保险理财规划师

中央财经大学保险理财规划师

中央财经大学是隶属于教育部的全国重点大学。我校金融保险学科在全国有很大的影响。保险系是国内设立最早的，该系在保证教学质量的前提下，积极开展国际交流与合作，与美国、日本、英国、澳大利亚、韩国、俄罗斯等国以及香港、澳门、台湾地区的多所大学和其他组织建立了广泛的联系。中央财经大学保险学院国际资格认证与金融职业培训中心，在与国际合作交流的基础上筹建完成，是我院与国内外金融行业间的专业交流渠道，主要负责联系国外高等院校以及相关机构与我系的合作与交流，同时负责我院对国内行业的同业交流、资格认证、培训教育、专业学术交流、专题研讨会等活动。中央财经大学保险学院国际资格认证与金融职业培训中心，下设十个专家组：债券理财、外汇理财、证券理财、基金理财、职业生涯、房产经济、养老与年金、税务与遗产、产品研发、个人理财专家组。我们以专家组为依托，进行金融保险理财培训与专业水平资格认证实务教育，中央财经大学保险学院国际资格认证与金融职业培训中心，对高级经理人提升、中高级管理人员进阶研修等不同层级的培训与教育具有专业、前瞻、务实的课程开发能力与培训水平。保险理财规划师资格认证（IFP）环境与背景保险理财规划师（Insurance Financial Planner）：即用新的理财顾问式行销方式，通过个人理财工具，从资产规划、风险管理等方面为保险客户提供全面的财务分析和理财建议。保险规划师标志着传统意义上以销售保险产品为中心的保险代理人的角色将向以客户需求为中心的全面理财顾问转变。保险规划作为一种针对个人的金融服务，个人理财在海外较为普遍和流行。它主要根据客户的资产状况与风险偏好，以规范的模式提供财务建议，为客户寻找最适合的理财方式和最佳的风险管控和风险规避，包括储蓄计划、保险计划、置产计划、金融投资计划、年金计划、税务计划以及生命、时间价值等，确保其资产的保值、增值。据了解，目前在我国保险市场上，以佣金为主要收入来源的保险代理人推销保险产品是保险行销的主要方式。一些寿险代理人误导客户行为主要是理财知识匮乏、保险规划不专业的具体体现。也是保险市场存在的主要问题之一。因此，保险公司为了吸引更多的高端客户并为其提供持续不断的优质服务，更需要和迫切组建并不断加强自己的保险理财规划师队伍。针对目前保险市场状况，中央财经大学保险系制订并推出了符合中国国情的保险理财规划师培训计划，借鉴国际CFP专业授课标准，并得到国际理财标准认证协会专业标准认证。学员通过学习将会熟练运用理财顾问式行销，对丰富和提升保险产品的专业化销售和职业化服务起到极大的提升与转型。中央财经大学保险理财规划师资格认证与培训是目前国内唯一面向全国保险行业，所推出的第一个专业水平理财规划资格认证证书。

培养对象：金融保险机构从事保险理财业务的从业人员，包括中高级管理人员、业务总监、业务经理、业务主管、业务精英、组训、专兼职讲师等与之相关的金融从业人员，要求大专以上学历，2年以上从业经验。

北京上课地点：中央财经大学(北京市海淀区学院南路39号)。

各省市培训地点：根据公司内部请况安排。

课程设置：IFP课程101——理财规划基础IFP课程102——金融资产规划（投资规划）IFP课程103——风险管理与保险策划IFP课程104——税务策划与财产（遗产）管理IFP课程105——员工福利与退休计划IFP课程106——高级理财规划程序IFP考试——IFP保险理财规划师资格考试、理财报告与答辩授课师资：中央财经大学资深专家、教授等授课。资格认证：考试、论文合格，中央财经大学保险系颁发“保险理财规划师”资格证书以。专业内训课程定制：专业服务于各金融机构内部资格认证与培训需求，进行量身定制。培训费用：16800元/人。

中国寿险理财规划师

从业者说



偏见，认为他们片面误导消费者买保险，其实这种观点对大多数寿险规划师是不公平的。只有自己做过这一行，才知做这行有多苦，尤其是刚开始做寿险时，那种辛苦和辛酸，是外人所不知的。

