投资连结保险精算规定

投资连结保险精算规定

第一部分适用范围

一、本规定适用于个人投资连结保险和团体投资连结保险。

第二部分风险保额

二、除本条第二款规定情形外，个人投资连结保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%。

年金保险的死亡风险保额可以为零。此处年金保险是指提供有年金选择权的投资连结保险。

团体投资连结保险的死亡风险保额可以为零。

死亡风险保额是指有效保额减去保单账户价值。其中有效保额是指被保险人因疾病和意外等身故时，保险公司支付的死亡保险金额。

三、投资连结保险可以提供死亡保险责任以外的其他保险责任。

第三部分投资账户评估与投资单位定价

四、投资连结保险及投资账户均不得保证最低投资回报率。

五、投资单位定价应当在各投保人之间保持公平，即在任何投资单位的交易中，不参与交易的投保人的利益不受影响。

六、评估投资账户时，应评估投资账户内的所有资产及

负债。

投资账户有未实现资本利得时，应扣除未实现资本利得的营业税。处于扩张阶段的投资账户，扣除预期税金的折现值；处于收缩阶段的投资账户，扣除不折现的预期税金。

七、投资账户评估及投资单位的买入价和卖出价

保险公司评估投资账户价值，应当先判断投资账户处于扩张阶段还是收缩阶段。从长期趋势来看，投资单位的申购数量大于投资单位的赎回数量时，投资账户处于扩张阶段；反之, 当投资单位的申购数量小于投资单位的赎回数量时，投资账户处于收缩阶段。投资账户价值和投资单位的价格计算如下表所示：

投资单位的买入价和卖出价是对投保人而言。其中买入价是资金进入投资账户，折算为投资单位时所用的价格；卖出价是资金退出投资账户，将投资账户中的投资单位兑现为现金时所使用的价格。

保险公司应以合理的人民币货币单位表示投资单位的买入价和卖出价。最小单位应至少保留人民币元小数点后四位。处于扩张阶段的账户，其单位价格应向上舍入；处于收缩阶段的账户，其单位价格应向下舍入。

保险公司采用账户资产买入价或者卖出价作为基础评估投资账户价值确有困难的，经中国保险监督管理委员会

（以下简称“保监会”）批准，可以采用其他合理的市场价格作为评估的基础。

八、保险公司应当至少每周对投资账户中的资产价值评估一次。对投保人买入卖出投资单位的要求，保险公司应使用下一个资产评估日的单位价格，否则，需报保监会批准。

九、每个投资账户的资产价值不得低于该投资账户对应的单位准备金金额。投资账户资产价值高于对应的单位准备金金额的，其超出部分不得高于投资账户资产价值的2%和人民币500万元中的大者。

第四部分费用的收取

十、投资连结保险可以并且仅可以收取以下几种费用：

（一）初始费用，即保险费进入投资账户之前扣除的费用。

（二）买入卖出差价，即投保人买入和卖出投资单位的价格之间的差价。

（三）死亡风险保险费，即保单死亡风险保额的保障成本。风险保险费应通过扣除投资单位数的方式收取，其计算方法为死亡风险保额乘以死亡风险保险费费率。

保险公司可以通过扣除投资单位数的方式收取其他保险责任的风险保险费。

（四）保单管理费，即为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用。

保单管理费应当是一个与保单账户价值无关的固定金额，在保单首年度与续年度可以不同。保险公司不得以保单

账户价值一定比例的形式收取保单管理费。

对于团体投资连结保险，保险公司可以在对投保人收取保单管理费的基础上，对每一被保险人收取固定金额形式的保单管理费。

（五）资产管理费，按账户资产净值的一定比例收取。账户资产净值扣除保险公司本期应收取的资产管理费后，应当等于本规定第七条所列示的期末账户价值（NAV）。

（六）手续费，保险公司可在提供账户转换、部分领取等服务时收取，用以支付相关的管理费用。

（七）退保费用，即保单退保或部分领取时保险公司收取的费用，用以弥补尚未摊销的保单获取成本。

十一、期交保险费形式的投资连结保险的保险费由基本保险费和额外保险费构成。

基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元。此处保险金额是指保单签发时的死亡保险金额。

保险公司对同一投保人、同一被保险人销售有多张同一产品的投资连结保单的，所有有效保单的基本保险费之和不得高于人民币6000元。

期交保险费高于基本保险费的部分为额外保险费。

十二、基本保险费初始费用的比例不得超过下表所示的上限。投保人暂缓支付保险费的，以后每次支付保险费时，其中基本保险费的初始费用上限应当参照该保险费原属保单年度的上限。

十三、额外保险费初始费用比例的上限为5%。

十四、期交保险费保单追加保险费的初始费用比例的上限为5%。

十五、趸交保险费形式的投资连结保险初始费用的比例不得超过下表所示的上限：

趸交保险费保单追加保险费的初始费用比例的上限为5%。

十六、团体投资连结保险保险费的初始费用比例的上限为5%。

十七、投资连结保险的初始费用不得以减少保单账户价值的形式扣除。

十八、投资连结保险的买入卖出差价不得超过2%。

十九、投资连结保险资产管理费年度百分比最高为2%。

保险公司将账户资产委托第三方管理时，保险公司与第三方收取的资产管理费之和不得超过本条第一款规定的比

例。

二十、对于趸交保险费形式的投资连结保险，保险公司收取的退保费用不得高于保单账户价值或者部分领取部分对应的保单账户价值的以下比例：

对于期交保险费形式的投资连结保险，保险公司收取的退保费用不得高于保单账户价值或者部分领取部分对应的保单账户价值的以下比例：

保单账户价值和现金价值（即保单账户价值与退保费用之间的差额）应当同时列示在利益演示表上。

二十一、投资连结保险应当保证各项费用收取的最高水平。若不保证，应在合同条款中约定变更收费水平的方法。

保险公司不得通过费用水平调整弥补过去的费用损失。

二十二、保险公司应当在保险合同中约定死亡风险保险费费率的最高水平，该最高水平应当表示成中国人寿保险业经验生命表的一定百分比。

非标准体保险合同的死亡风险保险费应由保险公司根据普遍认可的精算原则确定，不适用本条第一款的规定。

二十三、对于团体投资连结保险，保险公司可以在备案或审批的费用基础上，在本规定的范围内进行合理调整。

第五部分持续奖金

二十四、投资连结保险可以提供持续奖金。持续奖金是保险公司对持续有效的保单或持续交费的保单，满足合同约定条件时给予的奖金。保险公司应当在保险合同和产品说明书上明确说明持续奖金发放的条件及金额。

