论文：大学生助学贷款现状及对策分析
大学生助学贷款现状及对策分析
大学生助学贷款现状及对策分析
摘要：国家助学贷款制度是对贫困学生进行资助的重要途径。对我国教育机会均等、科教兴国战略等国家目标的实施提供了有力保障，大学生助学贷款是一种无担保、无抵押的纯信用贷款，本文拟对大学生国家助学贷款制度的现状和风险进行分析和阐述，并提出一些对策和建议，以对完善国家助学贷款制度提供有效的借鉴和支持。
关键词：助学贷款信用风险措施。
1大学生助学贷款的现状。
国家助学贷款实施于1999年，大规模推行于2000年。申请总额度的上限为每生每年6000元，申请人数的比例不能超过学生总人数的20％。国家助学贷款受到贫困学生和家长的普遍欢迎，近年学费上涨非常明显。目前在一线城市大学生每年的学费负担已经在5000元以上，二线城市的大学生学费也在4000元以上。而且随着经济的发展，高校后勤社会化产业化、CPI的自然增长等因素也使学生的生活成本用在急速上升。对许多贫困家庭来说，上大学成了不可成受的负担，许多家庭贫困的学生通过助学贷款得到了帮助，顺利完成了学业，实现了教育机会均等，助学贷款在解决贫困大学生的实际问题上起到了非常大的作用。
2003年助学贷款开始进入首批还贷高峰期，调查标明，学生毕业后能主动提供毕业去向并还款得只占应还款学生的50%,2005年大学生的不良贷款率为12.88%,2006年则高达28%,如此高的不良还贷率，给发放贷款的银行带来了非常大的影响，并且助学贷款是无担保、无质押、无抵押的“三无”贷款，即使学生违约，银行也很难有具体的方法来规避风险。结果导致很多银行不愿意发放助学贷款。甚至有些银行在开展助学贷款业务时，只针对211或者重点院校开展，因为此类院校学生毕业后收入相对较高，偿还能力比较有保证，而对学历层次或影响力较低的院校则少发或不发的原则，以避免不良贷款的比例。
2助学贷款信用风险分析。
现阶段，在我国的个人信用意识缺乏，国家助学贷款偿还制度还未完善的情况下，银行开办此项业务面临相当大的信用风险。
助学贷款信用风险已成为银行在开办助学贷款业务中面临的最主要的经营风险。
助学贷款信用风险主要有以下方面的特点。
（1）还款情况不确定。
国家助学贷款是在借款学生现阶段没有支付能力而且未来还款能力不确定的情况下发放的，也就是说贷款对象未来还款能力不确定，贷款期限较长，银行资金收回周期长，助学贷款的归还受制于借款学生的还款能力和还款意愿。而目前大学毕业生的收入状况并不稳定，面对日益高涨的生活成本和就业成本，许多贫困生毕业后因就业困难或就业出境不佳而根本
无力偿还贷款，大学生整体就业质量的不佳导致贷款学生还贷能力不足；而学生对信用意识的淡薄，信用约束机制的缺失则更加加剧了学生违约的可能性，进一步加大了银行的风险。
（2）风险与收益不对称。
国家助学贷款是一种无担保、无抵押、无质押、纯粹的信用贷款，此项业务因为社会效应和政策因素导致在执行的时候不能够完全按照市场化的原则来执行，面对违约风险较大的贫困学生，银行没有很有效的方式来规避违约的发生。结果就会形成银行的收益与所承担风险的不对称。银行也是以追求利润为目标的，降低不良贷款比率、提高信贷资产质量是银行得以生存的前提。助学贷款一旦发生呆坏账，银行收回贷款的成本要远远大于贷款本金。这就会挫伤银行的放贷积极性。银行没有开展助学贷款业务的动力，随着银行业竞争的日益激烈，银行出于对自身经济效益的考虑，则肯定会依照利益最大化的原则，就会想办法规避风险，就有可能会逐渐降低助学贷款的规模甚至不提供助学贷款，会给助学贷款带来非常负面的影响。
3高校助学贷款信用风险的对策分析。
（1）强化学生信用意识，加强诚信道德教育。
国家助学贷款的风险控制离不开学生的诚信意识，通过诚信教育。加强和巩固大学生的诚信观念，建立道德层面的保障。贫困生凭借自己的信用申请助学贷款，进行智力投资，工作以后用劳动收入再偿还贷款，有利于培养金融意识和信用观念。使国家助学贷款变成诚信贷款。市场经济就是信用经济，在市场经济体制逐步规范的情况下，加强对学生的诚信教育，让学生积极主动按期还款，使国家助学贷款变成诚信贷款。可以说，提高大学生的诚信意识和道德水平是从根本上解决助学贷款诚信危机的方式。加强对学生的诚实守信道德教育，强化学生的信用意识，让学生积极主动配合银行办理好有关贷款还款手续，可以说，提高大学生的道德水平是解决助学贷款信用风险问题的治本之策。
增加信用意识还要利用好国家个人信用系统的威慑力，使学生充分了解到国家个人信用系统的作用和效用，许多学生违约是因为不了解个人信用系统的范围，以为贷一个银行的款在另一个银行不受影响，实际上个人信用系统是由人行管理的，涵盖所有银行的，任何和银行发生的业务关系在个人信用记录上都能查到，因此加强这方面的教育可以有效的增加学生的信用意识，提高学生的还贷意识。
（2）提高贷款学生就业质量，增加借款学生毕业后收入。
许多学生有贷不还的原因确实是因为无力偿还，据四川省农行统计，大学毕业生未按期还贷率为56%,而其中的45%则是因为就业困难带来还贷能力不足导致的，许多学生因为收入不稳定，无积蓄等导致无力偿还贷款，为此，做好大学生就业工作，提高大学生的就业质量为学生按期还款提供了最直接的支持和帮助，但这个工作需要社会、学校、个人三方面共同努力才能将此项工作做好。
（3）建立配套的法律法规体系。
制定和完善与助学贷款相关的法律法规，为助学贷款工作创造良好的执行环境，从而为助学贷款业务的顺利开展以及后期贷款的有效偿还提供有利的法律保障，使国家助学贷款的申请、办理、还款付息等过程有法可依，有章可循，同时也能强化借款学生的法律意识和自觉偿还借款的约束机制。而有效的助学贷款失信惩戒机制可以提高借款学生的失信成本使其违约损失远远超过违约收益，从而迫使借款学生不敢失信违约。另外可以借鉴国外经验，灵活制定还款方案，学生根据自身条件选择合适的贷款和还款方式，也可以对提前还贷的学生提供一些优惠政策。体系的健全和可以使助学贷款政策整个过程能够更加顺畅的实施，实现经济效益和社会效益的双赢。
（4）提高生源地助学贷款的比例。
