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保险学概论期末复习指导

一、单项选择题

二、

1、（B、股份有限公司）是我国《保险法》规定的保险公司应当采取的组织形式。

2、（B、哈雷）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据

3、（C、纯费率）用于保险事故发生后进行赔偿和给付保证金

4、（D、保险费率）是保险商品的价格

5、2004年10月中国保监会和证监会联合发布的《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》允许保险资金（D、直接进入股市），进一步拓宽了保险投资渠道。

6、a按风险的性质分类，风险可分为（B、纯粹风险与投机风险）

7、a按年金支付开始的时期可分为（B、即期年金和分期缴年金）

8、a按照（C、给付额是否变动），年金保险可以分为定额年金和变额年金。

9、b保费收入总额占国内生产总值的比重是指（B、保险深度）

10、b保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后（C、30日）内，投保人可以终止合同。

11、b保险代理属于（A、委托代理）

12、b保险的基本职能是（A、给付准备金和经济补偿）

13、b保险公司的偿付能力大小以偿付能力额度表示，偿付能力额度等于（C、认可资金减认可负债）

14、b保险合同变更时最常用的书而单证是（D、批单）

15、b保险合同纠纷仲裁实行的是（A、一裁终局制度）

16、b保险合同特有的原则是（保险利益原则）

17、b保险合同终止最终最普通的原因是（A、保险期间届满终止）

18、b保险金额不得超过（C、保险利益），超过部分无效

19、b保险经纪人基于（D、投保人）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。

20、b保险利益从本质上说是某种（A、经济利益）

21、b保险利益为确定的利益是指保险利益（D、A和B均是（A、已经确定 B、可以确定））

22、b保险利益为确定经济利益，即指（C、现有利益和期待利益）

23、b保险人和投保人在制定（D、特约条款）时具有最大的自由度

24、b保险人行使代位求偿还时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（B、被保险人）所有。

25、b保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（C、保险单）

26、b保险人在承保管理中，审核投保人资格时主要审核的内容是（A、保险人对保险标的的保险利益）

27、b保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则（B、将1000元退还给被保险人）

28、b保险市场的均衡状态是指（B、保险供给等于保险需求）

29、b保险市场的客体是（D、保险商品）

30、b保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据（D、最大诚信原则），说明保险合同主要内容。

31、b被保险人的代表是（D、保险经纪人）

32、b被称为现代火灾保险之父的是（C、尼古拉斯．巴蓬）

33、b不可抗辩条款规定，从保单生效之日起满（D、两年）后，保险人不能以投保人和被投保人于投保时故意隐瞒、过失、遗漏或不实说明为由否定合同的有效性。

34、b不允许变更被保险人的险种是（C、个人人寿保险）

35、b不属于可保风险特征性的是（A、风险是投机性的）

36、c除（C、医疗保险）外，保险人不得行使代位求偿权。

37、c传统有效的风险处理措施是（D、保险）

38、d当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（C、射幸合同）

39、d当受益人先于被保险人死亡，保险金由（被保险人的法定继承人）领取

40、f分入公司根据分保费付给分出公司一定费用以支付分出为展业及管理等所产生的费用支出开支，叫做（B、分保佣金）

41、f风险程度高的人比风险程度低的人更愿意投保，这种倾向称为（B、逆选择）

42、f风险估测是建立在（C、风险识别）基础之上的

43、f风险管理中最为重要的环节是（D、选择风险管理技术）

44、g根据保监会2003年的《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》，保险公司偿付能力充足率%为（A、实际偿付能力额度/最低

偿付能力）

45、g公共海损分摊原则最早出现在（A、罗地安海商法）

46、g股市波动的风险属于（B、投机风险）

47、g关于劳合社的表述中正确的是（B、劳合社是一个保险市场）

48、g国际公司惯于将（C、意外险和健康险）业务称为第三领域

49、h货物运输保险常采用的方式是（C、定值保险）

50、j建筑工程保险以（C、以一个工程期）计算。

51、j解释保险合同条款最主要的方式是（A、含义解释）

52、j旧中国保险业的中心是（Ｃ、上海）

53、m某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋，家具被偷，则风险因素是（C、外出时忘记锁门）

54、m某工厂添置一套设备，投保时市价为80万元，后被盗。当时，市价涨到100万元，请问赔偿金额为（A、80万元），这是以（）为赔偿限额。

55、m某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（C、道德风险因素）

56、m某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为120万元。实际遭受损失30万元，保险人应赔偿（D、25万元）

57、m某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元，当发生全损时，保险人应赔偿（B、80万元）

58、m某投保人将价值100万元的财产向甲乙丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲乙丙保险公司赔偿额依次为（A、40万、20万、20万）

59、m某一赔付率超赔再保险合同规定，分入人承担超过60%之后的50%，假设当然分出人净自保费为2000万，赔款2500万，则分出人负担（B、1500万）

60、r人身保险的保险金额一般由（C、保险人和投保险人协商确定）

61、r人身保险的被保险人（C、只能是具有生命的自然人）

62、r人身保险合同的生效条件是（A、投保人交付首期保险费）

63、r人身保险合同特有的主体是（D、受益人）

64、r人寿保险采用（B、均衡保险费），即保险人在各年度均收取数额相等的保险费把被保险人应在若干年负担的保险费的总和，运用科学的计算方法平均分摊于各个年度。

65、r人寿保险的保险标的是（A、被保险人的生命）

66、r人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起（D、5年）不行使而取消

67、s上题中，风险因素属于（B、心理风险因素）

68、s社会保障作为工业化和社会化大生产的产物，它产生于（A、德国）

69、s识别风险主要包括（D、感知风险与分析风险）

70、s世界上最早的专业再保险公司是（D、科隆再保险公司）

71、s属于控制型风险管理技术的有（A、抑制与避免）

72、t投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（C、不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费）

73、t投保人指定或变更受益人须经过（B、被保险人）同意。

74、w我国《保险法》规定，财产保险分为（A、财产损失保险、责任保险、信用保险等）

75、w我国《保险法》规定，对经营非寿险业务，应当从自留保费中提取未到期责任准备金，其提取和结转的数额，应相当于当年自留保险费的（C、50%）

76、w我国第一家股份制保险企业是（B、平安保险公司）

77、w我过保险合同的基本分类方式是（A、财产保险合同与人身保险合同）

78、x下列不属于保险合同的有效条件的是（D、保险事故的发生必须与保险标的损失之间是因果关系）

79、x下列不属于保险合同一般特性的是（B、特殊的有偿合同）

80、x下列合同中，投保人，被保险人可随保险标的的转让而自动变更，毋须征得保险人同意，合同继续有效的是（D、货物运输保险合同）

81、x下列利益可作为保险利益的有（D、根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益）

82、x下列有关保险合同的陈述不正确的有（C、保险合同一经成立，便受到法律的约束和保护）

83、x下列属于保险人承担赔偿责任的损失是（B、直接损失）

84、x下列属于保险人绝对不予承保的财产是（B、土地）

85、x现代保险首先是从（A、海上保险）发展而来的

86、y牙医巴蓬的贡献在于（C、提出差别费率）

87、y以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是（A、财产损失保险）

88、y以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（B、定值保险）

89、y由若干商人共同组成，相互约定交换保险的组织称为（A、交互保险社）

90、y由最高人民法院在适用法律过程中，对于具体应用法律问题所作的解释为（B、司法解释）

91、y与商业保险不同的是，社会保障的实施方式采用（B、强制方式）

92、z在保险合同订立程序中，一般（B、投保人）为要约人

93、z在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人对被保险人的赔偿金额为（A、10万元）

94、z在各类保险中最早的险种是（D、海上保险）

95、z在人身保险合同中，由被保险人或者投资人指定的享有保险金请求权的人是（A、受益人）

96、z在我国，失业者可享受的失业救济金待遇领取时间长度最长为（D、24个月）

97、z中国保险监督管理委员会是我国的保险监督机构，它成立于（C、1998年）

98、z仲裁委员会是（A、独立于国家行政机关的民间团体）

二、多项选择题

1、a按风险损害的对象分类，风险可分为（A、财产风险B、人身分析E、责任风险）

2、a按照《我国保险代理机构管理》规定，设立股份有限公司形式的保险代理机构，需要满足的基本条件有：1.有5个以上符合法律规

定的发起人2.又符合法律规定的公司章程3.公司实收资本不得低于人民币1000万元4.持有《资格证书》的保险代理人从业人员部的低于员工总数的1/2。5具有符合任职资格的高级管理人员

3、b保险代理人分为（B 兼业代理人 C 个人代理人 D 专业代理人）

4、b保险法规定，保险公司的资金运用限于1.银行存款2.政府债券3.金融债券

5、b保险公司可以运用的资金包括：1.资本金.2公积金3.未决赔偿准备金

6、b保险合同的关系人是（C 被保险人 D 受益人）

7、b保险合同的书面形式包括（A保险单 B暂保单 C保险凭证 D 经保险人签章的投保单 E 批单）

8、b保险合同的主体包括：1.保险人2.担保人3.被保险人4.受益人5.保险代理人

9、b保险合同解除的形式可分为（A 约定解除 C 法定解除）

10、b保险合同社和相关保险公司的区别主要表现在1.适用法律不同2.经营资金来源不同.3.组织性质不同4.社会关系和保险关系的存续

不同

11、b保险合同条款包括：1.主要险种的基本条款2.其他险种的保险条款3.特约条款4.附加条款

12、b保险监督的目标在于:1.保证保险人有足够的偿付能力2.规范保险市场，维护保险业公平竞争3.防止保险欺诈4.弥补自行管理的

不足

13、b保险理赔原则有：1.重合同，守信用2.实事求是3.主动，迅速，准确，合理

14、b保险利益的构成应具备如下条件（B、合法的利益C、确定的利益D、合法的经济利益E、客观存在的利益）

15、b保险商品的价格是1.保险费率2.每单位保险金额的保险费数额

16、b保险市场1.是保险商品交换关系的总和2.一般由保险主体.保险商品和保险价格三个要素购成3.具有其他商品市场通常具有的含

义和特点4.同样遵循等价交换原则

17、b保险市场的买方是（B、被保险人C、投保人E、受益人）

18、b补偿原则的派生原则有（B、代位原则C、分摊原则）

19、c财产保险安保险价值确定方式不同分为：1.不定制保险2.定值保险

20、c财产保险合同的保险利益产生的原因包括（A 所有权 B占有权C 使用权 D民事损害赔偿责任 E有效合同）

21、c财产保险合同中，投保人对（A、拥有所有权的财产B、抵押财产C、保管的他人财产E、留置财产）具有可保利益

22、c财产保险合同主要履行以下原则（A 损失补偿原则 B 代位原则 C 分摊原则D近因原则E最大诚信原则）

23、c承包部门在对有关信息进行评估后，做出的承包决策方式主要有1.接受投保2.有条件的接受投保3.拒绝投保

24、d代位求偿权实施的前提条件：（A 保险标的的损失属于保险责任事故 B 保险标的的损失时由第三方责任造成的 C 保险人履行了赔

偿责任）

25、d导致保险合同无效的原因有（A违反法律和行政法规 B 违反国家利益和社会公共利益 C 采用欺诈、胁迫手段签订 D 投保人对保

险标的不具有保险利益）

26、d订立保险合同的特有原则是（B 保险利益原则 C 最大诚信原则）

27、d对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的有（B、风险事故引起损失 C、风险因素产生风险事故D、风险因素增加风

险事故）

28、f风险的基本要素包括（A、风险因素 B、风险事故 E、损失）

29、f风险事故的不确定性表现在（A、风险是否发生不确定B、风险发生的时间不确定C、风险发生的过程和结果不确定D、风险发生的

地点不确定）

30、f附加保险费包括：1.营业费用支出2.税款指出3.保险企业盈利

31、g各国曾采取的三种主要保险监管模式是1.公告管理2.规范管理3.实体管理

32、g根据我国保险法及有关管理规定，我国保险代理人可以划分为：1.保险专业代理人2.保险兼业代理人3.保险个人代理人

33、g根据最大诚信原则，要求（A、投保者在订立合同时如实告知保险标的的重要事宜B、投保人在订立合同后严格履行保险合同C、保

险人在订立合同时，向投保人说明保险合同的主要内容D、在保险事故发生时，保险人有总够的偿付能力）

34、g关于近因原则的表述正确的是（A 近因是造成保险标的损失最直接、最有效、起决定作用的原因 D 近因原则是在保险理赔过程中

必须遵循的原则 E 只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿）

35、g关于劳合社的表述正确的是（A、劳合社不是一个保险公司，而是一个社团B、劳合社是一个保险市场C、劳合社的成员是自然人D、

劳合社本事不经营承保业务，只向其成员提供交易场所E、投保人在投保时不能和承保辛迪加直接见面）

36、g关于受益权的表述正确的是（A 受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定 C 受益人享受的收益权是一种期

得利益 D 受益权只能由受益人独享 E 受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务）

37、g关于受益人的表述正确的有（B 投保人、被保险人都可以成为受益人 C 只有在人身保险中才会有受益人 D 受益人与被保险人之间

可无保险利益 E 自然人、法人、其他合法经济组织都可作为受益人）

38、g国内水路、陆路货物原属保险的险别包括：1.基本险2.综合险

39、h海上运输货物保险的普通附加险的险别包括：1.偷窃提货不着险2.淡水雨淋险3.短量险4.混杂、玷污险5.串味险

40、h衡量一国保险市场的发达程度的指标有（A、保费收入总额及占世界保费收入总额的比例B、寿险保费收入C、非寿险保费收入D、

保险密度E、保险深度）

41、h社会保险费的特点主要表现在：1.保费与给付不成比例2.风险分类较粗略3.成本估计不易确定4.一般由国家。集体、个人三者合

理分担.

