投资理财入门书籍推荐

投资理财入门书籍推荐

经济学常识。陕西师范出版社的。这是我的一个金融博士亲戚强力推荐的入门书籍。

很多朋友总问有没有好的理财方面的书籍推荐，前前后后我也浏览过一些理财方面的书籍，下列几本给我的印象不错。

在金融行业工作的投资理财专业人士或想系统了解理财相关基础知识的人，可以看

1）《个人理财策划》，陈工孟、郑子云主编，北京大学出版社出版；

2）《个人理财》，FPCC，中信出版社；如果大家能够接触英文书，不妨阅读

3）《Practicing Financial Planning》(A Complete Guide For Professionals), Sid Mittra with Jeffrey H.Rattiner,Mittra&Associates。第三本英文书很全面和系统、权威，当然许多税务、产品服务方面的内容或举例是美国的。

对于为了自己或家庭投资理财，或想阅读一些理财方面的生动通俗的书籍的朋友，下面的几本书值得一看。

1）《理财圣经》，台湾的黄培源著，中国商务出版社；

2）《一生的理财计划》，王在全著，北京大学出版社；

3）《巴比伦富翁的理财课》，乔治.克拉森，比尔李译，中国社会科学院出版社；

4）《财商百分百，个人理财与致富的常识与规则》，司马长川，中国档案出版社。

后面几本书通俗易懂，观点鲜明，对金融从业人员也是不错的理财入门书。但愿大家读后有所受益和同感；此外，也希望有人能推荐一些其他好的书籍或期刊，大家分享。

彼得.林奇的成功投资.

有许多，可以去“投融天下网”下载，地址是：

《投资学》（介绍一些常识，很有必要），《上市公司财务报表分析》，《公司上市与资本运作》，《金融市场学》，《利率模型》，《技术分析精论》普林格的（主要是一些技术分析啊），《动态分析》，《证券投资学》介绍一些很有必要的常识，《宏观经济学》也有必要了解，《股票心理学》，《股份制企业会计学》，股神巴菲特的一些书也看看把。

那是我现在看的一些书，希望对你也有帮助。此外你还要多看证券报哦，才能获益非浅。

以上的这些书在网上也是有电子版的，你可以直接去下载。

大学生个人理财规划书资料

个 人 理 财 规 划 班级：P14投资与理财学号：xxxxxx 姓名：xxx

一、基本情况 xx，今年26岁，于2017年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司，月薪3000元，每年增长800元，年底奖金1万元。目前有一份分红型保险，每年约收入600元。大学刚毕业，工资不是很高，工作不是很稳定，各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资，但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案，才不会让生活一团糟。父母还没退休，但都有社会保险，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要给点就好，合计6000元。每年全家旅行一次，费用也在6000元左右。现在的生活费是每月1500元，随着生活水平的增加会有所变化。预期，五年内单身。 一、理财目标 1.制定合理的组合方案，提高投资收益率； 2.通过购买保险提高风险承受能力；； 3.4年内，买一个单身公寓，80平米左右； 4.5年后，买一辆价值10万元左右的车子； 三、风险承受能力评估及财务诊断 处于单身期，这段时期收入比较低且花销大；未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题，理财空间增大，风险承受能力较强； 从目前的投资情况来看，具有一定的投资意识，投资结构较单一，需要投资多元，优化投资组合，可以尝试进行合理的稳健投资。 四、理财假设 股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3%

五、理财方案 1、投资规划 (1)购房规划 从现在的财务状况来看，要购买单身公寓一套，80平方米左右，拟自住，房价及装修大约50万元，首付10万，按揭30年等额本息还款方式，每月按揭还款2000元，装修费10万。 （2）应急备用金 按现在每月的支出来计算，目前客户现在面临收入低，花销大，每月1000元存入三个月定期并自动转存，加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金，如有急用可随时提前支取。 鉴于现在的个人情况，建议办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在3000元至5000元，基本上可以满足其临时资金的需求。 (3)家庭保障 五年内预计工资增加4000元，处于单身时段，身体健康状况好，目前所面临的健康风险较低。一年给父母6000元。 （4）资产投资 根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场行情不好，应组合投资，分散风险。每月的闲散资金，建议拿出50000按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币性基金，做好长期投资规划。 （5）买车计划 计划4年后买车，购买一辆10万元左右的家用轿车，全额付款。

