个人理财规划基础测试

时代光华个人理财规划基础测试

单选题

1. 下列关于投资理财和个人理财规划的表述中，正确的是：V

A 个人理财规划就是投资理财规划

B 个人理财规划就是生活理财规划

C r投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、提高生活质量

D *投资理财是在客户的生活目标得到满足之后，追求投资于黄金不动产等投资工具的最优回报

正确答案：D

2. 在帮助客户进行教育投资规划时，个人理财规划师不应该做的是：A 二分析客户当前和预期的收入状况

B' 了解客户的教育需求和子女的基本情况。

C匚分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距

D 帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具

正确答案：D

3. 个人税务筹划面临的最多的风险是：V

A二金融风险

B □法律风险

C L健康风险

D 环境风险

正确答案：B

4. 退休计划开始的最好时间是：V

A t—退休之后

B'退休前几年自由和自

在, 、外汇、V

C *退休前几十年

D 退休当年

正确答案：C

5. 个人理财规划业首先出现的国家是：V

A ‘美国

B 加拿大

C 日本

D 中国

正确答案：A

6. 世界上最早提供个人理财规划服务的人员是：V

A IO银行理财师

B二保险营销人员

C I__ 证券服务人员

D'经济分析师

正确答案：B

7. CFP资格认证制度的国际化运动始于：V

A ' 20世纪70年代

B 20世纪80年代

C三—20世纪90年代

D ' 21世纪初

正确答案：C

8. 美国CFP执业者认为，激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中，所占比例最大的是：V

A匕一意识到退休的临近

B'婚姻的转变

国~II

C匸孩子的出生

D 潜在或实际的失业正确答案：A

9?在美国，90%的CFP执业者都掌握的知识和技能是：V

A 养老金、退休计划

B' 遗产规划

C F I投资策划、咨询

D'老年人护理规划或其他长期护理规划

正确答案：C

10. 商业银行个人金融业务取得成功的关键是：V

A 专业化的服务

B匸银行与客户是否能建立一种互相信任的超常规关系

C 个人理财规划客户经理的专业素养

D 银行的形象和实力

正确答案：B

判断题

11. 个人理财就是投资，把多余的钱用来炒股、办公司等，让钱生钱。此种说法: V

1正确

廿错误

正确答案：错误

12. 面谈是与客户建立关系的最重要的方式之一。此种说法：V

正确

「错误

正确答案：正确

13. 当理财规划师与客户出现争端时，要提交仲裁机构，或交给法院判决。此种说法：V

' 正确

廿错误

正确答案：错误

14. 目前我国商业银行开展的理财规划业务的重点是个人理财和消费贷款。此种说法：V

正确

*错误

正确答案：错误

15. 中国城市家庭目前最钟情的投资方式是储蓄。此种说法: '■*正确

错误

正确答案：正确

父亲的格局决定家庭的方向

一个家庭的福气运道，不是凭空出现的，它是家庭成员共同努力得来的。

家庭要想和谐兴旺，首先要走对方向，父亲的格局就决定着家庭的发展方向。

家庭的发展不是一个一蹴而就的过程，家庭需要经营，需要规划。

曾国藩曾说：谋大事者首重格局”心中格局的大小，决定了眼光是否长远，眼光是否长远又决定了事物的成败

由于社会分工的不同，父亲作为家庭中的男性，承担着家庭领导者的职能，是家庭权威”的代表。作为家庭列车的火车头，父亲的眼光要远，格局要大，只有父亲的格局大，才能确保家

庭的发展方向不出错。

老话说不是一家人，不进一家门”人的一生中有大部分时间都在家庭中度过，观念、思想等都会通过家人间潜移默化的影响来传递。如果父亲有一个大格局，那在他的妻子、后辈子孙都会受到好的影响。

在家庭生活中，父亲有大格局，就是在家庭遭遇困难或变故时，不退缩，能够顶住压力。对待家庭小的损失不斤斤计较，不浑浑噩噩混日子，积极对待生活，对于家庭发展有大致的规划。