42、j健康保险策承保的疾病风险具有的特点包括：1.由于非明显的围在原因造成的2.由于非先天原因造成的3.由于非长期的原因造成

的4.由于被保险人自身内在的原因造成的

43、j健康保险特别是医疗保险一般通过（1.规定免赔款2.实行共同保险3.规定给付限额）等方式惊醒成本分摊

44、j解释保险合同应遵循的原则有1.文义解释原则2.意图解释原则3.有利于非起草人4.尊重保险惯例解释原则

45、j绝大部分国家允许第三领域兼营的原因是第三领域与第二领域1.性质相同2.费率立定依据相同2.经营技术相同

46、k可保风险的特征是（A、风险不是投机性的B、风险必须具有不确定性D、风险可能导致较大损失E、风险在合同期间内预期的损失

是可计算的）

47、k控制型风险管理方法主要有（A、预防B、抑制D、分散E、避免）

48、q企业财产保险承保的保险标的范围包括：1.属于被保险人所有或者与他人共有而有被保险人负责的财产2.由被保险人经营管理或替

他人保管的财产3.据哟其他法律上承认的，与被保险人有经济利害关系的财产

49、q企业财产保险基本险的保险责任包括：1.由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成保险标的的损失2.被保险

人所有的自用的供电、供水、供气是被应保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气一直造成保险标的的直接损失3.在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成表现标的的损失4.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失而支付的必要的，合理的费用

50、q企业财产保险综合险的保险责任包括：1. 由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成保险标的的损失2.被保

险人所有的自用的供电、供水、供气是被应保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气一直造成保险标的的直接损失3.在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成表现标的的损失4.暴雨。洪水。台风、、、灾害等原因而造成表现标的的损失

51、r人身保险合同没有（C、保险价值E、重复保险）概念

52、r人寿保险均衡保险费的含义是1.投保人在各年度均缴纳数额相等的保险费2.保险费不随被被保险人年龄的卓念增长而变化3.把投

保人应在若干年内福当得保险费总额，运用科学的计算方法平均分摊于各个年度

53、s商业保险一般可承保下列风险（A、纯粹风险B、自然风险C、责任风险）

54、s社会保险与商业保险的区别主要体现在1.经营目的不同2.经营主体不同3.报废的承担者不同4.给付标准的依据不同5.保险性质

不同

55、s申请仲裁机构必须以双方在资源基础上达成（1.仲裁条款2.仲裁协议）为前提，否则仲裁机构不予受理。

56、s受益人遇有下列情形，失去收益权：1.受益人限于被保险人死亡2.受益人故意杀害被保险人未遂的3.受益人放弃受益权4受益人

被指定变更的

57、s损失补偿原则的实施要点有（A、以实际损失为限B、以保险金额为限D、以可保险利益为限）

58、t投保方应履行的的基本义务包括：1.如实相告，2.交付保险费，3.立即通知保险事故4.提供有关证明和资料5.防灾，防损和施救。

59、t投保人不得解除的保险合同有（B 货物运输保险 C 运输工具航程保险）

60、t投保人对下列人员中具有保险利益的是（C、本人D、父母、子女E、配偶）

61、t投保人可以是（A 自然人 B法人 C其他经济组织 E家村承包户）

62、w我国海上运输货物保险的基本险的险别包括：1.平安险2.一切险3.水渍险

63、w我国企业财产保险包括(1.基金险2.综合险).两个险种

64、w无效保险合同的确认机构为（B人民法院 E 仲裁机构）

65、x下列对保险利益原则的表述正确的是（A 一般财产保险的保险利益必须从合同订立到发生的全过程都存在 B 海上货物运输保险中，

投保人对保险标的没有保险利益也可投保 C 海上货物运输保险的保险利益在发生保险事故必须存在 D 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在 E 在人身险中并不要求在保险事故发生时具有保险利益）

66、x下列对损失补偿原则表达正确的是（A 有损失有赔偿，无损失无赔偿 C 以实际损失为限 D 以保险金额为限 E 以保险利益为限）

67、x下列关于保险费率的表述准确得有：1.保险费率是保险商品的价格2.保险费率与保险人提供保险产品的成本呈正比3.保险费率是

影响保险需求的重要因素4.保险费率反应保险标的的损失的概率5.保险费率由纯费率和附加费率两部分构成

68、x下列关于代为原则的陈述错误的是（A 补偿原则主要适用于人寿保险合同 B 补偿原则是代位原则的派生原则）

69、x下列关于再保险的描述正确的有1.再保险是对风险的第二次转嫁2.再保险合同与原投保人没有直接关系3.分入人将所接受的风险

再分摊给其他保险人的行为成为转分保

70、x下列情况不适用于损失赔偿原则的是（A 定值保险 B 重置价值保险 C 人寿保险 D 通融赔付）

71、x下列事件中，属于投机风险的是（C、赌博D、股票买卖E、试制新产品）

72、x下列有关保险的陈述的正确的是（A、保险是风险处理的传统有效的措施 B、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 C、保险体

现的是一种民事法律关系）

73、x下列有关保险合同订立叙述正确的是（A一般由投保人向保险人提出投保要求 D 一般由保险人予以承诺）

74、x下列有关补偿原则的陈述正确的有（B 若是不足额保险，依照保险金额与保险价值的比例赔偿 C不遵循补偿原则，将会诱发道德风

险）

75、x下列有关代位求偿权的说法错误的是（B、适用于财产保险和人身保险C、保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的

赔偿金额，超过部分应归保险人所有E、在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿权）

76、x下列有关分摊原则的陈述正确的是（A 由补偿原则源生出来的 B 可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金 C 是对重复保险发

生保险事故后，进行分摊的原则）

77、x下列有关风险的陈述正确的有（A、风险是指某种损失发生的可能性 B、风险的存在于客观环境及一定的时空条件有关C、风险是

风险因素、风险事故与损失的统一体）

78、x下列有关最大诚信原则的表述中正确的有（A 保险合同对当事人诚实信用的要求要比一般民事活动更为严格 C 最大诚信原则包括

告知义务和保证）

79、x下列原则中不适用于人身保险合同的有（B 补偿原则D 代位求偿原则）

80、x下列属于保险合同自然终止的情形有：1.因保险合同漆面而终止2.因保险标的全部灭失而终止

81、x下列属于保险中介人的是:1.保险代理人2.保险公估人3.保险经纪人

82、x新中国建立社会主义保险体系的措施是（A、接管官僚资本的保险机构B、和平改造民营保险机构C、切断外商保险公司的业务来源

D、成立自己的保险公司）

83、y意外伤害保险中的意外事故的构成必须具备的要素是1.事故的发生是非本意的2.是外来的3.是突然发生的

84、y因保险合同纠纷提起诉讼，享有管辖权的人民法院是1.被告所在地人民法院2.标的物所在地人民法院3.保险事故发生地人民法院

85、z再保险与原保险的区别主要在于：1.保险标的不同2.合同当事人不同3.保险合同的性质不同

86、z在（A 投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务 B 投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故 C 财产保险中，投保人、被保险

