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理财规划师模拟试题及答案

理财规划师模拟试题及答案
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第一部分职业道德

(第l~25题,共25道题)

一、职业道德基础理论与知识部分

答题指导:

◆该部分均为选择题,每题均有四个备选项,其中单项选择题只有一个选项是正确的·

多项选择最有两个或两个以上选项是正确的·

◆请根据题的内容和要求答题,并在答题卡上将所选答案的相应宇母涂黑

◆错选、少选、多选,则该题均不得分。

(一)单项选择题(第1~8题)

1、关于道德的说法中,正确的是()。

(A)纵观历史,人类道德几乎没有发生变化

(B)道德与经济发展无关,所谓道德观念总是抽象的

(C)道德是处理人与其他事物之间关系的特殊行为规范

(D)道德有时威力巨大,有时则毫无功用

2、企业文化的激励功能的根本表现是()。

(A)把追求经济效率作为员工的最大动力

(B)通过树立正确人生观、价值观,增强企业的发展动力

(c)刺激员工的冒险精神,推动企业发展

(D)对员工的欲望,有求必应

3、关于协调与上司之间的关系,职工比较正确的做法是()。

(A)信任上司,无条件执行上司的指令(B)维护上司的权威,绝不越级汇报工作(C)尊重上司的人格,不在背地讲上司的不是(D)把握上司的脾气秉性,以有效干预上司

4、美国IBM公司宣称,"IBM就是服务".你对这句话的感受是()。

(A)IBM公司对市场经营的理解比较深入客观

(B)IBM公司的战略定位缺乏应有的高度和新意

(C)IBM公司在经营上走的是"服务高于技术"的道路

(D)IBM公司缺乏创新意识和创新能力

5、当企业经营遇到重大困难时,从业人员正确的做法是()。

(A)离开企业(B)索要工资

(C)不给上司添乱(D)想办法解决困难

6、一般情况下,从业人员的着装要求是()。

(A)朴素大方(B)注重品牌(C)突出个性(D)时髦新潮

7、从业人员对顾客有下列说法,其中属于职业"忌语"的是()

(A)"请谅解" (B)"请稍候"

(C)"等会儿再说" (D)"同志"

8、在职业活动中,关于团结互助的正确的认识是团结互助()。

(A)落脚点是相互利用(B)只能够在亲戚、老乡、同学之间进行

(C)会导致漠视纪律的风气(D)有助于人际和谐

(二)多项选择题(第9~16题)

9、关于职业道德建设,正确的说法有()。

(A)抓好上司的职业道德建设,一切职业道德建设都搞上去了

(B)职业道德的本质是说教,说教要形式多样,并符合教育的规律

(C)员工个人的职业道德表现要与其利益挂钩

(D)职业道德建设要同完善职业道德监督机制相结合

lO、建设节约型社会,要求()。

(A)根据实际。从业人员每日适当减少食物的摄入量

(B)对企业的水、电等能源、资源消耗实行严格的指标限制

(C)在自然光能够满足照明需要的情况下,关闭室内照明灯

(D)外出用餐时,尽量不使用一次性筷子

11、属于"八荣八耻"社会主义荣辱观的内容有()。

(A)以崇尚科学为荣,以愚昧无知为耻(B)以发家致富为荣,以贫穷落后为耻(C)以辛勤劳动为荣,以好逸恶劳为耻(D)以体面排场为荣,以俭朴吝啬为耻12、对于节俭,从业人员应该树立的正确认识有()。

(A)不绝欲,亦不纵欲(B)有钱则花,没钱照样过

(C)节俭至上,甘当苦行僧(D)不为物役

13、协调员工之间的关系,适宜的做法有()。

(A)要敢于在大庭广众之下对同事的不良举止发表评论意见

(B)信奉"师徒如父子"的观念,一切按照师傅的要求做事

(c)给同事的工作带来困难时,要给予道歉和补救

(D)在工作上相互配合,多替对方着想

14、关于职业纪律,从业人员的正确认识有()。

(A)职业纪律是强制性与自觉性的统一

(B)职业纪律是要求从业人员人人遵守的一种行为规范

(C)遵守职业纪律,很重要的方面是按照操作规程开展工作

(D)遵守纪律虽然重要.但往往也抑制了人们的创造性

15、()的说法符合团结互助的要求。

(A)在崇尚个性化的时代,倡导团结互助应控制在一定范围内

(B)在市场经济条件下,团结互助应是建立在等价交换原则基础上的互利行为(C)同事间常使用"您好"、"谢谢"等话语,有助于促进团结互助

(D)团结互助是团队精神的基本表现

16、关于创新,正确的说法有()。

(A)创新的本质是突破旧的思维定势

(B)创新包括造型设计等事物的形式方面的创造

(C)创新的一个重要任务是追求新异、独特

(D)创新的最终结果一定是发明某种新产品

二、职业道德个人表现部分(第17~25题)答题指导:

◆该部分均为选择题,每题均有四个备选项,您只能根据自己的实际状况选择其中一个选项作为您的答案.

◆请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑.

