个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会

目录

第一篇：个人理财规划课心得体会

第二篇：个人理财规划

第三篇：个人投资理财规划

第四篇：个人理财规划

第五篇：个人理财规划

论文

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正文

第一篇：个人理财规划课心得体会

个人理财规划课心得体会

学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310******

选择这门选修课是我准确的一个选择，我觉得对我以后的生存有着很大的影响。王老师在

第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消耗有很大的救济。

个人理财是对于自己的财产应举行公道的摆设，在生活中要是你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简朴的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握本身的出入环境，看看哪些是不必要的付出，哪些是能够控制的付出，哪些是无关紧要的付出，对症下药，对以后的付出做出筹划，到达控制的目标，要有久远的计划，不要为一时的消费而掉臂消耗的数目，要有充足的准备，以免以后急需钱的时间没有措施，而救不了状态。这样，将会直接影响到他们将来的生存方法和态度。

如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不但能够淘汰开支，而且可以造就本身的理财本领，为将来的生存奠基精良的底子。该花的就花，能省下的就只管即便省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财计划和筹划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，筹划不周要受穷，不得当本身的理财方法，坚决抛弃。

通胀日益加重的环境下，信用卡理财就是一个非常好的要领。在保证一定水准优质生存的条件下，减少负债是构建稳定经济基础的关键要领。信用卡的出现和应用打破了人们一向以来的消耗风俗，促进了提前消费行为的遍及，救济缓解资金压力，使消费行为均匀而稳固，最大程度实(请你继续关注网：)现了款项的有用应用，是一种精良的消耗行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令欠债增长，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。欠债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状态的团体恶化，信用卡就会逐渐成

为生存的压力泉源。所以，即使利用信用卡提前消耗，也要克制消耗欲望，因为不管是透支照旧现金消耗，花的都是本身的钱呀。

在保险理财方面有多方面的利益，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识

1.到成功储蓄的目的

2.免高昂的遗产税

3.障财产的控制权

4.

随时修改财产分配

5.对破产时可以多一重保障

6.险投资越来越多元化。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继承赚，要是公道的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使本身不费力就赚到钱。

在基金方面王老师也给我们介绍了许多适合大学生投资的要领，以及基金投资的几个误区。在基金定投、股票和期货方面给我们做了简朴的先容。在分析市场的同时合理的去尝试着做一些小的投资，从实践中得到履历，学会投资，不要盲目的跟风。为今后的自己理财奠基底子。学会让自己手里的钱不仅能保值并且还能增值。

总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐烦与毅力的事变，并不是花一时的工夫就能够学好，或是光学习理论就可以结业的事变，主要还是在本身现实到场上面，只有去市场上体验失败于乐成，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，固然对付这种人，他们应该学习把自己的资金交给什么样的人去办理了，以后的人生要面临林林总总的环境，让我们共同参与社会主义市

场经济的设置装备摆设与发展，因为市场需要有才干有能耐的人去到场，你我通力合作，把自己腰包里不多的“银子”投入到最必要的地方去，同时可以月有结余，成为真正的理财妙手，为未来的学习和生存做好充实的准备。

第二篇：个人理财规划

个人理财规划

一、前言

二、做好理财规划的必要性

三、理财投资工具的种类

（一）银行理财产品

（二）教育投资

（三）保险投资

（四）股票投资

（五）期货投资

（六）现货投资

（七）基金投资

（八）固定资产投资

四、如何选择投资工具

（一）安全性、流动性与盈利性相协调

1.全性

2.动性

3.利性

4.三性”相协调

（二）投资组合理论在理财中的运用五、各年龄阶段的理财规划

（一）青年时期的理财规划

（二）中年时期的理财规划

（三）老年时期的理财规划

六、理财市场存在的缺陷

（一）投资者的缺陷

（二）管理者的缺陷

七、结论

第三篇：个人投资理财规划

个人投资理财规划

个人投资理财规划

平凡老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储备得几个利钱，大概是到场国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。买国债也是好措施。如果你的钱可恒久不动，就能够称为资金，那么你就投资恒久国债。最好本身设个限期，假设为3年，那你按照国度国债刊行筹划，每月去购置一些。时间长了，最好形成转动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的便是月月收较高利钱。理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的服从。具体要做好以下几方面：