人未按约定履行其对标的安全应尽之责任 D 人身保险中，合同效力中止超过二年）情况下，保险人可解除保险合同。

87、z在保险合同中享有权利承担义务的人包括（A 保险人 B 投保人 C 被保险人 D 受益人）

88、z在保险索赔中，索赔权人有（A 被保险人 D受益人）

89、z责任保险的保险事故通常要具备的条件有：1.被保险人的过失2.损害事实的存在3.过失与损害事实的因果关系

90、z最大诚信原则的具体内容包括（A告知义务B、保证C、弃权和禁止反言）

判断题

1.1710年英国创办的“太阳保险公司”时最早的股份公司形式的保险组织。对

2.b保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。错

3.b保险法适用于商业性人身保险和财产保险、信用保险和责任保险。对

4.b保险公司提取的保险保证基金可以扩充公司资本，弥补公司经营亏损。错

5.b保险公司在筹建申请得到批准后就可以从事保险业务。错

6.b保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人。对

7.b保险合同发生争议时，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。错

8.b保险合同是被保险人与保险人协定保险权利、义务关系的协议。错

9.b保险合同是射倖性合同。对

10.b保险合同条款解释的原则是必须坚持有利于保险人。错

11.b保险合作社高于社团法人，而相互保险公司属于企业法人。对

12.b保险合作社是所有参加保险的人为自己办理的保险而合作成立的法人组织。错

13.b保险经营要实现由规模型向效益型、粗放型向集约型的转变。对

14.b保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。对

15.b保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。错

16.b保险企业利润核算以当年收入减去当年支出即可。错

17.b保险人厘订人身意外保险费率时考虑的主要因素是年龄。错

18.b保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。对

19.b保险人在拥有物上代位权后，保险标的所有权益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。错

20.b保险市场进行交易的对象是一种特使商品—风险保障。对

21.b保险展业包括保险公司直接展业、保险代理人展业、保险经纪人展业和保险公估展业。错

22.b被保险人生前的债权人有权从收益人领取的保险中获得债务的清偿。错

23.b比例再保险是指分出人与分入人相互订立合同，按照赔偿金额比例作为基础分担原保险责任的一种再保险方式。错

24.b变额年金的设计是为了克服通货膨胀条件下保障水平降低的缺点。对

25.b补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。错

26.b不可争条款主要限制了保险人滥用最大诚信原则的权利。对

27.b不论财产的实际价值如何，保险人均按约定的保险金额来计算赔款的保险方式是不定值保险。错

28.c财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。对

29.c财产保险的未到期责任准备金按其当年保费收入的50%提取。对

30.c财产保险合同的投保人、被保险人可随保险标的所有权转让而自动变更，无须征得保险人同意，合同继续有效。错

31.c参加人身保险是一种自助行为。错

32.c承担的风险应在保险条款中予以列明。对

33.c纯粹风险所导致的结果有三种，既损失、无损失和盈利。错

34.d代位求偿权通常只适用于财产保险，对

35.d当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。错

36.d当保险合同有盈余时，分入公司根据分保费付给分出公司的费用作为分保佣金。错

37.d当保险市场的保险费率偏高时，容易导致保险攻击大于保险需要。对

38.d当受益人优于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保证金，并作为遗产处理。对

39.d当损失率为0.5时，风险最大。对

40.d第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。错

41.d定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的保险。对

42.f凡保险凭证未记载的事项都以保单的条款为准，二者有抵触时同样以保单内容为有效。错

43.f非经保险人同意，保险标的的所有权、经营权、收益权等不得转让。错

44.f风险管理中最为重要的环节是风险识别。错

45.f父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。对

46.g告知与保证主要是针对保险方的规定。错

47.g根据我《保险法》规定分期支付保费的寿险合同宽限期为30天。错

48.g股份有限公司的主要内部组织机构是总经理室。错

49.h海上保险既可适用《保险法》，也可适用《海商法》，当两者冲突时适用《保险法》。错

50.j健康保险的未到期责任准备金按其有效保单的净值提取。对

51.j健康保险合同中通常有免陪额条款的规定。对

52.j近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。错

53.j均衡费率是由牙医巴蓬提出的。错

54.l劳合社是世界著名的保险公司之一。错

55.m没有保险利益究不存在保险关系。对

56.m某一份溢额保险合同的最大承保能力伟1200万，分保额为5残则自留额伟240万。错

57.n年金保险的未到责任准备金按其有效保单的净值提取。对

58.n农业保险也要符合保险法有关规定。错

59.p保险合同的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。对

60.p保险人的赔偿金额不能超过保险利益。错

61.q企业财产险属于法定保险方式。错

62.q企业工会和民间团体可以经营某些保险业务。错

63.q全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立公司。错

64.q权利人因为义务人不履约而遭受经济损失的风险是责任风险。错

65.r人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。对

66.r人身保险合同中被保险人既可以时自然人，也可以是法人。对

67.r人寿保险纯保费以预定死亡率、预定利率和预定费用率为基础计算而来。错

68.r人寿保险公司应当将其承保的每笔保险业务的百分之威二十按照有关规定办理再保险。错

69.r人寿保险合同运用重复保险分摊原则。错

70.r人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度。对

71.r人寿保险前期的均衡率低于自然费率，保险后期的均衡费率高于自然费率。错

72.r如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。对

73.r如果损失率为0和1时，风险率不存在。对

74.r若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。对

75.s商业百姓强调的是“社会公平”原则。错

76.s商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。错

77.s社会保险的对象是人和物。错

78.s社会保险是依合同实施的契约行为。错

79.s世界上最早的专业再保险公司是德国的科隆再保险公司，成立于1852年。错

80.s事故超赔分保是指以每一风险单位，一次事故中有限风险单位所发生的赔偿金额来计算自留额和分配额。错

81.s受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无需承担任何义务。对

82.s损失赔偿原则也适用于人身保险。错

83.t特约条款完全由保险双方自由商定，因此其效力要低于主要险种的基本条款和其他险种的保险条款。错

84.t通融赔付是保险理赔的基本原则。错

85.t投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要求要约。对

86.t投保方和保险人均有自由选择权，有权随时解除保险合同。错

87.t投保方在发生保险事故时，及时通知保险人的行为即意味着提出索赔，保险人应尽快理赔。错

88.t团体寿险的费率在各类人寿保险中是偏高的。错

89.w为了保险经营的稳定性，保险公司应承担大量风险性质相同的保险标的。对

90.w我国保险法适用于中华人民共和国境内一切保险活动。错

91.w我国采用限制家庭成员关系范围并结合杯保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。对

92.w我国目前设定全国性保险公司的注册资本金最低限额伟2亿元人民币。错

93.y一般来说，财产保险资金的流动性比人身保险流动性强。对

94.y依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。错

95.y以他人为被保险人进行投保时，除了要求投保人对被保险人具有保险利益外，还须征得被保险人同意。对

96.y意外伤害保险的未到期责任准备金按其自留保费的50%提取。对

97.y由于原保险人的过失或疏忽而非故意造成的损失，再保险人仍应承担相应的赔偿责任。对

98.y运用控制型风险管理方法的目的是降低损失频率和损失程度。对

99.z在保险合同中订有仲裁条款的，一方向人民法院起诉，人民法院不予受理。对

100.z在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。错

101.z在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。错

102.z在个人人寿保险中，允许变更被保险人。错

103.z在机动车辆保险合同中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额，保险合同才终止。对

104.z在近因原则中，造成损失的多种原因，仅有一种不为承保风险，保险人也得承担赔偿责任。错

105.z在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。对

106.z在人身保险合同中，只要指定了受益人，被保险人究丧失了受益权，受益人获得受益权。错

107.z在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。错

108.z在人寿保险费率计算中，一般以国民生命表为厘定依据。错

109.z在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。错

110.z只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。错

111.z中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。对

112.z中国第一家民族保险企业是1865年的上海义和公司保险行。对

113.z最古老的保险是从火灾保险发展起来的。错

一、填空题：

1、风险的因素包括风险因素、风险事故和损失。

2、风险因素可分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。

3、纯粹风险、投机风险

4、按风险的损害对象分类，风险分为财产风险、人身风险、责任风险

和信用风险。

5、静态风险、动态风险

6、基本风险、特定风险

7、自然风险、社会风险、经济风险、政治风险

8、纯粹风险导致两种结果，即损失和无损失；投机风险导致三种结果，即损失、无损失和获利。

9、风险管理技术分为控制法和财务法两大类。

10、风险识别、风险估测、风险评价、风险控制

11、保险的基本职能是指给付保险金和经济补偿。派生职能是融资和防灾防损职能。

12、按保险实施方式分类保险分为法定保险和自愿保险。

13、财产保险、人身保险

14、保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫再保险。

15、比例再保险、非比例在保险

16、原保险、再保险、重复保险、共同保险

17、纯费率、附加费率

18、尼古拉斯·巴蓬称为“现代保险之父”。

19、哈雷生命表的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。

20、1995年6月

21、财产保险的保险利益包括现有利益、预期利益、责任利益、合同利益。

22、保险合同的订立和保险关系的存在必须以保险利益的存在为前提和依据。

23 、投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

24、最大诚信原则的内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。

25、保证按保证存在形式分为明示保证和默示保证。保证按是否已经确实存在分为确认保证和承诺保证。

26、保险赔偿方式主要有现金赔付、修复、重置三种。

27、近因是造成保险标的损失最直接、最有效、起决定作用的原因。

28、以保险关系为调整对象

29、保险合同法、保险业法

30、《中华人民共和国保险法》

31、p74-75

32、保险合同的当事人包括投保人和保险人，保险合同的关系人包括被保险人和受益人。保险合同的辅助人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。

33、订立保险合同要经历两个法定程序，即要约和承诺。

34、索赔权是指被保险人和受益人请求赔偿或给付保险金的权利。

35、企业财产保险有基本险和综合险之分，它们的主要区别体现在保险责任范围方面。

36、普通家庭财产保险分为基本险和附加险两个险别。

37、家庭财产两全保险兼有保障和储蓄双重性质。

38、机动车辆保险是财产和责任综合保险，分为车辆损失险和第三者责任两个部分。

39、当保险期不足一年时，机动车辆保险的保费按短期费率计收，分为两类：按日计费和按月计费。其中，按日计费适用于被保险人把新购置的车辆投保，以统一续保日期；按月计费适用于应投保人要求而签订的短期保险。

40、海上运输货物保险可分为基本险和附加险。

41、我国的海上运输货物保险的基本险包括平安险、水渍险和一切险三种。

42、国内水路、陆路货物运输保险分为基本险和综合险两种险别。

43、责任保险按实施方式可分为法定责任保险和自愿责任保险；按承保的方式可分为承保独立责任的责任保险和附加责任的责任保险。

44、按保险事故划分，人寿保险可以分为死亡保险、生存保险和两全保险；按照有无利益分配可划分分红保险和不分红保险；按参加保险的人数不同可分为单独人寿保险、联合人寿保险和团体人寿保险。

45、健康保险包括医疗保险、残疾收入补偿保、住院医疗保险、疾病保险和生育保险。（指导册多一空）

46、普通医疗保险给被保险人提供治疗疾病时所相关的一般性医疗费用，主要包括门诊费用、医药费用、检查费用等。

47、住院保险的项目主要是住院房间的费用，住院期间的诊断费、手术费、药费和医院设备使用费。（指导册少一空）

48、p217

49、成数再保险、溢额再保险、混合再保险

50、超额赔款再保险、赔付率超赔再保险

51、比例再保险合同、非比例再保险合同

52、p226

53、保险展业的方式可分为直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业。

54、保险主体、保险商品、保险价格

55、直接展业、保险代理人展业、保险经纪人展业

56、原保险市场、再保险市场

57、垄断型保险市场、自由竞争型保险市场、垄断竞争型保险市场（指导册多一空）

58、国有保险公司、股份保险公司

59、保险公司的组织形式有国有独资公司和股份有限公司两种。

60、《保险法》规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为人民币 2亿；全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币 5亿。

61、国有独资公司的内部组织机构分为：权力机关、执行机关和监督机关。

62、股份有限公司内部组织机构分为：决策机构、执行机构和监督机构。

63、分业经营是指同一保险人不得同时兼营人身保险和财产保险。

64、保险准备金按提取方式的不同，分为法定准备金和任意准备金；按业务的不同，分为寿险责任准备金和非寿险责任准备金。

65、对于经营有人寿保险业务的保险公司，应当按照有效保单的净值提取未到期责任准备金。

66、生育保险、失业保险、工伤保险、医疗保险、养老保险

67、社会保险、社会救助、社会福利、社会优抚

68、社会保险、社会救助、社会福利、社会优抚

69、比例保险费制、均等保险费制

70、p313最下方

名词解释：部分名词答案略

1.风险：是损失的不确定性。它有两层含义，一是可能存在损失；二是这种损失是不确定的。

2.纯粹风险(Pure risk)：是指只有造成损失而无获利可能性的风险。

3.投机风险(Speculative risk)：是既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失、无损失和获利。

4.责任风险(Liability risk)：是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。

15.保险密度：是指按全国人口计算的平均保费额。

16.保险深度：是保费收入占国内生产总值的比重。

17.财产风险(Property risk)：是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。

19.再保险(Reinsurance)：是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。

20.重复保险(Double Insurance)：是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其

保险金额之和超过保险价值的保险。

21.共同保险：是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价

值的保险。

26.责任保险：是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。

27.保险利益：是指投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。

28.保证：是指保险双方在合同中约定，投保人或被保险人担保在保险期限内对某一事项的作为或不作为，或者担保某一事项的真实性。

29.弃权是合同的一方当事人放弃按保险合同的规定可以享受的权利。禁止反言是当合同一方当事人在已经弃权的情况下，将来不得要求行使这项权利。

30.定值保险：是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额，在保险事故发生时根据载明的保险

价值进行赔偿的保险。

32.保险合同(Insurance Contract)：是合同双方当事人围绕着设立、变更与终止保险法律关系而达成的协议。它是合同的一种形式，适用

于合同法的一般规定。

35.保险人(Insurer)：亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金

责任的人。保险人是合同的一方当事人，也是经营保险业务的人。

36.被保险人(Insured)：是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

37.受益人(Beneficiary)：是由被保险人或投保人在保险合同中指定的享有保险金请求权的人。

38.保险金额：是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额。

39.保险单(Insurance Policy)：是保险人和投保人之间订立正式保险合同的一种书面文件。

40.保险凭证(Insurance Certificate)：也称小保单，是保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的书面文件。

42.自然终止：是指已生效的保险合同因发生法定或约定事由导致合同的法律效力当然地发生不复存在的情况。

43.履约终止：是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结

束。

44.保险代理人(Insurance Agent)：保险代理人是根据保险代理合同或授权书，向保险人收取保险代理手续费，并以保险人的名义代为办

理保险业务的人。对保险代理人的含义可理解为：①保险代理人既可以是法人，也可以是自然人。48．不定值保险

51．人寿保险：参见教材

52.年金保险：是使用范围最广泛的生存保险，指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限有规则并且定期向被保险人给

付保险金的生存保险，因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名。

53.健康保险：是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时，或因疾

病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。

54.医疗保险：是指提供医疗费用的保险，它是健康保险的主要险种之一。

55.自杀条款：在人寿保险合同中，一般都将自杀作为责任免除条款来规定，主要是为了避免蓄意自杀者通过保险方式谋取保险金，防止道

德危险的发生，但自杀毕竟是死亡的一种，有时被保险人遇意外事件的打击或心态失常亦会作出结束自己生命的行为，并非

是在有意图谋保险给付金。为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多

人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金

责任，通常是二年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。

56.意外伤害保险：是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。

57.不可争条款：又称不可抗辩条款，是指自人身保险合同订立时起，超过法定时限后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务，

误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。.

58.比例再保险：是指分出人与分入人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。

59.成数再保险：是原保险人将每一风险单位的保险金额，按双方商定的固定比例即成数确定原保险人的自留额和再保险人的分保额，再保

险费、赔款的分摊均按同一比例计算。

60.溢额再保险：是以保额为基础，并由分出人确定自己承担的自留额，以自留额的一定倍数为分出额，并按照自留额和分出额对保额的比

例对保费和赔款进行分摊的一种分保方式。

66. 未到期责任准备金：是会计年度决算时对未满期保单的保险费所提存的准备金。

68. 未决赔款准备金：也称赔款准备金，是在会计年度决算以前发生保险事故但尚未决定赔付或应付而未付赔款，而从当年保险费收入中

提存的准备金。

70.生命表：又称死亡表，或寿命表，是根据一定时期的特定国家(或地区) 或特定人口群体(如寿险公司的全体被保险人) 的有关生命统计

资料，经整理、计算编制而成的统计表。

六、简答题说明：个别答案明显的题目没有提供答案，请自己查找。

补充：

保险投资的主要方式。参见试卷答案

简述再保险的作用。参见试卷答案

比例在保险与非比例再保险的区别。

1、

风险的组成要素有哪些？它们之间的关系如何？

参见试卷答案

风险的组成因素有：风险因素、风险事故和损失。

风险是由风险因素、风险事故和损失共同构成的，风险因素引起或增加风险事故，风险事故发生可能造成损失，风险因素平加可能造成损失，风险因素增加或产生风险事故，风险事故引起损失。

2、简述风险管理的定义及其基本程序。

风险管理是风险单位通过对风险的认识，衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。是研究风险事故发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科，各经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合，各种风险管理技术对风险实施有效的控制和处理风险所致损失后果，期望达到最小的成本获得最大的安全保障的目标，包括风险认识、风险估测、风险评价、风险控制和管理的效果评价等程序。

3、参见试卷答案

4--7略

8、简述自愿保险和法定保险的区别。

自愿保险和法定保险的区别：（1）范围和约束力不同；（2）保险费和保险金额的规定标准不同；（3）责任户主的条件不同；（4）在支付保险费和赔款的时间上，法定保险都有一定的限额，自愿保险仅在赔偿款方面有一定的限额。

9、简述人身保险和财产保险的区别。

人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险，财产保险是以物质财产及其有关利益责任和信用为保险标的的保险。对象保险额都有区别。