个人理财规划书DOC

个人理财规划书 二OO八年七月三十一日

客户姓名：Kate 产品名称：个人理财规划书 规划团队：进取理财团队 团队成员：余旭华林怀宇熊毅 公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭 国际大厦6楼 邮政编码：200001 联系电话：53519888

目录 规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)

规划摘要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述： Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。

家庭理财规划书案例

张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标

个人理财入门知识点

俗话说，“你不理财，财不理你”，现在越来越多的人意识到理财的重要性。基金、债券、股票、房地产、外汇、保险、P2P网贷……随着投资理财工具的不断增多，个人理财已经成为当下最热门的话题。“哪种投资理财收益高？”“哪种投资风险小？”“哪种投资最热门？”人们对投资理财的热情在不断高涨！个人该如何理财呢？ 年化收益率9%的惠卡宝，安全稳定，收益按天计算，每天看的见。 一、制定理财目标 要想做好理财，首先要确定一个目标。个人理财的目标无非是攒钱、保本、增值，具体的这要看个人的需求。对于一些学生和老人可能攒钱和保本的目标多一些，相对花的时间和精力就会少一些；当然增值的理财是需要费些精力的。 二、做好理财计划 个人理财规划又称私人理财规划，是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划和退休规划等等。个人理财规划是投资活动的基本前提，任何投资均不可缺少。 三、选择投资项目 制定好理财目标做好理财计划时，接下来就是要选择投资项目了，在选择前还是要弄清楚几个问题。 1、投资目标 虽然赚钱是投资的根本目标，但是根据投资者所处人生阶段的不同，投资目标也会略有差异。年轻一族处于人生起步阶段，面对房贷、车贷生活压力，选择投资，可能会更侧重于收益，一些收益较高的投资理财形式会更吸引他们的目光，比如P2P投资理财平台；对于我们父辈一族，已经进入人生的成熟期，接下来面对的可能就是养老问题了，所以安全稳定是他们投资的主要要求。 2、每月收入支出 有人收入高，有人收入低，核实自己真实收入一来可以给自己选择一个更适合自己经济实力的投资理财形式，二来也可确保接下来的投资理财行为不会影响到正常生活。 3、可承受风险 每种投资理财形式对应不同的投资风险。风险较大的投资形式如股票、外汇，风险较小的投资形式如P2P网贷，基金。投资者应结合自己的承受能力进行选择。避免后期因“风险太大”产生的心理落差。 四、限定投资期限

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大学生个人理财规划书 学院:基础与信息工程学院 理财寄语 凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

目录 一．基本情况二．目前财务状况三．理财目标四．理财规划

五．理财观念 六．理财规划结论 一．基本情况 现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。 二．目前财务状况 我目前一个月的生活费大约是600元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。 三．理财目标 我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，

使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。四．理财规划 1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去 2．办一张银行卡，定期存取款项 办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。 3. 会计知识对于个人理财肯定是有帮助的 学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一 其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力

一名合格的理财经理必须具备七大知识领域

一名合格的理财师必须具备七大知识领域一名合格的理财师必须具备以下七大知识领域：（1）理财的基础知识；（2）金融资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；（4）房地产运用的基础知识（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6）节税理财设计的基础知识；（7）财产及财产转移设计的基础知识等。下面将各个知识领域作一些大致的介绍。 一、理财基础知识 理财师应该非常明确什么是理财，理财业迅速发展的背景因素有哪些，理财发展的历史及现状等。客户的理财目标，就是在一定期限内，客户给自己设定的一个个人资产的增加预期值，即一定时期的个人理财目标，具体包括：（1）按时间长短分为短期目标（1年左右）、中期目标（3～5年）、长期目标（5年以上）。 （2）按人生过程分为个人单身期目标（开始工作到结婚之前）、家庭组成期目标（结婚到生育子女之前）、家庭成长期目标（子女出生到子女上学之前）、子女教育期目标（子女上学到子女就业之前）、家庭成熟期目标（子女就业到子女结婚之前）、退休前期目标（退休以前）和退休后目标（退休以后的时期）。 理财师在关注客户个人理财目标的制定时，要注意以下几点： （1）要适合客户自身的条件（客户所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等）。 （2）要符合客户自己人生各个阶段的要求，要长、中、短期目标相结合。 （3）个人理财目标的内容要非常清楚，即时间明确、数字具体。

