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理财规划师专业能力典型试题

风险管理与保险规划

1、人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险，客户的一张人身保单可根据不同的分类划分归属，下面分类中属于人身保险分类一种的是（D ）

2、A、单保险和复保险

3、B、足额保险、不足额保险与超额保险

4、C、强制保险与自愿保险

5、D、人寿保险、健康保险和意外保险

6、2、人们面对风险损失程度偏低，损失频率较高的情况，例如人们面对丢钢笔的风险时，一般采取的措施是（C ）（08年5月真题）

7、A、风险回避B、风险转移

8、C、风险自留D、风险分散

9、3、中国《保险法》规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有规定外，投保人超过规定的期限( B )日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。（09年5月）

10、(A)30 (B)60 (C)90 (D)100

11、4、对于重复保险合同，我国采用( A )进行赔偿。（09年5月真题）

12、(A)比例责任制(B)顺序责任制

13、(C)责任限额制(D)责任分摊制

14、解析：我国《保险法》第四十一条规定：“重复保险除保险合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任

1、唐先生投保了一份健康保险，但对于健康险的给付情况不是很清楚，因此咨询理财规划师。在健康保险中，基本住院费用的给付主要分为（D ）两个部分。

（A）专业护理费和家庭健康护理费

（B）病危护理费用和辅助服务费用

（C）急诊护理费和预防护理费

（D）房间伙食费用和辅助服务费用

2、对于投保人故意不履行告知义务的，如果保险范围内的事故发生，则（A ）

（A）保险人不承担赔偿或给付责任，不退还保险费

（B）保险人不承担赔偿或给付责任，退还保险费

（C）保险人承担赔偿或给付责任，但扣除按实际情况应缴保险费与实际交付保险费的差额

（D）保险人承担赔偿或给付责任

3、赵先生为其母亲投保了一份养老险，年缴保费1万元，该保险的承保年龄是0到65岁，但赵先生投保时填写被保险人年龄即母亲的年龄比其实际的年龄小了1岁，填写的是59岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则（ B ）

（A）保险公司解除合同，因为赵先生申报的被保险人年龄不真实

（B）保险公司有权更正并要求赵先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

（C）保险公司不可以解除合同，因为是在1年内发现的年龄误告，可以进行更正。

（D）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费。

4、上题中若是在两年后发现年龄误告，则（ C ）

（A）保险公司解除合同，因为赵先生申报的被保险人年龄不真实

（B）保险公司有权更正并要求赵先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

（C）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

（D）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费，可以在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

5、2005年3月，甲公司从国外引进一台大型设备，价值400万元。为了规避风险，甲公司为自己的设备向X公司投保了240万元，同时就该设备同样的风险向Y保险公司投保160万元。回答下面的问题：(2006年9月)

（1）甲公司就该大型设备的同一风险向不同的保险公司投保，这种保险属于（ D）

（A）原保险（B）足额保险

（C）不足额保险（D）共同保险

（2）2006年1月，该大型设备发生了保险范围内的事故，造成损失45万元，则X保险公司和Y保险公司分别赔偿甲公司（ C ）

（A）X赔偿25万，Y赔偿25万

（B）X赔偿22.5万，Y赔偿22.5万

（C）X赔偿27万，Y赔偿18万

（D）X赔偿45万，Y赔偿0万

解析：

X赔偿：45×（240÷400）

Y赔偿：45×（160÷400）

（3）若保险事故发生时，甲公司进行及时抢救，发生相关费用为5万元，则X 和Y应分别赔偿甲（ B）

（A）X赔偿25万，Y赔偿25万

（B）X赔偿30万，Y赔偿20万

（C）X赔偿27万，Y赔偿18万

（D）X赔偿27.5万，Y赔偿16.5万

（4）若设备在发生事故时，如果甲公司当即采取必要措施进行补救，造成的损失只有20万，但是由于甲公司并没有采取措施进行补救，听任事故扩大，致使损失达到50万元，则（ B ）

（A）保险公司不赔，因为甲公司未履行其采取补救措施的义务

（B）X保险公司和Y保险公司共赔付20万

（C）X保险公司和Y保险公司共赔付30万

（D）X保险公司和Y保险公司共赔付50万

6、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于( D )。

（09年11月三级）

(A)原保险 (B)再保险

(C)重复保险 (D)共同保险

7、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是( C)。（09年11月助理）

(A)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益

(B)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则

(C)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益

(D)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲

专业能力---现金规划

1、如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划师通常会建议其流动性比率应保持在（ B ）左右。

