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管理的逻辑要点之一：一个核心理念

围绕驱动的关系，我们有一个核心的理念：一切均生意Everything is Business!

家庭生存的基础和企业生存的基础是有差异的。家庭是以“亲情”与“血缘”为基础，而企业的生存基础是“契约”和“承诺”。企业中大量的行为都是以合同的方式存在的。对于企业的初期发展阶段来说，是以情感为主，但到一定的时期，企业逐步转型，需要建立组织的规矩、规则、原则，从而支撑起理念。规模小的组织可以不需要大量的原则，老大的原则可以就是组织的原则，但组织发展规模较大时，大量的员工和客户无法和老板直接对话的时候，老大的原则无法覆盖在所有人身上，这时就要建立起组织的原则。如果组织的原则是以“情感”为核心，这会导致组织当中大量的原则无法建立，因为情感是没有标准的，情感强调的是爱，爱是无法量化的。在组织中，我们强调以“生意”为核心，实际上是指以“价值创造”为核心，即“价值创造”、“价值评估”和“价值分配”形成组织的以“生意”为核心。对于每一个部门、每一个岗位都要思考你创造了什么价值你的价值怎么评估你创造的价值谁买单谁愿意持续买单如果不思考清楚，组织就没法形成自动自发的驱动力。

所以围绕生意，我们要形成一个组织体系。这个组织与人很相似。组织是有一个有机体，也有她的基因，也有从小变大的一

个长大的过程。为什么有些组织能够长大，有些不能长大。这是基于一个组织的发展逻辑的构建。和人一样，组织的高层员工相当于人的大脑，思考;基层员工相当于四肢，行动;而中层员工相当于人的脊柱，支撑。人和动物有两大区别，这和脊柱有关。第一，人可以直立行走;第二，人可以使用工具，因为大脑的指令通过脊柱周边的中枢神经系统去传递到手脚和各个器官，在大脑的指令下，可以协调做动作。如果一个人脊柱受伤，会出现瘫痪状态。一个半身不遂的患者，大脑很清楚，可是手脚不听使唤。因此一个组织也一样，如果中层不给力，她也会有半身不遂的状况。高层的思路很清楚，战略怎么样、利润怎么样、方向怎么样，可是基层员工的行为总是达不到我们的期望。所以不管你的组织规模有多大，可是中层发育不够的话，规模再大，其本质还是低级的爬行动物。在外部环境稳定的情况下，组织也会生存地很好。可是当外部环境发生突变的时候，这个组织也难以做出复杂的动作去应对变动的环境。因此，以中层为核心的组织绩效体系的建设也尤其重要。这在企业往往是容易忽视的。所以我们高层要关注“该不该的事”，围绕战略和价值观。战略其实就是一种选择，而价值观就是选择的依据。你选什么都对，可是你选择的价值观不统一，那不能说你对。所以高层要围绕核心价值观的创建、传播和优化展开。中层围绕“好不好的事”，关注的是绩效，需要以流程和标准为核心进行建设。基层要关注的是“干不干的事”，关注的是计划与行动。所以组织需要每一层及的人都要去把该做

的事做好。可是现在公司里老大事无巨细，抓“好不好的事”，而中层马上忙“干不干的事”，于是产出一批员工在一起讨论“该不该的事”。可是这些行为都错了，每个人都离开自己的本位和本分。中国有句古话，“君子务本，本立而道生”。当我们失去本位和本分的时候，我们难以抓住这个“道”。这个“道”有两层意思，一个是规律的意思，另一个是方法和路径的意思。就是你没法按照规律来办事，无法找到解决问题的最佳路径。

组织的混乱必然导致效率的低下。战略结果是为了帮助我们掌握穿越未来各种外部环境的驾驭技能。这种驾驭技能没有得到同步增长的话，你也会发现我们团队工作过程种烦恼越来越多。人的烦恼是来自对未知领域的不可控。你不知道明天会发生什么，你不知道用什么方式去应对未来，你不知道什么时候结束所以这种内心的烦恼会在很多时候冲击着我们管理团队的内心，可是表面要装得很强的样子，所以这种内心的焦躁和表面的平静之间产生巨大的张力。烦恼=压力/能力。因为外部的压力越来越大，目标越来越大，外部环境变化越来越快，技术的革新越来越快，竞争对手越来越不按常理出牌，在这种情况下，如果我们的认知能力没有得到提升，我们的烦恼自然会增长。所以只有让我们的能力提升的速度超过压力增长的速度，我们的烦恼才会下来。

来自《管理的逻辑》知识要点

资产管理与财富管理的分工协作

从专业角度来说资产管理（asset management）和财富管理（wealth management）之间的区别是什么？尹小二，主业卖萌，副业债券代雨薇、郭子云、知乎用户等人赞同 @weizhi pan 举了瑞士流派的私人银行，他们的财富管理算AUM的，那么就跟资产管理行业一样了。如此说来，以下的描述只适合国内市场。第一次被人反对。估计不少朋友是从事私人银行工作的。之所以说它本质是销售工作，那是因为这个行业的收入大面上还是跟着卖了多少金融产品走的。只不过私人银行家的服务的确很多很高端，罢了。 -----分割线----- 在现实生活中，无论吹得多么天花乱坠，资产管理工作，管理的是资产组合，最常见的资产管理从业者就是基金经理；财富管理工作，顾名思义管理的是财富，实质上管理的是拥有财富的人，最常见的从业者就是各类理财经理和私人银行家，他们的工作本质是把金融产品销售给零售客户。如果把金融行业的产业链分级，那么资产管理业在上游，他们生产各类金融产品；财富管理业在下游，他们负责销售这些金融产品。虽然宣传的面上都说客户的利益为导向，实际上这两个行业各有各的特（cao）点（dian）。资产管理业在乎管理规模，财富管理业在乎产品销量。编辑于2014-10-02 9 条评论 weizhi pan，推荐微信公号difengxlicai。收起 canatone li、Dring Zhong、YYL 等人赞同啊，终于有一个和我的MSc. 所学相关的讨论了！ =====挖坑一天，发现没有多少脑残赞，开心ing，以下进入正题===== 在看到二爷的答案之后，我就评论过，这种对AM （资管）和WM（财管，妈蛋，有更好的翻译嘛？）理解是片面的。先清理一下缩写，AM = asset management, WM = wealth management, PWM = private wealth management, HNWI = high net worth individual, UHNWI = ultra high net worth individual, KYC = know your client, FOF = fund of fund. 谈资管，就应该对其资金的来源分类讨论，按照CFA 的分类，可以分为retail 和institutional。 retail 的话，就是大家熟知的证券投资基金，可以以unit trust 形式存在，也可以company 形式存在。国内的一般都是第一种，在这种业态的情况下，资方，也就是所谓买方的衣食父母，是retail investor，可以是我们这种屌丝买余额宝，也可以是牛逼的HNWI 买信托产品。这种业态的本质，就是积少成多，把资金聚合起来（money pool）由一个如@尹小二这样的

