电子商业汇票常见问题解答

电子商业汇票知识问答

1.什么是电子商业汇票？

电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

2.电子商业汇票有哪些特点？

与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下特点：

（1）以数据电文形式代替实物票据；

（2）以电子签名取代实体签章；

（3）以网络传输代替人工传递；

（4）以计算机录入代替手工书写。

其最主要的特征是商业汇票的电子化与无纸化，出票、流转、兑付等均以电子化方式进行，没有实物形式的商业汇票。

3.使用电子商业汇票有哪些便利？

（1）电子商业汇票不易丢失、损坏和遭抢劫。

（2）容易辨别真假，不易遭受假票、克隆票诈骗。

（3）交易快速、方便。

（4）提高银行和企业管理自身票据的水平。

（5）有助于统一的票据市场的形成，促进金融市场的连通和发展。

4.电子商业汇票如何流转？

电子商业汇票通过电子化的手段完成票据流转，主要的流转节点包括客户、开户行或开户财务公司、人民银行电子商业汇票系统。每

一个流转行为一般包括行为申请和行为回复两个动作。行为回复包括签收（同意行为申请）和驳回（拒绝行为申请）两种。系统同时支持申请方发起撤销操作，申请方的撤销操作和接收方的回复操作按照时间优先、先到先得的原则进行处理。

5.企业办理电子商业汇票业务需要哪些条件？

（1）在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户；

（2）具有中华人民共和国组织机构代码；

（3）具有数字证书，能够出具电子签名；

（4）除接入行、接入财务公司以外的票据当事人应与接入行、接入财务公司签订《电子商业汇票业务服务协议》。

6.电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票是否还会使用？

电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票会继续使用。电子商业汇票与纸质商业汇票是并存的两种工具，由客户根据自身需要和条件选择使用。

7.企业如何使用电子商业汇票？

与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵循《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户

银行签订《电子商业汇票业务服务协议》，明确双方的权利和义务。具备上述条件后，企业就可以通过其开户银行办理电子商业汇票业务了。

8.如何保证电子商业汇票的安全？

与纸质商业汇票相比，使用电子商业汇票更加安全。电子商业汇票的安全性主要体现在：

（1）电子商业汇票在电子商业汇票系统集中登记处理，一张票只会存在一份；同时，接入行、接入财务公司与电子商业汇票系统保持一致，对客户提供准确的票据信息与服务。票据仅以电子化形式存在，可杜绝克隆、假票、票据丢失、票据污损造成的损失。

（2）电子商业汇票系统采用《中华人民共和国电子签名法》认可的电子签名机制替代纸质签章，提高了签名的准确性，避免了伪造公章或专用章等造成的损失。

（3）只有票据权利人才有权对票据进行操作，系统对每次票据行为的权利人进行检查和验证。

9.什么叫电子签名？

《中华人民共和国电子签名》对电子签名作如下定义：电子签名，是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。

电子签名是用符号及代码组成电子密码进行“签名”来代替书写签名或印章，它采用规范化的程序和科学化的方法，用于鉴定签名人的身份以及对一项数据电文内容信息的认可，它还能验证出文件的原文

在传输过程中有无变动。简单地说，电子签名就是通过密码技术对电子文档的电子形式的签名，并非是书面签名的数字图像化。它类似于手写签名或印章，也可以说它就是电子印章。目前，使用数字证书是可靠电子签名的唯一实现方式。

在电子商业汇票系统中，客户、接入行、接入财务公司、人民银

行在进行业务处理时，都需要根据规定加盖电子签名，以表明业务的发起人身份并表示对被电子签名部分的交易数据的认可。

10.什么叫数字证书？

数字证书是一种由权威的、公正的、可信任的机构发放的记录着

用户和认证机构有关信息的电子文件，是电子交易过程中身份的证明。电子商业汇票系统中银行和客户之间、银行（含财务公司）与银行（含财务公司）之间、银行（含财务公司）与中央银行之间都各自持有与其身份绑定的数字证书。

在交易过程中，双方都要向对方出示证书，以获得相互的信任。

这个认证过程是以公私钥密码技术为手段，通过相应的计算机程序实现的。每张数字证书都有一对密钥——公钥和私钥。通常，证书的私钥被牢牢地封装在智能卡中，黑客是无法拿到的。由于私钥的唯一性和不会泄露的特点，使用数字证书认证具有极安全的身份鉴别能力。除此之外，利用私钥和密码技术可以实现电子签名。加盖电子签名的交易信息是不可篡改和不可抵赖的。

11.纸质商业汇票和电子商业汇票是否可以互相转换？

不行。在电子商业汇票推出初期和相关法律制度尚未作出调整前，暂不考虑纸质商业汇票和电子商业汇票互相转换的问题。

12.电子商业汇票系统支持的最大票据金额是多少？

目前，电子商业汇票系统支持的最大票据金额为10亿元，人民银行可根据需要进行调整。商业银行、财务公司可在此额度内设定本单位支持的最大票据金额。

13.为什么将电子商业汇票的最长付款期限延长到1年？

《支付结算办法》规定商业汇票的最长付款期限不得超过6个月，而《电子商业汇票业务管理办法》将电子商业汇票的最长付款期限延长到了1年。作此规定主要出于以下几个方面的原因：（1）畅通企业的融资渠道。6个月的融资期限远远无法满足企业的要求，适当地将其延长有利于企业的发展，增强了企业的融资能力。