10、简述保险利益原则的意义。

体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律承认的利害关系，投保人或被保险人因保险标的未发生风险事故而受益，因保险标的遭受风险事故而受到损失。

11、规定最大诚信原则的意义是什么？

诚实信用原则是民事法律关系的基础原则之一。在保险法律关系中对当事人的诚信程度要求比一般民事活动更严格，必须遵循最大的诚信原则，是由保险经营的特点所决定的，因此（1）保险业是风险管理行业；（2）保险经营的技术程度较高，而保险条款及其费率是由保险人单方面拟定的，其技术较高，复杂程度远非一般人所了解；（3）保险一般具有转体性，投保人在投保时只需支付少量保费，一旦有风险事故发生产生损失就会获得大额的赔偿。因此最大诚信原则有利于保证保险业稳定和发展。

12、代位求偿权产生的原因和代位求偿权的条件。

是当保险事故发生时被保险人从保险人所得到的赔偿金正好填补被保险人因保险事故发生所造成的保险金范围内损失，在保险事故发生后，被保险人有权利要求保险人按合同给予补偿，保险人则有义务向被保险人对其损失进行补偿。

代位求偿权的条件，参见有关试卷答案

13、何谓近因原则，该原则对保险经营有何意义？

近因原则是在处理赔偿时，赔案支付保险金的条件是造成标的的损失的近因必须属于保险责任，若造成保险标的的损失的近因属于保险责任范围内的事故，则保险人承担赔付责任，反之，若造成保险标的损失的原因属于除外责任，则保险人不负赔付责任，近因原则几乎为世界各国保险人分析损失的原因和处理赔付责任时所采用。

14、简述保险合同的特征。

略

15、保险合同的当事人包括哪些人？财产保险合同与人寿保险合同的被保险人在合同中的地位有何不同？

保险合同的当事人包括保险人、投保人。

在财产保险合同中，被保险人必须是对被保险财产具有保险利益的人，即他们是被保险财产的所有权人或者经营管理权人，或者是使用权人，或者是抵押权人，投保人也可以是被保险人，但是这种身份的变更以合同的生效为临界点。在人寿保险合同中，投保人既可以以自己的身体为标的，也可以经他人同意以他人身体为标的订立保险合同，当发生前者情形时，投保人与被保险人是同一人，当发生后者情形时，则被保险人是保险合同的关系人。

16、说明受益人的受益权的特点。

收益人一般由投保人或被保险人在合同中加以指定，并且投保人指定受益人时必须经被保险人同意，如果被保险人是无民事行为能力或限制民事行为能力人，则受益人可以由被保险人的监护人指定。如果没有指定，则在被保险人死之时，由其继承人领受保险金。当受益人为数个人时，投保人或被保险人可以在保险合同中指定受益顺序和受益份额。如果没有确定受益份额的，则受益人按照相同份额享有受益权。

17、1）自然终止；2）因履约导致终止；3）因解除导致终止。

18、保险合同双方当事人应如何处理争议？

争议处理是发生保险合同争议时采用的处理方式，我国合同法规定，当事人可以通过和解或调解解决同争议。当事人不愿和解，调解或者和解，调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁机构申请仲裁。当事人没有订立仲裁协或仲裁协议议无效的，可以向人民法院起诉，当事人应当履行发生法律效力的判决，仲裁裁决，调解书，拒不履行的，对方可以请求人民法院执行。据此，对保险业务中发生的争议，可以采取和解，调解仲裁和司法诉讼四种方式来处理。

19、简述保险合同条款解释的原则和方法。

合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和原则对其做出的确定性判断。保险合同解释原则有：1）文义解释原则2）意图解释3）解释应有利于非起草人4）尊重保险惯例的原则

20、车辆损失险的保险金额是如何确定？

车辆损失险的保险金额可以按投保时车购置价或实际价值确定，也可以由被保险人与保险人协商确定，但保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。

21、车辆损失的赔偿处理是如何计算的？

22、第三者责任险的"第三者"是如何定义的？

第三者责任险是指保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险公司的规定给予赔偿。“第三者”是指保险合同指定受益人以外的其他遭受人身伤亡财产损失的人。

25、简述人寿保险的基本特征

人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存，死亡两种形态为给付保险金条件的保险。其基本特征为（1），风险的特殊性，人寿保险保障的风险从整体上说，人寿风险具有一定的稳定性，而从个体说，又具有变动性，在人寿保险中，被保险人在保险期限内死亡或满期生存，保险人都有可能给付保险金，故人寿保险的纯保险费是依据被保险人在一定时期内死亡或生存的概率来计算的。（2），业务的长期性，少则几年，多则十几年或几十年以至终身，由于人寿保险的长期性特点，便保险人可以从长期稳定的保费收入中获取得一笔相当可观的资金并投资。（3），储蓄性，由于保险人每年收取的保险费超过其当时需要支会付的保险金，超过的部分投保人提前交给保险人，用于履行未来义务的资金，相当于投保人存在保险人处的长期性的储蓄存款。这笔存款由保险人投于生产建设或存储于银行产生的利息。

34、掌握保险公司进行资金运用的基本原则。

保险资金运用又称保险投资，以保险公司为了取得预期的收益而垫付资金。以形成资产的经济活动，其基本原则：（1）安全性，一旦尽可能避免风险大的投资项目，避免投资失误以保证资金安全，二是进行合理投资。（2）收益性，指保险公司投资的最主要动机。（3）流动性，指资产的变现能力。从整体上看，安全性与流动性成正比，变观能力强的资产多，其风险就小，安全返还保障度就小，而安全性，流动性与盈利性成正比，安全性高，流动性强的资产，其盈利就低，反之，盈利就高。

35、简述保险公司经营的原则。

保险经营除贯彻一般商品经营原则，如经济核算原则，随行就市原则、薄利多销原则，还应该遵守特殊的经营原则：（１）风险大量原则，在可保风险的范围内，保险人根据自己的承保能力，努力承保大量的具有同类性质与同类价值的风险与标的（２）风险分散原则：分为宏观和微观两个层面，宏观层面风险分散包括风险按地理范围分散，多种经营补偿，跨时间的风险分散，微观层面上风险分散包括承保前分散和承保后分散两种方式（３）风险选择原则：指保险人对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等应有充分和准确认识和评估，并根据判断作出选择。风险选择分为事先选择和事后选择两种形式。

37、保险基金的特点有哪些？

保险基金是指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的办法建立的，专门用于保险事故所导致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一项专用基金，是保险人履行保险义务的条件。

保险基金的特点：（1）保险基金是一种合理分担金；（2）保险基金是一种责任准备金；（3）保险基金是一种返还性资金。

38、保险投资的原则

参见试卷答案。

41、简述设立保险公司应当具备的条件。

（１）符合本法《保险法》和公司法规定的章程。（２）符合本法规定的注册资本最低限额，设立保险公司及注册资本的最低限额为２亿元人民币。（３）合格的高级管理人员，由于保险业务是专业性很强的业务，所以保险监管部门对保险公司的高级管理人有特别规定。（４）有健全的组织机构和管理制度：即健全的权力机构，经营机构和监督机构（５）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。同时还要考虑保险业的发展及公平竞争的需要。

42、简述设立保险公司的程序。

（１）筹建：筹建期为６个月，筹建分为初步申请和正式申请。初步申请：申请人向保险监管部门提出要求筹备建立保险组织的书面请示；正式申请ＰＰ保险公司经过筹建，向保险监管部门提交正式申请表和有关文件、资料（２）开业：申请开业时，保险公司提出开业申请，并提交有关资料，经审查符合条件的，颁发《经营保险业务许可证》。最后，保险公司到工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并缴存保证金，方可营业（３）保险公司的变更：包括保险组织的合并、分类、组织形式的变更及其他事项变更（４）保险公司的终止：分为保险公司的解散、撤销和破产三种形式。

44、简述保险业监督管理的内容。

保险业监督管理的内容包括保险组织的监管、保险经营的监管、保险财务的监管和保险中介人的监管的四个方面。

45、保险业监督管理的方式有哪些？

（１）公示主义：是国家对保险业最为宽松的一种监督管理方式，适用于保险业自律能力较强的国家。其含义是国家对于保险行业的经营不进行直接监督，而将其资产负债，财务成果及相关事项公布于众的管理方式（２）准则主义：是由国家通过颁布一系列涉及保险行业运作的法律法规，要求所有的保险人和保险中介人遵守并在形式上监督实行的管理方式（３）批准主义：是国家保险管理机关在制度保险法规的基础上，根据保险法规所赋予的权力，对保险业实习的全面有效的监督管理措施。

47、社会保险具有哪些功能？

社会保险的功能：（1）能发挥社会稳定器的作用（2）有利于保证社会劳动力再生产的顺利进行（3）有利于实现社会公平（4）有利于推动社会进步。

48、社会保险具有哪些特点？

社会保险的基本特点有：强制性，福利性，普遍性，社会公平性，基本保障性，互济性。

49、社会保险制度的类型有哪几种？

（1）生育保险：国家通过立法对妇女劳动者因子女而暂时丧失劳动能力而带来失去收入时，提供一定物质帮助以维持其基本生活的一种社会保险。

（2）失业保险：国家通过立法对劳动者因遭受本人不能控制的失业风险而暂时失去收入时，提供一定物质帮助以维持其基本生活的一种社会保险。

（3）伤保险：国家通过立法对被保险人因生产、工作中遭受意外事故或职业病伤害提供一定物质帮助以维持其基本生活的一种社会保险。

（4）医疗保险：国家通过立法对被保险人非因工疾病或患病或伤残而暂时丧失劳动能力、失去收入时，提供一切物帮助以维持其基本生活的一种社会保险

（5）养老保险：国家通过立法对劳动者因达到规定的年龄界限而解除劳动义务，由国家提供一定物质帮助以维持其基本生活的一种社会保险。

50、简述商业人身保险和社会保险的区别

参见试卷答案。

案例分析与计算

1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？

保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：“投保人对投标标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。

2、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？

如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？

保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。

对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效，若发生保险事故，房东虽然对房屋有经济利益，但没有有效的保险合同而无效向保险公司索赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人同意，即保险合同有效，若发生保险事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。

3、商人A从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是A以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？

愿意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物装运后，随着提单的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。

4、商人B要出口一批货物到某国，与买方交易采取的是到岸价格。按该价格条件，应由卖方投保。于是B 以这批货物为保险标的投保海上货运险。货物装船后，B将货物的提单交给买方并随之转让保单。后在运输途中遇风浪，船舶沉没，货物灭失。问保险公司是否承保货损的赔偿？是赔给买方还是卖方？

保险人应承保货损的赔偿，是赔给买方。由于海上货物运输保险的特殊性，按国际惯例，货物在运输途中，其所有权是可以转移的，而在所有权发生转移时，水险保单是重要的文件之一。因此尽管签发保单时，货物的买方还不具有可保利益，但自货物转让时起，允许买方对其具有合法的保险利益。海上运输保险保单随提单一起转让，无须经保险人同意即实现被保险人的变更。

5、一美国商人1979年在曼谷用6.5万美元买了一批古代工艺品，在新加坡经人估价，值3000万美元。商人即以此金额在伦敦保险市场投保了目的地为荷兰的货运险。货物装船前，保险人检查后，以投保人估价过高取消了保险合同。1982年商人又向一家美国保险公司投保，签约时未将三年前曾被取消合同一事告知美国公司。后来货物在运输途中全损，保险公司是否赔偿？

答：违反了最大诚信原则（具体原因结合定义），不予赔偿。

6、某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？

因为违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不论这种行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付责任。在本案例中，银行在投保时保证24小时都有警卫值班，但某日有半个小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与盗窃是否有因果关系，保险人都不承担赔偿责任。

7、保险公司应该赔。由于车辆没有损失，古车辆损失险不需要赔。又由于事故是对方造成的，第三者责任险也不需要赔。由于投保了承运货物责任险，所以保险公司应赔偿车上货物损失。货主责任险没查到，我疑为雇主责任险，应该赔驾驶员；如果是承运人责任险，只保货物和旅客，驾驶员不是旅客。

8、不合理。根据弃权与禁止反言原则。

9、保险利益原则。商人没有投保，故保险公司不赔商人。银行出险时的保险利益为15X2/5=6万，所以保险公司赔给银行6万。

10、一居民向保险公司投保价值１４元的住宅。住宅在保险期内被卡车撞毁，居民逐向保险公司索赔。后者按保险赔偿１０万元后，行使代位求偿权从肇事车主那儿追得１０万元。问追回的１０万元归谁？居民还能否向车主提出民事赔偿请求？若获得车主赔偿，又该归谁？为什么？

返回的１０万元归保险公司。

居民还能向车主提出民事赔偿，若获车主赔偿，该归居民所有。

在本案例中，该居民的住宅是属于第三者（卡车撞毁）所造成的损失，当保险公司，按保险赔偿他十万元后，并行使代位求偿权，从肇事车主那儿追得１０万元，根据代位求偿原则，故这十万元该归保险公司。若居民损失超过十万元，可向车主提出民事赔款请求。若车主肯付赔偿，则超过１０万元以上的那部分赔款归被保险人（居民）所有。