生源地助学贷款，就是由学生家庭籍贯所在地金融机构直接将贷款发放给贫困学生家庭的贷款，此类贷款由于家庭所在地的金融机构对贷款家庭的情况和信息更容易了解，比较有利于贷后管理及贷款追缴工作；以家庭为对象的贷款在承担风险及偿还能力上要比以个人为对象的要更加有力一些，同时也避免了在学校贷款学生毕业后失去联系而导致无法催款的风险。这一模式有利于发挥生源地金融机构（相对于学校所在地金融机构）对贷款学生家庭情况的信息优势以及在贷后跟踪、催缴贷款等方面有更高的可操作性。对整体贷款系统的稳定及风险的降低提供了比较有效的帮助。
大学学术论文格式范文
大学学术论文格式范文 论学术“时尚” 【英文标题】 OnAcademicFashion:StartingfromBaudrillard'sAnalysisofFashio n 【作者简介】王晓升，华中科技大学哲学系，湖北武汉430078。 在当今中国社会，一些门外汉都热衷于“学术”研究，成为很多领域中有“博士”和“专家”称号或者头衔的人，这时学术研究已 经转变成为时尚，已经时尚化了。这对哲学研究来说是值得重视的 事情。虽然巴尔特早就对“时尚”进行过研究，但是，把学术作为 时尚来研究却是鲍德里亚的贡献。 一鲍德里亚对时尚的分析 传统社会只存在仪式而没有时尚。时尚是启蒙运动以来的近代社会出现的，比如当我们说一个人很时尚的时候，也即说他很摩登。 按照鲍德里亚的看法，时尚的出现与符号的解放是密切相关的。在 传统社会，符号都被固定地与某些东西联系起来，并有确定的意义，符号是有限的。而到了现代社会，符号被解放出来。或者用后结构 主义的话语来说，符号成为“漂浮的能指”。它既不指称确定的东西，也没有被规定具体的意义。如果说漂浮的能指在一定情况下还 是有意义的，“在时尚中，意义的消解更为彻底”。①虽然字词的 意思往往不是固定的，要看人们如何使用它，但是这些符号毕竟是 有意义的，而在时尚中，人们所使用的各种符号往往没有什么意义，而只是纯形式的东西。牛仔裤上挖个洞，曾经是一种时尚。这种时 尚的符号没有任何意义。虽然没有任何意义，但是人们却仍然会热 衷于这种时尚，这又是为什么呢?在鲍德里亚看来，这会产生一种视 觉冲击效果。有人把这种视觉冲击效果称为“审美愉悦”。实际上 这里根本不会使其他热衷此道的人对此产生任何美感。时尚与美丑 无关。在这里，时尚实际上进行着一种表演，热衷于时尚的人就是
大学生消费情况论文报告
大学生消费状况调查问卷 班级：金融 1203 学号： 1201150334 制作人：马芳芳 指导人: 周晶 时间：2015年12月15日
大学生消费情况调查 内容摘要:提高大学生生活质量，促进大学生健康成长，不仅是学校和家长的愿望，同时 也是国家和社会关注的问题。在某种意义上说，发展大学生消费文化不仅可以丰富大学生生活，还可以以消费促生产，带动经济的持续增长。但在充分肯定大学生消费积极因素的同时，也不能不看到大学生在消费中的一些偏差。 关键词:大学生消费状况多方引导健康发展 前言 随着社会科技的不断发展，人们生活水平也在不断的上升，随之增长的还有人们的消费水平。在中国，大学生作为一个庞大而特殊的群体，她们引领潮流、追求时尚，是我国的主要消费群体，他们的消费情况更需要我们全社会去关注。所以，为了了解当代大学生的消费情况，我们小组进行了这次调查。 调查对象：西安财经学院在校大学生 调查方式：发放调查问卷的方式。（问卷由每份30道题，总计问卷45份，有效问卷30份组成。针对大学生的日常消费，消费来源，消费心理及观念等方面，其中问卷大一7份，大二7份，大三8份，大四8份） 组长：刘姣 组员：杜憬怡刘姣周静郭飞煜徐欣马芳芳南丹丹杨蔓 张迪张璞王澜
一 我校大学生消费情况分析 （一）每月的生活费以及来源。 大学生的生活费主要来自于家庭，也有一部分学生通过打工或者勤工俭学赚取生活费甚至学费。还有部分学生是依靠自己的奖助学金。生活费基本1000-1500比较居多，来自城市的学生生活条件较高.可见我校大学的生活水平还是比较高的 51015202530家庭供应 勤工俭学 奖助学金 兼职 30 8 13 14 大学生生活费来源 大学生生活费来源 27% 33% 27% 13% 我校大学生生活费 1500以上 1000-1500 800-1000 800一下
大学生外国文学阅读现状分析
大学生外国文学阅读现状分析 摘要：本文针对“当代大学生外国文学阅读热点” 问题的相关调研结果，通过数据研究和分析大学生外国文学方面的阅读现状和阅读偏好，并从学校、家庭和大学生三个角度提出一些可行性建议。 关键词：大学生；外国文学；阅读现状；天津师范大学由中国新闻出版研究院组织的第九次全国国民阅读调 查显示：“ 2011年我国人均读书仅为4.3 本，远低于韩国的 11 本，法国的20 本，日本的40 本，更别提犹太人的64 本在发展，社会也在进步，但是我们对于经典文本的阅读却越来越少，对于外国文学文本的阅读更是少之又少。 了，中国是世界人均读书最少的国家之一。” [1]我们的经济作为当代大学生，尤其是师范专业的大学生而言，我们 应该本着自树树人的原则，通过阅读来提升对自我的认识，不断完善自我，从而为今后的教育教学工作奠定一定的基础。 因此，我们对天津师范大学的大学生外国文学阅读现状 进行了采访与调查，并对调查结果进行研究和分析，从而针对如何促进大学生阅读提出一些可行性建议，以提升大学生的文化储备和知识素养。 、阅读现状
一）阅读数量少 我们在问卷中设置了与阅读量相关的问题，调查结果显 示，其中没有读过外国文学的学生占8.95%，读过1?5本的 占31.58%，读过5?10本的占21.11%，读过10?20本的占 21.58%，读过20 本以上的仅占15.79%。从我们的调查数据 来看，当前大学生对外国文学的阅读量普遍偏低。 在“对外国文学作品是否感兴趣”这一问题中，43.16% 的学生表示感到一般；31.05%的学生感兴趣；非 学生占11.05%；而感觉无所谓和完全没兴趣的人分别占 5.79% 和8.95%。从这条数据中，我们可以看出大学生对外国文学 作品的阅读兴趣与阅读热情比较低。因此，怎样激发大学生的阅读兴趣也应该引起我们的重视。 三）阅读途径的多样性 在“了解和获取外国文学作品主要通过哪些途径”这 问题中，所占比重较大的分别为课外阅读（包括图书馆、报纸、网络等），观看影视，课堂学习，分别为80.53%，58.75%，41.58%。家庭环境占7.89%，选择其他途径的占2.63%。由 此看出，传统教学在阅读方面的作用是不容忽视的。另外，随着信息化时代的到来，电子媒介的出现，经典文本的影视改编等也在大学生阅读方面扮演着重要的角色，并同时冲击着传统的纸质媒介。 二、当代大学生的阅读倾向 一）对《鲁滨逊漂流记》等经典书籍的追捧阅读倾向 通过这次调查，被调查的学生所阅读过的书目中大都以