（A）1 （B）3

（C）6 （D）10

2、关于典当的说法不正确的是（C ）。（2006年9月考题）

（A）典当对客户的信用几乎为0

（B）典当手续便捷

（C）所有股票都可以典当

（D）所有符合条件的不动产也可以典当

3、根据2004年8月16日中国证监会、中国人民银行制订的《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具（ABCDE）。

（A）现金

（B）一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单

（C）剩余期限在三百九十七天以内(含三百九十七天)的债券

（D）期限在一年以内（含一年）的债券回购

（E）期限在一年以内(含一年)的中央银行票据

4、下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是（）。

（A）满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机。

（B）一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大。

（C）为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

（D）个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平生活习惯等因素。

5、根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。（09年11月三级真题）B

(A)1年：1年(B)397天1年

专业能力---投资规划

2、投资者王先生打算买一只普通股并持有一年，在年末投资者预期得到的红利为1.50元，预期股票那时可以26元的价格售出。如果投资者想得到15%的回报率，现在王先生愿意支付的最高价格为(B)元

（A）22.61（B）23.91

（C）24.50（D）27.50

3、某校准备设立永久性奖学金，计划每年颁发36，000元的奖学金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（B）元本金。

（A）450000元（B）300000元

（C）350000元（D）360000元

6、如果张先生在持有的债券到期日前急需将手中的债券变现，他购买债券后市场利率水平上升，他将（B）

（A）获得收益（B）蒙受损失

（C）无收益也无损失（D）无法确定

7、某公司发行期限为10年的债券，票面利率为8％，每半年付息一次，面额为100元，市场同类债券的利率为10％，问此债券的价格应为（C）

（A）88.71（B）137.79

（C）87.54（D）102.32

解析：2nd ，P/Y，2，ENTER

2nd ，CPT

N=20，I/Y=10，PMT=4，FV=100，CPT：PV

8、某面值100元的10年期债券，票面利率为8％，必要报酬率为7％，此债券为一次性还本付息债券，求债券的价格为（A）

（A）109.75 （B）50.83

（C）46.3199（D）116.64

解析：100×（1＋8%）10/(1+7%)10=109.75

9、某商业银行公布的美元兑人民币的外汇牌价为USD1=CNY8.1075/8.1135。一名客户当日到银行网点将手中的1万美元兑换成人民币存入，一小时后因有急用，又将人民币兑换成美元取出。那么，该客户拿到的美元额为（D）(2005年12月)（不考虑手续费用）

（A）10000.00元（B）9991.56元

（C）10007.40元（D）9992.60元

解析：10000*8.1075/8.1135=9992.60

10、开放式基金的管理费为1.2%,申购费率为1%,托管费为0.2%.一投资者前天以55000元现金申购基金,今天查询得知前天的基金单位净值为1.23元,假如该基金公司采用价外法进行计算,那么该投资者得到的基金份额为( C ) (2006年9月) （Ａ）43752.88 （Ｂ）43667.43

（Ｃ）44272.72 （Ｄ）44715.45

解析：价外法=[55000/(1+1%)]/1.23=44272.72

价内法=[55000*(1-1%)]/1.23=44268.29

11、权证是我国市场上新兴的金融衍生品投资工具，按执行时间划分，权证可分为（）

（A）欧式权证

（B）日式权证

（C）澳式权证

（D）法式权证

（E）美式权证

14、老张3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6.22％，若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债

券到期收益率为()。

(A)2.11％(B)1.05％

解析：设P/Y=2，PV=-1585,PMT=31.1, N=34,FV=1000;CPT I/Y=2.11

1、投资者对市场的判断决定他对投资策略的选择。一般来讲，认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择（A ）

A、市场指数型证券组合

B、收入型证券组合

C、平衡型证券组合

D、有效型证券组合

2、某客户计划申购某只新股，若每只发行价格为13元，则该客户证券帐户中至少需要有（D ）元用来申购（不考率税费）（08年5月）

A、1300

B、4500

C、10000

D、13000

3、2007年，我国投资基金获利颇丰，小王想咨询基金相关知识，请问契约型基金的最高权利机构是（B）

A、股东大会

B、持有人大会

C、发起人

D、托管人

4、投资者构建证券组合的原因是为了（B ）。(09年11月二级)