1、学会节流。薪资是有限的，不必要花的钱要节省，只

要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源。有了余钱，就要公道运用，使之保值增值，使其孕育发生较大的收益。

3、善于计划。理财的目标，不在于要赚很多很多的钱，

而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对付理财很关键。

4、合理安排资金布局，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给本身计划，以作参考。

5、根据自己的需求和风险承受能力思量收益率。高收益的理财方案不肯定是好方案，适合自己的方案才是好方案，由于收益率越高，其危害就越大。适合自己的方案是既能到达预期目标，危害最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目标不是为了赢利，以赚钱为目的的活动那叫投资！

第一步，回首本身的资产状态。包括存量资产和将来收入的预期，知道有几多财能够理，这是最根本的条件。

第二步，设定理财目的。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目的。

第三步，弄清危害偏好是何种范例。不要做不考虑任何客观情况的危害偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有思量到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他可以蒙受的范畴。

第四步，进行战略性的资产分派。在所有的资产里做资产分派，然后是投资品种、投资机遇的选择。

理财规划的核心就是资产和欠债相匹配的历程。资产就是以前的存量资产和收入的本领，即将来的资产。欠债便是家庭

责任，要赡养父母、要扶养小孩，供他上学。第

二是目标，目标也酿成了我们的欠债，要有高品质的生存，让你的资产和欠债举行动态的立室，这就是个人理财最焦点的理念。

第四篇：个人理财规划

经管学院经贸系

个人理财规划

学

院

经管学院经贸系班

级09

经

济

姓

名唐

林

凤

学

号

2020205084

俗话说，你不理财，财不理你，作为大三学生的一员，即将步入社会，即将跨入进入社会的

第一步，我相信，谁都盼望有个好的开头，有个好的人生计划，有个好的理财计划。只有这样，才能在自己的工作中游刃有余，在自己的生存中过的保质保量。

首先，是要树立理财的意识。人只有在认知的环境下，才会去考虑做这件事变的可能性，可操作性。就我自己而言，树立正确的理财观念是非常关键的一项，前中国国足主教练米卢曾经说过，态度决定统统，是的，态度决定统统，是否有一个准确的理财看法，理财态度，将决定以后的很多决议计划，将决定个人是在理财照旧在败财。如果没有准确的理财看法，即便

明白高妙的理财本领，也大概起到相反的作用，观念不对，理财本领越好，大概会跌得越惨。

其次，是要明白准确的理财看法。理财要从我们有了自己的

第一份收入开始，并恒久对峙，理财是一个恒久历程，必要时间和耐烦，不大概一夜暴富。

没有最好的，只有最合适的，有些人因颠末市场的大跌后，大有一朝被蛇咬，十年怕井绳的小心翼翼，有危害的同等点滴不沾，这总算宁静了吧，但cpi连续创新高，也让不投资酿成了不宁静。正确的心态是既要有风险意识，又不一味地恐惧，应该正确地评估本身的危害承受能力，不同的人，投资的方法差别，投资之前要根据投资方向的不同和自己的危害承受能力差别，来选取得当本身的投资东西。拒绝贪心和盲目，在任何投资中，高收益都陪同着高风险，如果想要低落投资危害，就需要坚持中长期的投资理念，在追求财富的过

程中人们常犯的两大错误是贪心和盲目，千万不要抱着一夜暴富的心态。同时，对付平凡投资者来说，尽量不要将鸡蛋放在同一个篮子里，分散投资的方式也是低落危害的最佳途径，此外，在投资之前要先设定止损和红利。

一定要将投资和理财区分开，投资和理财是两个差别的观

点，许多人对此混淆不清，投资是运用一些东西，以收益的最大化为目标，让有限的财产得以扩大，因此投资是实现理财目标的关键本领和方法。而理财是善用个人的所有资源来完成人生各个阶段的财政目的，是一种恒久的计划，令财产保值增值，不仅仅为了赢利，更不是单纯的投资。理财要求资金的安全性应放在

