商业管理心得

论商场管理

没有规则的执行只会是独裁,没有规则的细节只会是运动,没有规则的狼性只会是暴政。作为商业服务行业,我们要有侧重点和较为合理的管理系统，自进入公司至今，感悟良多，希望能与大家探讨，从整体来说，个人看法如下：

一、监督：完善我们公司的管理运作制度，建立健全我

们工作跟进机制，确保每项工作都能顺利开展；

二、协调：各部门之间多进行业务之间的交流，因为你

只有了解对方的工作情况，才能体谅对方的工作难

处，在协调中达到平衡，从而促进公司（单店）整

体的稳定发展；

三、奖惩措施：提倡奖罚分明，从人文心理上分析，任

何涉及到人为的因素必定是由于利益的驱动，运用

激励机制引导全体员工朝着同一方向而努力，形成

强大而有效的合力，打造强势企业集团；

四、培训机制：对我们的管理干部和普通员工进行定期

的培训，提高我们干部的管理能力和普通员工的业

务执行水平；

五、定位问题：我们要转变观念，明确自己的定位，无

论是管理层还是普通员工，每一个都是我们公司的

一员，每一个都代表着公司的形象，公司每一步的

前进，点滴的成绩，均离不开大家的共同努力，在

这里我提倡的是一种团队的协作，集体的荣誉和归属感。

营运部是商场管理核心部门之一，作为基层的执行者，作为公司和商户的桥梁，其作用之重要不言而喻。态度决定一切，作为服务方我们首先要具备三心“细心、耐心和关心”，在自己职责范围内努力为商户着想并身体力行为商户服务，让商户感受到你的真诚，使其理解、支持和配合你的工作，进而加强商户对我们公司的认同感，从而促进卖场的稳定发展。

强大的企业是建立在员工的独立商业人格基础上，没有员工的独立与尊严，就不可能有企业真正的强大！唯才是举，唯才是用。在不影响原则的基础上充分发挥员工的主观能动性，也充分尊重和考虑基层员工的建议，因为他们是站在最前线，换句话也是说最接近真理（商户）的一线。“以市场为导向，以客户为中心”我们不能只形式于口号，而要真正的贯彻落实，制定确实符合现状的方针政策，提高工作效率，达到事半功倍的效果。并不能只顾眼前，而忽视了长远的发展，因为稳定才是发展的重要前提！

工作有品质，成果有价值，企业才能增值！

经济管理类论文写作中常用的研究方法

经济管理类论文写作中常用的研究方法 定性分析法 定性分析法就是对研究对象进行“质”的方面的分析。具体地说是运用归纳和演绎、分析与综合以及抽象与概括等方法，对获得的各种材料进行思维加工，从而能去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里，达到认识事物本质、揭示内在规律。 调查法 调查法是科学研究中最常用的方法之一。它是有目的、有计划、有系统地搜集有关研究对象现实状况或历史状况的材料的方法。调查方法是科学研究中常用的基本研究方法，它综合运用历史法、观察法等方法以及谈话、问卷、个案研究、测验等科学方式，对教育现象进行有计划的、周密的和系统的了解，并对调查搜集到的大量资料进行分析、综合、比较、归纳，从而为人们提供规律性的知识。 调查法中最常用的是问卷调查法，它是以书面提出问题的方式搜集资料的一种研究方法，即调查者就调查项目编制

成表式，分发或邮寄给有关人员，请示填写答案，然后回收整理、统计和研究。 观察法 观察法是指研究者根据一定的研究目的、研究提纲或观察表，用自己的感官和辅助工具去直接观察被研究对象，从而获得资料的一种方法。科学的观察具有目的性和计划性、系统性和可重复性。在科学实验和调查研究中，观察法具有如下几个方面的作用：①扩大人们的感性认识。②启发人们的思维。③导致新的发现。 实验法 实验法是通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果联系的一种科研方法。其主要特点是：第一、主动变革性。观察与调查都是在不干预研究对象的前提下去认识研究对象，发现其中的问题。而实验却要求主动操纵实验条件，人为地改变对象的存在方式、变化过程，使它服从于科学认识的需要。第二、控制性。科学实验要求根据研究的需要，借助各种方法技术，减少或消除各种可能影响科学的无关因素的干扰，在简化、纯化的状态下认识

学习邮储银行合规心得体会精选

学习邮储银行合规心得体会精选 学习邮储银行合规心得体会精选 近期，我行开展了“合规大讨论”专题学习、讨论活动，在学习、讨论活动期间，我依照我行下发的有关活动讨论意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。 一、学习合规，提高认识。 首先，我们以及合规经营有关文件进行了全面而又认真的学习，尤其是对“合规手册”进行了全面的了解和掌握，为此我还认真地做了学习笔记，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。其次，通过学习，纠正了我以往“重经营、轻管理”的错误认识。与同事们达成了一种共识：即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使建行经营遭受重创，甚至导致生存危机。而加强合规管理可以减少违规风险或违规而被处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激发员工奉献价值。 最后，由于加强了合规管理最终吸引到更多的优质客户来我单位，扩大客户回报价值，还可以增强网点的持续竞争力，提高我行的声誉。 二、及时整改，亡羊补牢。 通过这次合规学习，我深深感受到了自己对合规经营意识的 银行合规经营心得中国邮政储蓄银行合规大讨论心得体会