17、你认为,企业员工们是()。

(A)为发财而聚集在一起的(B)为梦想而走到一起的

(c)为了生活而工作在一起的(D)为了增长本领来到一起的

18、假如你在工作中出了差错,你会()。

(A)找主管,承认错误(B)找几个老乡合计一下

(C)找同事帮助说情(D)查看规章制度,看如何处理

19、关于金钱,你的看法是()。

(A)每个人生活离不了的必需品(B)衡量人生成功的标志

(c)对人具有支配作用(D)金钱如粪土

20、如果上了大学毕业后却找不到工作,你会()。

(A)不去上大学(B)依然去上大学

(C)先去工作,利用业余时间学习(D)想不好

21、如果你的理想在现实中受阻.你会()。

(A)继续追求(B)放弃理想

(C)调整目标(D)走着瞧

22、就现在的情况看,你的感受是()。

(A)少了最初工作时的那种冲动和兴奋,工作变得平淡起来

(B)对这种周而复始的单调工作越来越感到压抑,找不到新鲜感

(C)自己每天都能够比前一天做得更好一点

(D)周围的各种环境变化得很快,幸好自己还跟得上

23、公司组织向贫困地区儿童捐助,恰恰你也十分困难。你会()。

(A)说明情况,自己不捐(B)少捐一点

(c)跟大家一样捐(D)尽自己的最大可能去捐助

24、如果公司要你外出进修半年,但进修会导致你的收入减少一些,你会()。

(A)进修,并寻找增加收入的机会(B)不去进修

(C)进修,不考虑收入的事情(D)进修学习,不想其他

25、你认为,从现实走到理想,这之间是()。

(A)一条弯弯的小河(B)一座高高的雪山

(C)一片毒蛇猛兽出没的密林(D)一片没有绿洲的荒漠

第二部分理论知识

(26~125题,共100道题,满分为lOO分),

一、单项选择题(26~85题,每题1分,共60分。每小题只有一个最恰当的答案塞,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)

26、独立董事原则上可在不超过()上市公司兼任职务。

(A)2家(B)3家

(C)4家(D)5家

27、A县人民政府为建办公楼,向该县B银行贷款500万元,到期未能偿还,B 银行以A县人

民政府为被告向人民法院提起诉讼.该案所涉及的法律关系()。

(A)不是平等主体之间的民事法律关系

(B)应属政府行政行为

(C)是管理者和被管理者之间的纵向经济关系

(D)是平等主体之间的民事法律关系.应由民法调整

28、从一般角度,理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次,()不属于财务安全的衡量标准。

(A)是否有充足、稳定的收入(B)是否有适当的住房

(C)是否制定了奢侈品消费计划(D)是否有适当、收益稳定的投资

29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。"月光族"最需要进行的是()。

(A)财产分配规划(B)现金规划

(C)风险管理与保险规划(D)投资规划

30、你的朋友出国3年,想请你为其父母代付房租,每季度付租金2,400元,银行活期存款利率0.576%(税后),每季度结算利息一次。如果你的朋友准备现在就预存出这笔钱,那么现在他应当在银行账户存入约()。

(A)27,800元(B)28,966元

(C)29,813元(D)28,532元

3l、理财规划师在分析客户需求时,了解客户的财务状况非常重要,()属于客户的财务

信息。

(A)客户的婚姻状况(B)客户的风险管理信息

(C)客户的家庭成员(D)进行教育规划时客户对子女的期望

32、()不属于个人财务报表的会计要素。

(A)资产(B)负债

(C)费用(D)净资产

33、在对上市公司财务报表进行分析时,经常会用到市盈率这一指标。关于市盈率的描述正确的是()。

(A)市盈率是每股收益与每股市价的比

(B)市盈率反映了上市公司的偿债能力

(C)市盈率越高表明人们对该股票的评价越高,所以进行股票投资时应选择市盈率最高的

(D)不能认为市盈率低就一定有投资价值。而市盈率高就一定意味着股价高估

34、()可以用来反映上市公司盈利能力。

(A)资产收益率(B)股东权益周转率

(C)已获利息倍数(D)现金偿债比率

35、对于一个健康成长的公司来说,筹资活动的现金流量应该是()。

(A)正的(B)负的

(C)正负相间的(D)固定的

36、在计算GDP时,把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和,这种计算GDP的方法被称为()。

(A)生产法(B)收入法

(C)支出法(D)利润法

37、()不属于运用财政政策工具的情况。

(A)政府征收二手房转让个人所得税(B)人民银行降低法定存款准备金率

(C)政府按支持价格收购农产品(D)发行国债

38、假设一国人口为8,000万,就业人数为4,500万,失业人数500万,那么,该国的劳动力为()。

(A)8,000万(B)4,500万

(C)5,000万(D)4,000万

39、()不能够引起短期总需求曲线向右移动。

(A)自然和人为的灾祸(B)政府购买的增加

(c)货币供给量的增加(D)政府税收的增加

40、若以1990年作为基年,某国2005年的名义GDP为800亿元,实际GDP为600亿元,这表

明。从1990年到2005年该国价格水平上涨了()·

(A)33%(B)25%

(C)750% (D)133%

41、紧缩性财政政策的措施主要有()。

(A)降低利率(B)增加税收

(C)增发国债(D)增加政府支出

42、政府依照一定的基准,确定若干优先发展的产业,再施以政府的各种支持,使之得到较为迅速有效的发展进而推动经济增长的政策属于()·

(A)产业组织政策(B)产业布局政策

(C)产业技术政策(D)产业结构政策

43、在我国现行的税种中,适用超率累进税率的是()·

(A)增值税(B)个人所得税

(C)土地增值税(D)消费税

44、按照税法规定,销售不动产、转让无形资产的营业税税率为()。

(A)3%(B)4%

(C)5%(D)2%

45、我国税法规定,契税实行()的幅度税率。

(A)5%~6%(B)2%——3%

(C)3%-5%(D)4%-5%

46、2005年3月鲁先生转让自己发明的一项专利技术,对方在2005年3月、4月、5月分三次向他支付转让收入。支付金额分别为7,500元、5,000元、1,500元。则鲁先生转让该专利技术取得的个人所得税应纳税所得额为().