（2）提升了金融机构的票据盈利能力。延长付款期限将直接延长融资期限，直接提升了金融机构的票据盈利能力。

（3）活跃票据市场。在商业汇票本身签发量没有大幅提高的情况下，通过延长票据的交易期限，增加票据市场中可交易的票据数量。

推动电子商业汇票业务发展。将电子商业汇票最长付款期限延长到1年对企业来说有着更大的吸引力，企业的财务压力也更小，故这个政策对推动电子商业汇票业务发展有着重要的意义。

14.为什么电子商业汇票的承兑人不得在已承兑票据结清前撤销原办理电子商业汇票业务的账户？

电子商业汇票的使用必须依赖于银行或财务公司提供的终端，而识别当事人依据就是其在银行或财务公司开立的账户。承兑人是商业汇票的第一债务人，若允许其撤销账户将导致持票人无法向商业汇票上的第一债务人请求付款，对电子商业汇票的流通十分不利。故电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户。

15.转让背书应有哪些注意事项？

企业间转让背书应遵守以下规则：

（1）背书人和被背书人必须是企业；

（2）转让背书应在提示付款期期末之前完成；

（3）票据未记载“不得转让”事项。

16.怎样才算企业间转让背书成功？

在企业间转让背书中，电子商业汇票系统将票据状态从“背书待签收”修改为“背书已签收”，同时修改票据所有人为被背书人，标志着企业间转让背书成功。

17.什么叫贴现？

电子商业汇票贴现是指持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给银行、财务公司，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。

贴现按照交易方式的不同可分为买断式贴现和回购式贴现。买断式贴现是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的票据

行为方式。回购式贴现是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的票据行为方式。

18.办理贴现的持票人应具备哪些条件？

（1）在银行、财务公司开立存款账户；

（2）与出票人或直接前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系；

（3）提供证明与其直接前手直接真实的交易关系和债权债务关系的相关材料；

（4）必须为银行、财务公司以外的企业和其他组织。

在我行办理电子商业汇票贴现业务的客户还需提供以下资料：

（1）经过年检的营业执照副本及其正本复印件、组织机构代码证书及复印件、经过年检的贷款证及复印件、控股股东或者实际控制人、法定代表人身份证及复印件、资格证明书及复印件（上述资料须包括企业名称、地址、经营范围、代码、税务登记证号、证件的名称、号码和有效期限等信息）；

（2）加盖有贴现申请企业公章的经办人员身份证及复印件、贴现申请书及贴现合同；

（3）商业汇票贴现授权申办委托书（附身份证及复印件）;

（4）加盖有贴现申请企业在我行预留印鉴的贴现凭证；

（5）贴现企业与其直接前手之间的增值税发票，商品交易合同的原件或复印件；或者其他足以证明双方之间具备真实贸易背景的相关书面资料；

（6）若为电子商业承兑汇票贴现，还需提供商业承兑汇票的授信批复文件和授信合同（商业承兑汇票贴现交存保证金的，需提供我行的保证金存款证明）；

（7）若为协议付息或第三方付息贴现业务时，付息人（卖方除外）应将其承担的贴现利息存入我行应解汇款户（户名为：广发银行贴现利息收入，该账户由经办支行（部门）在对应的营业部开立），并提相应的存款凭证;

（8）我行要求提供的其他资料。

19.什么叫“质押”？

电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权人提供担保，在票据到期日前将票据交付债权人的行为。当债务人不履行债务或与债务人协商一致时，可由债权人依法处置电子商业汇票，并优先受偿。

20.电子商业汇票质押业务有哪些注意事项？

（1）未到期的票据才能作为质物质押；

（2）票据未记载“不得转让”事项。

21.票据到期后持票人如何收回票款？

票据到期后持票人应通过电子商业汇票系统业务向承兑人提示付款，收回票款和行使票据权利。与纸质商业汇票持票人委托开户银行票据邮寄或交换给承兑人请求其付款的委托收款方式不同，电子商业汇票提示付款比纸质商业汇票委托收款更加安全、方便、快捷。

22.在票据到期前可以提示付款吗？

持票人在票据到期前可以像承兑人提示付款。按照电子商业汇票

系统的有关规定，持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或与到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。

23.在票据逾期后可以提示付款吗？

票据逾期是指票据超过提示付款期。票据逾期后持票人在作出合

理说明后可以提示付款，持票人开户行或开户财务公司不得拒绝受理，承兑人仍应当承担付款责任。

24.持票人在票据到期后提示付款的，承兑人应在什么时候应答提示付款请求，应在什么时候付款？

持票人在票据到期后提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求

的当日至迟次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。

承兑人故意压票、拖延支付、影响持票人资金使用的，按中国人

民银行规定的同档次流动资金贷款率计付赔偿金。

25.电子商业承兑汇票的承兑人未按规定时间应答或付款的应该如何处理？

电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求，且在

收到该请求次日起第三日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，接入行、接入财务公司应按其与承兑人签订的《电子商业汇票业务服务协议》，进行如下处理：

（1）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止日时足够支付票款的，视同承兑人同意付款，接入行、接入财务公司应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人作出付款应答并代理签章；

（2）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止日时不足以支付票款的，视同承兑人拒绝付款，接入行、接入财务公司应在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人作出拒付应答并代理签章；

26.持票人在提示付款时应注意哪些事项？

持票人在提示付款时应注意以下事项：

（1）持票人应注意提示付款的时间。持票人若在票据到期前提示付款，承兑人可以拒绝付款；持票人若在票据逾期后提示付款，需作出合理说明。

（2）持票人应注意资金清算的方式。提示付款时，持票人可选择线上清算或线下清算方式。若持票人或承兑人接入点为接入财务公司，则不能选择线上清算方式。

27.提示付款被拒绝后，持票人应如何处理？

（1）若持票人是在票据的到期前提示付款而被拒绝的，不能发起拒付追索，可待票据到期后再次提示付款；

（2）若持票人是在提示付款期内提示付款被拒绝的，可以进行拒付追索，可以向所有前手追索，也可再次提示付款；

（3）若持票人逾期提示付款被拒绝，持票人曾在提示付款期内提示付款或在提示付款期内被拒付，此时可发起拒付追索，向所有前手追索，其他情况下，则只可向出票人、承兑人及其保证人发起拒付追索。

