农商行银行承兑汇票承兑管理办法模版

农商行银行承兑汇票承兑管理办法

第一章总则

第一条为加强银行承兑汇票承兑业务管理，规范票据业务操作，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》和《中国人民银行商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行管理办法》等有关法律、法规及《农商行信贷业务管理基本制度》，特制定本办法。

第二条本办法所称银行承兑汇票（以下简称承兑汇票）是指由承兑申请人签发、农商行承兑、承兑申请人委托农商行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。

第三条办理承兑汇票承兑业务（简称承兑业务）以合法、真实的商品或劳务交易为基础。承兑业务必须纳入客户统一授信额度管理；承兑期限最长不得超过六个月。

第二章管理职责

第四条省联社是全省农商行银行承兑汇票承兑业务的管理部门，具体负责人员培训、业务指导、监督检查等工作。

第五条办事处（市联社）是银行承兑汇票承兑业务的管理部门，具体负责对各县级联社的业务指导、沟通协调、信息反馈、监督检查等工作。

第六条县级联社是银行承兑汇票承兑业务的办理部门。开办银行承兑汇票承兑业务的县级联社必须具备下列条件：（一）具有完善的规章制度和明晰的岗位设置；

（二）业务经办人员需经过统一培训，熟悉业务操作；

（三）应当依法从事票据活动,行使票据权利,履行票据义务。

第三章受理条件

第七条县级联社向监管部门备案后，可以开办银行承兑汇票承兑业务。县级联社辖内分支机构开办此项业务的，须经县级联社授权。

第八条承兑申请人申请办理承兑业务必须符合下列条件：

（一）在农商行开立基本存款账户或一般存款账户，具有独立法人资格，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人，并依法从事生产经营活动；

（二）承兑申请人近期生产经营正常，销售货款回笼顺畅，承兑申请人资信状况良好，无不良记录；

（三）以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式；

（四）承兑申请人能够缴存符合以下要求的保证金：

1、信用等级AAA级客户按出票金额的30%缴存保证金，剩余部分提供农商行认可的担保；

2、信用等级AA、A级客户按出票金额的60%缴存保证金，剩余部分提供农商行认可的担保；

3、信用等级BBB级(含)以下以及未评级客户必须按出票金额的100%提供保证金。

第四章操作程序

第九条办理承兑业务的基本流程：客户申请→调查→审查→审议→审批→办理承兑→收取票款→支付票款。

第十条符合条件的承兑申请人应向农商行客户部门提供以下资料的原件或复印件：

（一）基础资料

1、经有权部门年检的法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、开户许可证等；

2、法定代表人身份证、法定代表人授权委托书、公司章程、验资报告，属于特殊行业的需提供特殊行业经营许可证；

3、原则上应提供经审计的近三年财务报告及财务明细（如企业成立不足三年，则提供成立以来经审计的年度财务报告）和近期财务报告及财务明细等资料；

4、信用等级评定报告。

（二）承兑资料

1、银行承兑汇票承兑申请书；

2、交易双方签订的且与银行承兑汇票内容相关的合法、有效的商品购销、劳务交易合同原件；

3、与申请银行承兑汇票有关的增值税发票或普通发票原件，或货运凭证。

（三）担保资料

按规定需要提供担保的，承兑申请人应提供相关担保资料：

1、抵（质）押担保的需提供抵（质）押物清单，有权处分人同意抵（质）押的证明；

2、保证担保的需提供保证人第十条第㈠项规定的基础资料和同意担保的有关证明。

（四）农商行认为需要提供的其他资料。

第十一条客户部门受理承兑申请人的申请后，必须按照信贷管理制度的要求对承兑申请人申请资料、担保情况和承兑风险进行调查分析。调查内容主要包括：

（一）承兑申请人的合法资格；

（二）是否具有真实的商品、劳务交易关系；

（三）申请人到期缴付汇票资金来源和实力调查；

（四）申请人偿债能力、盈利能力和生产经营状况的调查分析；

（五）保证金或其他担保方式是否落实，保证人资格、能力或抵（质）押物等情况的调查分析；

（六）申请办理的汇票是否在交易合同约定的有效期内，是否约定以银行承兑汇票进行结算；

（七）申请人的信用等级是否达到规定要求，本次承兑是否控制在客户综合授信额度内；

（八）客户部门认为需要调查的其他内容。