(A)7,500元(B)14,000元

(C)l,500元(D)II,200元

47、按照最新规定,从2006年1月I EI起,个人工资、薪金类所得每月的扣减标准为()。

(A)800元(B)l,200元

(C)l,600元(D)2,000元

48、市场上两只股票甲、乙。某天,股票甲上涨的概率为70%,股票乙上涨的概率为30%。两只股票同时上涨的概率为25%,则这一天两只股票至少有一只上涨的概率为()。

(A)70%(B)30%

(C)75%(D)100%

49、进行股票投资K线图分析时,若收盘价高于开盘价时,则开盘价在下收盘价在上,二者之间的长方柱用红色或空心绘出,称之为()。

(A)阳线(B)阴线

(C)上影线(D)下影线

50、在合伙经营过程中增加合伙人,合伙协议有约定的按照协议办理:合伙协议未约定的,须经()。

(A)三分之二以上多数合伙人同意(B)出资比例50%以上的合伙人同意

(C)全体合伙人同意(D)执行合伙企业事务的合伙人同意转自

51、ABC公司有一个投资机会,如果投资成功,取得较大的市场占有率,利润会很大;否则很可能亏损。假设未年的经济情况有三种:繁荣、正常、衰退,相应的概率分布和预期报酬率见下表:

经济情况

发生概率

预期报酬率

繁荣

0.3

90%

正常

0.4

15%

衰退

0.3

-60%

合计

1

则根据上述概率分布该投资项目的预期报酬率为()

(A)90%(B)15(C)-60%(D)-30%

52、有两个事件A和B,事件A的发生与否不影响事件B发生的概率,事件B是否发生与A发

生的概率同样无关,那么我们就说两个事件就概率而言是()的。

(A)互不相容(B)独立(C)互补(D)相关

53、()不属于理财目标确定的原则。

(A)理财目标必须切实可行(B)理财目标要能够用货币衡量t

(C)理财目标必须明确具体(D)理财目标不必太多的考虑客户的现金准备

54、甲和乙签订了一份供货合同,合同约定甲先供货,乙后付款。在供货前,甲有确切证据证明乙没有付款能力,对此,甲可行使()。

(A)同时履行抗辩权(B)不安抗辩权(C)先履行抗辩权(D)合同撤销权

55、在商场中,不同的商品标示为不同的价格,这是货币在执行()功能a

(A)价值尺度(B)交换媒介(C)延期支付(D)储藏手段

56、最经常使用的货币政策工具是()。

(A)调整法定存款准备金率(B)调整再贴现率(C)公开市场操作(D)利率管制

57、当市场利率上升时.股票、债券的价格一般会()。

(A)上升(B)下降(C)没有影响(D)不确定

58、从汇率制定方法的角度来讲,一国所制定的本国货币与基准货币之间的汇率称为()·

(A)套算汇率(B)基础汇率(C)固定汇率(D)即期汇率

59、目前我国商业银行的基本业务活动通常由负债业务、资产业务和()共同组成。

(A)个人业务(B)创新业务(C)机构业务(D)中间业务

60、一国的国际收支状况会导致该国汇率变化,当国际收支逆差时,本币会()·

(A)相对贬值(B)相对升值(C)购买力不变(D)购买力变化不确定

6l、旅客在乘坐飞机、汽车等交通工具时通常会在车票、机票之外再购买一份交通意外险·这种行为属于()。

(A)风险分散(B)风险转移

(C)风险回避(D)风险控制

62、在损失敏感型保险合同中,投保人最终支付的保费取决于()a

(A)签订合同时在合同中约定的保额

(B)签订合同时在合同中约定应缴纳的保险费

(C)保单有效期内发生的损失

(D)损失发生时,投保人已缴纳的保费

63、以信用基础为标准,可将公司分为()。

(A)总公司和分公司(B)人合公司和资合公司

(C)股份有限责任公司和有限责任公司(D)子公司和母公司

64、投保人故意不履行告知义务,一旦保险范围内的事故发生,则保险公司()。

(A)不承担赔偿或给付责任,不退还保险费

(B)不承担赔偿或给付责任,退还保险费

(C)承担赔偿或给付责任

(D)承担赔偿或给付责任,但扣除按实际情况应缴保险费与实际交付保险费的差额

65、对于保险需求超过15年甚至更长的消费者或者希望以保险方式进行储蓄的消费者来说,理财规划师应向这类客户建议购买()。

(A)普通终身寿险(B)定期寿险

(C)两全保险(D)分红类保险

66、()由于不具有现金价值而不能进行质押。

(A)普通寿险(B)变额寿险

(C)返还型健康险(D)交通意外险

67、()属于我国<继承法》规定的第一顺序法定继承人。

(A)丧偶儿媳(B)养子女对其生父母

(C)未建立抚养关系的继子女对其生父母(D)孙子女对祖父母

68、如果央行提高利率的概率是30%,那么它的互补事件及概率是()。

(A)央行降低利率,概率是70%(B)央行不调整利率水平,概率是70%

(C)央行提高再贷款利率,概率是30%·(D)央行不加息。概率是70%

69、在某股票市场随机抽取8支股票,其价格分别为4、4、8、9、11、12、20、9、则其中位数为()