第一位，盈利性放在

第二位。树立风险意识，投资是有危害的。作为大学生的我们，这点意识照旧要有的。低危害的投资品种，如银行存款，国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票，实业投资，有孕育发生高回报的大概，看也能导致巨亏。

要保证精良的资产流动性，连结富余的付出本领，不要将资金链崩的太紧。

然后，就我自己而言，得知道现目前的投资东西有哪些，从中发现得当本身当下环境的，目前理财东西多种多样，如：股票，基金，债券，保险，储蓄，货币市场，外币，黄金，房产，艺术品，收藏等等。

最后要明白本身理财的目的，不要盲目去做，我理财目的有三个。

1、防备自己危害。每个人都有生老病死，日常生活中也

难免会

遇到一些突发事件，因此，随时大概必要一笔资金，以防不测。

2、钱生钱。举行资本积累，有人想买别墅，有人想买好车，另有人想哪去旅游。每个人对自己的生存都有本身的想法，

享受越多，开销也就越大，对付大部分人来说，微薄的收入在解决吃穿住行等基本生活要求照旧绰绰有余，若想要有其他更高的要求，就显得力有未逮了。而唯一的措施便是，必须接纳合理合法的本领，实现有限资产的保值增值。

3、退休养老。如今，养儿防老的观念逐渐被存钱养老的

看法所代替，有一定储蓄的老人生存得更自大，更自由，更自主。

在对自己的个人收支情况有了清晰的阐发后，订定自己理财目的后，就应该制定自己的理财筹划了。

以下是我在还未工作，到工作五年之内的筹划，虽说筹划赶不上变革，但没有筹划，在人生的道路上似乎就是瞎子过马路少了个手杖一样，摇摇晃晃不稳。

无论我的薪资怎样，我都会分为五部门。

第一部分，生存必须开支。

按时记账，首先列出每月必须付出的各项牢固用度，把各种费的缴费日期写在信封上，信封里装有缴费用的存单或储蓄卡或现金。凭据以往履历，做得当调解，留出当月米饭钱，将吃饭、交通、杂用的钱分别放入信封。公道节省杂费。常见的杂费包括水费、电费、电话费等。节约杂费的诀窍在于“用一些巧思”。比如冰箱中食品不要放得太满，可淘汰电量的消耗。电视机要完全封闭，不可以只用遥控板待机，那样一样在耗电。转变娱乐方法。把逛街、看电影、吃饭、喝茶、打保龄球等活动改为逛公园、看风

景、爬山、散步和游泳，又省钱又怡情。搞清楚哪些是生活必需品：省钱的办法就是明白到底什么是生活必需品。只买必需的、家中又没有的工具，不然再自制也不买。淘汰逛超市

的次数，只管即便每个月只去两次。去之前理好购物清单，减少冲动购物的数目及次数。

第二部分，在银行保证至少三个月的储备，以包管不测状态的产生。

第三部分，每个月到场培训，定时充电，我未来的职业发展空间较大，在现有的付出项目里，可用学习进修费用来更换娱乐等弹性付出。既可以根据职业发展必要学习专业知识，也能够做兼职。

第四部分，用来交际，尽量了解比本身良好的人，不论是工作照旧头脑，扩大本身的外交面，每个月请朋侪吃两次饭，在开心的来往当中，不仅让自己学习到了别人身上的良好之处，也让自己以后的路宽了许多。

第五部分，投资。当下，理财投资不但是一种时尚，也是一种为本身卖力任的体现，我刚工作不归去选择投资，因为那时间我的薪资比力低，没有过多的闲钱拿来投资，我会选择，工作两年之后。