蒙田曾说：作为一个父亲，最大的乐趣就在于：在其有生之年，能够根据自己走过的路来启发教育子女。”

一个父亲胜过一百个老师，父亲是孩子在人生中接触的第一个男性形象，他肩负着帮助孩子正确认识世界，了解社会的重任。父亲在教育孩子过程中有大格局，孩子才能健康茁壮成长，才能为家庭的兴旺积蓄后备力量。

在教育孩子中，父亲的大格局体现在不给孩子贴标签，懂得孩子的品格比能力更重要。

说到才女，不少人会想到民国时的合肥四姐妹”进而感叹合肥张家是个风水宝地。

(完整版)个人理财规划.doc

一．基本情况： 张三， 25 岁，已婚尚无子女，爱人，年龄： 28 岁，二人生活在深圳，目前二人事业都处在上升阶段，。 工资收入：丈夫月工资 10000 元，年终奖 20000 元；妻子月工资 4500 元，每年发 14 个月工资，月其他收入 500 元。 个人保险：二人均是五险一金，无商业保险。 二．理财目标： 生子：准备 2014 年生子，所需费用 2 万元 购房：五年内购房所需首付款 50 万元 三．理财分析 资产负债表 资产负债 现金及活期存款5000 信用卡贷款余额 货币市场基金15000 汽车贷款余额 银行理财自住房屋贷款余额 定期存款投资房贷余额 国债20000 消费贷款余额 信托、混合型基金等其他 企业债、基金及股票 其他 总资产总计40000.00 总负债总计0.00 净资产总计40000.00 月收支平衡表 收月 收入支出度 入 税 表本人工资收入8000 房屋支出4500 后

本人奖金收入自住房贷款 配偶工资收入5000 交通费900 配偶奖金收入餐饮娱乐2000 投资收益家居购物1000 租金收入投资房还贷 其他月度收入其他非一次性大额的债务偿还支 出 其他 收入合计13000 支出合计8400 月结余4600 年收支平衡表 收入支出 工资156000 年交通费10800 年 年终奖29000 住房支出54000 度债券利息和股票分红餐饮娱乐24000 税 后 债券买卖差价家具购物12000 收 入 1500 3000 表投资收益父母赡养费 其他其他5000 收入合计186500 支出合计108800 年结余77700 理财规划分析 1.收支平衡 收支现状：月，年结余比例合理，租房支出稍高。 理财建议：目前张三夫妇除住房支出偏高外，其他结余比例合理，建议他 们进一步优化目前的收支结构，可以从两方面入手：一方面增加他们的月工资收入和妻子的兼职收入以及投资收益；另一方面，对家庭的日常支出养成记账 和作预算的好习惯，控制生活中的不必要支出。

个人理财参考标准答案

判断题: 1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买错误 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标正确 3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值正确 4.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主错误 5．对未来生活预期属于判断性信息正确 6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础正确 ７.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值错误 8.在个人/家庭资产负债表中,提前偿还房贷不能使净资产值上升错误 9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债错误 10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益正确 1１．在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法正确 1２.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。错误 １3.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。错误 14．不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率错误 15．定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确 16．股票投资的收益等于股利所得。错误 17.与传统的保险产品相比,现代的保险产品一定程度上降低了收益性错误 18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式正确 19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能.错误 20.股票投资的收益等于股利所得。错误 ２1.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。错误 ２2.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确 23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%,债券20％，现金5%,则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。错误 24.保险合同当事人即参与订立合同的主体,包括保险人和受益人。错误 ２５．封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。正确 2６.管理人对基金运营收益承担投资风险错误 2７.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。错误 28．期权费是指期权的执行价格。错误 29.信托关系已经成立,受托人就取得了信托财产的所有权。错误 30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确 31.只要具备权利能力,即可成为受益人。正确 ３2.我国汇率的标价不使用间接标价法。正确 33.美元对日元升值１０％,则日元对美元贬值１0%。错误 34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确 35．采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确 ３6.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。错误 37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。错误 38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。错误 3９.面积大小是影响房价最重要的因素。错误

