(最新)备用信用证(SBLC)、银行保函(BG)运作程序
备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序
产品名称备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序
产品规格
财政的* 存入银行工具发行而且打折 (激光唱碟., BG., SBLC,商业的 L/C.)
* 固定了贸易计画 HYIP(保证现金,银行工具)*银行票据出具及贴现 (存款证，银行保函，备兑信用证,商业信用证)*高回报保障计划 (现金或银行票据)*具体关於票据租赁\ 回报投资我们将根据客户需求提供报价目前正在运作的程序备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序(贴现或专案贷款用途)备用信用证（ SBLC ）/银行保函（ BG ）由世界排名 50 大行开出最低金额 200 万美元如果客户的银行可以贴现或专案贷款，我们可以从世界 50 大银行开出备用信用证,银行保函。
我们须要的文件
1. 专案企划书公司简介、投资远景、财务报告;2?意向书：3?不用於投资而用於商业用途需要提交有关说明；4?贴现或专案贷款方给我们可以用於贴现备付信用证或银行保函样本供我们开证参考；客户需要多久的保证期（最长一年另一天）；客户与我方必须再签署开证合作有关合约；客户同意证到期前向贴现银行平舱；操作程序
1. 客户将资金证明；
2. 客户与我们的开证方商讨确定最後的开证样本、开证银行、签署开证合约；
3. 客户将开证费用交我方指定的收款银行代理收取开证费用，我方代理收款银行会通过国际律师楼出据法律承诺文件给开证方，如我们不能在规定的时间开出符合条件的信用证或银行保函，代理收款的第三方银行会将开证费用退回，这是目前最安全的作法；4,当贴现银行收到我们的信用证，并按照规定咨询方式，如迅速的或 KTT 系统向我们的开证银行确认我们开出票据真实无误完成交易。5.至此此项开证业务操作完毕，我们的开证方将从第三方银行收取按合约规定的开证费。
资产抵押贷款
我们合作企业参与的数个北美小型私人投资银行及私募基金来源，为全球（包括中国）各类中小企业提供以自身资产为抵押品之直接融资贷款机会。融资贷款个案最低申请金额为 50 万美元.最高总金额为 4 亿美元。
可以用来成为抵押品包括：公正 , 公正/债务,长备的,不动产等.
贷款资金可以使用在下列领域：公寓 & 混合的使用协助了照料设备生意投资首都的生意没有不动产借出教堂 & 宗教性的财产建筑借出仪器虚伪 & 帐户应收帐款融资公正/债务;公正的 100% 融资首都的耕种/农业的财产特权;典型地100% 融资硬币;中间的桥融资旅馆/汽车旅馆登陆发展;向上到 100%信用的线使使用混合商业的多住处非使一致商业的不动产办公大楼-工业的和零售财产零售服务安置 /方便储存小的商业不动产借出专门财产生意贷款规划申请资格：正常营运企业；美国本土拥有或设立全资附属公司，以美国公司法人身份提交申请及签署有关文件；该美国公司必须经已加入美国财税系统；（我们可以协助办理）;根据指引提交相关资料。包括： *管理人员详细资料；* 用款计划书（我们可以策划支持服务）；*公司持有资产明晰；（有关文件需我们指定之法律及评估机构
加签认可基本步骤 (1)完全的页申请表. 前给与资格的人工作表单(2)前资格决心处理；融资请求被检讨而且计算,造成接受，被计画的校订或拒绝.
(3) 出借人兴趣连同计画的术语一起被获得.
(4) 授权固定融资协议被发行;后来,在实行之上,当可适用的时候,兴趣的信被发行.
(5) 证明数据的检查表对客户/借用人被准备而且供给.
(6) 为服从的贷款数据的所有文件，准备和包装的分析指定出借人;正式的应得东西- 勤奋开始.
(7) 术语张/承诺.
(8) 结束/资金筹备.