团队管理核心理念

团队管理核心理念 2014年03月26日15:51 来源：作者：赵晓东字号打印纠错分享推荐浏览量 513 团队管理（team management）指在一个组织中，依成员工作性质、能力组成各种小组，参与组织各项决定和解决问题等事务，以提高组织生产力和达成组织目标。基本上，小组是组织的基本单位，各种小组的形成，若是成员能力具有互补性，形成异质性团队，其效果较佳，因为可从不同观点讨论，激发更有创意或独特的问题解决方式。 1、管理人员和部属所组成永久性团队，常常称为家庭式小组（family group）； 2、为解决某一特定问题所组成的团队，称为特定式小组（special group）。 3、后者可以说是一种临时性或任务性的组织，一旦问题解决，可能就解散了。一般而言，团队建立要能成功，必须具有下列要件：小组成立有其自然的原因；小组成员之经验和能力彼此能够相互依赖；小组成员之地位和身分最好相当，不能相差太大； 4小组的沟通必须具有开放性，才能有效沟通，以利问题解决。团队管理乃是运用成员专长，鼓励成员参与及相互合作，致力于组织发展，所以可说是合作式管理（collaborative management），亦是一种参与式管理。随著组织工作复杂性日益增多，很多工作实难靠个人独立完成，必须有赖于团队合作才能发挥力量，所以团队管理有时代需求性，成功组织建立各种不同功能性的团队管理。因此，组织若能善用团队管理，对于激发成员潜能、协助问题解决、增进成员组织认同、提升组织效率与效能，具有一定的功能。为发挥团队管理的效果，每位成员须先了解小组目标与使命及个人角色和责任；其次成员亦须了解如何完成小组任务，最后要能积极投入小组目标的达成。由于沟通在团队管理扮演著相当重要角色，如能事先举办讲习会，建立成员有效沟通技巧，更可使团队管理有良好效果。目前学校已设各种小组或委员会，如何加强成员沟通技巧，增进凝聚力，实属重要课题。团队管理是未来管理的新取向，惟不能陷入团队管理的迷思，认为所有的团队都是好的，成员在一起就是一种团队、彼此会相互喜欢等，都不是务实的看法，只有在一个开放、沟通顺畅的环境下，才能发挥团队管理的功能。制定良好的规章制度

人力资源管理的核心理念

人力资源管理是近几十年才逐渐出现并普及的新概念，以前称之为人事管理。随着时代的变迁和社会的进步，人事管理逐步发展为人力资源管理，并向人力资本、以人为本管理发展。针对不同的阶段，对人的认识的不同，人力资源管理的核心理念也有其不断变化的过程。对人的管理，从一定意义上讲，是任何一位管理者都必然要做的，因为管理者要管事，而任何事都是通过人来做的，所以管理必定要管人，也就是说他们是广义的人力资源管理功能的执行者。但狭义的人力资源管理却是指那些在人力资源管理部门中的专职人员所做出的工作。也就是说管理不管是管人还是管事都得将人作为管理的基础。 2.1人力资源管理的发展历程人力资源管理是一门新兴的学科，问世于20世纪70年代末。人力资源管理的历史虽然不长，但人事管理的思想却源远流长。从时间上看，从18世纪末开始的工业革命，一直到20世纪70年代，这一时期被称为传统的人事管理阶段。从20世纪70年代末以来，人事管理让位于人力资源管理。 2.1.1人事管理阶段人事管理阶段又可具体分为以下几个阶段：科学管理阶段、工业心理学阶段、人际关系管理阶段。（1）科学管理阶段：20世纪初，以弗里得里克·泰勒等为代表，开创了科学管理理论学派，并推动了科学管理实践在美国的大规模推广和开展。泰勒提出了“计件工资制”和“计时工资制”，提出了实行劳动定额管理。1911年泰勒发表了《科学管理原理》一书，这本著作奠定了科学管理理论的基础，因而被西方管理学界称为“科学管理之父”。（2）工业心理学阶段以德国心理学家雨果·芒斯特伯格等为代表的心理学家的研究结果，推动了人事管理工作的科学化进程。雨果·芒斯特伯格于1913年出版的《心理学与工业效率》标志着工业心理学的诞生。（3）人际关系管理阶段 1929年美国哈佛大学教授梅奥率领一个研究小组到美国西屋电气公司的霍桑工厂进行了长达九年的霍桑实验，真正揭开了对组织中的人的行为研究的序幕。 2.1.2人力资源管理阶段人力资源管理阶段又可分为人力资源管理的提出和人力资源管理的发展两个阶段。“人力资源”这一概念早在1954年就由彼德·德鲁克在其著作《管理的实践》提出并加以明确界定。20世纪80年代以来，人力资源管理理论不断成熟，并在实践中得到进一步发展，为企业所广泛接受，并逐渐取代人事管理。进入20世纪90年代，人力资源管理理论不断发展，也不断成熟。人们更多的探讨人力资源管理如何为企业的战略服务，人力资源部门的角色如何向企业管理的战略合作伙伴关系转变。战略人力资源管理理论的提出和发展，标志着现代人力资源管理的新阶段。 2.1.3人力资本管理阶段将人视为一种资本来进行管理。人作为资本参与到生产活动中，具有以下的特点：（1）人力资本可以产生利润；（2）人作为资本，可以自然的升值；（3）对人力资本的投资，可以产生利润；（4）人作为一种资本，参与到利润分配中。 2.1.4以人为本管理阶段以人为本的管理方式是将人视为经营活动中最重要的、应首先考虑的因素。在企业中，客户的“上帝地位”被员工取代。以人为本的管理理念是，当企业满足了员工的各种需求的时候（如工作环境、薪酬、尊重等），员工的工作效率、创作力将会极大的提升，可以为企业发展做出更多的贡献。其核心是：对企业中的惹应当视为不仅仅是一种资源，企业的目标从获得更多的经济利益转移到满足个人发展从而促进个人与组织共同发展上来，认为组织和员工的管理应采用“民主式”、“自主式”的管理，强调员工在组织中的个人作用的同时强调团队的作用，鼓励员工在组织中得到发展，他认为个人的发展对组织是有益的。他主张对人力资源重点在于进行开发与利用，强调对员工积极性的充分调动，强调对员工实行更有激