历叫做“八年抗战”，她告诉记者，她至今都不会忘记第一天做保险的经历。那是一个夏天的傍晚，天气很热，在别人“好汉不赚六月钿”的时候，她来到一个朋友的亲戚家。敲了敲她家的门，说明了来意，结果人家以夏天来人不方便为由，没让她进门。童丽丹说：“我非常尴尬，当时真有一种向别人行乞的感觉。但是，我没有退路了。”隔着防盗门向她介绍了一款寿险，也许是第一次讲得不够到位，也许是天热心烦，不到三分钟，对方便打断了她的话，说这事以后再说。“我怔了，一时无语，反应过来后，便把自己的传呼号码给了她，说需要时ＣＡＬＬ我好了。她一副客气的样子，但看得出她很瞧不起我。我落荒而逃，走下楼的时候，眼泪刷刷地掉了下来。”她说。

时间一长，便麻木了，觉得自己本来也没什么了不起，也不必在乎别人的态度。就这样，她每天马不停蹄地跑楼，挨家挨户地敲门，但遗憾的是，一连一个多月都没有客户，她说那时觉得自己要崩溃了。

候，有一个客户竟然给她打传呼了，说要买保险。她连蹦带跑地来到他家。在问了一些有关少儿保险的情况后，他为自己的儿子买了１０份保险，共计保费３６００元。“我揣着３６００元钱，百感交集。那一天是９月２日，我记得很清楚。”

卖保险，三个月来只休息了一天半。每天骑着自行车满街跑，最多的时候一天要跑２０户人家。有时候回到家里觉得自己要死过去了。做了几年的寿险，她觉得有一点非常重要，就是平时讲的“脸皮要厚”，被人家挥手赶出门外仍然锲而不舍地劝说，同时心要厚道，替客户做起保障计划就像是替自己打算一样。只要以诚相待，坚韧不拔，就一定会有回报的。这几年，她一步步地做到了寿险规划师，买了房子，买了汽车，自己还是一个营业部小小的“头”了。


鞋底磨穿

司一区一部的经理，他说，做寿险规划的艰苦与辛酸是很多局外人体会不到的，为了做好服务工作，他已经记不清楚走了多少路，磨穿了多少双鞋。但最初磨穿的那双鞋他还记忆犹新，那双鞋至今还保存在他家的柜子里，作为永久的纪念。那双鞋是他１９９７年５月刚进保险公司时买的，８月的一天，他在炎炎烈日下做陌生拜访，走在大街上，突然感到脚底下怎么热乎乎的，原来，他的鞋底已经磨穿了一个洞，大脚板跟大地已经“亲密”接触了。

给他带来哪些好处，让客户明确自己的利益所在；第二，使客户明确了解存在的风险，这主要是针对分红保险，许多营销员在给客户讲解时，会把红利拉得很高，但红利只是未来投资收益的情况，它不管对保险公司还是客户来讲都是不确定的，而张东会把红利存在的风险给客户讲明，让客户能真正接受他的保险；第三，给客户明确讲解保险的详细条款，包括各种免责条款；第四，从客户目前的实际收入情况着手，充分考虑各种变数，做出合理的安排，使客户不会出现因经济收入的变动而续保不上的情况，这使得目前他的客户续保率达到９９％以上；第五，从理念方面和客户沟通。许多客户对保险会理性地认识，而感性地购买，因为保险也是一种责任的体现，所以张东更多地与客户分享家庭及责任的理念。



跑，但是没想到每天早上的晨会是必须参加的，算是到公司报个到，然后才能开始一天的工作。中国人寿保险股份有限公司北京市分公司第一营销区部的寿险规划师李春燕告诉记者，每天早上的晨会能让人一天都干劲十足。在会上大家互相鼓劲，分享成果，交流经验，晨会就是新的一天的开始。