大学生阅读情况调查报告
大学生阅读情况调查报告 一、什么是浅阅读? 浅阅读它是指一种浅层次的、以简单轻松娱乐性为最高追求 的阅读形式。内容上，以无厘头式的消遣、娱乐或感官的刺激为上，充满了游戏精神及荒诞不经的色彩;方式上则以动漫、图像、影像等为主，文字为辅。相对于品茗式的传统阅读而言，这种快 餐式文化追求的是横向的广度，即所谓的碎片式的语言，拼盘式 的内容。以知道代替知识，这样的快餐式、跳跃式、碎片式的浅 阅读正成为大学生时下的阅读新趋势。为此，我们针对在校大学 生开展了一次书面的问卷调查,以了解他们的思想状况和阅读需求,从而分析大学生素质的现状，并为进一步探索提高大学生素质参 考依据。 二、调查结果与分析 1、阅读认知度普遍较高。从调查结果看，47.6%的学生认为 阅读是一件有趣的事情，35.29%的学生认比较喜欢阅读。而不太 喜欢和很不喜欢阅读的学生仅占17.65%和1.96%。这说明绝大多 数学生对阅读重要性的认知程度普遍较高。 2、阅读时间较少。每天阅读3小时以上的学生仅为5.88%， 1-3小时的为54.90%，1小时以上的为29.41%，有9.80%的学生处于基本不阅读的状态。
3、每月的平均阅读量较少。每月平均阅读5本书以上的学生仅占1.96%，3-5本的学生占5.88%，大部分学生每月平均阅读量为1-3本，这说明大学生的阅读量是少之又少的。 4、从阅读取向和阅读兴趣来看，我院学生的阅读兴趣表现出了个性化和多样化，所涉及的范围极其广泛，种类也繁多，他们往往按照个人兴趣来选择课外书籍进行阅读。时尚杂志、人物传记和通俗小说是我院大学生课外阅读兴趣中最主要的读物，这与这些种类书籍自身的特色与优势有关。在紧张而又枯燥的专业学习之余，大学生们希望阅读一些高质量的休闲、娱乐类读物，而以上种类书籍同时还能提高学生的各方面修养。在这其中，值得注意的是我院学生对于阅读名著、经典书籍的热情不太高(仅为28.4%)。此外，经济管理、英语、计算机课程等专业性较强的书籍成为我院学生重要的选择。 5、我院大学生的阅读媒介呈现多元化趋势，不仅局限于传统的纸媒体，互联网作为一种新的媒体形式已经走入同学们的日常生活，构成了平时阅读的一个极其重要的组成部分。约有30%的同学主要通过网络阅读。而大多数同学在利用网络时能够比较恰当的控制时间和内容，合理的利用网络信息资源为自己服务，超过70%的大学生平均每天上网时间在2小时以内。 6、我院55.8%左右的大学生将到图书馆借阅作为自己阅读的主要途径，找亲戚朋友借阅、网上浏览、在书店看等也都是重要
商业银行管理论文商业银行风险管理论文
商业银行管理论文商业银行风险管理论文 我国商业银行声誉风险管理对策初探 一、引言 从美国次贷危机到全球金融海啸的爆发，不仅使很多中小商业银行破产倒闭，一些大型商业银行也面临破产危机。除了经营失败之外，声誉风险的积聚也已成为主要原因。因此，国际大型商业银行已将声誉风险管理上升为风险管理的核心之一，2009年8月25日中国银监会印发了《商业银行声誉风险管理指引》，以期引导商业银行有效管理声誉风险，完善全面风险管理体系。 管理学中，声誉是指关键利益者对公司个体所发出的总体信息在认知层面的价值判断。它是一个公司行为对不同的相关利益者传达的信息，这些信息再次传达到社会公众，形成了一定的声誉，声誉再返回到公司行为，是一个不断累积的过程，这就是一个声誉形成的模型。建立长期正向公司声誉具有长期性、艰难性的特性，但公司声誉毁损的损失性却是一瞬间的，是短暂的，时间上具有不对称性。 金融机构声誉风险和我们所熟知的市场风险、操作风险、信用风险是一样的，不管经营好坏，在市场当中都面临着利益相关者对其的正向评价、负向评价，所以是常态风险。这种常态风险如果受到某一类内部的纠纷或外部事件的冲击就会演变成声誉风险事件，声誉风险事件就是声誉风险累积到一定程度的爆发。声誉风险事件如果不能有效地处置就会引起声誉危机，甚至可能引起金融机构破产倒闭，从而
传播到社会，银行业的资本市场的相应股价大幅波动，影响社会经济稳定。 总之，声誉-声誉风险-声誉风险事件-声誉危机是一个逐次传递的过程。我们要树立起公司声誉风险是一个常态的风险的意识，一方面不断加强自身建设，构筑良好的经营管理基础，另一方面应通过加强声誉风险管理，善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众，并在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响。 二、国际商业银行声誉管理的基本做法 （一）具有声誉风险管理组织结构 完善的风险管理组织结构是企业沉着应对声誉风险的必要条件。风险管理组织结构一般包括董事会、风险管理委员会、风险管理部门。董事会的职能是最终承担财务或股东权益减少等责任，防范、控制和处理银行所面临的风险；风险管理委员会隶属于董事会，其成员由银行内部和外部的经济金融专家构成，一般负责制定并修正银行的风险管理政策，以指导银行的各项业务活动稳健进行和规范所有员工的行为；风险管理部门隶属于管理委员会，行使日常的监督、衡量和评价量化风险的职责。稽核委员会通过内部稽核人员来保证已获批准的风险管理政策和规程得到有效执行，同时确保在银行的日常运营中内部控制也未被忽视，并向董事会和执行委员会报告，以便于执行委员会及时采取措施解决问题；风险经理是风险管理与控制的一线人员，其