2019《财富目标与财富管理》考试答案

财富目标与财富管理单选题 1 . 人们根据资金的来源、资金的所在和资金的用途对资金进行归类，这是（B）的表现。 A.过度自信 B.心理账户 C.时间偏好 D.认知偏差 2 . 根据美林投资时钟理论，过热阶段最好的资产选择是（B）。 A.现金 B.债券类资产 C.大宗商品 D.股票 3 . 投资者在信息不确定的情况下，行为受到其它投资者的影响，模仿他人决策，或者过多依赖于舆论，而不考虑私人信息的行为，这是（B）的表现。 A.心理账户 B.羊群效应 C.过度自信 D.损失厌恶效应 4 . 根据经济周期的不同阶段选择合适的资产配置方案，依据的是（C）。 A.生命周期理论 B.帆船理论 C.美林投资时钟 D.行为金融学 5. 下列不属于财富积累期的投资者的特点的是？（D） A. 通常较为年轻 B. 可能有相对稳定的收入来源 C.衣、吃、住、行等支出占收入比例较大 D.生活费主要来自社会保障金和之前的投资收益

6. 以下属于财富管理中期目标的是（B）。 A.休假 B.按揭买房 C.存款 D.遗产继承多选题 1 . 根据美林投资时钟理论，经济周期可以划分为（ABCD）等阶段。 A.衰退 B.复苏 C.过热 D.滞涨 2 . 生命周期理论认为人的一生可以分为（ABC）等阶段。 A.财富积累 B.财富巩固 C.财富消耗 D.财富转移 3 . 以下哪些特征属于财富积累期投资者特点（ABCD）。 A.有相对稳定的收入来源 B.衣、吃、住、行等支出占收入比例较大 C.对短期资金的需求相对较低 D.具有较长的投资周期，可承受较多短期波动 4 . 财富管理的基本流程包括以下步骤（ABCD）。 A.客户需求分析 B.风险承受能力评估 C.大类资产配置建议 D.基础资产组合构建 5. 基础资产组合需要持续动态调整，主要参考以下因素（ABCD）。 A.经济周期波动

企业项目管理核心概念提升

项目核心概念提升 1．目标客源主要特征：消费者主要特征 ⑴月收入1400元以上 ⑵收入稳定或事业稳步发展的年轻人 ⑶年龄多数在25——35岁之间，多以首次置业为主 ⑷家庭人口为1——2人，以单身白领和新婚夫妇为主 ⑸以投资为目的（多以中老年为主） 2．主要客源社会类型： ⑴单身白领，特别以现代年轻女性为主 ⑵年轻教师及文化艺术界人士 ⑶个体经营者、SOHO人 ⑷中老年小型投资者 ⑸异地在昆有长期接待业务关系的 ⑹被云南优良的人居环境所吸引的海内外新的“体验型”移民3．目标客户特征描述：项目目标客户的共性应为：有稳定的工作和收入家庭收入在中上水平渴望有属于自己的独立空间对时尚生活有一定的追求

家庭结构是以单身和小家庭为主因产品差异界定的目标客户类型为： 25——30岁左右的年轻置业者大多以有稳定收入为主，他们对时尚生活有敏锐的感受力和极强的接受力，希望走在时代的前沿。 30——35岁左右的年轻小家庭，以预备结婚和已婚的第一次置业为主，有属于自己的生活空间者。他们有自己的事业积极热情，对未来生活充满希望。 25——35岁左右的现代独身女性，她们希望拥有属于自己独立的生活空间，是本案重要的目标客源之一。 55岁以上的中老年小型投资者，因其存在着投资倾向和投资实力，也会成为本案主要的目标客源之一。 4．目标客户置业动机描述：置业动机分析：年轻工薪层买什么房？ ⑴价位上可以接受 ⑵物业管理完善 ⑶建筑质量及户型要好 ⑷交通便捷 ⑸高质量的、独特的人文环境 ⑹周边配套设施齐全 ⑺手续合法，诚信度高的发展商 ⑻楼盘具有升值潜力据权威机构对昆明市近年房产消费需求和消费行为调查研究显示：从消费者的购房动机来看，首次置业一直是近年来房产的绝对主流。购房动机与其购房时