人，不敢和别人交流，而且还没有自信。做了这一行以后，她变得爱交朋友，喜欢与别人沟

保险理财规划师的行业前景分析

保险理财规划师的行业前景分析理财规划业务在发达国家已经相当成熟，理财规划师是受人尊敬的职业。30年前，美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员的知识局限，要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华，为客户提供全面充分的理财服务。 在我国，以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。 随着过去30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。财务的安全及稳健问题在经过全球金融风暴洗礼后变得尤为重要，因此在经济形势低潮影响下保险尤其引起了关注。 （IFP）保险理财规划师的具体工作就是运用理财专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，为客户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户获得理想的回报，实现自己的理财目标，免受财务困扰。这是一个专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，并保持高水准职业道德，这样才能真正做好理财规划。 一名合格的理财师必须具备7大知识领域：（1）理财的基础知识；（2）金融

资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；（4）房地产运用的基础知识；（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6）节税理财设计的基础知识；（7）财产及财产转移设计的基础知识等。 职业现状： 随着经济的发展，我国个人储蓄一直不断攀升，一方面说明普通百姓手中的钱越来越多，另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。但实际上，一般人都不知道如何管理、使用自己手中的钱，据一项调查显示，近75%的人更愿意把钱存到银行，只有不到10%的人用这些钱去投资，而对个人理财有了解的人仅占 6.5%，信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。 我国理财规划师是近几年才出现的，目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。 在《2005年全球财富报告》中，个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，这让普通百姓对于“财富”有了新认识，由此，针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。 与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足，尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足居民长期的生活目标和财务目标的人才，更是难求。 我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，

未来五最热门的职业--理财规划师

未来五年最热门的职业--理财规划师 如果你问我，未来十年最热门的行业是什么？我只能回答是经济行业。如果你问我，未来五年最热门的职业是什么？我肯定会回答你，是理财规划师！ 现今金融机构不断推出创新产品和服务，个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。人们手中有了越来越多的余钱，因此有着迫切的理财需求。普通百姓面对众多的金融产品和投资渠道，无论从时间上、精力上还是专业知识上都难以应对，市场呼唤专业的理财人士———理财规划师为人们提供专业的理财服务。面对日益强烈的市场需求，本土的理财规划师供应量严重不足，存在很大的供需缺口。 在这种情况下，人们对专业理财服务的需求不断看涨。据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求，50%以上的人愿意为理财服务支付费用。 理财成为一种大众化需求 现在理财已经成为一种大众化需求。然而，这个巨大的理财市场显然并没有一个足够规模的专业理财师队伍与之相匹配。 根据国务院发展研究中心金融研究所发布的2007中国金融理财报告，从2006年起我国理财市场已进入发展的黄金10年期。报告说，从2007年到2017年，我国人口最多的年龄段分别进入其人生中的33岁到55岁和18岁到32岁的阶段，该阶段人口是主要储蓄者，对资产配置需求极大提高。理财市场已成为反映金融行业综合业务竞争力的主要领域之一。 同时按照世行制定的标准换算，国家统计局将年收入在6万到50万元之间的家庭列入中等收入家庭范畴。尽管没有确切的数据能够计算出目前我国中产阶层家庭的规模，但有推算指出，符合6万到50万这一标准的人数可能达到8000万人，并且还在急剧增加。个人财富的迅速增长导致中产阶层家庭规模的迅速扩大，显然是中国社会逐步良性发展的好事。但另一方面，在物质财富增长的同时，经济生活中面临的各种不确定性和风险也大大增加，威胁着家庭财富的安全，投资理财需求不断上升。在这样的背景下，我国个人理财市场已经初步形成，商业机构为具有不同需求客户提供个性化理财的能力正在迅速提升。 目前长三角地区中产阶级和高收入阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。 行业认证分两种 现今我国主要存在两种理财规划师认证制度：一类是国家理财规划师，由国家劳动和社会保障部推出。另一类是国际认可的CFP，CFP是金融理财领域的权威性国际认证，中国于2006年正式成为CFP组织成员国。中国金融理财标准委员会是CFP组织中国大陆授权的唯一认证机构，它属于中国人民银行下属机构，隶属于金融教育发展基金会。 1、国家理财规划师 根据新修订的《理财规划师国家职业标准》，国家理财规划师共分三个级别：助理理财规划师(国家理财规划师三级)、理财规划师(国家职业资格二级)和高级理财规划师(国家理财规划师一级)。助理理财规划师作为新设立的一级，它将考试资格放宽到了在校大学生群体。 国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来，全国产生了约5000名通过国家理财规划师职业资格认证的理财规划师。 2、CFP认证 由中国金融理财标准委员会组织的金融理财师考试每年举办两次，上半年在6月份，下半年在11月份。考试分

