北京银行绩效评估报告

北京银行绩效评估报告

北京银行绩效评估报告

一、北京银行银行基本情况简介

北京银行股份有限公司，原称“北京市商业银行”，成立于1996年，是一家新型的股份制商业银行。北京银行目前是中国最大的城市商业银行及北京地区第三大银行，雇有3600多名员工，通过其116家支行为个人与公司客户提供服务。同时，北京银行还在其覆盖网点设立了272台自动取款机，并建立了快速增长的电子银行业务。本行A股股票在上海证券交易所上市,股份代号分别为601169 。以下为对A股股票的介绍。

银行股票

公司名称北京银行股份有限公司

英文名称 Bank Of Beijing Co Ltd

成立日期1996-01-29

上市日期 2007-09-19

上市市场上海证券交易所

所属行业金融、保险业

注册资本 622756.188********

最新总股本： 1,520,667.57万股

最新流通A股： 1,520,667.57万股

主营业务

吸引公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务。外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;同业外汇拆借;国际结算;结汇、售汇;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;资信调查、咨询、见证业务;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇买卖(即期项下);经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。吸引公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务。外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;同业外汇拆借;国际结算;结汇、售汇;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;资信调查、咨询、见证业务;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇买卖(即期项下);从事保险资金托管业务。经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务

二、盈利性分析

1.

该图显示了2011年至今北京银行的资产收益率，从图中可以看出，2011-2013年数据呈上升趋势，保持了盈利水平的强劲增长，由于金融危机带来的巨大冲击已逐步复苏，在金融市场总体平稳的前提下，北京银行通过加快创新发展，调整经营结构，抓好开源节流，使得税后利润再创新高，资产收益率也得到了交大幅度的增长。而13-15年呈下降趋势，是因为2013年以后的数据显示，由于管理费用的逐步增加，导致营业支出增加，进而使净利润减少，所以资产收益率也随之下降。

商业银行的营业利润来自于经营活动中各项利息收入和非利息收入，不受证券交易，调整会计政策等的影响，即将资产收益率剔除特殊项目的影响得到。总体走势和资产收益率相似，仅在数值上有轻微变动。

从图中可以得出，2011-2014年，北京银行营业利润率保持稳定，虽然没有增长，但也并无大幅下降。而2015年营业利润率忽然下降，是由于营业费用的增加，我们可以从年报中得出，管理费用的增加使营业费用增多，营业利润下降。

2011年，北京银行的净利息差和净利息收益率分别为2.59%和2.92%。通过优化资产业务结构，提高资产收益率，在利率上升周期中，通过优化存款结构，保持存款付息率小幅增长，资产负债业务的盈利能力明显提高。2012年净利息差和净利息收益率分别为3.11%和3.24%，比上年分别上升52个基点和32个基点。北京银行积极应对国内外经济金融形势变化，抓住市场机会，适时调整和优化各项资产业务结构，提高利率管理水平和贷款议价能力，进一步提高资产收益率；同时紧密结合资本市场走势，引导客户合理调整金融资产配置，促进存款回流，资产负债业务盈利能力进一步增强。13年净利息差和净利息收益率分别为2.72%和2.99%，比上年分别下降39个基点和25个基点，主要是由于生息资产平均收益率下降的基点大于计息负债平均付息率基点的降幅。第三季度以来，净

利息差和净利息收益率已企稳回升。下表列示了生息资产收益率、计息负债付息率、净利息差、净利息收益率及其变动情况。2014年，净利息差和净利息收益率分别为2.94%和3.08%，比上年上升22个基点和9个基点。，净利息差和净利息收益率明显回升。生息资产收益率比上年略降，远小于计息负债付息率基点的降幅。2015年净利息差和净利息收益率分别为2.72%和3.01%，比上年分别下降22个基点和7个基点，主要是由于声息资产平均收益率下降的基点大于计息负债平均付息率基点的降幅。

非利息收入是北京银行营业收入的重要组成部分。总体来说，非利息净收入率在不断提升，说明北京银行在获利能力不断提升的同时也在逐步提高自身的经营管理效率。

2011年非利息收入241.56元，较上年增加125.59元。非利息支出189.3 亿元，比上年增加231.62亿元，增长35.9%。

2012年，非利息收入335.4 亿元，比上年增加93.84 亿元，增长39.8%，收益结构持续优化。非利息支出261.5亿元，比上年增加72.2 亿元，增长38.2%。

2013年实现非利息收入388.8 亿元，比上年增加53.34 亿元，增长16.0%，收益结构进一步优化。非利息支出277.8亿元，比上年增加16.3 亿元，增长16.2%。主要是为提高本行渠道销售能力与服务水平，提升客户满意度，加大了对服务渠道建设的投入，相应增加了固定资产折旧；本行严格成本管理与控制，优化费用资源配置，保持在合理水平。

2014年报告期实现非利息收入 592亿元，比上年增加120.98 亿元，增长25.7%，北京银行坚持实施收益多元化战略，根据市场环境与客户需求变化，完善中间业务发展模式和定价机制，拓宽收入来源，通过推进产品创新、加快渠道建设、持续改善服务、优化营销方式，不断巩固和扩大竞争优势。非利息支出费460.2亿元，比上年增加118.8 亿元，增长34.8%，主要是为推进服务渠道建设和促进业务发展加大了投入力度，保持在合理水平。

四家地方银行历年权益报酬率

可以看出，11年至今以来，北京银行的净资产收益率在近年趋于稳定，略有下降。从图7可以得知，北京银行的净资产获利能力与其他地方银行相比较低，但比较稳定，在近年经济不景气情况下，银行业集体不振的情况下，能保持稳定说明北京银行经营质量较高。

2011年，在急剧变化的经营环境中北京银行继续保持了稳定的趋势。在受历史罕见国际金融危机、资本市场低迷、利率调整以及特大自然灾害等诸多减收增支因素影响的情况下，北京银行行通过加快创新发展，调整经营结构，抓好开源节流，使经营利润保持稳定。稳定的经营业绩得益于本行不断优化的收益结构使得2012年净利息差和净利息收益率分别为3.11%和3.24%，比上年分别上升52个基点和32个基点。

2014年，北京银行通过加快业务创新和转变发展方式，实现了净利润没有遭受大幅下降而且收益结构进一步得到明显改善。非利息收入592亿元，比上年增加120.98 亿元，增长25.7%去年本行手续费及佣金净收入有所增长，达到一些大银行的可比水平。其中投资银行业务收入增长，成为国内投资银行业务实力出众银行。中间业务的快速发展一定程度上对冲了因利差收窄对利润增长的不利影响，促进了盈利的可持续增长。

2015年通过转变发展方式增强了盈利成长的可持续性。盈利的稳定，很大程度上得益于发展方式的转变。本行通过主动优化资产负债结构、完善利率管理、加强投资管理等措施，使净利息收益率较上年有所回升；另外，传统以存贷利差为主的盈利模式得到较大改变，为盈利的稳定提供了巨大帮助。

6.总结

综合以上这5个盈利性指标，通过纵向比较，我们不难得出：从2011年至今，北京银行在曲折中求发展保稳定的能力。虽然11年至今，全球经济环境受金融危机影响持续低迷，各个经济体对都受到了不小的影响，许多银行，甚至我国四大国有银行都收到较大冲击，而北京银行的却最大程度的保持了资产盈利能力，可见在危机发生之时，北京银行采取的对策和发展战略是及其正确的，5年来这些指标能保持就是盈利能力和管理效率良好的表现。

通过横向比较，北京银行在同级别地方银行中处于中上等地位，无论是资产收益率还是权益报酬率都不逊于其他银行。这意味着北京银行资产盈利性与其他地方银行相比尚可，且资产盈利性稳定性非常好，充分说明了该银行经营稳定性较好，资产结构合理，同时还有很大的发展空间。

三、流动性分析

作为盈利性能够和安全性之间的平衡杠杆，在商业银行的绩效评估中，流动性指标分析占有相当重要的位置。我们主要从现金资产比例、贷款资产比例和持有证券比例进行横向和纵向的比较分析。

