重大疾病案例

重大疾病案例

案例（一）

——辽宁分公司唐欣欣姑父是单位里一名优秀干部，本可以得到很好的晋升，然而一场尿毒症却严重影响到工作和生活。

姑父家是一个幸福的三口之家，小孩已经在读高中，然而姑父却患上了尿毒症，从此每周要靠透析来维持和支撑身体。每周要去医院做三次透析，每次都要三个多小时的时间，相信对于任何正常人来说都很痛苦，伴随着透析的还有每次500多元的费用，对于任何一个家庭来说都是一笔不小的开销。今年5月份，医院通知他已经有匹配的肾元，可以马上手术。姑父这才住进了医院，换肾手术属于器官移植，前期费用要三十万元。此次手术很成功，虽说姑父家条件还可以，但也是一笔很大的开销了，而后期的费用还有多少，我们可想而知。

总结：

基于一定的经济条件还可以做手术，换做是一个低收入家庭，这个手术能不能做？即使手术做了，后期费用能不能支持？就都是问号了。所以，有钱需要买保险，没钱更需要保障！

案例（二）

——天津分公司吴梦静天津分公司多元的一名电销专员，一个88年出生的女孩子，父母今年都56岁了，其父在之前的六年中经历了三次心脏支架手术，家里因此卖掉了120平方的房子，换成60平方的小房子了。

今年四月份其父再次入院，本以为还是要做支架手术，情况很糟糕，这次要做心脏搭桥手术，一定要到胸科医院去做。但由于床位很紧张，病情又很急，因此其母每层楼、每个病房，一个床一个床的询问，找到了一个最近出院的床位，在最短的时间内其父住了进去。搭桥手术很复杂，病人也很痛苦，要在腿在切血管接到心脏，同时还要敲折两根肋骨……患者经历了痛苦的治疗过程，而家人承受的是漫长的焦急与担心！整个治疗过程花费了12万，这个数字掏空了这个普通家庭所有的积蓄！正因如此，她们全家决定不聘请7200/月的护工而全部由她和她的母亲承担下来!

对于患者最痛苦的是术后的恢复过程！长达两个月卧床不能动加上伤口的疼痛，让病人感到很烦燥！每天24小时精心地照料，就在全家人期待家中支柱能早一天康复的同时，不幸再次发生——TSR的母亲由于操劳过度加之过大的精神压力，患上了重症美尼尔氏综合症！这让这个家庭无形中是雪上加霜！母亲则由老姨送到医院治疗，而她本人照料她卧床的父亲，在这样的情况下，这位伙伴不得已辞去了工作。

因病致穷！—重大疾病治疗费用加上后期康复费用，对于普通家庭来讲一般都无法承担！

发生重疾，倒下绝不是一个人！——如果有钱，病人可能得到最好的治疗以及后期的护理，如果有钱，可以不连累家人失去工作、过度操劳！

社会现状——独生子女一代负担十分承重，未来4+2+1的家庭模式对于80后一代将是无法避免的悲剧！

总结：

病来如山倒，到下的往往不是一个人，而是一家人。保险不是给一个人的，是给一家人的，家庭每个成员都一样重要，每人都需要一份足额的保障！

案例（三）

——重庆分公司刘惠萍

我这有一个发生在我身边的故事，我的一位同事，他和很多客户一样上有老下有小，从事着一份很普通的工作，他是一名保险代理人，因为他勤奋，人缘很好，业绩很优秀，获得了我司很多奖项。他来做保险之前是一家餐饮店老板，所以身体很胖。他的保险意识很好，在从事保险之前在别的公司参加过10万的重疾险，来我司之后，他又买了10万的重疾，只不过是加费投保的。做保险3年后，他的保险

意识更加强了，他想为自已增加保障，但因为他体重达到190斤属于体重严重超标，被公司拒保了。就在去年的4月22日，他在公司约见客户，有一位同事发现他的嘴角很奇怪地歪到了一边，就问：“老步，你没事吧？”他说：“有事啊，我要去见客户，客户就在楼下。”说着就朝电梯走去，同事看他走路歪歪倒倒的，就怕出事，就赶紧打电话给他的主管，让他过来。哪知老步一走进电梯就倒下了，脑中风！在公司同事的帮助下，在事发后的短短35分钟之内就送到了医院，医院立即给他实施了开颅手术，挽救了他的生命。医生说如果再晚几分钟他就可能不行了。在医院的短短10天就花去了医疗费13万元，之后每天的医疗费4500元，公司当天就接到了报案，确定是保险责任范围内的事故，做出立即赔付的决定，第二天，公司总经理、副总经理带着10万的现金去看望他，他在病床上含着泪给公司竖起了拇指，“保险真好！”。因为这个事故，他从保险公司获赔至少20万的保险金。他七岁的儿子在第四天给太平人寿写来感谢信，感谢太平人寿的叔叔、阿姨们，他以为他爸爸伟岸的身躯是他永远的依靠，当他轰然倒下的那一刻，他和妈妈不知所措了，正是因为保险公司雪中送炭，让他和妈妈拥有了战胜病魔的信心和勇气。现在他在一个风景秀丽的海边疗养，自已的太太还在身边陪伴。试想下，如果没有保险，没有20万的救命钱，他的家人可能要动用小孩的教育金，有可能会变卖掉自已的房子，也可能向亲戚朋友借钱救命。就不可能有时间找最好的医生，就不可能陪在病床前给亲人战胜疾病的信心和鼓励。我想正是因为他几年前的一个明智购买决定，不仅仅带给老步的是20万的救命钱，更多的是带给了老婆和孩子共度难关的信心和勇气。

总结：

保险不仅仅与灾难相连，更多的是带给家庭面对生活的信心和希望。

案例（四）

——北京分公司王楠5岁的小明是一个可爱的小家伙，活泼好动，聪明活泼，可是聪明的孩子都爱弄出一些小意外，这不小家伙看到厨房热气腾腾，好像很有意思，一只大锅，有什么好吃的么。可就在这时，小家伙努力的够啊、够啊、够啊，这时悲剧发生了，一大锅热腾腾的稀饭就这样倒在了身上。妈妈、姥姥心疼极了，赶紧把小家伙送到了医院。小家伙一直在哭，再也没有以往的笑脸。真的很疼啊，20%的烧伤，医生忍不住都要哭啦，多么可爱的一个孩子。治疗了两周，花了8万，可是钱还是差的很多啊，妈妈着急的想到，曾经给小明上过一个教育金的保险。要不退了吧，还有有一点钱，她马上给业务员小张打了一个电话，跟小张说要退保。小张很惊讶，退保是很有损失的。，小明妈妈说我也知道，但是没有钱，小明看病需要钱，小张这才知道事情的起因，马上她想到这份保险是包括重大疾病保障，于是马上给公司联系。三天之后公司送来了10W理赔金。小明的妈妈收到钱以后忍不住哭了，她说一定要给孩子上保险。

总结：

谁也不知道风险什么时候发上，但是一旦发生一笔救命钱就显得格外重要，所以说保险就是未雨绸缪，保险就是孩子的另一个妈妈。

案例（五）

在北方，大男子主义比较盛行，爸爸就是其中之一。很多事情，妈妈都在服从爸爸的意愿。九几年的时候，一段时间里面家里“战争”不断，原因是有件事妈妈很坚持，不肯服从甚至哪怕有一点点的退让，而这件事情，爸爸认为是“骗人的”。现在看来，是妈妈做了聪明女人最有力的坚持。

这件事情，就是关于给爸爸买重大疾病保险。

关于妈妈的坚持，有下面几个关键词：

1.代签名

依稀记得妈妈用少有的霸道口气跟爸爸讲“这个字你签也得签，不签也得签！反正跑保险的说了，你不亲笔签上名字，交的钱都白交了，一分也拿不回来，而且不是你签的名，以后有什么事也不给保。”——投保时，妈妈是模仿爸爸的签字进行代签名的。“威逼利诱”之下，爸爸变更了签名。

2.搭桥手术

2009年6月28日，是爸爸做冠状动脉搭桥手术的日子。5月份，爸爸由于胸闷去医院做检查，检查的结果是心脏上多条动脉阻塞，最严重的两条阻塞程度是85%、90%。做完造影，爸爸看到窗玻璃外的妈妈已经哭成了泪人儿，意识到医生先前说的“乐观”的话是做支架手术已经不可能，是要做搭桥手术了。

3.保不保

爸爸知道自己要做冠状动脉搭桥手术后，问妈妈的第一句话是：“你给我买的保险，保这个吗？”尽管妈妈给爸爸买的保险只保11类的重大疾病，冠状动脉搭桥手术是包含在里面的，让爸爸放心了很多，不至于动用家里的积蓄了。

4.借钱也不怕

爸爸是幸运的，我们全家都是幸运的，手术非常顺利，爸爸恢复得也很快，术后不到半年的时间，爸爸又开始正常工作了。后来妈妈跟我说过一段话，让我到现在都记忆犹新，这也刚好就是聪明的妈妈对于重大疾病保险的认识：“别说家里有钱够用，即便家里没有足够的钱，只要有这份保险，我也敢出去先借钱来给你爸做这个大手术，因为我知道，未来这个保险赔给咱们，借的钱我们是能还得起的。”

关于父亲的重大疾病保险的事情，算是告一段落了，妈妈的坚持却依旧。

总结：

聪明的女人依然坚持。她对我说：“只要我保好自己和你爸了，就是给你减轻负担了”——这就是我聪明美丽的妈妈对保险的认知，最最朴实的认知。这种认知，让她做出了最有力的坚持，也保护家庭经济的稳固性最明智的坚持。

案例（六）

——宁波分公司李佳她今年28岁，在24岁的某一天，她在医院胃镜查看室的门缝里看到了胃癌晚期外婆的胃图片，她永远也无法忘记当看到完全已经模糊变黑的图样时，两行热泪划过脸庞那种心痛的感觉，外婆从查出到病逝只有两个月的时间，但是谁也没想到的是外婆的病逝并不是这个家族悲剧的终结，而是刚刚开始。没过多久，她的舅舅就被查出胃大动脉出血，差点命丧医院，她的妈妈胃也不好，从胃炎到胃溃疡到胃穿孔，医生说再恶化就是胃癌。她自己因为高中的时候没有注意保养胃也经常痛到在地上打滚。她的女儿出生才几个月的时间就因为大肠粘结而被诊断以后永远不能剧烈的跳动及玩耍，不然大肠再粘结就不可治愈了，而引起宝宝生病的原因医生说无法确定，只能说与胃的消化能力有关。

所有的事情都发生在她的身边，这辈子她最害怕的事情就亲人从她的身边一个一个消失，所以在她毕业后的第一份工作就是在保险公司一直到现在，她用她第一个月的工资就给自己买了一份保额10万的重疾保险，第二月的工资就给她当时的男朋友也就是现在的老公买了一份保额10万的重疾保险，在女儿0岁的时候就给女儿也购买了保额10万元的重疾保险。