2020年年理财规划师二级影响家庭保险规划的基本因素复习

xx年理财规划师二级影响家庭保险规划的基本因素复习影响家庭保险规划的基本因素 一、被保险人的生命周期 人生五个阶段：未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期、退休老年期 (一)未成年期——从出生到开始独立工作 面临的风险：父母收入中断(父母死亡、残疾、疾病、下岗失业等)、意外伤害和疾病 (二)单身期——从独立工作到结婚组成家庭 面临的风险：意外伤害、疾病和死亡 (三)已婚青年期——从组成家庭到40岁左右 面临的风险：意外伤害和疾病、失业、死亡 (四)已婚中年期——从40岁到退休 面临的风险：意外伤害和疾病、养老、失业、死亡。重点考虑养老风险 (五)退休老年期——从退休到生命结束的一段时期 面临的风险：疾病与意外伤害、养老、死亡 二、被保险人的家庭角色 (一)根据家庭角色和责任确定保障范围 1.爷爷奶奶 养老金风险、医疗费用风险、意外伤害风险 2.丈夫

死亡风险、意外伤害风险、医疗费用风险 3.妻子 死亡风险、意外伤害风险、医疗费用风险 4.孩子 意外伤害风险、医疗费用风险 (二)根据生命价值与需求确定保险金额 1.死亡风险的保障金额 价值法：以一个人的生命价值作依据，来考虑应该购买多少保险。 遗属(家庭)需要法：当事故发生时，可确保执勤的生活准备金总额。 案例： 陈先生今年30岁，假设其60岁退休,退休前年平均收入是10万元，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即给家人花掉5万元。 那么，按生命价值法则，陈先生的生命价值是：(60岁-30岁)×(10万元-5万元)=150万元。所计算出的生命价值，可以作为考虑现阶段该购买多少寿险的标准之一。 接下来，可再从家庭需求的角度考虑寿险保额。仍以陈先生为例，假设其家庭目前年平均收入14万元左右，每年最大支出就是大约3万元的房贷，加上其他开支，总支出5.5万元左右。

助理理财规划师基础知识考试复习资料

理财复习重点（基础知识） 第一章现金规划 鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率 现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。 现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求 知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机） （1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 (3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求： 工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫 工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节：制定现金规划方案 知识要求： 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种： （1）活期储蓄： （2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄，（3）整存整取定期储蓄 （4）零存整取定期储蓄 （5）整存零取储蓄 （6）村本取息储蓄 （7）个人通知存款 （8）定额定期储蓄 3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具： 1、（2006年11月第66题）信用卡融资（1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 （3）信用卡的操作提示

理财规划师专业能力A1028教学文案

理财规划师专业能力A 一、多项选择题（1-15题，每题2分，满分30分） 1．关于理财目标，描述正确的有 A．10年内购买一套房子 B．购买一辆价值54万元的小轿车 C．明年花30万元创业 D．股票增值100万 E. 18年内为新生的宝宝准备教育基金30万。 2．王先生现在有2万元现金资产，估计其在预定的理财期内每年能够积蓄5000元，他预定的理财目标是15年内存够100万元。为了实现理财目标，降低投资风险，王先生可能采取的办法是： A.改变他的目标 B．改变他的初时投资额 C.改变他每年投资的数量 D.改变他投资时间 E.改变投资收益率 3．下列哪些项是进行理财规划时需要考虑的家庭可能面临的风险？ A．失业造成家庭收入减少 B．寿命超过预期值导致资金不足 C．过早去世，依存者的生活品质受到影响 D．进行高风险的投资，导致可能发生的财产损失 E．儿女学习成绩不好，望子成龙的希望不能实现 4.如果一个保守型的客户的理财目标就是为了实现积累财富，对于他这样的目标，你可能采取什么样的措施？ A、将流动资产转到定期存款以规避风险 B、在考虑风险的基础上将部分流动资产投入到具有较高回报的金融产品中 C、在决定了这个客户的风险承受能力之后再给出投资建议 D、采用定期定额投资方法投资于较高回报的金融产品 E、将流动资产投入现金等价物 5. 以下哪些因素变化时，需要重新调整理财规划？ A.客户已购买一款寿险产品，但客户的朋友向他推荐另一家保险公司的另一款寿险产品。 B.客户现在计划三年内全家移民海外。 C.客户的家人身患重病，两三年内，不能工作。 D.客户五月的海外旅游计划，因工作原因取消,计划推迟 E.客户为子女留学准备了子女教育基金，但最近房价大涨。 6.某银行的理财师王磊，收集了本年度以下的客户支出信息，你认为属于有效信息的是 A. 客户全家上月去海南旅游花费15000元 B. 客户每月的美容支出800元 C. 客户每个月为其父母邮寄1500元 D. 客户去年一次性花15万元买一部新车 E .客户每月交通通讯费开支800元 7.以下哪项会影响客户的资产净值 A.客户持有指数基金时，股市上扬 B.以银行储蓄偿还贷款 C.以七成按揭购置楼房 D.持有大量债券，而利率下跌 E.购买等离子电视机时以信用卡付款 8.在为客户制定金融产品选择方案时，需要参考的因素包括哪些？ A．客户风险承受能力