我们需要一个强大的财富管理行业郭树清

郭树清（2012年6月7日）各位代表、各位来宾、同志们：经过一年半的精心筹备，中国证券投资基金业协会正式成立了。首先，我代表中国证监会向长期以来支持协会筹建的国务院各部门和北京市各有关单位表示衷心的感谢！向基金业协会的全体同志表示热烈的祝贺！ 1998年春天，我国的第一只证券投资基金诞生。短短14年里，中国的财富管理服务蓬勃发展起来。从封闭式基金到开放式基金，从信托计划到银行理财，从投资连接保险到天使基金和阳光私募，从各种各样的资产管理公司到林林总总的另类投资项目，都显示出勃勃生机，中国的金融业也因之而五彩缤纷、熠熠生辉。截至2011年底，证券投资基金资产净值万亿元，银行理财产品余额达到万亿元，信托资产万亿元，保险资产万亿元，各类创投与私募股权投资万亿元。然而，我们的财富管理行业总体上还处于幼年时期，不仅远远未能满足市场的需要，而且自身也存在种种的缺点与不足。比如，产品设计针对性不强，行业分割还比较严重，监管标准不尽一致，对投资者保护的制度安排存在缺失等等。总之，前述各个领域都遇到严峻的挑战，同时也蕴藏着巨大的潜力。一、发展财富管理对经济转型具有根本意义首先，这是提高我国经济效率的需要。中国是世界少有的储蓄大国，截至今年4月底，全部本外币存款余额达到万亿元。但是，储蓄向投资的转化还不够顺畅、不够理想。中小企业、“三农”、教育、医疗、文化及其他民生服务领域，资金都十分紧缺，但制造业、重化工业、矿业、能源交通等领域，投资冲动却非常强烈，出现了较为普遍的产能过剩。中小企业多、融资难，民间资本多、投资难的“两多两难”问题突出。这说明，我国经济中存在比较严重的资源错配和资源浪费。国内外经验表明，专业的财富管理，能够以市场化的方式，把社会资本集中起来，在实体经济不同领域和企业发展的不同阶段进行资本的优化配置，从而把资源引导到国民经济最需要和最有竞争力的环节。例如，天使基金、风险投资可以培育创意、鼓励创新，股权投资基金可以帮助企业把特有的

【天风原创】财富管理业务篇券商资管业务与基金专户业务比较

【天风原创】财富管理业务篇券商资管业务与基金专户业务比较作者：张晨晟（现任职于天风证券上海资产管理分公司策略投资部，主要负责固定收益类组合的资管产品成立与管理，曾任职于爱建证券、申万菱信基金。）中国财富管理市场迅速发展，由于中国目前仍属于分业监管，财富管理市场的机构主体与全球其他市场的分类存在较大差异，中国财富管理市场总体分为银行理财、券商资管、公募基金（公募基金与基金专户）、私募基金、信托产品等等形式。笔者尝试将从业中相继从事的基金专户、券商资管等模式进行梳理比较，以期为客户提供更好地产品与服务。 1概念梳理券商资产管理业务：证券公司为单一客户提供资产管理业务的称为定向资产管理业务。证券公司同时为多个客户提供资产管理业务的称为集合资产管理业务。证券公司针对客户的特殊要求和基础资产的具体情况，设定特定投资目标，为客户提供的资产管理业务称为专项资产管理业务。基金专户：基金公司为单一客户或特定的多个客户管理资产的为特定资产管理业务。基金公司资产管理计划投资于未通过证券交易所转让的股权、债权及其他财产权利或中国证监会认可的其他资产的称为专项资产管理业务。总结：为方便券商资管及基金专户

开展业务，两者设立产品均采取备案制，产品成立后，5个工作日内向中国证券基金业协会备案即可。（原备案机构中国证券业协会、中国证监会现统一改为中国证券基金业协会）在产品成立的便捷度上，券商资管与基金专户不相上下。 2资产形式券商资产管理业务：定向资产管理业务：客户委托资产应当是客户合法持有的现金、股票、债券、证券投资基金份额、集合资产管理计划份额、央行票据、短期融资券、资产支持证券、金融衍生品或者中国证监会允许的其他金融资产。集合资产管理业务：只能为货币资金基金专户：特定资产管理业务：法规中为明确具体资产形式，但就法规上下文理解，应为货币资金。总结：定向资产管理业务的出资方式更为灵活，但目前市场上普遍接受及采用的仍是货币资金出资的方式，对券商资管而言，目前均不具备优势。3准入门槛及设立条件券商资产管理业务：定向资产管理业务对单个客户的资产净值要求为不得低于100万元人民币。集合资产管理计划的合格投资者累计不得超过200人，单个客户参与金额不低于100万元人民币，其中：个人或者家庭金融资产合计不低于100万元人民币；公司、企业等机构净资产不低于1000万元人民币。集合资产管理计划投资者不少于2人，募集资金不少于3000万人民币，不大于50亿人民币。基金专户：特定资产管理业务：1）

中层管理核心理念讲解学习

《中层管理核心理念与管理技能提升》培训班学习心得体会我院于4月20-21日，举办中层管理核心理念与管理技能提升培训班，特邀请国家高级培训师邹树波老师，为我院中层以上干部，业务骨干等一百多人，作了为期两天的培训。邹老师用幽默风趣的语言，激情互动的讲课方式，给我们留下了深刻的记忆。邹老师运用科学沟通、科学管理、学科建设、医院危机、营销战略等方面理论，提升管理者的领导力，打造医院一流团队。通过培训，我感到受益非浅，深切的感受到培训课程是为我们量身定做的，切合我院实际，弥补了我们基层管理者在管理理论知识上的不足。特别是如何打造一流的团队执行力、管理者如何提升领导力对我们尤为重要，使我认识到执行决定成败，责任高于一切。邹老师从事多年医院管理研究，有着丰富的理论基础，对于医院管理者的管理方法，有着很高的造诣。邹老师讲道，管理者的四大基石--“魂”、“道”、“术”、“器”。管理者的管理能力，就是领导力，领导力需要别人的支持。要具备领导能力，需要讲信用，才能得到威信。“谋其职，谋其政”，就是要讲究工作方法，才能提升领导能力，驾驭全局，善于沟通，有激情，有干劲。有前瞻性，才能给员工带来希望。管理要有科学性，有组织，有计划，方式方法要有切合实际。不虚，不废，严格有序，充分发挥员工的个人长处，发掘个人潜力，打造出强有力的团队，提高团队的执行力。团队执行力需要营造良好的执行力文化，执行文化的导向会形成一种氛围，经过长时间

