本兼治”是解决安全生产管理问题的唯一出路。 安全生产风险管理体系组成 安全管理、风险评估与控制、作业环境等管理单元明确了要管理的范围。 管理要素指出了需要具体管理的工作内容。 管理节点指出了要素的管理关键点/流程节点。 管理子标准是各个流程节点的工作要求或方法。 安全生产风险管理体系从管理内容、要求及方法方面提出规范管理要求，为安全生产管理提供管理平台（框架），解决安全生产“管什么、怎么管”的问题。安全生产风险管理体系是用于指导建设安全生产体系文件，在实际应用中，还需要制定更为具体的工作标准来支持，按5W1H（why what who when where how）的要求和企业实际编制各要素管理工作标准和作业指导书，规范和指导管理工作与作业项目，使各项工作满足体系中提出的管理要求。 健新科技提供的安全生产风险管理体系咨询服务是在国际先进安全管理体系内容、管理理念与管理方法基础上，结合电力企业实际构建而成。从体系本身而言，它主要有如下特点： 以风险控制为导向，强调事前的分析与控制； 以PDCA闭环管理为原则，强调工作的计划性、有效性；

风险控制方案剖析

风险控制方案 一、安全风险管理组织机构 成立安全风险管理领导小组，由项目经理曾玉平担任组长，安全员陈信建担任副组长，其他施工人员负责人担任组员。 组长：曾玉平 副组长：陈信建 成员：夏登贵戴志文杜阳梁庆高泽银 领导小组下设办公室，办公室主任由安全员陈信建担任，负责项目风险管理工作。 二、安全风险管理工作程序 施工队要随时对作业现场的职业健康安全运行控制情况进行检查，对检查发现的问题要及时纠正。作业班组每星期对施工人员进行一次班前教育，组织作业人员进入作业点时做好自检、自查工作，发现重大隐患及时向上级汇报，以便及时采取措施，防止事故的发生，当发生事故，应对风险进行重新识别、评价。 施工队对在有粉尘、强噪音、冬、夏季施工等特殊条件下作业的人员，应严格按有关规定发放和使用劳保用品，并对从事有职业危害作业的劳动者进行健康检查。 三、安全风险辨识 风险辨识 安全风险辨识覆盖我施工队所承接工程建设内的施工、产品及建设活动的全过程，包括所涉及的作业场所内的设备、设施、施工过程、

工作环境、人员活动、临时构造物、辅助设施等。应考虑以下几种类型危害因素： （1）、电气伤害：电器设备设施安全装置缺乏或损坏可能造成火灾、人员触电、设备损坏；用电无保护装置。 （2）、机械伤害：在施工过程中，由于机械施工造成的人员伤亡事故。 （3）、生物危害：病毒、有害细菌、真菌等造成的发病感染。 （4）、火灾危害：是指造成人员伤亡的施工队火灾事故。 （5）、其他伤害：是指不属于上述伤害的事故均称为其他伤害。如扭伤、冻伤、钉子扎伤等。 四、风险评价 风险评价应由项目经理、安全员等相关人员成立评价小组，在熟悉现场、相关法规、标准、评价方法后方能进行。 风险等级 风险评价结果分为极高度风险、高度风险、中度风险、低度风险四个等级。 风险等级表