理财规划师历年考题(保险)

风险管理与保险规划 一、2007年5月专业能力考题 36、理财规划师要注意比较人身保险产品和财产保险产品的异同，以下关于人身保险和财产保险产品不同之处的说明正确的是( )。 (A)财产保险中不存在重复保险问题 (B)人身保险中存在代位求偿的问题 (C)人身保险中不会发生超额保险的问题 (D)财产保险的保险费不得用诉讼的方式请求支付 58、人寿保险的需求分析是理财规划师为客户进行风险管理和保险规划的重要工作环节，一般人寿保险需求的分析程序包括三个步骤，以下排序正确的是( )。 (A)收集信息、建立目标、信息分析 (B)收集信息、信息分析、建立目标 (C)建立目标、收集信息、信息分析 (D)以上排序均不正确 59、比较来看，定期寿险对以下( )人群是最必要和合适的保险产品。 （A）收入较高、保险需求较高 (B)收入较高、保险需求较低 (C)收入较低、保险需求较高 (D)收入较低、保险需求较低 60、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。 (A)终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金 (B)所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额 (C)在整个保险期限内，非分红终身寿险的保险金额通常是不变的；但在分红保险中，死亡给付则可能随着红利不断增加 (D)终身寿险可以分为普通寿险、限期缴费的终身寿险、当期假定终身寿险、变额寿险和多生命寿险 61、理财规划师在实际工作中总结出购买健康保险应遵循的原则，关于这些原则( )的描述是不恰当的。 (A)根据家庭经济条件选择适合的健康保险产品 (B)购买健康保险宜早不宜迟 (C)购买健康保险宜选择补偿型不宜选择给付型 (D)选择期缴保险费的方式 62、各保险公司通常会对目标客户群进行细分，每家公司在经营特定保险产品方面的优势是不一样的，针对这一市场特点，理财规划师为客户选择保险公司时应该考虑( )因素。 (A)保险公司的偿付能力 (B)保险公司的服务质量 (C)保险公司的机构网络 (D)保险公司的经营特长 63、某公司就某项价值1,000万元的财产向甲保险公司投保1,000万元，此后针对同一危险、同一保险利益又向乙保险公司投保500万元，如果该财产发生保险责任范围内的事故损失600万元，则( )。 (A)甲保险公司赔偿1，000万元，乙保险公司赔偿500万元 (B)甲保险公司赔偿600万元，乙保险公司赔偿300万元 (C)甲保险公司赔偿400万元，乙保险公司赔偿200万元 (D)甲保险公司赔偿240万元，乙保险公司赔偿l20万元 66、沈某是一名运输司机，就其营运的汽车投保了机动车辆险。汽车发生了保险责任范围内的事故造成沈某直接经济损失20万元，间接经济损失5万元，则( )。 (A)保险公司不予赔偿 (B)保险公司赔偿沈某20万元 (C)保险公司赔偿沈某5万元 (D)保险公司赔偿沈某25万元 67、风险管理和保险规划的制定并不是一次制定就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情况调整方案，以下说法错误的是( )。 (A)随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险解决方案