缺乏和对规章制度的学习有很大的不足，也为自己的无知犯错而 深深懊恼不已。(https://www.sodocs.net/doc/287065814.html,)而且更突出地体现出我对合规意识的淡薄与有关法规的无知。今后我要在合规经营上，狠下工夫，将合规合法作为网点经营的第一要旨来抓，在工作中严格遵照建行的规章制度办事。 三、爱岗敬业、无私奉献 在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它 看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们奋斗在一线的员工，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是我行存在和发展的必需。我行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为我行人，为了我行的前途，为了我行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。 作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为 人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个奋斗在最前线职工的根本、为人、

商业经济学概论名词解释

第一章商业的产生 分工：从生产的围观层次看，分工是指人类社会的经济领域中为进行合理的劳动而把劳动专业化的做法。在一定的技术水平条件下，产品的生产过程是由一组不可再分的“操作”组成的，从这个角度分析，分工还可以表述为两个或两个以上的个人或者组织将原来一个人或组织的生产活动中所包含的不同职能的操作分开进行，如果一个人或组织将生产活动集中于某个职能的操作上，则成为专业化。 交换：马克思将交换分为广义交换和狭义交换。广义的交换，既包括人们在生产中各种活动和能力的交换（如分工、协作），也包括生产品的交换。生产品的交换是狭义的交换，包括产品交换和商品交换。 商品流通：指以货币为媒介的商品交换过程，是商品交换过程连续进行的整体。 简单商品流通：是商品流通的最初形式和直接形式，是生产者之间或生产者与消费者之间以货币为媒介的直接交换方式。其在第二次大分工之前出现，但之后获得普遍发展。一方面，大分工导致手工业与农业分离，由此产生了直接以交换为目的的商品生产—简单商品生产，提供了物质基础；另一方面，产生了金属货币，特别是贵金属执行货币职能，逐渐成为占优势和普遍的货币商品，为其提供了有利条件。(商品生产者直接承担将产品出售给最终消费者或用户的商品交换事务) 复杂商品流通：商品生产者将其承担的商品交换职能独立分化出来，出现了专门对商品交换起中介作用的商业形式。 商品流通本质：商品流通是形式，产品实现是本质。商品流通问题实质上是社会产品的市场实现问题。一.产品市场实现是市场经济发展的根本问题;二.以市场实现为轴心组织商品流通，要求以销售为中心，即以满足消费为中心来组织商品流通。 商业内涵：商业是“商品交换的发达方式”。商业是商品交换的形式，只有商品交换的发达方式才叫商业。第一，商业是一种商品买卖行为，但并非所有商品买卖都是商业；第二，商业是由专门的人经营的专门行业，是介于商品生产者、消费者之间的“第三者之间的专业”；第三，商业和独立的货币投资联系在一起的。 第二章商业的中介原理 “欲望双重一致性困境”或者交换的交换的“双向契合”理论，是指交换双方在交换过程中都得到了自己的希望得到的物品，而用不着进一步进行交换。 契合内容：品种、数量、时间、地点、所有权状态 流通费用：就是商品流通过程中所支出的各种费用。流通费用：生产性流通费用和纯粹流通费用 生产性流通费用是指生产过程在流通领域的继续所消耗的资源，是与商品使用价值的运动有关的费用，具体表现为保管费用和运输费用；纯粹流通费用是指由单纯的商品价值形式变化所引起的各种费用，即由商品买卖所引起的费用，包括买卖费用、簿记费用、货币费用。 商流的流通费用：1）流通信息的搜寻、发布费用；公共信息和私人信息2）商品品质检测费用“不利选择”3）界定、度量、保护产权的费用4）讨价还价的费用5）订立合同的费用6）预防、监督、惩戒费用 迂回生产：就是在生产消费品的整个生产过程中，先生产生产资料，然后再用这些生产资料去生产消费品。再次，生产资料的生产对整个生产过程而言是一种迂回，但这种迂回反而提

#商业银行合规风险管理指引

商业银行合规风险管理指引 第一章总则 第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。 第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。 在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。 第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动和法律、规则和准则相一致。 本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。 第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险和信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。 第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。 董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信和正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规和外部监管的有效互动。 第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。 第二章合规管理职责

银行合规管理心得体会

提高风险防范意识增强合规经营理念 -----------“大学习、大检查、大讨论”心得体会根据分行开展“大学习、大检查、大讨论”内控主题教育活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。 本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会： 一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要 开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要 1

