【考研题库】2021年湖南大学金融与统计学院431金融学综合之金融学考研核心题库[名词解释+选择题+

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本书根据历年考研大纲要求并结合历年考研真题按照考研题型进行了整理编写，涵盖了这一考研科目重点试题及高频试题并给出了详细参考答案，针对性强，有的放矢，提高复习效率，是考研复习首选资料。

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1．直接标价法

【答案】直接标价法又称应付标价法，这种标价法是以一定单位的外国货币为标准，折合若干单位的本国货币。就相当于计算购买一定单位外币应付多少本币，所以叫应付标价法。在直接标价法下，外国货币作为基准货币，本国货币作为标价货币；标价货币（本国货币）数额随着外国货币或本国货币币值的变化而变化。

2．商业银行的中间业务。

【答案】中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务，是银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。银行经营中间业务无需占用自己的资金，是在银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并可以促使银行信用业务的发展和扩大。中间业务占银行收入比重逐年加大。

3．马歇尔-勒纳条件。

【答案】一国货币相对于他国货币贬值，能否改善该国的贸易收支状况，主要取决于贸易商品的需求和供给弹性，这里要考虑四个弹性：

（1）他国对该国出口商品的需求弹性；

（2）出口商品的供给弹性；

（3）进口商品的需求弹性；

（4）进口商品的供给弹性（是指他国对贬值国出口的商品的供给弹性）。

在假定一国非充分就业，因而拥有足够的闲置生产资源使出口商品的供给具有完全弹性的前提下，贬值效果便取决于需求弹性。需求弹性是指价格变动所引起的进出口需求数量的变动程度。如果数量变动大于价格变动，需求弹性便大于1;反之，数量变动小于价格变动，需求弹性便小于1。只有当贬值国进口需求弹性大于0（进口减少）与出口需求弹性大于1（出口增加）时，贬值才能改善贸易收支。如果用n表示他国对贬值国的出口商品的需求弹性，nm表示进口需求弹性，则当时，即出口需求弹性与进口需求弹性的总和大于1时，贬值可以改善贸易收支。此即马歇尔-勒纳条件。

4．影子银行

【答案】影子银行是指有部分银行功能，但是不受中央银行或其他金融监管部门监督管理或受监管较少的非银行金融机构。

在我国，凡是涉及货币存贷款关系的和银行表外业务的金融机构，都属于“影子银行”。影

子银行的特点是可以不受中央银行等其他监管机构的监督干预，可以自由充分地发挥资金的效用。但同时，影子银行由于缺少监管，使得风险大大增强。

5．汇率超调。

【答案】央行为降低国内利率，提高就业率等，采取增加货币供应量的做法后，短期反应大于长期的现象。长期中，货币供给的一次性增加只会引起物价水平同比例上升，不会造成汇率、利率的波动（货币中性）。而短期中，由于货币增加后，物价水平不会立即升高，导致实际货币供给增加，利率下降，本币贬值货币供给增加引起的汇率贬值程度，短期大于长期的这种现象，称为汇率超调。

6．终值

【答案】在未来某一时点上按复利计算的本利和，也称为“终值”，。

7．永续年金

【答案】永续年金是无限期等额收付的特种年金，是普通年金的特殊形式。由于是一系列没有终止时间的现金流，因此没有终值，只有现值。现实中优先股的股息、英国政府发行的统一公债所产生的利息、某些可永久发挥作用的无形资产（如商誉等均属于此）。其现值为每期支付的现金流金额与投资者所要求的收益率的比值。

8．SDR

【答案】SDR即特别提款权。特别提款权是国际货币基金组织创设的一种储备资产和记账单位，亦称“纸黄金”。它是国际货币基金组织分配给会员国的一种使用资金的权利。会员国在发生国际收支逆差时，可用它向国际货币基金组织指定的其他会员国换取外汇，以偿付国际收支逆差或偿还基金组织的贷款，还可与黄金、自由兑换货币一样充当国际储备。但由于其只是一种记账单位，不是真正货币，使用时必须先换成其他货币，不能直接用于贸易或非贸易的支付。因为它是国际货币基金组织原有的普通提款权以外的一种补充，所以称为特别提款权SDR。

9．证券市场线

【答案】证券市场线简称为SML，是资本资产定价模型（CAPM）的图示形式。可以反映投资组合报酬率与系统风险程度系数之间的关系以及市场上所有风险性资产的均衡期望收益率与

风险之间的关系。证券市场线是以为纵坐标、为横坐标的坐标系中的一条直线，它的方程

是:。其中，R和分别表示证券或证券组合的必要报酬率和系数，证券市场线表明证券或组合的要求的收益与由系数测定的风险之间存在线性关系。

10．道德风险

【答案】道德风险是委托人与代理人签约后，在履行过程中由于信息不对称导致具有信息优势的一方有可能为实现其自身利益最大化，采取不利于他人的行动，侵占他人的利益，从而造成他人损失的可能性。

比如说，当某人获得某保险公司的保险时，由于此时此人行为的成本由该保险公司部分或全部承担，保险公司将面临着道德风险。如果此人违约造成了损失，他自己并不承担全部责任，而保险公司往往需要承担大部分后果。此时缺少不违约的激励，所以只能靠他的道德自律。他随时可以改变行为造成保险公司的损失，而保险公司要承担损失的风险。

11．J曲线效应。

【答案】J曲线效应指本币贬值后，并不能马上改善贸易收支，而是出现出口先减少再增加的情况。因为贬值前已签订的合同仍然按原价格执行，一段时间后，新合同的执行才会带来贸易改善。并且进口商可能认为贬值会继续，从而增加进口，使贸易收支继续恶化。此后，出口和进口才开始向改善贸易的方向调整，呈现J形状的曲线。

12．货币替代

【答案】货币替代是指在开放经济与货币可兑换条件下，本币的货币职能部分或全部被外国货币所替代的一种经济现象。往往是因为一国居民因对本币的币值稳定失去信心，或本币资产收益率相对较低时发生的大规模货币兑换，从而外币在价值贮藏、交易媒介和计价标准等货币职能方面全部或部分地替代本币。

13．费雪方程式

【答案】费雪方程式是货币数量说的数学形式，即MV=PQ。其中，M为货币量；V为货币流通速度；P为价格水平；Q为交易的商品总量。该方程式说明在V，Q比较稳定时，货币流通量M决定物价P。

14．作为外汇需要具备的条件

【答案】（1）可以自由输出输入国境；（2）可以自由兑换、买卖；（3）在国际支付中被广泛接受。

15．功能监管

【答案】功能监管又叫业务监管，是按照经营业务的性质来划分监管对象的，如将金融业务划分为银行业务、证券业务和保险业务，监管机构针对不同业务进行监管，而不管从事这些业务经营的机构性质如何。

其优势在于：监管的协调性高，对监管中发现的问题能够得到及时处理和解决；金融机构资产组合总体风险容易判断；可以避免重复和交叉监管现象的出现，为金融机构创造公平竞争的市场环境。

16．信托投资公司。

【答案】信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。我国信托投资公司的主要业务：经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。根据国务院关于进一步清理整顿金融性公司