1.现金资产比例分析

2012年现金资产比例突降，原因是2012年以来国际经济金融形势严峻复杂，欧债危机持续反复，全球经济增长放缓。北京银行采取了提升经营灵活性的措施，适时调整内部资金转移定价，将资金投向负债业务和资产业务，支持重点业务发展，提升盈利。因此现金资产比例下降。经济形势的不稳定使得之后几年现金资产比例小范围浮动。

从现金资产的总量来分析，现金资产的总量的变化与现金资产比例的变化的趋势基本一致。

北京银行在三者中现金资产比例最高，而且和其他两个银行差距较大，说明其流动性最强，然而比例太高，机会成本较大，利息收入较低。

2.持有证券比例分析

2013年6月，受市场形势政策及银行自身经营影响，银行资金面骤然绷紧，银行流动性受到冲击，银行间市场流动性异常波动，对商业银行流动性管理提出更高要求。

北京银行持有了大量债券，其市值/面值数值高，有较强的变现能力，同时证券又具有一定的收益性。2014年，国家坚持稳中求进，坚持以提高经济发展和效益为中心，所以流动性减弱，收益性增强，持有证券比例下降。

2013年6月，受市场形势政策及银行自身经营影响，银行资金面骤然绷紧，银行流动性受到冲击，银行间市场流动性异常波动，对商业银行流动性管理提出更高要求。

贷款资产比例下降增强了流动性。2014年，我国金融业加快改革创新步伐，有力的支持和服务了实体经济发展，金融机构人民币贷款年度增量创历史新高。因此贷款资产比例突增。

4.总结

北京银行注重流动性与收益性相结合，顺应潮流和国家政策，能积极有效的改变银行方针，调节流动性。

北京银行贷款资产比例在三者中最低，依然是最注重流动性。

四、风险性分析

1.利率风险缺口

利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。巴塞尔委员会在1997年发布的《利率风险管理原则》中将利率风险定义为：利率变化使商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使其实际收益低于预期收益，或实际成本高于预期成本，从而使商业银行遭受损失的可能性。利率风险受宏观经济环境，央行政策，物价水平，股票和债券市场，汇率等多方面影响。

敏感性缺口反映的是利率敏感性资产总值与利率敏感性负债总值之间的差额，它的意义在于衡量银行净利息收入受市场利率变动影响的程度，敏感性缺口越大，银行的利率风险越大。而有效持续期缺口可近似地表示为银行总资产市值和总负债市值的平均利率弹性之差，它的意义在于衡量银行的净资产市值受市场利率变动影响的程度。利率上升时，银行保持敏感性正缺口有利；利率下降时，银行保持敏感性负缺口有利。

⑴缺口一直为正且呈不断上升扩大的趋势，反映了市场利率相对来说是乐观的，北京银行银行一直采取正缺口政策来积极应对市场利率的变化。

⑵近两年来，利率缺口的变动较大，反映了市场的波动较大，这与近两年的经济政策有很大联系，尤其2015年频繁调基准利率甚至央行一年内5次调整，分别3月1日，5月11日、6月28日，8月26日，10月24日最后一次2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25

个百分点至1.5%，而与此同时北京银行却保持着正缺口，这对于北京银行经营来说是不理的存在着利率风险暴露；从总体上看北京银行做法是不符合自身长远发展需要的。

⑴由于北京银行近年来一直保持敏感性资产大于敏感性负债的财务水平导致利率敏感型比例总体持续保持在1以上，当敏感型比例为1时，利差收益与营业收入不收利率波动的影响，而北京银行的敏感比例略大于1，这证明北京银行作为金融机构重要主体，依然受到央行利率调节带来的经营上的利率风险。

⑵从总体趋势上，自2009年以来比例是保持下降的趋势，但是持续在保持不断地波动，2009年至2011年，受金融危机等影响，北京银行在央行利率调解下金融负债在不断增加且增加速度超过资产增加速度最终导致敏感比例下降；2013年以来利率调节频率增加带来的风险不断多样化增加，利率敏感性缺口不断扩大，二者之间差距加大，利率敏感型比例上升。

3.贷款损失保障倍数与不良贷款率

北京银行2011年—2015年贷款损失保障倍数如图所示

如上图所示北京银行2011年—2015年贷款损失保障倍数总体呈下降趋势，下降速度为43.41%表明该银行贷款损失保障能力在不断下降。

北京银行2011年—2015年不良贷款率如图所示：

从上图可知北京银行2011年—2015年不良贷款率总体呈上升趋势，上涨幅度为111.32%表明该银行的不良贷款控制整体走低，风险控制能力在不断下降。

4.总结

根据以上数据分析，我们可以详细的看出北京银行风险控制能力总体而言是不足的。

首先利率敏感性缺口从，2009年到2015年总体成上升趋势，且增速较大，说明银行敏感性资金占比较大，风控能力有待提高。其次利率敏感比例总体保持在1左右说明其发展收到央行利率影响明显，而且总体成上升趋势，利率敏感性较强。而北京银行的负债偿付保障倍数总体为下降趋势，增速明显，不良贷款比率也在总体提升，这说明两个问题：第一该银行的盈利水平有待提高，流动资金以及可变现资本占资产比重不高。第二，该银行的信贷部门应该提升其总体工作质量，工作质量包括：客户的选择，客户集中程度，客户自有资产以及信用评估，催收效率的提升等。较低的风控能力会影响北京银行的日常经营，因此我们小组建议提升该银行的风控能力，改善风控管理结构，建立合理的风控程序以及测算模型。

五、清偿力及安全性分析

该比例将资本量和资产总量结合起来，简单的反映了银行动用自有资金，在不损害债权人利益的前提下应对资产损失的能力。该比值越高，说明银行的清偿能力越强。

由上图我们可以发现在2011年至2014年的净值/资产总额呈波动上升的趋势，说明清偿能力逐步上升，在金融危机之后的经济回暖背景下，这事可以理解

的，北京银行的净值在此期间稳定增长，增速均匀。在2011-14年期间，总资产的增速逐步放稳，从数据层面，这是导致指标在2014年快速上升的一大原因，不过在2015年，资产增量迅速扩大，导致企业偿债能力大幅跌落将近1个百分点。对于资产的增加，我们在资产负债表中得到了答案，该行虽然大幅减少了向央行借款的负债项目，但是却大幅增加了向个人和企业吸收存款的负责项目以及储备贵金属的资产项目，说明了此时期虽然偿债能力降低，但是该银行业务进行了扩张，并且期望用贵金属储备拟补风险缺口。

该指标主要显示了资本吸收资本损失的保护性功能。该比值越高，说明银行的清偿能力越强。收到全球金融危机的影响，北京银行在2011年至2012年的净值/风险资产比例持续增高，表现出极强的风险规避态度。如上文所述，这五年内，净值是稳步增长的，所以2012年后指标系数的大幅增长绝大部分受制于风险资产的大幅度提高，但这并不能说明该银行出现了问题，随着经济的好转和国家宽松的经济政策，我们有理由相信该银行在扩大吸收存款的基础上，增加了各类风险资产的比例以获取更好的盈利性。之后在2014-2015年指标数据趋于稳定说明风险资产的规模在该银行的控制之中。

2011年末，资本充足率为12.06%，核心资本充足率9.56%，在之后呈现振幅在1.5个百分点之内的波动，并于2012-2013年增长回落之后企稳增长，上述数据指标均满足监管要求。

2012年末，资本充足率上升为12.09%，核心资本充足率10.90%，分别比上年末上升0.84和1.31个百分点，主要原因是：（1）该阶段依然处于金融危机之后的经济震荡时期，北京银行处在风险规避的主要策略下，加权风险资产大幅减少；（2）北京银行更注重核心资本率的调控幅度，在波动中我们可以看出核心资本率的振幅比资本充足率要高出很多。

2013年，北京银行决策部分认定金融危机影响已经结束，为了趋向于更高的利润率，减少资本的占用率，降低了核心资本，加大了风险资产的权重，该指标于后两年企稳。2015年，核心资本和资本充足率出现了相反的走向，并且差值较大，经过分析主要是改行的二级核心资本已经渡过了优惠期政策，其中依然不合格的二级核心资本全部划出核心资本范围。