求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。 二、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念 加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。 三、加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营理念

经济管理学及财务知识分析练习

2009-2010学年第一学期高一政治试题命题范围：必修1（经济生活）第一单元生活与消费 2009.10.10 本试卷分为第Ⅰ卷（选择题）和第Ⅱ卷（非选择题）两部分。满分为100分，考试时刻90分钟。 第Ⅰ卷（选择题，共50分） 一、选择题：在下列每小题给出的四个选项中，只有一项是最符 合题目要求的。本大题共25小题，每小题2分，共计50分。1．台湾受灾牵动着大陆民众的心，大陆倾力为台湾同胞提供关心。2009年8月18日下午，价值248万元的第二批援台救灾物资搭乘CA1011次国航货运专机，从首都机场直飞台湾高雄。那个地点的“救灾物资” A．是商品，因为它是供人们消费的 B．是商品，因为它是劳动产品 C．不是商品，因为它不具有使用价值和价值 D．不是商品，因为它没有用于交换 2、货币的本质是

（） A．一种商品 B．纸币 C．一般等价物 D．流通手段 3.张老师采纳银行按揭贷款的方式买了一套25万元的新房，首付现金5万元，然后在10年内付清银行贷款20万元及利息5万元。其中5万元首付金、25万元房价、5万元利息分不体现了货币的职能。（） A．流通手段、价值尺度、支付手段B．价值尺度、支付手段、流通手段 C．支付手段、流通手段、贮藏手段D．支付手段、价值尺度、流通手段 4.张老师购房时，通过银行办理按揭20万元。这一行为属于（） A．钞票货两清的消费 B．贷款消费 C．租赁消费 D．超前消费5．中国人民银行打算在2010年发行新版人民币，人民币是由国家（或地区）发行并强制使用的价值符号。关于纸币的讲法正确的是：（） ①在一定时期内发行多少纸币是由国家决定的②纸币的面值

商业银行合规风险管理的思考与建议

商业银行合规风险管理的思考与建议 引言：随着加入世贸组织过渡期的结束，中国银行业完全实现对外开放。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。 一、合规风险管理的内涵及作用 合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为的守则的活动。合规风险是指银行因未能“合规”而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。 因银行业经营风险的特点，在吸取大量银行案件的教训后，银行业合规问题日益引起监管者和商业银行的高度关注和重视，合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《银行的合规与合规管理部门》指导性文件，对银行的合规管理提供了框架性指导，以敦促并指导银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，推进银行机构的稳健经营。 合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒措施，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。 二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题 长期以来，我国商业银行一直未将合规作为一个重要的风险源来管理，更没有将合规风险管理摆上应有的重要位置，与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理的一系列要求相比存在较大差距，目前我国商业银行在合规风险管理中存在以下问题： （一）合规风险管理意识普遍比较淡薄 由于认识上的误区和理念上的偏差，商业银行合规风险管理意识普遍比较淡薄：一是重业务拓展，轻合规管理。金融企业各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。二是重事后管理，轻事前防范。商业银行往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念，即重视对基层操作人员的管理，忽视对高层管理人员的约束，似乎只有基层操作人员才有引发合规

银行合规心得体会6篇

银行合规心得体会（一）： 开展合规文化建设大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有用心的深远的好处。一方面，要统一各级领导对加强合规文化建设的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。 按照一岗双责的要求，认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的潜力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。 同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。一方面，要提高全体员工对合规文化建设大讨论活动的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的用心参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论，就是要透过学习、讨论，使大家认识到合规文化建设的极端重要性并用心参与其中。其次下大气力做好全员的培训、考核，业务培训力求到达综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有业务人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员、能手;透过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。 银行合规心得体会（二）：

商业经济学毕业论文选题(2020)

商业经济学毕业论文选题（2020） 导读：本文是关于商业经济学毕业论文选题（2020），希望能帮助到您！完善我国金融机构反洗钱机制的经济学研究 我国转轨时期的货币政策传导机制研究 美国法上的商业判断规则及其法理分析 服务贸易中新的经济增长点 美国商业保险监管研究 供求视角下的商业银行信息披露 我国国有商业银行信用风险的制度分析与控制 信息不对称与商业银行信贷风险管理研究 试论强化政府银行监管的方法和途径 我国商业银行风险管理 国有商业银行引进战略投资者问题研究 我国商业银行综合竞争力分析 我国商业银行碳金融实施研究 中国商业银行信息披露制度—理论与实践 国有商业银行上市问题研究 我国商业银行x-效率研究 我国商业银行中间业务的发展及对策研究 商业医疗保险领域的信息不对称问题 董事信义义务的法律经济学分析 我国国有独资商业银行的契约关系与治理结构研究