(A)降低系统风险(B)降低非系统风险

(C)降低利率风险(D)降低市场波动风险

5、金融衍生产品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。其中期货合约与现货合同、现货远期合约的最本质区别是（D ）

A、期货价格的超前性

B、占用资金的不同

C、收益的不同

D、期货合约条款的标准化

专业能力---消费支出规划

消费支出规划中要记住的数字

房屋月供与税前月收入25%-30%

所有贷款月供与税前月收入的比率33%-38%

租赁合同按照租赁金额的千分之一贴花，不足一元按照一元交纳印花税

与商业银行签定《个人购房贷款合同》，按借款额万分之零点五贴花

领取产权证书，每件贴花5元

2008年11月1日之前：

与房地产开发商签定《商品房买卖合同》，按照购销金额万分之五贴花

个人出售房屋，签定产权转移书证，按所载金额万分之五贴花

契税3%-5%，对个人购买自用普通住宅，暂减半征收契税。

2008年10月22日，中国人民银行、财政部，分别就房地产贷款政策和交易税率出台了相关措施。

中国人民银行：自2008年10月27日起

[首付比例] 居民首次购房最低首付款比例减至20％（原比例30％）

[商业利率]金融机构对居首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍

中国人民银行、银监会2008年11月2日发布通知明确，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%。

[首套自住房90平方米以下] 贷款首付款比例不得低于20%；

[首套自住房90平方米以上] 贷款首付款比例不得低于30%；

[二套房]

对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍

财政部：自2008年11月1日起

[印花税] 个人销售或购买住房暂免征收印花税（原比例0.05％）

[土地增值税]对个人销售住房暂免征收土地增值税

[契税] 首次购买90平米以下普通住房，契税暂统一下调到1％（原全国税率3％）

新国十条：

[首套自住房90平方米以下的家庭] 贷款首付款比例不得低于20%；

[首套自住房90平方米以上的家庭] 贷款首付款比例不得低于30%；

[二套房] 贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；

[三套房]对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高。

1、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款（ A ）

(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生

(B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人

(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者

(D)收入处于稳定状态的家庭

2、根据相关报道，中国人民银行已经批准某商业银行进行固定利率房贷的试点，固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。那么，关于固定利率房贷的说法合理的是（A ）

（1）在目前利率水平较低的条件下，固定利率房贷对于购房者是比较有利的

（2）由于银行承担了更大的风险，所以利率应该比普通房贷利率略高

（3）容易受到厌恶风险的贷款人的欢迎

（4）便于购房者锁定房贷支出

（A）全都合理（B）（1）（2）（3）

（C）（2）（3）（4）（D）（1）（2）（3）

3、2006年，裴小姐购买了一套110平方米的普通住宅准备结婚用，房屋总价77万元，首付三成，公积金贷款10万，贷款利率4.41%，期限15年，其余部分利用商业住房抵押贷款，贷款利率5.508%，期限25年，可以选择等额本息、等额本金、等额递增和等额递减四种还款方式。根据案例，回答问题：