的沉淀和积累，形成医院文化，也就是风气。风气的好坏决定一个医院决策的成败。用正确的人，即合适的岗位用对的人，用人用在刀刃上;做正确的事，即把握明确的工作目标，目标的制定要有延续性，不能朝令夕改;正确的做事，即如何提高执行力。如何提高团队的执行力，是我们每个中层干部都应该认真思考的。我认为，首先，是保证政令畅通，畅通的沟通渠道，是落实执行力的重要环节，可达到事半功倍的效果。其次，布置工作应及时督查跟进，督查是落实执行力的有效环节，能提高各层人员的落实能力。合理灵活运用绩效管理和激励机制，责、权、利，奖罚分明，也是提高执行力的有效手段。在我们的工作中，沟通是很重要的方法，运用沟通，团结，凝聚力等方式来提升执行力。邹老师将沟通在管理中的应用，科学的、系统的分析，科学的应用，才能真正提升我们的管理水平。邹老师讲到，沟通是管理者的重要工作方式。沟通分上下级关系、同志关系、医患关系等的沟通。沟通方式有语言沟通，眼神沟通，行动沟通等。沟通过程中要时刻注意用感情，用真情，懂得尊重，换位思考，遵守章法，谨言慎行。这样才能与对方拉近距离，想法接近，相互接受，才能达成一致，才能共同解决问题。了解到了与人沟通的重要性，特别是在工作中良好的沟通能力显得尤为重要。虽然我不是在临床医技科室工作，相对来说与患者的接触比较少，但在我的工作中，沟通仍必不可少，准确体会领导意图，体会科室想法，完成自己的工作，需要沟通；获得同事的理解，积极配合工作，需要沟通；接待来访人员，了解满足他们的需求，需要沟通。

财富管理的基本概念100分

财富管理的基本概念100分 ? 1.(易)相对于资产管理来说，财富管理是以（）为中心的。（单选题10分）得分：10分 ? A.钱 ? B.物 ? C.人 ? D.幸福感 ? 2.(易)财富管理的学理基础是（）。（单选题10分）得分：10分 ? A.均值回归理论 ? B.均值-方差理论 ? C.平均位能理论 ? D.平均场理论 ? 3.(易)在投资限制方面，下列关键词符合财富管理特点的是（）。（单选题10分）得分：10分 ? A.静态性 ? B.税收意识 ? C.税收中性 ? D.无限性 ? 4.(易)财富管理的本质是（）。（单选题10分）得分：10分

? A.使钱生钱，赚更多的钱 ? B.节约花费在金钱上的时间 ? C.提高人们的幸福度 ? D.规避财务风险 ? 5.(易)用金融术语来说，（）是指以客户现有的金融资产或非金融资产为中心，利用金融工具对客户的资产进行规划、组合和管理。（单选题10分）得分：10分 ? A.资产管理 ? B.财务管理 ? C.财富管理 ? D.金融管理 ? 6.(中)从字面上直观地解释财富，“富”包含的内容是（）。（多选题10分）得分：10分 ? A.货币 ? B.才华 ? C.房屋 ? D.粮食 ?7.(中)关于资产管理与财富管理，下列说法正确的是（）。（多选题10分）得分：10分 ? A.这是完全相同的两个概念 ? B.资产管理是财富管理的一部分 ? C.资产管理是为了使钱生钱 ? D.财富管理是一种全方位的综合解决方案

?8.(中)关于资产管理与财富管理的理论基础，下列分析正确的是（）。（多选题10分）得分：10分 ? A.资产管理是收益水平给定的情况下追求风险最小化 ? B.财富管理是给定风险承受能力的情况下追求收益最大化 ? C.资产管理是给定风险承受能力的情况下追求收益最大化 ? D.财富管理是收益水平给定的情况下追求风险最小化 ?9.(中)“大财富管理”的概念涵盖了（）。（多选题10分）得分：10分 ? A.财富 ? B.时间 ? C.心理 ? D.人际关系 ?10.(中)财富管理涵盖的范围包括（）。（多选题10分）得分：10分 ? A.个人 ? B.个人所在的家庭 ? C.个人所在的家族 ? D.家族企业

现代项目管理重点复习资料

现代项目管理第一章现代管理与项目管理理念 1.传统管理理念与现代管理理念的区别：{领会} 传统管理理念主要表现在以下几个方面： 1）重实施轻规划 2）重控制轻协调 3）重内部轻环境 4）重分析轻综合传统的管理理念带来的组织形式往往是原始型与制度型的，这种组织形式和管理模式导致目标不明确，指令不清晰，缺乏过程指导和监控，不提供条件（工具和方法），信息封锁和缺乏激励。现代管理理念表现在开放、学习、信任、柔性、协作、沟通、服务等几个方面，追求使利益相关者满意，反映出组织的柔性竞争力。现代管理理念了解创新推动发展，理解变革无处不在、无时不在。具备创新的意识，牢记应变事关生存，追求组织定位的一致性和组织目标的明确性，将组织的使命、价值观、方向、目标、策略、方法和项目与创新融为一体，追求持续不断改进，使组织成为体系的构建者、标准的构建者、需求的创造者和理念的引导者。现代管理理念的形成为组织的成功注入了生机和活力。 2.传统项目管理、近代项目管理与现代项目管理的主要区别：{领会} 1）传统项目管理没有形成相对独立的体系和标准，在大中型项目管理中没有定量的计划与管理方法，仍主要注重个人的经验与智慧，缺乏科学性。主要强调成果性(功能)目标，旨在完成既定的任务。 2）近代项目管理往往忽视了客户的重要性，过分注重项目管理工具与方法的运用；对项目管理范围，无论在项目周期方面还是在项目管理者的管理范围方面都定义得过于狭窄；在项目选择方面重视不够，项目管理者被动执行项目。 3）现代项目管理体现出工程学、经济学、管理学以及社会学多学科交叉的特点，各类项目管理学术组织在推动项目管理的普及上发挥了巨大作用。对项目管理者重新定位，认为项目管理者不仅仅是项目的执行者，还要求他们具有创造性与决策能力，能胜任多领域的领导工作，同时具有一定的经营技巧和解决冲突的能力；项目管理者除应具备范围管理、时间管理、费用管理以及人力资源管理等几个方面的能力，还需要在风险管理、沟通管理、采购管理和综合管理方面具备较高能力；对项目生命周期中的项目需求、项目选择、项目收尾总结以及项目管理实践的知识积累的重视程度不断提高。