国有商业银行贷款对象选择问题研究 基于维基经济学的sap创新研究 中国商业银行的市场结构与银行绩效关系研究 反洗钱若干问题的经济学分析 我国保险信用研究 金融创新与金融监管制度分析 我国商业银行股权结构与公司治理问题研究 中国商业银行开放度对其绩效的影响研究 “后过渡期”城市商业银行发展定位探讨 国有商业银行改革的产权制度分析 市场经济发展中的日常道德与商业道德 商业银行操作风险管理研究 道德行为的新制度经济学分析 商业信托研究 信息非对称下的商业银行信用风险及客户授信等级评判研究商业绘画环境分析 信息不对称条件下现代商业银行信贷风险规避的博弈分析制度环境约束下商业银行表外业务创新研究 金融资产证券化与商业银行不良资产处理研究 我国国有商业银行监管法律问题研究 商帮兴衰的新制度经济学分析 商业银行房地产开发信贷风险分析及决策研究 基于raroc的商业银行经济资本配置研究 商业银行与外资银行随机效应的panel data模型研究

经济管理复习题及答案一

一、单项选择题（每题的备选答案中，只有一个正确，请将所选答案的字母写在括号内。每题1分，共20分。） 1．社会主义市场经济是一种（）的市场经济。 A．自由放任B．政府微观调控C．国家宏观调控的现代D．同西方市场经济有根本区别 2．我国产业政策体系的核心是（）。 A．产业布局政策B．产业结构政策C．产业组织政策D．产业技术政策3．通过动用经济杠杆调节经济利益而达到调控目的的手段是（）。 A．行政手段B．法律手段C．思想教育手段D．经济手段 4．转变政府职能的根本途径是（）。 A．加强宏观调控B．完善市场体系C．实行政企分开D．转换企业经营机制 5．宏观经济管理的基本任务是（）。 A．确定国民经济和社会发展战略目标B．确定国民经济发展规模和速度 C．确定固定资产投资规模D．正确处理国民经济发展中的主要矛盾，保证国民经济持续、快速、健康发展 6．建立健全宏观经济管理组织机构的基本原则是（）。 A．统一的原则B．民主集中制原则C．政企职责分开的原则D．精简的原则7．承担统一快凋任务的最综合的宏观经济管理部门是（）。 A．财政部B、国家统计局C．国家计划委员会D．中央银行 8．市场经济体制下政府应是（）。 A．生产活动的组织者B．经营活动的组织者C．企业的直接领导者 D．宏观经济的管理者和社会经济生活的调节者 9．影响社会总供求形成的最根本的因素是（）。 A．物质生产的发展规模和水平B．进口商品的规模和水平C．出口商品的规模和水平D．商品储备动用的规模 10、由于管理机构工作效率不高，组织实施不力以及管理客体抵触而造成的管理活动的失效，称之为（）。 A．实施性失效B．自动性失效C．环境性失效D．规模性失效 11．社会主义市场经济的主体是（）。A，企业B．政府C．个人D．集体 12、在经济信息中，可供制定经济发展战略和国家计划用的信息，用于（）。 A．管理决策信息B．管理指标和协调信息C．微观经济信息D．管理的实际操作信息 13．信贷杠杆的特点之一是（）。A．具有强制性B．具有固定性C．具有转嫁件D．具有偿还性 14．市场机制充分发挥作用的关键条件是市场的主体企业的（）A．竞争性B．独立性C．垄断性D．控制性 15．我国现在实施的现代化建设战略属于（）。 A．一元目标战略B．多元目标战略C．综合目标战略D．传统战略 16．一定时期内所有常住单位的增加值之和等于（）。 A．国民生产总值B．国内生产总值C．国民生产净值D．社会总产值 17．我国金融机构体系的核心是（）。A．中国银行B．中央银行C．中国建设银行D．中国工商银行 18．考虑政策的时滞因素而进行的分配政策搭配是（）。A．主辅搭配B．效应搭配C．松紧搭配D．时差搭配