个人理财最新答案

个人理财 一、判断题 1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平（√） 2.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√） 3.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（ X ） 4.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。( X ) 5.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集法。√ 6.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（√） 7.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（√） 8.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X ） 9.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（ X ）10.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。X 11.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（√） 12.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。X 13.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。( √） 14.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X ） 15.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X ） 16.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√） 17.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性（√） 18.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（√）19..客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。（√） 20.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（X ） 第二次 1.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。(X) 2.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√） 3..一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√） 4.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X ） 5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√） 6.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√） 7.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（X ） 8.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√) 9.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（X ） 10.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（ X ） 11.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√） 12.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（ X ） 13.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√）14.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（ X ） 15.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（ X ） 16.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（ X ） 17.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（ X ） 18.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存

个人理财规划原理与实务(专升本)

平顶山学院 补考 课程：个人理财规划原理与实务(专升本)总时长：120分钟 1. (单选题) 以下哪项不属于税收的优惠性措施?()(本题 2.0分) A. 减税 B. 税收加成 C. 加速折旧 D. 建立保税区 答案: C 解析: 无 2. (单选题) 关于银行开展个人理财业务的意义,不正确的是()。(本题2.0分) A. 是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 B. “入世”后银行业市场化,商业化的重要途径 C. 银行自身竞争与开拓市场的需要 D. 防范银行和个人的投资风险 答案: B 解析: 无 3. (单选题) 以下不属于四金的是()。(本题2.0分) A. 养老保险金

B. 住房公积金 C. 待业、失业保险金 D. 企业基金 答案: B 解析: 无 4. (单选题) 老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构,使用权继续保留居住到()为止。(本题2.0分) A. 死亡 B. 子女成年 C. 子女婚嫁 D. 10年 答案: D 解析: 无 5. (单选题) 关于“窗口指导”,以下说法不正确的是()。(本题2.0分) A. “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B. “窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C. “窗口指导”又称“道义劝告” D. “窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式,对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 答案: B

6. (单选题) 关于房地产投资计划需要考虑的问题,不正确的是()。(本题2.0分) A. 房地产是一种高级长期投资 B. 购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C. 关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D. 金融机构关于房地产融资的各种规定 答案: A 解析: 无 7. (单选题) 以下属于无形资源的是()(本题2.0分) A. 货币 B. 设备 C. 知识 D. 房产 答案: A 解析: 无 8. (单选题) 关于教育投资计划需要考虑的内容,不正确的是()。(本题2.0分) A. 明确教育投资目标 B. 确定教育花费额 C. 分析子女基本情况 D. 明确资金数额而非资金来源

个人理财规划的基本原则

个人理财规划的基本原则 个人理财规划要达到在提高投资回报率的同时降低所面临的风险，必须遵循下列基本原则: 经济效益原则 居民经济生活的基本目标，是在满足生活最佳需要的基础上以财产保值增值为目标，管好用活资金，提高资金利用效果，增加居民经济效益。同时还要规避各种经济风险，堵塞各种经济漏洞，增收节支。 量入为出原则 从财务角度来看，居民资金的正常循环与周转是保证家庭长治久安的先决条件。人的欲望是无止境的，如果放任购欲横流，必将拖垮家庭经济。量入为出实际上就是要处理好积累和消费的关系，从居民自身的需要和可能出发，不喜新厌旧，有用刁’买，做到以收定支，使居民资本结构合理，并保持适当的偿债能力。但“量入为出”也并不等于吃光、花光、用光，在通常情况下还要做到略有节余，以备不时之需。 科学管理原则 居民理财方法要讲究科学。居民理财可借鉴网上的理财软件以及制订适合自己的理财步骤与方式方法，合理安排资金、时间和精力，提高理财的效率和质量。