4.资产增长率和核心资本增长率

该指标反映银行清偿力的变化情况。下表是北京银行2011至2015年这两项指标的数据的变化情况。

通过图表可以看出，北京银行近几年资产增长率并不平稳，但总体趋于增长的态势。银行若资产扩张速度过快，则相对不稳定，资产增长基础不牢固，则以为存在潜在风险，是清偿力下降的标志。

当银行资产增长率在一定水平时，核心资本增长率增长变快时，银行清偿力得以提高。可以看出，北京银行在资产增长率2012-2014期间较为平稳的时候，核心资本增长率变动幅度巨大，这主要是由于该行的发展政策发生了变动，在不断的调整中。通过理论和实际指标的分析，再次认证了该行于2012年遭受或者预期了风险事件，并于2013年解除了警惕，放宽风险资产比例，实现扩张发展。

5.现金股利/利润

未分配利润项目也是影响银行资本充足与否以及清偿能力高低的重要因素。下表是北京银行2011至2015年现金股利和净利润的比值。

“现金股利/利润”指标值太高，意味着银行清偿力未到达其应达到标准。图标中可以看出，北京银行从2011到2015年净利润不断提高，但该指标却于2012年激增，又于2013年下降到低水平位置，逐渐稳步升高。

在2012年，虽然安全性较差，但是这主要针对债券人，如上文所述，在此期间，该银行预期了风险，大幅分发现金股利实际上是对股权所有人利益的保障，也是业务收缩，规避风险的表现。在2013年，银行大幅降低了现金股利，缩减至11.73%，相对于同期其他银行，比较低，表现了企业稳健扩张的战略期望。

6.总结

从以上分析中我们可以看出：2011-2015年间，北京银行的资产净值稳步增长，清偿能力以及安全性整体良好。2011-2012年间，经济危机影响式微，期间北京银行表现出极强风险规避态度，在此之后于2013年认定金融危机对其影响消退，并在宽松的经济政策下开始逐步实施规模的扩张；在对各项指标的具体分析中可以认为，北京银行在2012年遭受或者预期到了风险事件，且该预警于2013年得以解除；出于发展与扩张等各方面考虑，2013年后，北京银行的各项资本并非全部一直呈现增长态势，但通过各项指标的分析可以清楚看到北京银行是在增长的大趋势中谋求发展，即在保证清偿能力以及安全性前提下，同时兼顾规模的调整与扩张，整体来看是稳中求进。

六、发展展望

就宏观形势而言，从我国自身经济来看，国内物质基础雄厚，经济韧性强、潜力足、回旋余地大，改革开放不断注入新动力，创新宏观调控积累了丰富经验等优势更趋明显，“十三五”规划启动、五大发展理念落实、供给侧结构性改革推进、创新驱动加速等发展机遇日益显现；国际上，世界经济缓慢复苏，国际贸易增长低迷，金融和大宗商品市场波动不定。国内经济受国际影响经济下行压力加大，宏观经济的持续下行使得银行业面临利率市场化之后的利差调整和宏观经

济下行的风险暴露等重大挑战，资产质量、盈利水平等存在较大压力。

宏观政策上，2016年中国将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，创新宏观调控方式，加强区间调控、定向调控、相机调控，统筹运用财政、货币政策和产业、投资、价格等政策工具，采取结构性改革尤其是供给侧结构性改革举措，为经济发展营造良好环境。但随着去产能、去库存、去杠杆等政策实施，高杠杆、过剩产能、高库存引发的各类风险将逐步释放，各类融资主体、债务类型通过风险链条相互传导蔓延甚至叠加，银行风险防控的压力和成本加大。

在竞争趋势方面，2016年，随着经济转型升级，银行业将迎来行业性的分

化转折。银行业将普遍存在资产规模扩张速度趋缓、净息差收窄、资产质量持续承压、减值损失准备增加、同业跨业竞争加剧等压力。

整体来看，宏观经济形势和宏观政策的变化均为北京银行今后的发展带来了机遇与挑战，同时竞争趋势也日益加剧。上述由宏观形势以及宏观政策带来的影响在未来可能出现的问题，给北京银行今后的发展提出了新的挑战：由宏观形势分析，北京银行资产质量和盈利水平方面在未来受到的压力较大；对宏观政策的分析中，北京银行风险防控的压力和成本加大；竞争的加剧又对北京银行的风险调控提出了更高的要求。

在对5年间各项指标具体分析中可以看出：全球经济危机影响下，北京银行最大程度保持了资产盈利能力，这说明其现有对策和发展战略的正确性，坚持原有策略并保证对策的时效性、保持经营的稳定性以及资产结构的合理性是北京银行于未来继续保持其良好盈利能力的基础与保障；北京银行保持了较好的流动性；其风险控制能力总体不足，风险控制能力有待提高，负债偿付保障倍数呈明显下降趋势，不良贷款比率总体提升，由此在接下来的经营过程中，应着力提升盈利水平，大力提高工作质量；可以看出北京银行是在增长的大趋势中谋求发展，即在保证清偿能力以及安全性前提下，同时兼顾规模的调整与扩张，面对未来的挑战，北京银行应保持这一发展战略，继续稳中求进。

关于XX银行绩效考评的自查报告

关于XX银行绩效考评的自查报告 根据XX银监分局《关于开展商业银行绩效考评专项评价工作的通知》的要求，我行迅速以行长为组长，副行长为副组长，各部、支行负责人为组员的“绩效考评工作领导小组”，在董事会和监事会领导和监督下对本机构绩效考评工作的合规性、审慎性及考评机制建设情况进行全面、细致的梳理，并作出合理的评价，现将自查情况报告如下： 一、基本情况与总体评价 绩效管理作为人力资源管理的核心，是决定商业银行核心竞争力的关键因素之一，我行对绩效考核体系的建设非常重视。目前，我行已按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，在引进其他银行先进的绩效考核理念基础上，通过积极摸索、建立了一套具有自身特点，符合我行长期发展规划和战略目标，符合“稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行”的原则，由总行高管、客户经理、普通职员等层级构成的绩效考评体系。以提升我行干部职工的经营意识、发展观念，使我行尽快达到《指引》的要求。 我行成立至今仅一年有余，时间较短，经验不足，虽已借鉴其他金融机构成熟的经验制定了初步的考评制度，但距建立一套完善且经实践证明行之有效的绩效考核体系仍然任重而道远，各项具体制度仍需按照自身的实际情况作出相应调整、磨合、细化，使之符合我行的战略目标、企业文化和发展规划。为此，未来我行将以《银行业金融

机构绩效考评指引》作为引领，逐步建立一套全面、完善，从“合规经营、风险管理、经营效益、发展转型、社会责任”等方面进行综合评价的绩效考核体系。具体表现在： （一）绩效考评指标设置原则 我行在绩效考评指标设置方面遵循“政策性、效益性、全面性、连续性”的原则。政策性，是指其该体系设置应符合法律法规、监管政策的要求，符合审慎性、合规性的经营原则。连续性，是指绩效考评指标的设置要有利于可持续发展，保证绩效考评制度符合长期发展规划。全面性，是指绩效考评应涵盖业务经营管理的主要方面和主要内容，既考核总行经营绩效，也考核支行经营绩效；既考核高级管理人员，也考核普通干部员工；既考核量化的财务指标，也考核无法量化的管理水平和工作能力。效益性，是指绩效考评要在坚持审慎、合规经营的前提下，突出业务量和利润率的中心地位。同时，在注重业务发展总量、质量的同时，强调业务发展的均衡性、有效性，以最终达到构建百年大业的目的。 （二）绩效考评的方式 在具体应用中，我行根据股东会确立的长期规划和年度目标，按照不同部门、不同岗位，不同层级制订相应的考评方式和考评指标。一是业务部门、支行等营销层，重点考核存贷款营销任务，模拟利润等经营指标和不良率、收息率等风险指标，同时也对拓展推广新业务、不良贷款清收率等其他指标。二是营运部门，主要考核其业务能力和服务水平，并适当配置少量营销任务指标，同时，还对客户服务质量、