C12022财富管理系列课程之二投资组合管理和久期90分

1。以下哪个因素不会影响投资久期 A现行利率 B票面价值 C息票利率 D到期时间 2。如果你有一笔债券投资，利率为10%，两年之后现金收益为100美元，如今的现值为82.64美元，这意味着（） A82.64美元两年之后值100美元 B82.64美元是两年之后的100美元的久期 C如今的100美元两年后值82.64美元 D82.64美元两年之后值100美元 3。10年期，息票利率为12%的债券，其久期要（）10年期、息票利率为5%的债券 A长于 B差不多等于 C完全等于 D短于 4。下列关于免疫策略错误的是 A免疫策略更关注投资组合的到期期限 B免疫策略更关注投资组合的久期 C可以使投资者免受利率温和波动的影响 D投资者的投资期限与投资组合的久期相同 5。如果投资者有10年的投资期限，可以选择以下除（）之外的投资组合 A10年零息债券 B股票和债券的各种投资组合，久期为10年 C两种久期均为10年债券的投资组合 D债券的各种投资组合，其中50%的债券久期为20年，50%的债券久期为10年 6。以下哪种方式最利于投资者将再投资风险最小化（） A选择退出股票市场 B选择较低息票债券代替高息票债券 C选择久期和投资期限相匹配的债券 D选择到期时间和投资期限相匹配的债券 7。关于久期的“可平均性”，以下推论错误的是（） A。为了获得混合久期的效果，同一投资组合中应只存放同一类证券 B。通过混合匹配各种久期的证券可以得到具有特定久期的投资组合 C。不同久期的资产可以在不同帐户间自由转换

D。不同税收性质的账户中存放不同久期的证券不影响总投资组合的久期 8.将来所得利息不能按照原始利率再投资的风险被称为（） A不可预见的风险 B再投资风险 C风险容忍度 D低风险 9.投资组合1：面值=500万美元；久期=7年；面值=1200万美元；久期=12年。根据以上投资组合信息。下列哪种说法是不正确的？ A两项投资组合的总价值为1700万美元 B投资组合2约占整个投资组合总价值的71% C投资组合1约占整个投资组合总价值的45% D整个投资组合的久期为10.5年 10.阶梯式投资组合可以（） A通过延长投资组合的到期时间，延长投资组合久期 B不会影响投资组合久期 C缩短投资组合久期，降低再投资率 D延长投资组合的平均到期时间

财富管理的目标

１.维持财富：这是财富管理的起点，是财富管理的立足点.维持财富的核心就是规避风险，古语有云：＂天有不测风云，人有旦夕祸福＂就是说的风险的不确定性，人们不知道风险什么时候来临.汶川地震的前一刻，悠闲的老人打着桥牌，喝着功夫茶.上班一族在伏案，在开会，在为幸福的明天奔波.学生们的朗朗读书声，幼儿的嬉闹声，无不诉说着祥和与幸福.死神却在悄悄的临近........ 火灾，车祸，烫伤，摔伤，溺水，非典，手足口病，疯牛病，口蹄疫，三聚氰氨........无论是哪一种灾难爱上我，都会让我的财富迅速的缩水，如何规避这些风险呢，有些我们能减少风险的发生率，有些我们却很无奈.意外伤害保险和医辽保险无疑是让我们将风险带来的财务上的损失转嫁给了保险公司，从而使自己的财富有了一个很好的维持. 2.创造财富：即创造在保值的基础上，寻求科学的投资机会和组合。现阶段投资的渠道很多，但都优大于喜。股市：在国外形势不明朗以入国内通胀压力没有缓解之前，Ａ股会维持区间震荡的走势，短期出现大的趋势性行情概率较低. 房地产：一向被中国老百姓青睐的法宝－－房产，也在面临频频出台的打压政策，抛却资金实力不说，光门槛就已拒人于千里之外，而且在政策不风明朗的前提下，房地产投资可谓是雾里看花.

艺术品的投资：被冠以第三大投资品种的艺术品投资市场，目前更是难言轻松，是需要个人的兴趣爱好.知识积累作为基础，二来也是炒作因素太过严重. 黄金白银：黄金白银的投资品种目前非常丰富，如实物黄金／白银（需要全额支付价款，存到银行需缴纳保管费）.纸黄金／白银（做市制度）.黄金／白银Ｔ＋Ｄ（保证金交易，对承受能力要求较高）.天通金／银（要关注做市商的风险控制能力）.伦敦金／银（不建议投资，其资金安全没有保障）.但在市场炒作因素下，这些抗通胀的品种却也屡现过山车行情. 求高不如求稳其实，盲目追求高收益，还不如示长期稳健的收益.专家指出，回报率稳定的投资项目（如合众人寿开发的能帮助收益跑羸ＣＰＩ的专项产品，以后我会专门讲解）其收益要可靠的多.我举个例子比较一下： 3.传承财富：就是想办法让财富以合适的时机，合适的方式留给后代，确保安全的同时税负最低.让我们看看遗产税有多可怕：也许有人说，咱们国家没有遗产税啊？可是我们想一想，收遗产税的每一个动作都做完了.存款实名制，房子实名制，车子实名制，股票基金实名制，手机实名制，买个火车票都要实名制，所有实名制的动作都做完了，遗产税还远吗？