28.如果承兑人或持票人接入点为财务公司，应如何进行资金清算？

若持票人或承兑人的接入点中有一方为接入财务公司，则不得选择线上清算方式。

持票人选择线下清算方式且持票人接入点为继而财务公司的，填写提示付款信息时需要在“提示付款人备注”项中填写其提示付款资

金入账信息，包括持票人开户行行号、持票人账号和持票人联系电话。

29.什么是追索？持票人在哪些情况下可以进行追索？

追索是指当持票人无法从付款人处获得票据款项时，请求票据其他债务人支付票据款项的行为。我国《票据法》规定在以下情况中，持票人可以行使追索权：

汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。

汇票到期日前有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：

（1）汇票被拒绝承兑的；

（2）承兑人或者付款人死亡、逃匿的；

（3）承兑人或者付款人被依法宣告破产或者因违反被责令终止业务活动的。

30.可进行追索的有效时间是多久？

持票人对票据的出票人和承兑人的追索权，从票据到期日起2年内有效。

持票人对除出票人和承兑人之外的其他前手的追索权，从被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月内有效。

持票人对除出票人和承兑人之外的其他前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月内有效。

31.何种情况下可以查询纸质商业汇票信息？

银行、财务公司办理纸质商业汇票的贴现、转贴现、质押等业务时，可通过电子商业汇票系统查询票据的相关信息。

32.电子商业汇票系统建成后，还能否通过其他渠道进行纸质商业汇票查询？

电子商业汇票系统建成后，银行、财务公司仍可以使用原先的途径查询纸质商业汇票，包括通过大额支付系统、传真、代理查询和现场查询等方式。

33.电子商业汇票系统每天运行多长时间？

为支持社会经济活动中电子商业汇票业务当事人进行票据业务处理的需要，电子商业汇票系统按照7×12模式运行，每周运行7天，每天8:00～20:00为系统运行时间。

企业网银电子汇票业务操作手册

企业网银商业汇票业务操作手册 （一）电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图4.5.1

①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图4.5.2 客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图4.5.3 客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图4.5.4 ③修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交 已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项 ?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。

企业网银电子商业汇票业务操作手册

企业网银商业汇票业务操作手册 电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图③修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交

已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项 ?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。 ?客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统（ECDS）进行处理。 ?客户可与开户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章： ①提示收票申请的回复； ②背书转让申请的回复； ③提示付款、逾期提示付款的申请。 ?电子商业汇票为定日付款票据，单笔出票金额不得超过10亿元，付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过1年。票据出票日期不得超过当前申请日期。 ?电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用。 ?签发电子银行承兑汇票时，承兑人账号项输入“0”；签发电子商业承兑汇票时，承兑人账号项输入承兑人的账号。 ?签发新的电子商业汇票时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。 （2）提示收票申请 Ⅰ.功能简介 出票申请成功，承兑人回复签收后，出票人通过该功能向收款人发出提示收票申请。提示收票申请发出后，出票人等待收款人的提示收票签收回复，将该电子票据交付收款人。只有收款人提示收票回复签收后，出票人才成功完成电子商业汇票的出票及承兑业务。 Ⅱ.相关功能 电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

电票系统实操手册

1、电子商业汇票系统（Electronic CommercialDraft System,简称ECDS） 电子商业汇票系统指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。 2、电票票面要素

电票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。 票面金额以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。 票面的承兑日期等于或者晚于出票日期。 票据正面及背面存在转让标记表明该票据是否可再转让。 电票在流转过程中，不同的交易行为都会以背书的形式在票据背面记载。例如，发生背书转让行为时，会留下转让背书；发生贴现行为时，会留下贴现背书等。背书

记录内容包含交易类型、交易对手方名称、转让标记及交易日期。 电票号码分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：（1）票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票。 （2）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。 （3）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日。 （4）当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。 （5）校验码为ECDS系统自动生成，用于防止录入错误。 票据正面右上角的票据状态为电票特有要素。企业客户在票据流转过程中主要会遇到以下几种票据状态： （1）出票已登记 （2）提示承兑待签收 （3）提示承兑已签收 （4）提示收票待签收 （5）提示收票已签收

（6）背书待签收 （7）背书已签收 （8）买断式贴现待签收 （9）买断式贴现已签收 （10）提示付款待签收 （11）提示付款已签收待清算 （12）票据已结清 3、企业开通电子票据业务功能 企业需在已接入ECDS的银行开户并开通网银功能，企业向银行申请在网银中开通电子票据功能模块，开通后即可开展电票业务。 4、电票系统功能 企业客户主要使用的电票系统功能包括票据签发（出票信息登记、承兑业务、提示收票及收票）、背书转让、贴现业务及提示付款这四项。 5、电票流转过程