总之，这些都是我的理财计划，我会根据当下具体的实际环境再去过细选择，但总体大抵计划不会转变。

第五篇：个人理财规划

论文

大学生需要理财

现在社会高速发展，竞争越发的猛烈，作为大学生的我们虽然还在学校的象牙塔里状似悠哉的生存学习，其实内心都压着一块石头，结业的压力。毕业后种种压力等着我们去面临，其中最大的压力便是款项的压力。我相信理财这个词语已经或

多或少被大学生所了解，会不会理财，能不克不及理财，这直接关系到大学生将来的发展。接下来我根据老师课堂的内容以及网上的知识从实践的角度研究和分析了大学生为何要理财，并从教育策划、投资策划和财务策划三个方面提供给作为大学生的我们理好财的途径和要领。

一、大学生理财的必要性

1.什么是理财

市场经济期间，“财富”看法已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才必要理财，在自己没有一定财富积累的时间还很难涉及理财。其实这是一种局促的理财看法，生财并不是理财的终极目标。理财的目的在于学会赚钱、费钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生存的质量和品位。这是大学生应该学习而且贯彻的观点。

2.大学生为什么要理财

理财是一辈子的事，人生阶段包括单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中关键的阶段，它属于只身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的我们来说，大学阶段的财商造就只是训练和演练，在日常的生活中养成一种理财的风俗，而不是看重胜负效果的角逐。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤劳，而是选

择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、生活的计划。体系的举行理财训练，将帮助大学生无论今后从事什么职业都会受用终生。我们在大学时代应造就自动理财的意识，形成一个精良的理财风俗，掌握一些必须的理财知识。

二、大学生如何理财

1.教育规划

对付教育规划，很多人认为这不关理财什么事，其实不然。不是只有炒股、买基金才是投资，教诲也是一种投资。完成大学学业或者得到相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺遂找到工作。因此顺遂完成学业，是包管理财资金的条件。并且，提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是

当今社会必不可少的需求主力，是大学生给自己增加价值及应聘筹码的要领。这些方面的投资已经引起了一些大学生的器重，他们把平常节流的钱，在放假的时候用到新东方等培训机构学习ielts、gmat等外语课程。也有不少同学热衷于考各种证书，如会计师、物流师、理财师和咨询师等等。以上的这些都是理财的底子，是帮助大学生在将来获得持续稳固现金流的途径。另外各个大学都设有不菲的奖学金制度，一般一等约3000元，二等约2020元，三等约1000元。要是可以拿到奖

学金，那就是你投资教诲所得到的回报。以是努力学习，做好教诲筹谋，争取获得奖学金也是理财的一个重要方法，终究大学期间，学习知识是最重要的。

2.投资策划

适合大学生的主要投资工具：

（1）投资定期存款

学生也可以开一个自己储备账户，采用跟银行约定的零存整取的方法，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的节余。这种零存整取的方式对学生存钱有肯定约束力，也有利于养成节俭的好风俗。

（2）投资保险

保险向来便是理财的关键东西，因为它本身就具有保障的功效，而且它投资起来非常方便，也不需要花太多的时间去打理。最近几年，随着金融行业的发展，中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功效的险种。比如说，中国平安推出的安全全能险，除了能保障庞大疾病以外，另有上不封顶，最低1.75％的保底收益，与银行单利计息的投资收益相比，此险种的还有每月收益复利计息的长处。因此，大学生平时学习之外也没有几多时间和履历，适当的投资如许的保险，不仅能保障本身的人生宁静，还能获得比定期存款更高的投资收益。

（3）

尝试基金定投

对于具备赚钱能力或资金富饶的学生，不妨尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐渐提拔自己理财的本领。目前，购买基金的最低金额都在1000元左右，国债、货币基金的危害相对较低。一些大学生选择了投资基金。基金是专家理财，比较稳定。身边一位同学已经投资基金2个多月，他说“基金定期定额的投资方法，类似于银行的零存整取，收益却比银行利率大得多”。