商业银行风险管理与合规1

商业银行风险管理与合规 一、巴塞尔委员会划分了八大风险种类： （一）信用风险：由于各种不确定因素的影响，使银行在信贷经营与管理过程 中，实际收益目标与预期收益目标发生背离，有遭受信贷损失的一种可能性。1.相似概念：信贷风险（在信贷过程中，由于各种不确定性，使借款人不能按时偿还贷款，造成银行贷款本金、利益损失的可能性，是一种狭义上的信用风险。 2.二者的不同点在于其所包含的金融资产的范围，信用风险包含信贷风险，还包括其他表内、表外业务，如贷款承诺、证券投资、金融衍生工具中的风险等等。（二）操作风险：由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部 事件所造成的损失的风险。 操作风险包括四类：人员因素引起的操作风险；流程因素引起的操作风险；系统因素引起的操作风险；外部事件引起的操作风险。 相似概念：操作性风险：仅包括由人员因素，亦即由操作失误、违法行为、越权行为和流程因素引起的操作风险。尽管操作性风险是操作风险中发生频率最高、占比最高的风险类型，但我们不能将操作性风险等同于操作风险。 （三）市场风险：市场价格波动引起的资产负债表内和表外头寸出现亏损的风 险。 市场风险广泛存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。 市场风险发生时，往往涉及地区性和系统性的金融动荡或严重损失，因此，市场风险往往又被为系统性风险。市场风险一般不能通过资产多样化来分散和回避，因此市场风险又称为不可分散风险。 （四）流动性风险：资产流动性风险和负债流动性风险。 资产流动性风险指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还与新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来的风险。 负债流动性指商业银行过去的筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生的冲击并引发相关损失的风险。 （五）法律风险：商业银行经营过程中国由于法律因素导致损失的可能性，包 括法律的内在缺陷、商业银行基于错误的法律理解或法律适用而实施的商业行为、监管机构的不当法律执行等因素导致商业银行遭受诉讼的可能性。主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行性能力。 （六）国家风险：经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于 别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。 凡是跨国境的信贷，不论其接受信贷的对象为该国政府、私人企业还是个人，都有可能遭受不同程度的国家风险，因而国险比主权风险或政治风险的概念更宽。国家风险包括主权风险和非主权风险。

中级商业经济第十二章商品流通企业财务管理章节练习(2015-6-9)

净现值法的优点是（）。 A.考虑了资金的时间价值 B.考虑了项目计算期的全部净现金流量 C.考虑了投资风险 D.可从动态上反映项目的实际投资收益率 内含报酬率的优点有（）。 A.内含报酬率考虑了货币的时间价值 B.内含报酬率的计算不需要确定资本成本 C.内含报酬率表示投资项目的内在报酬率 D.反映投资效率的高低 E.计算比较复杂 下列属于债务筹资的优点的有（）。 A.债务筹资速度快 B.财务风险较小 C.资本成本较低 D.不分散企业的控制权 E.能够形成稳定的资本基础 折现的分析评价方法主要包括（）。 A.净现值法 B.内含报酬率法 C.现值指数法 D.会计收益率法 E.投资回收期法 下列有关现值指数的表述正确的是（）。 A.现值指数是指特定投资项目寿命周期内各年现金净流量的总现值与初始投资额之比 B.现值指数可以看成是1元原始投资可望获得的现值净收益，是一个相对指标，反映投资的效率 C.现值指数法考虑了货币的时间价值，并且在一定意义上反映了投资效率的高低 D.会使得一个本来获利能力很强的投资项目只因为所确定的贴现率较大而使得其被淘汰 E.明确反映出一项投资使企业增值（或减值）的数额大小 通货膨胀水平属于商品流通企业财务管理环境中的（）。 A.法律环境 B.金融环境 C.经济环境 D.人文环境 不属于商品流通企业财务管理内容的是（）。 A.销售管理

B.投资管理 C.筹资管理 D.利润分配管理 我国《公司法》规定，股东或者发起人不得以（）作价出资。 A.货币资产 B.实物资产 C.土地使用权 D.自然人姓名 不属于速度资产的是（）。 A.现金 B.交易性金融资产 C.存货 D.应收票据 某公司2010年末的流动资产是870万元，存货是450万元，流动负债是300万元。该公司的速动比率为（）。 A.1.2 B.1.3 C.1.4 D.1.5

运用经济手段管理卫生事业__钱信忠

70年代末年80代初卫生部提出"运用经济手段管理卫生事业"在当时的情况下是必须的吗? 谁来负此责任?谁来为此买单? 此话发表于1979年元旦，时任卫生部部长的钱信忠在接受新华社记者采访时提出，要“运用经济手段管理卫生事业”。此时改革开放刚刚举步，农村里，家庭联产承包责任制开始风行，而在城市，一切显得十分冷清，钱信忠这时的讲话，显得大胆而前卫。 事实上，卫生部早在一年前，就已经开始“预热”这一改革，当年3月召开的南昌会议，卫生部已经明确要对医院进行经济管理，但真正发动，却一直等到1979年。 “当时钱信忠部长、季宗权副部长是主要的推动者，”一位卫生部的老干部回忆，“他们轮番对此讲话，鼓动卫生系统‘放手干’。”标志性的事件是，卫生部等三部委当年联合发出了《关于加强医院经济管理试点工作的通知》。此后，卫生部又开展“五定一奖”(即定任务、定床位、定编制、定业务技术指标、定经济补助、完成任务奖励)，并且开始尝试对医院“定额补助、经济核算、考核奖惩”，黑龙江、吉林、山东、河北、浙江等地的5所医院被列为“示范”。对于这一改革，钱信忠认为“对推动医药卫生现代化建设有重要意义”，但对此持反对意见者，大有人在。几乎从一开始，这项改革就已经争论甚烈，卫生部下属的《健康报》，在1979年11月16日的《情况反映》中，就汇编了7篇持“不同意见”的文章。“这些文章的主要立意，就是从医院的根本属性出发，认为医疗卫生