电子商业汇票系统填空题

+填空题 1.行内电票系统记载的票据信息以（ECDS的记录）为准，通过新一代核心业务系统进行账务处理机额度控制，以对账方式保证与ECDS及新一代核心业务系统储存的信息相符。 2.（出票）是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。 3.行内电票系统的清算方式分为（线上清算）和（线下清算）两种方式。 4.电子商业汇票的转贴现、提示付款业务可选择（线上）清算或（线下）清算方式。 5.信用社电子银行承兑汇票单张出票金额原则上不得超过（1000万元）。 6.行内电票系统运行时间原则上支持（7*12小时），每日运行时间从（8:00-20:00） 7.电子商业汇票贴现利率统一使用（年利率）为利息计算的标准利率。 8.电子商业汇票为定日付款票据，电子商业汇票的付款期限最长不得超过（1年）。 9.纸质商业汇票登记查询是对纸质商业汇票通过电子商业汇票系统进行登记和查询，登记方式分为（手工录入）和（自动采集）登记。 10.公开报价是通过电子商业汇票系统向其他金融机构进行转贴现公开报价及相关报价信息的查询，报价方式包括（定向发送）和（全部广播）。 11.出票人向信用社申请承兑时，应先做（出票信息登记）。出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的（未用退回）。出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。 12.贴现业务单一额度合同“贷转存”标志必须为（是），“存款账户”栏位填写签约账户。转贴现业务单一额度合同“贷转存”标志必须为（否）。 13.客户发起贴现申请，信用社发起再贴现申请时，清算方式只能采用（线下清算）方式。 14.撤票申请只有在票据状态为（出票已登记）和（承兑已签收）时，由客户通过网上银行发起。 15.各会员单位在办理纸票承兑、未用退回、贴现、挂失止付、公示催告、止付解除等业务后，应按要求将相关信息录入中国人民银行电子商业汇票系统（纸票登记查询）模块。 16.电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以（电子签名）取代实体签章的特点。 17.行内电票系业务主体应本着（合规合法）、（诚实信用）的原则做出票据行为。 18.行内电票系统操作坚持（保密性）、（真实性）、（及时性）、（稳定性）原则。 19.票据当事人对票据信息有异议的，应通过接入机构向票据业务管理部门提交书面申请，由票据业务管理部门向中国人民银行提出书面申请，最终由（票据业务管理部门）向票据当事人作出解释。 20.为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、（《中华人民共和国电子签名法》）、（《中华人民共和国物权法》）、《票据管理实施办法》等有关法律法规，制定《电子商业汇票系统管理办法》。 21.电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以（数据电文）形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 22.电子商业汇票分为（电子银行承兑）汇票和（电子商业承兑）汇票。 23.电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票（数据电文），提供与电子商业汇票货币给付、（资金清算）行为相关服务的业务处理平台。 24.电子商业汇票各当事人应本着（诚实信用）原则，按照《电子商业汇票系统管理办法》的规定作出票据行为。 25.电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过（电子商业汇票）系统办理。 26.票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国（组织机构代码）。 27.接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。 28.客户基本信息包括客户名称、账号、（组织机构代码）和（业务主体类别）等信息。 29.如果接入机构未对票据申请信息和签收信息进行审核，造成背书不连续引起纠纷的，由（未按规定进行业务处理）的一方按照相关规定承担责任。 30.电子商业汇票系统运营者由（中国人民银行）指定和监管。 31.电子商业汇票为（定日）付款票据。 32.客户开展电子商业汇票活动时，其签章所依赖的电子签名制作数据和（电子签名认证）证书，应向接入机构指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。 33.电子银行承兑汇票的出票人应在（承兑金融机构）开立账户。 34.电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑。 35.电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，并交由（金融机构）承兑。

电子商业汇票系统业务需求书

内部资料 注意保密 电子商业汇票系统 业务需求书 中国人民银行 支付结算司

二〇〇九年一月

目录 前言 (8) 第一章总体需求 (12) §1.1电子商业汇票系统概述 (12) §1.1.1 电子商业汇票的定义 (12) §1.1.2 电子商业汇票系统的定义 (12) §1.1.3系统参与者和业务参与者的定义 (12) §1.1.4接入点和接入点银行的定义 (13) §1.1.5 电子商业汇票系统基本功能概述 (13) §1.2电子商业汇票系统建设原则 (14) §1.3电子商业汇票系统总体结构 (16) §1.3.1 总体拓扑结构 (16) §1.3.2 应用系统设计的原则 (19) §1.4基本业务种类 (19) §1.5系统运行时间 (22) §1.5.1 系统运行时间 (22) §1.5.2 业务处理周期 (22) §1.6电子商业汇票系统的风险控制 (22) §1.6.1 流动性风险管理 (22) §1.6.2 运行风险管理 (23) §1.7业务和技术指标 (23) §1.7.1 业务处理容量 (23) §1.7.2 系统响应时间 (24) §1.7.3 电子商业汇票系统可靠性要求 (25) §1.7.4 系统建设的实施 (25) 第二章电子商业汇票系统具体业务处理 (26) §2.1电子商业汇票活动的基础条件 (26) §2.2电子商业汇票业务流程 (26)

§2.2.1 出票业务处理 (29) §2.2.2背书转让业务处理 (36) §2.2.3贴现业务处理 (38) §2.2.4回购式贴现赎回业务处理 (40) §2.2.5 转贴现业务处理 (43) §2.2.6 回购式转贴现赎回的业务处理 (46) §2.2.7 再贴现业务处理 (50) §2.2.8 回购式再贴现赎回业务处理 (53) §2.2.9质押业务处理 (57) §2.2.10 质押解除的业务处理 (60) §2.2.11 背书保证的业务处理 (62) §2.2.12提示付款的业务处理 (64) §2.2.13逾期提示付款业务处理 (68) §2.2.14 追索 (71) §2.2.15 电子商业汇票业务的承接 (76) §2.3电子商业汇票系统支付信用信息查询 (77) §2.4电子商业汇票系统票据信息查询 (77) §2.5纸质商业汇票登记查询功能 (79) §2.5.1纸质商业汇票登记 (79) §2.5.2纸质商业汇票查询 (86) §2.6公开报价功能 (87) 第三章系统运行时序及信息核对 (88) §3.1电子商业汇票系统运行时序 (88) §3.1.1 日间处理阶段 (88) §3.1.2营业截止阶段 (88) §3.1.3日终处理阶段 (89) §3.1.4营业前准备阶段 (89) §3.1.5系统运行时序及控制流程图 (90) §3.2年终的处理 (90) §3.3业务信息核对 (90) §3.3.1每日业务信息核对 (91) §3.3.2每月业务信息核对 (91) 第四章差错处理 (93)

