银行从业资格考试教材

第1篇银行知识与业务

第1章中国银行体系概况

本章概要

本章主要介绍中国银行体系基本概况。中国银行体系由中央银行、监管机构、

自律组织和银行业金融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制

定和执行货币政策，防范和化解金融风险。维护金融稳定。中国银行业监督管理委

员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行

业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。是中国银行业的自律组织。

中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农

业发展银行）、大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建

设银行和交通银行）、中小商业银行（股份制商业银行和城市商业银行）、农村金

融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社）。以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管

理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪

公司。

1.1中央银行、监管机构与自律组织

1.1.1中央银行

中国的中央银行是中国人民银行（The People's Bank of China，PBC），成

立于1948 年。在1984 年之前。中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。自1984 年1 月1 日起。中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工

商银行。1995 年 3 月18 日，第八届全国人民代表大会第二次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（以下简称《中国人民银行法》），中国人民银行作为

中央银行以法律形式被确定下来。2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监

管职责由新设立的银监会行使。

1.职能

2003 年12 月27 日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下。制定和执行货币政策，防范和化解金融

风险，维护金融稳定。”

2.职责

《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：

（1）发布与履行其职责有关的命令和规章：

（2）依法制定和执行货币政策；

（3）发行人民币，管理人民币流通；

（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；

（6）监督管理黄金市场；

（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

（8）经理国库；

（9）维护支付、清算系统的正常运行。

（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

背景知识：国家外汇管理局

外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。

根据国务院“三定”方案。国家外汇管理局的主要职责是：

（一）设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系。拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。

（二）分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。

（三）拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据。

（四）制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇账户管理。

（五）依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。

（六）按规定经营管理国家外汇储备。

（七）起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。

（八）参与有关国际金融活动。

（九）承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。

（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；

（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；

（13）国务院规定的其他职责。

中国人民银行为执行货币政策。可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规

定从事金融业务活动。

1.1.2监管机构

1.历史沿革与监管对象

中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission，CBRC），成立于2003 年4 月。2003 年12 月27 日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管

理法》（以下简称《银行业监督管理法》），并自2004 年 2 月1 日起正式施行。2006 年10 月31 日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了

该法修正案。

《银行业监管管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国

银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在

中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理

公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。”

2.监管职责

根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的

具体职责是：

（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；

（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；

（3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；

（4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；

（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；

（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；

（7）对银行业金融机构实行并表监督管理：

（8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；

（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；

（10）对银行业自律组织的活动进行指导和监督；

（11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；

（12）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；

（13）对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；

（14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；

（15）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，

予以取缔；

（16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；

（17）承办国务院交办的其他事项。

3.监管理念、目标和标准

银监会自成立以来，为提高银行监管的有效性，化解银行业风险，促进银行业稳健发展，采取了一系列措施。在银行监管建设方面取得了积极进展，其中，最为突出的是提出了新的监管理念，确立了明确的监管目标，并提出了良好监管的标准。

（1）监管理念

在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管

风险、管法人、管内控、提高透明度”。

①“管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现

场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；

②“管法人”，即坚持法人监管。重视对每个银行业金融机构总体金融风险的

把握、防范和化解。并通过法人实施对整个系统的风险控制；

③“管内控”，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建

风险的内部防线；

④“提高透明度”，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构

和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度。

（2）监管目标

监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行

业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”在

此基础上，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；

②通过审慎有效的监管，增进市场信心；

③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；

④努力减少金融犯罪。

四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。

（3）监管标准

为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会提出了良好监管的六条标准，包括：

①促进金融稳定和金融创新共同发展；

②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；

③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；

④鼓励公平竞争、反对无序竞争；

③对各类监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；

⑥高效、节约地使用一切监管资源。

4.监管措施

（1）市场准入

银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。

（2）非现场监管

非现场监管是指银监会根据审慎监管的要求。通过收集有关银行业金融机构经

营管理相关数据资料，运用一定的技术方法。研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等。发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。

（3）现场检查

现场检查是指银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理的一种监管手段。

（4）监管谈话

银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

（5）信息披露监管

信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露

财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

1.1.3自律组织

我国的银行业自律组织是中国银行业协会（China Banking Association，CBA），

成立于2000 年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员；在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为准会员。

1.协会宗旨

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

2.会员单位

截至2009 年8 月，中国银行业协会共有132 家会员单位和 1 家观察员单位。会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产

管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、

农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。观察员单位为中国银联股份有限公司。

3.组织机构

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组

成。会员大会的执行机构为理事会。对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间

负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务

理事会由会长 1 名、专职副会长 1 名、副会长若干名、秘书长 1 名组成。协会设监事会。由监事长 1 名、监事若干名组成。

截至2009 年8 月，中国银行业协会设有10 个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专

业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会。日常办事机构为秘书处。秘

书处设秘书长 1 名，副秘书长若干名。

1.2银行业金融机构

《银行业监督管理法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华

人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存

款的金融机构以及政策性银行。”