对于客户个人理财目标不切实际或不妥的地方，理财师应该提醒客户进行修正，也就是说，客户个人理财目标制定好后，不是一成不变的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间（如一年），对原来所制定的理财目标进行一次修正。 二、金融资产运用的基础知识 与经济金融有关的基础知识主要包括以下几个方面：经济发展动向、财政金融政策变动、金融机构的种类和特征、利息的种类和分析、外汇汇率动向、股票和房地产价格变动等。能够把握以上各方面的动向，是理财师知识体系中最起码的要求。理财师在进行理财策划时，不能对客户作出诸如今后利率一定上升、股票一定上涨、所投资的外汇要贬值、房地产价格要下跌等断言，因为这样将会误导客户。原因很简单，在这些方面，靠人力是无法准确判断将来会如何变化的。以上所讲的各个方面仅仅为理财师策划提供环境分析信息。 另外，受财政政策因素影响的利率、汇率、股价等，受到市场这一看不见的手操作着，特别是汇率和股价，我们靠个人力量是不可能控制它的。理财师必须不断提高自己的分析判断能力，慎重地为客户做出判断。 如何利用金融资产是理财策划的基础知识。这是基于客户的人生设计，因此与所谓的投资不同，理财师如何利用金融资产，有效实现客户的人生目标，这是最基本的知识。例如：为孩子准备教育基金如何筹措，购房首付款如何设计，为了安度晚年退休前应该准备多少储蓄等等。 金融资产设计是基于客户的人生设计，主要包括整理客户金融资产的所有资料，提出具体的理财方法建议，还要向客户说明目前存在的风险。无论采用哪一种投资方式，都存在风险。

个人理财规划书

2013 年度个人理财 计 划 书

目录 第一章家庭基本概况及现金管理 (3) 一、家庭成员基本信息 二、家庭基本财务状况 三、现金管理 第二章财务分析及风险测评 (5) 一、家庭生命周期分析 二、断结论与建议 第三章财目标设定与投资规划 (7) 一、理财目标 二、目标可行性分析 第四章来各项资金变化 (7) 第五章理财方案及重大事件规划 (9) 一、重大事件的规划 二、投资规划 第六章风险揭示和税收规划 (13)

第一章家庭基本情况及现金管理 一、家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表 主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况 朱琴瑶女20 未婚在校学生健康/学校保险 陶女士女43 已婚工厂职工健康/养老保险 朱先生男47 已婚工厂职工健康/医疗保险 朱真黎女14 未婚在校初中生健康/学校保险 朱珊黎女14 未婚在校初中生健康/学校保险 人口：5。家庭成员：朱先生、陶女士、三个女儿。朱先生今年47岁，普通 工厂工人，月收入2500元。陶女士43岁，普通工人，月收入2000元。大女儿 二十岁，身体健康，三本学校大三学生。另外两个女儿十四岁，在上初二。我们 家在镇环城路拥有一栋房子，80平方米，共三层，没有欠贷款。现有活期存款 3000元，定期存款两万，没有股票基金，每人都有农村医疗保险，陶女士正在 购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负债，因为家庭条件不够好。没 购买金融产品，预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。 二、家庭基本财务状况 目前，家庭的主要收入来源是朱先生夫妻二人的月基本工资和奖金，每月合 计4500元。每月还应扣除必要的开销，夫妻二人及两个小女儿的月基本生活费 1000元，女儿在大学期间的月基本生活费用1000元。家里没有汽车，只有摩托 和电动车，开支较小。 三、现金管理 开支状况; 家庭月收支状况 每月收入（元）每月支出（元）朱先生工资2500 水电费100 陶女士工资2000 生活费1000 合计4500 小女儿教育200 每月结余1200 大女儿平均生活费学费2000 合计3300