11、承诺保证。可以拒绝。因为教材p49-50。

12、某企业投保财产保险综合险，保险金额100万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若：

（1）该企业于2月12日发生火灾，损失35万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）5月18日因发生地震而造成财产损失20万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？如果该企业又于12月28日发生火灾，损失10万元，保险公司是否赔偿？

1：保险公司赔偿35万元。因为实际损失小于保险金额，按实际损失赔偿

2：保险公司不赔偿。由于地震内企业财产保险中属责任免除条款。

3：保险公司应赔偿65万元。因为根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时并且保险期限尚未届满，保险合同终止”的原则。保险人在支付保险金65万元，原保险合同终止。如果该企业又于12月28日发生火灾，损失10万元，保险公司就不应赔偿。

13、A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单

有效期为1998年1月1日至12月31日。银行于1998年3

月1日收回抵押贷款20万元。后此机器于1998年10月1日全部毁于大火。问：

（1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？

（2）若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？

（1）因银行向B企业发放抵押贷款额为50万元，故银行在投保时可向保险公司投保为50万元。这是根据保险利益原则决定的。由于有本案例中，对于投保人（A银行）具有50万元的保险利益，所以银行在投保时可向保险公司投保50万元为好。

（3）根据财产保险的保险利益一般要求从保险合同从订立时到保险事故发生时始终要有保险利益。如果保险合同订立时具有保险利益，而当保险事故发生时不具有保险利益，则保险合同无效。本案例中，当保险事故发生时，银行已收回20万元贷款，

故在发生保险事故时，保险公司应赔偿给银行50-20=30万元损失。

14、比例责任制。

计算公式：某保险人分摊的赔偿责任=某保险人承保的保险金额/所有保险人承担的保险金额X损失金额

A保险公司分摊的赔偿责任=6/（6+4）X5=3万

B保险公司分摊的赔偿责任=4/（6+4）X5=2万

15、一批财产在投保时按市价确定保险金额60万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在

发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔付？（写出赔偿方法和计算公式）

因这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，超过了投保的保险额60万元。故在赔付应按比例责任制赔偿。

计额公式为：赔偿金额=保险金额×损失程度=20×60/80=15万元

最终赔偿金额=15万+施救费用5万=20万

16、甲保险公司分摊的赔偿责任=5/（5+2）X3=2.14万

乙保险公司分摊的赔偿责任=2/（5+2）X3=0.86万

17、某房东将其所有的房屋投保财产保险，保险金额为100万元。后发生火灾，若：

（1）该房屋在出险时的价值为120万元，实际遭受损失60万元，问保险人应当赔偿多少？为什么？

（2）该房屋在出险时的价值为100万元，实际遭受损失60万元，问保险人应当赔偿多少？为什么？

（3）该房屋在出险时的价值为80万元，实际遭受损失60万元，问保险人应当赔偿多少？为什么？

由于我国保险公司对家庭财产保险业务采取第一危险方式，凡是属于保险责任范围内的损失可以在保险金额限度内获得赔偿。所以本案例中（1）（2）（3）的赔款保险人均应赔付60万元。

18．某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？

不负保险责任，因为5月30日，该保险单尚未开始生效。保险人仅对保险合同指明的保险期间内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务。违反了意外伤害保险的保险责任特征之一，意外伤害事故须发生在保险期间内。

19、王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写"健康"二字，投保后，王艳每月按时交费。

后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？

1）因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务，因此，保险人有权解除合同，不承担给付保险金的责任，并而不退还保险费。2）如果王艳在不知情的情况下为王某投保，则投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重路响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。

20、小学生张某，男，11岁。19XX年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？

不对，因为代位求偿权只适用于财产保险，而不运用人身保险，人身保险只是定额保险，平安保险是人身保险的一种符合代位求偿的3个条件。应该由保险公司给付张某死亡保证金。同时不能向拖工单位索要与此等额的赔偿金。因为保险公司按团体平安保险合同履行赔偿与施工地安全事故处理赔偿是两种法律行为。所以，保险公司应按合同规定付给张某死亡保险金，同时张某的监护人因按施工责任故向施工单位索要事故赔偿金。

21、奚某的妻子系某外商独资制衣公司的副经理，一是奚之妻乘本公司汽车由公司前往加工厂途中不幸车祸身亡。经交通事故鉴定，本公司驾驶员负全责。奚之妻的善后事宜可得抚恤金等约4万元。奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险。受益人栏填的是制衣公司。法院如何处理？

1）由于车祸造成奚某妻子身亡的抚恤金应归于法定继承人。2）受益人一般由投保人或被保险人在保险合同中加以指定，并且投保人指定受益人时必须经被保险人同意。又因为奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险，只要其发生车祸的时间在保险期限内，则保险公司应赔付保险金额，由于受益人栏填的是制衣公司，所以法院将这笔保险赔款应判给制衣公司。

22、分两种情况：1）如果企业投保企业财产保险基本险。保险公司不赔。因为保险责任只有火灾、雷击、爆炸、空中运行物体坠落等四种。2）如果企业投保企业财产保险综合险。则保险公司应赔。因为企业财产保险综合险的保险责任范围除上述4种基本责任外，还有另外12项风险。包括暴风责任和暴雨责任。这里的实际情况是，当晚风力达到8级，属于我国企业财产保险业务中的责任范围，对于保险标的所造成的破坏就属于暴风责任的范围。暴风造成厂房损坏，然后进雨，导致损失发生，暴风是损失发生的直接原因，所以保险公司应该赔。（因为没有达到暴雨的规定标准，暴雨责任则不存在。）

23、保险公司的做法正确。保险公司赔付以实际损失为限。事实上，本案例中，只要修复的方式与费用是合理的，工厂只损失了5620元，保险公司的做法是正确的。

24、拒赔成立。因为合同转让要经过保险公司同意，方为有效。案例中为私下转让，故无效。

25、张某拥有５０万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为４０万元。在保险期间王某家中失火，当：

（１）财产损失１０万元时，保险公司应赔偿多少？

（２）家庭财产损失４５万元时，保险公司又应赔偿多少？

１、保险公司应赔10万元。

２、保险公司应赔４０万元。因为我国保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿，在实际业务的处理过程是保险人确定财产的损失属于保险责任范围后，根据保险财产的实际损失和保险财产损失当时的市场价格，并且按照其使用年限折旧计算赔款，最高赔偿金下的保险单规定的保险金额为限。

26、某企业投保企业财产保险，保险金额为１００万元。在保险期间发生火灾，当：

（１）绝对免赔率为５％，财产损失２万元时，保险公司应赔偿多少？

（２）绝对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？

（３）相对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？

１、因为绝对免赔率为５％，１００×５％＝５万，损失小于免赔额，保险公司不赔

２、因为绝对免赔率５％，１００×５％＝５万，损失大于免赔额，保险公司赔偿８－５＝３万元

３、因为相对免赔率５％，１００×５％＝５万，损失大于相对免赔额，所以保险公司赔偿８万元

27．答案参见课本134页。1）首先肯定是定值保险，无论损失发生时实际价值多少，都应按照保险金额赔偿。赔24万。

2）保险价值—残值，24—6=18万。处理残值归货主后，赔18万。

28、观点正确。属于重复保险。原因见重复保险概念。

29、某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为4800万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为600万元，出险时财产实际价值为6000万元。试计算其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险，为什么？

解：该保险公司的赔款＝（损失金额）×(保险金额÷保险价值) （或保险保障程度）

＝（600）×4800÷6000

＝480（万元）

该保险不足额保险。因为该企业财产保险的保险金额为4800万元，小于保险价值6000万元。

30、解：甲车自负车损=甲车车损10万元×70%=7万元

甲车应赔乙车=（乙车车损22万元+乙车车上货损13万元+ 乙车人员医疗费用5万元）×70%=28万元

保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=（甲车自负车损7万元+甲车应赔乙车28万元）= 35万元

乙车自负车损=乙车车损22万元×30%=6.6万元

乙车主应赔甲车=（甲车车损10万元+甲车上货损18万元+甲车人员医疗费用12万元）×30%=12万元

保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=乙车自负车损6.6万元+乙车应赔甲车12万元 =18.6万元

保险案例31答案参见教材52

（1）刘某房屋已经卖出，不再具有保险利益。根据财产保险被保险人对保险标的“从合同订立时到发生保险事故时均要有保险利益”的原则，保险公司拒绝赔付是正确的。

（2）李某的索赔，保险公司可以拒绝。因为尽管李某对房屋具有保险利益，但是李某与保险公司之间没有保险合同。刘某没有经过保险公司批单，私下保险合同无效。

32—36略

补充案例

机动车辆保险案例

案例1:

某日,甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定:甲车车损10万元，医疗费8万元,货物损失12万元；乙车车损22万元，医疗费4万元,货物损失14万元。甲车负主要责任，承担经济损失的70％；乙车负次要责任，承担经济损失的30％。该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险,甲车在A保险公司投保了保险金额为16万元的车辆损失险、赔偿限额为50万元的第三者责任险；乙车在B保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、赔偿限额为20万元的第三者责任险。

问：

在不考虑免赔额的条件下，分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担多少赔偿金额？

解：

甲车自负车损=甲车车损10万元×70%=7万元

甲车应赔乙车=（乙车车损22万元+乙车车上货损14万元+ 乙车人员医疗费用4万元）×70%

=28万元

保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=（甲车自负车损7万元+甲车应赔乙车28万元）

= 35万元

乙车自负车损=乙车车损22万元×30%=6.6万元

乙车主应赔甲车=（甲车车损10万元+甲车上货损12万元+甲车人员医疗费用8万元）×30%=9万元

保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=乙车自负车损6.6万元+乙车应赔甲车9万元

=15.6万元案例2:

赵某1999年8月8日购买一辆汽车，购买价格24万元，同月16日，赵某向X保险公司购买了保险金额24万元的机动车辆保险和责任限额5万元的第三者责任保险，保险期限为1年，并于当日交清了保险费。2000年2月8日，赵某将该汽车以23万元的价格卖给刘某，赵某并没有经X保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。2000年3月18日，具有合格驾驶证的车主刘某合法驾驶，不料发生车祸，车辆全损，但第三者人员伤亡和财产损失。

问：

（1）若赵某向X保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？

（2）若刘某向X保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？

解：

（1）保险公司可以拒赔，因为：一是被保险人违反了最大诚信原则，车辆转让时没有向保险公司告知，没办理批单手续，保险合同失效；二是被保险人赵某对该车辆已经不存在保险利益，则保险合同自车辆转让时起无效。

（2）保险公司可以拒赔。因为：刘某同x保险公司没有保险关系，不是被保险人。

案例3:

某车主将其所有的车辆向A保险公司投保车辆损失险，保险金额12万元；向B保险公司投保第三者责任险，赔偿限额20万元。后发生交通事故，导致对方车辆财产损失12万元和人身伤害所支付的医疗费6万元；本车全损，车辆损失15万元和人身伤害所支付的医疗费2万元。经交通管理部门裁定，车主负全部责任。则：

（1）A保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）B保险公司应赔偿多少？为什么？

解：

（1）A保险公司应赔偿12万元。因为A保险公司承保车辆损失险，只负责赔偿本车的财产损失；又由于保险金额是12万元，虽然在本次事故中，本车辆实际价值为15万元，故保险公司只赔偿12万元。

（2）B保险公司应赔偿18万元。因为B保险公司承保第三者责任险，赔偿限额为20万元，在本案例中，由于车主责任造成对方车辆财产损失12万元和人身伤害6万元，共计18万元，未达到20万元的赔偿限额。

人寿保险案例

案例:

张某为其妻子邓某投保了15份人寿保险，保险金额为15万元，邓某指定张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚3日邓某因意外死亡。邓某生前欠其好友刘某4万元的债务。对此，邓某的父母要求领取15万元保险金。邓某的父母提出，张某已与邓某离婚，则张某不应享有保险金请求权，其保险金应该作为遗产，4万元用于清偿好友刘某的债务；其余11万元由他们以继承人的身份作为遗产领取。

试分析，邓某父母的要求是否正确？为什么？保险金按理应当给谁？

案例分析：

①邓某父母的要求不正确。

②因为受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。同时，根据受益权的特点，一是受益人的受益权具有排他性，其它人不得剥夺、分享受益人的受益权；二来受益人领取的保险金不是遗产，不用偿还被保险人生前的债务。

在本案例中，对保险公司给付的15万元保险金，以4万元清偿邓某生前所欠债务，其余由交给邓某父母。这种做法是不正确的。保险金应当全部给受益人，即张某。

家庭财产保险案例

案例1:

史某拥有40万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为30万元。在保险期间史某家中失火，当：

（1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？

（2）家庭财产损失35万元时，保险公司又应赔偿多少？

因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中：

（1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿15万元。

（2）当家庭财产损失35万元时，由于损失超过保险金额，保险公司按保险金额赔偿30万元。

案例2:

某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元。在保险期间该被保险人家中失火，当：

A、绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？

案例分析：

因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。所以，当家庭财产损失2万元时，保险公司不赔偿。

B、绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？

案例分析：

因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万元-5万元=3万元。

C、相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？

案例分析：

因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔偿全部损失。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公司赔偿8万元。

南大保险学模拟试题B

1、保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险称为（原保险？共同保险？重复保险？ r 再保险？正确答案：D 2、重复保险分摊原则不适用于（） r 企业财产保险？ c 家庭财产保险？工程保险？ c I 人身意外伤害保险？正确答案：C 3、在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归属、赔偿金额等具体事项的中介人是（）C 专用代理人？ c 保险经纪人？ r 保险公估人？ r 独立代理人？正确答案：B 4、不定值保险中，当保险金额等于保险价值时称为（） r 定额保险？（r~L 不足额保险？

r 足额保险？超额保险？正确答案：C 5、损失在免赔额之内，保险人不予赔偿，损失额超过免赔额时，保险人要赔偿全部损失，这属于（） r 消失的免赔额？

总计的免赔额？相对免赔额？ r 绝对免赔额？正确答案：B 6、保险方法最适用于对付哪种风险？（）损失频率高，损失程度小？ c丨损失频率低，损失程度小？ c 亠损失频率高，损失程度大？损失频率低，损失程度大？正确答案：C 7、保险费率是指（） r 保险价值？ c 保险商品价格？保险金额？ c 毛费率与附加费率的比例？正确答案：A 8、原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的分保比率分给再保险人的再保险方式指的是（）r 溢额再保险？ r 成数再保险？ r I 赔付率超赔再保险？ c 事故超赔再保险？正确答案：B

9、最大诚信原则的具体内容不包括（ r 委付？告知？保证？弃权与禁止反言？正确答案：B 10、新车购置价100000元，投保时实际价值80000元，岀险时实际价值75000元。若发生全损，保险金额为80000元，保险公司应赔偿（） I 75000 元? 80000 元？ 60000 元？ 100000 元？正确答案：A 11、某投保人将同一财产先向甲公司投保10万元，后向乙公司投保6万元，现发生损失 8万元。按顺序责任方式分摊，甲、乙公司的赔付金额分别是（） ' 8万和6万？万和万？ ' 8万和0万？ 5万和3万？正确答案：D 12、在安排时需要将分岀业务的具体情况和分保条件逐笔告知对方，接受公司是否接受和接受多少均可自主决定的再保险是（） C I 合约再保险？ r 临时再保险？ r 混合再保险？ c 预约再保险？正确答案：A

《保险学概论》期中试题1

甘肃广播电视大学期中考试（春、秋）级（专科、本科）专业《保险学概论》试题班级：姓名：学号：一、填空（每空０.５分,共１０分）１.风险的基本要素包括、和。２.财产保险的保险利益包括、、等。３.保险合同的当事人包括和。４.保险的基本职能是：和。５.风险管理技术分为和两大类。６.保险利益的存在必须具备三个条件，即；；。７.投保人的告知形式有和两种。保险人的说明形式有、两种。８. 被称为“现代保险之父”。二、判断与改错 (每题２分,共２０分。正确的打√,错的打×并改正。) １.当损失频率为0.5时风险最大。（）２.财产保险标的是各种物质财产及有关利益。（）３.近因不是造成保险标的损失的时间最近的原因。（）４.保险深度反映了一个国家的公民受到保险保障的平均程度。（）５.最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（）６.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（）

７.风险管理中最为重要的环节是风险识别。（）８.中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（）９.在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。（）１０.告知与保证主要是针对保险方的规定。（）１１.代位求偿权通常只适用于财产保险。（）１２.没有保险利益就不存在保险关系。（）１３.第一张生命表是由辛普森于１６９３年编制的。（）１４.劳合社是世界著名的保险公司之一。（）１５.保险市场进行交易的对象是一种特殊商品——风险保障。（）三、名词解释（每小题３分，共１５分）１.保险密度２.定值保险３.保险利益４.保证５.共同保险

保险总结(学长)

1.保险市场：保险供求影响因素（一）影响保险需求的因素影响保险有效需求总量的因素很多，其中主要包括以下几个方面： 1.风险因素风险是保险存在的前提和基础。如前所述，无风险亦不需要保险。保险需求总量与风险总量之间存在正相关关系。 2.消费者的效用函数消费者的效用函数，即其风险偏好是确定保险需求的关键。风险偏好者，风险中性者以及风险规避者对于保险产品会显示出不同的态度。一般来讲，风险规避者有更大的保险需求。 3.价格因素如前所述，同其他商品一样，保险产品自身的价格会影响人们对保险的需求。在其他条件一定的情况下，保险需求与保险价格成反比。价格越高，需求越小；反之，价格越低，需求越大。 4.经济因素经济因素主要包括两个部分：第一，消费者的收入水平。经验表明，在其他条件不变的情况下，保险需求随收入水平的提高而不断提高；第二，利率。寿险具有储蓄性，因此，利率对保险，尤其是寿险产品的需求的影响是很明显的。 5.人文社会环境因素消费者对保险的认知程度在很大程度上取决于其文化底蕴和价值观念。这种文化底蕴和价值观念与保险的核心功能越吻合，人们就越容易接受保险，反之亦然。 6.政策因素一国的收入分配、金融、财政以及社会保障政策等都会对保险需求产生影响。（二）影响保险供给的因素保险供给是指整个保险业为社会提供的保险产品总量，它同时受到宏观与微观经济因素的影响。 1.对可保风险与保险产品定价从对需求的分析可知，消费者愿意通过保险的形式转移自身的风险，以提高自己的预期效用。而从供给方的角度来看，保险人则应根据自身利益来确定可以承保的风险的范围，并在风险事故概率分布的基础上确定保险价格及其保险供给。 2.影响保险供给的主要因素 1）社会可用于经营保险业的资本量假设其他条件不变，经营资本与保险供给能力成正相关关系。经营资本越多，供给能力越强。 2）整个社会对于保险产品的市场容量，也即保险需求保险需求是有购买能力的保险需要，因此，假设其他条件不变，一国的经济形势越好，消费者的购买能力越强，人们对保险需求就越大。 3）保险的市场价格同其他商品一样，在市场上由供求关系作用所形成的保险产品的价格在很大程度上影响保险的供给。在其他条件不变的情况下，保险供给与保险市场价格成正比。 4）互补品与替代品的数量互补品同保险供给成正相关关系：保险的互补品越多，保险需求的增长就越快；保险替代品与保险供给呈负相关关系，替代品越多，保险需求的增长相对缓慢。 5）保险人的经营技术和管理水平，包括组织机构的效率保险的专业性，技术性很强，假定其他条件不变，保险人的经营技术和管理能力越高，保险的供给能力越强。 6）制度，政策环境保险业是一个极为特殊的行业，各国都对其有相对其他行业更加严格的监管。此外，保险税收政策也会通过影响保险人的积累能力和保险市场的竞争秩序，影响到保险政策的实现以及保险业的长远发展。 7）保险人才的数量和质量这里主要指的是保险经营所需的专门人才，如精算师，承保员，理赔员，风险评估人员等。保险人才越充足，保险供给的质量就会越好，反之亦然。（三）保险市场中的供求规律 1.一般供求规律供求规律是市场经济的自动调节机制，它的一般含义是：当市场上商品的供给与需求不能对接时，价格就会因之发生变化，价格的变化会反过来影响商品的供求数量，使二者逐渐相互趋近，最终达到市场均衡。供求规律具体体现在两个方面：

保险学期末考试试题及答案

《保险学》期末考试结合案例，说明保险利益原则在人身和财产保险的运用差别，字数在1000字左右。保险利益原则的基本内涵是指在签订保险合同时要求投保人必须对投保的标的具有保险利益，否则，保险合同无效;保险标的发生保险责任事故,被保险人不得因投保而获得不属于保险利益限度内的额外利益。保险利益原则在财产保险合同和人身保险合同中有着不同的实用性，具体表现在：（一）保险利益的来源不同。财产保险中的保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利。包括：财产所有权；财产经营权、使用权；财产承运权、保管权；财产抵押权、留置权。一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。分析：游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，问保险公司是否予以承保？而人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系。包括：自我人身关系；亲属关系；雇佣关系；债权债务关系。案例：小张(男)和小王(女)大学时就是一对恋人，毕业后虽然在不同城市工作，但仍不改初衷，鸿雁传情。小王生日快到了，约好到小张那里相聚。小张想给她个惊喜，就悄悄买了份保单，准备生日那天送给小王。谁知在小王赶往小张所在城市的路上，遭遇车祸身亡。小张悲痛之余想起了手里的保单，不料保险公司核查后却拒绝支付保险金。这是为什么呢?保险四原则中第二个原则就是：保险利益原则。简单地说，就是您不能给与您“毫不相干”的财产或者他人买保险。“毫不相干”在这里当然不是说丝毫没有关系，而是说没有法律上承认的利益关系。这里的保险利益要满足三个条件：首先，保险利益必须是合法的利益，为法律认可，受法律保护;其次，保险利益必须是客观存在的、确定的利益，不能是预期的利益;第三，保险利益必须是经济利益，这种利益可以用货币来计量。保险利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。保险利益原则要求保险人或投保人对投保标的必须具有保险利益。王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。保险公司不予承保。保险法明确规定必须要有保险利益。只有父母、子女、配偶才可以。兄弟姐妹是不可以的。（二）对保险利益的时效要求不同。财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别是在保险事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。但海上货物运输保险比较特殊,投保人在投保时可以不具有保险利益,但当保险事故发生时必须具有保险利益。投保人A购买了一份房屋保险，一年以后，他将这所房屋的所有权转让给了另外一个人，这时如果A投保人的保单仍在有效期内，他也不可能从被保险人那里获得赔偿，因为此时A投保人已不对房屋具有保险利益。某车辆的车主甲在投保机动车辆保险后，将该车出售给乙，如果没有办理批单转让批改手续，则发生保险事故时，因合同无效保险人不能履行赔付责任。因为保险事故发生时，被保险人已不存在保险利益。而人身保险则着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。如：已解散企业的职工可持有企业为其办理的保险单向保险人索赔；同理，离异后的夫妻也不因可保利益的不存在而丧失索赔权。某投保人为其雇员投保人身保险，即使在保险期内该雇员离开这家公司，保险合同依

保险学概论全部作业题及答案(1).doc

保险学概论全部作业题及答案《保险学概论》全部作业题及答案第1次任务------单选题、判断题、小论文一、单项选择题 1. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称 A. 重复保险 B. 再保险C. 共同保险 D. 综合保险 2. 按风险损害的性质分类，风险可分为A. 人身风险与财产风险 B.纯粹风险与投机风险 C.经济风险与技术风险 D.自然风险与社会风险3. 某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为。万、20万、20万万、25万、25万

万、万、万万、10万、10万 4. 风险损失的实际成本包括风险损失的A. 无形成本 B. 直接损失成本 C. 预防损失成本 D. 控制损失成本 5. 保险合同的解释原则不包括。 A. 文义解释原则 B. 意图解释原则 C. 解释应有利于起草人 D. 尊重保险惯例的原则 6. 某工厂添置一套设备，投保时市价为８０万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为。 A. 80万 B. 100万C. 120万 D. 20万7. 属于控制型风险管理技术的有 A. 减少与避免B. 抑制与自留 C. 转移与分散D. 保险与自留8. 风险管理中最为重要的环节是： A. 风险识别B. 风险评价 C. 风险估测 D. 选择风险管理技术9. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是 A. 财产风险 B. 人身风险 C. 责任风险 D. 信用风险10. 保险的基本特性是保险的( ) A. 经济性

保险学的课程心得体会

保险学的课程心得体会保险学的课程心得体会上学期选课时选修保险学属于机缘巧合吧，当时保险给我的第一感觉就是不至于骗人，但也不是太靠谱。当然这对于“保险”来说很不公平，毕竟保险本身来说是利国利民的，只是有些保险推销员在前几年为了个人利益不择手段的推销，造成了公众对于保险的一种误解。不过随着最近这几年的经济发展，人们的风险防范意识和自我保障的要求越来越高，保险正逐步渗透到我们的生产和生活之中，发达的城市也经常出现天价保单，这足以说明当下我们对保险业的认可与赞同。我记得课程刚开始时老师并没有直接讲保险，而是从风险和风险管理开始讲起，让我们大家对日常的一些风险有了直观的认识，让我们明白风险是无处不在，无时不有的。然后让我们每个人设计出自己家庭的风险管理方案，从而来加深我们对风险管理的认知，我也通过这个过程意识到保险在风险管理里的重要地位，对保险的认识也就趋于正面化了，但仍然不太全面。后来随着老师课程的深入和对借阅书籍的阅读，我也就对保险的含义，特征，职能和分类有了更多的直观了解，从而消除了我对保险的一些误解。其中让我记忆深刻的还有“双十原则”，即拿年收入的10%来购买保险，保障是年收入的10倍，我感觉这个就十分合理，既能获得保障，又不至于影响日常生活。当