1.2.1政策性银行

为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易。支持农业生产优化，并促进国

家专业银行向商业银行的转化。1994 年，我国成立了国家开发银行、中国进出口

银行和中国农业发展银行三家政策性银行。分别承担国家重点建设项目融资、支持

进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。

1.国家开发银行

国家开发银行成立于1994 年 3 月，成立时的主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策。筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（称

为“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，

从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。国

家开发银行办理政策性金融业务，实行独立核算，自主、保本经营。

国家开发银行经营和办理，以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建

设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债

券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，

根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产

业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理

建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，

提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。

国家开发银行于2008 年12 月16 日挂牌成立股份有限公司，并拟在适当时候上市。

2.中国进出口银行

中国进出口银行成立于1994 年 4 月，其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

中国进出口银行主要的业务包括：办理出口信贷（包括出口卖方信贷和出口买

方信贷）；办理对外承包工程和境外投资类贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提

供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下的国际国内

结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行

间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从

事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务：经批准或受委托的其他业务。

3.中国农业发展银行

中国农业发展银行成立于1994 年11 月，其主要任务是：按照国家的法律法规

和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业

政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。为农业和农村经济发展服务。

中国农业发展银行的主要业务是：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财

政对上述主要农产品补贴资金的拨付；为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、

棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉

油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇

存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理经国务院批

准的其他业务。

4.政策性银行的改革

2007 年1 月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的

原则，推进政策性银行改革；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，

主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。这为政策性银行的

改革指明了方向。

1.2.2大型商业银行

国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、

中国建设银行、交通银行（见表1-1）。

表1-1 大型商业银行概况

大型商业银行中国工商银行中国农业银行中国银行

中国建设银行交通银行

总部

所在地

北京

北京

北京

北京

上海

资产总额

（亿元）

97 577

70 144

69 557

75 515

26 783

员工数量

（人）

421 894

441 883

249 278

346 047

77 734

分支机构

（家）

16 386

24 064

10 789

13 374

2 644

是否

上市

是

否

是

是

是

注：资料来自各家银行网站、年报，数据均为2008 年末的数据,是否上市的时间截至2009 年6 月30 日。

改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步

得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：中国工商银行专门经

营工商信贷和个人储蓄业务，中国农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门

经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。随着中国金融改革的不断深入，四大银行的“专业”色彩越来越少，逐渐演变

为综合类的商业银行，并合称“四大国有银行”或“四大行”。随着四家银行改制

进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度。这五家

银行统一归为“国有及国有控股大型商业银行”并称为“大型商业银行”或“五大

行”。

1.中国工商银行

1983 年9 月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，同时建立中

国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China，ICBC）。承办原来由

中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。1984 年 1 月 1 日，中国工商银行正式

成立。2005 年10 月28 日，中国工商银行整体改制为股份有限公司，并于2006 年10 月27 日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。

2.中国农业银行

为了加强国家对支农资金的管理，适应农村经济体制改革的需要，1979 年初

中国农业银行（Agricultural Bank of China，ABC）得以恢复，成为专门负责农

村金融业务的国家专业银行。1994 年中国农业发展银行分设，1996 年农村信用社

与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。2009 年1 月5 日，中国农业银行整体改制为股份有限公司。

3.中国银行

中国银行（Bank of China，BOC）于1912 年成立，至1949 年中华人民共和国成立的37 年间，曾先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行，

并将分支机构拓展到海外。1979 年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。1994 年，随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有独资商业银行。2004 年8

月26 日，中国银行整体改制为股份有限公司，并于2006 年6 月 1 日在香港联合交易所上市，于2006 年7 月 5 日在上海证券交易所上市。

4.中国建设银行

中国建设银行（China Construction Bank，CCB），原名为中国人民建设银行，

于1954 年10 月 1 日正式成立，曾隶属财政部。1979 年成为独立的经营长期信用业务的专业银行。2004 年9 月17 日，中国建设银行整体改制为股份有限公司，并于2005 年10 月27 日在香港联合交易所上市。

5.交通银行

交通银行（Bank of Communications，BOCOM），1987 年 4 月 1 日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行，于2005 年 6 月23 日在香港联合交易所上市，于2007 年 5 月15 日在上海证券交易所上市。

1.2.3中小商业银行

中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。

1.股份制商业银行

作为我国商业银行一大类别的股份制商业银行包括12 家商业银行，即中信银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（见表