理财规划计划书doc

理财规划计划书 篇一：理财计划书 理 理财规划师：编号：联系电话：联系地址：财计划书尊敬的王先生：很荣幸能为您制作理财方案，以下使用的数据和信息皆严格按照您提供资料进行统计和分析。希望能对您的家庭理财和财务规划起到一定的帮助和启发。当然我个人也有个关于家庭理财的观点想和您一起分享：“理财是种习惯，我们要养成好习惯，避免坏习惯”从您的家庭资产配置和规划来看，想必您对于日常理财还没有成为一种习惯，在当今社 会，理财能给您的家庭资产保值增值，帮助您规避风险，提高投资收益，是非常重要和必要 的技能。当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始去关注和了解，相信通过一段时间，加上 理财顾问的指导，您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富，习惯去了解各类金融产品 知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。当然 也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。所以我所制作的理财规划，不仅是一份简单的

家庭资产的规划书，更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。最后，期待您能早日养成一个好的理财习惯，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快车”。 一．个人基本信息分析 （1）家庭收支情况汇总表：从您家庭收入情况分析，您每月的收入金额在15000元，一个月2500元的住房贷款。从 您家庭支出情况分析，每月汽车油费支出500到1000元，每月1000元小孩教育费具体资产状况如下表：（2）风险偏好测试 一．您的年龄：○６０岁以上 1分○５１～６０岁 2分○４１～５０岁 3分●３ ０～４０岁 4分○３０岁以下５分二．您平均每月支出约占收入的：○１０ ０％以上 1分●７１～１００％2分○５１～７０％ 3分○３ １～５０％ 4分○０～３０％ 5分三．您需要供养人口的平均数目： ○４人以上1分○３人 2分●２人 3 分○１人 4分○０人 5分 四．您的投资中哪一品种所占的比重最大？○银行

个人理财规划书

规 划 摘 要 理财已经成为一种非常普遍的社会现象，对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值，有利实现人生的长远目标。我针对小程同学的一些实际情况，结合问卷的调查结果，详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划，在 这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划，根据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议，以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。 第一部分：理财需要达到的效果 1、理财目标： 1、最低要求要实现资产的保值，最好能实现增值，以便于毕业以后的发展 2、通过合理安排保险和投资，做到在毕业以前实现自我能力的提高，理财经验的增加 2、理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。 第二部分：理财规划建议 一、理财规划基本假设 考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为2015年至2019年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等 个人理财规划书 规划人：财政学系王长鑫 规划人学号： 规划地点：中央民族大学经济学院 规划对象：经济学院小程同学 2015年10月21日

因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。 (一)预期通货膨胀率 2015上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道，GDP同比增长%，虽然经济下行压力大，但是经济发展总体较为平稳。9月份，中国居民消费价格总水平同比上涨%，环比上涨%，相比上月，CPI涨幅同比和环比数据均下降%。近年我国CPI波动幅度较大且呈现上涨态势，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得初步成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，出口、投资面临诸多因素影响，通货膨胀压力仍较大，因此我估计长期的平均通货膨胀在%左右 (二)利率水平 近年以来，央行已经进行了多次利率上调，现行一年期人民币存款利一年定期%，一万元利息330元，二年定期%，一万元利息 804元，三年定期%，1440元，五年定期%，元，但随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。 (三)最低现金持有量 一般而言，从财务安全和投资稳定性角度考虑，投资者的投资一定要充分考虑资金的流动性。根据小程同学的消费情况，我设置了3到4个月的最低现金持有量，建议持有现金8000元。 (四)最高现金持有量 一般而言，从投资角度考虑，投资者应当设置一个最高现金持有额。超出这个额度的部分应该考虑采用合理的投资方式，已增加这部分资金的收益。我建议小程同学最高现金持有量为万元。 (五)风险偏好测试