二十五、保险公司应在产品精算报告中对有关持续奖金的设计、发放、准备金的计提方法以及对公司财务的影响等进行阐述。

第六部分 现金价值与责任准备金

二十六、现金价值指保单账户价值与退保费用之间的差额。

保单账户价值用投资单位卖出价计算。

二十七、责任准备金由单位准备金及非单位准备金两部分构成。

（一）单位准备金等于准备金评估日的保单账户价值。

（二）为确保未来对保单账户之外的理赔、营业费用、持续奖金等支出有足够的支付能力，保险公司应遵循普遍认可的精算原则决定是否提取非单位准备金及提取方法。

保险公司可以参照下述现金流折现方法计算非单位准备金，具体步骤如下：

1、预期在未来的每个时间段内，保单账户以外的现金流（包括所有保证和非保证保险利益的现金流）；

2、若预期的净现金流在未来的某些时间点为负值，则从最远的负值点（n ）往回，按如下递推公式计算：

)(11n n n CF PV V ---=

))

()(,0m ax (11+--+----=t n t n t n t n t n CF PV V PV V 其中：

（1）时间段最长为一年。

（2）t V 为t 时刻的责任准备金，t=0,1?,n-1。

（3）t CF 为[t-1,t]时间段内的净现金流，t=1,2?,n 。

PV为相应项目在t时刻的精算现值。

（4）)(t

使用上述现金流折现方法时，应遵循普遍认可的精算原则选取精算假设，其中折现使用的利率应以保险公司预计回报率为基础，但不得高于5%。

二十八、责任准备金的其他要求

（一）保险公司应当按照普遍认可的精算原则，对投资连结保险的保证利益提取适度的责任准备金。

（二）责任准备金应逐单计算。但是，若保险公司认为将具有相似特征的保单分组计算的结果与逐单计算的结果无实质性差异，经保监会批准，也可采用分组方法计算。

投连险精算规定

投资连结保险精算规定 ［摘要］投资连结保险精算规定主要规范了个人投资连结保险和团体投资连结保险的投保方法。我国现在的投连险计算过程都应遵循此规定。 第一部分适用范围 一、本规定适用于个人投资连结保险和团体投资连结保险。 第二部分风险保额 二、除本条第二款规定情形外，个人投资连结保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%。 年金保险的死亡风险保额可以为零。此处年金保险是指提供有年金选择权的投资连结保险。 团体投资连结保险的死亡风险保额可以为零。 死亡风险保额是指有效保额减去保单账户价值。其中有效保额是指被保险人因疾病和意外等身故时，保险公司支付的死亡保险金额。 三、投资连结保险可以提供死亡保险责任以外的其他保险责任。 第三部分投资账户评估与投资单位定价 四、投资连结保险及投资账户均不得保证最低投资回报率。 五、投资单位定价应当在各投保人之间保持公平，即在任何投资单位的交易中，不参与交易的投保人的利益不受影响。 六、评估投资账户时，应评估投资账户内的所有资产及负债。 投资账户有未实现资本利得时，应扣除未实现资本利得的营业税。处于扩张阶段的投资账户，扣除预期税金的折现值；处于收缩阶段的投资账户，扣除不折现的预期税金。 七、投资账户评估及投资单位的买入价和卖出价 保险公司评估投资账户价值，应当先判断投资账户处于扩张阶段还是收缩阶段。从长期趋势来看，投资单位的申购数量大于投资单位的赎回数量时，投资账户处于扩张阶段；反之, 当投资单位的申购数量小于投资单位的赎回数量时，投资账户处于收缩阶段。投资账户价值和投资单位的价格计算如下表所示：

投资单位的买入价和卖出价是对投保人而言。其中买入价是资金进入投资账户，折算为投资单位时所用的价格；卖出价是资金退出投资账户，将投资账户中的投资单位兑现为现金时所使用的价格。 保险公司应以合理的人民币货币单位表示投资单位的买入价和卖出价。最小单位应至少保留人民币元小数点后四位。处于扩张阶段的账户，其单位价格应向上舍入；处于收缩阶段的账户，其单位价格应向下舍入。 保险公司采用账户资产买入价或者卖出价作为基础评估投资账户价值确有困难的，经中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）批准，可以采用其他合理的市场价格作为评估的基础。 八、保险公司应当至少每周对投资账户中的资产价值评估一次。对投保人买入卖出投资单位的要求，保险公司应使用下一个资产评估日的单位价格，否则，需报保监会批准。 九、每个投资账户的资产价值不得低于该投资账户对应的单位准备金金额。投资账户资产价值高于对应的单位准备金金额的，其超出部分不得高于投资账户资产价值的2%和人民币500万元中的大者。 第四部分费用的收取

保监发[2003]67号 - 中国保监会

个人分红保险精算规定 第一部分适用范围 一、本规定适用于个人分红保险。 二、分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。保险公司不得将其他产品形式设计为分红保险。 第二部分保险费 三、保险费应当根据预定利息率、预定死亡率、预定附加费用率等要素采用换算表方法进行计算。 （一）预定利息率 保险公司在厘定保险费时，应根据公司对未来投资回报率的预测按照谨慎的原则确定预定利息率，所采用的预定利息率应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）的规定。 （二）预定死亡率 保险公司在厘定保险费时，预定死亡率应当采用中国人寿保险业经验生命表（1990 – 1993）所提供的数据。根据保险责任的不同，保险公司应当按照下表所列经验生命表的适用范围，选择使用相应的经验生命表。

（三）预定附加费用率 保险公司在厘定保险费时，预定附加费用率按《关于下发有关精算规定的通知》（保监发【1999】90号文）中的《人寿保险预定附加费用率规定》执行。 第三部分保单最低现金价值 四、保单年度末保单价值准备金 保单年度末保单价值准备金指为计算保单年度末保单最低现金价值，按照本条所述计算基础和计算方法算得的准备金数值。 （一）计算基础 1、死亡率和费用率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定死亡率和预定附加费用率； 2、对于保险期限小于10年的保险产品，利息率采用险种报

备时厘定保险费所使用的预定利息率加1%；对于保险期限等于或大于10年的保险产品，利息率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定利息率加2%。 （二）计算方法 1、根据该保单的保险责任和各保单年度净保费按上述计算基础采用“未来法”计算。 2、保单各保单年度净保费为该保单年度的毛保费扣除附加费用。其中，毛保费是指按保单年度末保单价值准备金的计算基础重新计算的保险费，附加费用为毛保费乘以险种报备时厘定保险费所采用的该保单年度的预定附加费用率。 （三）保单年度末保单价值准备金不包括该保单在保单年度末的生存给付金额。 五、保单年度末保单最低现金价值 保单年度末保单最低现金价值是保险公司确定人寿保险保单现金价值最低标准，其计算公式为： )0,max(PVR r MCV ?= 系数r 按下列公式计算： ),20min(,1),20min(,),20min()1(n t r n t n k t k r >==<-?+ = 其中， MCV 为保单年度末保单最低现金价值； PVR 为保单年度末保单价值准备金；