1-2）。

表1-2 股份制商业银行概况

序号股份制商业银行成立时间

总部

所在地

资产总额

（亿元）

员工数量

（人）

分支机构

（家）

是否上市

1 2 3 4 5 6 7 8

中信银行

招商银行

深圳发展银行

广东发展银行

兴业银行

中国光大银行

华夏银行

上海浦东发展银行

1987

1987

1987

1988

1988

1992

1992

1992

北京

深圳

深圳

广州

福州

北京

北京

上海

11 878

15 718

4 744

5 464

10 209

8 430

7 316

13 094

21 385

36 916

10 381

—

19 536

16 987

11 109

17 695

544

674

282

511

441

426

313

491

是

是

是

否

是

否

是

是

9

10

11

12

中国民生银行

恒丰银行

浙商银行

渤海银行

1996

2003

2004

2005

北京

烟台

杭州

天津

10 544

1 510

838

622

19 853

—

2 140

—

374

—

30

—

是

否

否

否注：资料来自各家银行网站、年报，数据均为2008 年末数据，是否上市的时间截至2009 年6 月30 日。

在国有银行陆续完成股份制改造、城市商业银行也按股份制原则进行组建并且

逐步跨地区经营的背景下，继续运用“股份制商业银行”这个名词来特指上述12

家银行，已经不再准确。但由于习惯，加上暂时没有别的名称来概括这类具有独特

历史渊源的银行，因此，我们在这里仍然使用这一名称。

适应经济结构变化发展起来的股份制商业银行，一方面，在一定程度上填补了

国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储

蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活；另一方面，又

打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成

和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高。

同时，股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是

很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展。

2.城市商业银行

城市商业银行是在原城市信用合作社（简称城市信用社）的基础上组建起来的。

1979 年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，其宗旨是为城有和街道

的小企业、个体工商户和城市居民服务。1986 年，城市信用社在大中城市正式推

广，数量急剧增长。1986 年初还不到1000 家。1988 年底增加到了3265 家。1994 年底进一步上升到了5200 家。城市信用社的迅猛发展，在相当程度上缓解了集体

企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾，有力地促进了

小企业发展和当地经济繁荣，成为地方经济发展的重要力量。但是，大多数城市信

用社的组织体制和经营运行机制背离了信用合作制原则，成为面向全社会的小型商

业银行。由于规模小、资金成本高、股权结构不合理、内控体制不健全等原因，其

抗风险能力较弱的问题逐渐显现。

为了化解城市信用社的风险。同时促进地方经济的发展，1994 年，国务院决

定通过合并城市信用社。成立城市合作银行。1998 年，考虑到城市合作银行已经

不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。

近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者。截至2009 年10 月，已经有上海、南京、西安、济南、北京、杭州、南充、天津、宁波

等18 家城市商业银行引进了境外战略投资者，在引进资本的同时，引进了先进的

银行管理经验和技术。二是跨区域经营。2006 年 4 月26 日。上海银行宁波分行开业。成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。2006 年11 月8 日，北京银

行天津分行开业，把我国城市商业银行的跨区域经营又往前推进了一步。三是联合

重组。2005 年11 月28 日，安徽省内的 6 家城市商业银行和7 家城市信用社在市场和自愿的基础上合并重组而成的徽商银行正式成立。拉开了城市商业银行合并重

组的序幕。2007 年1 月24 日。由江苏省内的无锡、苏州、南通、常州、淮安、徐

州、扬州、镇江、盐城、连云港10 家城市商业银行根据公平自愿原则组建的江苏

银行开业，标志着我国城市商业银行的合并重组迈上了一个新台阶。以这种方式组

建的还有吉林银行、富滇银行等。

1.2.4农村金融机构

农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农

村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建

的，而村镇银行和农村资金互助社是2007 年批准设立的新机构。

1.农村信用社、农村商业银行和农村合作银行

在新中国成立初期，根据中央推行合作化运动的指示。生产、供销、信用三大合作社在农村迅速推开，到1957 年底，由农民“自愿入股”，全国共成立农村信

用社8.8 万多个，绝大部分地区实现了“一乡一社”。20 世纪70 年代，国家决定

把农村信用社交给国家银行管理，先是交给中国人民银行管理，后来交给中国农业

银行管理。在国有银行的领导下，农村信用社的业务虽然得到了一些恢复，但作为

国家银行的基层机构，农村信用社缺乏基本的自主权，实际上已经走上了“官办”

的道路。

1984 年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民

主性和经营上的灵活性（合称“三性”），把农村信用社办成真正的合作金融组织。

此后。在中国农业银行的领导下，农村信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

1996 年，《国务院关于农村金融体制改革的决定》提出建立和完善以合作金

融为基础、商业性金融和政策性金融分工协作的农村金融体系，决定农村信用社与农业银行脱钩，要办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的真正的合

作金融组织，并决定“在城乡一体化程度较高的地区，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建农村合作银行”。

2000 年7 月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，提出用三年至五年的时间使大部分农村信用社成为自主经营、自担风险、自我发展的适应农村经济

发展需要的金融组织。2001 年11 月29 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。2003 年4 月8 日。我国第一家农村合作银行宁波鄞

州农村合作银行正式挂牌成立。

截至2009 年9 月末，全国共组建农村商业银行29 家，农村合作银行181 家，组建以县（市）为单位的统一信用社法人机构2055 家。

2村镇银行和农村资金互助社

2007 年1 月29 日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》和《农村资金互助社管理暂行规定》依据这两个规定，村镇银行是指经银监会依据有

关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出

资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行

业金融机构。农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政

村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互

助性银行业金融机构。

经批准，村镇银行可经营下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷

款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理

发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管

理机构批准的其他业务。村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银

行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM，并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。对部分地域面积大、