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3、学海泛舟[学科纵横、学法交流、研究性学习] 4、校园写真[活动纪实、师生风采、关怀交流] 5、风雅笔苑[花季心语、古韵新声] 6、心理驿站[解惑青春、健康导航] 2、各栏目征稿要求：“管理一角”主要由学校有关部门和学生会提供稿件。“活动纪实”和“师生风采”子栏目的稿件力求图文并茂; “教研之窗”主要刊载各类教改信息、备考研究成果，发表教师的教学心得，教学案例，论文、随笔、成功经验 “学海泛舟”博采学生学习中的独到见解、探究成果，提供学法交流的场所。“风雅笔苑”选登师生的各类优秀习作(小小说、诗歌、等文学作品)。“心理驿站”选登心理疏导的短文或案例，为学生的健康成长导航。 二、稿件要求和投稿方式 2、教师稿件一律要求提供Word电子文稿，发送邮件到校刊部邮箱：。 3、来稿恕不退回、请自留底稿。
最新大学生消费情况调查与分析
大学生消费情况调查 与分析
河南经贸职业学院 毕业论文 我院在校生的消费情况 调查与分析 论文作者： 专业： 学号： 班级： 指导教师: 答辩委员会主席____________ 评阅人_______ _______ 论文答辩日期______________ 独创性声明
本人声明所呈交的毕业论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 论文作者签名： 日期：年月日 毕业论文版权使用授权书 本毕业论文作者完全了解学校有关保留、使用毕业论文的规定，即：学校有权保留并向有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权河南经贸职业学院要以将本论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本论文。 保密□，在________年解密后适用本授权书. 本论文属于 不保密□。 （请在以上方框内打“√”） 毕业论文作者签名：指导教师签名： 日期：年月日日期：年月日
摘要 大学生，是一个特殊的消费群体，在当今的经济生活中有着重要的作用。在引领消费时尚、改善消费结构方面都是不可或缺的群体，他们的消费现状和特点一定程度上显示出大学生的生活状态和价值观念。他们的消费特点有着消费观念超前和消费能力滞后的特点，其中也存在许多非理性的消费现象。本文以河南经贸职业学院为个案就我院学生消费情况对大学生本身在消费中存在的特点与问题进行调查分析。本文也对影响大学生消费的因素进行分析。 本文旨在引导我院学生树立正确的消费观念，转变其非理性的消费观念。 关键词：大学生，消费观念，制约因素，理性消费
当代大学生阅读现状调查分析报告
当代大学生阅读现状调查分析报告 书是人类智慧的结晶，也是人类进步的阶梯。西方近代教育的奠基者夸美纽斯曾说过：“书籍是培植智慧的工具。”读书人类汲取知识的重要方式，有着诸多好处：它可以陶冶人们的情操，还可以提升自我修养。当今，社会和文化很多领域正在经历广泛的视觉化转型，加之大众生活方式和审美追求的变化，影响着人们的阅读方式。大学生，是社会新技术、新思想的前沿群体，国家培养的高级人才。他们的阅读态度、阅读内容、阅读方式、阅读时间一定程度上反映了他们的人生观和价值取向。因此，对于大学生的阅读现状调查就显得尤为重要。在文化消费时代的今天，受互联网快速发展和信息化冲击的影响，大学生的阅读状况经历着怎样的变化，呈现着什么样的趋势，值得引起大家的广泛关注和研究。 1阅读研究现状 海德格尔早就预言过“世界图像”时代的到来。复旦大学孙玮教授也曾提到：“读图时代的到来是一个不可逆转的趋势。它体现了后现代文化对于知识的一种解构，也是现代审美的一种要求”。这些观点都指向——读图时代的到来。伴随着读图时代的到来，电视、手机、互联网等传播媒体逐渐普及，照片、视频、漫画等图像信息逐渐渗透到大众生活的方方面面，挑战着传统的阅读方式。由于现场感、时效性、便捷性和逼真性等优势，网络新闻阅读逐渐取代传统纸质媒体，成为大众获取社会新闻的主要方式。电子书成为更多人的阅读选择，图像也开始对纯文学书籍入侵，传统经典图书的珍藏插图本、漫画形式以及影视改编都意味着我们的阅读方式正在发生革命性的变化。如果说从前世界被理解成一本书，那么现在世界开始被理解成一幅画。而这种转型，从本质上看是：“理性主义到感性主义的回归”。 在这个文化快餐时代，“80%的读者是通过标题和图片的浏览获得信息的；标题和图片成为期刊重要的导读手段;图片的地位越来越重要。”，这也正体现了如今“眼球经济”的特点。由于其视觉化的冲击，“读图”所获得的体验更直接，更能达到身临其境之感，满足人类追求快感的欲望。但与此同时，图像又会使人忽略阅读对象原本的意义，被动的接受画面给予的平面印象，使人患上“文化近视”。后现代社会背景下长大的大学生，在多媒体的环境中长大，是“读图”的主要群体，享受“读图”带给他们的便利，思维和行为模式也受到一定程度的影响。因此，有必要调查当代大学生的阅读现状，分析其背后的形成机制，以正确引导其“读图”心理。 2问卷设计与调查方法 问卷内容围绕“喜欢阅读什么媒介的读物”、“阅读方式”、“是否阅读网络读物”、“阅读时间”、“阅读目的”、“大学生是否有必要提升自身的人文素质”、“影响大学生对文学经典阅读的主要原因”和“对文学经典被改编为影视作品的态度”等设计，共计13个封闭型问题。 笔者以重庆邮电大学为调查主体，调查对象为全校本科生和部分研究生，采用在校园随机发放书面问卷的形式。为保证其真实性，调查人员在现场指导同学们完成问卷后立即进行了不记名回收，并对问卷调查结果进行了汇总统计和分析。 此次调查共发放问卷200份，回收两百份，回收率100%，全部为有效问卷。 阅读现状的调查及分析 文学经典作品正逐渐丧失权威性；娱乐消遣性能突显。 根据样本显示结果表明，以重庆邮电大学12个学院为代表的当代大学生在文学经典阅读过程中存在着以下几方面的特点和问题： 3.1阅读目的略显扁平化、功利化、复杂化 就主要阅读的目的这一问题上，有效数据显示，休闲娱乐和考试所需占到总体样本的40%，
关于大学生读书现状调查报告