这个人就我

总结：

不要当事情发生的时候才去想到要做些什么，那时候已经晚了，

在身边的人还没有离开的时候我们就要为他们做好一切的准备，那样当灾难来临的时候，我们可以告诉自己，我努力过，我不遗憾。

案例（七）

——广西分公司潘燕南他经是我们广西分公司的一名银保客户经理，他叫翁曾。在去年10月份也就是离职一个月后，因为急性肾衰竭造成消化道大出血，送去医院的第一天就住进了重症病房，2、3个星期之后，不治身亡，在这期间花去了20多万元。

当时听到这样的消息，所有人都很震惊，觉得不可思议，因为他那么年轻，83年的，才27岁，人

钱。

更让人震惊的是，他做了三年保险，天天都在跟客户说保险好，但自己却一份保险都没有。为了给他治病，他年迈的父母亲不仅花光了多年积蓄，连棺材本都掏出来了，甚至还卖掉了房子。还是没能留住自己的儿子，这世界上最痛苦的莫过于白发人送黑发人了。本来是希望儿子能给自己养老送终的，现在儿子没有了，钱没了，房子也没有了，什么都没有了，人生最可怕的就是到老了变得一无所有，彷徨无助。

想到这，我的心情是很复杂的，一是为失去那么一个鲜活的生命而惋惜，另一方面也觉得很悲哀，自己天天卖保险，却不认同保险。我不知道他在临死的时候会不会感到愧疚和悔恨呢？父母把自己养这么大，不仅没有回报他们，反而拖垮了整个家庭。

如果之前他给自己买了足额的保险，他的父母就不会掏光积蓄，更不会卖掉房子；他也不会带着负罪感离开人世。可惜这世上没有后悔药可吃！当我们知道错时已经无可挽回了。

总结：

所以，如果你是爱自己的，请给自己买一份保险，如果你爱你的家人，你更要给自己买一份保险。

案例（八）

——河北分公司杨一鸣在老家的一个化工化纤厂，有我一个哥哥，姓郝，每个月的工资只有600-700元，孩子刚上小学，在经济上确实有压力，而我父亲在老家做点生意，想拉他一把，加他入伙帮忙做事。记得那是2010年的新年，大年初二，我们一家、郝哥哥和两个生意上的合作伙伴一起在我家吃饭，他们举杯欢庆，展望未来，就要大展拳脚做一个好项目，而这个项目也将改善郝哥哥家里的经济条件。本来是好事一桩，而就在大年初八那天中午，郝哥哥要骑摩托车出门，刚刚打着火，就一头栽倒在地上，而这一倒，就再也没有起来。死因是脑血管突发爆裂，送到医院时已经死亡。更可悲的是，在死后才知道他患有脑血栓。

这个事发生在我身边，我很惊讶，也替他后悔，后悔他没有早做体检，如果早做体检，也许就能防范。大家可能觉得这个案例不用花费家属的医疗费，但是给这个家庭带来的打击，以及对以后生活方面、经济方面的影响不必花费医疗费用要轻松。

大家都为死了的人惋惜，却忽略了活着人的痛苦；大家都认为重疾病人非常痛苦，却不知道照顾他的人会痛苦百倍。

总结：

为什么人寿保险的受益人要填至亲至爱的人，因为在遇到意外和重疾时，只有他们还在你身边，而且比你痛苦百倍，所以保险不是买给自己的，是买给那些能倾其所有为你的人，是你对他们的一种责任，是你对他们爱的延续！

案例（九）

——河南分公司娄彦磊因为没有买保险

我表姐的儿子跟我同岁，从小到大的关系超级好，就跟一个人一样，但是不幸发生了，就在14岁的时候不幸换上了白血病，因为当时还小，也不太懂什么是白血病，现在才在表姐的身上看到了什么是白血病——白血病可以让一个小小康家庭陷入经济的困境，可以让家人几乎倾家荡产，可以让家人变卖所有可以变卖的东西去医治他，但是付出了这些并不一定能够留住年轻的生命，年轻的生命离开了，留给父母的除了伤心还有巨额的债务……

总结：

保险不能保证我们不会生病,但可以让我们和家人在疾病来的时候更有尊严!

案例（十）

——河南分公司刘倩

当我还在上大学的时候，外公唯一的弟弟即我的二外公一家人从山西迁到了河南和外公团圆。当他们两个刚感受到兄弟团聚的喜悦时，二外公由于交通意外离去了。如果不是因为舅妈怀有宝宝的原因，二外婆可能就随着他一块儿走了，未来的孙子是支撑二外婆活下去的最坚定的精神支柱。终于到了孩子出生的时刻！可是由于经济原因，舅妈一直营养不良，孩子一出生就生命垂危，一直待在重症监护室。这时二外婆又被查出患了子宫癌，如果不马上动手术，随时有生命危险！可家里的钱只够一方的医疗费用！要么放弃自己的孩子，要么放弃自己的母亲！30多岁的舅舅几天内苍老了许多！当二外婆知道后，轻松的说：我这么大年纪也活够了，别为我操心了，泪如雨下的舅舅没说话，他只能默认这种选择了！但是内心的愧疚和苦楚永远也消失不去……

总结：

人的生命是可以用金钱来恒量的，如果你有足够保命的钱，你就能活下来，否则，只能眼睁睁看着自己最亲的人离开。而保险是可以帮助我们挽救亲人生命最有力的武器！

案例（十一）

——江西分公司李艳平2009年浪漫的秋天，在这浪漫的季节里在我们公司却透着一阵阵的悲哀。公司募捐，每人二百，难过的不是钱，是心情。我们有个共事三年的同事，现在正躺在江西省妇幼保健院肿瘤病房。看着她苍白的面孔，心里说不出的滋味。

她本是个乐观的人，但女人所有的痛苦她都承受了一遍，早些年在公司就隐约知道，她现在是一个人和婆婆住在一起，还带着个十岁的孩子，生活来源都靠她一个人，她丈夫前二年因为胃癌去世了，还欠了点外债。但是不了解她的人从她外表根本看不出来。当她本安安稳稳只想和儿子好好过的时候，有人给她介绍了个对象，希望她有个完整的家。经过我们大家的搓和，她终于决定为了孩子重新组建一个新家，可没有想到的是就在他们准备十月份结婚的前一个月，因为胸口痛，去做了个检查，没想到是乳腺癌，

上天又给她一次考验。这次考验也不知道能不能让她还这么乐观的生活下去。乳腺癌，要做手术，要钱；住院治疗，要钱；没人帮，自己要吃用，要钱；孩子要吃用，要钱；不能工作，没有钱；亲朋好友已借了一遍，没有钱；等等。每一项都可以让她痛苦不已。后来我们单位每人募捐了一点，先让她做了手术，还稍微给了她一点安慰。

看见她在病床上，身体好点，又要化疗，每一次化疗后都让她人不像人，慢慢好点，又要化疗，一次次的化疗一次次的康复，又一次次的化疗一次次的康复，不停地如此循环。让人感觉生命如此脆弱。身体承受着极大的痛苦，心里也承受着更大的痛苦。

她谈的朋友，在她住院的时候来看过几次，只说了先治病再说，其它的也没有管。工作做不了，婚事也吹了，身体也做手术，切除了女人最骄傲的地方。生活似乎没有让她还有开心的地方了，我想最让她痛苦的地方，是她自己的孩子，孩子没有人照料，所有的吃穿住行都要钱，却没有人帮她。如果她早一天为自己做好了这方面的规划。哪怕是她丈夫之后马上为自己做规划，购置一份保障。也许可以让她的生活还能找寻到一点点的安慰吧。

总结：

生活中总是有很多不幸，保护自己的最重要方法就是让自己有足够的保障，当风险发生时我们才会从容面对。

——辽宁分公司赵吕娜姥姥一生有8个儿女，个个孝顺，也正是这份孝顺，姥姥每天都很开心，但是姥姥毕竟是上了年纪的人，身体素质下降，身体器官老化是难免的，于2002年在沈阳陆军总院接受了“心脏支架手术”，当时国内刚引进这种技术，“支架”全部是进口的，费用较高，二个共花费16万，不含住院费及后期需要溶栓的医药费，2008年再接接受支架手术，国产的三只，共花费15万元，两次手术共计31万，截止到2011年，拒统计，手术费，住院费，后期医药费共计40万元。

由于家庭条件好，按姥姥那个年纪当时是没有保险的，但是姥姥的8个儿女就是她的终身“保险”，所以我们现在70/80后的客户越来越接近疾病高发期，如果不为自己储备更多的保险金，未来的十年二十年里，我们要拿什么来当自己的终身保险呢？是自己的孩子？还是家里的存款？我想问，即使孩子孝顺，家里存款充足，那么谁愿意花自已奋斗一生，攒了一辈子的钱去看病去送给医院吗？

我们就可以知道在未来的时间里到底给孩子留下的是财富还是负债，换句话说，即使没有疾病留下一笔财富谁不愿意？

总结:

姥姥的8个儿女就是她的终身“保险”，如果你没有8个儿女，请为自己准备充足的保障！

案例（十三）

——山东分公司陈明春07年12月，当时我还在做代理人。有一天去一个我的大客户家里拜访，这位大客户非常有实力，在我这里总计购买了接近90万的保险，之前还给两个儿子购买过10份的少儿360，自己和爱人购买过10份的长寿养老，在我这里给两位儿子每人存了40万的富贵理财型保险和两份万能，一直推荐给自己和他的爱人再上点重大疾病保险，但是非常可惜的是一直没有做通工作，客户一直自己觉得家里不缺钱，只喜欢搞点理财保险。

那一天来到客户的家里，听他一直在咳嗽就询问怎么了。客户说是咽炎，因为做培训的缘故，我的嗓子一直也不好然后就聊起来，我也没在意，客户也没当回事，因为之前他的嗓子也不是很好。悲剧往往就在不经意间发生。到了2008年的1月份，年底送福，发现客户一直不见好转，并且咳嗽的好像比以前厉害得多了，聊到去医院治疗一下，这么下去会越来越厉害的。回头到了4月份他的车险到期，是他儿子给我打的电话，说由他来办，我感觉不对在电话里也没有多问，见面之后问他的大儿子什么时候回国的，因为之前他一直在韩国留学，他说老人病倒了，很严重，还没有毕业，就回来了，这时候才知道，客户是因为咽炎，一直咳嗽，引起了肺积水，到最后发展到肺癌，5月份去客户家看他的时候我都震惊了，之前一位非常富态的阿姨，现在看上去都很吓人，枯瘦如柴，163的身高，体重从之前的130斤左右，到现在才不到80斤，并且视力模糊。。。。。

这就是人生，因为家里条件好，所以钱不是问题，但是因为生病，大儿子的被迫休学，爱人的生意也无暇照顾，家中的日子一天不如一天。

总结：

疾病不会因为谁富有就不光顾谁，富人一样需要保障，因为一旦风险发生，我们要保证家人仍然可以保持原有的生活质量，家人因为我们而幸福，也有可能因为我们而不幸！做一个对自己和家人都负责的人！