个人家庭理财规划书

家庭理财规划书 尊敬的张女士： 您好！ 感谢您对浦发银行南昌分行的信任，能为您提供专业的理财规划我们深表荣幸！ 随着社会经济的发展，人们收入水平逐步提高，每个人都希望找到适合于自己的投资理财方式。但是财富的增长除了能给我们带来快乐，也带来了一点小小的烦恼——怎样打理生生不息的个人资财，花最少的心思和成本来实现自己的财产管理意愿。随意而为，财富得不到合理配置和增长，心痛；尽力而为，缺乏专业的理财知识和全面的信息，头痛！ 浦发银行秉着“要发展，也要理财；要理财，更要轻松”的服务理念，以一流的专业理财队伍，为您量身打造个人理财空间。基于您现在的基本财务状况，结合您的理财需求，我们对您的理财目标进行了专业规划，给出了相应的建议。 鉴于我们的环境处于不断变化之中，我们的规划书仅侧重于当前，并对未来理财环境做出合理的预期，却无法精确预测未来的所有不确定因素，因而仅在近期内（1-5年内）具有参考价值。在此，我们诚恳地提醒您，每年度检查您的理财规划。如果您的个人情况和理财环境发生变化，请随时联络我们，专家将为您提供连续服务，回顾您的理财规划并做出必要调整。 把您的烦恼交给我们，您将获得更多轻松！ 您的个人信息我们将严格为您保守秘密！ 祝：心怡！

安康！ “金猪”妈妈养儿投资家庭理财计划 理财规划书摘要 在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。 理财原则： 通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。 理财假设： 通货膨胀率 4% 教育增长率 5% 房产出租收益率6% 股票投资收益率 15-25% 股票型基金投资收益率 10-15% 指数型基金投资收益率 10%左右配置型基金投资收益率 8%左右 理财师背景： xx，男，32岁， 1) 学历背景:江西财经大学金融学硕士在读； 2) 专业认证:2006 年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；2004年江西财经大学首批“金融理财策划师”； 3) 工作经验: 银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理； 4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划； 5）保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。 第一部分家庭基本情况和目标 xxxx，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。xxxx与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。 xxxx是一名医生，税后月收入2000元左右。朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从xxxx 怀孕后，家庭支出明显增加。首先，为了让xxxx工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。另外xxxx从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。 在年度性收支方面，xxxx的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。在xxxx怀孕前，每年都要安

投资理财入门基本知识(最新)

一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标 赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。 拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10 天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。 当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。 三、投资——让钱生钱

大学生个人理财规划书-1.方案

理财寄语： 所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。 大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

目录 一、家庭成员基本信息 (4) 二、家庭基本财务状况 (4) 三、生命周期 (6) 四、现金规划 (7) 五、保险规划 (8) 六、投资规划 (9) 七、理财观念 (10) 八、理财规划总结 (11)

一、家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表 主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况 爸爸男50 已婚工厂职工健康/学校保险 妈妈女49 已婚工厂职工健康/社会保险 姐姐女27 已婚工厂职工健康/社会保险 弟弟男22 未婚学生健康/社会保险 二、家庭基本财务状况 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下 家庭资产负债情况（单位人民币：万元） 家庭资产家庭负债 现金及活期存款 20 信用卡贷款余额0 定期存款100 消费贷款余额0 国债0 汽车贷款余额0 企业债、基金及 30 房屋贷款余额0 股票 房地产100 其他 30 资产总计250 负债总计30 净值（资产-负债）220