《入股连结保险精算规定》将出投连险“咸鱼翻身”.doc

《投资连结保险精算规定》将出投连险“咸 鱼翻身” - 尽管伴随着股市的红火曾经让平安、新华等保险公司谈之色变的投资连结保险已经“咸鱼翻身”，但中国保险业的最高监管机构中国保险监督管理委员会依然决定加强对该产品的监管和规范。昨日，记者从中国保险监督管理委员会获悉，除了《万能保险精算规定》外，新的《投资连结保险精算规定》也将同期出台。 投资连结保险“咸鱼翻身” 至今谈及投资连结保险，平安等众多“先行者”依然心有余悸。2001年，由于股市低迷和销售误导，与资本市场息息相关的投连险在中国经历了一场大起大落的“投连风波”。自此之后，国内投资者对它少有问津。 2006年成为了投资连结保险的翻身年。2006年，股市突如其来的红火，犹如一支强心针，各保险公司的投资连结保险账户均势如破竹。2006年，瑞泰人寿收获的每件保单的平均保费为35万元；而今年以来，每件保单的平均保费则冲上了60万元关口。记者从中国保监会获悉，本月初，海康人寿、友邦、联泰大

都会和信诚人寿4家保险公司新设的12个投连险投资账户获得放行。而友邦保险新款投连险产品“财富通”已于3月1日悄然试水市场。 初期费用、交易佣金将下调 日前保监会召开的人身保险监管系统视频工作会议上，主席助理陈文辉就明确表示：保监会修订的《投资连结保险精算规定》、《万能保险精算规定》为产品创新和规范发展奠定了精算基础。 中宏保险总公司首席财务官兼总精算师李汉雄认为：新规定加强了风险的管控，加强了保险保障的比例，同时消费者在购买投连险时交给保险公司的手续费也降低了。 在《投资连结保险精算规定（征求意见稿）》中有如下规定：保险保障方面，投资连结保险中死亡风险的保障不得低于5%；保险公司前期手续的手续费用上，其中保单管理费必须是固定的费用，不得与账户价值挂钩。 同时，新规定也对期缴（分期缴付）和趸缴（一次性缴付）

分类考试模拟题(2015-04-09)

分类考试模拟题（2015-04-09）（一）单选题 1 犹豫期一般是（）天，但对于银保渠道销售的保险产品犹豫期延长至（）天 A 5 ；10 B 10；15 C 10；20 D 15；20 2 在消费者与保险公司之间基于保险合同内容发生争议后，对于合同争议的解决方式说法不正确的是（） A 调解是指在合同管理机关或法院的参与下，通过说服协调，使双方自愿达成协议平息争端 B 自行协商解决方式简便，有利于增进双方的进一步信任与合作，并且有助于合同的继续执行 C 仲裁方式不具有法律效力，采用一裁终裁制当事人可以不执行 D 诉讼是指争议双方当事人通过国家审判机关——人民法院进行裁决的一种方式，是最极端的一种方式 3 关于保单现金价值理解正确的是（） A 现金价值是风险保费 B 现金价值是储蓄保费 C 现金价值就是投标人所缴的保费 D 一般第三年退保现金价值是所缴保险费的一半左右 4 关于意外伤害保险描述正确的是（） A 费率一般区分年龄、性别 B 保险金可采用定额给付或费用补偿的方式 C 责任准备金按当年保费收入的40%/50%计提 D 保险事故须在责任期限内发生，在保险期限内达到理赔条件 5 保险营销员向大众发放宣传资料、险种介绍和保险利益表的行为叫（） A 要约 B 要约邀请 C 承诺 D 承诺邀请 6 以下属于健康保险的特征的是（） A 精算技术比较简单 B 一般具有储蓄性 C 保险金一般为给付性 D 保险期限通常为一年期 7 需要特殊的护理专长，由医师下医嘱并由执业护士或有执照的看护人员担任，或由有执照的治疗师进行康复治疗，但病人不需要24小时看护的，称为（） A 中级看护 B 家中看护 C 照顾式看护 D 医护人员看护 8 以下不属于体检医师对风险考察的方式的是（） A 安排体检 B 审核体检报告书 C 调阅病历 D 审查业务员报告书 9 世界上首家采用生命表计算人寿保险费率的保险公司是（） A 英国伦敦衡平保险社 B 英国伦敦公平人寿保险社 C 美国加利福尼亚人寿保险公司 D 美国纽约人寿保险公司 10 中国第一款万能保险是（）年由（）推出的 A 2000，太平洋人寿 B 2002，太平洋人寿 C 2000，中国人寿 D 2002，中国人寿 11 当保险公司实际经验成果优于（）所产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配 A.未到期责任准备金 B.定价假设 C. 总责任准备金 D. 预期利率 12 某被保人车祸住院，成植物人。180天后未苏醒，其受益人可以一次性领取全额失能保险金。后该被保人苏醒，恢复原职也不退还理赔保险金，属于（） A.原职业完全失能 B.列举式完全失能 C. 推定完全失能 D. 通用完全失能 13 某款万能保险的基本保险费为4000元，那么根据《万能保险精算规定》（保监寿险[2007]335号），该款万能保险每一被保险人最多可以买（）份 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 14 保险销售从业人员需要考取（）才有资格从事保险销售工作 A.保险销售从业资格证 B.保险销售从业执业证 C. 保险销售从业人员职业资格证 D. 保险销售从业人员资格证 15 终了红利的计算公式（） A. 已分配红利或总保额的一定比例 B. 已分配红利或总保费的一定比例 C. 未分配红利或总保费的一定比例 D. 未分配红利或总保额的一定比例 16 在人身保险中，投保人具有保险利益的对象不包括（）