——山西分公司康小琴我从小生长在姥姥家，姥姥共有6个儿女。我从小就在这样的大家庭中成长，感受到的就是幸福，20多年家中一直和谐美满，没有任何事情发生。就在前年，我最小的五姨，突然感觉肚子疼，开始没有理会，因为女人肚子疼很平常的事情吗！随着后来越来越疼，就以为是阑尾炎的毛病，去医院一看，才知道是肝癌！这个消息就像地震一样，对我们这个大家庭。接下来的就是，奔波在北京、山西省会太原的各大医院，花掉了自己家的全部积蓄，也向家中的其他阿姨、舅舅借了些钱，但是定期的化疗，以及手术费用（用的是最先进的技术）和住院费用，让我原本体重为180斤的五姨夫一下子消瘦到110斤，*先生/小姐，您想想一个身高1.75的汉子一下子瘦70斤，并且每天捡矿泉水瓶、晚上睡在医院的长凳上，为的就是能节省更多的钱来维持我五姨的生命！但是，最后还是因为医药费用的问题，采用了术后的保守治疗，最后回家疗养！因为没有钱买高昂的营养品，一年半后，我五姨还是走了！但却也拖垮了这个家！前前后后，加上亲戚借助的钱总共花了20万。剩下一个12岁的女孩，和一笔需要偿还的债务！这还是有这么多的兄弟姐妹，现在尤其是我们80后，都是独生子女，到时候我们一旦有风险发生，我们能向谁借钱？朋友？那又能借多少呢？其实人生就是这样，很多意外是不能预测的，意外也不会因为您有钱/没钱，家庭幸福等等而不光顾谁？您说对吧？其实，人年龄越大，越是为我们自己的家人和爱我们的人活着的！其实如果真的有风险发生，走了的人是解脱了，真正活着的人才是最难得？

总结：

如果真正爱自己并且爱自己的家人，就一定要坚持建立保障计划。因为，保险对自己的保障，更是对家人的承诺！

案例（十五）

——四川分公司梁永霞我母亲有位好朋友，43岁的男性，小孩18岁在部队参军，爱人是家庭主妇没有工作，他是做厨师工作的，家里经济的唯一来源，去年过年的时候我回家看父母，这位叔叔亲自下厨为我们做了一顿丰盛的饭菜。我还记得他给我承诺下次回来为我做一道东坡肘子呢。2月14日过完春节我就回成都工作了，27号母亲给我打电话我听出妈妈精神不太好，我就问她，妈妈给我说这位叔叔由于身体剧痛，送到遵义医学院疑似白血病，三天后确诊在医院的18天花掉医疗费19万多，三月底这位叔叔还是走了，在医院的日子叔叔从150多斤的体重直接掉到只有110斤，1个月掉了40多斤，看到这个人只能用枯萎来形容，在他弥留之际，他说得最多的就是“我好想再活”，对家人对儿子对生活的无限眷念他还是走了。

他之前是给自己买过一份保险，可是只有5万的额度，在这次的治疗中他自己承担了14万，14万啊，对于他这样的家庭就是倾其所有连准备为儿子买房子的费用全交给医院了。他是买了保险，只是面对如此高昂的费用，5万块钱够吗？

总结：

如果你爱自己，请为你买份足额的保险，如果你爱家人，请为你买份足额的保险。

案例（十六）

——安徽分公司夏峰在一个比较繁华的小镇上，有一对夫妻，他们经营着一个小商店，卖一些生活用的小商品。夫妻俩文化不高，但他们有两个很让人能抬起头的儿子，大儿子读大学，小儿子也在上高中，他们品学兼优，是镇上其他人常常用来教育自己子女的对象。夫妻两人很勤劳，省吃俭用，加上小店的收入，基本上能供养两个儿子的学费，日子一天天地过去，他们虽然过得平平淡淡却并不差，妈妈管家有方，家里还积攒了一些存款。

一天早上，爸爸去县里进货，在回来的路上因为疼痛晕了过去，送到医院里被检查出患了肺癌晚期，并被迅速送到市里的大医院进行治疗。妈妈将存款全部拿出来抵交住院押金，然而医疗费用支出太快太贵，妈妈卖掉了小商店，希望可以有所帮助，而这些也只是杯水车薪，迫不得已最后向亲戚们借钱，一次又一次的借，到最后没有人愿意借给他们了，因为他们知道，借出去一定意味着无法偿还，所谓肉包子打狗----有去无回。

巨额医药费没有着落，医院说再不交钱就停止用药了，妈妈因着急加之劳累晕厥，同时被查出患了肺癌晚期，屋漏偏遇连阴雨，兄弟两人不得不停止学业，想办法为爸爸妈妈的筹集医疗费。亲戚们已没有借的可能，他们只有每天沿街乞讨以求些许钱物；都市的人们早已经习惯了街上的乞讨并漠然置之，但除了行乞之处他们别无选择。一对情侣晃晃悠悠地向他们走去，男的很明显地喝醉了酒，借着酒劲想在女朋友面前耍大牌，一出手就给兄弟两扔了100元，行乞这么久都是一些零星的1角1元的硬币，突然有100元掉在面前，让这两个年轻人更是感激不尽，他们使劲地向这个醉汉和他的女友磕头感谢，磕得太猛以至于头被磕破，鲜血直流。路人看到这个情景纷纷围拢过来，有人好奇地问兄弟两怎么回事，哥哥泣不成声地说明了事实原委，围观的人这才相信了他们，大家你十元他二十地给他们“施舍”了2000多元，兄弟两收起钱跑向医院。

2000元只够给爸爸化疗，妈妈很奇怪药费是从哪里来的，后来才从护士那里知道，两个儿子已停止学业，沿街乞讨给他们弄来了这些钱。爸爸妈妈抱头痛哭，整夜难眠，第二天早上妈妈拿着一封信走向爸爸，说：“我想好了，我要先走一步了。”两人四目相对，无奈与愁闷交集，心灵也在一处定格，两只手相牵的一瞬间，悲惨的一幕发生了，夫妻二人双双从医院八层楼跳楼自杀了，只留下一封写给社会的信：

全社会的好心人：

我们太没有用了，不能给孩子好的条件，也不想成为给两个孩子的负担。请求好心人帮助这两个孩子，资助他们完成学业，我们在天之灵将感激不尽。

天堂里的夫妻

总结:

贫穷与富裕其实只是一场疾病的距离，亲情在金钱面前也会十分无奈与苍白。人应该好好地活着；即使病了，也经争取活着；即使活不成了，也要争取让家人更好地活着，这就是作为人的责任！

案例（十七）

——江苏分公司许志有我在初中的时候有一女同学，学习一直在年级排名第一，父母都是下岗工人，家庭经济情况较差。有一段时间这名女同学经常因感冒发烧请假。后来学校一起组织捐款我们才知道，她去医院检查患有白血病，家里根本无力承担医疗费用，虽然老师、同学、社会都捐了钱，但是根本不足以支付医疗与后期疗养的费用，最后听说她也是因为得不到很好的治疗而过世了。

总结：

保险是一份爱，是父母对子女的爱。重疾不等于死亡，但是得了重疾却得不到及时的医治就只能等死。每个父母都爱自己的孩子，但是不能让自己对孩子的爱“无能为力”。

案例（十八）

——浙江分公司沈霞我以前公司的一名组员，女生，名字叫吴雪莲。在保险公司做了2年的电销，给无数的客户带来了人身的保障，却没有给自己购买任何商业保险。09年底身体感到不适去医院检查，发现得了终末期肾衰竭。就开始了在医院和病魔斗争的历程，在不断透析和治疗的过程中，整个人发生了变化，头越来越肿大，身体越来越虚弱，她自己在QQ上的签名是：都不愿意看到现在的自己。同时也由于身体原因停止了正常的工作，大家都知道不工作对于做销售的就没有任何的收入，半年后也因为长期不工作公司

在经济上陷入窘境（老公是外企白领，每月近2万的收入），先生由于照顾她，自己的工作也受到了影响，人也身心疲惫。两个人每天都吃白水面条，把钱都花在了医院。夫妻间的感情也受到了影响。最后

由于经济原因她不得不放弃了治疗，因为她不愿意再拖累自己最亲最爱的人。

总结：

只要在健康的时候能拿出收入的一小部分给自己买健康险，也不会让自己走投无路，因为钱而放弃了治疗的机会。

案例（十九）

——浙江分公司王玫父亲一个好友，前年因持续胸痛去检查，查出肺癌四期。治疗初期，出于对医生的信任和求生的欲望，他对治愈充满了信心，为了疗效，使用了很多非医保范围内的治疗手段和药物，其中有一种产自瑞士的抗癌特效药，一颗药800元，最高用药量曾达到每天八颗，用药过程延续了半数治疗过程。这种特效药及其他较先进的治疗手段帮助他延续了一年半的生命，但总花费达到了七十多万。进入治疗后期，由于巨额治疗费用对家庭产生的影响，以及对家人的拖累，使他不仅在病体上，更在精神上承受了极大的痛苦，多次试图自杀。虽然，他是政府工作人员，单位福利较好，最终给予了近五十万的报销，个人仅承担了二十多万，但由于他是家庭的经济支柱，这场病依然对他的家庭产生了重大打击。如果他有一份先行赔付的重疾险，他的家人在承受失去亲人的悲痛的同时，会有一份不菲的经济补偿，情况将有极大改观。

总结：

健康资产是家庭所有资产中最重要的部分，但往往最容易被忽略，为自己的健康投入不是额外的支出，而是我们不得不考虑的生命成本！

案例（二十）

——上海分公司何静

有很多人，特别是二十几岁的年轻人，可能会觉得意外啊、重大疾病啊，离我们很遥远，但是对我而言，这些不是别人的故事，就是发生在我身边真实的事故。

我有个叔叔，四口之家，叔叔、婶婶、两个女儿一个读高中一个读小学。虽然家里只有叔叔一个人工作赚钱，但是婶婶贤惠的打理家务、妹妹们可爱听话、在学校成绩也很好。但就是这样美满平凡的家庭竟在一夜之间变得不幸。有天晚上叔叔说他后背不舒服，让婶婶帮他捶几下，突然叔叔倒在了地上，全家乱作一团，救护车把叔叔送到医院之后，医生给到的诊断是脑溢血，情况很严重，有两种处置方式：一、开颅手术，手术成功率2%，而且即使手术成功也有九成的可能成为植物人；二、用一些药减轻病人的痛苦，大约还可以生存3天。当时因为我还在读大学所以没有参加家庭会议，当时全家聚在一起商量该如何选择，经过两个小时，最终艰难的决定选择第二种方式。因为把人救活的几率太渺茫了，而且以叔叔家的经济情况来看，即使家里人凑钱也只能够解决手术费，后期的费用对于没有工作、没有收入的婶婶、对于两个年幼的妹妹，根本是无法承担的，毕竟爷爷奶奶年龄也大了，养老费用问题要考虑；两个妹妹要上学，学费问题要考虑；婶婶没有工作，今后的房贷、日常的花销要考虑，如果再加上一个植物人，钱究竟要从哪里来呢？以后的生活要怎样继续呢？最终，叔叔没有再睁开眼睛，他在全家人的陪伴下离开了这个世界，留下了父母、妻子、女儿，住院3天花了将近5万，这个钱是亲戚们凑的，后来我了解到叔叔家的存款也就2万左右，还房贷都不够，后来婶婶去做保姆来养活两个女儿，而大妹妹也因为学费问题只上了一所大专学校。