应该是社会公益事业，不应该强调其经济属性。”一位卫生系统的老干部回忆。但传统计划经济模式下的医院管理，这时已显露出诸多弊端，改革已成大势，从1981年至1989年，每隔三四年就有中央文件出台，其中关键性的文件是1984年8月，卫生部起草了《关于卫生工作改革若干政策问题的报告》，其中提出，“必须进行改革，放宽政策，简政放权，多方集资，开阔发展卫生事业的路子，把卫生工作搞好。”正是在这一政策下，1985年成为医改的启动年，而此前的则只能算是医院改革，卫生部的一位老干部说，“正式启动的医改，核心思路是放权让利，扩大医院自主权，基本上是复制国企改革的模式”。尽管在这一文件中也提出，中央和地方要逐步加大对卫生事业的投入，但在实际中情况正在微妙地变化。卫生部原政策法规司一位领导告诉本报记者，当时的大背景是百废待兴，医疗卫生还不能放在首要位置来考虑。于是改革的手段从最初就十分明确——“给政策不给钱”。这一时期因此而产生了两个改革典型，一是转换经营机制的“协和经验”，二是后勤服务社会化的“昆明经验”，在全国卫生系统备受推崇。从当时的统计数据来看，医院的效率、卫生总量在持续增长，1985年县及县以上医院病床使用率为87.9％，并一直维持到1990年代初，而在农村，随着联产承包责任制的推行，大批农村卫生室承包给乡村医生经营，据1988年统计，村或群众集体办的村医疗点占35.7％，个体办的村医疗点占45.8％。这一过程中，财政对卫生的投入，在整个比重中开始逐步减少，以江苏省为例，省财政补助占医院工资总额比例，1985年为60.39％，1988年降至31％。全国的情况同样如此，统计表明，1980年，政府卫生投入占卫生总费用的1／3，到1990年降为1／4。“事情往往是这样，开始做积极性很高，一旦全局铺开时，弊端也出来了。”卫生部原政策法规司的一位领导承认。当时

商业银行合规风险管理经验做法

商业银行合规风险管理经验做法 商业银行合规风险管理经验做法 一.合规风险管理的功能“思想文化政策制度组织行为”的合规风险管理基本框架已经形成，并开始在我行经营管理实践中发挥功能，功能发挥的过程同时也是检验和修正上述框架的过程。我们已经认识到健全而又灵活的合规功能是银行从事业务的基本前提，合规的功能除了体现在战略层面外，还能广泛应用于日常业务运作的协助.顾问和监控；此外驱动合规功能发挥的因素还有银行产品的复杂化和业务间的不断交叉，这些都使得合规管理的功能更加重要也更加复杂。在我行的探索和实践中，合规风险管理初步发挥了以下功能一确保法律.规则和准则得到遵守的功能。只有遵守法律.规则和准则，才能避免遭受法律制裁.监管处罚以及随之而来的声誉损失。不仅如此，法律.规则和准则本身对银行经营管理和风险控制内在规律的描述和总结，有其内在科学性。自觉学习.运用和遵守上述规则，有利于银行提高经营管理水平，在避免信用风险.操作风险和市场风险的同时，提高驾驭风险的能力。但“术业有专攻”，银行高级管理层.专业技术人员和操作人员不可能像法律.合规风险管理人员一样对法律.规则和准则有全面深刻的把握，他们既有可能判断失误，过失违规；也有可能裹足不前，错失良机。这就需要合规风险管理部门对法律.规则和准则进行跟踪和解读，明晰尺度，并最终将其“翻译”成为极具操

作性的规程和手册，为建立长效的遵章守制机制奠定基础。此外，合规风险管理部门还通过积极揭示合规风险成为决策时的重要参谋，并促使管理层在决策时主动在监管要求.合规以及商业利益问寻求到均衡，以将违规风险降至最低。二整合流程，促进业务发展的功能。如同刘明康主席在首届合规年会上指出的“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在重大弊端，仍只是部门银行，而不是流程银行”，我行正试图以合规为契机，整合流程，明确各职能部门在流程中的位置和作用。为此，总行合规部负责对重要规章的审查，以及规章执行后的评价等，以确保不同部门颁布的规章能和谐统一，能够对同一业务有相同的规定，而不是相互矛盾使基层无所适从；我行还在规章制定中贯彻“问责制”原则，使行内规章符合法律上的逻辑规范。此外，合规部还积极介入部室职责划分和全行授权管理，积极创建“权责明确，衔接紧密，授权控权相统一”为特征的总行部室内部以及总行与分支行之间的关系。 “合规创造价值”的途径在于嵌入业务促发展。合规要敢于说“不”，但是合规不能只说“不”，如果一项业务只是某一点上存在不合规，不能因此就否认整个业务的可行性，应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范风险的基础上优化方案。只有这样，合规的价值才能体现，合规的功能才能发挥，合规部门才能得到全行的尊重。合规文化才能具有长久的生命力。三良好企业文化的培育和形成