居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。

农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构

融入资金作为资金来源。农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社

员贷款需求后确有富余的可存放在其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债

券。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资

金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产

为其他单位或个人提供担保。

1.2.5中国邮政储蓄银行

2006 年12 月31 日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007 年3 月20 日，中国邮政储蓄银行挂牌。

中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的。我国邮政储蓄是在1986 年

经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的，当时的主要目的是回笼货

币。最初的邮政储蓄业务实际上是邮政部门代理人民银行经办储蓄。

从发展规划来看，新成立的中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络经营，按照

公司治理架构和商业银行管理的要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化

经营管理。中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡

金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供

基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

1.2.6外资银行

根据《外资银行管理条例》，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一

家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行，外国银行分行；外国银行代表处。

其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的

业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，

可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部

分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

据银监会统计，截至2009 年11 月末，46 个国家和地区的194 家银行在华设立229 家代表处；13 个国家和地区的银行在华设立了32 家外商独资银行（下设分行192 家）、2 家合资银行（下设分行 6 家，附属机构 1 家）、外商独资财务公司2 家；另有25 个国家和地区的76 家外国银行在华设立了97 家分行。

1.2.7非银行金融机构

由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业

集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

1.金融资产管理公司

1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理

和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

自2000 年11 月 1 日起实施的《金融资产管理公司条例》第二条规定：“金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收

购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。”同时，第三条规定

了其经营目标：“金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。”

目前，四家金融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，正在探索

实行股份制改造及商业化经营。

2.信托公司

信托的本来含义是“受人之托，代人理财”。1979 年，新中国第一家信托投

资公司——中国国际信托投资公司成立。在信托投资公司发展最高峰的1988 年底，我国信托公司的数量达到1000 多家。然而，我国社会信用体系的缺乏造成了信托

业的先天不足，信托业一直陷于“发展—违规—整顿”的怪圈，已先后经过五次大

规模的清理整顿。自2007 年 3 月 1 日起施行的《信托公司管理办法》规定了信托公司所应遵守的规范。

3.企业集团财务公司

依据2004 年7 月27 日修订后实施的《企业集团财务公司管理办法》，企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为

目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企

业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。母公司有义务在

所属财务公司出现支付困难的情况下，负责提供资金，满足支付需要。

4.金融租赁公司

依据自2007 年 3 月 1 日起施行的《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。融资租赁，是指

出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物

按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

5.汽车金融公司

汽车金融公司是指从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机

构。依据自2003 年10 月3 日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非

银行金融企业法人。

《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下

部分或全部的业务：接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款；提供购车贷款业务：办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；

向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经

银监会批准的其他信贷业务等。

6.货币经纪公司

按照自2005 年9 月 1 日起施行的《货币经纪公司试点管理办法》，在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，

专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银

行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

背景知识：

1.中国投资有限责任公司

中国投资有限责任公司（China Investment Corp，简称中投公司），2007 年9 月29 日宣告成立，注册资本金为2000 亿美元。中央汇金投资有限公司作为全资子公司整体并入中投公司。中投公司对外以境外金融组合新产品为主开展多元投资，实现外汇资产保值增值；对内则继续代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金融资产的保值增值。

2.“一行三会”

“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。

中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。

中国保监会监管的非银行金融机构，主要包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险中介机构以及保险资产管理公司等。

第2章银行经营环境

本章概要

本章通过经济环境和金融环境两个部分对银行经营所处的环境进行了介绍。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接影响银行的经营状况。

本章主要从宏观经济运行、经济结构和经济全球化三个角度介绍了银行所处的经济

环境及其对银行经营的影响。金融环境对于银行业有着直接的影响，银行业是金融

环境的重要组成部分。本章主要从金融市场、金融工具和货币政策三个角度介绍了

银行所处的金融环境及其对银行业务和银行管理的影响

2.1经济环境

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。

2.宏观经济运行

宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金（及其他资源）的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，从而决定银行的资金实力、业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。

1.宏观经济发展目标及其衡量指标

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

（1）经济增长与国内生产总值

经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）

所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。GDP 是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标。GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入，才计算在本国的国内生产总值之内。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

（2）充分就业与失业率

充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16 岁以上具有劳动能力的人的全体。

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从

业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户

口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。

（3）物价稳定与通货膨胀率

物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一

段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度

的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、

国内生产总值物价平减指数。

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价

指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当

年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。由

于这三种指标在衡量通货膨胀时各有优缺点，并且所涉及商品和劳务的范围、计算

口径不同，即使在同一国家的同一时期，各种指数所反映的通货膨胀程度也不尽相同。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物

价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

（4）国际收支平衡与国际收支

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”指在国内居住一年以

上的自然人和法人。

国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际

收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。

2.经济周期

经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。在危机阶段，生

产缩减，商品滞销，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降。

信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。在经济复苏阶段，企

业开始进行大规模投资和固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借

贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大。进入

高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断

扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最

高水平。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比

较好；如果经济处于严重的衰退之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

背景知识：经济危机与金融危机

经济危机是指一个或多个国民经济或整个世界经济在一段比较长的时间内不

断收缩（经济增长率为负值），其实质是经济系统没有足够的消费价值，生产能

力相对过剩。经济危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。所谓被动型

经济危机是指该国宏观经济管理当局在没有准备的情况下出现经济的严重衰退或

大幅度的货币贬值，从而引发金融危机，进而演化为经济危机的情况。而主动型

危机是指宏观经济管理当局为了达到某种目的采取的政策行为的结果，危机或经

济衰退可以视作为改革的机会成本。

金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧和超周期的恶化。金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型，而且近年来的金