万能保险持续奖金准备金提取方法分析

万能保险持续奖金准备金提取方法分析与比较 赵晓京梁永华 安永华明会计师事务所 【摘要】万能保险持续奖金是保险公司对持续有效的保单或持续交费的保单在满足合同约定条件时给予的奖金。由于保监会未明确规定万能保险持续奖金准备金的评估方法，目前各保险公司的具体做法不一。本文对持续奖金准备金的评估方法进行了研究，并结合公司自身的经验，对市场上各保险公司采用的主要评估方法进行分析和比较。 【关键词】万能保险持续奖金准备金方法 一、引言 我国寿险市场上销售的三大类投资型产品：投连、分红、万能保险中，万能保险出现的最晚，但却是2006年保险市场上风头最劲的产品。与其他两类产品相比，万能保险的保证利率与分红保险产品相当，而投连产品无保证利率；万能保险投资账户的结算频率为每月一次，虽然低于投连产品每周一次的结算频率，但明显高于分红保险，因而能及时反映市场投资收益率的变化情况。正是由于万能保险兼具保证利率高、结算频率快的优点，自2004年10月29日中国人民银行宣布上调人民币基准利率后，万能保险就受到了保险公司和消费者的追捧。各公司纷纷推出形态各异的万能险产品，许多保险公司万能保险的保费收入都占到个银渠道保费收入的50%以上，最高达到80%以上。 由于万能保险保证的最低结算利率仍然受到保监会2.5%的最高定价利率的限制，为了提高产品竞争力，许多公司都在产品条款中加入了额外的持续奖金。主要形态有以下两种: 1、持续交费奖励，适用于期交的万能险产品，目的是鼓励投保人交纳续期保费。由于万能保险与传统寿险不同，只要保单的账户价值能满足保单管理费和风险管理费等要求，即使投保人停止交纳保险费，保单仍然有效。为了鼓励客户如期交纳保险费，保险公司往往在客户交纳一定次数的保险费以后，以保费或账户价值的一定百分比增加账户价值。 2、持续有效奖励，适用于所有万能险产品，但以趸交保费的银保产品中较为多见。这种奖励的目的是鼓励投保人长时间持有保单，降低退保或减保比例。由于投保人提前退保或减保可能会影响保险公司的现金流或造成资产变现损失，保险公司为了鼓励客户持续持有保单，在保单经过一定期限以后，以保费或账户金额的一定百分比增加客户的账户价值。 但是，在保监会颁布的相关精算规定中并未对持续奖金如何评估作出具体规定。2003年颁布的《个人万能保险精算规定》（保监发[2003]67号）中只是简单地规定“保险公司精算责任人应当按照普遍认可的精算原则，对万能保险的保证利益提取适度的责任准备金”，而2007年3月26日保监会最新出台的《万能保险精算规定》（保监寿险〔2007〕335号）中明确了“万能保险可以提供持续奖金”，但仍未明确持续奖金的准备金应当如何评估，而只是规定“保险公司应在产品精算报告中对有关持续奖金的设计、发放、准备金的计提方法以及对公司财务的影响等进行阐述。” 因此，目前各家公司对持续奖金的准备金评估做法不一，主要依赖于精算责任人对风险和精算原

人寿保险精算经验总结

第一章人寿保险的主要类型 一、普通型人寿保险 定期寿险：以死亡为给付条件且期限固定。 优点：保费低廉 可以无现金价值，可续保性，可转换性 终身寿险：以死亡为给付条件且期限为终身。 优点：可得到永久保障，有退费权利，获得退保现金价值 分类：普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身保险 两全保险：以死亡或生存为给付条件的。储蓄性极强。 定期死亡险与生存险的结合，净保费由危险保费和储蓄保费组成。 年金保险：以生存为给付条件，按约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年。 ◆交费方式：趸交年金、期交年金 ◆给付开始日期：即期年金、延期年金 终身年金 ◆给付方式：最低保证年金确定给付年金（规定了最低保证年数） 退还年金（退还购买金额与领取金额的差额） 定期生存年金 个人年金 ◆被保险人数联合年金（均生存为给付条件） 最后生存者年金（至少一个生存为给付条件，给付金

额不变） 联合及生存者年金（至少一个生存为给付条件，给付 金额随被保险人减少调整） ◆给付额是否变动：定额年金、变额年金 二、新型人寿保险 （1）分红保险 ?分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须分设帐户、独立核算。 采用固定费用率的，相应的附加保费收入和佣金、管理费用等不列入分红保险帐户； 采用固定死亡率方法的，相应的死亡保费收入和风险保额给付等不列入分红保险帐户 ?特点： ○1保单持有人享受经营成果。至少将当年可分配盈余的70%分配给客户 ○2保单持有人承担一定风险 ○3定价精算假设比较保守 ○4保险给付、退保金中含有红利 ?保单红利 利源：利差益、死差益、费差益、失效收益、资产增值、预期利润、残疾给付等与实际给付的差额 分配：满足公平性原则和可持续性原则 分配方式：现金红利、增额红利

第七章养老保险制度习题与参考答案

第七章养老保险制度 一、填空题 1、人们日常提到了年龄，有以下几种含义、、、 。 2、养老保险是的一个组成部分。 3、养老社会保险的基本原则包括、、 。 4、养老金精算中要考虑的五个“基础率”，即：预定死亡率、、 、、。 5、我国规定男工人和男干部年满岁、女工人年满岁，女干部年满岁，连续工龄满年者，可以享受退休待遇。 6、我国现行制度规定，企业缴纳养老保险费的比例一般不超过企业工资总额的；个人缴费比例最终达到本人工资的。 7、按现行制度规定，本人月工资低于当地职工平均工资的；按当地职工平均工资缴费，超过当地职工平均工资以上的部分不缴费。 8、基本养老金一般由和两部分构成。 二、单项选择题 1、以下养老保险制度模式属于传统模式的是：（） Ａ、德国的社会保险模式 Ｂ、前苏联的福利模式 Ｃ、美国的国家模式 Ｄ、新加坡的积金积累制 2、以下项目属于养老保险制度现收现付模式的特点的是：（） Ａ、代际赡养 Ｂ、通常建立个人帐户进行积累 Ｃ、同代自养 Ｄ、有一定的资金积累 3、按现行制度规定，职工或退休人员死亡，可以继承。 A、养老保险个人账户中个人缴费部分 B、养老保险个人账户部分 C、养老保险统筹基金的部分 D、养老保险统筹基金和个人账户部分 4、按现行制度规定，“新人”缴费年限满年，退休后按月发给养老金。 A、10年 B、15年 C、20年 D、25年 5、如果小黄是95年参加工作，现在仍然就职于某公司，那么小黄属于。 A、老人 B、中人 C、新人 D、青年人 6、养老保险费费率等于。 A、养老金替代率×抚养比 B、养老金替代率／抚养比 C、抚养比／养老金替代率 D、养老金替代率×社会保障水平 三、多项选择题 1、养老保险具有以下特点：（） A、推行保险立法化