电子商业汇票业务处理手续

电子商业汇票业务处理手续 第一章基本规则 一、电子商业汇票业务主体的类别分为直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）、通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）、金融机构以外的法人及其他组织。由于接入机构和被代理机构中均包含银行业金融机构和财务公司，但银行业金融机构和财务公司的权利和义务有所不同，且中国人民银行也参与电子商业汇票业务，所以电子商业汇票业务主体的类别可以细分为： （一）直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构（以下简称接入行）； （二）直接接入电子商业汇票系统的财务公司（以下简称接入财务公司）； （三）通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构（以下简称被代理行）； （四）通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司（以下简称被代理财务公司）； （五）中国人民银行； （六）除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。 银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）以外的法人及其他组织应通过接入机构办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户。

二、客户可与开户行、开户财务公司（以下统称开户金融机构）签订协议，由开户金融机构代为发起以下业务并代理签章：（一）提示收票申请的回复； （二）转让背书申请的回复； （三）提示付款、逾期提示付款的申请。 另外，商业承兑汇票的承兑人未按规则及时回复提示付款申请时，其开户金融机构应按《电子商业汇票业务管理办法》的规则代为回复并代理签章。 三、票据当事人（接入财务公司或通过接入财务公司办理业务的企业除外）收款时，入账应遵循以下规定： 付款方应按票据记载的收款方的开户行行号、账号（贴现入账应使用贴现入账信息）、名称向收款方汇划资金。 四、根据电子商业汇票所处的流转阶段，电子商业汇票系统将电子商业汇票分为如下状态： (一)出票已登记； (二)提示承兑待签收； (三)提示承兑已签收； (四)提示收票待签收； (五)提示收票已签收； (六)票据已作废； (七)背书待签收； (八)背书已签收； (九)买断式贴现待签收； (十)买断式贴现已签收待清算； (十一)买断式贴现已签收已排队； (十二)买断式贴现已签收； (十三)回购式贴现待签收；

电子商业票据网上银行操作手册

目录 电子商业汇票业务网银端用户手册 第一章基本规则 一、电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止,最长不得超过1年。 二、电子商业汇票以人民币为计价单位,单张票据金额不得超过10亿元。 三、出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的,电子商业汇票不得继续背书。 四、票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请,行为接收方未签收且未驳回的,票据当事人可撤销该行为。电子商业汇票系统为行为接收方的,票据当事人不得撤销。 五、电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。 电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的指令到达电子商业汇票系统的日期。 电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令到达电子商业汇票系统的日期。 电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令到达电子商业汇票系统的日期。 承兑、背书、保证、质押解除、付款、追索清偿等行为的发生日是指相应的签收指令到达电子商业汇票系统的日期。 六、每个业务环节都历经提示、签收:对每一笔业务的发起,均需向对方做“提示”;对每一笔业务的接受或拒绝, 均需做“签收”。 七、电子商业汇票信息以中国人民银行电子商业汇票系统的记录为准。 八、使用我行电子商业汇票服务，需满足以下条件： 1、在我行开立人民币结算账户； 2、注册杭州银行企业网上银行专业版，并做好相应的操作员权限、授权模式设置；

3、在我行柜面签署《杭州银行电子商业汇票业务服务协议》。 第二章出票及承兑 出票及承兑业务处理应遵守以下规则: 1、出票人类别必须为企业； 2、出票及承兑业务处理包括出票登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票六个业务子流程。 成功的出票及承兑业务处理须包括出票登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。其他的出票业务子流程由票据当事人根据需要选择使用； 3、出票人在电子商业汇票交付收款人前,可办理撤票； 4、出票人必须在票据逾期前将票据交付收款人； 5、承兑必须在票据到期日之前完成； 出票及承兑简要流程： 1.出票登记-提示承兑-提示承兑授权； 2.等待银行审核并办理手续； 3.提示收票-提示收票授权。 若票据信息填写错误导致收款人无法收票，操作步骤如下： 1.撤票-撤票授权； 2.出票登记（填写正确的票据信息）-提示承兑-提示承兑授权； 3.等待银行客户经理重新办理手续； 4.提示收票-提示收票授权。

2018年《电子商业汇票业务管理办法》

2016年《电子商业汇票业务管理办法》 第一章总则 第一条为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国物 权法》、《票据管理实施办法》等有关法律法规，制定本办法。 第二条电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由 银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑;电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。 第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。 第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作出票据行为。 第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。 第六条电子商业汇票业务主体的类别分为： （一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；

（二）通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）; （三）金融机构以外的法人及其他组织。电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。 第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务，应在接入机构开立账户。 第八条接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。 第九条电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。 第十条接入机构应按规定向客户和电子商业汇票系统转发电子商业汇票信息，并保证内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统存储的相关信息相符。 第^一条电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。 第十二条电子商业汇票以人民币为计价单位。 第二章基本规定 第十三条电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过1年。