工程项目管理的概念及内涵

工程项目管理的概念及内涵工程项目管理是运用科学的理念、程序和方法，采用先进的管理技术和现代化管理手段，对工程项目投资建设进行策划、组织、协调和控制的系列活动。工程项目管理的任务是通过选择合适的管理方式，构建科学的管理体系，进行规范有序的管理，力求项目决策和实施各阶段、各环节的工作协调、顺畅、高效，以达到工程项目的投资建设目标，实现项目建设投资省、质量优、效果好。工程项目管理的内涵可从主体、客体和环境三个维度进行分析。（一）工程项目管理的主体工程项目管理是一种多主体的管理。工程项目业主作为工程项目的责任者，对工程项目进行管理；政府作为公共管理机构和政府投资项目的投资者，必须对工程项目进行管理；咨询单位、施工、材料设备供应单位作为工程项目的参与者，应参与工程项目的管理。工程项目管理按行为主体分为项目内部管理和外部管理两个层次。两者的管理角度和内容各有侧重，相辅相成，互为依托。工程项目内部管理是指项目业主、工程承包单位和项目管理服务单位，对工程项目投资建设活动实施的管理。工程项目内部管理按管理阶段分为：项目前期阶段的策划和决策管理，建设准备阶段的勘察、设计、采购、融资管理，建设实施阶段的施工、监理、竣工验收管理，投产运营阶段的总结评价管理；按管理层面分为：项目决策层管理、项目执行层管理；按管理要素分为：资源、人力、资金、技术、进度、质量、风险、职业健康、安全、环保等管理。工程项目内部管理主要是通过建立和运行科学的管理体系实现。工程项目外部管理主要是指各级政府部门按职能分工，对工程项目进行的行政管理。外部管理方式和内容因投资主体不同而不同，主要是从工程项目的外部性影响和约束方面进行管理。外部性管理侧重于工程项目建设方案和建设实施是否满足宏观规划、产业政策、技术政策、市场准人、土地利用、征地拆迁、移民安置、资源利用、节能减排、环境保护、项目开工等管理要求。政府部门主要通过法律、法规、规章、规定和行政许可对工程项目实施管理，具有强制约束作用。业主方的项目管理是工程项目管理的核心。业主是工程项目管理的总策划者、总组织者和总集成者。随着业主方项目建设管理观念和水平的逐步提高，将对项目建设的参与者提出更高的要求，这些要求也必将促进工程项目管理思想、技术和工具的变化和发展，成为推动工程项目管理创新的动力。

项目管理(10大范围)

项目管理 ?项目整合管理 o定义 ?为识别，定义，组合，统一，协调项目管理过程组的各种过程和活动而开展的过程和活动。 o过程 ? 1.制定项目章程 ? 2.制定项目管理计划 ? 3.指导与管理项目工作 ? 4.实施整体变更控制 ? 5.结束项目或阶段 ? 6.监控项目工作 o常见问题 ? 1.如何在制定项目章程时发挥专家作用 ? 1.使用德尔菲收集专家意见，可选用调查表。2.分析调查文件中的对立因素，识别冲突。3.明确参会及与会讨论主题。4.召开主题研讨会，合力引导专家思路，继续识别冲突和风险点。5.使用思维导图，思维看板等工具记录会议观点。6.梳理会议观点，使用亲和法合同相近，想似意见。7.识别意见想左观点，记录风险，开启冲突管理办法。 ?项目范围管理 o定义：确定什么是范围内的，什么是范围外的。 o过程 ?规范范围管理 ?定义：定义范围管理计划，如何定义，确认和控制项目范围。 ?过程 o输入

?项目管理计划、项目章程、事业环境因素、组织过程资产 o工具 ?专家判断、会议 o输出 ?范围管理计划、需求管理计划 ?收集需求 ?定义：收集干系人要干什么 ?过程 o输入 ?范围管理计划、需求管理计划、干系人管理计划、项目章程、干系人登记册 o工具 o输出 ?需求文件、需求跟踪矩阵 ?过程 o 1.认真完成售前交接工作，形成文字或交接材料集合 o 2.沟通确定需求 ? 1.做好会前的准备工作 ? 2.做好会议讨论工作 ? 3.做好会后的各项工作 o 3.对于客户需求变更 ? 1.客户关系 ? 1.明确需求蔓延点 ? 2.告知蔓延带来的危害 ? 3.获取相关方的支持 ? 2.商务层面 ? 1.了解商务合同类型

企业项目管理的核心能力

企业实行项目管理需要具备以下三项核心能力：团队开发能力企业沟通能力项目管理能力一、团队开发能力以团队形式进行项目开发是项目管理的一个重要方式。项目团队是暂时的。团队，作为一个有效组织方式，对于企业却不是临时的。企业必须拥有在团队方面的开发能力，才能有效地利用企业资源，激励企业员工的能力发挥，推动组织的学习和发展。企企业业需需要要区区别别工工作作群群体体和和工工作作团团队队，，这这两两者者之之间间的的差差别别体体现现了了企企业业的的团团队队开开发发能能力力的的强强弱弱。。企企业业需需要要关关注注的的团团队队开开发发能能力力可可以以从从以以下下方方面面获获得得：： 1、认识个体差异项目的实施最终都是由人去完成，最终的决策判断都是基于每个项目成员的个人认识来进行的，包括项目管理者本身。认识个体是项目管理的重要内容。我们都知道，每每个个员员工工都都会会保保留留自自己己的的价价值值观观、、人人格格、、情情绪绪、、决决策策风风格格。。每每个个员员工工的的道道德德发发展展水水平平也也不不尽尽相相同同。。企业对员工的个体差异的认识，将会帮助企业有效地确定哪些是适合企业的员工，哪些是需要教育和引导的，哪些适合团队的工作，哪些适合创造性的工作等等，企业因此可以预测员工的工作态度、对企业和工作的看法、知觉。 2、推崇团队的组织文化每个企业都会有自己的企业文化，或者叫组织文化。企业文化可以通过七个主要特征表现：创新和冒险，对细节的关注，对结果的定位，对人的定位，对团队的定位，进取心和稳定性。企业文化可以是强势的，也可能是弱势的。企业文化决定了企业内部行为的一致性。企企业业实实行行项项目目管管理理，，需需要要企企业业强强调调工工作作的的行行为为更更多多地地以以团团队队的的形形式式，，而而不不是是以以个个人人的的形形式式加加以以组组织织。。 3、协同的企业工作设计工工作作设设计计即即将将相相应应的的任任务务进进行行组组合合以以便便进进行行整整体体协协调调，“将任务结合起来以形成具体工作的方式，对员工的绩效和满意度有直接影响”。项目管理的重要贡献之一是提高了企业资源的有效利用。这种贡献与项目管理要求对项目获得各个环节工作的协同设计能力有很大关系。企企业业需需要要在在工工作作的的设设计计上上保保证证不不降降低低团团队队工工作作的的这这种种协协同同能能力力，，或或者者说说，，企企业业的的工工作作设设计计需需要要有有良良好好的的协协同同。。这种工作设计的能力，需要在企业和项目两个层面获得。任务特征理论告诉我们可以从技能多样性、任务同一性、任务重要性、自治性或自治权和任务反馈五个方面考察工作是否有助于产生高度内在的激励，高质量的工作绩效，高的工作满意度以及稳定的员工队伍。 4、创建有效团队有有效效的的团团队队要要有有良良好好的的工工作作设设计计，具具备备三三种种不不同同类类型型的的技技能能（专业技能、问题解释和决策能力、人际交流能力），要要关关注注团团队队成成员员的的人人格格、、角角色色分分配配和和多多样样性性、、团团队队的的规规模模、、成成员员动动机机以以及及成成员员对对团团队队工工作作的的偏偏爱爱。要要拥拥有有足足够够的的资资源源以开展工作，需需要要决决定定工工作作的的分分工工、、组组织织和和领领导导。需需要要良良好好的的运运作作机机制制，需需要要具具备备共共同同的的目目标标和和行行为为准准则则，能够解决内部矛盾，抑制不良倾向的发展。企业创建团队可以有不同的目的，不同的团队形式有助于不同类型的任务和问题的解决。问题型团队，有利于对单一事件或问题提供针对性的解决方案；自我管理型团队，可以充分发挥团队成员的创造力和独立性，有助于完成超常规或者需要创造性的工作；跨功能型团队，是利用团队而不是离散的职能来处理复杂或者服务性的工作；