第12章--保险精算

第十二章保险精算 本章要点 1．保险精算是以数学、统计学、金融学、保险学及人口学等学科的知识和原理，去解决商业保险和社会保障业务中需要精确计算的项目，如研究保险事故的出险规律、保险事故损失额的分布规律、保险人承担风险的平均损失及其分布规律、保险费和责任准备金等保险具体问题的计算。 2．保险精算的基本任务。在寿险精算中，利率和死亡率的测算是厘定寿险成本的两个基本问题。非寿险精算始终把损失发生的频率、损失发生的规模以及对损失的控制作为它的研究重心。保险精算的首要任务是保险费率的确定，但这并不是保险精算的全部。伴随着金融深化的利率市场化，保险基金的风险也变为精算研究的核心问题。在这方面要研究的问题包括投资收益的敏感性分析和投资组合分析、资产和负债的匹配等。 3．保险精算的基本原理。保险精算其最基本的原理可简单归纳为收支相等原则和大数法则。所谓收支相等原则，就是使保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险金的现金价值相等。所谓大数法则，是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称。 4．在非寿险精算实务中，确定保险费率的方法主要有观察法、分类法和增减法。 5．在一定的要求之下，“大数”由下面的公式来测定： 6．自留额与分保额的决策。假定在原有业务上，赔偿基金为P1，赔偿金额标准差为Q1，则。现将另外接受n个保险单位，保额为x元，纯费率为q，则合并业务后要使K1+2仍维持K1的值，则应有： 当q十分小时，可近似得到： 即要维持原有的财务稳定性，对于新接受的业务，如果保险金额在x以下，则可全部自留；对于保险金额超过x的新业务，自留额以x为限，超过部分予以分保。 7．寿险精算的计算原理及公式。 8．理论责任准备金及其计算。 9．实际责任准备金及其计算。 第一节保险精算概述 一、保险精算的概念和基本任务 所谓精算，就是运用数学、统计学、金融学及人口学等学科的知识和原理，去解决工作中的实际问题，进而为决策提供科学依据。

关于修订精算规定中生命表使用有关事项的通知

42 关于修订精算规定中生命表使用有关事项的通知 2005-12-19 保监发〔2005〕118号 各寿险公司、各养老保险公司、各健康保险公司： 为了更好地使用《中国人寿保险业经验生命表 (2000-2003)》，现对精算规定中有关生命表事项修订如下： 一、《关于下发有关精算规定的通知》（保监发〔1999〕90号）之“人寿保险精算规定”第二部分“保险费”中第三条（二）“预定死亡率”修改为： “保险公司在厘定保险费时，自行决定采用的预定死亡率。” 二、《关于下发有关精算规定的通知》（保监发〔1999〕90号）之“人寿保险精算规定”第四部分“法定责任准备 金”中第九条（二）“评估死亡率”修改为： “采用《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)》所提供的数据。 保险公司应根据产品特征，对于同一产品的全部保单整体考虑，按照审慎性原则在非养老金业务表和养老金业务表之间选择采用较为保守的评估死亡率。” 三、《关于印发人身保险新型产品精算规定的通知》（保监发〔2003〕67号）之“个人分红保险精算规定”第二部分“保险费”中第三条（二）“预定死亡率”修改为： “保险公司在厘定保险费时，自行决定采用的预定死亡率。” 四、《关于印发人身保险新型产品精算规定的通知》（保监发〔2003〕67号）之“个人分红保险精算规定”第五部分“法定责任准备金”中第十四条（二）“评估死亡率”修改为： “采用《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)》所提供的数据。 保险公司应根据产品特征，对于同一产品的全部保单整体

考虑，按照审慎性原则在非养老金业务表和养老金业务表之间选择采用较为保守的评估死亡率。” 五、《关于印发人身保险新型产品精算规定的通知》（保监发〔2003〕67号）之“个人投资连结保险精算规定”第三部分第五条（三）修改为： “风险保险费，即保单风险保额的保障成本。风险保险费应当通过扣除投资账户单位数的方式收取，其计算方法为风险保额乘以预定风险发生率。预定风险发生率由保险公司自行决定。 保险公司可以收取风险保险费附加费用，但应当通过扣除投资账户单位数的方式收取，并不得超过风险保险费的30%。” 六、《关于印发人身保险新型产品精算规定的通知》（保监发〔2003〕67号）之“个人万能保险精算规定”第二部分第二条（三）2修改为： “风险保险费，即保单风险保额的保障成本。其计算方法为风险保额乘以预定风险发生率。预定风险发生率由保险公司自行决定。 保险公司可以收取风险保险费附加费用，但不得超过风险保险费的30%。” 七、《关于调整终身年金生命表有关事项的通知》（保监发〔2004〕31号）自本通知实施之日起废止。 八、本通知自2006年1月1日起实施。 二○○五年十二月十九日

《中国养老金精算报告2019-2050》原文

《中国养老金精算报告2019-2050》 郑秉文等 出版社：中国劳动社会保障出版社出版日期：2019年4月 ISBN： 内容提要：本书主要内容介绍1.延长预测期并丰富了内容2018年1月，中国社科院世界社保研究中心发布了首部养老金精算报告，即《中国养老金精算报告2018-2022》。在历时1年多的不断完善和改进后，今年推出第二部养老金精算报告，即《中国养老金精算报告2019-2050》。第二部养老金精算报告主要调整如下：一是将预测期从5年延长至30年；二是增加了分省10年的财务收支状况；三是不仅配以“分析报告”，首次发布了“人口报告”和“运行报告”；四是编制发布了《中国养老金发展指数2018》，对各省养老金的充足性、可持续性、多层次等三个一级指标和十二个二级指标进行了深入分析和比较；五是发布了《企业年金集中度指数2018》，对全国企业年金的受托人、账户管理人、托管人、投资管理人的集中度指数进行了对比分析，旨在窥测年金市场的现状和发展趋势；最后，在“国际版块”，不仅发布了“德国社会保险精算制度研究”，还发布了“国际社会保障协会”（ISSA）2016年版的《社会保障精算工作指南》。此次发布的第二部精算报告在写作过程中始终得到了财政部社会保障司的指导，并由全国社保基金理事会副理事长王文灵先生做序。2.对降费至16%的养老保险制度财务可持续性趋势进行了预测2018年3月15日刚闭幕的“两会”上，李克强总理在政府工作报告中宣布城镇职工基本养老保险单位缴费比例各地可降至16%。在这种背景下，本报告对全国企业缴费率由19%降至16%以后的财务可持续性进行了预测，并假定个别省份从2022年开始每年提高0.5个百分点，最终统一到16%。同时，为了与基准方案进行对比，本报告给出了三种情景分析：一是企业缴费率由目前大多数省份的19%降至18%，而低于18%的个别省份从2022年开始每年提高1个百