电子商业汇票知识点

电子商业汇票系统是继大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像系统、境内外币支付系统之后，中国人民银行组织建设运行的又一重要跨行支付清算系统。 二、电子商业汇票系统建成有什么重要意义？ 答：电子商业汇票系统的建成运行，是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑，标志着中国现代化支付体系基本建成，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对促进电子商务和票据市场发展将产生深远影响。 首先，电子商业汇票系统为电子票据业务提供安全高效、互联互通、标准统一、方便快捷的多功能、综合性业务处理平台。与现行纸质商业汇票相比，其最大的特性就是签发和流转都采取电子化方式，以数据电文来完成。电子商业汇票系统的建成将从根本上解决纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题。 其次，电子商业汇票系统的建成对企业、商业银行、中央银行和票据市场的发展意义重大。对企业来说，电子商业汇票不仅提供了纸质票据的所有功能，更重要的是企业在使用过程中不受时间和空间的限制，交易资金在途时间大大缩短，资金周转效率明显提高。对商业银行来说，电子商业汇票系统的建成不但使电子票据能够实现实时、跨地区流通使用，而且节省了纸基票据业务的人工成本，节约票据印制成本，降低票据保管成本，规避票据遗失风险，增强了业务的安全性，加快了结算速度，从而有效提高银行的金融服务效率。对中央银行来说，电子商业汇票系统的建成将使中央银行成为电子商业汇票市场的一个经常性交易主体，未来可能成为中央银行公开市场操作的一个主要手段，增加中央银行货币政策操作的弹性和力度，提高中央银行调控货币市场的能力，畅通货币政策传导机制。通过电子商业汇票系统，中央银行能够全面监测商业汇票各种票据行为，准确了解资金流量流向，为宏观经济决策提供重要参考依据。 四、企业如何使用电子商业汇票？ 答：与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵守《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权债务关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须是具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户银行签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。具备上述条件后，企业就可以通过其开户银行办理电子商业汇票业务了。 五、电子商业汇票业务的推出对企业有何好处？ 答：电子商业汇票系统的建成为全国性的电子商业汇票推出提供了基础条件。企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制，交易效率大大提高，提高了企业资金周转速度，畅通了企业的融资渠道，提升了企业的融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据，采用电子签名代替实体签章，确保了电子商业汇票使用的安全性，大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期最长为一年，更是增强了企业的短期融资能力，有助于进一步降低企业短期融资成本，降低企业财务费用。 六、电子商业汇票系统建成对商业银行有何影响？

【精品】电子商业汇票系统业务需求书

电子商业汇票系统业 务需求书

电子商业汇票系统业 务需求书

电子商业汇票系统业 务需求书

内部资料 注意保密电子商业汇票系统 业务需求书 中国人民银行 支付结算司 二〇〇九年一月

目录 前言8 第一章总体需求 (12) §1.1电子商业汇票系统概述12 §1.1.1 电子商业汇票的定义12 §1.1.2 电子商业汇票系统的定义 (12) §1.1.3系统参与者和业务参与者的定义 (12) §1.1.4接入点和接入点银行的定义 (13) §1.1.5 电子商业汇票系统基本功能概述 (13) §1.2电子商业汇票系统建设原则 (14) §1.3电子商业汇票系统总体结构 (16) §1.3.1 总体拓扑结构 (16) §1.3.2 应用系统设计的原则 (19) §1.4基本业务种类 (19) §1.5系统运行时间 (22) §1.5.1 系统运行时间 (22) §1.5.2 业务处理周期 (22) §1.6电子商业汇票系统的风险控制 (22) §1.6.1 流动性风险管理 (22) §1.6.2 运行风险管理 (23) §1.7业务和技术指标 (23) §1.7.1 业务处理容量 (23)

§1.7.2 系统响应时间 (24) §1.7.3 电子商业汇票系统可靠性要求 (25) §1.7.4 系统建设的实施 (25) 第二章电子商业汇票系统具体业务处理 (26) §2.1电子商业汇票活动的基础条件 (26) §2.2电子商业汇票业务流程 (26) §2.2.1 出票业务处理 (29) §2.2.2背书转让业务处理 (36) §2.2.3贴现业务处理 (38) §2.2.4回购式贴现赎回业务处理 (40) §2.2.5 转贴现业务处理 (43) §2.2.6 回购式转贴现赎回的业务处理 (46) §2.2.7 再贴现业务处理 (50) §2.2.8 回购式再贴现赎回业务处理 (53) §2.2.9质押业务处理 (57) §2.2.10 质押解除的业务处理 (60) §2.2.11 背书保证的业务处理 (62) §2.2.12提示付款的业务处理 (64) §2.2.13逾期提示付款业务处理 (68) §2.2.14 追索 (71) §2.2.15 电子商业汇票业务的承接 (76) §2.3电子商业汇票系统支付信用信息查询 (77)

中国建设银行信贷业务手册II09商业汇票承兑

9.1 概述 9.1.1定义 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票因承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 银行对商业汇票的承兑是指银行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。 我行商业汇票（包括商业承兑汇票和银行承兑汇票）都是由中国人民银行总行统一印制，并由总行组织定货和管理。 9.1.2对象 经工商行政管理或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其它经济组织。 9.1.3 条件 1．在承兑银行开立存款帐户； 2．以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式； 3．出票人资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源；

4．出票人已往与建设银行的信用业务往来信誉良好； 5．能够提供符合下列要求的担保： （1）AA级客户按不低于出票金额的10%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （2）A级客户按不低于出票金额的20%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （3）BBB级客户按不低于出票金额的50%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （4）BB级（含）以下客户按出票金额的100%交存保证金; （5）BBB级（含）以上客户也可选择提供全额的质押、抵押或第三方保证。 AAA级客户可免于提供担保。 9.1.4期限 商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。 9.1.5 金额 建设银行每张承兑汇票金额不得超过1000万元人民币。 9.1.6 费用和罚息 1．在办理商业汇票承兑时，每张银行承兑汇票按承兑金额的万分之五向出票人收取承兑手续费。