这件事对我触动很大，虽然事发时我不在家，没能亲自帮助他们一家人，但是从这件事中，我深刻理解了一个男人、一个家庭顶梁柱的重要性，也感受到重大疾病就在身边，而且如果一旦重大疾病来临，

倒下的绝不仅仅是那个生病的人，而是一个家庭！

当然，我也想到了自己，在上海工作多年，一直没能在父母身边照顾他们，时常还要让他们操心，而一旦我们因为重大疾病需要治疗、或者说我离开这个世界，我能留给父母什么呢？难道说除了悲痛和绝望，还要让他们动用养老金来为我治疗吗？不！在我有防范风险意识的时候，就是此时此刻，我就要用保险这种风险转移的方式来表达我对父母的孝心。人一生罹患重大疾病的可能有72.18%，如果我不幸是这72个中的一个，至少我的父母不需要为治还是不治而揪心，特别是影响决定的因素是钱的问题。

总结：

让父母晚年过上幸福的生活是每个做子女最大的愿望，但我们真的有为了他们而保护好自己吗？一份保障，一份承诺！为自己，更为我们至爱的家人！

案例（二十一）

——黑龙江分公司王安

我大娘生活在农村，平常身体非常好，农活和壮年的男子一样，在02年夏天突然患了“出血热”病，由于病情严重只好住院治疗，病情严重到了只有需要进行肾脏透析才能缓解病情，否则已经达到危及生命的程度。但透析的费用昂贵，农村的家庭很难承担，她家有一个女儿一个儿子，现在和老儿子生活在一起，医院得知他们费用紧张，病情又非常危急，院方经过协商决定给予一定费用的减免，但是由于需要多次透析，将产生多次的高昂透析费用，做儿子的还是非常为难，他受到了前所未有的煎熬，一边是生他养他的母亲，一边是高昂的医疗费用。最终他做出了暂不透析的决定，这意味着放弃治疗，这时她的女儿和女婿坚决不同意，即使借钱也要救母亲！老儿子无法坚持了，他决定问问正在患病的母亲，母亲在弥留中除了痛苦的呻吟又多添了两行老泪，她没有回答!

由于病情危急，医院又来催促进行透析了！这时女儿和儿子在走廊发生了较严重的争执，仍然没有最终结果！这时母亲下定决心了！！！半昏迷状态的母亲把老儿子叫到床前，哭的更厉害了，她强忍着痛苦，猛的挥了一下右手，打在儿子的脸上，一句话也没有说！

儿子跑到走廊嚎啕大哭起来，最终在大家的劝说下，母亲终于可以透析了！但是母亲却牢牢抓住床边就是不让动，不听任何人的劝说，过了一会她开始自己拔点滴管了！不再接受任何治疗！

在第二天上午，母亲最终离开了人世！她含辛茹苦的一辈子就这样结束了！亲情在金钱面前显得那么冷淡，在重疾面前人性没落到了最低谷，很多时候在重疾面前生命仅是用钱来衡量的微薄积蓄！

总结：

当生命面临死亡而又没有钱时，虽有挽救生命的药，你却无法拿来用，这种心中的焦虑、期待和无奈会把你折磨得欲哭无泪，欲喊无声。金钱面前，生命不再伟大，也不再坚强。

案例（二十二）

——广东分公司李磊

我有一个堂哥，他是公务员，福利待遇都挺好的，可是就在去年，也就是他35岁的时候，查出来患了肝癌，动了两次手术，总共花费21万元，但是我们都知道，根据社保的相关规定，很多进口药都是不在报销范围之类的，所以他只报销4万，其余的17万都是他们家的积蓄以及外借凑来的，所以说真的如果说是重大疾病的话，社保起到的作用是微乎其微的，而商业保险就刚好起到了补充作用。

总结：

健康的时时候我们都觉得保障够了，但当疾病来的时候我们又拿什么来拯救我们的生命呢？在能力允许的时候多为自己准备一份保障是有备无患的！

案例（二十三）

——广东分公司陈赟今年的4月28日，我收到老家母亲发来的短讯，上面告诉我，姨父脑梗塞，中风、半个身子瘫痪不会动，现在在医院插着食管，咀嚼、吞咽能力丧失，只能靠插食管，把食物打得粉碎呈液体状输到胃里去，语言能力丧失，昏迷意识不清醒，有的时候不知道自己想要表达什么，有时候又会有意识的跟家人说一些话，边说边流眼泪。脑中风后遗症，是我在条款中认识的第一种疾病，生活给我上了最形象生动的一刻，代价是我亲人的健康，“无法独立完成六项基本生活”，半个身子瘫痪，穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡全部要依靠家人、看护完成。。。就连简单的翻身都做不到

我姨父今年才67岁，这个年龄段很无奈，如果是80岁得这种病，也就是该吃好吃好，好好完成一些心愿，保持一个良好的心情，无牵无挂，但是67岁，按照正常寿命至少能到80岁，也就是说还有十几年的光阴，难道就这么躺在床上度过，自己崩溃，家人也崩溃…….

重大疾病，一旦患上对病人和家庭都会造成如此重大的影响，无论精神上、经济上都将面临无期限的考验，甚至可以说是折磨。

对于老婆、女儿，第一责任人，别人最多是偶尔来看一看，表示下关心和慰问，但只有身边最亲近的人必须要亲自守护与陪伴。现在我姨母每天穿梭于医院和家中，在医院里每天看着自己朝夕相伴的爱人遭受病痛的折磨，心如刀割，晚上回到家，房间空空如也，不再有温暖的灯片等候，也没有往日熟悉的背影在厨房里做饭、在沙发上打着瞌睡看电视、在电脑桌前看股市，生活突然变得好空洞，一些简单的小幸福，一个月前还有，突然间就彻底消失了，消失的没有一些痕迹，这个时候我们才开始知道，过去平淡朝夕相伴的日子是多么的幸福，就算两个人为点小事吵嘴也是一种温馨。

对于我姨父，遭受着病痛的折磨，无法自己照顾自己，在医院住一天不仅花去大量的费用，最痛苦的莫过于在没有希望的等待中等待，心情也焦躁起来，有时候会把药撒到地上，拒绝喝，有时候我姨母也会很烦躁，说他怎么那么不争气，生活就是这样，有时候都知道不是对方的错，但是不知道该去怪谁。

总结:

重疾就像一个无底洞，吞噬着所有人的健康，辛苦积累的财富，没有保险的人们只能是苦苦的等待，用辛苦积累的有限的财富去抵抗这个巨大的黑洞。

案例（二十四）

——福建分公司王睿我有一个邻居小张，是一个个体户，是同事朋友眼中的幸福家庭，一家人生活的齐乐融融，但是人有不测风云，上个月小张去医院检查的时候发现得了淋巴癌晚期。虽然小王平时收入很高，但是如果要治疗这个癌症，需要30几万的费用，这笔钱对于一个家庭来说是一个不小的数目，而且最主要的是小张没有买保险，所以的费用必须自己承担，现在小王不得不把他的生意结束掉，把钱拿去治病。如果小张有买保险的话，我想现在情况肯定不是这样的，不单医疗费有保障，还会降低疾病对他的生意和家庭生活的影响。

结论：

不要在需要的时候才想起来保险的重要，没有社会保险的人更要为自己建立足够的商业保险，因为疾病不会以为因为你没有保险就不光顾你，请对自己负责！

众筹四种模式及其案例分析

国内众筹四种模式及其案例分析 第一部分众筹概况 第二部分各类型众筹介绍 第三部分众筹成功案例介绍

第一部分众筹概况 众筹，即大众筹资或群众筹资。 特点：具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征。 具有三个要素：发起人、支持者、平台。 发起人：有创造能力但缺乏资金的人。 支持者：对筹资者的故事和回报感兴趣的，有能力支持的人。 平台：连接发起人和支持者的互联网终端，是一个专业的大众集资网站，创业者将他的想法和设计原型以视频、图片和文字的方式进行展示，假如投资人感觉这个想法很靠谱就可以把钱投给创业者（交易方式类似淘宝）以换取相应的承诺。这种商业模式下任何人都可以成为大众投资者，因为众筹平台的准入门槛很低。 众筹类型： 1·债权众筹：投资者对项目或公司进行投资，获得其一定比例的债权，未来获取利息收益并收回本金。 2·股权众筹：投资者对项目或公司进行投资，获得其一定比例的股权。 3·回报众筹：投资者对项目或公司进行投资，获得产品或服务。4·捐赠众筹：投资者对项目或公司进行无偿捐赠。

一般众筹平台对每个募集项目都会设定一个筹款目标，如果没达到目标钱款将打回投资人账户，有的平台也支持超额募集。 第二部分各类型众筹介绍 债权众筹： 债权众筹有两种，一种是P2P借贷平台——多位投资者对人人贷网站上的项目进行投资，按投资比例获得债权，未来获取利息收益并收回本金。 另一种是P2B——企业债（企业向企业之间借贷）。 股权众筹： 股权众筹并不是很新奇的事物——投资者在新股IPO（首次公开募股）的时候去申购股票其实就是股权众筹的一种表现方式。但在互联网金融领域，股权众筹主要特指通过网络的较早期的私募股权投资，是VC（项目初期投资，和PE相对，PE解释为项目成熟期投资，这个你们老板懂）的一个补充。

2.意外伤害保险案例_10则

第二部分意外伤害保险十则案例 1.猝死可否获得意外伤害保险赔偿（承保条件） 新华网上海４月４日电（记者刘丹）上海市静安区人民法院日前一审判决一起保险理赔案，对于一桩意外伤害保险案例作出判决。２００４年９月初，原告周女士的丈夫在生前购买了保险，基本保险金２３０２０元。保险条款约定：被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害之日起１８０日内身故，保险公司支付两倍的基本保险金。２００７年１０月１日，周女士丈夫突然死亡，经警方鉴定确认为猝死，保险公司仅按疾病死亡标准支付了保险金２３７８７.７３元，家属对此不服，并于同年１１月下旬提起诉讼。周女士称，其丈夫属意外身故，保险公司应当按意外死亡标准支付双倍保险金，故要求保险公司追加赔偿２３０２０元。同时，周女士向法院提供了其丈夫单位出具的相关证明，证明丈夫生前身体健康。 2.气死是否属于意外伤害？ 案情简介：1997年4月11日，被保险人郭某（男）因患心肌梗塞住院接受治疗。在此之前，郭某所在单位为全体职工投保了“团体人身意外伤害保险”，每人保额5万元，保单中载明郭某之子为受益人。5月25日，郭某病情稳定准备出院，却因琐事与同室患者发生争执而生气，突然死亡。被保险人之子即向保险人提出给付保险金，而保险公司认为郭某死亡属于被他人气死，不属于意外伤害保险的保险责任，拒绝给付保险金。