保险代理人考试试题(含答案)

2014保险代理人考试试题 1、按照保险标的分类，企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等，都属于（）。 A.强制保险 B.财产损失保险 C.责任保险 D.信用保险 答案：B 2、我国《保险专业代理机构监管规定》规定：中国保监会依法批准设立保险专业代理机构的，应当向申请人颁发许可证。申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。保险专业代理机构自取得许可证之日起（）日内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其许可证自动失效。 答案：D 3、中国保监会（）中规定，在万能保险合同有效期内，若被保险人身故，保险公司可按照被保险人身故时该保险年度的保险金额给予保险金，也可以以保险金额与当时个人账户价值之和作为身故给付。 A.《中华人民共和国保险法》 B.《保险代理机构管理规定》 C.《保险公司养老保险业务管理办法》 D.《万能保险精算规定》 答案：D 4、我国《消费者权益保护法》规定，经营者对行政处罚决定不服的，可以自收到处罚决定之日起（）内向上一级机关申请复议，对复议决定不服的，可以自收到复议决定书之日起十五日内向人民法院提起诉讼；也可以直接向人民法院提起诉讼。 A.十日 B.十五日 C.三十日 D.六十日 答案：B 5、（）是保险人对愿意购买保险的单位或个人(即投保人)所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。 A.保险销售 B.保险承保 C.保险理赔 D.保险客户服务

答案：B 6、保险专业代理机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员担任金融机构高级管理人员（）以上的可以不用持有中国保监会规定的资格证书，并报经中国保监会核准。 A.三年 B.五年 C.十年 D.二十年 答案：B 7、下列竞争手段中，不属于我国《反不正当竞争法》规定的经营者不得采用的不正当手段的是（）。 A.假冒他人的注册商标 B.大力开展宣传促销活动，低价低利润出售商品 C.擅自使用知名商品特有的名称、包装、装潢，或者使用与知名商品近似的名称、包装、装潢，造成和他人的知名商品相混淆，使购买者误认为是该知名商品 D.在商品上伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示 答案：B 8、死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。死亡保险又分为（）。 A.健康保险和医疗保险 B.意外伤害保险和失能收入损失保险 C.医疗保险和疾病保险 D.定期寿险和终身寿险 答案：D 9、关于保险代理从业人员的专业技能具体要求，不正确的是（）。 A.执业前取得法定资格即可 B.执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力 C.在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能 D.参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展 答案：A 10、设计保险方案时应遵循的首要原则是（）。 A.利润最大化原则 B.客庶满意度最大化原则 C.高额损失优先原则 D.力求全面原则 答案：C 朋友！如果有一个机会，可以兼顾家庭和事业，时间自由，不用东奔西跑，专业的培训，让你不缺人脉，让有意向的人主动找到你了解项目，你需要这样的机会吗给你推荐我们团队的一位非常优秀的老师，在互联网上帮助了许多的普通朋友，最近在网上老火了，她的，希望能帮到你！ 怀疑不可怕，求证更重要。

投连险、变额年金保险销售资质考试题库6-2-10

投连险、变额年金保险销售资质考试题库 6-2-10

问题： [多选]保单管理费是保险公司为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用，对于保单管理费，下列说法正确的是（）。 A.A、保单管理费应当与保单账户价值无关 B.B、保单管理费在保单首年度和续年度可以不同 C.C、保单管理费应当是个固定金额 D.D、保险公司不得以保单账户价值一定比例形式收取保单管理费

问题： [多选]关于投资连结保险的犹豫期退保方式的处理，正确的是（） A.A、投保人选择在犹豫期后进行投资的，保费尚未转入保单账户，保险公司向投保人全额无息退还已缴保费 B.B、投保人选择在保险合同生效后立即投资的，保费已转入保单账户，保险公司按该合同撤销时的下一个资产评估日的投资单位价格计算的投保人全部投资单位总值，连同已经收取的初始费用和风险保费，一并退还给投保人 C.C、在合同撤销之日前发生的投资损益由投保人承担 D.D、在退还金额中可以扣除体检费和保险合同工本费用

问题： [多选]《投资连结保险精算规定》对不同缴费形式下退保费用或部分领取费用的收取比例作了限制，对于趸交保费形式的投资连结保险描述正确的是（） A.A、如果初始费用小于或等于零，第一保单年度的退保费用不得高于投保人保单账户价值或者部分领取部分对应的保单账户价值的10％，该比例逐年递减1％ B.B、如果初始费用小于或等于零，直至第十一保单年度及以后退保费用为零 C.C、如果初始费用大于零，第一保单年度的退保费用不得高于投保人保单账户价值或者部分领取部分对应的保单账户价值的10％，该比例逐年递减2％ D.D、如果初始费用大于零，直至第六保单年度及以后退保费用为零 (斯诺克规则 https://www.sodocs.net/doc/bf12646830.html,/)

投连万能模拟试卷-20页精选文档

《投资连结和万能保险销售资格考试》模拟试卷 一、单选题：(本题共有63题，每题1分，共计63分。每小题只有一个 正确答案。) 1、以下属于美国市场投资型寿险的是（）。 A.分红型终身寿险 B.投资连结保险 C.失能保障保险 D.变额万能寿险 2、以下关于投资型寿险，说法错误的是（）。 A.相对传统寿险缴费更灵活 B.相对传统寿险，产品透明度更高 C.收益不得低于可分配账户投资收益的70% D.除了投资功能，还有保障功能 3、与传统寿险业务相比，投资型寿险的保险金确定方式为（）。 A.变额制 B.定额制 C.终身制 D.定期制 4、不属于分红保险收益的是（）。 A.利差益 B.投资差益 C.费差益 D.死差益 5、不属于我国投资型寿险兴起背景的是（）。 A.利率变动逐渐市场化 B.客户需求倾向个性化 C.资本市场国际化 D.市场竞争的需要 6、以下不符合投资连结保险定义的是（）。