（1）假设裴小姐平时收入、支出情况都比较稳定，生活上也偏向过平稳、安定的生活，理财规划师应建议裴小姐采用（ A）还款方式。

（A）等额本息（B）等额本金

（C）等额递增（D）等额递减

（2）裴小姐应付首付款金额为（ A）

（A）231，000 （B）154，000

（C）19，250 （D）269，500

（3）若采用等额本息还款，裴小姐每月应还公积金贷款额为（ B）

（A）666.7 （B）760.4

（C）897.1 （D）774.9

解析：设置：p/y=12；PV=100000,I/Y=4.41,N=15*12=180,求得PMT=760.4

（4）若采用等额本息还款，裴小姐每月应还商业贷款额为（C ）

（A）2474.83（B）2531.52

（C）2697.94（D）3458.34

解析：商业贷款额77万*0.7-10万=43.9万；

设置p/y=12；PV=439000,I/Y=5.508,N=25*12=300,求得PMT=2697.94

（5）按照有关规定，裴小姐购买的住宅需要交纳的契税为房屋总价的（ A）。（当地契税税率为3%）

（A）1.5% （B）2%

（C）1%（D）3%

（6）在公积金贷款全部还清时，商业贷款的余额为（ B）

（A）275，480（B）248，507

（C）194，695（D）210970

4、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是(C )。（09年11月助理 p44）

(A)买房 (B)租房

(C)买房或租房 (D)房贷和租金

专业能力---教育规划

1、适合用来作为筹备子女教育金的投资工具是（B）。（2006年9月）

（Ａ）权证（Ｂ）投资基金

（Ｃ）期货（Ｄ）外汇

2、关于教育保险的说法错误的是（C）。（2006年9月）

（Ａ）与教育储蓄相比，教育保险适用范围更广

（Ｂ）教育保险具有强制储蓄的功能

（Ｃ）教育保险是一种最有效率的资金增值手段

（Ｄ）教育保险并不是买的越多越好

3、资料一：赵女士的儿子今年刚上初一，但考虑到现在大学学费是一笔不小的支出，赵女士想提早准备出儿子读本科期间的学费。孩子还有6年上大学，现在大学四年学费总计约5万元左右。假设大学学费每年上涨5%。赵女士希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。

（1）赵女士儿子上大学时，他四年的学费约为（A）左右。

（Ａ）67,000元（Ｂ）64,000元

（Ｃ）65,000元（Ｄ）86,000元

解析：50000*（1+5%）^6=67,004

（2）如果赵女士决定在孩子上大学当年就准备好大学四年的学费，她计划现在开始每月投入一笔钱，则每月应投入的资金为（B)

（Ａ）320.18元（Ｂ）775.38元

（Ｃ）800.44元（Ｄ）1,200.5元

解析：设置p/y=12；PV=67004,N=72,I/Y=6求得：PMT=775.38

4、留学贷款担保抵押方式有(ABCDE)

(A) 房产抵押(B) 国债质押

(E) 自然人信用担保

5、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3％，则张先生家庭的教育负担比为( B)。(A)58％(B)65％

解析：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%

计算步骤:(1)计算家庭届时税后收入PV=40000;N=5;I/Y=3;求得FV=-46370.96

（2）教育负担比30000/ 46370.96=65%

专业能力---税收基础及税收筹划

相关提示：工资、薪金所得应纳税额的计算

应纳税额＝应纳税所得额×适用税率－速算扣除数

＝（每月收入额－2000元）×适用税率－速算扣除数

个人个人所得税税率表（工资薪金所得）

级次应纳税所得额税率% 速算扣除数

1 不超过500元的部分 5 0

2 超过500元至2,000元的部分15 25

3 超过2,000元至5,000元的部分15 125

4 超过5,000元至20,000元的部分20 375

5 超过20,000元至40,000元的部分25 1,375

6 超过40,000元至60,000元的部分30 3,375

7 超过60,000元至80,000元的部分35 6,375

8 超过80,000元至100,000元的部分40 10,375

9 超过100,000元的部分45 15,375

个人所得税税率表（适用于劳务报酬所得）

级次应纳税所得额税率% 速算扣除数

1 不超过20000元的部分20% 0

2 超过20000元至50000元的部分30% 2000

3 超过50000元的部分40% 7000

1、根据个人所得税法的规定，在计算劳务报酬所得、特许权使用费所得和财产租赁所得时，每次收入在4000元以下的，应纳税额计算公式为（ C ）。

（A）（每次收入额－800）×20%×（1-30%）

（B）每次收入额×（1-20%）×20%

（C）（每次收入额－800）×20%

（D）（每次收入额－800）×（1-20%）×20%

2、程先生每月基本收入1万元，年终奖金18万元，问：程先生年终奖金的应纳税额是多少？

程先生12月份年终奖金收入应缴纳的个人所得税的计算如下：

180000÷12＝15000 ， 15000适用的税率为20％，速算扣除数为375

则：180000元适用的税率为20％，速算扣除数为375。

180000×20％－375＝35625元

3、小罗购买福利彩票，中了200万元的奖项，则应缴纳的个人所得税为（ A ）

(A)40万元

(B)160万元

(D)180万元

4、假设张女士在2008年12月取得了多项收入。为某公司培训员工，获得报酬10000元，公司当月发放工资9000元，根据张女士的业绩，年终发放奖金150000元。另外，张女士因在某杂志发表一篇文章，获得稿酬4000元。以上收入均是缴纳所得税前的收入，且工资、薪金所得的免征额为2000元。根据资料回答以下问题：