银行职员作风建设自查报告

银行职员作风建设自查报告 根据**函[20ｘｘ]257号关于认真贯彻落实《**支行员工不良行为排查实施方案》的通知进行自查，自查情况如下： （一）思想道德方面 1、在日常工作中，未出现差错较多、任务完成不及时、敷衍、推诿等责任心不强、作风不扎实的行为； 2、未有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的行为； 3、未有经常无故不参加政治学习、业务学习等集体活动的行为； 4、未有利用工作便利收受客户红包、手续费，索取财物或借 用通讯设备、交通工具、报销各种费用、谋取个人私利的行为； （二）日常生活行为方面 1、未有经常出入歌舞厅、宾馆、娱乐场所等，消费与正当收 入严重不符的行为； 2、未有经常以钱物为赌注打牌、打麻将或参与赌球、玩游戏 机等其他变相赌博的行为；没有涉嫌“黄、毒、黑”等违法违纪 行为； 3、未有长期拖欠贷款、借款不还，或信用卡恶意透支，或经 常找人借钱的行为；

4、未有从事第二职业或做生意，或利用工作之便帮助亲戚、朋友做生意的行为；没有上班时间传呼、电话不断，与社会不良人员交往的行为；没有经常在上班时间买卖股票、期货或参与传销的行为； 5、未有因家庭重大变故，造成情绪波动较大的行为；没有经常深夜不归或夜不归宿的行为。 （三）业务管理方面 1、未有对金融规章制度及上级的精神不认真传达学习和贯彻落实的情况，明确本单位或本部门各业务操作岗位职责； 2、未有对业务工作中存在的漏洞不及时采取有效措施解决的情况，及时解决网点需要解决问题； 3、未有对违纪违规行为或业务事故不按规定及时制止、报告和处理的情况； 4、未有办理业务越权行事的行为，未有网点、部门负责人违法违规办理业务的情况； 5、未有财会部门主管、主管行长、行长不坚持每旬、每月、每季对所有尾箱现金进行清点的情况； 6、未有不按规定安排对重要岗位进行轮岗的情况。 （四）业务操作方面 1、未有不按规定对账而出现账账、账实、账表不符的情况；未有未经会计主管审核或授权，擅自办理入账、提出交换、电子汇划的行为；

某银行内控自评价报告

某银行内控自评价报告 某银行年度内部控制 自我评价情况的报告 根据*****要求，我行组织开展了年度内部控制自我评价工作，现将有关情况报告如下： 一、本年度内部控制评价工作的总体情况 （一）内部控制管理的主要措施及成效 我行各项工作紧密围绕构建“大风险、大内控”管理体系目标开展，积极培育“内控促发展，合规创价值”理念，内部控制各道防线职责更加明晰，制度体系和业务流程持续优化，信息系统管控能力日益提升，全面风险管理治理架构日趋完善，内部审计监督力度显著增强，内部控制水平进一步提高。 1.完善内控管理架构和责任机制 通过全行业务流程和管理模式优化调整，实现了“管办分离”，进一步完善了内控管理架构。各级机构与部门主要负责人为内部控制“第一责任人”，同时，在分支机构设立风险总监，协助推动风险管理工作，促进风险防范与业务经营的紧密结合；在营业部设立风险合规处，在总行各部门、各分支机构、销售中心设立内控合规岗，确保风险管理和内部控制不留死角。

通过“定岗定员定编”，将内控责任与管理权限、岗位责任有机结合，切实传导落实至各机构、各部门和各岗位，打造尽职履责、共同协作的内控责任机制。 2.加强内控制度体系建设 下发了内控体系建设三年规划和内控框架手册，组织起草了个人业务标准化流程手册，推动内控制度框架体系建设和标准化建设；制定了《全面风险管理办法》、《操作风险管理办法》、《流动性风险管理办法》、《信息科技风险管理办法》、《业务连续性管理办法》、《重大风险和突发事件报告管理办法》、《员工从业禁止规定》、《员工行为排查办法》等15项基础制度，搭建了内部控制管理制度框架。 3.大力倡导内控合规文化 围绕“内控促发展，合规创价值”的基本理念，在全行范围内组织开展了“内控合规文化宣传活动”；围绕行领导“树立和深化全面风险管理理念”、“倡导风险防控文化、将业务做优做强”等要求，制定了全面落实方案，努力营造“全行讲风险、全员懂风险、全面管风险、全流程控制风险”的文化氛围。 4.加强数据质量管理 我行董事会及高管层高度重视数据质量管理和监管统计工 2

2019年浦发银行介绍范文.doc

2019年浦发银行介绍范文 篇一：浦发银行企业文化介绍 浦发银行即上海浦东发展银行。 上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称：浦发银行)是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市(股票交易代码：600000)的股份制商业银行，总行设在上海。秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至20XX年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。浦发银行将继续推进金融创新，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。上市以来，浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为“中国上市公司100强”。 企业文化 文化建设总目标 勇创新路，树立独特企业理念 以人为本，培育高素质员工队伍 服务卓越，塑造一流企业形象 发展自我，争创行业最佳效益 浦发经营理念 笃守诚信创造卓越 浦发价值观

勇创新路，稳健高效(发展观) 以人为本，优化机制(管理观) 求贤若渴，人尽其才(人才观) 超越自我，以优取胜(竞争观) 客户至上，集约经营(经营观) 满意服务，奉献社会(服务观) 绩效为先，公平公正(分配观) 团结敬业，廉正守信(道德观) 浦发人座右铭 智慧奉献社会，敬业实现理想 浦发社会责任 (一)浦发银行的社会责任观 通过对股东、客户、员工、商业伙伴、社区、自然资源、环境等利益相关者承担责任和义务，维护和增进社会利益，实现企业和社会协调发展。 (二)浦发银行社会责任观的价值体系 “行之以礼，出之以仁，成之以信，守之以诚”是浦发银行承担社会责任的文化内涵。 “奉献社会，服务大众，协同发展，共建和谐”是浦发银行承担社会责任的行动目标。 (三)浦发银行对利益相关者的责任定位 浦发银行对股东承担价值最大化、可持续发展的责任。

绩效考核自查报告

2014年度目标管理绩效考核自查 报告 2014年以来，我站在市局和万子湖乡党委政府的正确领导下，全体职工齐心协力，认真深入贯彻落实“党的群众路线教育实践活动”，以全面提高畜牧水产业健康快速发展，提高经济效益和社会效益为目标，积极推进畜牧水产业的结构调整，严格开展动物防疫等工作，较好的完成了市局下达的各项目标任务，现对照市局《绩效考核管理办法》，自查总结如下： 一、生产发展工作 2014年度，我站本着“少开会开短会”的原则，结合春秋防动员会议，采取“以会代训”的方式对村级动物防疫员和生猪养殖大户进行了2次集中培训，结合国家基层农技推广补助项目实施对生猪规模养殖户开展技术培训班2期次，参加人数15人次，共印发养殖生产技术资料5期45份。畜禽生产方面，全年发展生猪1.18万头，出栏0.73万头，存栏0.4万头；发展牛羊0.3万头，出栏0.2万头，存栏0.16头；发展家禽4.9万羽，出笼3.21万羽，存笼1.71万羽，畜牧业总产值达5350万元。建设常年存栏200头以上生猪规模养殖场6个，如万子湖村唐文兵的母猪“自繁自育”养殖场。水产养殖方面，现有外湖水产养殖面积24000亩，产量2880吨；精养鱼塘1720亩，产量1290吨；网箱放养水面318亩，发展网箱10605口箱，产量3550吨；全年总产量7720吨，总产值5350万元。精养鱼塘继续