居民理财手段要现代化。要采用不断更新的现代技术和工具管理居民财务收支。目前居民理财软件、网上理财、手机理财、拓天速贷正步入千家万户，改变着人们传统的理财方式和习惯。 多元化投资原则 如果将所有的资金都投资于一证券或一种资产，当这种证券或资产的价格下时，投资者将遭受巨大损失，这也就是我们平时所讲的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”理论。多元化投资能降低风险的关键是投资组合中的各种资产的收益率的相关性要很低。这样，某些资产收益率下降的同时另外一些资产的收益率却上升，两者相互抵消，整个投资组合的收益率就能保持相对稳定。 风险报酬原则 风险和报酬的基本关系是:风险越大，要求的报酬率越高。

个人理财规划课后习题答案

1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏

B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2

【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作

D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

个人理财规划2016最新答案

一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）0.0分 ?A、 比金融理财师通过率高 ?B、 职业风险小 ?C、 注册会计师考试为5门课 ?D、 中国注册会计师考试始于1993年 正确答案：D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 关注市场政策 ?B、 要谋而后动 ?C、 摆正心态

端正态度 正确答案：D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）0.0分 ?A、 金融环境 ?B、 信用环境 ?C、 法律环境 ?D、 道德环境 正确答案：D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 税收 ?B、 公债 ?C、 公共支出

企业投资 正确答案：D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 实惠性 ?B、 稳定性 ?C、 方便性 ?D、 灵活性 正确答案：C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0分 ?A、 .01 ?B、 .02 ?C、 .05

.08 正确答案：B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 66.0 ?B、 74.0 ?C、 88.0 ?D、 92.0 正确答案：C 我的答案：C 8 下列说法错误的是（）。（1.0分） 0.0分 ?A、 理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 ?B、 每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

2013个人理财规划与实务第一次作业

2013年上半年个人理财规划原理与实务课程第一次作业(毕业班) 问题 1 得1 分，满分1 分 如果经济运行良好，项目投资回报率是20%，而经济衰退，投资回报率只有10%。经济运行良好的概率是50%，请问该项目投资的期望回报率是多少？（） 答案 所选答案： 15% 问题 2 得1 分，满分1 分 老李年初以10元价格买入某汽车公司股票，年底以12元卖出，老李持有股票期间获得股息1元，请问老李这一年的投资回报率是多少？（） 答案 所选答案： 30% 问题 3 得1 分，满分1 分 有一项年金，前3年无流入，后5年每年年初流入500万元，假设年利率为10%，其现值是多少？（） 答案 所选答案： 1566万元 问题 4 得1 分，满分1 分 若年利率为10%，按照单利原则折现，第3年年末1元钱的现值是（）元。 答案 所选答案： 0.769 问题 5 得1 分，满分1 分 若年利率为10%，按照复利原则折现，第3年年末1元钱的现值为（）元。 答案 所选答案： 0.751

问题 6 得1 分，满分1 分 王女士每年年末存款1万元，年利率为10%，经过5年，她累积的资金总额是（）万元。 答案 所选答案： 6.1 问题7 得1 分，满分1 分 李先生打算未来5年，每年年末能有2万元旅游费用，他现在应该在银行里存多少万元？银行利率是3%。（） 答案 所选答案： 9.16 问题8 得1 分，满分1 分 某人出国3年，其所住房屋须交管理费，每年年初支付，每年1000元，设银行存款利率10％，他应当现在在银行存入多少钱?（） 答案 所选答案： 2735 问题9 得1 分，满分1 分 王先生进行一项投资，他要求投资的实际回报率至少要达到5%。预计这一年的通货膨胀率是4%，请问王先生投资的名义回报率至少是多少才能满足他的要求？（） 答案 所选答案： 9% 问题10 得1 分，满分1 分 小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金10万元。小美每年只能存2万元，她的投资回报率至少达到多少能达成这个消遥游欧的愿望？（） 答案Array 所选答案：

个人理财平时作业全文 答案

个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系 二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性 三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平