2020年理财规划师知识：风险和保险的概念

XX理财规划师知识：风险和保险的概念 导语：风险是指某种事件发生的不确定性。在人们从事某种活动或做出某种决策的过程中，未来结果可能具有随机不确定性，从而导致某种事件的发生或者不发生。风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。 不确定性是风险的必要而非充分条件。对于微观经济主体来说，只有可能影响到其经济利益的不确定性才是风险。换句话说，特定的不确定事件并非对所有的微观经济主体都是风险，只有可能带来盈利或者损失的不确定性才是风险。 保险的一般定义可概括为：保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。现在各国学者大都从经济与法律两个角度对保险进行定义。 1、从经济角度看。 作为一种经济制度，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。 (1)保险是一种经济行为。从需求角度看，整个社会存在着各种形态的风险，与之有利害关系的主体愿意付出一定的代价将其转移给保险人，从而获得损失补偿或资金给付，保证经济生活的稳定;从供给角度看，保险人通过概率论、大数法则的科学手段可以在全社会范围集中和分散风险，提供风险保障服务。

(2)保险是一种金融行为。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。 (3)保险是一种分摊损失的财务安排。保险的运行机制是全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。因此受损失人实际获得的是全体投保人共同的经济支持。 2、从法律角度看。 保险是指当事人双方通过订立合同的方式规定双方的权利义务并依此建立起来的风险保障机制。 (1)保险是一种合同行为。保险人与投保人是在平等自愿的基础上通过要约与承诺，达成一致并签订合同。英国的马歇尔斯是这样定义保险的：保险是指当事人的一方收受商定的数额，对于对方所受损失和发生危险予以补偿的合同。 (2)保险双方的权利义务在合同中约定。投保人的义务是依照合同约定交纳保险费，权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金。保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金，权利是向投保人收取保险费。 (3)保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求。在保险合同中保险人所承保的风险一般是在概率论和数理统计的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

理财规划师报名条件介绍

理财规划师报名条件 理财规划师国家职业资格分为三级，一级为高级理财规划师，二级为中级理财规划师，三级为助理理财规划师。 凡报考国家职业三级的，只要具备以下条件中的一条即可： （1）连续从事本职业工作6年以上。 （2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 （3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 （4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 （5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 凡报考国家职业资格二级的，只要具备以下条件中的一条即可： （1）连续从事本职业工作13年以上。

（2）取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。 （3）取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （4）取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。 （5）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 （6）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （7）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。 凡报考国家职业资格一级的，只要具备以下条件中的一条即可： （1）连续从事本职业工作19年以上。 （2）取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 （3）取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业一级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书 理财规划师简介 理财规划师俗称理财顾问，主要源于美国，是由证券经纪、保险经纪、注册会计师、涉外律师、税务师等职业演变而来，目前在美国、英国、法国、德国已成为一种正式的从业资格。 理财规划师为客户进行的理财，主要是根据客户的资产状况与风险偏好，根据客户的需求与目标，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为其寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。 注册理财规划师（CFP）资格认证，1972年引入理财行业。候选CFP需要完成教育、考试、经验和职业道德等几个步骤，才能成为真正的CFP。考核的内容涵盖了106门学科的内容。在一定程度上，一个国家或地区拥有CFP人数的多少，代表着该国理财规划业的发展程度。CFP资格由国际注册理财规划师委员会颁发。目前，美国是世界上理财规划市场发展最为成熟的地方，拥有CFP资格的人数最多，占CFP总人数的60%。 目前，中国内地并不是美国理财规划协会会员，因而并不能举行CFP的考试及注册程序等。由于国家尚没有建立相应的资格考试和认证制度，目前各家机构的理财规划师一般是机构聘请专业培训机构培训，然后自行认可其资格。 大学生可报考理财规划师 劳动和社会保障部日前颁布了新修订的《理财规划师国家职业标准》。新标准将国家理财规划师分成三个级别：助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。其中，助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体，旨在普及推广理财规划师职业。 一个专业的理财规划师既可以服务于银行、保险公司等金融机构，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。但目前我国理财行业的从业人员还主要集中在银行、保险等金融机构，第三方理财力量尚显薄弱。