推行了常规养殖生产主养草鱼，科学合理安排养殖密度，按80:20的放养模式进行养殖生产；在发展名特优水产品养殖生产方面，南方大口鲶、翘嘴白鱼、黄颡鱼、青鱼、甲鱼等5个品种的养殖面积比上年有较大幅度增大，基本都形成了一定的规模，如明朗山村的网箱养殖青鱼和南方大口鲶等。为解决畜牧水产品的销售问题，我们利用国家商务部商网农产品产销对接平台发布供求信息1500余条。 二、动物防疫工作 全年共接种各类动物疫苗累计103186头（羽），其中猪口蹄疫11472头，猪瘟11472头，高致病性蓝耳病11472头，禽流感33286羽，鸡新城疫33205羽，牛羊口蹄疫2279头。围绕动物防疫工作，我们主要抓好了以下工作： 1、抓好了防疫法规知识宣传技术培训。一是加强宣传造势。我们悬挂宣传横幅5条、张贴标语17条、发放《万子湖乡动物防疫接种告知书》35份，《犬狂犬病防控宣传资料》220份、《病死动物无害化处理技术要点》55份、《中华人民共和国动物防疫法宣传资料》450份，我们制作《万子湖动物防疫站一村一员工作联系公示牌》16块装订到了各村和生猪规模养殖户墙上，继续强化国家《动物防疫法》、《重大动物疫情应急条例》等动物防疫法律法规的宣传，为动物防疫工作营造良好的社会环境。二是组织开展技术培训。春秋季集中免疫前，我们本着“少开会开短会”的原则，结合春秋防动员会议，采取以会代训的形式对村级动物防疫员和规模养殖户开展了一轮动 物防疫技术培训，培训内容应包括强制免疫操作规范、疫情普查、消

银行支行关于开展员工行为排查的报告

***银行***支行关于开展员工行为排查的报告我支行于10月25日接市行下发的《关于开展员工行为排查的通知》（***发【2011】189号）后，支行领导高度重视，立即组织人员，按照通知排查表中的各项内容对全行员工的行为进行了一次彻底排查，现将排查情况汇报如下： 一、组织领导 为认真开展此次排查工作，做到客观公正、事实就是，我行在接到市行通知后，立即对排查工作进行了详细布置及人员分工。此次排查工作由行长领导，副行长及各部门负责人负责实施。排查工作分为员工自查和支行排查方式相结合进行。 1、员工八小时内外的风险行为我行员工在八小时工作期间内的行为基本在支行各级领导的监控之内。对于不能实时监控的如上门服务一类岗位的员工，能做到高度关注其工作动态，通过不定期走访其服务客户等手段多方面了解其工作状态，另外还通过轮岗等手段防范风险。通过自查，未发现我行员工在八小时工作时间内有可能会引起风险的行为。 对于员工八小时以外的非工作期间，我行领导也长期通过员工大会、单独谈话等手段向员工强调八小时以外非工作时间对自己行为约束的重要性。并通过各种手段了解员工的思想动态、行为动态，对于极个别可能会出现问题的员工，及时掌握其情况，通过劝诫等方式约束其行为。通过调查，未发现我行员工有高息放贷、民间融资、兼职和经商办企业等行为，也未发现存在博彩及异常消费行为。

2、案件的行为 通过认真自查及日常监控，我行未发现员工中存在可能构成犯罪案件的可疑事项。如贪污侵占挪用、贿赂、其他犯罪和外部查办等。市行各级领导长期注重党风廉政建设，对于支行行长及各部门负责人等主要领导岗位同志严格要求，不断要求其增强廉洁自律意识。对于支行重要岗位人员，如主办信贷人员等，我行能做到对其严格要求，禁止在办理业务过程中收受客户任何财物，认真履行其职责。 3、可能诱发案件隐患的行为 对于员工的工作表现、经济往来、社会交往、家庭状况等事项，我行在曰常工作中都能做到时时关注和了解，及时掌握各项情况。对于有异常情况的都通过多种途径了解，做到准确详细的把握。经排查，我行员工各项情况和表现均属正常，未发现可能诱发案件隐患的行为。 经过此次排查，发现我行员工在各方面表现均正常，同时我行各项管理工作做得到位，在没有发现风险点的情况下，严格按照市行的各项制度开展工作，有效防范各项风险。在接下来的工作中，我们将继续高度重视员工的案防工作，不断总结提高，保证各项工作的顺利开展，为全行业务的快速稳健发展创造有利条件。

2018年银行员工自我评估报告-范文word版 (4页)

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 银行员工自我评估报告 篇一：银行业金融机构案防工作自我评估报告 银行业金融机构案防工作自我评估报告 报送机构：xxxx支行自评年份：201X年 一、自我评估开展情况 为确保评估工作的有序开展，本次评估工作由支行行长牵头，营运部授权会计作为主要负责人，根据《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作评估办法的通知》的要求，按照总行及分行的规定，XX支行对照《XX银行案防工作评估指标体系（分支机构）》对201X年度支行的案件防控工作组织、案件防空措施落实、内控执行力建设、案件责任追究与整改、员工行为管理与培训五个方面进行了自我评估。 二、自我评估得分情况 经过认真学习《银行业金融机构案防工作评估办法》，对照案防工作评估指标体系及指标评价说明，本着实事求是的原则，认真细致的开展自我评估，经过计算我支行得分为98分。 三、案防工作自我评估发现的问题 本次自我评估未发现案件风险或案防工作未落实的情况。 四、下一步工作计划或安排 继续认真贯彻银监会、总行及分行案防工作要求，严格账户操作管理，加强员工行为管理和监察，提高内控执行力，落实责任追究，切实防控案件风险。 严格按照xx银行网点主要负责人案防日常基础工作实施细则》，做好网点的案防日常基础工作，做好案防工作的记录、归 档工作。

进一步加强案件防控工作组织、内控执行力建设、员工行为管理与培训方面的 工作，积极开展各项业务的自查自纠工作，确保完成全年的各项案件防控工作 任务。 篇二：银行员工年终总结自我评价考核 工作总结 201X年在全行员工忙碌紧张的工作中又临近尾声，在这一年中，我始终严格要 求自己，在工作岗位上兢兢业业，勤奋自律，为了给明年工作打下良好的基础，希望通过总结，对自己有一个正确的认识，也请领导，同事对我的工作进行 监督。 光阴似箭，我在**银行工作已有八年多了，在备岗柜台经理这个岗位已是第五 个年头，作为一名老员有值得骄傲的工作成绩，也有不足的工作缺点。作为一 名备岗柜台经理需做的事比较多，如每天的传票整理与审核，每日反洗钱系统 的补录，每日的票据交换。按照自助设备的管理要求，每周对我支行三台自助 设备进行二至三次的清机，如有客户填写自助设备查询查复书时，我会及时为 客户进行自助设备的清机，发现长短款及时上报分行运营管理部进行查询，并 尽快为客户处理好长短款账务。每月按时上报月报表及装订报表等。因我支行 与深圳市野生动物园有限公司签定了清点营业款的协议，所以我支行的现金量 较大，特别是节假日，在今年国庆假期之间，现金量高达到900万左右，在人 手不够的情况下，我会主动帮助清点营业款的柜员，减少清点时间，并及时将 超出我支行的现金款项上介分行金库，合理安排支行现金库存。在前台业务量 较大的时候，为柜台同事提供最好的后援支持，科学的分流客户，为客户减少 办理业务的时间。在柜台经理外出公干或参加会议时，履行好营业部的所有事情，并严格按操作规程办事,认真细致,扎实投入,一步一个脚印。 每一位客户，都是我们辛辛苦苦开拓来的。每一位客户都值得我们留住他，这 不仅要求我们具有熟练的业务技能,更要求我们能针对每一位客户的不同个性和需求,为他们提供快捷优质的服务。在服务过程中我始终保持着饱满的工作热情和良好的工作态度，耐心细致的解答客户的问题,面对个别客户的无礼,巧妙应对,不伤和气;而对客户的称赞,则谦虚谨慎,戒骄戒躁。在日常工作中，从不对 客户轻易言“不”,在不违反原则的情况下尽量满足他们的业务需要。把客户的事情当成自己的事来办,换位思考问题,急客户之所急，想客户之所想。针对不 同客户采取不同的工作方式,努力为客户提供最优质满意的服务。 在反洗钱形势日益严峻的今天，我对每笔大额资金的流向都非常注意，每日对 涉及大额资金的业务都逐笔进行登记，分析其发生频率和真实性，按规定上报 人民银行，保证客户资金的安全性，防范银行资金风险。 银行工作需要的是集体的团结协作,一个人的力量总是有限的。作为一名老员工,我不仅仅满足于把自己手中的工作干好,还注意做好传、帮、带的作用，主动、热情、耐心地帮助新来的同事适应新环境，适应新岗位，适应新工作，使他们 更快地熟悉相关业务，较好地掌握业务技能。结合我自己做新人时的经验，将