个人投资理财入门知识及个人投资理财指南

个人投资理财入门知识及个人投资理财指南 随着互联网的发展，网络理财的发展趋势也愈演愈烈。作为投资新手如何进行理财，需要具备哪些知识应对市场风险呢? 一、保持良好的理财心态。心态决定成败这句话不无道理。无论是什么样的理财方式，最终都是为了让财富变得更多，生活更美好。心态不好、过于执着或患得患失很可能都会影响自己的决策质量，因此尽量把理财投资的心态摆正，理性规划、理性操作、理性看待结果，最终是形成良性循环。 二、网络理财让钱生钱。随着互联网的发展，网络理财的形势也是一片乐观，受到年轻投资者的广泛青睐。如果每月预留几千元，这部分便是投资本金了。作为一名投资新手，在开始投资时最好是不要选择 “进取”的风险性投资方式，而是选择相对稳健的、可配置固定收益类的网络理财产品，一实现财富的平稳增值。 三、总结和学习。任何一项投资，无论是成功还是失败，都应解网络理财，建议可先向一些朋友或是之前参与投资、经验丰富的人士多学习，当然也可向专业的理财顾问、理财师咨询相关的投资理财建议。 四、尝试投资并且学会对平台进行审核。网贷行业中骗子横行恐怕是人人皆知，这些骗子为了达到吸金的目的，会通过各种各样的诱惑手段从而引起上钩，所以，审核一个平台是很重要的，我说的审核可不止在网上搜搜相关资料就 OK 了，这要系统严格的进行审核，首先要合适平台的真实性，以及办公地址，团队等信息。第二，查看平台的真实业务，看平台是不是再进行自融或是怎样，评估风险及有无担保等信息。第三，可以关注第三方平台进行的考察报告，看平台背后运营的真实现状。 五、投资者应认清平台，选择知名度高的投资理财平台。新手投资人或是刚刚接触 P2P 网贷的投资者通常在不了解网贷这个行业的时候被高收益蒙蔽了双眼，所以再进入这个行业之前一定要了解一下网贷行业知名度高的平台，因为这类比较大的平台，第一是有时间的积累，品牌度及规模都可谓是比较正规。并且安全系数比较高，同时，投资者也可以通过这些平台来学习网贷的相关知识，懂得如何控制住风险，及投资注意事项。 六、最后，提醒大家的是不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，这也是进行理财必须要知道的，如果你有 100 万进行投资，最好就是多些选择性，进行分散投资，这样即便是发生风险，你所要承受的也比血本无归要好的多。 那个人投资理财有哪些技巧呢，下来就来分享一下新手投资理财指南(个人投资理财方法)。个人投资理财方法 最基本的投资理财的常识是，个人投资理财方法包括： 1，期货 2，股票 3，基金

个人理财规划报告材料书

个人理财规划案例

目录 —、理财寄予 二、基本情况 三、理财目标 四、目前财务状况 五、基本假设 六、理财建议 七、财务可行性分析 八、未来家庭理财安排原贝U 九、理财规划结论 十、后记

亠、理财寄语 理财是一个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐 的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！ 衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之力! 1、基本情况 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 2、风险承受能力及分析 （1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定，但杨太太是自由职业者，收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者, 追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。

三、理财目标 1、2010年要小孩，孩子的抚养； 2、选择适合理财组合，实现财产的保值增值； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧 四、目前财务状况 1、财务报表 根据您所提供的信息，我们编制了如下各表： 表二杨先生家庭规划前现金流量表 日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币

个人投资理财入门知识

个人投资理财入门知识 个人投资理财入门知识 一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。 赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现 的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的'武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到 财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除 不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。 拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、 饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根

据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些 是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。 说到控制支出，我的小方法与大家分享。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期 和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。 1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。 当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未 还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己 还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、 娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已 经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。 三、投资——让钱生钱 梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如 何而来的呢? 收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。 无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。 首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII(海外 基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类 结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。 再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要 获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，

理财规划建议书范本

理财规划书（素材十二）

前言 尊敬的客户： 感谢您到***理财中心进行咨询并寻求财务策划建议。 我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承受能力的原则，为您提供高质量的财务建议和长期的金融服务。 本理财规划是在您提供的资料基础上，基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的，包括投资规划、子女教育规划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。 您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划，提供更好的理财服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为准则，我们将对您的家庭资料严格保密。 理财规划中涉及的金融产品的收益是预期的收益，我行不承担保证责任，所有金融产品由提供产品的金融机构享有最终解释权。理财规划中预测的未来收益不代表我们对实现理财目标的保证，由于市场、利率、汇率等因素的变化，您要充分考虑投资风险，请您慎重决策。