中信银行电子商业汇票客户操作手册

中信银行电子商业汇票客户操作手册

1.业务申请 客户在我行申请电子商业汇票业务，须办理以下几项业务： A．开通公司网上银行 B．签订《中信银行电子商业汇票业务服务协议》 C．填写《中信银行电子商业汇票业务申请表》 D．正式在网银端开通电子票据业务 2.出票业务操作 2.1出票（三功能联动）信息录入及审核 成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。为方便各现代投资网络经销商使用我行电子商业汇票，我行向各经销商提供一项个性化功能“出票（三功能联动）”，即客户通过该功能，可实现出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三功能的联动。即在完成出票信息登记后，我行系统自动向票据的承兑人发出提示承兑申请，在承兑人签收后，我行系统自动向收款人发出提示收票申请。

经办人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票（三功能联动）经办”菜单，进入界面录入要素。 注： a)出票人信息：“出票人帐户”为经销商在银行开立的结算帐号；“出 票人名称”为各经销商名称；“出票人开户行行号”、“出票人开户行”根据经销商实际开户行填写。 b)票据信息：“出票日期”为向ECDS发送出票登记的日期，如为未 来日，则必须使用预约办理；勾选“可再转让”。

c)收款人信息：“收款人名称”为现代汽车（中国）投资有限公司， 首次出票时需录入，首次出票后再次出票可“从以存列表中选择” 来选择收款人；“收款人帐号”为7381010182400012496；“收款人开户行行号”为302521038101；“收款人开户行”为中信银行武汉分行营业部；“保存标识”请勾选。 d)承兑人信息：“承兑人是否为中信银行”选择是；“承兑人名称”根 据经销商实际承兑行填写，首次出票时需录入，首次出票后再次出票可“从已存列表中选择”来选择承兑人；“承兑人帐号”为0；“承兑人开户行行号”、“承兑人开户行”根据经销商实际承兑行填写； “保存标识”请勾选；“时效”选择时，出票日期若为当日请选择立即办理，若为未来日，则必须选择预约办理（请各经销商注意，此处的出票日期指的为实际出票日期，而不是业务提交日期，经销商若想提前进行票据信息登记，请选择预约办理）。 经办人在完成“出票信息登记”的录入后，选择提交，由审核人进行审核。审核人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票（三功能联动）审核”菜单，选出待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息可查看详情。由于在此阶段登记信息尚未发送至ECDS，因此“电子商业汇票号”不显示。

XXX银行纸质商业汇票系统业务操作规程

XXX银行纸质商业汇票系统业务操作规程 目录 第一章总则 第二章基本规定 第三章汇票管理 第一节银行承兑汇票承兑业务 第二节汇票挂失止付与解挂 第三节商业汇票质押与解质押 第四节汇票注销 第五节委托收款 第四章贴现 第五章转贴现 第一节买断式转入贴现 第二节买入返售式转入贴现 第三节卖断式转出贴现 第四节卖出回购式转出贴现 第六章票据托管 第七章登记、查询 第八章差错与异常处理 第九章业务监督与核对 第十章附则 第一章总则 第一条为加强纸质商业汇票系统业务管理，规范纸质商业汇票系统业务操作，根据人民银行《纸质商业汇票登记查询管理办法》及行内相关制度，制定本规程。 第二条纸质商业汇票系统是纸质银行承兑汇票和纸质商业承兑汇票（以下简称纸质商业汇票）业务管理和处理的应用系统。 第三条根据纸质商业汇票系统的业务流程和相关部门的管理职能，按照“条线管理、分级负责、授权应用、控制严密”的原则确定部门职责。 条线管理：纸质商业汇票系统业务相关部门按照部门分工对本条线的相关业务进行管理。

分级负责：总行管理部门负责全行，一级分行、二级分行、支行对口管理部门负责本行相关业务的管理，上下衔接、各司其职。 授权应用：各级行机构、用户的业务范围和应用权限须经业务主管部门批准后进行维护。 控制严密：纸质商业汇票系统的业务应用设臵与调整有据可依，符合业务安全运营的管理要求。 第四条本规程适用于XXX银行应用纸质商业汇票系统的各级机构及其业务管理部门。 第二章基本规定 第五条办理纸质商业汇票业务必须按照XXX银行信贷业务基本规程，商业汇票承兑、贴现、转贴现业务管理办法以及商业汇票业务操作手册等制度（以下简称“商业汇票相关制度”）进行受理、调查、审查和审批，进行相关业务处理。 第六条办理纸质商业汇票业务，必须坚持汇票专用章与空白银行承兑汇票的分管分用。 第七条纸质银行承兑汇票的记载信息与文档资料记载信息及系统记录信息应一致。经复核无误后，方可向申请出票人交付票据，不得交由他人转交。 第八条办理纸质商业汇票贴现、质押、托管业务的票据，必须经票据真伪审验并按相关规定办理票据查询，确认票据及记载信息真实、无误后，方可办理。 第九条办理纸质商业汇票业务的票据注销、质押与解质押、止付与解除止付、抹账、账务冲正及从“贸易通资金划拨中间户”专用账户（尾号000995D）（以下简称“贸易通资金划拨中间户”）汇划资金等业务，必须经运营主管或其部门主管审批后办理。 第十条办理纸质商业汇票登记人民银行电子商业汇票系统业务（以下简称“登记业务”）时，系统记录信息与票据记载信息必须一致。登记票据信息有误，应在知悉登记有误的当日予以更正。通过纸质商业汇票系统办理的业务，系统日终时自动将本日发生的业务信息登记人行电子商业汇票系统。