然经济条件好的，可以拿年收入的10-20%来获得更多的保障;差一点的适当降低一点，量力而行。之后老师还让我们写出人生必备的七张保单，写完之后我就感觉保险对我们生活的重要性不言而喻。接下来老师的课就讲述了保险合同，介绍了保险合同的含义，特征，种类及构成等等，使我感觉到保险合同的签订也是需要详细斟酌的，不是我拿钱买保险，看合同就签字，而是要仔细的阅读合同，明白合同每一项的含义后再签字确认。此外老师还讲述了保险的基本原则，保险的基本原则就是保险合同当事人双方在订立，变更和履行合同的过程中必须遵守的准则。保险的基本原则有最大诚信原则，保险利益原则，损失补偿原则，近因原则和可保利益原则等。而且在整个的授课期间老师也通过自己购买保险的经历来说明保险对我们生活的积极保障作用，更加具有真实性和说服力。总之，通过这短短几周的课程学习我收获了很多，不仅消除了我对保险的误解和抵触心理，还使我对保险有了正确和相对全面的认识。我认为保险并不是保证不发生风险，而是在风险到来后，使我们得到及时的帮助和支持。因此保险是我们生活中必不可少的，我们都应该在力所能及的范围内来购买合适的保险，这样对我们个人和家庭乃至社会都是极有好处的。保险学的课程心得体会这学期,我们上了保险学课程,通过学习使我收获颇丰。

保险学期末试卷

精品文档江西农业大学2013～2014学年第一学期期末考试试卷(A) 课程名称：保险学开课单位：经管学院考试方式：闭卷适用班级：金融、劳保、经济考试日期： 2013年考试时间： 120分钟 2、考试结束后，考生务必将试卷、答题纸和草稿纸交给监考教师。一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 1.个人故意促使事故发生,导致损失的风险因素属于（） A.心理风险因素 B.道德风险因素金 C.人为风险因素 D.物质风险因素 2. 某保险标的的保险金额为90万元，实际价值为120万元，出险后该标的的损失为80万元，按照比例赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为（） A.60万元 B.80万元 C.90万元 D.120万元 3.财产保险独有的原则是（） A.保险利益原则 B.最大诚信原则 C.赔偿原则 D.近因原则 4.某汽车的保险金额为200，000元，规定绝对免赔额为2，000元。汽车出险发生全损，其中合理的施救费用为5，000元，则保险人应支付赔款（） A.195，000 B.200，000 C.203，000 D.205，000 5. 在产品责任保险中，不属于被保险人的是（） A.产品制造方 B.产品出口方 C.产品使用方 D.产品零售方 6.在保险合同的履行过程中，由于丧失了某些必要条件致使合同暂时失去效力，称为（） A.合同终止 B.合同中止 C.合同复效 D.合同中断 7. 保险人按照合同约定，定期向被保险人给付保险金的险种是（） A.意外伤害保险 B.死亡保险 C.年金保险 D.健康保险 8、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（） A 李女士的法定继承人 B 李女士的孩子的监护人 C 李女士的配偶 D 李女士的代理人 9、下列陈述错误的是（） A 财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益 B 人身保险合同的标的无法用货币衡量 C 财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础 D 多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人 10、下列保险合同中，使用代位追偿原则的是（） A 责任保险合同 B 定期寿险合同 C 年金保险合同 D 意外伤害保险合同 11、某人投保了人身意外伤害保险，某天在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（） A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞 12、按照保险金额的一定比例确定再保险合同的自留金额和分出金额的保险合同是（）A.超额赔款再保险合同 B.溢额再保险合同 C.成数再保险合同 D.转分保合同 13、有批货物投保海上货运险，保险金额即为约定保险价值180000美元，保单中规定有3％的绝对免赔率。后在运输途中损失5800美元，保险公司应赔（）。 A 5626美元 B 5800美元 C 400美元 D 0（不赔） 14．对雇主责任保险基本责任陈述有误的是（）。Ａ职业性疾病是指经过医院确诊的与职业有关的疾病Ｂ受雇过程是在保险期限内不包括假日和加班Ｃ雇员从事的工种必须是列明的或与列明有关的Ｄ雇主伤亡属于保险责任范围 15、（）是指当保险合同约定的事故发生时，保险金按照合同约定的保险金额给付保险金的保险合同。 A 足额保险金合同 B 定额保险合同 C 超额保险金合同 D 定值保险合同 16．在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（） A 逆选择 B 道德风险 C 心理风险 D 法律风险 17．保险标的在航运途中遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人及其代理人为了避免或减少损失而进行抢救、保护、清理等工作所支付的合理费用，称为（）。 A 施救费用 B 特别费用 C 救助费用 D 额外费用院：班级：姓名：学号：装订线

保险培训学习心得体会

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保险培训学习心得体会转眼间培训班的课程已经结束,经过十余天的学习,我想我们每一位学员都有着很大的不同的的收获。对于我个人，我认为这次培训班举办的非常有意义，非常有必要，因为它不仅让我充实了更多的理论知识，更让我开阔了视野，解放了思想，打动了内心。无论是从以前的工作岗位到现在的工作中，从听课到交谈，还是从所听到所闻，每时每刻、每一堂课，都让我有所感悟和感动，更是有着许多不可言语表达的收获。加之与来自不同县市区、不同工作岗位的学员们聚集一堂，相互交流借鉴工作经验、思路方法，较全面的提高了自己的理论水平和工作能力。因此我想自己在以后的工作中要想有好的发展，必须改进自己，并做到以下几个方面：一、尽快完成自身角色转换知识改变命运，学习成就未来，通过这十天的培训，我学到了很多知识，在开班仪式中文老师就讲到从学生过渡到公司员工，以前在学校学到的东西跟我们现在工作中豪无关联，这就需要我们自己转变角色，也是这次培训的目标。虽然我不像其他学员是刚离开大学校园踏上工作岗位，但新的工作环境、生活习惯、角色要求都发生了很大变化，心中难免也有些惶恐不安。虽然十余天的培训已经使我在生活习惯和思维方式等方面得到很大的改善，但在很多方面仍需加强锻炼，比如多与同事沟通交流、遇到问题虚心向前辈请教、摒弃眼高手低等等。英雄各有见，何必问出处，进入新的环境，必须忘记在之前的工作岗位中取得的成绩，一切重头开始，只有保持放空平和的心态，给自己正确的定位，才能使自己在最短的时间内进入自己的角色，融入到公司的和谐氛围中，成为一名合格的公司员工。二、尽职尽责，有认真的工作态度一个积极乐观的工作态度，做到爱岗敬业，具有强烈的责任感和事业心，是我们每位学员必须具备的基本素养。在培训中文老师讲到：工作中无小事，心中常存责任感。要有为自己工作的心态，开心的度过每一天。同时老师在课堂中还说：保险事业现在正处于蓬勃发展的快速上升期，公司为我们的发展提供了很好的机会，而机会只偏爱有准备的人，能否抓住机会、利用机会，关键在于自身的准备。台上一分钟，台下十年功，同样的，要想成功地抓住机会，就要尽职尽责，养成认真的工作态度，切忌投机取巧，坐享其成。一份耕耘一份收获，相信只要态度端正、脚踏实地、团结、负责、勤奋、进取，一定会获得应有的回报。三、不断加强专业知识学习，以提高自身业务技能。这次的培训，内容非常丰富：首先，介绍了公司的发展历程与企业文化；然后，讲解了保险法基本原理、车辆基础知识、保险条款等财产险的基础知识；其次，学习了在不同工作岗位中的专业技能；另外，还向我们提供了员工礼仪规范、沟通技能等方面的培训。讲师们的精彩讲解、风趣的授课风格，使我们在轻松愉悦的氛围中掌握了所需要的技能，当然，这种专业知识的学习不是一蹴而就的，需要我们在以后的工作和学习中不断的去完善。以便于使自己更加专业，也能更好地服务于客户。

保险学期末考试总结

期望损益准则：以期望值为基础的风险决策准则。进行风险决策时，选择期望损失最小火期望收益最大的行动方案作为最有方案。期望效用准则；决策者选择期望效用最大的行动方案为最优方案，更关注期望效用值而非期望损益值伯努利定理：通常情况下，若保险是按照精算纯费率提供的，那么投保后的期望下用总是大于不投保的期望效用。逆向选择：保险购买者运用齐优势信息以获得更低价格上的保险产品的倾向。道德风险：道德风险是指投保人在得到保险保障之后改变日常行为的一种倾向。缴清保险:是指投保人将现金价值作为一次缴清的保险费，保险人根据次数额改变原保单的保险金额，原保单的保险期限与保险责任保持不变，改保后，投保人不再缴纳保险费。展期保险是指将现金价值作为一次性缴清的保险费，保险人据此数额改变原保单的保险期限，原保单的保险金额和保险责任不变。改保后，投保人不在缴付保险费。代位求偿权：《保险法》第六十三条，因第三者对保险标的无的损害造成的保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对第三者求求赔偿的权利。物上求偿权：当保险标的无因受白线事故全损或推定全损时，保险人在全额赔付保险金后，即可取得对该保险标的物的孙有权，即代位取得该标的物的权利和义务。共同海损：指载货的船舶在海上遭遇灾害事故，威胁船舶和货物各方的共同安全，为解除威胁，维护船、货的共同安全，由船方有意识、合理的采取措施，造成某些特殊损失或支付额外特殊费用的行为。仓至仓条款：保险责任子被保险货物远离保险单所载明的起运地发货人仓库或储存处所开始生效，包括正常运输过程中的海上，陆上，内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明的目的地收货人的仓库为止，但最长不超过被保险货物卸离海轮６０天。近因原则：指造成保险标的损失的最主要、最有效的原因，而不是时间，空间上最接近的原因。委付：保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将标的物的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。重复保险：投保人对同一保险标的，同一保险利益，同一保险事故与两个或者两个以上的保险人钱都给你保险合同的保险。保险学模拟试题一二、单项选择（每题1分，共10分） 1、既有损失机会又有获利可能的风险是（） A 自然风险 B 投机风险 C 纯粹风险 D 财产风险 2、风险管理程序中最基本和最重要的环节是（） A 风险识别 B 风险衡量 C 风险评价 D 风险自留 3、保险人行使代位求偿权追偿到的金额大于赔偿给被保险人的金额，超出部分应归（）所有。 A 保险人 B 被保险人 C 投保人 D 保险代理人 4、下面各方中（）有资格直接指定受益人。 A 投保人 B 保险人 C 被保险人 D 受益人自己 5、正式保险单签发之前由保险人出立给投保人或被保险人的一种临时凭证是（） A 保险费收据 B 投保单 C 保险凭证 D 暂保单 6、某批货物以定值保险方式投保，保额为110万元，后该批货物发生全损，事故发生地货物的市场价值是90万元，则保险公司应赔偿（）A 90万元 B 110万元 C 100万元D 保险公司不承担赔偿责任 7、某业主将自有的一套价值120万元的住宅投保了家庭财产保险，保险金额为90万元，后房屋发生火灾，造成部分损失共计40万元。按第一风险责任赔偿方式保险人应承担的赔偿金是（）。 A 120万元 B 90万元 C 40万元 D 30万元 8、某企业投保了企业财产保险，保险金额为 1000万元，约定的免赔额是1000元，保险事故发生后总计造成的损失为50万元，若按相对免赔额保险公司应赔偿（）。 A 1000元 B 499000元 C 500000元 D 不予赔偿 9、各国普遍采用的保险组织形式是（） A 相互保险公司 B 国有独资保险公司 C 互助保险组织 D 股份有限公司 10、在大多数国家，汽车保险中的（）属于法定保险。 A 车辆损失险 B 无过错责任险 C 玻璃破碎险D第三者责任险三、多项选择（每题2分，共20分） 1、风险转移包括（）。 A 建立自保公司 B 建立损失储备基金 C 非保险转移 D 保险转移 2、按照经营目的的不同可以将保险分为（） A 财产保险 B 社会保险 C 人身保险 D 商业保险 3、保险的基本职能是（） A 分散危险 B 补偿损失 C 防灾防损 D 投资 4、取得投保人资格必须具备的要件有（） A 必须具有权利能力 B 必须具有行为能力 C 必须具有可保利益 D 必须承担缴纳保险费的义务 5、违法最大诚信原则的情形主要有（） A 未申报 B 误告 C 隐瞒 D 欺诈 6、可保利益的构成条件包括（） A 必须是确定的利益 B 必须是可以实现的利益 C 必须具有经济价值 D 必须是合法的 7、损失补偿原则中保险人对赔偿金额有一定限度，即（） A 以实际损失为限 B 以保险金额为限 C 以可保利益为限 D 上述三者之中，以低者为限 8、从保险人承担的责任看，保险合同的类型可以分为（） A 补偿性合同 B 财产保险合同C给付性合同 D 人身保险合同 E 汽车保险合同 9、保险合同发生争议后的解决方式主要有（） A 协商 B 仲裁 C 诉讼 D 支付违约金 E 支付赔偿金 10、保险合同中规定投保人有（）义务 A 支付保险费 B 风险增加通知 C 保险事故发生通知 D 施救 E 维护保险标的安全六、案例分析（每题10分，共20分） 1、被保险人聂某，男，55岁，退休工人，2003 年11月7日在保险公司投保“99鸿福保险”，保险金额为5000元，附加个人住院医疗保险 10000元。第二年10月因“双眼视力下降” 入院治疗，诊断为老年性白内障，医疗费用共计7920元。被保险人出院后即向保险公司提出索赔申请。但保险公司经调查该保户在投保前患有心肌梗塞史一年，未告知，保险公司认定不承担其保险责任，同时解除合同，并不退还保险费，保险合同终止。被保险人不服，诉至法院。请问保险公司的做法是否合理？为什么？ 2、2001年12月，投保人王某将私有的一辆夏利车向某保险公司投保车辆损失险和第三者责任险，保险金额分别为8万元和10万元，应缴保费3710元。当经办人出具保险单并向王某收取保费时，王称钱未带够，先付2000 元，剩余部分下午送来。在征得经办人同意后，王某将保险单带走。当天下午王某未履约前来补交保险费。经办人多次催收，王某一直借故拖欠。直至次年7月，王某的车辆不慎发生保险事故，造成损失10000元。王某遂向保险公司提出索赔申请。请问保险公司应如何处理？为什么？保险学模拟试题一答案二、1、B 2、A 3、B 4、C 5、D 6、 B 7、C 8、C 9、D 10、D 三、1、CD 2、BD 3、AB 4、ABCD 5、 ABCD 6、ABCD 7、ABCD 8、AC 9、ABC 10、ABCDE 六、1、保险公司拒赔正确。分析：此案中投保人带病投保，并且没有履行相应的告知义务，属重要事实。 2、保险公司应予赔付。分析：此案中被保险人虽没有交付全额保费，但保险公司已经出立保险单，且没有作出其它约定，因此，合同有效，保险公司应予赔付，但应从赔款中扣除未交的保险费。保险学模拟试题二二、单项选择（每题1分，共10分） 1、只有损失机会而无获利可能的风险是（） A 自然风险 B 投机风险 C 纯粹风险 D 财产风险 2、风险管理程序中最基本和最重要的环节是（） A 风险识别 B 风险衡量 C 风险评价 D 风险自留 3、受益人在被保险人死亡后领取的保险金，应（） A 在继承人中均分 B 用来清偿死者生前所欠的债务 C 作为遗产处理 D 无条件的归受益人所有 4、投保时确定的保险金额低于保险的标的价值的保险是（）。 A 足额保险 B 不足额保险 C 超额保险 D 重复保险 5、某栋房屋实际价值是80万元，投保时保险金额为100万元，后房屋发生全损，则保险公司应赔偿（） A 100万元 B 90万元 C 80万元 D 70 万元 6、某企业投保了企业财产保险，保险金额为 1000万元，约定的免赔额是1000元，保险事故发生后总计造成的损失为50万元，若按绝对免赔额保险公司应赔偿（）。 A 1000元 B 499000元 C 500000万元 D 不予赔偿 7、承保家庭生活资料的保险是（） A家庭财产保险 B 盗窃险 C 企业财产保险 D 运输保险 E 农业保险 8、承保被保险人因海上灾害和意外事故所造成的船舶、货物及费用损失和有关责任的保险是（）