3.是意外伤害死亡还是因病死亡？ 案情简介：被保险人吕某，男，40岁。2000年5月，其所在单位投保了团体人身意外伤害保险，保险金额5000元。2000年11月4日，吕某独自一人进山打猎（允许的区域并有持枪证），不慎从树上掉了下来，摔伤腿部。吕某欲爬到公路上等待获救，途中因天气寒冷感染了肺炎，两天两夜后，在公路附近被发现，已死于肺炎。 4. “意外”是对谁而言的 案情简介：某公司采购员刘某于2000年10月15日在某旅馆住宿，室内有“请勿吸烟”的标志，但刘某仍在床上抽烟。疲劳至极的刘某很快入睡，手中的烟头掉落在棉絮上引起火灾。刘某的皮肤被大面积烧伤，花去医药费8000余元。事后刘某持3个月前购买的意外伤害附加医疗保险单和其他有关单据向保险公司索赔。围绕此案的赔付问题，保险公司展开了激烈的争论。 5.两份保险合同应怎样结案？ 2005年1月1日，某A在其所在单位参加团体人寿保险，保险期限五年，保险金额为3万元（合同约定自杀免责期为两年）。2007年12月30日某A与新婚中的丈夫某D去庐山旅游，两人分别购买旅客意外伤害保险，保险期限三个月，保额2万。某A指定受益人为丈夫某D。在旅游途中，某A不幸死亡。倘若本案存在以下几种情况：（1）

意外伤害险保险案例练习题答案

意外伤害险保险案例分析练习题 一、问题思考1．如何认定意外伤害?请分别说出伤害、意外与意外伤害得含义以及它们构成得条件。 意外伤害保险就是指保险人对被保险人因意外伤害事故致死致残，按照合同约定给付全部或部分保险金得一种人身保险。意外伤害保险与死亡保险都就是承保被保险人死亡得险种，但二者存在区别：意外伤害险就是负责被保险人因意外伤害所致得死亡或残废，不负责疾病所致得死亡；死亡保险负责得就是被保险人因疾病或意外伤害所致得死亡，不承保意外伤害所致得残废。意外伤害保险承保得就是意外伤害，只有正确理解意外伤害得含义才能了解掌握意外伤害保险得保险责任。意外伤害就是由意外与伤害构成得，下面我们分别阐述它们得含义。首先，谈伤害。伤害就是指被保险人得身体受到侵害得客观事实，它由致害物、致害对象与致害事实三个要素构成。缺少其中任何一个要素，都不能构成意外伤害保险所指得伤害。致害物，就是直接造成被保险人伤害得物体或物质，而且就是在被保险人身体之外得。例如，烧伤得致害物就是大火，坠地死亡得致害物就是地面，砸伤得致害物就是石块等。致害对象，就是被保险人得身体某个部位，就是生理上得伤害。如果致害对象不就是被保险人得身体，而就是被保险人得人身权利或与人身相联系得其她权利，包括姓名权、名誉权、肖像权、发明权、著作权等，均不属于伤害。致害事实，就是致害物以一定方式破坏性地接触被保险人身体得客观事实。致害方式如碰撞、焚烧、淹溺、电击、爆炸、烫伤、急性中毒等。接着，谈意外。意外就是就被保险人得主观状态而言得，它就是指事先未预见，即伤害得发生未为被保险人事先所预见，或者违背意愿，即伤害得发生违背了被保险人得主观意愿。事先未预见，包括两种情况：一就是事先不能预见或无法预见到得伤害。如被保险人乘坐飞机外出旅游，因飞机在飞行途中坠毁而死亡，这就是被保险人外出之前不能预见到得伤害。二就是事先能够预见，但由于疏忽而没有预见到得伤害。如被保险人知道农药有毒，但因疏忽把药放错地方，误将它当作止咳药服用后死亡。 违背意愿，也包括两种情况：一就是预见到伤害即将发生，但技术上已不能采取措施避免。如大楼失火，大火封住门口与走道，被保险人不得不爬出窗口跳下，坠地重伤。二就是已预见到伤害即将发生，技术上也可避免，但由于法律上或职责上得规定，不能躲避。如每个公民都有协助公安干警维护治安得责任，瞧到歹徒行凶作恶，被保险人冲上前去与之搏斗而受伤。 分别谈了伤害与意外各自得含义以后，我们就可以把意外伤害定义为：就是指在被保险人事先没有预见到或违背被保险人意愿得情况下，突然发生得外来致害物明显地、激烈地侵害被保险人身体得客观事实。意外伤害构成得条件，可以概括为外来、偶然与剧烈三个： 其一，外来，即必须就是外来得或外界原因造成得。如中风跌倒死亡，不就是；天热中暑，不就是；走路跌倒受伤，就是；运动脱臼、挫伤及举重引起得腰痛，也就是。 其二，偶然（非本意），即必须就是事故得发生及其导致得结果都就是偶然得，事先不能预见或很难预见得。如车辆拥挤,车正在启动,乘客不听劝说强行下车,坠地重伤,不就是；乘客在行驶得车辆中被人挤出车外受伤，就是；不谙水性得人在没有任何保护措施得情况下在深水处学游泳淹死，不就是；水性很好得人在河中游泳时被水草缠住不能脱身淹死，就是。 其三，剧烈（突发），即必须就是突然发生得或剧烈变化得。如长途行军，脚底磨损，不就是；长年搬运重物造成腰痛，不就是；天空坠物引起伤亡，就是；铅中毒、矽肺，不就是；煤气中毒，就是。 上述三个条件缺一不可，必须俱全才能构成意外伤害。

意外伤害险保险案例练习题

意外伤害险保险案例分析练习题 一、“团意险”的被保险人意外死亡索赔案 （一）案情介绍 有四起有关意外伤害保险的索赔案。这些索赔案中的被保险人都是由他们所在的单位投保了团体人身意外伤害保险(以下简称“团意险”)，保险期限为1年，但保险责任起讫时间不一。 第一起，精神病发作受伤死亡案。 1998年7月20日，A市家具厂为包括田由由在内的全体职工投保了“团意险”，每人保险金额5万元。该年9月，原来身体健康、精神正常的田由由出现迫害幻想、行为异常等精神病症状，后来病情日益严重，在由其家属监护期间离家出走，因为在外用石头砸伤过路行人而被公安机关强制送精神病医院治疗。10月5日，田由由的病情又一次发作。他在医院内四处乱跑，为躲避医务人员的拦阻，竟不顾一切地朝大门已紧锁的出口直冲过去，结果头部猛地撞在门墙上，造成头外伤颅内血肿，经抢救无效死亡。保险公司对被保险人家属提出的保险金给付请求，以被保险人田由由的行为违法及死亡是由于他自杀造成的，属于意外伤害保险除外不保的死亡为由予以拒绝。 第二起，意外伤残后又因病死亡案。 2000年5月4日，B市机器厂为单位职工投保了“团意险”，每人保险金额5万元。6月28日，该厂职工石磊磊骑自行车在上班途中被卡车撞伤，锁骨、左肋骨骨折，经交警部门作了由卡车方承担全部责任，应赔偿受害人石磊磊3万元的裁定并结案。鉴于石磊磊在医院治疗过程中，保险公司欲待他治疗结束后再视其伤残程度给付保险金。不料，未等治疗结束，石磊磊于9月16日因心肌梗塞死于医院。保险公司拒绝了石磊磊妻子要求给付5万元死亡保险金的申请，只同意按伤残程度给付2万元。 第三起，手术中意外死亡案。 199．9年6月9日，C市水泥厂为单位职工投保了“团意险”，每人保险金额2万元。11月14日，该厂职工洪淼淼因患急性化脓性梗阻性胆管炎，在医院进行手术治疗时突然出现心跳过速、呼吸骤停。经医生采取紧急措施使之复苏后，洪淼淼一直处于脑缺氧状态，最终于11月23日死亡。经C市医疗事故鉴定委员会对这一事故的鉴定，结论是患者突然出现的心跳过速、呼吸骤停是手术中难以预料的情况，属于医疗意外死亡。事后，洪淼淼的妻子持医院的死亡证明向保险公司提出给付保险金的请求。保险公司以被保险人洪淼淼并未遭受意外伤害，应属于疾病死亡为由拒绝给付。 第四起，两次意外伤害最终死亡案。 2001年1月3日，D市纺织厂为单位职工投保了“团意险”，每人保险金额5万元。12月8日，该厂职工金鑫鑫在厂内干活时被铲车撞伤，造成左腿膝关节以上骨折，急送职工医院治疗。治疗仅过一个月，职工医院突然发生大火，因救火不及时，腿伤未愈、无法逃走脱身的金鑫鑫竟被大火烧死。被保险人金鑫鑫的家属与保险公司在究竟是按第一次还是第二次意外伤害事故给付保险金的问题上产生了争议。

众筹四种模式及其案例分析

国众筹四种模式及其案例分析 第一部分众筹概况 第二部分各类型众筹介绍 第三部分众筹成功案例介绍 第一部分众筹概况 众筹，即大众筹资或群众筹资。 特点：具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征。 具有三个要素：发起人、支持者、平台。 发起人：有创造能力但缺乏资金的人。 支持者：对筹资者的故事和回报感兴趣的，有能力支持的人。 平台：连接发起人和支持者的互联网终端，是一个专业的大众集资，创业者将他的想法和设计原型以视频、图片和文字的方式进行展示，假如投资人感觉这个想法很靠谱就可以把钱投给创业者（交易方式类似淘宝）以换取相应的承诺。这种商业模式下任何人都可以成为大众投资者，因为众筹平台的准入门槛很低。 众筹类型： 1 ?债权众筹：投资者对项目或公司进行投资，获得其一定比例的债权，未来获取利息收益并收回本金。 2?股权众筹：投资者对项目或公司进行投资，获得其一定比例的股权。 3-回报众筹：投资者对项目或公司进行投资，获得产品或服务。 4?捐赠众筹：投资者对项目或公司进行无偿捐赠。