保险理财规划师

中央财经大学保险理财规划师 中央财经大学是隶属于教育部的全国重点大学。我校金融保险学科在全国有很大的影响。保险系是国内设立最早的，该系在保证教学质量的前提下，积极开展国际交流与合作，与美国、日本、英国、澳大利亚、韩国、俄罗斯等国以及香港、澳门、台湾地区的多所大学和其他组织建立了广泛的联系。中央财经大学保险学院国际资格认证与金融职业培训中心，在与国际合作交流的基础上筹建完成，是我院与国内外金融行业间的专业交流渠道，主要负责联系国外高等院校以及相关机构与我系的合作与交流，同时负责我院对国内行业的同业交流、资格认证、培训教育、专业学术交流、专题研讨会等活动。中央财经大学保险学院国际资格认证与金融职业培训中心，下设十个专家组：债券理财、外汇理财、证券理财、基金理财、职业生涯、房产经济、养老与年金、税务与遗产、产品研发、个人理财专家组。我们以专家组为依托，进行金融保险理财培训与专业水平资格认证实务教育，中央财经大学保险学院国际资格认证与金融职业培训中心，对高级经理人提升、中高级管理人员进阶研修等不同层级的培训与教育具有专业、前瞻、务实的课程开发能力与培训水平。保险理财规划师资格认证（IFP）环境与背景保险理财规划师（Insurance Financial Planner）：即用新的理财顾问式行销方式，通过个人理财工具，从资产规划、风险管理等方面为保险客户提供全面的财务分析和理财建议。保险规划师标志着传统意义上以销售保险产品为中心的保险代理人的角色将向以客户需求为中心的全面理财顾问转变。保险规划作为一种针对个人的金融服务，个人理财在海外较为普遍和流行。它主要根据客户的资产状况与风险偏好，以规范的模式提供财务建议，为客户寻找最适合的理财方式和最佳的风险管控和风险规避，包括储蓄计划、保险计划、置产计划、金融投资计划、年金计划、税务计划以及生命、时间价值等，确保其资产的保值、增值。据了解，目前在我国保险市场上，以佣金为主要收入来源的保险代理人推销保险产品是保险行销的主要方式。一些寿险代理人误导客户行为主要是理财知识匮乏、保险规划不专业的具体体现。也是保险市场存在的主要问题之一。因此，保险公司为了吸引更多的高端客户并为其提供持续不断的优质服务，更需要和迫切组建并不断加强自己的保险理财规划师队伍。针对目前保险市场状况，中央财经大学保险系制订并推出了符合中国国情的保险理财规划师培训计划，借鉴国际CFP专业授课标准，并得到国际理财标准认证协会专业标准认证。学员通过学习将会熟练运用理财顾问式行销，对丰富和提升保险产品的专业化销售和职业化服务起到极大的提升与转型。中央财经大学保险理财规划师资格认证与培训是目前国内唯一面向全国保险行业，所推出的第一个专业水平理财规划资格认证证书。 培养对象：金融保险机构从事保险理财业务的从业人员，包括中高级管理人员、业务总监、业务经理、业务主管、业务精英、组训、专兼职讲师等与之相关的金融从业人员，要求大专以上学历，2年以上从业经验。 北京上课地点：中央财经大学(北京市海淀区学院南路39号)。 各省市培训地点：根据公司内部请况安排。 课程设置：IFP课程101——理财规划基础IFP课程102——金融资产规划（投资规划）IFP课程103——风险管理与保险策划IFP课程104——税务策划与财产（遗产）管理IFP课程105——员工福利与退休计划IFP课程106——高级理财规划程序IFP考试——IFP保险理财规划师资格考试、理财报告与答辩授课师资：中央财经大学资深专家、教授等授课。资格认证：考试、论文合格，中央财经大学保险系颁发“保险理财规划师”资格证书以。专业内训课程定制：专业服务于各金融机构内部资格认证与培训需求，进行量身定制。培训费用：16800元/人。