初级经济师商业经济专业知识与实务真题答案附后

一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合的题意） 1．商品的社会属性是指商品具有（）。 A ．价值 B ．使用价值 C ．交换价值 D ．社会价值 2．商品品类管理是指消费品制造商、零售商以品类为业务单元的管理流程。通过进行消费者研究，以数据为基础，对一个品类做出以（）为中心的决策。 A ．商品 B ．消费者 C ．服务 D ．零售商 3．现代零售业应根据消费者的需求特征，从商品组合、购物环境、商品配置与陈列、交易结算、销售方式以及相应的组织管理方式等方面来寻求（）。 A ．经营环境 B ．经营目标 C ．经营伙伴 D ．经营优势 4．连锁商店的出现改变了商业组织的形式，它的起因是（）。 A ．业态发展的需要 B ．商业竞争的需要 C ．统一管理的需要 D ．物流配送的需要 5．在产品形式的特许经营中，转让者与受让者之间不涉及（）的转让。 A ．产品制造权 B ．产品经销权 C ．产品经营模式 D ．产品专利权 6．商品流通企业是独立于生产领域之外，专门从事商品流通和流通（）活动的经济组织。 A ．管理 B ．管制 C ．信贷 D ．服务 7．专门从事储存、运输、装卸、包装、流通加工等活动的企业是（）。 A ．零售企业 B ．批发企业 C ．物流企业 D ．生产企业 8．经营大宗商品买卖且买卖活动的对象是生产企业或其他商品流通企业的商业组织中（）。 A ．批发企业 B ．购物中心 C ．百货商店 D ．超级市场 9．商品流通企业的调节机制是以动力机制和（）为基础的。 初级经济师商业经济专业知识 与实务真题答案附后 【内部真题资料，考试必过，答案附后】

银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法

银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法 第一章总则 第一条为科学评价辖内银行业金融机构（以下简称“银行”）合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法。 第二条本办法适用于银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。 第三条银行合规风险管理评估的总体目标是，银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况，及时解决合规缺陷和问题，持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。 第四条银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。 第五条银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。 第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划。银行应根据经营规模、业

务复杂程度、内控风险状况等，合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。 对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。 第二章评估程序与要求 第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。 第八条评估准备阶段。 （一）银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。 （二）银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面收集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。 （三）银行可聘请外部机构承担部分内容的评估工作，但银行应监督其评估过程，确保其合规性，并承担其评估结果及相关责任。 第九条评估实施阶段。

经济管理复习题及答案二教学文稿

一、单项选择题（每题的备选答案中，只有一个正确，将所选答案的字母填写在括号内，每题1分，共20分） 1．我国产业政策体系的核心是（）A．产业布局政策B．产业结构政策C．产业组织政策D．产业技术政策 2．配置消费资源的手段或方式，称为（）A．消费模式B．消费结构C．消费方式D．消费体制 3．外汇杠杆的核心是（） A．利率B．进出口贸易C．汇率。D．非贸易外汇收支 4．宏观经济管理的基本任务是（） A．确定国民经济和社会发展战略目标B．确定国民经济发展规模和速度C．确定固定资产投资规模 D．正确处理国民经济发展中的主要矛盾，保证国民经济持续、快速、健康发展 5．影响社会总供求形成的最根本的因素是（） A．物质生产的发展规模和水平B．进口商品的规模和水平C．出口商品的规模和水平D．商品储备动用的规模 6．警情之所以能够预报，其根据是（） A．警度可以测量和评估B．爆发警情必有一定的先兆C．客观存在着警源D．警情会引起人们的警惕 7．社会总供给、社会总需求指标属于（）A．相对数指标B．实物指标C．使用价值指标D．价值指标 8．对于地区经济发展和生产布局，计划管理的任务是（） A．不承认差别，平均布局B．既承认地区差别，又要扩大差别 C．既承认地区差别，又要缩小差别D．应逐步扩大地区差别 9．国内生产总值是一个（）A．生产概念B．分配概念C．流通概念D．收入概念10．考虑政策的时滞因素而进行的分配政策搭配是（）A．主辅搭配B．效应搭配C．松紧搭配D．时差搭配 11．在经济信息中，可供制定经济发展战略和国家计划用的信息，属于（） A．管理决策信息B．管理指标和协调信息C．微观经济信息D．管理的实际操作信息12．下列部门中属于第三产业的是（）A．建筑业B．运输邮电业C．农业D．工业 13．我国现在实施的现代化建设战略属于（） A．一元目标战略B．多元目标战略C．综合目标战略D．传统战略 14．“有形之手”的调节，是指社会对经济活动的（）A．盲目调节B．自发调节C．自觉调节D．市场调节 15．量入为出的理性消费是（）A．黑色消费B．红色消费C．灰色消费D．白色消费 16．国民经济投资效果系数是指（） A．投产项目单位生产能力的投资B．每增加一单位国内生产总值需要的投资 C．单位生产性投资所增加的国内生产总值D．每一项目投资额与投产后年盈利的比率17．某种管理手段出台后，其宏观经济管理效果变化的一般趋势是（） A．开始时较高，随着时间的推移而递减B．开始时较高，随着时间的推移而效应强度保持不变 C．开始时较低，随着时间的推移而逐渐递增D．开始时较高，随着时间的推移而递增