（4）适度的投资股票

现在越来越多的大学生正在参加炒股的行列。听说许多同学看到近来两年行情不错，也想积累一些实战经验为今后考注册金融师打基础，没想到却走上了一条苦涩的路。去年，大学生小a花了1万多元，买了1000股某药业公司的股票，结果几天下来赚了2020多元。尝到甜头的他于是一狠心又将父母给的大四学年的学费全部投进了股市。不知道是自己炒得欠好照旧运气欠好，现在已经亏了近万元了。建议大学生适度的投资股票，终究对付大学生来说，股票属于高风险的投资东西，少量的到场但不要影响学业。

3.财务策划

（1）

合理使用信用卡

我认为信用卡对于大学生真正的用处在于提前积聚名誉，为以后银行贷款增长名誉包管。然而现在无收入的大学生却不被容许管理信用卡，由于无还款本领。而如果你是以积聚名誉为条件的话，能够去实验着申请。

工商银行邵阳市分行信用卡部约司理说，他们银行已经停止了为大学生管理信用卡的业务，但是如果其监护人同意且监护人本身符合银行关于信用卡管理的相干条件，则能够管理信用卡。建设银行邵阳市分行副行长刘洪卫也表现，有担保人，有固定收入是根本条件，同时他们也会根据申请人的信息举行综合评定，然后根据其信用额度来决定是否赐与管理。农业银行邵阳市分行信用卡部客户司理黄志军则表现，年满18周岁的大学生也能够管理信用卡，但是信用卡分两种：

一是没有受限额度的卡，不容许透支，在实际使用上跟普通银行卡差不多；

二是有受限额度的卡，允许透支，但需要其监护人的书面同意。

大学生的每笔透支与偿还都会在名誉档案上留下记载，而随着个人信用信息系统的全国联网，恶意欠款行为将会在信用档案中留下’痕迹’，不但影响将来就业，还会影响工作后申请房贷车贷，所以大学生透支消耗应理性。

（2）

学会记账

张同学是客岁踏进大学的，是个典型的"月光公主"。她说："我从来都没有记账的风俗，钱都是稀里糊涂地花，等去atm

机取款时才知道已经没钱了。每个月近1000元的生活费每每

熬不到月末，最后只好向家里’求救’。"据调查，现在在各

高校，半数以上的大学生都存在"钱不够花"的现象。大学生应该有自己的"账簿"，养成记账的风俗，按月份和种别，简单记载每天的开支环境，合理分配生活费用；将生活费用按所需分成多少部门，留一部门作课外学习领导，留一部分作后备资金。将有限的资金无穷的使用起来。

（3）

兼职是一种理财经历

据美国的大学一份观察表现，约有56%的大学生有较为稳

固的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过了90%。从经济投

资学来说，兼职是一项不需要预付任何资源的纯增值方法，而且险些没有什么风险性。找一份符合的校外兼职，会进一步扩充本身的财政本金。这种理财"增值"方式，应该成为大学生理财的一个关键组成部分。

综上所述，21世纪的大学生不应该仅仅只有"智商"，还

应该具备一定的"财"商，在大学时代就应该养成很好的理财风

俗，为自己在如今和未来一个钱打二十四个结，这样对于以后走向社会收益巨大。

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虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资， 也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。 在经济迅速发展的 今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理 财意识和头脑。 大学就读期间,我 们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合 目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于 学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应 该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为 好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资 理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益 较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划

目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。 王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他 做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额（元） 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表（月） 金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入 工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%

个人理财规划课心得体会

个人理财规划课心得体会 学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。 个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。 通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。 在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4.

个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会 第一篇：个人理财规划课心得体会第二篇：个人理财规划第三篇：个人投资理财规划第四篇：个人理财规划第五篇：个人理财规划论文更多相关范文 个人理财规划课心得体会 学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有 着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。 个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你 不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少 开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方

面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。 通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实(请你继续关注：)现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。 在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4. 随时修改财产分配。5.面对破产时可以多一重保障。6.保险投资越来越多元化。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。 在基金方面王老师也给我们介绍了许多适合大学生投资的方法，以及基金投资的几个误区。在基金定投、股票和期货方面给我们做了简单的介绍。在分析市场的同时合理的去尝试着做一些小的投资，从