大学生读书现状调查报告 书籍是人类的精神食粮，是人类几千年文明的结晶。读书不仅可以开拓眼界，增长知识，还可以陶冶情操，修身养性，更可以通过书籍了解前人的成就，让我们在人类文明的道路上走的更远，因此，读书很重要，这是毋庸置疑的。然而随着社会的发展，特别是计算机和网络技术的发展，书籍正在被人们渐渐地遗忘，越来越多的不再读书或很少读书，针对这种现象，我做了此次调查，主要对象是长春科技学院学生，主要目的是了解长春科技学院学生的读书现状。本次调查分为问卷和邮件两种方式，其中问卷30份，回收30份，邮件20份，回收13份。 一、调查结果统计 通过本次调查，我发现我校学生的读书现状及成因有以下几方面： 1、读书时间少，没有合理的读书计划或有读书计划但不能坚持 通过调查显示有21%的人基本上不看书，37%的学生有兴趣决定，32%的学生偶尔读书，只有9%的学生经常读书。而90%以上的学生在进入大学时都有自己的读书计划，只有10%的学生没有自己的读书计划。然而81%的学生在进入大学一年内分别放弃了自己的读书计划。其中有34%的同学觉得课业负担过重，没时间和精力再读书，21%的同学觉得还有很多别的东西需要自己去学习，大部分的同学因为玩电子游戏或上网娱乐。 2、没有良好的读书环境和氛围 对于读书环境，选择在图书馆、自习室的占了大部分，并觉得在这些地方素数的效果比较好，基本没有同学选择在宿舍或其地方读书。其中44%的同学人为这些地方比较安静，可以静下心读书，34%的同学觉得有别的同学在这里读书，比较有读书氛围，也有少部分为何自己的同学一起学习。 3、读书功利性，多数同学为应付准备作业或考试而读书 对于读书的目的，30%的同学为应付准备作业或课程设计查资料，21%的同学是学习专业知识，26%的同学为了准备等级考试及，而只有很少一部分同学为了增长知识，开拓视野。书籍种类的选择显示大部分同学显得急功近利，大部分同学选择短时间能增长知识的专业和关于考试的书籍，而对于能陶冶情操的文学类和法政类书籍很少有同学去读。有的同学更是临考急抱佛脚，在考前疯狂借读考
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商业银行存贷款规模与结构分析——以招商银行为例 本次商业银行与业务管理的实践报告要求我们找一家商业银行根据该银行近三年的存贷款规模与结果做出相应的专业分析。根据此要求我选择了中国招商银行作为的本次实践报告的研究对象。 我的实践报告主要分为以下三个部分: 1.中国招商银行的介绍,包括招商银行的现状在中国银行业中的地 位,业务特点等。 2.招商银行的近三年存贷款结构以及规模的变化展示。 3.根据相应的银行分析指标对招商银行的存贷款规模进行分析并 结合中国银行业发展现状作出基本的评价与建议。 一、招商银行的基本情况介绍。 招商银行，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业行，简称招行，成于1987年4月8日，由香港招商局集团有限公司创办，香港中资金融股的八行五保之一。总行设在深圳市福田区，2002年4月9日，招商银行A股在上海证券交易所挂牌上市。2006年9月8日，招商银行开始在香港公开招股，发行约22亿股H股，集资200亿港元，并在9月22日于港交所上市。 招商银行发展目标是成为中国领先的零售银行。曾在1995年7月推出银行卡一卡通，并在1999年9月启动中国首家网上银行一网通，成为众多企业和电子商务网站广泛使用网上支付工具，在一定程度上促进了中国电子商务的发展。招行的战略目标：具有国际竞争力的中国最佳商业银行,其战略定位为利能力领先、服务品质一流、基
础管理扎实、品牌形象卓越的有特色的创新型银行同时根据中国50家商业银行的总资产状况来看招行的总资产2,794,971(百万元)为中国第六大商业银行。 二、招行存贷款规模与结构展示。 根据招商银行的财务报表所展示的内容我将招行的近三年的 存贷款规模截取如下:(数据单位均以百万) 1.招行的贷款规模: 根据该数据我做了如下的图表使得数据更为直观:
学年论文 大学生学年论文范文 大学生学年论文范文参考
毕业论文和学年论文有什么区别？ 相关解释学年论文我们先来讲一下学年论文。 学年论文就是高等院校要求学生每学年完成的一篇学术论文，这是一种初级形态的学术论文。 其目的在于指导学生初步学会对一学年所学专业知识进行科学研究。 每学年写一篇，逐步培养学生的科研能力，为将来写毕业论文打基础。 撰写学年论文要在导师的指导下进行。 在一些学校，各个专业执行的情况不同。 这个是学位条例规定要这么做的，教育部规定先要写学年论文，逐步逐步积累经验以后，在毕业的时候撰写毕业论文就不会成为一件太难的事了。 但是有很多学校没有把学年论文当作是一个培养学生研究能力的一个途径或者是工具。 那么，临近毕业的时候，学生还不知道毕业论文该怎么写。
当然还是有相当一部分高等院校，特别是重点院校是很注重学年论文的撰写的，因为只有训练学年论文的写作才能顺理成章的过渡到毕业论文的写作。 每一门课的授课到最后的考试，从某种意义上来说实际上就是在训练一学期或一学年论文的写作。 因为任课老师都是从自己的课程的角度出发给大家考一点知识题，再考一个论述题。 那么对于论述题，应该说有经验的老师是可以很好的利用论述题来训练学生写论文的。 有一部分学校这样做了，但还有部分学校没有将其提到日程上来。 还是由各个老师具体要求，让学生当一次作业来做的，没有强调学术性。 北京师范大学的原来的中文系，现在的文学院要求学生从大学二年级开始训练写学年论文，在“五四”或者“七一”、“一二九”等特殊的日子进行论文竞赛，对学生进行论文写作训练。 那么在每学年，每一位任课老师都有责任去训练学生撰写学年论文，为将来
毕业论文打基础。 那么这是一个概念和相关的状况。 毕业论文下面要讲的是毕业论文。 什么叫毕业论文？毕业论文就是高等院校应届毕业生独立完成的一篇总结性的学术论文。 这里有这样几点需要大家注意一是应届毕业生；二是独立完成，当然是在老师的指导下；三是总结性的，所谓总结性的就是说，将来在选题的时候，比如中文系，你可能会选语言方面的，也可能会选文学方面的。 语言方面，你可能更喜欢古代汉语，或者更喜欢现代汉语，或者更喜欢应用语言学。 文学方面，你可能喜欢古典文学，或者喜欢现代文学，或者是当代文学、外国文学。 外国文学，你可能喜欢东欧的或者西欧的，或者喜欢日本的等。 总起来说专业分的比较强。