浦发银行财务分析报告

浦发银行财务分析报告 目录 一、上海浦东发展银行股份有限公司基本情况介绍 1、浦发概况 2、主营业务 3、行徽释义 4、企业文化 5、社会责任 6、社会荣誉 二、上海浦东发展银行股份有限公司偿债能力分析 1、短期偿债能力分析 2、长期偿债能力分析 三、上海浦东发展银行股份有限公司资产运用效率分析 1、浦发银行总资产周转率 2、浦发银行流动资产周转 3、应收账款周转率 4、存货周转率

5、营业周期 6、固定资产周转率 四、上海浦东发展银行股份有限公司盈利能力分析 1、销售毛利率 2、资产收益率 3、成本费用利润率 4、资本保值增值率 五、上市公司的几个特有指标分析 1、每股收益 2、每股股利 3、每股净资产 4、市盈率 六、上海浦东发展银行股份有限公司杜邦财务分析 1、记录数据计算 2、财务状况分析 3、经济效益分析 4、总结 七、附表 1、资产负债表

2、利润表 上海浦东发展银行股份有限公司财务分析报告 一、上海浦东发展银行股份有限公司基本情况介绍浦发概况 上海浦东发展银行（简称浦发银行）是1992年8月28日经中国 人民银行批准设立、于1993年1月9日正式开业的股份制商业银行, 总行设在上海。 经中国人民银行、中国证监会正式批准，上海浦东发展银行于 1999年获准公开发行A股股票，并在上海证券交易所正式挂牌上市 （股票简称：浦发银行；股票交易代码：600000）o 截至20XX年6月底, 注册资本金达79. 3亿元。 秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索 金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。

至20XX年12月 底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元, 各项存款余额16, 387亿元，实现税后利润190. 76亿元。目前，在全 国27个省、市、自治区，106座重点城市，设立了34家直属分行, 655个营业机构，在香港设立了代表处，员工达24674名，架构起全 国性商业银行的经营服务格局。 主营业务 吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理结算、办理 票据贴现、发行金融债券、代理发行、代理兑付、承销政府债券、买 卖政府债券、同业拆借、提供信用证服务及担保 代理收付款项及代理保险业务离岸银行业务 提供保管箱服务外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外汇兑换

绩效考评自评报告_自查报告

绩效考评自评报告_自查报告 绩效考评自评报告_自查报告 XX年是中国xx?xx新城寻找区域强盛和人民富足道路的重要一年，是实现全域转变经济发展方式的关键一年。开发区无论是在招商引资引智、体制机制创新、城乡统筹发展、全域城市化等方面，都在对既往的发展道路进行再思与重构，展开了一场震啸宇内、浩荡乾坤的历史变革。 XX年，我有幸在开发区领导及全体干部的带领下，与大家一起共同寻找加快xx发展的钥匙和答案，认真报道开发区每件重大历史事件，详细记录着开发区发展的风雨历程。同时，也是在这一年里，我得到了开发区领导，特别是办公室领导的厚重关爱和谆谆教导，使我在学习和工作上得到了前所未有的提高。根据《xx技术开发区管委会重点工作任务绩效考评实施细则》要求，结合党政综合办公室工作实际，将我XX年度绩效考评工作详实地报告如下： 一、追求极致、演绎精彩，打造最好的《xx工作专报》 按照开发区管委会主要领导的指示精神，根据党政综合办公室领导的具体部属和安排，我协助办公室副主任赵明、主编陈明庶编写《中

国xx工作专报》。 《中国xx工作专报》共获得市委书记xx批示5次，市政府市长王xx批示3次，并受到市委信息处、市政府信息处的高度赞扬和好评。 1.做足上传下达真功夫，当好领导信息员 《中国xx工作专报》将开发区贯彻落实省委省政府、市委市政府重大方针政策的执行情况，形成第一手信息材料，在第一时间事无巨细地汇报到国家辽宁(dd)生物医药科技产业基地指挥部全体成员手中，使领导准确、及时、细致地掌握开发区工作动态，为领导制定重大决策提供了详实有力的事宜依据。特别是将市委、市政府、市人大、市政协等部门领导来基地现场办公重要讲话和指示精神，编写进《中国xx工作专报》。《中国xx工作专报》的稿件，已成为dd日报、辽宁日报、dd信息港网、中国xx网、dd政务网等重要媒体不可或缺珍贵的参考资料。 现已将完成的40期《中国xx工作专报》汇编成1000多册读本，在XX年dd“两会”期间，发送给参会全体代表成员，让全市各部门领导及人大代表全方位、详实地了解开发区发展历程，更加真实地体会到开发区如火如荼地发展场面，更加真切地感受到xx建设者奋进的宏伟气势。 2.将xx的“四大战役”演绎得精彩纷呈 就在中国xx?xx新城打响“四大战役”的风起云涌之际，《中国xx工作专报》肩负起历史使命，用真情实感写下一个个英雄篇章，

银行员工行为排查自查报告

银行员工行为排查自查报告 为进一步落实员工行为排查制度，切实搞好员工行为排查的工作，以切实加强基础管理，掌握员工思想行为动态，及时解决苗头性、倾向性问题，有效防范和化解操作风险。我部组成以主任唐淑敏、副主任韩成武为组员的行为排查小组。对15名员工的兴趣爱好、家庭状况、社会交际、日常工作表现进行了排查。现将我部排查情况报告如下： 一、排查教育活动。以深入开展员工行为排查为契机，我部开展了规章制度学习和依法合规文化建设、案例剖析为主要内容的教育活动。通过每日晨会在开展了《员工违规行为处理办法》和《双十禁》学习教育活动。 二、排查方式。 1、采取上评下和员工互评的方式，填写《员工行为排查预警表》针对员工兴趣爱好、家庭状况、社会交际、日常行为表现四大项21个方面进行全面排查。 2、通过与员工单独座谈、家访、朋友采访等方式，以确保排查工作取得实实在在的成效。 三、重点排查内容。1、兴趣爱好排查重点关注：是否偏爱高风险、高回报的投资方式、参与股票、期货等投资活动；是否经常大额购买彩票、玩赌博性质游戏机、经常打牌等;是否参与涉

黄、涉赌活动；2、家庭状况重点关注是否超出家庭正常收入购置房屋、车辆；家庭经济是否出现异常波动；3、社会交际方面重点关注，是否借债、是否有信用卡大额透支，是否与客户存在非正常利益关系；4、日常行为表现重点关注是否未按时轮岗；是否经常出现业务差错；是否越权处理业务；是否前期受到纪律处分又在类似岗位；是否使用他人印章系统办理业务；是否有意测试他人密码。 我部能够联系实际，找准自己的风险点，将员工行为排查工作纳入日常工作中，密切关注员工八小时内外的行为和动态，关注倾向性、苗头性问题或重大风险隐患、重大案件线索等。截至目前，全行员工都能够牢记岗位职责与任务，树立企业形象，严格遵守相关规章制度，树立正确的世界观，人生观，价值观，各种表现均正常，尚未发现所属员工存在不良思想倾向和问题苗头。

银行个人自评报告

XX银行个人自评报告 XX银行个人自评报告我是中国xx银行的一名非常非常普通员工。在xxxx银行已经工作的近三年中，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格x行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上奉献青春，为x行事业发出一份光，一份热。我要求自己不断进步，努力工作之余，我参加电大学习，于今年顺利取得了会计大专文凭，并在今年“中国xx银行xx 分行第七届业务技术比赛牡丹卡申请表信息输入比赛”中获得xx市第一名。 一、履行职务情况: 在党组织和行领导的精心培育下和教导下，在部门领导的直接指导下，同事们的关心帮助下，我通过自身的不断努力，无论是思想上、学习上还是工作上，都取得了长足的发展和巨大的收获，现将工作业绩总结如下: 思想上，积极参加政治学习，理解掌握邓小平理论知识和“三个代表”重要思想，关心国家大事，拥护以胡锦涛为首的党中央的正确领导，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，遵守行纪行规，政治上要求进步，具有较高的政治觉悟，积极向党组织靠拢。 工作上，本人能忠于职守，严于律已，工作勤恳，严格