(A)4 (B)9 (C)15(D)10

70、投资风险中,非系统风险的特征是()。

(A)不能通过分散投资来消除(B)不能消除,只能回避

(C)通过投资组合可以分散(D)平均影响各个投资者

71、某股票的β系数为l,则()的表述是正确的。

(A)该股票的系统风险大于整个市场组合的风险

(B)该股票的系统风险小于整个市场组合的风险

(c)该股票的系统风险等于整个市场组合的风险

(D)该股票的系统风险与整个市场组合的风险无关

72、甲、乙双方协商同意离婚,乙委托丙去婚姻登记机关办理离婚登记手续,依法丙()。

(A)可以代理(B)在取得委托授权时可以代理

(C)经甲乙双方均同意方可代理(D)不能代理

73、()不会影响债券的内在价值

(A)票面价格与票面利率(B)市场利率

(C)到期日与付息方式(D)购买价格

74、根据个人所得税法,股息所得缴纳个人所得税的应纳税所得额为()。

(A)每次收入额(B)每次收入额减去20%的费用

(C)每次收入额减去800元的费用(D)每次收入额减去1,600元的费用

75、()的说法是正确的。

(A)有限责任公司甲的注册资本为2万元

(B)有限责任公司乙去年的利润额10万元,公司分配当年税后利润时,提取5,000元列入

公司法定公积金

(C)有限责任公司股东会是公司的权力机关

(D)有限责任公司全体股东的非货币出资金额不得低于公司注册资本的30%

76、一人有限责任公司与个人独资企业的区别不包括()。

(A)设立条件不同(B)设立主体不同

(C)经营范围限制不同(D)所得税政策不同

77、通常名义税率()实际税率。

(A)高于(B)低于

(C)等于(D)近似

78、股份有限公司的发起人持有的本公司股份,自()内不得转让。

(A)公司举行创立大会之日起,半年(B)公司成立之日起,1年

(C)公司清算之日起,2年(D)离职之日起,3年

79、()不需缴纳营业税。

(A)个人转让专利权(B)某明星举办个人演唱会并取得收入

(C)个人转让著作权(D)出售已居住一年半的个人住宅

80、()是区分不同税种的主要标志。

(A)税率(B)纳税人

(C)征税对象(D)纳税期限

81、在我国企业年金的相关规定中,企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。

(A)1/10 (B)1/8

(C)1/6 (D)1/12

82、退休养老规划制定以后,还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整,这符合制定退休养老规划的()。

(A)弹性化原则(B)谨慎性原则

(c)灵活性原则(D)收益性原则、

83、在经济研究时。统计是一种很重要的方法。通常要研究某一对象的特征时不会调查到所有的个体。而是从中抽取一部分个体作为一个集合进行研究。这个集合叫作()·(A)个体(B)样本

(c)总体(D)总体单位

84、()属于客户非经常性收入。

(A)工资薪金(B)每月奖金

(C)债券利息(D)彩票中奖收入

85、按照法律规定,在婚姻存续期内,()财产不属于夫妻共有财产。

(A)一方以其个人工资投资所得的收益(B)一方彩票中奖

(C)一方的残疾人生活补助费(D)一方实际取得的住房补贴

二、多项选择题(86~115题,每小题1分,共30分。每题有多个答案正确,请在

答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选,均不得分)

86、理财规划师在为客户做理财规划时,首先要与客户建立客户关系,除此之外,还包括()。

(A)制定理财方案(B)收集客户信息

(c)分析客户财务状况(D)实施理财计划

(E)持续理财服务

87、企业财务报表中的会计要素有的可以反映企业财务状况,有的能够反映经营成果,还有的能够反映一定时期的现金流量,以下反映企业经营成果的会计要素有()。

(A)资产(B)负债(C)所有者权益(D)利润(E)收入

88、常用的现代基金业绩评价指标一般包括()。

CA)夏普指数(B)特雷诺指数

(c)詹森指数(D)变异系数

(E)晨星指数

89、实行紧缩性财政政策所引发的后果有()。

(A)财政收入增加(~B)财政支出减少

(C)通货膨胀(D)物价下跌

(E)就业率上升

90、行业的生命周期包括()。

(A)创业阶段(B)成长阶段

(C)成熟阶段(D)衰退阶段

(E)壮大阶段

9l、税收法律关系主要由()构成。

CA)权利主体(B)权利客体

(C)税收法律关系内容(D)税收征管

(E)民事诉讼

92、采用比例税率的税种有()。

CA)增值税(B)营业税

(C)消费税(D)企业所得税

(E)资源税

93、王某为了对其死后财产有个妥善处理,先后立有数份遗嘱,后其因心脏病突发死亡。对其遗产的处理正确的是()。

(A)如果其数份遗嘱内容相冲突.均未公证,应以其最后所立遗嘱为准

(B)如果其数份遗嘱内容相冲突,有一份是经公证的,则以公证的遗嘱为准、,

(C)即使有数份遗嘱,也应按法定继承处理

(D)对于其遗嘱中没有涉及的财产,应按法定继承处理。

(E)对于其遗嘱中没有涉及的财产,应作为无主财产处理

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

2018年高级理财规划师试题及答案

2018年高级理财规划师试题及答案 一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类,“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类,“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类,应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时,应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户

D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中,反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类,下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类,下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”

3.按照账户的用途和结构分类,下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类,“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。

理财规划师报考指南

随着我国金融行业的发展,国外金融机构的大量涌入,集团理财与个人理财服务成为金融机构竞争的主要业务。在金融机构由单一服务模式向综合性理财顾问服务模式转变的同时,各大金融机构的理财业务能力将直接决定各自的市场竞争力。因此,各大银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师,作为一种新的职业,现从事理财业务方面的从业人员急需进行专业、系统的理财培训。在这种背景下,国家劳动和社会保障部于2003年出台了“理财规划师国家职业标准”,现在已经开始在北京、上海、杭州、深圳、广州等城市进行职业资格培训和认证考试,考试合格者由国家劳动和社会保障部颁发“理财规划师”国家职业资格证书。 2003年初,国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会,并颁布了《理财规划师国家职业标准》。《标准》的颁布标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。根据国家标准,理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。在当前的宏观社会经济背景下,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 理财规划师是按照美国注册金融策划师标准委员会所提出的“4E标准”即教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)以及中华人民共和国劳动与社会保障部制定的国家职业标准,运用理财规划原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务人员的专业称

谓。理财规划师工作的最终目标是,在客户既定的条件和前提下,运用专业知识与技能,最大化的满足客户对财富保值和增值的企盼及其人生不同阶段的财务需求。 1、理财规划师(国家职业资格二级)具备以下条件之一者 (1)大专毕业,申报前从事本职工作4年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 (2)大学毕业,申报前从事本职工作3年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 (3)硕士学位,从事本职工作1年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 2、高级理财规划师(国家职业资格一级)具备以下条件之一者 (1)具有大专学历或学士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作5年以上,经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 (2)具有非金融专业的硕士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作3年以上,取得一定的工作成果(含研究成果、奖励成果、论文著作),经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 (3)具有金融专业硕士以上(含硕士)学位或其他专业博士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作2年以上,有一定的工作成果(含研究成果、奖励成果、论文著作),经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态,可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中,不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产,于债务人到期不履行债务时,依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析:自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中都以民事主体的身份出现,相互间不是隶属关系,而是平等关系。 2.D解析:民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析:民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析:依照行为人的意识状态,可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析:非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析:典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析:债的发生主要基于四种原因:合同、侵权行为、不当得利