大学生消费观调查论文
大学生消费观调查论文 专业班级：计算机科学与技术三班 摘要：消费作为社会生活的重要部分，是社会经济生活、文化生活与社会生活的连结点，是经济领域与日常生活领域进行交换和沟通的渠道。大学生风华正茂,正是人生观、价值观形成的关键时期。人生观、价值观的现状和变化直接影响和作用于人的消费观,消费观状况往往暗示一个人想成为什么样的人,或对某种生活方式向往,从而体现了一个人的人生观和价值观是何种状况! 研究当代大学生消费观这一调查活动十分的必要。并且从中看到大学生的价值观念，从而对大学生的在校生活提供新的参考和帮助。 关键字：大学生消费理性消费行为心理 正文： 当代大学生作为社会消费中的一个特殊群体，有自身消费群体不同的消费意识和消费方式，并在参与消费文化的过程中产生一定的社会影响。大学生的消费现状反映了大学生的现实消费倾向和未来的消费走向，对于研究消费经济和市场需求有重要意义。 为了对大学生消费观有比较全面和准确的了解，我们从两个方面展开研究。一方面，对校内的各年级部分大学生进行问卷调查，共发放问卷100份，收回有效问卷97份，有效率为97％。另一方面，通过网络资源，对其他学校的大学生进行了解。分析总结了当前大学生消费的一些基本现状、消费特点和消费过程中存在的问题，并针对性的提出了解决问题的途径。 在调查问卷①中大学生的消费观呈现如下特色: 一、中低消费仍是大学生消费的主流。月消费额集中在700 元～1200元之间，占调查总体的52％。高消费在调查中所占比例为20%。其中女生消费额在1200-1500元的也较多，占调查女生数的27 %，并且从一二题的选择对比中可以看出个别实际
消费比自己理想消费高。 二、从总体上看，大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念仍是主流。绝大多数学生在消费时考虑最多的因素是商品或服务的质量、价钱，追求物美价廉。但个别过分追求时尚和名牌，存在攀比心理。个性自觉引起的消费自主心理导致学生消费的盲目性，部分学生消费没有计划，随意性强。大学时期是人生中一个独立性与依赖性并存的阶段。伴随着自我意识觉醒而来的是人们在物质生活和精神生活中强烈的自我 三、消费结构存在不合理因素。但即有一点值得肯定费，大学生消费主要组成部分以生活费用和购买学习资料、用品为主。可是随时代变化又出现了新的消费热点。通讯、娱乐等支出在各种消费水平的学生中均占一定比例，调查中认为电脑、手机等消费为自己每月主要消费者占71.13%。其中男生每月在休闲聚会的消费亦较多，而女生则更多将购物选择为主要消费项目。另外就是伴随着这些用品的增多，大学生日常的花费有多倾向于话费、网费、电子无间的维修费用。 四、群体消费方面显示出多数在与他人一起消费时存在高消费现象，这一方面可能反应了大学生在消费方面的从众心理，致使此时消费比一人时偏高。 但是综上可以看出，大学生群体的消费总体来说是比较理性的，但由于个性发展不够成熟，缺乏社会经验，加上消费来源单一等各方面的原因，在消费的过程中轻易受到来自各方面因素的影响： 一、大学生自身的或心理的原因。从众心理和求异心理是大学生消费攀比心理的心理学动因。大学生们在推崇世俗化的物质享受时，在群体消费行为中往往会滋生独领风骚的畸形心理。 二、家庭的原因。现在的大学生大部分都是独生子女，家长从小把自己的孩子视为家庭的重点照顾对象，对自己子女的消费基本上实行满足供应的政策，再苦也不能苦孩子。尤其是子女上大学后，宁可自己在家省吃俭用，也不能在外“苦”了
商业银行经营管理模式探讨论文.doc
况。但是其在银行业中占有的份额比例依旧很高。只有国有制的商业银行和股份制的银行向新经营模式改变。 二、商业银行在管理模式中存在的主要问题 我国商业银行的定位缺乏长远的发展战略，我国商业银行的经营制度主要采用分业经营，银行与证券机构、保险机构之间的利益存在冲突和竞争。同时我国的商业银行与同行之间缺乏合作氛围，合作深度受限，金融创新的产品很少。公司内部的协调需要沟通，金融控股的集团发展很快，但是整合力度不高使得集团的管理比较松散。我国商业银行目前的收入来源主要是通过借贷获得利息收入，但是在投资业务上会增加比重，银行的经营结构比较传统。集团内部合作松散，资源配置不合理也是商业银行的经营管理模式中存在的重要问题。1933年的经济危机让世界经济变得萧条，金融行业的不规范经营让银行面对的金融风险加大，我国商业银行当前的风险控制系统比较滞后，不利于发展混业经营管理模式。商业银行应对风险的能力降低。我国的特殊国情要求商业银行在金融市场中学会提高抗风险能力。我国商业银行缺乏健全的法律依据，法律漏洞比较大，虽然商业银行内部制定了相应的法规和制度，但是在银行混业经营模式的组建和选择、公司管理、业务实施和交易、风险防范以及监管方面缺乏专门的法律规范。这就造成我国的商业银行在经营的过程中面临更大的风险挑战。监督机制不健全也容易导致市场竞争不健康，市场秩序混乱，从而增大了经营风险。我国商业银行内部的竞争力薄弱，绩效考核机制不科学，过分强调通过客户关系的管理、资
金管理、全面服务方面降低经营成本，提高资金使用效率。这种急功近利的做法忽视了银行潜在的资源价值和综合性的服务技能。当前金融方面的监督成效较低，对经营管理模式的交叉业务监督不到位。监管部门之间的责任界限不明晰，监管资源浪费从而导致商业银行的金融风险，混业经营管理等不稳定因素的产生。 三、改进我国商业银行经营管理模式的对策 改革金融体制是推动商业银行经营管理模式科学化和现代化的必然要求，商业银行应该将各分支机构的管理进行改革，提高内部的核心竞争力。提升机构的应对金融风险能力并制定一个合理的考核制度，做到以人为本，加强人力资源改革，优化组织内部的机构，不断引进人才。给员工提供更多的培训机会，提高员工的专业素质并形成有效的激烈机制。加强和同行以及国内外合作伙伴的沟通和联系，及时了解金融内外部信息，对金融风险有前瞻性的意识。对金融产品和经营管理模式以及组织内部的设置进行创新，不断提高商业银行自身的综合竞争力。商业银行可以引进工业资本，增加融资渠道，从而把握好经营的重心，提升企业的管理能力。这种方式可以让银行获得金融支持还能提高资金的使用效率，从而提高金融业的抗风险能力。充分应用计算机等科学技术加强对银行的内部控制，实现信息共享的速度更快捷，降低经营成本，使得管理更加现代化。科学的经营管理模式离不开健全的法律以及监督机制，从企业内部而言，高层领导的职能必须明确规定，而外部的监督部门也同样需要明晰责任界限。 四、结语