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

理财与投资心得体会

篇一：投资与理财心得体会 资与理财心得体会 资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。 我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 首先，我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的t型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。 其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。

个人未来十年理财规划上课讲义

个人未来十年理财规 划

课程论文（设计） 课题个人未来理财规划学生姓名傅祖 学号 1401211001 院部金融学院 专业班级2014金融学（对口）班 指导教师张权中 二○一七年五月 个人未来理财规划

前言 大学四年已过了三年，一年后，自己也面临着就业的压力，那么，现在就先解剖一下自己。不善言谈的我，平时总是默默无闻，不想引起别人的注意，什么事情也不想麻烦别人，自己能处理的就处理了，生活总是要靠自己，学的是金融学专业，学科偏向于创新方面，基本是跟钱打交道的工作。 规划摘要： 今天，个人理财规划的重要性远没有被高估。金钱管得井井有条在什么时代都是重要的。不过最近几十年来外部环境的显著变化更为突显了今天个人理财规划的重要性。无论是对35岁的为人父母者还是50岁打算退休的人还是像我们这样的大学生来说，个人理财都是非常重要的。我们即将步入社会，理财是我们人生必修课之一，而且理财的方式又有很多，我们要找出一个适合我们的方式，所以制订出一份用以指导我们财务决策的个人理财规划是非常有必要的。 现在我对我未来十年的理财进行规划，在这十年内我会经历以下三个阶段：学习、工作、创业（可能会）、婚姻。因此理财计划主要从这三个方面入手。

第一阶段：学习 在学校期间，我不乱花钱，使用银行卡时也是“量入为出”，做好开源节流工作。当钱不够花时我就想办法如何“开源”，一般是要父母打钱过来或跟同学借，我自己还在空闲时间找了一份家教，当结工资时就把同学的钱还上。如果有多余的钱就把它存入银行，也能赚取一些利息。这些结余的钱可以让我在学校期间参加一些活动不需要向父母要钱还可以用这些钱买一些自己需要的东西。还有就是节流，尽量少花钱，该花的地方要花不该花的就尽量避免。 下面是我这两年理财规划的表格单位：元 第二阶段：工作 毕业后先在广德找一份稳定的工作，在银行或事业单位上班，按照社会标准开始月收入大概4000元左右，年收入大概48000左右。

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王先生家庭理财规划方案 班级：16金融管理2班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云

目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)

一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。

理财规划心得体会

第一篇、家庭理财心得体会 理财规划心得体会 篇一金融理财心得前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，

适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。篇二金融理财心得我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。

个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会 个人理财规划 一、前言 二、做好理财规划的必要性 三、理财投资工具的种类 银行理财产品 教育投资 保险投资 股票投资 期货投资 现货投资 基金投资 固定资产投资 四、如何选择投资工具 安全性、流动性与盈利性相协调 1.安全性 2.流动性 3.盈利性 4.“三性”相协调 投资组合理论在理财中的运用 五、各年龄阶段的理财规划 青年时期的理财规划 中年时期的理财规划 老年时期的理财规划 六、理财市场存在的缺陷 投资者的缺陷 管理者的缺陷 七、结论第三篇：个人投资理财规划 个人投资理财规划 个人投资理财规划 普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高。买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就

投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。具体要做好以下几方面： 1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。 2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。 3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。 5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！ 第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。第四篇：个人理财规划 经管学院经贸系 个人理财规划 学院经管学院经贸系班级09 经济 姓名唐林凤

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规划时间：2013年—2017年 一．个人基本情况 我现在是大一的学生，对于我这样一个大学生来说，理财规划就相对简单多了。因受自身经济条件的限制，我投资理财方面的需求空间很小，所以我的理财重心落在了对已有财富的合理分配及使用的规划上。当然，说到如何理财，不外乎四个字——开源、节流。开源即增加经济来源，这自然是多多益善；节流即减少经济外流，也就是控制支出。 我的财务规划是五年，因此规划分为两个阶段——在校期间（4年）和工作期间（1年）。 二．目前财务状况 我目前的生活费是每月2000元（特殊支出除外），如何合理地分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活。 三．理财规划 （一）在校期间 2013年个人现金流量表（不含学费以及住宿费6000元） 生活费收入补助领取支出项目 2000元/月60元/月伙食费1000元/月 话费50元/月 穿戴支出300元/月 人际交往支出100元/月 学习用品50元/月 旅游支出3500元/年24000元720元合计21500元/年年盈余：2500元 理财规划：我打算用自己大一一年的盈余2500元来做小额投资，具体打算购买一些银行的理财产品，以保证保有现有资金的情况下有一个增值。