众筹流程 麋目匹配 实族项目 一般众筹平台对每个募集项目都会设定一个筹款目标， 如果没达 到目 标钱款将打回投资人账户，有的平台也支持超额募集。 第二部分 各类型众筹介绍 债权众筹： 债权众筹有两种，一种是P2P 借贷平台一一多位投资者对人人贷 上的项 目进行投资，按投资比例获得债权，未来获取利息收益并收回 本金。 另一种是P2B ——企业债（企业向企业之间借贷）。 股权众筹： 股权众筹并不是很新奇的事物一一投资者在新股 IPO （首次公开 募股）的时候去申购股票其实就是股权众筹的一种表现方式。 但在互 联网金融领域，股权众筹主要特指通过网络的较早期的私募股权投 资，是VC （项目初期投资，和PE 相对，PE 解释为项目成熟期投资， 这个你们老板懂）的一个补充。 目前中国的股权众筹还比较少，主要有两个原因： 芸:孙 #乱好 成功达到融密目抓 未达到融资目标 111X ^iii 支持者 皿￡ *

中国众筹经典案例分析

中国众筹的十个经典案例 众筹从国外引进国内将近2年，截止到目前，国内股权众筹平台就20家左右，其中发展较快的天使汇为100个创业项目募集了3亿元，原始会成功融资1亿元。众筹2014持续升温。众筹源于国外crowdfunding一词，顾名思义，就是利用众人的力量，集中大家的资金、能力和渠道，为小微企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。股权众筹尽管股权众筹发展迅速，但这种模式却挑战了现行法律法规。目前我国法律对股权众筹的规定完全是一片空白。 根据《公司法》规定，有限责任公司的股东人数不得超过50人，非上市股份有限公司股东人数不得超过200人，这就使得股权众筹的融资对象有了上限。此外，向“不特定对象发行证券”以及“向特定对象发行证券累计超过200人”的行为又属于公开发行证券，《证券法》规定必须通过证监会核准，由证券公司承销。有限合伙企业介于合伙与有限责任公司之间的一种企业形式，由一名以上普通合伙人与一名以上有限合伙人所组成，由二个以上五十个以下合伙人设立。 2014年7月下旬，证监会新闻发布会上称会证监会已完成多轮行业调研，股权众筹融资的相关监管规则正在抓紧研究制定中。 众筹在国内还是初期阶段，各种众筹融资的案例很多，但成功运做的项目却是凤毛麟角。接下来分享国内众筹的十个经典案例： 案例一：美微创投-凭证式众筹 朱江决定创业，但是拿不到风投。2012年10月5日，淘宝出现了一家店铺，名为“美微会员卡在线直营店”。淘宝店店主是美微传媒的创始人朱江，原来在多家互联网公司担任高管。 消费者可通过在淘宝店拍下相应金额会员卡，但这不是简单的会员卡，购买者除了能够享有“订阅电子杂志”的权益，还可以拥有美微传媒的原始股份100股。朱江2012年10月5日开始在淘宝店里上架公司股权，4天之后，网友凑了80万。

意外伤害保险案例浅析

意外伤害保险案例浅析 案例：2008年8月6日，江某向代理人于某购买了某保险公司《意外伤害保险卡》2份。于某向江某介绍该卡是某保险公司推出的一款自助保险卡，卡片附有账号密码，可以通过网上、电话或短信三种方式激活，并向江某详细说明了该保险产品的条款，并告知江某投保的注意事项和方法。该保险产品保险责任为意外事故导致的死亡、残疾以及由此产生的医疗费用，其中死亡残疾保险金额为2万元，医疗费用保险金额2000元，保险期限1年。当天晚上，江某就上网激活了保单。填写投保单时，在被问及“您是否已参加社会医疗保险”，江某选择了“是”，并在“本人已认真阅读并理解产品条款和责任免除、投保须知、投保声明书全部内容”项下签名同意该声明。 2009年3月8日，江某因意外事故住院，支付住院费用3568.9元（合理医疗费用）。其后，江某到保险公司理赔。江某认为，保险合同规定“被保险人因遭受意外事故并在医院进行治疗，本公司就事故发生之日起180日内实际支出的合理医疗费用超过人民币100元部分给付意外伤害医疗保险金。被保险人不论一次或多次发生意外伤害保险事故，本公司均按上述规定分别给付意外伤害医疗保险金，但累计给付以不超过该被保险人的保险金额为限，累计给付金额达到其保险金额时，对该被保险人保险责任终止”。江某要求保险公司按照每份保险合同在扣除100元人民币后，在保险金额限度内给付意外伤害医疗保险金1900元，两份合计给付3800元。 保险公司认为，保险合同规定“被保险人如果已从其他途径获得补偿，则本公司只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任”，被保险人江某应先向社保部门索赔，此后保险公司才就剩余部分承担责任。另外，江某购买两份意外伤害保险卡，并不是两份独立的合同，实质上是两倍保险金额的一份保险合同，因此，保险公司并不认可江某所主张的计算方式。江某认为向谁先索赔是自己的权利，要求保险公司立即给付保险金3800元。双方无法就赔付事宜达成一致，江某于2009年12月5日向天津市南开区人民法院提起诉讼。 浅析：从上述近八百字的案例中，我们可以看出案例中的保险人及其代理人已经履行了解释说明义务，投保人也即本案中的被保险人江某进行了如实告知并

众筹成功案例三篇

众筹成功案例三篇 篇一：凭证式众筹 美微创投 20XX年10月5日，淘宝出现了一家店铺，名为“美微会员卡在线直营店”。淘宝店店主是美微传媒的创始人朱江，原来在多家互联网公司担任高管。 消费者可通过在淘宝店拍下相应金额会员卡，但这不是简单的会员卡，购买者除了能够享有“订阅电子杂志”的权益，还可以拥有美微传媒的原始股份100股。 从10月5日到2月3日中午12:00，共有美微传媒进行了两轮募集，一共1191名会员参与了认购，总数为68万股，总金额人民币81.6万元。至此，美微传媒两次一共募集资金120.37万元。 美微传媒的众募式试水在网络上引起了巨大的争议，很多人认为有非法集资嫌疑，果然还未等交易全部完成，美微的淘宝店铺就于2月5日被淘宝官方关闭，阿里对外宣称淘宝平台不准许公开募股。 而证监会也约谈了朱江，最后宣布该融资行为不合规，美微传媒不得不像所有购买凭证的投资者全额退款。按照证券法，向不特定对象发行证券，或者向特定对象发行证券累计超过200人的，都属于公开发行，都需要经过证券监管部门的核准才可 案例点评：

在淘宝上通过卖凭证和股权捆绑的形式来进行募资，可以说是美微创投的一个尝试，虽然说因为有非法集资的嫌疑最后被证监会叫停，但依旧不乏可以借鉴的闪光点。主要闪光点包括了：门槛低；即使几百块也可购买。但主要问题在于在中国在目前受政策限制。建议在长远政策放开之前，以相对小范围的方式合规式的筹集资金。比如股东不超过200人，比如从淘宝这样的公开平台转移到相对更小的圈子。如果希望筹措到足够资金，可设立最低门槛，并提供符合最低门槛的相应服务和产品以吸引投资者。该模式比较适合大众式的文化，传媒，创意服务或产品。

2015年度中国保险风险典型案例

2015年度中国保险风险典型案例 2016年03月16日 2015年度中国保险风险典型案例（财产险） 一、市公共巨灾保险台风理赔案 涉及险种：市公共巨灾保险 风险类别：台风 赔付金额：7667万元 案件摘要： 2015年7月、9月，受超强台风“灿鸿”、“杜鹃”影响，市普降暴雨，大量居民房屋被淹，市公共巨灾保险共接到约13.36万户受灾村（居）民报案。灾害发生后，由人保财险牵头，太保财险、平安财险、国寿财险、财险、财险组成的共保体加强部协调，积极与政府部门联动，迅速组织人力物力开展查勘定损，放弃国庆长假，两次台风仅用约18天就完成现场查勘工作，并通过赔款公示、支付到户确保依法合规，维护广大居民权益，共计支付赔款7667万元。同时，通过两次巨灾理赔，完善了巨灾保险政府基层组织与保险公司协同机制，积累了高效开展巨灾保险理赔服务经验。 案件特点：本案是国公共巨灾保险的典型案例，具有很强的参考价值和推广意义。 二、港8.12爆炸仓储商品车理赔案 涉及险种：财产综合险 风险类别：火灾爆炸 赔付金额：17.3亿元 案件摘要： 2015年8月12日，滨海新区的某国际物流公司危险品仓库发生爆炸。事故受到党、国家、全社会的高度关注。财产保险股份的被保险人在爆炸事故中遭受巨大经济损失。事故发生后，保险立即启动巨灾理赔应急预案，调遣精兵强将赶赴恶劣事故现场分别进行理赔部署、赔案处理，并克服各种各样的理赔技术困难，率先向被保险人支付巨额保险赔款人民币17.3亿元。 案件特点：本案具有社会影响大、受关注度高以及赔付金额大的典型特点。

三、农险严重旱灾4亿元理赔案 涉及险种：种植险 风险类别：旱灾 赔付金额：4亿元 案件摘要： 2015年6-8月份，因受持续高温缺雨天气的影响，省部分地区都出现了不同程度的干旱情况，且局部区域旱情严重。旱情形势的严峻引起了当地各级政府的关注。中华联合财产保险股份在省11个地市共承保1188万亩（玉米）大田作物。经查勘后认定属于保险责任，中华财险承担本次旱灾的损失赔偿责任4亿元。本案中，中华财险依托新技术手段来协助查勘定损工作，科学定损，使损失确定更加便捷，准确。 案件特点：本案是保险服务三农，落实惠农政策的典型案例。 四、农牧民住房尼泊尔地震受损重赔案 涉及险种：政策性农房保险 风险类别：地震 赔付金额：2.43亿元 案件摘要： 2015年4月25日、5月12日，尼泊尔境分别发生8.1级地震、7.5级余震，波及我国地区，造成地区农牧民住房大围倒塌，损坏严重。地震发生后，中国人民财产保险股份立即大灾应急预案，成立大灾救援应急小组，调度各方面理赔资源，累计投入1363人次，历时48天，及时完成受灾的192个乡镇、1600多个行政村农房的查勘、定损工作，共赔付4.03万户农牧民住房赔款2.43亿元，成为有史以来最大的一笔保险赔款，取得较好的社会效益，赢得农户、政府、社会的好评。 案件特点：本案是政府购买服务，保险助力救灾，群众得实惠，政府与市场共同参与的地震巨灾保险的有益实践。 五、重特大交通事故快速理赔案 涉及险种：道路客运承运人责任保险 风险类别：车辆坠落

众筹模式及案例分析三篇

众筹模式及案例分析三篇 篇一：国内众筹四种模式及其案例分析 第一部分众筹概况 第二部分各类型众筹介绍 第三部分众筹成功案例介绍 第一部分众筹概况 众筹，即大众筹资或群众筹资。 特点：具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征。 具有三个要素：发起人、支持者、平台。 发起人：有创造能力但缺乏资金的人。 支持者：对筹资者的故事和回报感兴趣的，有能力支持的人。 平台：连接发起人和支持者的互联网终端，是一个专业的大众集资网站，创业者将他的想法和设计原型以视频、图片和文字的方式进行展示，假如投资人感觉这个想法很靠谱就可以把钱投给创业者（交易方式类似淘宝）以换取相应的承诺。这种商业模式下任何人都可以成为大众投资者，因为众筹平台的准入门槛很低。 众筹类型： 1·债权众筹：投资者对项目或公司进行投资，获得其一定比例的债权，未来获取利息收益并收回本金。 2·股权众筹：投资者对项目或公司进行投资，获得其一定比例的股权。