二级理财规划师复习指导风险和保险的概念理财规划师考试

风险是指某种事件发生的不确定性。在人们从事某种活动或做出某种决策的过程中，未来结果可能具有随机不确定性，从而导致某种事件的发生或者不发生。风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。不确定性是风险的必要而非充分条件。对于微观经济主体来说，只有可能影响到其经济利益的不确定性才是风险。换句话说，特定的不确定事件并非对所有的微观经济主体都是风险，只有可能带来盈利或者损失的不确定性才是风险。 保险的一般定义可概括为：保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或山此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。现在各国学者大都从经济与法律两个角度对保险进行定义。

1、从经济角度看。作为一种经济制度，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的讣算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。 (1)保险是一种经济行为。从需求角度看，整个社会存在着各种形态的风险，与之有利害关系的主体愿意付出一定的代价将其转移给保险人，从而获得损失补偿或资金给付，保证经济生活的稳定;从供给角度看，保险人通过概率论、大数法则的科学手段可以在全社会范圉集中和分散风险，提供风险保障服务。

(2)保险是一种金融行为。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。 (3)保险是一种分摊损失的财务安排。保险的运行机制是全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。因此受损失人实际获得的是全体投保人共同的经济支持。 2、从法律角度看。保险是指当事人双方通过订立合同的方式规定双方的权 利义务并依此建立起来的风险保障机制。

理财规划师二级第一章 保险规划

第二节 家庭保险规划 第一单元 影响家庭保险规划的基本因素 一、被保险人的生命周期 人生五个阶段：未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期、退休老年期 （一）未成年期——从出生到开始独立工作 面临的风险：父母收入中断（父母死亡、残疾、疾病、下岗失业等）、意外伤害和疾病 （二）单身期——从独立工作到结婚组成家庭 面临的风险：意外伤害、疾病和死亡 （三）已婚青年期——从组成家庭到40岁左右 面临的风险：意外伤害和疾病、失业、死亡 （四）已婚中年期——从40岁到退休 面临的风险：意外伤害和疾病、养老、失业、死亡。重点考虑养老风险（五）退休老年期——从退休到生命结束的一段时期 面临的风险：疾病与意外伤害、养老、死亡 二、被保险人的家庭角色 （一）根据家庭角色和责任确定保障范围 1.爷爷奶奶 养老金风险、医疗费用风险、意外伤害风险 2.丈夫 死亡风险、意外伤害风险、医疗费用风险 3.妻子 死亡风险、意外伤害风险、医疗费用风险 4.孩子 意外伤害风险、医疗费用风险 （二）根据生命价值与需求确定保险金额 1.死亡风险的保障金额

价值法：以一个人的生命价值作依据，来考虑应该购买多少保险。 遗属（家庭）需要法：当事故发生时，可确保执勤的生活准备金总额。案例： 陈先生今年30岁，假设其60岁退休,退休前年平均收入是10万元，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即给家人花掉5万元。 那么，按生命价值法则，陈先生的生命价值是：(60岁-30岁)×（10万元-5万元)=150万元。所计算出的生命价值，可以作为考虑现阶段该购买多少寿险的标准之一。 接下来，可再从家庭需求的角度考虑寿险保额。仍以陈先生为例，假设其家庭目前年平均收入14万元左右，每年最大支出就是大约3万元的房贷，加上其他开支，总支出5.5万元左右。 由于现有资产有限，陈先生在确定保额时可将资产暂且忽略，考虑到最大的开支房贷要还20年，陈先生需要以保险补偿家庭未来30年的开支，家庭需求为：5.5万元×20年+2.5万元×10年=135万元。 上述保额计算只是粗略估算，更精确的计算应考虑利率因素，这样，生命价值可能会小于150万元，而家庭需求会高于135万元。 综合两种法则，陈先生合适的寿险保额在135~150万元左右。当然，随着生活条件和收入水平的改变，保额也应随之调整。 2.养老保险的保障金额 首先，确定实际需求的养老金额；其次，确定老年资金需求缺口；最后，确定实际的养老险保额。 三、已有保障水平 有无社会保障是购买商业医疗保险的主要因素和重点 （1） 有社会保险者 （2） 无社会保险者 第二单元 保险产品与家庭风险的匹配 1、 人寿保险 （一）传统保险