A.在投资账户中拥有一定资产价值 B.具有保障功能 C.提供较低的收益保证 D.投保人承担所有投 资风险 7、美国市场变额寿险主要的形式是（）。 A.固定保费的变额寿险和灵活保费的变额寿险 B.单个账户的变额寿险和多个账户的变额寿险 C.有最低投资收益保证的变额寿险和无最低投资收益保证的变额寿险 D.有保障功能的变额寿险和无保障功能的变额寿险 8、在美国，除了保险监督机构外，（）也同时约束变额寿险。 A.金管会 B.证券交易委员会 C.美联储 D.司法部门 9、在投资连结保险中，定额死亡保险金方式的优点是（）。 A.降低保障成本 B.投资收益稳定 C.保障额度逐步增加 D.投保人不 需要做保单调整 10、根据中国保监会2007年颁布的《投资连结保险精算规定》，在保单签 发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的（）。 A.10% B.1% C.2% D.5% 11、投资连结保险中，将期交保费划分为基本保费和额外保费的主要目的 是（）。 A.便于投保人成本控制 B.避免收取过高初始费 用

保险精算

保险精算（寿险）模拟教学系统 第一章前言 一、系统概述 本技术白皮书主要阐述保险精算系统的项目背景和使用现状以及建设目标、总体解决方案，从多个 角度描述本系统的优势和特点，并结合产品特点提出适合贵校的系统总体框架。 本设计方案是公司组织多名在保险行业有多年从业经验的精算师开发而成，是目前国内专业精算软件 中唯一针对高校保险专业而开发的教学系统。 本系统可以为金融实验室构建一个精算实训平台，是保险精算信息化处理、操作和管理平台，充分利 用科技手段实现精算理论教学和精算实际应用相结合的目标。 二、发展趋势 9 0 年代以来，保险精算在中国保险业得到了很大的发展，这种发展不仅表现在保险精算算法上，还 表现在保险教育上，目前国内综合性高校相继开办保险精算专业或保险精算课程，教授保险精算理论知识， 部份高校还开设培养保险精算专业研究生，而且更主要的发展体现在保险精算从理念接受、学习借鉴和探 索阶段，开始向着保险业乃至相关行业的实际操作和应用阶段迈进，即精算理论与技术在中国保险实务中 得到了不同程度的应用。 三、开发背景 随着保险精算信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校基于保险专业教学的需要，开始 希望有一套保险精算软件系统来构建一个模拟保险精算实验室，模拟整个精算过程、结果，让学生有一个 完善、实用、真实的实践环境，去检验所学到的保精算理论知识。正是基于这种市场需求，公司I T 技术 专家、美国/ 香港/ 大陆注册精算师及知名财经高校保险精算教授等核心开发力量共同合作，历经一年时 间开发了本系统，以满足高校保险精算教学需求。 通过对本系统的实训操作，可以促使学生关注最新的信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专 业及其它相关专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。 本系统是金融保险人才培养和科学研究的重要工具。为了培养面向2 1 世纪的新型实用人才，本系统 提供的真实的操作环境，使学生在掌握理论知识的同时熟悉实际操作过程，改变其知识结构，培养保险行 业真正需要的实用性人才，增强学生的社会就业竞争力。 第二章解决方案 一、概述

2015中国人寿保险考试题及答案

2015中国人寿保险考试题及答案 ·1、保险人签发正式保险单之前发出的临时凭证（） A．保险单 B．暂保单 C．保险凭证 D．保险协议书 答案：B ·2、根据《民法通则》的规定，身体受到伤害要求赔偿的诉讼时效期限为（）。 A．半年 B．1年 C．2年 D．3年 答案：B ·3、雇主欲转嫁其对雇员在受雇期间因从事与职业行为有关的工作而患职业病或伤、残、亡等依法应承担医疗费、工伤补贴、家属抚恤等责任，可以投保（）A．财产保险 B．意外伤害险 C．失业保险 D．雇主责任保险 答案：D ·4、广告的经营者发布虚假广告的，消费者可可以请求（）予以惩处。 A．行政主管部门 B．法律主管部门 C．产品监督部门 D．消协 答案：A ·5、我国《反不正当竞争法》规定：经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本韵价格销售商品。以下情形，属于不正当竞争行为的是（）。 A．使用知名商品特有的名称、包装、装潢，或者使用与知名商品近似的名称、包装、装潢，造成和他人的知名商品相混淆，使购买者误认为是该知名商品 B．销售鲜活商品 C．处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品 D．季节性降价；清偿债务、转产、歇业降价销售商品 答案：A ·6、（）是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。 A．道德风险因素 B．心理风险因素 C．合规风险因素 D．管理风险因素 答案：B ·7、在机动车交通事故责任强制保险合同中，受害人有（）等。

A．保险车辆车上人员 B．被保险人 C．交通事故中遭受人身伤亡或者财产损失的人 D．保险人 答案：C ·8、保险专业代理机构及其分支机构高级管理人员的学历要求是（）以上。 A．研究生 B．本科 C．专科 D．高中 答案：C ·9、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员的存在形式是（） A．法人 B．单位 C．个人 D．机构 答案：C ·10、保险专业代理公司保证金缴存额达到人民币（）的，可以不再增加保证金。 A．50万元 B．500万元 C．200万元 D．100万元 答案：D ·11、甲保险公司与乙保险公司以某企业的固定资产1000万元的财产为保险标的，并以甲保险公司的名义签发1000万元的财产损失险保单，其中乙保险公司承保了500万元的财产损失保险，这一保险方式属于（）。 A．原保险 B．再保险 C．共同保险 D．重复保险 答案：C ·12、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为800万元，在保险期内遭到火灾，发生损失，出险时的保险价值为1000万元。经过抢救，获救财产共计200万元，其中获救的保险财产为100万元，施救费用为10万元。保险人对该施救费用的赔款是（）。 A．4万元 B．5万元 C．8万元 D．10万元 答案：A ·13、保险代理实践中的各种不正当竞争行为不仅危及保险代理秩序，损害各方当事人的合法权益，有损保险业蜀界的形象，甚至可能导致保险业的盲目竞争，直接危及保险公司的（）。 A．生存能力 B．盈利能力

投资模拟试题三

投资连结和万能保险销售资格考试 模拟试题三 一、单选题（60题） 1.具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险是（） A变额寿险B万能保险C投资连结保险D变额万能寿险 2.具有保险保障功能并设有单独保单账户，且保单帐户价值提供最低收益保证的人身保险是（）A变额寿险B万能保险C投资连结保险D变额万能寿险 3.在投资连结保险业务中，保险公司承担的风险是保险保障风险和费用风险，不承担投资风险， 投资风险由（）承担。 A投保人B被保险人C投保人和被保险人D受益人 4．关于投资连结保险以下描述不正确的是（）。 A投资连结保险的各项收费或费用项目均向投保人公开 B保险公司定期评估投资账户资产价值，并至少每周一次在保险监管机构认可的公众媒体上公布投资单位价格 C定期公布投资账户中期报告和年度报告 D每个保单周年日向投保人寄送保单状态报告。 5．投资连结保险的死亡风险保费的扣除方式是（） A直接从保费收人中扣除B从投保人的保单账户中扣除投资单位数的方式收取C保费进入投资账户之前扣除D保费进入投资账户之后扣除 6．投资连结保险的资产管理费的收取方式是（）