3·回报众筹：投资者对项目或公司进行投资，获得产品或服务。 4·捐赠众筹：投资者对项目或公司进行无偿捐赠。 一般众筹平台对每个募集项目都会设定一个筹款目标，如果没达到目标钱款将打回投资人账户，有的平台也支持超额募集。 第二部分各类型众筹介绍 债权众筹： 债权众筹有两种，一种是P2P借贷平台——多位投资者对人人贷网站上的项目进行投资，按投资比例获得债权，未来获取利息收益并收回本金。 另一种是P2B——企业债（企业向企业之间借贷）。 股权众筹： 股权众筹并不是很新奇的事物——投资者在新股IPO（首次公开募股）的时候去申购股票其实就是股权众筹的一种表现方式。但在互联网金融领域，股权众筹主要特指通过网络的较早期的私募股权投资，是VC（项目初期投资，和PE相对，PE解释为项目成熟期投资，这个你们老板懂）的一个补充。 目前中国的股权众筹网站还比较少，主要有两个原因： 一是此类网站对人才要求比较高。股权众筹网站需要有广阔的人脉，可以把天

众筹的典型模式及案例解析

众筹的典型模式及案例解析 ■施慧洪1、2 副教授（1、中国社会科学院经济所2、首都经济贸易大学北京100070）▲基金项目：北京市自然科学基金项目“北京市创业者高科技创业模式研究”；首都经济贸易大学校级项目“创业者创业前后动态局部均衡研究” ◆中图分类号：F837 文献标识码：A 内容摘要：众筹是指一种向群众募资，以支持发起的个人或组织的行为。本文通过对现有主要众筹平台与事件的分析，归纳出五种典型模式，公益众筹、文化娱乐众筹、产品创新和科技研发众筹、理财众筹、股权众筹。并予以相应的案例分析。这些分析提示了众筹融资的主要特点，以及未来发展的主要瓶颈。 关键词：众筹模式案例 公益众筹与典型案例分析 公益众筹是对传统慈善机构的一种补充。公益众筹通过网络平台将慈善项目或弱势群体的困难进行宣传，以引起社会上的热心人士关注和无偿募捐。鉴 于慈善丑闻以及慈善机构的账目不透明现象，很多人对现存的慈善机构产生怀疑。与此同时，中国存在着大量需要帮助的弱势群体。公益众筹既可以通过网络平台的宣传，扩大慈善项目的影响，也可以通过增加账目的透明度，对慈善资金的募集和使用进行跟踪和更新，来吸引大量投资人员。例如“孩子与自然”成功的众筹项目。“孩子与自然”是公益人士邓飞发起的一个公益项目，非常成功。前期项目精心策划，明星参与，网络大力宣传，是此次项目成功的最大关键因素。反复讨论文案，设置合理的项目回报，发起人及时更新项目资金，都有利于项目的成功。该项目共8 个话题，152 位支持者，300626 元的众筹资金。这个项目的成功，发起人和网络平台功不可没。首先，慈善的本意可以由发起人在网络平台上充分地表达；其次，发起人自身的传播资源，如明星可以扩大传播效果；最后，众筹网络平台通过项目推广做了大量扎实的工作。 文化娱乐众筹与典型案例 成功的文化娱乐众筹项目越来越多。发起人对音乐、出版、影视或者动漫等，具有很好的创意和梦想，通过众筹让好的创意得到资金。近年来，通过众筹来进行微电影、音乐以及纪录片创作的例子不胜枚举，众筹正潜移默化的改变人们的生活。例如那英通过众筹开演唱会“N Aworld那世界”的成功事例，那英全球巡演主题发布会在上海举行。那英的全球巡演城包括深圳、杭州、青岛、北京等城市，演出的先后顺序由粉丝的支持力度决定。粉丝登陆众筹网，为目标城市“众筹”众筹演唱门票，哪个地方众筹的额度高，那英全球巡演的下一站就将落地哪里。此外，根据众筹情况，还可以决定是否加演一场。“众筹”明星的演唱门票，不只降低活动风险，还有其它功能。与众筹网携手合作，通过众筹模式让歌迷决定演唱会的下一站，不仅能使大众准确地把握市场风向标，还可以通过这个权威平台进一步发酵活动的影响力。

保险四原则案例及分析

1、损失补偿原则 2000年3月7日，李某与湖北省襄樊市襄城区某保险公司签订了一份人身保险合同，主险为某保险公司《康泰终身保险》，附加险为《住院医疗、安心、意外伤害及意外医疗》，年保费为2700余元。2001年、2002年原告均按时办理了续保手续，缴纳了保险费，合同有效期至2003年3月7日。2003年2月12日，李某因上呼吸道感染住院，花去医疗费1800余元，原告以现金支付979元，社会医疗统筹支付824元。出院后原告要求保险公司按照保险合同给付保险金。3月19日，某保险公司进行了理赔，但在理赔款中减去了“医保”支付的824元，其理由是该笔费用不是原告实际支付的。为此，双方发生纠纷，诉至法院。 争议焦点 本案争议的焦点在于保险公司对公费医疗、社会保险机构可报销的费用和第三者承担赔偿责任的部分是否还应承担保险金责任？也就是说，商业医疗费用报销型保险是否适用损失补偿原则？ 商业医疗费用报销型保险是否具有补偿性质，在理论界和实务界存在两种观点： 一种观点主张：适用损失补偿原则，即保险公司仅对公费医疗、社会保险机构报销后和第三者承担赔偿责任后剩余的费用承担给付保险金责任。 另一种观点主张：不能适用损失补偿原则，保险公司对公费医疗、社会保险机构可报销的费用和第三者承担赔偿责任的部分也不能免责。 损失补偿原则是指当保险事故发生时，保险人必须在保险责任范围对被保险人所受的损失进行补偿。损失补偿原则是由保险的经济补偿职能确定的，这是财产保险理赔的基本原则。通过补偿，使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。 专家视点：商业医疗费用报销型保险不应当适用损失补偿原则。理由如下： 从保险合同的性质来看，被保险人参加的公费医疗和社会医疗保险基金而享受的医保是国家强制性保险，而其与保险公司之间是商业保险合同关系，两者的法律性质是不同的。 2、理赔的近因原则 案例：王女士2003年买了意外伤害保险。2005年8月，她被一辆中速行驶的轿车轻微碰擦了一下，顿觉胸闷头晕。不幸在送往医院途中病情加重，最后在医院不治身亡。医院的死亡证明书指出死亡原因是心肌梗塞。王女士家人拿着有效保单及死亡证明等资料，向保险

保险学概论第二次任务第十二套题案例分析及答案解析

保险学概论第二次任务第十二套题案例分析及答案解析案例一、某汽车投保了第三者责任保险，保险期间为一年，责任限额为15万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元。保险人按保单约定第一次赔偿9万元后，应对第二次责任事故赔偿多少，此险种是否还有效？ 参考答案： 保险人应对第二次责任事故赔偿15万元，在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。 案例二、1998年11月5日，王某通过某保险公司的保险代理人黄某，投保了养老保险及附加重大疾病保险和意外伤害医疗保险，缴费方式为年缴。1999年1月4日，由于缴费时间快超过了条款规定的宽限期，王某第二天又要到外地出差，就将保险费交给了黄某，委托他代缴。不巧的是，黄某的父亲病危，他必须立即回老家，缴费时间耽误了两天，王某的保单刚好过了规定的宽限期，处于失效的状态。黄某想等王某出差回来，向王某解释一下，由自己垫付保费利息，再办理保单复效手续。真是“天有不测风云”，王某出差返回途中遭遇车祸，经抢救治疗，王某痊愈出院，但住院期间，王某花费了2万多元医疗费用，遂向保险公司索赔。请根据案情，回答如下问题：1、王某主要依据所投保的什么险种进行索赔。2、如果你是保险公司理赔人员，你对该案如何处理。 参考答案： 1、依据意外伤害医疗保险。 2、先按条款规定，承担对王某的保险赔偿责任；再依据保险代理合同，追究对代理人黄某的赔偿责任。 案例三、若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%；乙车负次要责任，承担经济损失30%。这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少？（不考虑免赔率） 参考答案： 其赔款计算如下：甲车自负车损＝甲车车损×甲车应负的经济损失比例＝5000×70%＝3500元甲车应赔乙车＝(乙车车损+乙车车上货损)×甲车应负的经济损失比例＝

2018年中国众筹融资案例分析

中国众筹融资的十三个案例WORD版本下载后可编辑

众筹从国外引进国内将近2年，截止到目前，国内股权众筹平台就20家左右，其中发展较快的天使汇为100个创业项目募集了3亿元，原始会成功融资1亿元。众筹2014持续升温。 众筹源于国外crowdfunding一词，顾名思义，就是利用众人的力量，集中大家的资金、能力和渠道，为小微企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。 股权众筹尽管股权众筹发展迅速，但这种模式却挑战了现行法律法规。目前我国法律对股权众筹的规定完全是一片空白。 根据《公司法》规定，有限责任公司的股东人数不得超过50人，非上市股份有限公司股东人数不得超过200人，这就使得股权众筹的融资对象有了上限。此外，向“不特定对象发行证券”以及“向特定对象发行证券累计超过200人”的行为又属于公开发行证券，《证券法》规定必须通过证监会核准，由证券公司承销。有限合伙企业介于合伙与有限责任公司之间的一种企业形式，由一名以上普通合伙人与一名以上有限合伙人所组成，由二个以上五十个以下合伙人设立。 2014年7月下旬，证监会新闻发布会上称会证监会已完成多轮行业

调研，股权众筹融资的相关监管规则正在抓紧研究制定中。 众筹在国内还是初期阶段，各种众筹融资的案例很多，但成功运做的项目却是凤毛麟角。接下来分享国内众筹的十个经典案例： 案例一：美微创投-凭证式众筹 朱江决定创业，但是拿不到风投。2012年10月5日，淘宝出现了一家店铺，名为“美微会员卡在线直营店”。淘宝店店主是美微传媒的创始人朱江，原来在多家互联网公司担任高管。 消费者可通过在淘宝店拍下相应金额会员卡，但这不是简单的会员卡，购买者除了能够享有“订阅电子杂志”的权益，还可以拥有美微传媒的原始股份100股。朱江2012年10月5日开始在淘宝店里上架公司股权，4天之后，网友凑了80万。 美微传媒的众募式试水在网络上引起了巨大的争议，很多人认为有非法集资嫌疑，果然还未等交易全部完成，美微的淘宝店铺就于2月5日被淘宝官方关闭，阿里对外宣称淘宝平台不准许公开募股。 而证监会也约谈了朱江，最后宣布该融资行为不合规，美微传媒不得不像所有购买凭证的投资者全额退款。按照证券法，向不特定对象发行证券，或者向特定对象发行证券累计超过200人的，都属于公开发行，都需要经过证券监管部门的核准才可。