23-《个人理财实务》

广州白云工商高级技工学校 个人理财实务课程标准 编号：QD—0703—06 版本号：C/1 流水号：JW/TLG-2011-23 一、课程名称 个人理财实务 二、课程性质、学分、课时 本课程是投资与理财专业的一门专业核心课程，其功能在于通过学习使学生建立起现代理财观念，熟悉个人理财活动的基本环节，掌握个人理财的方法和技能，提高学生专业实践能力。使学生具备理财规划师所需的综合知识与技能。为学生从事个人理财工作打下坚实的基础。 本课程标准，适用于投资与理财高级技工专业。 本课程102学时，6学分。 三、课程设计思路 本课程以就业为导向，以能力培养为核心，以培养学生理财技能为目标，以个人理财的基本理论、基本方法和基本技能为主线组织教学内容。根据本课程结构特点，采用项目式展现教学内容。通过情景模拟、案例教学、角色扮演、小组活动、将理论渗透于实践操作中的模式来组织教学，采用项目化考核方式，倡导学生在项目活动中学会理财规划的技能为学生今后从事个人理财工作打下坚实的基础。 四、课程教学目标 通过这一课程的学习，项目任务的实践，培养学生掌握现代理财技术和技能、分析问题和解决问题的能力。具体要求达到如下职业能力： 1、能熟悉个人理财规划的内容与流程，了解个人理财规划职业的发展概况和前景。 2、能利用会计基础知识和财务管理基础知识，制定个人及家庭财务报表。 3、能利用宏观经济形式和宏观经济政策与理财规划的关系，作出符合实际的个人理财分析。 4、能掌握基本的金融知识，了解金融体制，制定合理的个人投资理财方案。 5、能利用税收的基础知识和相关政策，运用税收筹划的方法和原理，制定客户需要的个人理财规划。 6、能熟悉民事基础知识、商事基础知识、民事诉讼及公证基础知识，根据相关法律条款，制定合法 有效的理财规划方案。 7、能利用理财计算基础知识进行个人理财决策分析。 8、能利用证券市场中介和监管机构职能为投资行为服务，防范风险。 9、能利用综合理财分析，为客户进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、 投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。 10、具有良好沟通的能力和团队合作意识,具有数据处理分析能力和统筹规划的能力。

个人理财规划基础 课后测试

个人理财规划基础 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 下列关于投资理财和个人理财规划的表述中，正确的是：√ A个人理财规划就是投资理财规划 B个人理财规划就是生活理财规划 C投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、自由和自在，提高生活质量 D投资理财是在客户的生活目标得到满足之后，追求投资于黄金、外汇、不动产等投资工具的最优回报正确答案： D 2. 在帮助客户进行教育投资规划时，个人理财规划师不应该做的是：√ A分析客户当前和预期的收入状况 B了解客户的教育需求和子女的基本情况。 C分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距 D帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具 正确答案： D 3. 个人税务筹划面临的最多的风险是：√ A金融风险 B法律风险 C健康风险 D环境风险 正确答案： B 4. 退休计划开始的最好时间是：√ A退休之后

B退休前几年 C退休前几十年 D退休当年 正确答案： C 5. 个人理财规划业首先出现的国家是：√ A美国 B加拿大 C日本 D中国 正确答案： A 6. 世界上最早提供个人理财规划服务的人员是：√ A银行理财师 B保险营销人员 C证券服务人员 D经济分析师 正确答案： B 7. CFP资格认证制度的国际化运动始于：√ A20世纪70年代 B20世纪80年代 C20世纪90年代 D21世纪初 正确答案： C 8. 美国CFP执业者认为，激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中，所占比例最大的是：√ A意识到退休的临近 B婚姻的转变

个人理财参考答案概述

个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)

影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好

个人理财实务课后习题答案

个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编

目录 第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29

第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标 二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。 （1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。 （2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。

个人理财规划-案例分析

重要提示：本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供，方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础，在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失，“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。 一、客户当前财务状况介绍及技术分析 客户财务情况简介：郭先生夫妇年收入23万，现夫妇双方收入稳定，拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。具体资产情况如下： 个人资产负债表 个人现金流量表