融危机越来越呈现出某种混合形式的危机。2007 年由美国次贷风波引发的欧美大

规模的投资银行、保险公司、商业银行等金融机构的倒闭就是明显的金融危机。

金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极

端萧条中，就发展为经济危机，如1929 年出现的世界经济大萧条最初就是由发生

在华尔街的金融危机引发的。

2.经济结构

经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济

结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业

银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。在此，我们主要讨论我国产业结构和消

费投资结构中所存在的主要问题及其对商业银行的影响。

2014年银行从业资格考试模拟卷(3)

2014年银行从业资格考试模仿卷（3） ?本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.景象剖析用于__。 A．测验单个危险要素或一小组密切相关的危险要素的假 定运动对组合价值的影响 B．一组危险要素的多种景象对组合价值的影响 C．侧重剖析特定危险要素对组合或事务单元的影响 D．A和C 参考答案：B 考察景象剖析的适用规划。 2.依据Credit Risk+模型，假定某告贷组合由100笔告 贷组成，该组合的均匀违约率为2%，E=2.72，则该组合产生4笔告贷违约的概率为__。 A．0.09 B．0.08

C．0.07 D．0.06 参考答案：A 在一个告贷组合里边，产生N笔告贷违约的概率公式为：E^- m×m^n/n!。其间m=2，n=4，E=2.72．代入公式=2.72^(- 2)×2^4/(4×3×2×1)=0.09。 3.假如一个告贷组合中违约告贷的个数遵守泊松散布， 假如该告贷组合的违约概率是5%，那么该告贷组合中有10笔 告贷违约的概率是__。 A．0.01 B．0.012 C．0.018 D．0.03 参考答案：C 4.下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是__。 A．Credit Metrics模型的基本原理是诺言等级改变剖析B．Credit Metrics模型本质上是一个VAR模型 C．Credit Metrics模型从单一财物的视点来看待诺言危险D．Credit Metrics模型使用了诺言东西边沿危险奉献的概念

银行从业资格考试公共基础知识历年真题

银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作

银行从业考试真题完整版

1、严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息()。 A.真实 B.准确 C.可靠 D.完整 E.及时 参考答案：A,C,D 参考解析：严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息真实、可靠、 完整。银行从业资格考试复习资料 2、薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有()。 A.基本薪酬的档次分类及晋级办法 B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法 C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 D.短期激励与长期激励相协调 E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 参考答案：A,B,C 参考解析：D、E是薪酬机制应坚持的原则。 3、银行治理情况应对其()保持充分的信息披露和透明度。 A.股东 B.存款人 C.市场参与者 D.贷款人 E.其他利益相关者 参考答案：A,B,C,E 参考解析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露 和透明度。银行从业资格考试大纲 4、良好的银行公司治理应包括() A.健全的组织架构 B.清晰地职责边界 C.科学的发展战略 D.有效的投诉机制 E.合理的风险管理与内部控制 参考答案：A,B,C,E 参考解析：良好的银行公司治理应包括健全的组织架构、清晰地职责边界、科学的发展战略、良好 的价值准则与社会责任、合理的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。 5、以下说法错误的是()。 A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任 B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。 C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执 行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事 D.商业银行的董事长和行长应当分设银行从业资格考试内容 E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 参考答案：C,E 参考解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银 行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。

2020年中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案(卷一)

2020年中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案（卷一） 一、单项选择题 1、商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。 A、先授信，后用信 B、先用信，后授信 C、先落实条件，后实施授信 D、先实施授信，后落实条件 答案：C 解析：商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 2、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。 A、第一次还款日 B、第一次还款日的前一日 C、合同签署日 D、合同成立日 答案：A 解析：还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。 3、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。

A、中国银保监会 B、中国证监会 C、中国人民银行 D、外汇管理局 答案：A 解析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，中国银保监会应当责令其限期改正。 4、合规部门与内部审计部门的关系为()。 A、相互独立 B、相互联系 C、相互制约 D、相互平衡 答案：A 解析：合规管理部门与内部审计部门在商业银行风险管理框架中承担着不同的角色，合规部门与内审部门有着较清晰的职责边界，两者相互独立。 5、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。 A、合规绩效考核 B、合规问责 C、诚信举报 D、合规培训与教育 答案：C

解析：诚信举报机制是促进员工遵规守法的一个制度保障。 6、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。 A、贷款业务 B、发行金融债券 C、同业拆借业务 D、结算业务 答案：C 解析：同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。 7、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。 A、合规文化 B、健全的内部控制体系 C、公司治理 D、先进的业务信息系统 答案：D 解析：先进的业务信息系统能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。 8、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。 A、抵押品 B、质押品