人身意外伤害保险理赔案例

人身意外伤害保险理赔案例 李某投保了人身意外伤害保险，同时附加了意外伤害医疗保险。一天，李某因支气管发炎，去医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险人进行青霉素皮试，结果呈阴性。然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青霉素过敏。李某的受益人持医院证明及保险合同向保险人提出索赔申请。 保险公司接到受益人的申请后，内部产生两种不同意见。一种意见是被保险人是在接受疾病治疗过程中死亡的，不属于“意外伤害”的范畴。由于被保险人投保的是人身意外伤害险，并非是疾病死亡与医疗保险，因此，保险人不应承担给付保险金的责任;另一种意见是，尽管被保险人是在治疗疾病过程中死亡的，但由于迟发性的青霉素过敏对于医院和被保险人来说均属突然的意外事件，尤其对于具有过敏体质的人来说，不能认为身体仅对某种物质过敏是次健康体。因此，由于青霉素过敏导致死亡，可以比照中毒死亡处理，而不能认为是因疾病导致死亡。既然如此，排除了被保险人因疾病死亡的可能性，只能视为意外死亡。所以保险人应按照人身意外伤害险的保险合同规定，履行给付保险金的义务。 案情分析： 首先，就“意外伤害”的定义而言，是指外来的、突然的、非本意的使被保险人身体遭受剧烈伤害的客观事件。结合本案，对于被保险人来说，医院按照医疗规程为其注射的青霉素药物，可以认定为“外来的”物质，即具有“外来的”因素;因皮试反应正常，被保险人于接受治疗两天后突发过敏反应，不仅被保险人自己难以预料，而且医院也是在被保险人发生过敏反应后才知道。尽管医院方懂得人群中有人会发生青霉素过敏反应，但究竟何人发生、何时发生，尤其是首次使用青霉素药物，并产生迟发性青霉素过敏反应的人，对于医院方来说也是个未知数。因此，该事件对于被保险人来说，具有“突然的”因素;被保险人去医院接受治疗的目的，是医治支气管的炎症，没有料到会因青霉素过敏反应导致身亡，显然被保险人具有“非本意”的因素,综合上述三个因素，被保险人的死亡完全符合“意外伤害”的定义。

保险学案例分析

第三章保险合同 1. 2010年4月29日，某公司为全体员工投保了团体人身意外伤害保险，保险公司收取保险费并当即签发了保险单。保险单上列明的保险期间自 2010年5月1日零时起至 2011年4月30日24时止。 2010年4月30日下午3时许，该公司员工王某登山，不慎坠崖身亡，事故发生后，王某的亲属向保险公司提出了索赔申请。请问保险公司应如何处理。 答： 本案例需要区分保险合同的成立与生效的区别。保险合同的成立是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议。保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。 保险合同的成立并不表明保险合同已经生效，而根据《保险法》第13条的规定，投保人和保险人可以对保险合同的效力约定附期限。因此，尽管合同双方在4月29日就合同条款达成一致，合同成立，但双方约定合同自5月1日零时开始发生效力。因此，王某死亡时间发生在保险期限之外，保险公司不承担给付保险金责任。 2. 2010年4月8日，A公司为其车辆在一家保险公司购买了机动车辆保险，保险期限自 2010年4月9日零时起至 2011年4月8日24时止。 2010年5月25日，该公司将该车转让给B公司，并及时在车辆管理所办理了过户手续，但未到保险公司办理机动车辆险批改手续。6月29日，司机陈

某驾驶该车辆与另一货车相撞，发生修理费4万元。请问保险公司应该如何处理。 答： 根据 2009年10月1日实施的新“保险法”第49条规定，在财产保险合同中，保险标的转让的，保险标的受让人承继被保险人的权利和义务。因此，当车辆过户后，B公司承继了相关机动车辆保险合同的权利和义务。 保险法第49条还规定，保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。 如果被保险人、受让人未履行该通知义务，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 在本案例中，如果不是因为车辆转让导致危险程度显著增加从而发生事故，保险公司需要承担赔偿责任。但即使保险公司承担了赔偿责任，也需要告诉被保险人和受让人有关法律规定，从而提升人们的保险意识和法律意识，避免不必要的误会和争议。 3.王某因与妻子不和而与父母居住在一起，妻子带着儿子另住别处。后王某为自己投保一份人身意外伤害保险，并指定父母为受益人。在保险期间内，因家里发生煤气中毒事件，王某和父母同时死亡。现王某妻儿与王某弟弟都向保险公司请求给付保险金。请问保险公司应该如何处理。 答： 《保险法》第42条规定： “受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。”在本案例中，推定王某父母先于王某死亡。 《保险法》第42条还规定，当受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，如被保险人死亡，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民

校园意外伤害案例

一天放学后，某小学两名学生小乔和小王在学校操场一起玩耍。小王把小乔当作靶子，取出自制的小弓箭放上小木棍玩射击游戏，玩得特别开心。可是，就在小王对小乔射第三箭时，悲剧发生了！尖尖的小木棍飞快地往前飞去，一下击中了小乔的右眼，小乔捂着眼睛疼得在地上打滚，鲜血不停地从眼睛里流出来，小王吓得目瞪口呆，赶紧去学校找老师。老师们赶来后，立刻把小乔送到了医院，医生竭尽全力进行抢救治疗。可是因为伤势严重，虽然花费医疗费6万余元，小乔的那只眼睛始终没有治好，几乎看不见任何东西，造成了终生残疾。 同学们，读了这个真实的故事，你的心里是不是沉甸甸的？只是因为同学之间的玩耍嬉戏，只是因为一时的疏忽大意，竟然使小乔的眼睛一辈子都无法看见光明，竟然造成了终生残疾，这真是太悲惨了！其实，我们应该知道，正是因为同学们拥有对危险的模糊认知能力、较差的防范意识、柔弱的体质和脆弱的心理素质，才导致了这一类意外伤害的发生。因此，为了使自己和同学们能够健康地、安全地快乐地学习、活动与生活，在校园内活动时，我们必须增强安全意识，时刻注意安全，了解一些在校内活动时怎样预防意外伤害的基本知识。 一、什么叫校内活动时的意外伤害 小学校内活动致意外伤害事故,主要是指学生在校活动时，由于不可预见的原因或不可抵抗的力量而导致的人身伤害事故。 二、校内活动致意外伤害事故的种类 小学生在校内活动致意外伤害事故主要有以下两种类型: 第一类是在学校正常的教育教学活动过程中发生的伤害事故，比如体育课进行器械运动时的摔伤；第二类是非授课时间(即课间休息或课外活动时) 学生在校园内受伤的事故。

2005年10月31日19点多钟，某市某小学四年级的学生正在进行晚自习，老师在讲台上批改作业。１９时５０分左右，９岁的女生杨杨隔着过道撑着两边的课桌跳跃时，不慎摔倒在地，顿时大哭起来。医务室的医生发现杨杨的两颗牙齿被部分摔断。“虽在医院进行了牙齿修补手术，但这次意外对孩子未来生活可能造成的影响我们十分担心。”杨杨的妈妈说。 同学们，这是一起偶然发生的普遍事故，可能在你的周围也发生过类似的事故。杨杨在课间休息时，自己隔着过道撑着两边的课桌跳跃时，不慎摔倒在地，造成了两颗牙齿部分摔断的事故。怎么会发生这样的事故呢？我们来分析一下，主要是杨杨没意识到隔着过道撑着两边的课桌跳跃是一种危险的行为，不知道自我保护，又因为疏忽大意，不慎摔倒。另外，周围的同学没有进行及时劝阻和提醒，也没有站在一旁进行保护，所以造成了意外伤害。所以，在开展每一活动之前，我们都要想一想是否安全，是否可行，要不后果不堪设想。

众筹模式成功案例汇总

案例一：凭证式众筹 美微创投 2012年10月5日，淘宝出现了一家店铺，名为“美微会员卡在线直营店”。淘宝店店主是美微传媒的创始人朱江，原来在多家互联网公司担任高管。 消费者可通过在淘宝店拍下相应金额会员卡，但这不是简单的会员卡，购买者除了能够享有“订阅电子杂志”的权益，还可以拥有美微传媒的原始股份100股。 从10月5日到2月3日中午12:00，共有美微传媒进行了两轮募集，一共1191名会员参与了认购，总数为68万股，总金额人民币81.6万元。至此，美微传媒两次一共募集资金120.37万元。 美微传媒的众募式试水在网络上引起了巨大的争议，很多人认为有非法集资嫌疑，果然还未等交易全部完成，美微的淘宝店铺就于2月5日被淘宝官方关闭，阿里对外宣称淘宝平台不准许公开募股。 而证监会也约谈了朱江，最后宣布该融资行为不合规，美微传媒不得不像所有购买凭证的投资者全额退款。按照证券法，向不特定对象发行证券，或者向特定对象发行证券累计超过200人的，都属于公开发行，都需要经过证券监管部门的核准才可 案例点评： 在淘宝上通过卖凭证和股权捆绑的形式来进行募资，可以说是美微创投的一个尝试，虽然说因为有非法集资的嫌疑最后被证监会叫停，但依旧不乏可以借鉴的闪光点。主要闪光点包括了：门槛低；即使几百块也可购买。但主要问题在于在中国在目前受政策限制。建议在长远政策放开之前，以相对小范围的方式合规式的筹集资金。比如股东不超过200人，比如从淘宝这样的公开平台转移到相对更小的圈子。如果希望筹措到足够资金，可设立最低门槛，并提供符合最低门槛的相应服务和产品以吸引投资者。该模式比较适合大众式的文化，传媒，创意服务或产品。 案例二：会籍式众筹3W咖啡 互联网分析师许单单这两年风光无限，从分析师转型成为知名创投平台3W咖啡的创始人。3W咖啡采用的就是众筹模式，向社会公众进行资金募集，每个人10股，每股6000元，相当于一个人6万。那时正是玩微博最火热的时候，很快3W咖啡汇集了一大帮知名投资人、创业者、企业高级管理人员，其中包括沈南鹏、徐小平、曾李青等数百位知名人士，股东阵容堪称华丽，3W咖啡引爆了中国众筹式创业咖啡在2012年的流行。几乎每个城市都出现了众筹式的3W咖啡。3W很快以创业咖啡为契机，将品牌衍生到了创业孵化器等领域。 3W的游戏规则很简单，不是所有人都可以成为3W的股东，也就是说不是你有6万就可以参与投资的，股东必须符合一定的条件。3W强调的是互联网创业和投资圈的顶级圈子。而没有人是会为了6万未来可以带来的分红来投资的，更多是3W给股东的价值回报在于圈子和人脉价值。试想如果投资人在3W中找到了