A在评估投资账户价值时从投资账户中扣除 B在每次投资单砬定价前进行扣除 C于每个资产评估日根据上一资产评估日账户资产净值的一定比例收取 D保费进入投资账户之前扣除 7．固定保费的变额寿险一般简称为变额寿险，其保单现金价值随投资账户的投资业绩而变化（）最低收益保证。 A有B没有 8．保单累积价值和每期给付金额随投资账户的投资业绩波动而变化的年金保险称为（）。 A 变额年金B变额寿险 C 万能寿险 D 补充养老金 9．从购买年金之日起，超过一个年金期间（通常为一个月或一年）后才开始一系列定期给付的变 额年金，被称为（）。 A 变额延期年金B变额即期年金 C 万能寿险 D 变额寿险 10．保监会颁布的《投资连结保险精算规定》，个人投资连结保险的基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币（）。 A 8000元 B 7000元 C 6000元 D 5000元 11．投保人王先生购买某保险公司的投资连结保险产品，一次性缴付保费500元，该产品收取的初始费用比例为3％，剩余保费全部分配进入王先生选择的某一投资账户，该投资账户的投资单位买入价格为 1．00元，那么王先生可以购得的投资单位数为（）。 A 48500 B 500 C 300 D 400

保险股份有限公司投连险投资账户启动资金管理办法

保险股份有限公司投连险投资账户启动资金管理办法（xx版） 第一章总则 第一条为健全xx保险股份有限公司（以下简称“公司”）投资连结保险投资账户启动资金的管理机制，加强投资连结保险投资账户的资金管理，最大限度地保护客户利益，根据中国保监会《关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知》、《投资连结保险精算规定》等监管规定，特制定《xx保险股份有限公司投连险投资账户启动资金管理办法（xx版）》（以下简称“本办法”）。 第二条总公司计划财务中心、企划精算中心对启动资金的使用进行监督和检查。 第二章设立启动资金的目的和用途 第三条启动资金是为投资连结保险的投资账户设立，主要用于投资账户设立初期的资金支持及投资账户发生净值差错时用于补偿客户损失。启动资金不得用于其他产品及其他用途。 第四条启动资金的使用遵守中国保监会的法律法规的规定，遵循科学管理、公开透明、专款专用的原则。 第三章启动资金的来源、进入和退出方式 第五条启动资金来源于公司自有资金，以购买投资账户份额的方式进入投资账户。单个投资账户的启动资金初始投资限额为人民币450万元（投连险投资账户正常运作期间启动资金留存限额为人民币450万元或投资账户资产价值2%的较大者），投资期限最长不超过5年。 第六条当投资账户的资金规模达到10亿元以上时，启动资金可以退出投资账户。为保证客户利益及投资账户的流动性不受影响，启动资金可以逐步退出。 第七条启动资金的退出方式和客户资金退出投资账户的方式一样，以卖出单位份额的方式退出。 第八条启动资金退出投资账户后，公司将建立保证金制度，用保证金代替启动资金履行对单位净值差错进行补偿的责任。 第四章启动资金收益的计算方式

保险分级分类考试教学提纲

单选 1.保监会成立于哪一年（c ） A．1996 年11 月18 日B．1997 年11 月18 日 C. 1998 年11 月18 日 D. 1999 年11 月18 日 2.与保险行业传销罪嫌贵馆的法律法规不包括（A ） A．《中华人民共和国民法通则》 B．《禁止传销条例》 C. 《中华人民共和国刑法》 D. 《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 3. 根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》，保险公司应当在公司网站上保留至少 （A ）万能保险各月结算利率。 A.最近10 年 B.最近15 年 C.最近20 年 D. 最近25 年 4.根据《个人分红保险精算规定》，保险公司根据产品类型，交费方式、交费期限、保险期限等保单信息对所有分红保单，特别储备份额应等于（A） A．每组的资产份额减去每组的责任准备金 B．每组的责任准备金减去每组的资产份额 C．每组的责任准备金减去每组的保费总额 D．每组的保费总额减去每组的责任准备金 5. A、B、H、S、N 股的含义？ . 工资收入包括什么（AB） A.工资 B.奖金 C.经营收入 D. 稿费 6. 万能险的基本保险费不得高于保险金额除以（D ），并不高于6000 元。基础P101 A．5 B．10 C．15 D．20 7. 由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港澳地区投资者）以人民币认购和交易的普通股股票是（A） A．A 股B.B 股C. H 股D. N 股 8. 按晨星（中国）对基金的评价体系，同类型基金中收益排名前（B ）的基金被评为5

A、20 B、10 C、5 D、1 9. 保险行业自律组织，是指由保险公司、保险中介机构或保险从业人员自愿组成的，（A） A 非营利性社团组织 B 股份制企业 C 事业单位 D 国家机关 10 人身意外伤害保险中，保险人对于已宣告死亡的被保险人以后又生还的赔案，正确的处 理意见是（A） A．受益人应把保险金返还给保险人，且保险人不返还保费 B. 受益人应把保险金转付给被保险人，且保险人退还保费 C. 受益人应把保险金返还给保险人，但保险人需退还已收全部保费 D. 受益人应把保险金转付给被保险人，但保险人需退还已收全部保费 11.下列关于期交万能保险初始费用比例的上限，说法错误的是（B） A．额外保险费初始费用比例的上限为5% B. 追加保险费初始费用比例的上限为10% C. 第一保单年度，基本保险费初始费用比例的上限为50% D. 第二保单年度，基本保险费初始费用比例的上限为25% 12. 万能险的最低保证利率仅针对投资账户中的资金。基础P95 13. 万能保险的“万能”体现在保单生效后：（B）。基础P95 A．（选项不记得了） B．保额可以调整 C．被保险人可以变更 D．保险公司可以变更 14.万能先按方式B，则以下正确的是：（A）基础P98 3 A．如果账户价值增加，死亡给付保险金额会等额增加 B. 如果账户价值增加，死亡给付保险金额会等额减少 C．如果死亡风险保额增加，死亡给付保险金额会等额增加 D. 如果死亡风险保额增加，死亡给付保险金额会等额减少 15. 进行税务筹划首要前提是：（B）投资概论P256 13.12.