朱华：商业银行合规经营与风险防控

专业为企业/培训机构提供师资。 商业银行合规经营与风险防控 课程大纲 课前讨论：某信用联社内外勾结“以贷收贷”现象会有什么后果？ 第一单元：银行常见的金融风险 1. 信用风险含义和种类——资本充足率达标了吗？ 2. 市场风险含义和种类——讨论：利率放开后如何应对竞争 3. 操作风险含义和种类及国内银行操作风险统计 4. 流动性风险含义、种类及案例 5. 国家风险含义、种类及案例 6. 法律风险含义、种类及案例 7. 声誉风险含义、种类及案例 8. 战略风险含义和表现形式及案例 第二单元：金融风险内在生成机理分析 1、金融机构的内在脆弱性理论分析 信息不对称性导致逆向选择和道德风险,决定了金融机构的性质和脆弱性 金融机构优势发挥的两个前提: 储蓄者对金融机构的信心 金融机构对借款者的筛选和监督是高效率的 “囚徒困境”使挤兑具有爆发性发生的可能. 2、金融机构的内在波动性理论

专业为企业/培训机构提供师资。 3、金融风险的演变 金融危机与金融风险的演变 金融自由化与金融风险的演变 利率自由化与金融风险的演变 金融机构业务经营自由化与金融风险的演变 金融机构准入自由与金融风险的演变 第三单元：商业银行合规经营 1.合规管理产生的背景 2.合规与合规管理的相关概念 3.巴塞尔银行监管委员会出台有关银行合规的指导原则 4.合规法律、规则和准则通常涉及内容 5.《合规与银行内部合规部门》高级文件中的十大原则 6.银行业务风险矩阵 7.合规风险在银行风险防范中的地位分析 讨论：合规风险管理该有谁负责？如何负责？ 第四单元：银行内部合规部门的设立与合规的公司治理1、合规部门的定位 合规部门的9大职责 合规部门的8大职责特性

银行合规心得体会五篇

银行合规心得体会五篇 银行合规心得体会五篇 【篇一】 不以规矩，不能成方圆，银行合规，制度建设和执行是保证。合规制度是水之源，木之本，银行的经营发展离不开合规制度的建设，合规制度不仅是指导我们工作 的指示灯，更是规范各部门顺利工作的保障。违规案例发生的形式，内容各不相同，但究其原因都是钻了制度的空子，心存侥幸心理。这警示我们首先要充实和 完善各项规章制度，确保制度的健全性、时效性和可操作性，在面对相关业务时，让经办人员有规可循，有规必循！咱们自身应当始终明确合规标准，不以情感代 替制度，不以信任代替约束监督。 银行业作为经营金融风险的特殊行业，无论是任何岗位，都要坚持合规操作，合 规行为。千里之堤溃于蚁穴。微小的违规操作，可能牵连整个业务不合规，最终 造成风险损失。因此，对合规的要求要贯穿于工作中的各个岗位，各个流程。银 行从业人员要严格执行合规制度，保持良好的职业操守，坚守底线，抵制外界的 诱惑和压力。这需要我们时刻保持初心，加强学习，转变观念，提高合规意识。“勿以善小而不为，勿以恶心而为之”，当每位员工都自觉养成依法办事，合规 经营的良好习惯，整个银行系统就会风清气正，形成自觉按规办事的良好氛围。 有效的监督对提升合规执行力尤为重要。有银行违法发放带贷款，挪用资金，造 成巨大声誉风险及资金损失的案例。这警醒我们，监督不到位，合规的执行就是 一句空话。只有狠抓严惩，强责任、强管理、强监督，才会知敬畏、存戒惧、守 底线。工作中，加强互相监督，岗位制约的作用，提醒身边同事不要行差踏错， 关心同事工作外的行为，后台监督人员，在强化日常风险行为排查的同时，定期 进行稽核审查对异常行为保持敏感性，及时防范案件风险隐患。 没有脱离业务的政治，更没有脱离政治的业务。国有国法，行有行规，心中有合规，才能守护效益果实，才能放心发展。每一位员工都自觉养成依法办事，合规 经营的良好行为，不是对我们的约束，而是对我们的保护，更是兴行强行的保障！合规行为无小事，合规经营，才能从源头防范风险，才能创造价值，确保建行的 稳健发展！ 【篇二】