关于理财规划师案例

杨先生45岁,律师,每月税前收入8500, 孙女士45,高级教师,每月税前收入4500, 儿子17高中, 杨先生贷款10万年买了价值16万的车,尚有2年6万未付,每月供2800元,。 家庭资产各类存款10万,包含去年全年利息收入1800-税后,总价15万元的国债,去年利息5500,总价12万元的债券基金和信托产品,其中包含全年的6000税后收益,杨先生住房市场价值75万元,杨先生一家每月的生活开支保持在3500左右,每月赡养父母600元,家庭保险每年支出13000元,保险单现金价值10万元,去年旅游花掉5000元,家庭备有现金1500。财务信息截至05-12-31。 请编制两表。分析杨先生家庭资产配置状况。 (2)客户现金流量表 (3)客户财务状况比率分析 ----财务比率表 客户财务状况比率分析 1、结余比率 结余比率=节余/税后收入

月结余比率=(月收入-月支出)/月收入≥10% 2、投资与净资产比率 投资与净资产比率=投资资产/净资产0.2----0.5 投资收益率=投资收入/投资资产 3、清偿比率 清偿比率=净资产/总资产0.6----0.7 4、负债收入比率 负债收入比率=负债/税后收入0.4 5、流动性比率 流动性比率=流动性资产/每月支出3倍左右 三、赵先生,38岁。某风险投资机构合伙人,赵太太,38岁,某名牌大学的副教授,两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60万元左右,赵太太年税后收入5万元左右,另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里.新房于2005年6月购买,首付5成,其余5成通过银行进行10年期住房抵押贷款,采用等额本息的还款方式还款,购买同月开始还款。赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万,目前用于出租,每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万元人民币,2006年9月到期。活期存款15万元,股票账面价值现为40万元,在过去的一年间收益为6000元。儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右,车辆的使用费每年需要3万元,一家人平均每月的日常生活开支为1.5万元,赵太太年消费健身卡8 000元,平时家庭应酬每月支出1 500元。一家人过着较为宽裕的生活,享受着单位的福利,没有投任何商业保险。目前,赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题: 1、面对现在很多企业一夜之间破产,赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大,担心所在机构万一破产,会影响家人的正常生活。 2、赵先生看周围的人都在投保商业保险,自己也有些动心,但面对众多保险产品觉得无从下手。 3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长,享受最好的教育。在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的,赵先生考虑的是在退休后儿子刚好读大学.则大学教育费用需要提前准备好。综合考虑大学本科和出国读硕士的计划,这笔教育费用目标额度为80万元。 4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休,并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为3.5%。 5、赵先生是超级车迷,希望能够在近几年内购置一辆价格120万左右的跑车。 6、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示:信息收集时间为2006年7月31日。 不考虑存款利息收入 月支出均化为年支出的十二分之一 贷款利率为5.508%

理财规划师模拟试题

【https://www.sodocs.net/doc/726767582.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同,一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来,理财规划师提供理财规划服务不是个人行为,而是代表理财规划师所在机构的行为,所以理财规划师所在机构都会备置格式合同,在确定客户的理财意向后,理财规

C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题,理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化,体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明,理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出,资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费

2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析 专业能力(1~100题,共100道题,满分100分) 一、单项选择题(第1~70题,每题1分,共70分。每小题有一个最恰当的答案,请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑) 1.定活两便储蓄是一种事先不约定存期,一次性存入,一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入,计划给孩子9月份生日高中作为学费之用,由于担心投资可能亏损,他将该笔资金进行了定活两便储蓄,则届时他的利息收入为() (A)根据活期利率实际天数计算(B)根据定期利率实际天数计算 (C)根据半年整存整取利率计算(D)根据半年整存整取利率的60%计算 2.整存零取是一种事先约定存期,整数金额一次存入,分期支取本金,到期支取利息的定期储蓄,该储存产品适合()的客户 (A)有存款在一定时期内不需动用,只需定期支取利息作为生活零用 (B)讲闲置至今转为定期存款,当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款(C)有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 (D)有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3.影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等,一般来说,单只货币基金规模越大,则该货币基金受益率() (A)越高(B)越低 (C)无法判断(D)与规模等比例递增 4.理财规划是在了解客户的购房需求后,应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、()和届时房价这三大要素。 (A)希望的居住面积(B)实际使用面积 (C)房子所在区位(D)购房的环境需求 5.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房,按照国际惯例,住房消费价格常常是用()来衡量的。 (A)税后单位面积价格(B)租金价格 (C)税前单位面积价格(D)税后经容积率调整后的单位面积价格 6.理财规划师在明确客户的住房目标后,应对客户的财务情况进行分析,在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下,以()估算负担得起房屋总价,以及每月能承担的费用。 (A)储蓄及缴息能力(B)储存与投资能力 (C)投资与缴息能力(D)收入增长与投资能力 7.个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款,用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途()、贷款额度较高贷款期限()等特点。 (A)广泛较短(B)指定较短 (C)广泛较长(D)指定较长 8.教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标,其测算公式是() (A)目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% (B)目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% (C)届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% (D)届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9.国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件,其中关于贷款期限的条款主要体现为() (A)最长为毕业后6年(B)毕业后1~2年内开始还贷、6年内还清

理财规划师考试案例分析题做题经验

理财规划师考试案例分析题做题经验 步骤一、家庭现状分析 主要包括三方面:财务分析、家庭情景分析、心理分析。 财务分析是最简单的,一般就是需要根据条件,制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表,把零散的各个数据总结到这三张表内,就可以很容易的判断出该家庭的财务情况,这里主要是定量分析。之后,需要根据相关的数字,计算重要指标,来进行定性分析。例如,通过计算负债比率来确定负债是否过高,通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况,衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布,来判断家庭财务是否结构合理。针对财务分析部分,一般如果学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。 家庭情景分析,要求根据对方家庭情况,特别是非财务性因素,进行充分的了解。例如目前的家庭生命周期,和以后将会对家庭财务造成的重大变化。例如如果打算明年要小孩,可能就要提前准备教育金,如果步入中年,退休金也是要必须考虑的。 心理分析,则要求要有很强的代入感,要求有比较强的实际工作经验,特别是对客户属于哪一类人群,他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这点最明显是在投资决策上,从资料里也能看出,一些客户投资过于保守,一些客户投资过于激进,各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。包括本次理财师大赛,里面也有多个案例涉及了心理分析方面,甚至老师给出的