大学生学术论文大赛策划书范文
---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 大学生学术论文大赛策划书范文 为进一步加强我校学术文化氛围建设，营造良好的学术气息，增强学风建设；增进同学们的自主创新能力，加强学术文化交流；深化以人为本的科学理念，展示我校研究生的学术水平与视野，本次学术文化节将开展学术论文评比活动。 1、大赛主题： 参赛论文以促进学风建设，共创和谐发展为主题，内容可以涉及不同学术领域，具体要求如下： 第一，要重视系统性的研究，反映最新的学术成果。 第二，要科学选取研究方法及样本，有完整的参考文献，合乎研究的范式。 第三，要编排格式规范、完整，字数不少于3000字。 2、大赛流程： 3月29日 与各院系研究生会学术论文大赛负责人联系，并向各院系二级研究生会下发本届学术论文大赛通知。 3月30日4月13日 由院系二级研究生会进行收稿整理工作（参赛同学需将论文电子版及纸质版交至各院系二级研究生会学术论文大赛负责人）评审阶段：组委会对论文进行分类，并邀请全校各专业领域的专家依据评审标准进 1 / 8
行匿名评审，每篇论文由两名专家分别进行评审，最终分数由平均分确定。 4月28日 在学术文化节闭幕式上，公布评审最终决出的一等奖3篇、二等奖5篇、三等奖10篇，并当场颁发证书及奖品。 获奖论文将被收录在《研究生学术文化节论文大赛优秀论文集》中；所有参赛论文题目、作者、摘要、关键词将被收录在论文集中，以展示我校研究生的学术视野。 *附1：优秀论文评选标准 一、具有现实性和前瞻性，富有指导意义的学术论文、科研成果； 二、有独到的学术见解，有理论探讨或实用价值，有争论的重要学术问题的专门论述； 三、研究手段先进，理论分析深入，论文结果可靠，有新的见解； 四、能反映作者在本学科或领域具有扎实的基础理论和专门知识，能表明作者具有一定的创新能力和分析、解决问题的能力； 五、主题明确、论点正确、论据充分、文章新颖、文字简练、文理通顺、逻辑性强、条理清晰、图表规范、标点符号准确。 *附2：评分标准 1.论文选题为本学科前沿、热点和难点,有重要理论意义或现实意义。（10分） 2. 参考文献具有完整性和正确性。（10分） 3.论文是否具有理论性、科学性、创造性、实用性。（20分）
在校大学生消费状况调查与分析报告
在校大学生消费状况调查与分析报告 1.统计调查方案 1.1.调查目的 当前的消费市场中，大学生作为一个特殊的消费群体正受到越来越大的关注。由于大学生年龄较轻，群体较特别，他们有着不同于社会其他消费群体的消费心理和行为。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另一方面，他们尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都对他们的消费有很大影响。特殊群体自然有自己特殊的特点，同时难免存在一些非理性的消费甚至一些消费的问题。为了调查清楚大学生的消费问题，我决定对理工大学学生进行一次消费的调研，弄清楚大学生要花多少钱，花在了什么地方，花的是否合理，如果不合理怎样改进…… 1.2.调查对象和调查单位与报告单位 本次的调查是在理工大学开展的一次随机调查，调查对象是理工大学的100名大学生，调查单位是每一名在校随机抽取的大学生，报告单位是沈阳理工大学经济管理学院工商管理3班曹玉娇和孟娇团队。 1.3.调查提纲（调查问卷） 大学生消费状况调查问卷 调查对象：在校大学生。（为了了解我校大学生的消费状况，在校园内随机抽取100名同学作为调查对象，请同学们大力配合，谢谢！）本次调查共发放调查问卷100份，收回有效问卷90份。 1、您的每月消费大约是多少钱（） A.350以下 B.350—500 C.500—800 D.800—1200 E.1200以上 2、您每月饮食方面的支出大约是多少（包括零食饮料）（） A.250以下 B.250—350 C.350—500 D.500—600 E.600以上 3、您在服饰和化妆品方面平均每月大约花费多少（） A.基本不花费 B.50以下 C.50—100 D.100—200 E.200以上 4、您每学期学习方面的花费（） A.200以下 B.200—300 C.300—400 D.400—500 E.500以上 5、您每月出去聚餐和请同学吃饭大约需花费多少（） A.50以下 B.50—100 C.100—150 D.150—200 E.200以上 1
大学生读书现状调查分析报告
大学生读书现状调查报告
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调查成员：外国语学院英语075班 吕香香 姜美妍 梁冰 丁玉红 赵颖 赵璐瑶 指导教师：张运君
一．调查目的：读书能够使人进步，尤其是对于当代大学生来说，大学阶段是读书观形成并逐步稳定的关键时期，对于大学生的心理健康，人格养成和社会适应等都具有重要的意义。为了了解目前大学生的读书现状及其存在的问题，唤起大学生的读书意识，并且为了让大家明白读书的重要性，因此我们特进行此次调查。 二．调查对象：青岛科技大学外国语学院英语系 三．调查方式：此次报告主要采用问卷调查的方法，于2010年11月在青岛科技大学外国语学院07级英语1-5班累计发放问卷120份，回收问卷116份，有效问卷100份，男女比例为1:1。同时我们还采取了个案调查的方式对问卷调查进行了补充。 四．调查内容：（附问卷） 五．数据结果及分析： 实际调查对象构成情况如下： 大一 大二 大三 大四 男生 14% 5% 15% 16% 女生 20% 10% 12% 8% 总计 34% 15% 27% 24% （一）目前多数大学生不喜欢读书 调查显示，63.5%的学生目前是不喜欢读书，他们普遍认为，互联网等其他多媒体日益发达，增长知识远远不止书本一种形式。只有28.9%的学生称很喜欢读书，把读书作为生活中的一大乐趣。 年 级 性 别