（1）张女士为某公司培训员工，获得的劳务报酬应缴纳的个人所得税为( B )

（A）1840

（B）1600

（C）1420

（D）1860

解析：10000×（1－20％）×20％＝1600元

（2）张女士当月获得的工资、奖金应缴纳的个人所得税是（ A）

（A）30650

（B）3150

（C）53150

（D）30250

解析：(9000-2000）×0.2-375+150000×0.2-375=1025+29625=30650

（3）张女士发表文章获得的稿酬收入应纳的个人所得税为（）

（A）468

（B）448

（C）458

（D）438

解析：（4000－800）×20％×（1－30％）＝448

5、在计算个人所得税的计税依据和税率的规定时，稿酬所得以每次出版、发表取得的收入为一次，具体为（ ABCDE ）。（07年11月）

（A）同一作品再版取得的所得，应视作另一次稿酬所得计征个人所得税

（B）同一作品先在报刊上连载，然后再出版，或先出版，再在报刊上连载的，应视为两次稿酬所得征税。即连载作为一次，出版作为另一次

（C）同一作品在报刊上连载取得收入的，以连载完成后取得的所有收入合并为一次，计征个人所得税

（D）同一作品再出版和发表时，以预付的稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入，应合并计算为一次

（E）同一作品出版、发表后，因添加印数而追加稿酬的，应与以前出版、发表时取得的稿酬合并计算为一次，计征个人所得税

6、2009年3月，赵先生出版个人自传，获得收入2000元。由于市场销售火爆，遂追加印数，赵先生又获得收入20000元，请问，赵先生一共需要缴纳( C )元的个人所得税。（09年5月）

(A)2240(B)2296 (C)2464(D)3520

解析; （2000+20000）*(1-20%)*20%*（1-30%）=2464

专业能力---财产分配与传承规划

1、李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。2003年1月获得小说出版费20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以分得( C )万元的财产。（09年11月三级）

(A)0 (B)10

2、于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给二人一套价值30万元的住房。2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同，但一直没有过户。2009年二人因感情不和起诉离婚。根据资料回答以下问题：

（1）30万元的房屋属于( D )。

(A)于先生的法定特有财产

(B)于先生的婚前个人财产

(C)于女士的婚后个人财产

(D)婚后共同财产

（2）接上题，二人的汽车属于( B )。

(A)于女士的婚后个人财产

(B)于先生的婚前个人财产

(C)于女士的婚前个人财产

(D)婚后共同财产

3、冯女士老伴早已去世，自己独立抚养两位儿子冯大与冯二成人。今年8月，冯女士突发疾病去世，留有40万元的拆迁补偿费。冯二出具了一份冯女士的代书遗嘱，代书人是一位邻居，指定冯二的妻子作为见证人。将拆迁补偿费中的30万分给冯二，剩下10万给冯大。则冯二可以获得冯女士( B )万元的遗产。

(A)0 (B)20

4、2008年何先生与何女士登记结婚，婚后二人订立财产约定协议，约定婚后财产归各自所有，2009年何先生与朋友合伙做生意，以个人名义向朋友借款30万，

没有说明财产约定情况。不久何先生生意失败，无力支付欠款，朋友将何先生夫妇告上法庭要求支付欠款。则该债务属于( D )。（09年11月二级）

(A)何先生婚前债务 (B)何先生个人债务

(C)何女士个人债务 (D)夫妻共同债务

5、小秦的爷爷于2009年4月因病去世，在为爷爷办理丧葬事宜的时候小秦的父亲也因意外去世，爷爷留有1 50万的遗产，小秦的奶奶已经去世，只有一个叔叔，小秦是独生子女，与母亲生活在一起。则小秦可以分得爷爷( B )元的遗产。

(A)0 (B)37.5万

2018年高级理财规划师试题及答案

2018年高级理财规划师试题及答案一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类，“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类，“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类，应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时，应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户

D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中，反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类，下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”

3.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类，“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。

个人理财试卷及答案(2014.7)

试卷代号：8605 河北广播电视大学2013—2014学年度第一学期“开放专科”期末考试（开）个人理财试题 2014 年7月一、单项选择题（每题2分，共30分） 1、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。 A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄 2、指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 3、国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度是（ A ）