问题就是:你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。 步骤二、寻找并发现理财目标 这个可能是理财案例制作里最关键的部分,一般情况下,从材料的字里行间,可以判断出客户明显的理财目标,例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是,除了已知条件外,还需要理财师根据家庭现状分析,判断出家庭的潜在需要,例如是否需要提前准备养老金或者教育金,投资结构是否需要调整降低风险,资产是否需要置换来平衡资产负债情况,现金流是否需要调整等。可以说,理财师的专业度和经验,就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。因为如果无法发现问题,也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如医生看病一样,没有发现异常,也就无法发现病因,造成误诊下错药。 步骤三、分析理财目标并提出各自解决方案 这个步骤其实是比较细腻的步骤,需要对各个理财目标进行分析,并提出合理方案。这里特别要注意的有两点: 1、注意数字计算的运用。要通过合理假设数据并结合实际数字,模拟出各个方案的执行效果。例如,根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况,很容易计算出未来若干年后的财产情况,并判断能否达到目标。 2、注意长短期目标的不同解决选择,特别要强调专款专用原则,避免挪用。例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划,采取专款

理财规划师 模拟试题(单选)

理财规划师模拟试题—理论知识(单选) 单项选择题(51-100题,共50题,每题1分,共50分。) 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同,一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来,理财规划师提供理财规划服务不是个人行为,而是代表理财规划师所在机构的行为,所以理财规划师所在机构都会备置格式合同,在确定客户的理财意向后,理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题,理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化,体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明,理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三) 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的,但十分重要,以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出,稳定物价,信用紧缩,导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看,如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平 衡和经济的发展,则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出,稳定物价,信用紧缩,导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素,一般而言,影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响,一般而言,这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内,市场上的利率不止一种,利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响,以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后,将导致外国资本流入的增加

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三:综合评审 案例分析题(共3道题,第1~2题每题20分,第3题60分,共100分) 一、2001年郑先生与刘女士相识,并于同年7月登记结婚,婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套,价值60万元,为祝贺二人结婚,郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士,两人很快发展成情人关系,并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋,用于居住。2008年郑先生因意外去世,留有一份自书遗嘱,将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元,婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元,2009年初郑先生的父亲去世,留有遗产40万元,郑先生母亲早亡,只有一个弟弟郑海,请问: 1. 郑先生的遗产共有多少元? 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产? 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配? 二、田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点? 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点? 注:汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料: 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市,今年均32岁,冯先生在外资企业做管理工作,月薪12,000元(税前);妻子是某大学副教授,月薪6,000元(税前)。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅,目前市价80万元,用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子,为了获得更大的生活空间,冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套,采用等额本息还款方式,贷款当月开始还款,贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通通讯费用外,就是不定期的服装购置和旅游支出,儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元,二人有一辆市值20万元的中档汽车,每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元,夫妇平均每月的日常生活开支为3000元,冯先生应酬较多,家庭应酬支出平均每月2000元,每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行,两年前经人介绍购买了20万元的股票,一度增值到40万元,因此冯先生2007年初又追加投资20万元,结果经历了股市暴跌,目前市值仅余25万元。出股票外,冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元,活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前,冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题: 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久,并且儿子长大后,轿车空间已不够使用,因此希望购买

理财规划师案例分析题

案例分析题: 1.李先生欲购买100平方米的房子,若房价价格是6000元/平方米,通过商业性贷款按7成按揭,贷款期限20年,年贷款利率6%。 (1)李先生购买此房屋所需要的总价是多少?(2)李先生需要支付的首期部分、贷款部分分别是多少? (3)如果李先生的月税后收入为5000元,依据住房负担比(不超过25%~30%),房屋月供款应是多少?(4)如果李先生的月税后收入为5000元,房屋月供款是2500元,则李先生的住房负担比是否合理?2.李先生是一名教师,每月收入状况基本稳定在5000元左右。李先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套100平米的住房,房屋总价款为120万元,期限为25年,贷款利率为5.68%。 (1)若首付比例是30%,则王先生应申请的贷款总额是多少? (2)根据李先生的情况,你建议王先生应采取哪种还款方式? (3)若采用等额本息还款方式还款,则李先生每月的还款额是多少? (4)若采用等额本金方式还款,李先生第一个月的还

款额是多少? 3.王先生的信用卡帐单日为每月10日,到期还款日为每月28日。3月10日,为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月25日,消费金额为人民币5000元。(假设2月以29天计) 根据以上材料,请回答下列问题: (1)蒋先生的最低还款额为多少? (2)如果蒋先生在3月28日前全额还款5000元,那么在4月10日对帐单的循环利息为多少? (3)如果在3月28日只偿还最低还款额,则4月10日对帐单的循环利息为多少? (4)蒋先生此次消费的免息期为多少天? 4.王先生购买了一辆价值20 万元的小轿车.深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险.投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15 万元,这样张先生就“放心了”。 根据案例,回答下列题: (1)王先生为其爱车投保的保险合同属于什么情况?(2)假如王先生的爱车发生事故,并且全损,张先生最多可以获得多少万元的赔偿?依据是什么原则?