执行国家金融政策，遵守省行、支行的各项规章制度，积极响应上级行的有关号召，在授权范围内积极开展各项工作。我在许多工作流程的细节上想点子、找方法，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，更好地完成工作要求。 学习上，自从参加工作以来，我从没有放弃学习理论知识和业务知识。刚工作我就利用业余时间自学，我没有满足于现状，由于学习勤奋刻苦，成绩优良。不但掌握和提高了金融知识，也有了一定的理论水平。学习理论的同时，更加钻研业务，把学到的金融知识融会到工作中去，使业务水平不断提高。 二、今年取得成绩: 1、今年“中国xx银行xx分行第七届业务技术比赛牡丹卡申请表信息输入比赛”中获得xx市第一名。 2、我参加电大学习，于今年顺利毕业，取得了会计大专文凭。 三、存在的主要问题: 一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世，面对严峻的挑战，我有时缺乏学习的紧迫感和自觉性。 二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。 三是业务技能水平还是不够娴熟，需要继续加强。

浦发银行“理财经理”岗位调研分析报告

一、绪言 （一）浦发银行及“理财经理”岗位情况简介 1.浦发银行简介 浦发银行，即上海浦东发展银行，经中国人民银行批准，于1992年8月28日在上海成立，于1993 年1月9日正式成为股份制商业银行，于1999年获准公开发行A股股票，并在上海证券交易所正式挂牌上市（股票简称：浦发银行；股票交易代码：600000），截至2009年6月底，注册资本金达79.3亿元，同年12月底，总资产规模达到 16220 亿元，本外币贷款总额 9280亿元，各项存款总额 13067 亿元，实现税后利润 131.95 亿元。目前在全国各地共成立了 33家直属分行，500多个营业网点和机构，招聘员工19000 多名。主要办理公众存款、贷款、金融债券、拆借、信用证服务及担保、代理保险业务、基金托管等40多种业务。 2.理财经理简介 浦发银行理财经理的工作岗位设置包括大堂经理、理财经理和贵宾理财经理等三类，其中理财经理的工作职责主要是开展针对目标客户的市场营销，增加银行的基础客户群；向现实客户提供优质的金融服务，最大限度的避免本行市场份额的减少；根据客户个人实际情况安排产品组合，实现金融产品的配套销售；增强客户对银行的信任，提高银行信誉度。 （二）实习岗位具体工作情况简介 1.培训阶段 1.1了解浦发银行基本情况和机构设置，人员配备，企业文化，营业网点和安全保卫等； 1.2学习掌握人民币真伪鉴别、点钞技巧、业务零售、银行卡及基本常识； 1.3学习银行的基本业务流程； 1.4学习银行会计核算方法； 1.5学习柜台营销技巧，并进行零售业务综合测试。 2.实行阶段 2.1学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件 跟理财经理学习相应的理论基础知识及相关各种文件。一方面学习了金融

年终绩效考核目标完成情况自查报告

外语教研室2012年年终绩效考核 目标完成情况自查报告 外语教研室围绕学校英语教学工作，按照学校制定的教学计划及外语教研室绩效目标及考核办法，较好地完成了全年的工作任务。现将外语教研室2012年绩效目标完成情况报告如下： 指标一：完成本科室教学任务，量化考核良好率达80%以上；无二级以上教学事故。（1分） 夲年度本科室圆满完成了商务英语、英语（外研社版）、英语（高教社版）及英语口语四门课47个班的教学任务。量化考核良好率达到了80%以上。没有二级以上教学事故。 指标二：学生学期总评合格率达到90%以上（1分） 本年度本教研室教师所教班级的学生期末总评成绩合格率全部在90%以上。 指标三：完成教师参加继续教育培训（0.5分） 夲室全体教师参加了人教科组织的继续教育培训，全部通过了网上考试。 指标四：在武汉市中职学生英语比赛中获奖。（2.5分）夲室白兰、喻绚两名教师负责指导三名学生参加了市教科院组织的英语口语技能比赛，一名学生获得二等奖，两名学生获得三等奖。 王跃华主任在此次大赛中担任总裁判长。 指标五：编制校本教材《商贸服务英语》。（2分）

夲室白兰、段余敏、何竟三名教师已完成校本教材《商贸服务英语》教学大纲的编写，本教材的编写已完成，现已进入修改阶段。 《商业服务英语》拟开发《Hotel English》、《English for Salesperson》和《Financial English》三个分册，目前已完成《Hotel English》（酒店服务英语）部分,该课程属于学校国家示范校建设课程改革实施项目。 内容包括:《酒店服务英语》课程标准；校本教材；课程配套的教学资源（电子教案、教学课件、课后练习等）。 通过该课程的学习，教授学生一定的英语知识，重点训练和提高学生英语表达技能，使学生具有酒店服务工作的基本技能、较突出的语言表达能力，从事涉外销售和酒店服务接待的实践能力，为其今后从事相关岗位实践工作奠定良好的基础。 课程体例设计及审核：王跃华； 课件设计：白兰； 项目申请书起草：白兰 校本教材《酒店英语》分册编写：何竟 修订：何竟、白兰 Unit 1 Counter Service 前厅服务 Unit 2 Housekeeping Service 客房服务 Unit 3 Food and Beverage Service 餐饮服务 Unit 4 Health and Recreation Service 康乐服务 Unit 5 Business Service 商务服务

商业银行绩效考评方案全套

绩效考核管理办法

目录 第一篇管理办法 (1) 第一章总则 (1) 第二章考核方法 (2) 第三章季度考核 (8) 第四章年度考核 (9) 第五章申诉及其处理 (11) 第六章附则 (14) 第二篇实施细则 (15) 第七章考核评分表设计及填表说明 (15) 第八章考核评分表填表说明 (37) 第九章部门考核 (38) 第三篇附件 (40) 附件一：一般人员态度考核指标评定表 (40) 附件二：员工能力考核指标评定表 (41) 附件三：周边绩效考核指标评定表 (46) 附件四：管理绩效考核指标评定表 (47)

第一篇管理办法 第一章总则 第一条为促进银行管理现代化，建立科学的管理制度，充分发挥每位员工的积极性和创造性，根据有关规定，并结合银行实际情况，特制定本办法。 第二条考核对象 1.银行中层管理者及一般员工均需参加考核。 2.员工在病假和长休哺乳假期间不参与考核。 第三条考核目的 1.建立全员参与、全员负责，一级对一级负责的管理模式。 2.通过绩效考核促进上下级沟通和各部门间的相互协作。 3.通过考核规范作业流程，提高银行的整体管理水平。 4.通过客观评价员工的工作绩效、态度和能力，帮助员工提升自身工作水平，从而有效提升银行的整体绩效。 5.促进员工逐步形成“客户至上”的服务意识。 第四条考核原则 1.以提高员工绩效为导向。 2.定性与定量考核相结合。 3.多角度考核。 4.公平、公正、公开。 第五条考核用途 考核结果的用途主要体现在以下几个方面： 1.薪酬分配 2.职务晋升 3.岗位调整 4.员工培训 第二章考核方法 第六条工作绩效目标设立的要求 （一）重要性：目标项不宜过多，选择对公司利润/价值影响较大的目标，以3－5项为好，可视具体情况增减；

xx银行xx支行员工行为排查报告

丹东银行庄河支行员工行为排查报告 为了全面落实XX年案件防控工作会议精神，根据市行下发的《丹东银行员工行为排查办法》，领导高度重视，组织人员对全行员工的行为进行了一次彻底排查，现将排查情况汇报如下： 一、组织领导 为认真开展此次排查工作，我行在接到市行通知后，立即对排查工作进行了详细步骤及人员分工。此次排查工作由行长领导，副行长及各部门负责人负责实施。我行领导对此工作高度重视、精心组织、周密安排，形成“一把手”亲自抓，部门负责人具体抓的工作格局。 二、遵循原则 1、实是求是，客观公正。 2、分级管理、逐级负责，下管一级。 3、思想教育与组织处理相结合、对确定的重点人员，明确专人负责帮教。 4、定期排查与动态管理相结合。 三、排查内容 1、员工八小时内外的风险行为。我行员工在八小时工作期间内的行为基本在支行各级领导的监控之内。对员工八小时以外的非工作期间，我行领导也长期通过员工大会、