A、退休养老保险 B、基本养老保险 C、年金保险 D、万能寿险 4、国际资本流动的根本动力是（ B ）。 A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 5、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。 A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益 6、房地产投资的方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 7、下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票

8、我国人民币升值有利于（ B ）。 A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 9、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 10、在自由竞价的股票中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 11. （ C ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 12、教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利

电大最新《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案

最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出：自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析专业能力（1～100题，共100道题，满分100分）一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题有一个最恰当的答案，请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑） 1．定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（）（A）根据活期利率实际天数计算（B）根据定期利率实际天数计算（C）根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60%计算 2．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄，该储存产品适合（）的客户（A）有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用（B）讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款（C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用（D）有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3．影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率（）（A）越高（B）越低（C）无法判断（D）与规模等比例递增 4．理财规划是在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、（）和届时房价这三大要素。（A）希望的居住面积（B）实际使用面积（C）房子所在区位（D）购房的环境需求 5．住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。（A）税后单位面积价格（B）租金价格（C）税前单位面积价格（D）税后经容积率调整后的单位面积价格 6．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（）估算负担得起房屋总价，以及每月能承担的费用。（A）储蓄及缴息能力（B）储存与投资能力（C）投资与缴息能力（D）收入增长与投资能力 7．个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途（）、贷款额度较高贷款期限（）等特点。（A）广泛较短（B）指定较短（C）广泛较长（D）指定较长 8．教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是（）（A）目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% （B）目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% （C）届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% （D）届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9．国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为（）（A）最长为毕业后6年（B）毕业后1～2年内开始还贷、6年内还清

2020年电大考试个人理财试题及答案

个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案（卷三） 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的，但十分重要，以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看，如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平衡和经济的发展，则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素，一般而言，影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响，一般而言，这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内，市场上的利率不止一种，利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响，以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后，将导致外国资本流入的增加

个人理财试题及答案

个人理财试题及答案一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲，假如情愿承担的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下，流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定卷册三：综合评审案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分）一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？注：汇率为1美元=6.83元人民币三、客户基本资料：冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X

理财规划师的试题及答案(二).doc

理财规划师的试题及答案（二）要想成绩好，必需多做题，下面提供理财规划师2017年的试题及答案（二）”，希望能帮到大家！一、单项选择题 1?理财规划服务合同宜采用（）。 A. 书面形式 B. 默示形式 C. 见证形式 D. 口头形式 A 2.（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。 A. 保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群 B. 与潜在客户进行会谈和沟通 C. 对潜在客户进行调查 D. 扩大客户的范围 B 3?如果客户双臂紧抱，说明他们（）。 A. 是放松的 B. 紧张

C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 4?关于鉴于条款，下列说法正确的是（）。 A. 鉴于条款是合同的必备条款 B. 合同中设鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C. 鉴于条款”是合同主文中的内容 D. 鉴于条款”不是合同主文中的内容，若鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以鉴于条款”的内容为准 B 5?具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于（）。 A. 现实主义者 B. 理想主义者 C. 行动主义者 D. 实用主义者 A 6.直觉型客户的办公室环境是（） A. 喜欢选择一些新型的家具 B. 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C. 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D. 办公桌通常大而乱 A 7?按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。 A. 不必实现 B. 期望实现 C. 正常实现 D. 意外实现 B 8?定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）。 A. 一次 B. 两次 C. 三次 D. 四次 B 9?对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（） A. 客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认 B. 客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认

历年银行从业资格考试个人理财判断题试题(含答案)

历年银行从业资格考试个人理财判断题试题一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题（A）爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义（B）解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新（C）爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会（D）权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3．对待传统文化，正确的态度是（）。（A）顶礼膜拜（B）全盘肯定（C）一概否定（D）综合创新 4．古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人，对敌人应视其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是（）。（A）所有的人都是靠不住的，你只能相信自己（B）朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友（C）把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量（D）任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 5．关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（）。（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利（B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础（C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上（D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6．以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。（A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现（B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要（C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求（D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7．下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。（A）做人节制做事俭，朋友少来感情远（B）节俭消费不超前，日文银可成山（C）生活上水平，节俭断难行（D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8．关于创新的说法中，正确的是（）。（A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力（B）只有真正做ft科学技术发现或发明，才是真正的创新（C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新（D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题（二）多项选择题（第 9－16 题，共 8 分） 9．关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。（A）道德的适用范围比法律广（B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线（C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用（D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10．一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数