2014年个人现金流量表（不含学费以及住宿费6000元） 生活费收入补助领取支出项目 2000元/月60元/月伙食费1000元/月 话费50元/月 穿戴支出300元/月 人际交往支出200元/月 学习用品50元/月 旅游支出3500元/年24000元720元合计22700元/年年盈余：1300元 如果大一2500元的理财投资有所收益，那么我打算将大二所节省下的1300元也投入进去，继续进行投资。 2015年个人现金流量表（不含学费以及住宿费6000元） 生活费收入补助领取支出项目 2000元/月60元/月伙食费1000元/月 话费50元/月 穿戴支出300元/月 人际交往支出200元/月 学习用品50元/月 旅游支出4000元/年24000元720元合计23200元/年年盈余：800元 2016年个人现金流量表（不含学费以及住宿费6000元） 生活费收入补助领取支出项目兼职实习 收入 2000元/月60元/月伙食费1000元/ 月 1000元/ 月

投资与理财心得体会

投资与理财心得体会 投资就是一般人谈到理财,想到的不就是投资,就就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财就是理一生的财,也就就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛,但目前的理财所描述的投资主要就是家庭投资,或个人投资。理财活动包括投资行为,投资就是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。 如果用战争来表示未来,那么,大学时代就就是战前的装备时期,需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争就是否能够取得成功,这个时期起着决定性的因素。由此可以瞧出,深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师,能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说,21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展,大学生作为未来市场经济的直接参与人,必须要具有长远的目光,能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰,那么投资理财就是大学生必须要掌握的一种生活技能,要实现社会物质财富的极大丰富,那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富,只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转,那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后,我们当中的很多学生都有了自己的财产,虽然对大多数人来说,手上的余钱可能不多,也没有那种拿去投资的必要,但就是我想,目前您可能不会去投资去理财,但就是您现在必须为将来考虑,因为投资理财就是一项技能,一项生活的技能,现在不投资,但就是现在可以学习怎样投资,也就就是假如现在您有一笔钱,您打算怎么样利用它,使它既不被浪费,又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能,面对我们当前的金融证券市场的严峻形势,市场迫切的需要真正有知识与能力的投资者与管理者,而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角,这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式与渠道,达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标与减少对未来个人资产问题的担忧 在经济迅速发展的今天,作为新时代的大学生,作为一个即将踏入社会的群体,我们有必要培养自己的投资理财意识与头脑。更重要的就是,要掌握各种投资理财的方式与渠道,提高运用技能,合理安排手中的资金,实现自己的短期与长期的经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯,大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择,并制定自己的投资理财规划。 由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限,主要生活费来源于父母,并且大学的课程也较为紧张,所以仍然应该以学习为重,在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该就是组合式的。首先,目前自己仍然处于刚刚起步的状态,组合式投资理财可以帮助我分散风险,提高安全系数。其次,我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低,并且保本的理财方式,因此它具有相对的稳定性。最后,在通过组合投资中各类项目的比较的同时,可以根据最新的信息,选择其中收益较高的增加投资。 我们当代大学生就是未来的社会主义市场经济的参与者与建设者,投资与理财不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。要认识到投资与理财的重要性,并在其中不断实现自己的能力与价值,这样才能在以后的人生道路当中发挥应有的作用。 学习个人理财心得 选择这门选修课就是我正确的一个选择,我觉得对我以后的生活有很大的影响,使我