单独谈话等手段向员工强调八小时以外非工作时间对自己行为约束的重要性。并通过各种手段了解员工的思想动态、行为动态。 2、案件的行为。通过认真自查及日常监控，我行未发现员工中存在可能构成犯罪案件的可疑事项。如领污侵占挪用、贿赂、其他犯罪等。 3、可能诱发案件隐患的行为。对于员工的工作表现、经济往来、社会交往、家庭状况等到事项，我行在日常工作中都能做时时关注和了解，及时掌握各项情况。 四、排查结果 经过此次排查，发现我行员工在各方面表现均正常，同时我行各项管理工作做得到位，在没有发现风险点的情况下，严格按照市行的各项制度开展工作，有效防范各项风险。在接下来的工作中，我们将继续高度重视员工的案防工作，不断总结提高，保证各项工作的顺利开展，为全行业务的快速稳健发展创造有利条件。 丹东银行庄河支行 XX年4月9日

招商银行董事会关于度内部控制的自我评估报告的专项说明

招商银行股份有限公司董事会 关于2010年度内部控制的自我评估报告招商银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及全体董事保证本报告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本行依照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等法律法规的规定，以及中国证券监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会和上海、香港两地证券交易所的要求，按照《商业银行内部控制指引》、《上海证券交易所上市公司内部控制指引》和《企业内部控制基本规范》，建立了对本行各项经营管理活动全方位覆盖、全过程控制的，能够有效实施风险识别、计量、评估、监测和缓释的内部控制体系，并持续在业务实践中加以完善改进，以提升和增强本行内部控制体系的充分性、有效性，确保其高效发挥作用，促进了本行稳健经营和长远发展。 建立健全并有效实施内部控制是本行董事会及管理层的责任。本行董事会及管理层一直高度重视内部控制体系的建立与完善。本行内部控制的目标是：确保国家法律、法规和本行内部规章制度的贯彻执行，合理保证业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整，提高风险管理体系的有效性，促进本行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。 本行目前的内控体系在强化管理监督及约束机制、防范金融风险，保障业务、管理体系安全稳健运行等方面体现出了较好的充分性、有

效性。由于内部控制存在固有局限性，故仅能对达到内部控制目标提供合理保证；而且，内部控制的有效性亦可能随本行内、外部环境及经营情况的改变而改变。本行内部控制设有检查监督机制，内控缺陷一经识别，本行将立即采取整改措施。 本行已建立和实施的内部控制制度考虑了以下要素： 一、内部环境 2010年，在全球经济艰难复苏、国内经济金融运行错综复杂的情况下，本行认真贯彻国家宏观调控政策，积极落实监管机构的各项要求，按照“应对危机、创新求变、二次转型、再创辉煌”的工作方针，克服种种不利因素，及时调整应对策略，实现了资产负债业务的较快发展，并确保了年末资本充足率高于10%，全面完成了全年各项任务，总体保持了良好发展态势。同时增强了合规意识，强化了内部控制工作，提升了风险防范手段，完善了风险管理体系，促进了本行内部控制水平的提高。 （一）公司治理 根据《股份制商业银行公司治理指引》、《上市公司治理准则》和香港联交所上市规则等要求，本行建立了较为完善的股东大会、董事会、监事会、管理层相互制约、相互制衡的公司治理结构和治理机制。股东大会是本行最高的权力机构，所有股东通过股东大会行使股东权利。董事会对股东大会负责，是公司治理的核心，对本行的重大方针政策、发展规划、高级管理层聘任及利润分配进行决策。董事会下设战略委员会、提名委员会、薪酬与考核委员会、风险与资本管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会共6个专门委员会，各专门委员会通过加强对专业问题的研究，有效提高了董事会的运作效率和科

招商银行、浦发银行财务比较分析

：胡立文 MBA专业200903期课程班 学号：55 招商银行、浦发银行财务比较分析 招商银行的财务分析 一、资产负债表分析 （一）资产质量分析 表1 资产项目状况表（略）表2资产项目变动趋势表（略） 从以上数据可以看出,招商银行的总资产规模增长非常迅速，从2001年的266.31亿元到2005年的733.98亿元，增长了1.76倍，其中，中长期贷款和逾期贷款增长幅度最大，分别达到887%和533%，可见，中长期贷款和逾期贷款的增长对招商银行整个资产规模的增长起着重要的拉动作用。流动资产的增长速度与整个资产规模的增长速度基本持平，而长期投资和固定资产的增长幅度和速度远远低于总资产的增长，对外投资和固定资产的投资都给与一定的控制，说明招商银行在2001年到2005年资产扩是以流动资产和中长期贷款为主的，没有进行大规模的固定资产投资，而是尽可能利用现有的固定资产，通过开发创新产品和服务，实现集约型增长。 （二）资产结构分析 资产负债结构风险分析。主要是通过分析资产负债结构（资产负债对应结构和自身结构）、资产质量，分析资产风险度和资本杠杆来分析流动风险、信贷风险、资本风险。表3 资产项目结构表（略） 从以上图表数据可以看出，在招商银行资产结构中，流动资产的比重占整个资产的70%，因此流动资产的增长速度基本上决定了整个资产的增长速度，这就解释了前面分析中提到的流动资产的增长速度和整个资产的增长速度一致。固定资产从2001年的50亿增加到2005年的62亿，虽然有所增加，但增长速度和幅

度远远低于整个资产的速度和幅度，在资产中的比重一直不高。长期投资占比也呈现逐年下降的趋势。然而在长期资产中，中长期贷款和逾期贷款的比重虽然不大，但发展速度非常快，在整个资产规模的扩中，中长期贷款和逾期贷款一直保持很高的增长态势，因此在整个资产中的比重不断增大，不能小觑。 （三）资产负债比率分析 资产负债比率分析是通过对一系列比率指标的分析，衡量资产负债的管理状况和业务经营是否合理。 1.流动性比率分析（见表4）。表4 资产负债比率表（略） 从以上指标中不难发现，招商银行的流动性比率和存贷款总量结构在正常区间值以，但中长期贷款比率和流动性资产对全部存款的比率偏高，说明在存款的部结构中存在问题。首先，中长期贷款比率偏高超出正常值的3倍以上，说明中长期贷款来源没有稳定的中长期存款作保证，而是以短期存款为基础，银行资金存在短存长贷，流动性差，虽然收益性较高但却是以建立在高风险性的基础上。其次，从前面分析中得出，存款结构以短期存款的为主，那么流动性资产对全部存款比率偏高充分说明招商银行存贷结构不合理，信贷期限结构错配，加大资金流动性风险，容易引发支付困难。 2.安全性比率分析。商业银行的经营面临着信贷风险、利率风险、资本风险、投资风险等诸多风险，衡量银行的安全性，主要是看经营面临的风险程度。衡量银行安全性的指标主要是资本风险比率、利率风险比率、贷款风险比率、拆借资金风险比率和固定资本比率（见表5）。表5 资金安全性比率分析表（略） 从以上图表可以看出，招商银行的资本与资产的比率从2001年到2005年一直不高，在0.02-0.04之间，低于国际通行的0.09-0.1，这表明，招商银行的资产调度余地过小，风险太高，存款人的利益保障性低。再进一步，看一下资本与贷款的比率，国际上认为在0.15左右为宜，而招商银行也是远低于国际标准的。 三、利润表分析

银行自查报告及整改措施

银行自查报告及整改措施 已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起” 以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。 银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。早在20XX年，中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。他指出，“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就

越多，花费的成本也就越高。” 商业银行合规制度存在的问题 根据银行监管部门要求，商业银行需根据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局备案。从商业银行合规制度梳理的结果分析，因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现象，这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面，以笔者调查的多家商业银行合规制度为例，进行简单剖析： 首先，制度体系有待合理化。具体表现为三个方面，一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成“鸡肋”制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性，