2020年初级银行从业资格考试模拟试题(4.2)(最新)

初级银行从业资格《法律法规》模拟试题：刑罚中附加刑的种类（4.2） 进行刑罚时，对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用（）。 A.罚金 B.驱逐出境 C.没收财产 D.禁止出境 【答案】B 【解析】本题考查刑罚中附加刑的种类。对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用驱逐出境。参见教材P422。 初级银行从业资格《个人理财》模拟试题：债券市场（4.2） 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。 A.短期债券 B.中期债券 C.长期债券 D.超长期债券 【答案】B 【解析】本题考查债券市场。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。参见教材P99. 初级银行从业资格《风险管理》模拟试题：国别风险敞口计量（4.2） 国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（） 对 错 【答案】对

【解析】本题考查国别风险敞口计量。参见教材P363。 初级银行从业资格《个人贷款》模拟试题：国家助学贷款流程（4.2） 某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月起休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（） 对 错 【答案】错 【解析】本题考查国家助学贷款流程。对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。参见教材P172. 初级银行从业资格《公司信贷》模拟试题：风险预警（4.2） （）是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。 A.准确性处置 B.预控性处置 C.全面性处置 D.适度性处置 【答案】C 【解析】本题考查风险预警。全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。参见教材P266. 初级银行从业资格《银行管理》模拟试题：内部控制的基本要素（4.2）

银行从业资格考试试题及答案

银行从业资格考试试题及答案 2016年银行从业资格考试试题及答案 1.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 2.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。 A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询 3.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。 A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户 4.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会()。

A.利率政策;增加货币供应量 B.公开市场业务;减少货币供应量 C.公开市场业务;增加货币供应量 D.利率政策;减少货币供应量 5.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。 A.卖有价证券 B.买有价证券 C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据 6.2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的()。 A.30% B.50% C.20% D.10% 7.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。 A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付 【参考答案】

银行从业资格考试试题及答案aht

银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 2．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。 A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保险业洗钱 3．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。 A、30% B、40% C、50% D、60% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。 A、中间业务收入 B、贷款利息收入 C、结算业务收入 D、罚没收入 6．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。 A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 7．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。 A、原订的定期储蓄利率 B、存入日的活期储蓄存款利率 C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率 D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率 8．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。 A、3万元 B、5万元 C、7万元 D、10万元。 9．在我国，储蓄存款是指（A）。 A、个人存款 B、企业存款 C、同业存款 D、单位存款

2019年中级银行从业资格考试试题及答案：基金法律法规(提高1)

单选题 全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权，这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』D 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。 以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核，这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』A 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。 多选题 以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为()。 A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求 B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难 C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面 D.若管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响 E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为：一是对事业部领导人的综合

基金从业资格考试模拟试题及答案第二套

精品文档基金从业资格考试模拟试题及答案 一、单项选择题(共80道，每题0.5分；下列每小题有四个备选答案，只有一项最符合题目要求，请将该项答案对应的序号填写在题目空白处。选错或者不选不得分。) (1)以下哪些不是有价证券的性质：（） A. 期限性 B. 收益性 C. 流动性 D. 投机性 (2)按经济性质分，有价证券不包括以下哪一类：（） A. 存款 B. 股票 C. 债券 D. 基金 (3)证券投资咨询的机构应当有( )名以上取得证券投资咨询从业资格的专职人员，其高级管理人员中，至少有一名取得证券投资咨询从业资格。 A. 5 B. 10 C. 15 D. 20

精品文档 (4)截至2008年6月底，我国共有（）家基金管理公司 A. 50 B. 53 C. 58 D. 60 (5)央行发行央票是为了( )。 A. 筹集自有资本 B. 筹集债务资本 C. 调节商业银行法定准备金 D. 减少商业银行可贷资金 (6)证券法开始实施是( )。 A. 1997年 B. 1998年 C. 1999年 D. 2000年 (7)存续期募集的信息披露主要指开放式基金在基金合同生效后每（）个月披露一次更新的招募说明书。 A. 6

B. 2 C. 3 D. 1 (8)1924年3月21日，“马萨诸塞投资信托基金”设立，意味着美国式基金的真正起步。这也是世界上第一个( )。 A. 契约型投资基金 B. 公司型开放式基金 C. 股票基金 D. 封闭式基金 (9)( )指基金委托人以《证劵投资基金法》《证券投资基金会计核算办法》等法律法规为依据，对管理人的账务处理过程与结果进行核对的过程。 A. 基金账务的复核 B. 基金头寸的复核 C. 基金资产净值的复核 D. 基金对财务报表的复核 (10)证券投资咨询机构申请基金代销业务资格，注册资本不低于( )元人民币，且必须为实缴货币资本。 A. 1 000万 B. 2 000万