第一部分基本信息整理 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 2、风险承受能力及分析 （1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 3、理财目标 （1）短期目标： 2007年要小孩，孩子的抚养； 选择适合理财组合，实现财产的保值增值； （2）中期目标：子女的教育规划； （3）长期目标：合理安排养老保障，确保晚年生活无忧 4、理财假设

个人投资理财入门与技巧

理财小知识：个人投资理财入门与技巧 对于刚刚涉足于投资理财的朋友们来说，学习理财小知识尤为重要，个人投资理财必须从入门开始学习，了解理财投资入门与技巧再理财也不迟，对于投资理财来讲，盲目是理财的大忌，而且不要听信理财顾问所讲的那些保本保收益的投资理财产品，任何理财是都有风险的，下面先介绍一下投资理财小知识。 个人投资理财知识入门：理财有哪些类型？ 个人投资理财小知识1、存款：存款是最传统的理财，人人皆知的理财通常为三个月、半年、一年。 个人投资理财小知识2、银行理财产品：银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注，额度为5万元起存，只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回，收益是活期额6到10倍，通常29天以上会超过一年的定期利率。 个人投资理财小知识3、保险：很多家庭上有老下有小，但对于理财投资入门与技巧并不了解，如果想全面兼顾很困难，因此保险成为了很多家庭的保护伞，可以在老人能照顾自己，孩子还没有或者还很小，消费少的时候，给父母买上一份医疗保险，为孩子买一份教育储蓄险，可以在以后的日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。 个人投资理财小知识4、信托理财：资金门槛最低100万，但收益较高，通常在百分之九以上，例如华夏泉盛投资理财公司的“金鼎鸿稳健收益投资项目”年收益最高能达到百分之十五。 个人投资理财小知识5、基金：基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，收益比银行存款收益高，而且具有一定的监督作用，不过基金比较适合长期持有，累积资本。 个人投资理财小知识6、贵金属：黄金、白银有三种投资类型：

①定投型：每月固定投入1克或者多克黄金，但扣款时间可以根据投资者而定，可以卖出和提取。 ②实物性：可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以增值，或赠送亲朋好友。 ③纸黄金：这个是在市场上低卖高卖，风险性较高的投资。 个人投资理财选择技巧很重要，专家告诉您理财投资入门与技巧，理财一定要依据自身条件来选择，如果是风险承受能力较小的，可以选择银行理财产品，如果是为了追求高收益的投资者，有一定的风险承受力，可以选择信托类理财产品，通常在投资中年轻人选择基金定存；中年人选择信托理财；老年人选择银行理财产品或者存款。

个人理财规划书

个人理财规划书

八年七月三十一日二OO - 1 - 客户姓名：Kate 产品名称：个人理财规划书 规划团队：进取理财团队 团队成员：余旭华林怀宇熊毅 公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭国际大厦6楼

邮政编码：200001 联系电话：53519888 - 2 - 上海证券有限责任公司——进取理财团队 目录 规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标…………………………………… 6 一、基本情况……………………………………………………………… 6 二、财务状况……………………………………………………………… 6 三、人生理财目标………………………………………………………… 8

第二部分客户财务状况分析…………………………………………… 10 一、家庭资产结构分析…………………………………………………… 10 二、家庭财务比率情况分析……………………………………………… 11 三、家庭财务状况特点分析……………………………………………… 12 第三部分理财规划建议………………………………………………… 13 一、理财规划基本假设…………………………………………………… 13 二、理财建议……………………………………………………………… 14 第四部分理财规划的预期效果分析…………………………………… 18 第五部分未来家庭理财安排原则……………………………………… 20

第六部分——定期检视计划表 (20) - 3 - 上海证券有限责任公司——进取理财团队 规划摘要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。 我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和 理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述： Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要 为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。