南昌大学保险学期末考试题库附答案

《保险学》期末复习题一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.个人故意促使事故发生,导致损失的风险因素属于（） A.心理风险因素 B.道德风险因素金 C.人为风险因素 D.物质风险因素 2.严禁在车间内吸烟属于下列哪种风险管理方法?（） A.风险分散 B.风险抑制 C.风险预防 D.风险自留 3.下雨后路面湿滑导致车辆遭受严重碰撞,进而发生爆炸最终造成车辆损毀。在这一系列事件中，造成车辆损毁的近因是（） A.下雨 B.路面湿滑 C.碰撞 D.爆炸 4.按照合同所用语言、文字的含义对合同条款进行解释的原则是（） A.有利于投保方的原则 B.整体性原则 C.意图解释原则 D.文义解释原则 5.财产保险独有的原则是（） A.保险利益原则 B.最大诚信原则 C.赔偿原则 D.近因原则 6.某保险标的的保险金额为90万元，实际价值为120万元，出险后该标的的损失为80万元，按照比例赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为（） A.60万元 B.80万元 C.90万元 D.120万元 7.某汽车的保险金额为200，000元，规定绝对免赔额为2，000元。汽车出险发生全损，其中合理的施救费用为5，000元，则保险人应支付赔款（） A.195，000 B.200，000 C.203，000 D.205，000 8.国内货物运输保险期限的确定方式是（） A.以月度确定 B.以年度确定 C.以运程确定 D.自行约定 9.在产品责任保险中，不属于被保险人的是（） A.产品制造方 B.产品出口方 C.产品使用方 D.产品零售方 10.下列属于信用保险的被保险人的是（） A.债权人 B.债务人 C.义务人 D.担保人 11.在种植业保险中，保险责任包括（） A.经营管理不善所致损失 B.农作物病虫害所致损失 C.被保险人故意行为所致损失 D.因国家征用土地所致损失 12.在保险合同的履行过程中，由于丧失了某些必要条件致使合同失去效力，称为（）p39 A.合同终止 B.合同中止 C.合同复效 D.合同中断 13.保险人按照合同约定，定期向被保险人给付保险金的险种是（） A.意外伤害保险 B.死亡保险 C.年金保险 D.健康保险 14.按照保险金额的一定比例确定再保险合同的自留金额和分出金额的保险合同是（）p252 A.超额赔款再保险合同 B.溢额再保险合同 C.成数再保险合同 D.转分保合同 15.原保险人有权决定是否分保，而再保险人有义务接受分入业务的再保险合同是（） A.临时再保险 B.预约再保险 C.合同再保险 D.比例再保险 16.投保人对同一保险标的，同一保险利益分别向两个以上保险人订立保险合同，并且总保险金额超过了保险标的价值的保险是（） A.原保险 B.再保险 C.共同保险 D.重复保险 17、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（） A 补偿损失职能 B 保险金给付职能 C 防灾防损职能 D 融资职能 18、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（）p7

保险学模拟试题答案(共三套)2

保险学模拟试卷1 一、单项选择题（1×10=10分） 1、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（） A 补偿损失职能 B 保险金给付职能 C 防灾防损职能 D 融资职能 2、通货膨胀属于（）A 自然风险B 技术风险C 社会风险D 经济风险 3、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（）A 分散B 预防C 抑制D 自留 4、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）A 逆选择B 道德风险C 心理风险D 法律风险 5、我国保险法中关于非寿险业务未到期责任准备金的提取规定是（） A 按照当年自留保费的10%提取 B 按照上年自留保费的10%提取 C 按照当年自留保费的50%提取 D 按照上年自留保费的50%提取 6、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据 A 保险表 B 费率表 C 统计表 D 生命表 7、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（） A 李女士的法定继承人 B 李女士的孩子的监护人 C 李女士的配偶 D 李女士的代理人 8、在人身保险合同中，一般不能变更的是（）A 投保人B 被保险人C 受益人D 保险代理人 9、下列陈述错误的是（） A 财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益 B 人身保险合同的标的无法用货币衡量 C 财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础 D 多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人 10、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（） A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞二、多项选择题（2×10=20分） 1、风险的组成因素包括（）A 风险识别B 风险因素C 风险事故D 风险估测E 损失 2、人身保险没有（）概念A 保险金额B 保险利益C 保险价值D 保险期限E 重复保险 3、寿险纯保费可以按缴费方法分为（） A 趸缴纯保费 B 月缴纯保费 C 自然纯保费 D 均衡纯保费 E 年缴纯保费

保险学(第二版)期末总复习归纳

计算题 1.保险的损失分摊机制第二章ppt12 设某一地区有1000户住房，每户住房的市场价值为10万元，据以往资料知，每年火灾发生的频率为0.1%。假设每次火灾均为全损，保险公司要求每户房主缴纳110元保险金，保险公司则承担所有风险损失。请问：风险损失的事实承担者是保险公司吗？保险公司怎样兑现承诺所收金额：110×1000=11(万元) 每年可能补偿额：1000×0.1%×100000=10(万元)赔余额：1万元风险损失的事实承担者并不是保险公司，而是其他没有遭受风险损失的房主，其承担份额为110元，遭受风险损失者也承担了110元。保险公司不仅没有实质性地承担风险损失，反而因为提供了有效的保险服务而获得了1万元的报酬。——保险公司的作用在于组织分散风险、分摊损失某企业将其价值300万元的财产分别在A、B、C三家保险公司投保，保险金额分别为200万元、150万元、50万元。保险标的在保险期限内发生保险责任范围内的损失，损失金额为100万元。按比例责任方式，三家保险公司分别应分摊赔款多少万元？50、37.5、12.5 2.保险费的计算第六章保费分两个部分： ①基本保费——与车辆的新旧程度和档次无关，采取固定保费制 ②保额保险费——依据车辆的实际价值和类型确定的保险费，计算依据为保险车辆的保险金额。车损险保费＝基本保费＋保险金额×费率赔偿计算——保险补偿以保险金额为限，当保险金额低于保险价值时，实行比例补偿。 ①全损——保险车辆整体毁损；或受损严重，没有修复价值的“推定全损”。保险金额＞实际价值——以不超出出险当时的实际价值计算赔偿保险金额≤实际价值——按保险金额计算赔偿 ②部分损失若保险车辆的保险金额达到投保时的保险价值，即保险单上记载的新车购置价，则无论保险金额低于、等于或是高于出险时的保险价值，发生部分损失均按照实际修复费用赔偿。赔款＝（实际修复费用一残值）×（l一免赔率）若保险车辆的保险金额低于保险价值，发生部分损失按照保险金额与投保时的保险价值比例计算赔款。赔款＝（修复费用一残值）×保险金额/ 保险价值×（1一免赔率）在保险有效期内，赔款不累计，只要一次损失赔款低于保险金额，原保险单仍然有效。只有一次损失等于保险金额，保险责任才终止。甲、乙两辆投保时的新车购置价均为15万元的小汽车发生部分损失，损失当时的新车购置价均为12万元，两车残值均为1万元，免赔率为10%，甲车的保险金额为15万元，乙车的保险金额为10万元，两车的实际修复费用均为5万元。请计算保险公司应该分别向甲、乙两车主赔偿多少？3.6、2.4 3.第三者责任保险例题：设甲乙两车碰撞，甲车损800元，货损2000元，乙车损500元，货损1200元；甲乙两车共损失4500元。经交通管理部门裁定，甲应当承担70％的责任，即3150元；乙应当承担30％的责任，即1350元。两车均投保了第三者责任保险。问：保险公司应向甲和乙赔偿多少？甲：车身险800×70％＝560（元）第三者责任险（500＋1200）×70％＝1190（元）

《保险学》期末考试及答案

6、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（）,精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据 A保险表B费率表C统计表D生命表 7、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸 3、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（）A分散B预防C抑制D自留 4、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）A逆选择B道德风险C心理风险D法律风险 5、我国保险法中关于非寿险业务未到期责任准备金的提取规定是（） A按照当年自留保费的10勉取B按照上年自留保费的10勉取C按照当年自留保费的50勉取D按照上年自留保费的50勉取A被汽车撞倒B心肌梗塞C被汽车撞倒和心肌梗塞D被汽车撞倒导致的心肌梗塞二、多项选择题（2X 10=20分） 1、风险的组成因素包括（） A风险识别B风险因素C风险事故D风险估测E损失 2、人身保险没有（）概念 A保险金额B保险利益C保险价值D保险期限E重复保险 3、寿险纯保费可以按缴费方法分为（） A趸缴纯保费B月缴纯保费C自然纯保费D均衡纯保费E 年缴纯保考生注意：1 .本试卷满分100分。 2 .考试时间90分钟。 3. 卷面整洁，字迹工整。 4. 填写内容不得超出密封线。中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（） A李女士的法定继承人B李女士的孩子的监护人C李女士的配偶D李女士的代理人总分核分人题号一二题分10 20 1020 复查人| |得分| ___________________________________ 一、单项选择题（1X10=10分） 1、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（）A补偿损失职能B保险金给付职能C防灾防损职能D融资职能 2、通货膨胀属于（） A自然风险B技术风险C社会风险D经济风险般不能变更的是（）被保险人C受益人D保险代理人昔误的是（）片产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利 8在人身保险合同中, —A投保人B 五 25A财 9 、 —益 B丿 F歹【六陈沐错同的标的无法用货币衡量 C财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础 D多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人 10、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（）期末考试试卷

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