银行从业资格考试历年真题及答案

银行从业资格《公共基础》真题及答案 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通

过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

2020年银行从业资格考试题库附全答案

2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高

中级银行从业资格考试《个人贷款》考点

《个人贷款》知识点 第一章个人贷款概述 1.个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款风险权重75%，住房抵押贷款一套房风险权重45%，二套房风险权重60%） 2.个人贷款按产品用途分类可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款；个人消费类贷款包括个人住房、汽车、教育、住房装修、耐用消费品、旅游和医疗贷款等；个人经营类贷款包括个人商用房、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。 3.可以作为个人质押贷款的质押物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 4.个人贷款可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，个人授信贷款又可以分为可循环使用的和不可循环使用的授信额度。 5.1年以内（含）的个人贷款、展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 6.信用卡可享受20-56天不等的免息期。信用卡透支取现需要支付每日万分五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。 7.信用卡个人贷款可用于①消费支付②生产经营③分期业务（含账单分期、商场分期和邮购分期） 8.互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景，分为场景化个人贷款和非场景化个人贷款；按照客户是否具有较强的资信证明，可以分为有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款。 9.按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：①行为分析方式；②场景式分析方式；③问答式分析方式。 10.互联网个人贷款的风险管理：政策风险、信用风险、行业风险、技术风险和法律风险。 第二章个人贷款营销 1.银行在完成“购买行为、市场细分、目标市场和市场定位”四大分析任务的基础上还应做到“四化”——经常化、系统化、科学化、制度化；

2017年湖南银行从业资格考试模拟卷(6)1

2017年湖南银行从业资格考试仿照卷（6）?本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.假定一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元 多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如选 用短边法核算出来的总外汇敞口头寸是____ A.100 B.200 C.300 D.500 参考答案：C 短边法的核算进程是：首要，别离加总每种外汇的多头和空头；其次，比较这两个总数：最终，把较大的一个总数作为银行的总敞口头寸。即先算出净多头头寸之和为：50+100+1 50=300，净空头头寸之和为：20+180=200，因为前者较大，所以最终确认总敞口头寸为300。

2.____是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债款 A.公司危险露出 B.零售危险露出 C.金融机构危险露出 D.股权危险露出 参考答案：A 本题考察的是公司危险露出的意义。 3.在违约概率模型中，经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率的模型是____ A.KPMG危险中性定价模型 B.RiskCa1c模型 C.reditMonitor模型 D.死亡率模型 参考答案：C 在违约概率模型中，CreditMonitor模型经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率。

4.在客户诺言评级中，由个人要素、资金用处要素、还 款来历要素、确保要素和企业远景要素等构成，针对企业诺言剖析的专家体系是____ A.5Cs体系 B.5Ps体系 C.AME1剖析体系 D.5Rs体系 参考答案：B 针对企业诺言剖析的5Ps体系，包含个人要素、资金用处要素、还款来历要素、确保要素和企业远景要素等。 5.因为借款组合中的各单笔借款之间一般存在必定程度 的相关性。因而借款组合的全体危险一般____单笔借款诺言危险的简略加总 A.大于 B.小于 C.等于 D.大于等于 参考答案：B 借款组合的全体危险一般小于单笔借款诺言危险的简略加总。

历年银行从业资格考试公共基础真题及答案

历年银行从业资格考试公共基础真题及答案 一、单选题 1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。 A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。 A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。 A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库 D．组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。 6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收 购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。 A．国家开发银行

历年银行从业资格考试题库(附答案)

银行从业资格考试题库历年 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。 A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性

银行从业资格考试《银行管理(中级)》历年真题精选及答案0411-2

银行从业资格考试《银行管理（中级）》历年真题精选及答案0411-2 1、风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。

2、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。【单选题】 A.净现金流量 B.净资产产出 C.净利息收益率 D.净资产余额 正确答案:C 答案解析:选项C正确。银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。

3、（）已经成为信托公司的主营业务。【单选题】 A.信托业务 B.委托业务 C.固有业务 D.代理业务 正确答案:A 答案解析:选项A正确。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已经成为信托公司的主营业务。

4、财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括下列哪个选项（）。【单选题】 A.催生了大型企业的财团意识 B.节省了企业集团的融资成本 C.防控企业集团资金风险 D.减少了系统风险 正确答案:D 答案解析: 5、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述,错误的是

( )。【单选题】 A.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行 B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异 D.可分为积数计息和逐笔计息两种 正确答案:B 答案解析: 储户只能选择银行，不能选择计息方式。

初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题

初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题 一、单选题 1.下列不属于商业银行中间业务的是()。 A.结算业务 B.同业存放 C.保管箱业务 D.代理业务 2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，个人住房抵押贷款的风险权益为()。 A.45% B.50% C.60% D.75% 3.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母 E代表的是()。 A.流动性 B.收益水平 C.市场敏感性 D.经营管理水平 4.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 5.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，()仍保留部分监管职责。 A.中国银行业协会 B.证监会 C.中国人民银行 D.人民法院 6.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括()。 A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为 7.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。 A.高级管理层 B.风险管理部门 C.监事会 D.董事会风险管理委员会 8.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未