财务指标表 结合以上财务数据，结余比例0.67，结合中国的国情，这一指标是较高。清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14，这主要是因为您只有房屋贷款100000元。即付比率为0.25，较偏低，当经济形势出现较大的不利时，您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险，即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。投资与净资产比率为0.21，这一指标还比较理想。负债收入比率0.43，我们认为您的这一比率有一点高，主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还，而是以某一时点来计算的。流动性比率3.9也比较合理。总的说来，您应该提高投资资产在净资产中的比率，特别是流动资产的比率。 二、策略与建议 本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善两口之家的综合保险计划。 1.流动现金规划

一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求，避免由于资产流动性问题导致的损失。我们建议您拿出结余的20%-30%作 为流动性现金和现金等价物：活期存款。这样，即付比率会提高到60%-70%，有 效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。 2.资产增值计划 我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。 首先您抗风险能力较强，可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。另外，外汇市场上，由于人民币升值的预期，在最近一段时间，以日元为主的亚洲货币出现了升值，也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。 如果您未来3年内有大额支出计划，这比资金应当考虑用债券基金的方式进行 投资，以使资金在获得较高收益的同时，能够基本保障资金的保值性，同时还能够随时的使用。超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金，以获得较高收益，剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种，以满足风险偏好要求。 3.教育投资规划 客户夫妇双方现在还很年轻，我们建议您应该继续学习来补充知识。也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例：适当的减少非经常性支出，增加教育投资的支出。 4.家庭保障规划 家庭保障计划一览表

最新版-个人理财考试题及详细答案

一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。

个人理财规划报告书

个人理财规划报告书Revised on November 25, 2020

个人理财规划案例 目录 一、理财寄予 二、基本情况 三、理财目标 四、目前财务状况 五、基本假设 六、理财建议 七、财务可行性分析 八、未来家庭理财安排原则 九、理财规划结论 十、后记 一、理财寄语 理财是一个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！ 衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之

力！ 二、基本情况 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 风险承受能力及分析 （1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 三、理财目标 1、2010年要小孩，孩子的抚养； 2、选择适合理财组合，实现财产的保值增值； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧 四、目前财务状况 1、财务报表 根据您所提供的信息，我们编制了如下各表： 表二杨先生家庭规划前现金流量表 日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币

2018个人理财规划期末考试答案

1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、

利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额不足支付时， 可在发 卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）

1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、

个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会 目录 第一篇：个人理财规划课心得体会 第二篇：个人理财规划 第三篇：个人投资理财规划 第四篇：个人理财规划 第五篇：个人理财规划 论文 更多相关范文 正文 第一篇：个人理财规划课心得体会 个人理财规划课心得体会 学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我准确的一个选择，我觉得对我以后的生存有着很大的影响。王老师在

第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消耗有很大的救济。 个人理财是对于自己的财产应举行公道的摆设，在生活中要是你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简朴的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握本身的出入环境，看看哪些是不必要的付出，哪些是能够控制的付出，哪些是无关紧要的付出，对症下药，对以后的付出做出筹划，到达控制的目标，要有久远的计划，不要为一时的消费而掉臂消耗的数目，要有充足的准备，以免以后急需钱的时间没有措施，而救不了状态。这样，将会直接影响到他们将来的生存方法和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不但能够淘汰开支，而且可以造就本身的理财本领，为将来的生存奠基精良的底子。该花的就花，能省下的就只管即便省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财计划和筹划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，筹划不周要受穷，不得当本身的理财方法，坚决抛弃。 通胀日益加重的环境下，信用卡理财就是一个非常好的要领。在保证一定水准优质生存的条件下，减少负债是构建稳定经济基础的关键要领。信用卡的出现和应用打破了人们一向以来的消耗风俗，促进了提前消费行为的遍及，救济缓解资金压力，使消费行为均匀而稳固，最大程度实(请你继续关注网：)现了款项的有用应用，是一种精良的消耗行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令欠债增长，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。欠债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状态的团体恶化，信用卡就会逐渐成