建行网银电子商业汇票操作手册.doc

电子商业汇票 1.业务简介 近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。商业汇票是企业重要的非现金支付工具，也具有直接融资功能。为促进我国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展，利于中央银行货币政策的传导和实施，人民银行经过反复调查研究和充分论证，于2008年1月做出建设商业汇票系统的决策，以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题，使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。 商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发商业汇票数据电文，提供与商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。 网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心，以电子化手段帮助

企业更好地管理和使用商业汇票，提升效率，降低成本，控制风险。 专业术语： 1．电子商业汇票 出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。 2．出票 电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人的票据行为。 3．背书转让 转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。 4．贴现 贴现是指持有票据的非金融企业法人、事业单位及其他组织为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。向金融机构转让票据权利的持票人为贴现行为的贴出人，接受持票人转

电子商业汇票系统管理办法

电子商业汇票系统管理办法 第一章总则 第一条为加强电子商业汇票系统的管理，保障电子商业汇票系统安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《电子商业汇票系统业务管理办法》及有关法律制度，制定本办法。 第二条电子商业汇票系统运营者以及经中国人民银行审核，在中华人民共和国境内通过电子商业汇票系统处理业务的参与者（以下简称系统参与者）适用本办法。 第三条本办法所称电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。 电子商业汇票系统包括电子商业汇票业务处理、纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价三个功能模块。 第四条系统参与者是指具有大额支付系统行号，直接接入并通过电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记查询业务或商业汇票转贴现公开报价业务的银行业金融机构（以下简称银行）、财务公司。 第五条办理纸质商业汇票业务的银行、财务公司必须加入电子商业汇票系统，开通纸质商业汇票登记查询功能模块。 银行、财务公司可以自愿选择开通电子商业汇票业务处理功能模块和商业汇票转贴现公开报价功能模块。 第六条系统参与者通过接入点以间连或直连方式接入电

子商业汇票系统。 接入点是指银行、财务公司接入电子商业汇票系统的接入系统，系统参与者通过接入点发送和接收相关业务。 电子商业汇票系统对接入点分配唯一的接入点代码。 第七条加入城市商业银行资金清算中心或农信银资金清算中心的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社等银行机构，可选择城市商业银行资金清算中心或农信银资金清算中心作为接入点，接入电子商业汇票系统办理相关业务。 第八条系统参与者接入电子商业汇票系统应遵守以下规定： （一）系统参与者只能以一种连接方式接入电子商业汇票系统; （二）系统参与者开通电子商业汇票业务处理功能模块必须以直连方式接入。 第九条电子商业汇票系统应确保业务指令的接收、存储和发送的准确无误。 第十条电子商业汇票系统运营者和系统参与者应采取有效措施，建立健全与电子商业汇票系统相关的内部管理制度，防范与电子商业汇票系统相关的信用风险、流动性风险、运行风险、法律风险和系统性风险。 第十一条电子商业汇票系统运营者为系统参与者提供电子商业汇票业务处理服务时，可按中国人民银行的规定收取相关费用。 电子商业汇票系统运营者为系统参与者提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价服务时，不得收取费用。 第十二条电子商业汇票系统运营者和系统参与者应建立

电子商业汇票常见问题解答

电子商业汇票知识问答 1.什么是电子商业汇票？ 电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 2.电子商业汇票有哪些特点？ 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下特点： （1）以数据电文形式代替实物票据； （2）以电子签名取代实体签章； （3）以网络传输代替人工传递； （4）以计算机录入代替手工书写。 其最主要的特征是商业汇票的电子化与无纸化，出票、流转、兑付等均以电子化方式进行，没有实物形式的商业汇票。 3.使用电子商业汇票有哪些便利？ （1）电子商业汇票不易丢失、损坏和遭抢劫。 （2）容易辨别真假，不易遭受假票、克隆票诈骗。 （3）交易快速、方便。 （4）提高银行和企业管理自身票据的水平。 （5）有助于统一的票据市场的形成，促进金融市场的连通和发展。 4.电子商业汇票如何流转？ 电子商业汇票通过电子化的手段完成票据流转，主要的流转节点包括客户、开户行或开户财务公司、人民银行电子商业汇票系统。每

一个流转行为一般包括行为申请和行为回复两个动作。行为回复包括签收（同意行为申请）和驳回（拒绝行为申请）两种。系统同时支持申请方发起撤销操作，申请方的撤销操作和接收方的回复操作按照时间优先、先到先得的原则进行处理。 5.企业办理电子商业汇票业务需要哪些条件？ （1）在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户； （2）具有中华人民共和国组织机构代码； （3）具有数字证书，能够出具电子签名； （4）除接入行、接入财务公司以外的票据当事人应与接入行、接入财务公司签订《电子商业汇票业务服务协议》。 6.电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票是否还会使用？ 电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票会继续使用。电子商业汇票与纸质商业汇票是并存的两种工具，由客户根据自身需要和条件选择使用。 7.企业如何使用电子商业汇票？ 与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵循《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户

电子商业汇票业务管理办法

电子商业汇票业务管理办法 第一章总则 第一条为规电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据《中华人民国中国人民银行法》、《中华人民国票据法》、《中华人民国电子签名法》、《中华人民国物权法》、《票据管理实施办法》等有关法律法规，制定本办法。 第二条电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。 第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。 第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作出票据行为。 第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。 第六条电子商业汇票业务主体的类别分为： （一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）； （二）通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）； （三）金融机构以外的法人及其他组织。电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。 第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民国组织机构代码。被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接入机构开立账户。 第八条接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。