并表的杠杆率均不得低于()。 A.2% B.5% C.6% D.4% 9.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。 A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金 C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 D.现金 10.下列权利中属于法人应该享有的权利是()。 A.生命健康权 B.亲属权 C.肖像权 D.著作权 11.宏观经济分析是以()作为考察对象。

银行从业资格考试试题及答案

单选题 1 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职 业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。2019年银行 从业资格考试试题及答案 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 标准答案：A 2 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 标准答案：B 3 下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。银行从业资格考试 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 标准答案：C 4 银行从业人员在( )的监督下，自觉遵守本职业操守。银行从业资格证 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 标准答案：D

5 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守( )。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 标准答案：D 6 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。银行从业资格证报名 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 标准答案：B 7 ( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。银行从业报名 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 标准答案：C 8 下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息银行从业资格考试报名入口 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 标准答案：A 9不属于“熟知业务”规定的内容是( )。

2015年银行从业资格考试模拟卷(6)(2)

2015年银行从业资格考试模仿卷（6） ?本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.下列关于下岗赋闲人员小额担保告贷的说法，正确的是__。 A．告贷人是中华人民共和国公民 B．微利项目不享用财政贴息 C．告贷额度起点一般为3000元 D．合伙运营项目总额度不超越10万元 参阅答案：D [解析]下岗赋闲人员小额担保告贷的告贷人是中华人民共和 国公民，但不含港、澳、台区域；微利项目享用财政全额贴息；告贷额度起点一般为2000元。 2.个人典当授信告贷中，典当率一般不超越__。 A．50% B．60% C．70% D．80%

参阅答案：C [解析]依据规则，典当率依据典当房产的房龄、当地房地产 价格水平、房地产价格走势、典当物变现状况等要素承认，一般不超越70%。 3.商业银行在一手个人住宅告贷事务中最首要的合作单位是__。 A．房地产开发商 B．房地产生意公司 C．国家行政机关 D．国家房子处理部门 参阅答案：A [解析]关于一手个人住宅告贷，商业银行最首要的合作单位 是房地产开发商。 4.下列关于农户小额信誉告贷的说法，过错的是__。 A．利率按我国人民银行发布的告贷基准利率恰当优惠B．告贷人具有清偿告贷本息的才能 C．运用农户告贷证(卡) D．采纳“一次核定、随用随贷、总额操控、周转运用”的处 理方法

参阅答案：D [解析]农户小额信誉告贷采纳“一次核定、随用随贷、余额操控、周转运用”的处理方法。 5.商用房告贷操作危险的首要内容不包含__。 A．告贷受理和查询中的危险 B．告贷查看和批阅中的危险 C．告贷人还款才能及商用房出租危险 D．告贷签约和发放中的危险 参阅答案：C [解析]告贷人还款才能及商用房出租危险归于商用房信誉危险的首要内容。 6.《汽车告贷处理方法》规则，汽车告贷利率按照__，结息方法由__。 A．告贷人和告贷人洽谈承认；我国人民银行规则B．告贷人和告贷人洽谈承认；告贷人和告贷人洽谈承认C．我国人民银行发布的告贷利率实行；我国人民银行规则D．我国人民银行发布的告贷利率实行；告贷人和告贷人洽谈承认

2020年银行从业资格证报名要点及时间

银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证” ，简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。 该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。 意思就是说要考一门公共基础，其余四门任选一门就可以了。 银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证”，中国银行到2012年，基本完成现有从业人员资格认证考试工作；公共基础证书成为行业上岗标准；逐步实施专业证书分级管理。因此，早日取得资格认证对个人的职业发展会有很大的裨益和帮助。 由于银行从业资格考试的报名准入门槛并不高，这几年也越来越多不同行业的人加入进了这一门考试大军，有很多考生甚至是零基础的，那么没有金融行业学习经验，基础知识不够扎实的考生，是否可以通过银行从业资格考试呢？ 答案当然是可以的，不过在毫无基础的情况下自学备考是比较难的，最好是借助一些有效的备考工具以及专业人士的指导，下面我们就具体来讲讲零基础备考银行从业资格考试的操作性。 分值分布（初级《法律法规与综合能力》）

《公共基础》是必考科目，专业科目五个任选其一即可拿到证书。 当然也能都考，但是只能选择一个作为主证书申请纸质证书，其他只能作为辅助的，不能申请出来证书。 银行从业资格考试一共有三种题型，分别是单选多选和判断。从难度来说，应该是判断最简单，单选次之，最难是多选题。 银行从业资格考试特点： 全面考察，重点突出，侧重新知识点 历年真题中，每一章的内容全部覆盖，对于单选题和多选题，判断分布比较均匀，单选、多选一些题目考查知识点比较细。 记忆型题目占主导地位 题目主要考察对概念的区分，知识点的比较，出题越发灵活。所以在学习中需要注意对知识点进行联系、对比来记忆，并且要多理论联系实际、灵活掌握知识点;考察越来越细化，注意书中的举例，在学习教材内容之内，多做练习题，理解知识点。 银行从业资格相关信息可以查看。 今年因为疫情大部分考试时间都推迟了，银行从业也不例外，合并至下半年10月了。 安心看书就可以了。