2019年高级理财规划师试题及答案

2019年高级理财规划师试题及答案 1、小王今年15 岁,父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐,小王的祖父母和外祖父母尚 健在。则小王的第一顺序监护人是( )。 (A)小王的哥哥(B)小王的姐姐 (C)小王的祖父母(D)小王的叔叔 答案:C 解析:祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女除父母外最近的直系尊亲属。祖父母、外 祖父母在一定条件下,有抚养孙子女、外孙子女的义务。在本题中,由于小王的父母双亡, 故其第一顺序监护人为小王的祖父母。 2、关于继子女对继父母有无赡养义务,下列说法正确的是( ) (A)如果继父母与继子女未形成教育抚养关系,继子女对继父母有赡养义务 (B)如果继父母与继子女形成了教育抚养关系,继子女对继父母有赡养义务 (C)即使继父母与继子女形成了教育抚养关系,继子女对继父母也没有赡养义务 (D)不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系,继子女对继父母都有赡养义务 答案:B

解析:考查要点为在何种条件下继子女对继父母有赡养义务。 3、财产传承规划最主要的特点是( ) (A)易变性(B)稳定性 (C)永久性(D)不可预见性 答案:A 解析:考察要点为财产传承最主要的特点为可变通性。 4、张先生和李小姐是夫妻,婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建了一家有限责 任公司,现在张先生和李小姐因感情不合离婚,双方都想要公司的股份,协商不成,小 王和小刘也反对公司增加股东,下面关于张先生股份的分割,说法正确的是( )。 (A)张先生可以退股,然后和李小姐平分股款 (B)李小姐可以获得张先生的一半股份,成为公司股东 (C)因为公司是由张先生自己出资,所以李小姐不能分得财产 (D)如小王和小刘行使优先购买权,则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半 答案:D 解析:通过股东会或当事人其他合法途径取得的股东书面声明材料证明过半数股东不 同意李小姐出任股东,则其他股东需在规定时间内行使优先购买权,那么,李小姐和

理财规划师的试题及答案(二).doc

理财规划师的试题及答案(二) 要想成绩好,必需多做题,下面提供理财规划师2017年的试题及答案(二)”,希望能帮到大家! 一、单项选择题 1?理财规划服务合同宜采用()。 A. 书面形式 B. 默示形式 C. 见证形式 D. 口头形式 A 2.()是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式,也是理财规划师工作的重要组成部分。 A. 保持与老客户的沟通和交流,巩固现有的客户群 B. 与潜在客户进行会谈和沟通 C. 对潜在客户进行调查 D. 扩大客户的范围 B 3?如果客户双臂紧抱,说明他们()。 A. 是放松的 B. 紧张

C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 4?关于鉴于条款,下列说法正确的是()。 A. 鉴于条款是合同的必备条款 B. 合同中设鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C. 鉴于条款”是合同主文中的内容 D. 鉴于条款”不是合同主文中的内容,若鉴于条款”与主文的内容相抵触,则以鉴于条款”的内容为准 B 5?具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于 ()。 A. 现实主义者 B. 理想主义者 C. 行动主义者 D. 实用主义者 A 6.直觉型客户的办公室环境是() A. 喜欢选择一些新型的家具 B. 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C. 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D. 办公桌通常大而乱 A 7?按理财目标的重要性划分,理财目标可划分为必须实现的理财 目标和()的理财目标。 A. 不必实现 B. 期望实现 C. 正常实现 D. 意外实现 B 8?定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。般来说,理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估()。 A. 一次 B. 两次 C. 三次 D. 四次 B 9?对方案进行修改应按照一定的程序,以下排序正确的是() A. 客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认 B. 客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师 考试试题 (A)爱祖国,爱人民,爱劳动,爱科学,爱社会主义 (B)解放思想,实事求是,与时俱进,开拓创新 (C)爱岗敬业,诚实守信,办事公道,服务群众,奉献社会 (D)权为民所用,情为民所系,利为民所谋 3.对待传统文化,正确的态度是()。 (A)顶礼膜拜(B)全盘肯定(C)一概否定(D)综合创新 4.古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话:“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人,对敌人应视 其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是()。 (A)所有的人都是靠不住的,你只能相信自己 (B)朋友也是敌人,敌人也是朋友,不要刻意分辨敌人和朋友 (C)把握人的发展变化,团结一切能够团结的力量 (D)任何人都不会有永恒的朋友,只会有永恒的敌人 5.关于从业人员爱岗敬业的说法中,正确的是()。 (A)强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 (B)人们倾向于选择物质待遇高的岗位,说明待遇是爱岗敬业的基础 (C)敬业不一定要体现在爱岗上,也不一定体现在工作上 (D)爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中,正确的是()。 (A)诚实守信即无论说了什么话,都应一丝不苟地兑现 (B)诚实守信的人偶尔吃亏,但符合人的长远发展的需要 (C)企业经营过程中的讨价还价,违背了诚实守信的职业道德要求 (D)做人不求诚实守信,但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中,你能够认可的是()。 (A)做人节制做事俭,朋友少来感情远 (B)节俭消费不超前,日文银可成山 (C)生活上水平,节俭断难行 (D)吃不光,喝不光,勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中,正确的是()。 (A)创新是一个民族进步的灵魂,是国家兴旺发达的动力 (B)只有真正做ft科学技术发现或发明,才是真正的创新 (C)对于一般的从业人员而言,干好工作即可,没有必要强调创新 (D)创新需要区分工作领域,服务行业不存在创新的问题 (二)多项选择题(第 9-16 题,共 8 分) 9.关于道德和法律的关系,下列说法中正确的是()。 (A)道德的适用范围比法律广 (B)道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线,法律是第二道防线 (C)一切道德可以干预的事务,法律同样能够发挥作用 (D)建设法制社会需要法律,不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻,他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是 ()。

最新理财规划师-投资策划(题目及答案)