个人理财规划范本

1、背景资料 小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标 预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件 医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。 薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划 （内部资料严格保存） 致：王先生、王女士 理财顾问：真诚理财团队 张贵龙、李琳铌、刘志海 郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日 梳理规划财富增值享受生活

个人理财规划课心得体会

页眉 个人理财规划课心得体会 学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310******选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。 个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。 通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。 在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小 知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3保障财产的控制权。4. 页眉

个人未来十年理财计划

个人未来十年理财计划 09工业工程（2）B09350210 江凯杭 规划摘要： 对我们大学生来讲会计知识并不是纸上谈兵,随着社会的不断进步和经济的不断发展,尤其是近半年来随着新一轮的世界性的经济危机的重新崛起,我国的经济也受到的极大的波及：物价普涨，房价居高不下，就业困难，失业率增加！为此会计知识在我们的生活中的各个地方扮演着雨来越重要的角色！上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样在这样一个经济波动期更好的更科学合理利用有限的财富成了我们最关注的问题。这时我们就要学会一件会贯穿我们一生的技能---个人理财 因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。 未来十年内，我或许会经历以下三个阶段：工作、创业、婚姻。因此理财计划主要从这三个方面入手。

第一阶段：工作（1～5年） 毕业后，先在杭州选择一份稳定的工作，由于对长期的工作不是很了解，按照短期打工的经历以及工业工程专业毕业生的工资来看，个人月收入在3000左右（每年递增），年收入在36000左右（加上年末分红或者奖金）。由于在杭州有住所，不考虑住房费用，生活主要开支在于水电费、交通费、伙食费、购买生活必需品费用，以及其他不确定费用等（给父母买礼物、请客、五险一金等）。 年份工资 收入/ 月伙食 费/ 月 购买衣 物的花 费/年 集体活 动的花 费/年 各种交 通费用 /年 生活必 需品费 用/年 不确定 支出/年 每年 结余 第一年3000 1000 1500 1000 3500 2000 4000 14000 第二年3000 1000 1500 1000 3500 2000 4000 14000 第三年4000 1000 1500 1500 3500 2000 4500 25000 第四年4500 1000 1500 1500 3500 2000 4500 31000 第五年5000 1000 1500 2000 3500 2000 5000 36000 现值14000 14000 25000 31000 i=8% 单位： 元（每 年） 36000

XX家庭个人理财规划方案

XX家庭个人理财规划方案 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案，欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合 个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。

个人理财心得体会5篇.doc

个人理财心得体会5篇 中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。今天小编为大家带来的是个人理财心得体会，供大家阅读。 个人理财心得体会一 这学期选修个人理财与投资课程不仅使我学到了有关外汇的一些知识，还认识到理智投资及合理理财的重要性。我觉得这些都跟我们的生活都息息相关。 中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。殊不知很多的知名运动员刚刚退役没多久就宣布破产，是他们挣得钱不够多吗?绝对不是，一年就超过一千万美元的收入对于我们大多数人来说一辈子也挣不到的，但他们为什么还会破产?究其原因，就是缺乏理财的意识和能力，所以说你可以清高的是金钱如粪土，但你若想更好的生存就必须学会理财。 “理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理性的意思，股更适合的解释应该是：理性的

管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。个人认为理财应分为两个方面。 其一自然就是合理的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。很显然，人，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。人需要的东西很多，如果每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。 节约永远无法让你成为下一个幸之助，无论你怎么节约，就算你不吃不喝不消费，的结果也不过是你的口袋里的钱财不会变少而已。我们需要的是学会如何利用手中的钱去生钱，这就是我所认为的理财的第二个方面“生财”。殊不知日益飙升的房价对于刚刚走出大学校门的学子来说除了无奈更多了份对未来的恐惧。很显然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本来就不多，又哪来余力去支付价值百万的房子?沦为“房奴”其实已经很不错了，至少他们有了拿出首付的实力和接受被奴的魄力和勇气。所以我觉得要改变这种现状我们就需要去学习如何生财，如何利用你手中所剩无几的钱去赚钱，或者说是去投资