金融资产管理公司财富管理业务发展之道

金融资产管理公司财富管理业务发展之道近年来，随着国民财富的增长，财富管理需求日益旺盛，我国已经进入大财富管理时代。作为非银行金融机构，金融资产管理公司也应积极探索智力型、资本集约型的财富管理业务，推动公司的转型发展。一、金融资产管理公司发展财富管理业务的现实意义（一）发展财富管理业务是顺应现代金融发展潮流的必然选择。财富管理是现代金融业的重要发展方向，截至2013年末，我国银行理财的产品规模达到10万亿以上，信托产品的资产已经达到12万亿以上，证券投资基金资产的规模也超过10万亿，券商的资产管理规模在5万亿左右，保险行业可投资的资产在8万亿以上，余额宝规模达到了1853亿。可见，我国的财富管理行业已经进入快速发展的黄金时期，并且呈现出银行、信托、基金、证券、保险等群鹿争雄的局面，一些金融机构已将财富管理作为自己的重要品牌。在财富管理蓬勃发展的大潮中，处于转型关键期的金融资产管理公司也应顺应金融业发展趋势，积极拓展财富管理业务。（二）发展财富管理业务是改善盈利模式、缓解资本束缚的现实要求。按照银监会监管要求，金融资产管理公司的

资本充足率不低于12.5%，核心资本（净资产）与表内外总资产的比率不得低于6%，这意味着公司资产规模的扩张将倒逼增加资本来源（如引战、上市、发次级债等），在资本来源无法增加的情形下，则必须控制业务与资产增长规模方能满足监管要求。商业化转型以来，金融资产管理公司以不良资产收购、投融资等资本消耗型业务为主，银监会的监管要求束缚了这些业务规模的发展。与传统业务不同，财富管理业务本质上属于受托代理业务，不占用或只占用少量的公司资本，属于典型的低资本消耗的“绿色金融”业务，且具有低风险、高收益的特征。通过发展财富管理业务，金融资产管理公司可以最大限度对接社会资源，汇聚社会资金，缓解资本束缚，同时还可以将其作为业务转型的重要突破口，培育、发展新的可持续的盈利模式。（三）发展财富管理业务是加快股份制改革、引战上市步伐的重要助力。商业化转型以后，四家金融资产管理公司均确立了“股改、引战、上市”的发展主线，目前，信达已完成上市，华融准备引入战略投资者，长城和东方处于股改的关键期。金融资产管理公司将金融控股集团作为发展目标，在不良资产收购等业务领域具有得天独厚的优势，这些都是吸引投资者的有利之处。但是，为了体现公司投资价值、使投资者信服，公司还需进一步梳理和完善现有的业务体系，

项目管理体系强调什么思维

项目管理体系强调什么思维项目管理思路已经存在于日常工作的方方面面，立项、方案设计、节点、项目合同、项目负责人、项目通报、项目总结等等项目管理的核心理念渗透其中。项目管理思路的具体体现就是项目化，项目化已成为行业中常见的热点词汇。在企业中，无论是后勤、财务、人力资源、生产、QC、QA都可以用项目管理的思路进行工作推进，并能屡试不爽，究其原因，是其已成体系，强调团队和工作计划性。通过项目化的实施，对组织有几个好处，一是让组织更为聚焦，围绕组织的战略和战术实施项目;二是让组织实施工作更有条理性和节奏感;三是有效的让组织的团队围绕一定的目标开展工作，形成粘性，有利团队培养;四是让管理层更好的把握组织动态。对个人，项目化同样有几个好处，一是使得个人的重点工作清晰化，资源也能得到保障;二是对个人的职能发展提供了很好的项目载体;三是通过项目对个人绩效更量化的考评;四是将个人和组织的命运更绑定在一起，形成集体荣辱感。项目化的建设其实也有它的方法，可以从以下几个方面进行落地： 1、形成项目化为指导思想的组织架构，建立专职的项目管理架构和项目管理人员; 2、建立一套项目化的管理制度，从项目规划、项目实施、项目考评到项目结案的全流程各阶段的管理制度;

3、建立项目管理人员和项目经理的职业发展通道; 4、形成月度、季度、年度的项目考评和奖励机制; 5、全面推进项目化的组织文化，通过一系列的项目活动、沙龙、竞赛、培训以及论坛等，形成组织独有的项目化文化。在这些工作中，其中人的建设是最为重要的，只有人的思维模式跟上了，认同了，实施项目化才能有很好的土壤，所以无论是自上而下还是自下而上，均是如此。