投资策划 一、单项选择题(本题型共50题,每题1分,计50分。多选或错选均不得分。选择题答案 写在答题卡上,案例分析题答案写在试卷后答题纸上。) 1.下面有关基金管理人表述不正确的是()。 A.由投资专家组成 B.持有基金,并负责资产的经营 C.与基金投资人是经营者与所有者的关系 D.要对基金投资人负责 2.某人希望在5年之后时能够拥有14,859.47元,如果投资的年利率8%,每季度计息1次,那么,现在应该投入的资金是()。 A.如果按单利计息,需要投入3,471.05元 B.如果按复利计息,需要投入3,270.28元 C.如果按单利计息,需要投入10,767.73元 D.如果按复利计息,需要投入10,000.00元 3.下列关于股票市场划分说法错误的是()。 A.股票增发属于“二级市场” B.通过现代化通信与电脑网络进行交易属于“柜台交易市场” C.股民“打新股”属于“一级市场” D.场外交易市场也称“柜台交易市场” 4.如果国库券的收益率是5%,风险厌恶的投资者不会选择下列哪一项资产()。 A.某资产有0.6 的概率获得10%的收益,有0.4的概率获得2.75%的收益 B.某资产有0.4 的概率获得10%的收益,有0.6的概率获得2.50%的收益 C.某资产有0.2 的概率获得10%的收益,有0.8的概率获得3.25%的收益 D.某资产有0.3 的概率获得10%的收益,有0.7的概率获得 3.75%的收益 5.政府债券之所以被称之为“金边债券”主要是因为()。 A.安全性高 B.流动性强 C.收益稳定 D.享有免税待遇

6.在半强势有效市场中,()有助于分析师挑选价格被高估或低估的证券。 A.证券价格序列信息 B.已公开公司价值 C.宏观经济形势和政策 D.内幕信息 7.下列资产中属于有形资产的是()。 A.黄金 B.股票 C.债券 D.互换 8.假设某证券的收益分布状况如下表所示。该证券的预期收益率和标准差分别是()。 证券收益状况概率收益率% 好0.6 20 一般0.2 15 差0.2 10 A.17%和 0.16 B.18%和 0.15 C.18%和 0.04 D.17%和 0.04 9.银行存款是银行资金的主要来源,()是既有流动性又有收益性的银行存款。 A.活期存款 B.定期存款 C.储蓄存款 D.存款准备金 10.张先生采用固定投资比例策略,假定股票与定期存款各占50%,若股价上升后,股票市值为80万元,定期存款为20万元,则下列操作合乎既定策略的是()。 A.买入股票20万元 B.卖出股票20万元 C.卖出股票30万元 D.买入股票30万元 11.当中央银行在公开市场上卖出某种债券时,将导致()。 A.该种债券的价格上升

2015三级理财规划师考试试题:理论知识(考前冲刺题1)

2015三级理财规划师考试试题:理论知识 (考前冲刺题1) 1. 下列()不属于现金等价物。 A. 活期储蓄 B. 货币市场基金 C. 各类银行存款 D. 股票 2. 下列()不属于对金融资产流动性的要求。 A. 交易动机 B. 谨慎动机或预防动机 C. 投机动机 D. 个人偏好 3. 流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是()。 A. 流动性比率二流动性资产/每月支出 B. 流动性比率二净资产/总资产 C. 流动性比率二结余/税后收入

D. 流动性比率二投资资产/净资产 4. 通常情况下,流动性比率应保持在()左右 A. 1 B. 2 C. 3 D. 10 5. 下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。 A. 现金流量表 B. 损益表 C. 资产负债表 D. 支出表 6. 自2005年9月21日起,个人活期存款按()结息。 A. 月 C半年 D.年 7. 客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行,由于客户在1年之后突然急需资金,将资金取出,则这笔资金适用的利率是()。 A. 6个月定期存款利率的6折 B. 1年定期存款利率的6折

C. 6个月定期存款利率 D. 1年定期存款利率 8. 下列不是货币市场基金应当投资的对象()。 A. 现金 B. 1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单 C. 剩余期限在397天以内含397天)的债券 D. 股票 9. 下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。 A. 根据储户提前通知时间的长短,分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 B. 最低起存金额为5万元 C. 最低支取金额为5万元 D. 支取时不需提前通知金融机构 10. 中国人民银行从2011年7月7日起上调金融机构贷款的利率,6个月的贷款由原来的5.85%升为()。 A. 5.90% B. 6.00% C. 6.10% D. 6.15% 11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。 A. 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 B. 定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息,可以过期支

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 (第1~25题,共25道题) 一、职业道德基础理论与知识部分 (一)单项选择题(第1~8题) 1、判断一种行为是否合乎道德要求,正确的说法是()。 (A)公说公有理,婆说婆有理,没有一定的标准 (B)由行为人自己说了算 (C)领导者的言论具有权威性,领导者的判断是权威判断 (D)就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律,正确的说法是()。 (A)道德比法律的威力小 (B)法律比道德要多一些实用性 (C)与法律相比,道德在表述上缺乏严谨性 (D)道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷,你首先想到的是()。 (A)消极怠工(B)罢式(C)与企业协商(D)诉诸法律 4、在社会主义市场经济中,应该坚持的义利关系准则是()。 (A)君子喻于义,小人喻于利(B)苟能获利,在所不惜 (C)义以为先,见利思义(D)不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是()。 (A)代际公平(B)爱岗敬业(C)团结合作(D)科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是()。 (A)个人主义(B)集体主义(C)功利主义(D)利己主义 7、企业形象的本质在于()。 (A)厂容厂貌(B)企业信誉(C)员工文明礼貌(D)社会知名度 8、关于职业道德与职业技能,正确的说法是()。 (A)没有职业道德,就没有职业技能 (B)没有职业技能,就没有职业道德 (C)有了职业道德,职业技能自然会得到提升 (D)职业道德良好,职业技能就有了保障 (二)多项选择题(第9~16题) 9、关于职业道德,正确的说法是()。 (A)它涉及到人们的内心信念 (B)它是以善恶进行评价的心理意识 (C)它是一种在内在的、强制性的约束机制 (D)它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法:“什么有利干什么,利大大干,利小小干,无利不干”。在你看来,这种说法()。 (A)符合社会主义市场经济和价值规律的要求 (B)有利于资源的最优化配置 (C)置个人利益于国家、社会利益之上 (D)不利于企业和个人的长远发展

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