（二）读书空间较为便利,但有一定的闲置 调查显示，大学生最常利用的阅读地点依次是宿舍，图书馆，教室，家里，有38.3%认为如果自己想阅读，一般能够找到比较便利的阅读地点，由此可以看出，当前在校大学生读书空间的保障是没有问题的。同时调查中发现，当前大学生对“目前高校图书馆和教室内部的硬件条件”普遍持满意态度，其中非常满意占21.3%，基本满意占50.8%。此项调查还显示，在目前大学生读书空间比较便利的情况下，学生对这些空间的利用还不够充分，亟待挖掘图书馆，教室等现有设施的潜在功能，吸引学生读书。 （三）当前在校大学生在阅读方面虽然有比较充裕的时间，但从每天的阅读时间和阅读的图书数量可以看出，大学生把这些充裕的时间利用到读书上还不够。对于影响读书的主要因素，选择课外活动多的占12%，选择功课压力大的占27%，选择社会就业压力大的占12%，选择书籍太多难以选择的占15%，选择其他选择太多的占8%。 (四) 读书类型趋向功利且多元化 对于主要阅读的图书类型，当前大学生群体在阅读图书的类型选择上呈现出更加多元化的趋势，其中与专业学习或考级考证类相关的书籍仍是其重要组成部分，比例高达52%以上。由此可见，很大比例的学生都是出于一种外在的压力下进行阅读，阅读的近期目的性比较强。对于出于何种原因借阅图书，大部分学生表示是为了提高自身素质，优化自身修养。也有相当一部分学生是为了扩展知识，为以后找工作等做铺垫，选择提升涵养修养的需要占28%，选择为将来就业增加砝码的占23%其中男生占34.29%，女生占21.74%，此种状况，高年级的学生甚于低年级学生（大二学生中占66.67%，大三学生中均不超过40%），这是与高年级学生面临就业问题分不开的，同时也显示出学生们意识到了读书与工作、与未来的关系密切。总之，大学生阅读的目的性很强，也比较务实。此外选择考试考级需要的占16%，选择完成作业需要的占10%，选择消磨时间的占18%，选择其他的占5%。被动性是借阅的特点之一，另一个比较明显的特点是借阅无目的性，盲从性大，集中表现在18%的学生纯粹是为了消磨时间。 （五）读书渠道多样但内容较浅层次 对于主要的阅读渠道，调查数据显示，在当前互联网时代，大学生读书的渠道更加多样化，网络传媒，音像制品等新型读书方式正成为其新的选择。通过此次个案访谈和问卷调查，我们发现大部分学生都死读教材，这仅仅是为了获取期末考试的高分而已，还有相当一部分同学表示，围绕着教材借阅辅导书也是不得已而为之。在社会追捧各式等级证书的大潮下，学生大军自然不可避免地投入其中，这也是考试类书籍抢手的原因之一。 对于是否读过四大名著这一类书籍，选择读过的占59%。选择通过影视作品欣赏过的
商业银行论文
浅谈我国第三方支付的风险及监管——以支付宝为例进行探讨
目录 引言 (3) 一、我国第三方支付的现状 (4) 二、第三方支付存在的风险分析 (5) 三、针对第三方支付的监管建议 (6) 四、总结 (7) 五、参考文献 (8)
引言 新世纪以来，我们国家的经济、科技在不停地飞速发展，于是我们对于电子商务的了解也越来越成熟。那么，一谈到电商，第三方支付就成为了电子商务中的一个重量级话题。目前第三方支付已经成为中国在电商支付领域的重要一块，在缓解网络担保方面有着特别重要的担保作用。第三方支付平台实为一些和各家大型银行签约并且拥有着一定实力和信誉保证的第三方机构，在银行的合法监控管理下，为消费者的支付做依托，为消费者提供一个支付平台。第三方支付作为买卖双方的中间人，是属于在信用严重缺位条件下的缺位补充、这种第三方支付的模式已经成为目前人们支付的主要模式，不仅仅局限于电商，更是活跃于日常生活中。 第三方支付促使我们能更安全的进行交易，在买卖双方中间设立了过渡账户，使得交易两方面分别建立起了信任，使得资金流转达成一致。另外，第三方支付也是一把双刃剑，使得我们必须慎重使用，同时要对其风险进行分析和监管。 本文将通过分析支付宝这一支付平台的特点和潜在缺陷，以此来讨论我国第三方支付的风险和监管。 关键词 第三方支付、风险、监管
一、我国第三方支付的现状 （一）近年发展情况 根据央行之前公布的数据显示：第三方支付最近5年复合增长率超过100%，并且在2016年末业务规模已经达到11.2万亿。第三方支付在一方面提高了结算的速度，却又给我们带来了危机难题，第三方支付的发展同步着互联网金融的发展，与之相对的出现了不少新兴支付方式。总的来看，这些新兴支付方式给监管带来了难题，我认为当前的第三方支付监管不能墨守成规，而是要开创全新的适用的监管方式。 （二）三个主要发展特点 1、用户群庞大、业务量增加 第三方支付平台的服务宗旨是用在高频率小额度的支付，为我们平时生活的支付习惯提供服务，然后形成了固定规模的用户群。我们以支付宝为例，2013 年的时候，支付宝支付完成了约27.7亿笔，支付金额超过了9000亿元，变成了全世界最大的移动支付平台。当今，支付宝app每年的活跃用户达到了5亿左右，每天手机支付数量超过4500万笔。与此同时，阿里巴巴旗下的支付宝已经与国内外很多家银行等机构建立起了确切的战略合作关系，逐渐拓宽了其在网络支付领域的深度。宏观的看，目前第三方支付正在以雨后春笋一样的势头发展起来了。 2、平台逐渐垄断的趋势 中国当前的第三方支付平台所属企业的分布图，呈现明显的地区集中的势头，这类公司通常聚集在国内经济文化水平相对高的地方，公司董事会比较倾向于把总部设置在长三角和北上广等有经济优势的地域。除此之外，第三方支付市场也是被少数几家公司独占了，超过九成的市场份额被支付宝、财付通和微信支付等占据、操纵。从2013年以来，支付宝app在互联网支付市场份额从六成逐步提升至七成以上，稳坐龙头。这种一家独大的趋势随着第三方支付的发展而越来越明显。