初审时间通常不超过 25 个银行工作日（美国银行时间）
债券担保贷款方案
许多企业有于在贷款过程中因确少抵押物而不能从银行获得贷款，我公司与美国一投资银行合作，可为有关项目按排债券担保，帮助客户从银行取得贷款。一,贷款范围：世界各地之企业，没有区域限制；B ，贷款担保物品种：英国，欧洲，美国银行发行并担保的债券，或由美国 500 家具有 AA 或 AAA 信誉等级的大财团直接担保，也可以提供贷款银行所需要的其他条件，如普通债券，欧洲债券,政府债券等；C ，项目选择：新建项目，扩建项目，房地产项目,基础设施项目等；D,担保方式：对于 100 万美元的贷款项目，担保方将提供 200 万美元的担保物来支持贷款的长期债务，贷款客户凭 200 万美元的担保物从贷款银行获得 200 万美元贷款，贷款客户获得 200 万美元贷款后，其中 100 万美元需以客户名义放入银行的指定帐户，作为沉淀基金（生本金），十年后，该基金由于利息所得，加上本金后将约为 200 万美元，可用来偿还贷方本金，实际上借款方只能使用借款总额 50% 左右资金， (沉淀基将随银行存款利率变化比率将有所变动) 。
在贷款期限内，借款方仅需支付贷款总额利息，到期本金将通过自我清偿方式予以解决。
贷款利率：以贷款银行贷出实际利息计算；E,融资的成本费用及佣金：1.获得不可撤消担保物的成本费约为实际使用资金 3% 左右；2.贷款成功后的佣金为实际使用资金的 3% ，此两项费用将由美国投资银行公司收取。
此种贷款方案优势所在：此种方式表面上看起来由于支付双倍利息而显得更贵一些，但由于支付利息支出现金是可以除税的，相反，常规方式的融资资金偿还支付却不可以，另外，此种方案最吸引人之处在于借款人无需拿自己的财产做抵押，这样，在贷款期内，自有财产就不会受损害，以房地产为例，由于可升值亦可以贬值，当借方的财产不被抵押时，如果愿意可毫无困难地予以变现。
F,运作程序：1.借款方向我方提交项目融资的初步资料并说明项目所在地银行同意进行贷款，但需要第三方担保；2.我方审核后若同意运作发出函件约请借方见面磋商，建立代理运作关系；3.我方指导融资方进行项目包装并由我方代理向美方审报；4.申报获得美方认可，由我方安排借方与美方直接对话，协助双方确定合作关系；5.获得不可撤消担保物，由借款方呈交贷款银行安排贷款。
G,中国企业利用此种贷款担保应与银行协条以下工作：1,银行对我们所提供债券担保品应能够接受同意贷款；2,银行同意用款方在贷款后贷款资金的 50% 回存
银行，银行同意为用款方开出到期保兑贷款 100% 本金的协议存单（银行开出的存单可以不上网，不质押,不转让，直接保管在开单银行），为了使贷款银行放心，用款方可以考虑将项目资产抵押给银行；3,贷款银行对用款方每年付息的能力基本放心； 4,如上述银行关节可以获得通过，那么你的项目通过债券担保的成功基本可以实现。
项目融资条款
一，项目范围：新建项目，房地产，高科技，基础设施，农产品开发，工厂技术改造,股权收购等；二,贷款金额：上限为项目总投资额百分之 70 （ 70% ），最低贷款额为 300 万美元（美金$3,000,000.00 ），最高可达 2 亿美元，完全 100% 的项目贷款不接受；三,项目条件：项目报告及有关市级政府批准文件，申请企业注册证明文件，企业简介，公司现有资产说明（以上资料到达后一周内给予答复），项目年净利润应不低于 15% ，新项目建设周期不超过一年半，企业原意采取较透明的财务制度,并能提供最近 2-3 年财务报表，接款银行同意进行项目资金监管 (不是担保),企业自有投资应不低于项目投资总额 30% ；四,运作周期：90-180 天内（视贷款文件准备时间而定）；五,贷款年限： 3 年以上，最长不可超逾十年期。
六、贷款币值：可以申请美元，欧元或瑞士法郎（目前以美元为主）；七、按揭：融资项目及物业，以第一按揭形式全部抵押给出款银团；八、具备以上条件，同意用全部项目资产进行抵押，并有能力获得政府项目融资批准文件，我们不需要银行担保、政府担保即可以为项目运作贷款资金。
九、贷款利率：年利率以伦敦同业拆息加百分之一点五至百分之二点五,按市场利率定。
十、融资成功后一次性支付费用为贷款额百分之六点五（ 6.5% ），在发放融资时由汇款中扣除。
十一、．资金申请的商业计划中文版本由香港恒邦协助客户完成，项目最终资金申请及获得贷款均由恒邦负责协助办理。
美国公司项目资金融贷简介
融资机构：美国公司合作项目及企业：国家及省级大中型企业，经国家和省级政府批准开发兴建的大中型基础设施项目，高科技开发项目，在国内外市场竞争力强的开发项目，项目所须资金在 5000 万美金以上为宜（最好达 1 亿美元以上）。提供资料：企业营业执照；资产负债；银行资信证明；拟开发项目的中央及省市政府计委的立项批复；项目的技术、经济可行性报告及批复；项目商业计划。融资方式：（ 1 ）首先由代理公司（香港恒邦）审核上述资料，并与企业恰谈、调查，达到合作共识。
（ 2 ）双方成立项目合作公司，公司注册资本算双方商定，为项目所需启动资金为项目总资金的 30% （此 30% 资金应由中方筹备，仅接受现汇出资，最低应不少于 20% ，在正式签署融资合同后可以锁定 2-3 个月，并保证随时可以通过银行咨询工具查询到这比资金），双方在合作公司中的股份比例可协商确定。（ 3 ）项目所须其余 70-80% 的资金由美国公司负责融资解决（不需要中方提
供但保），融资利息约 6% 左右，美国公司融资手续费 6.5% ，融资机构收到上述有关资料后安排融资操作；（ 4 ）签署正式融资合同后中方项目需要接受银行团的审计，项目审计费用根据项目具体确定，项目审计费是提前支付的，可以在进行融资过款时在手续费中返还项目审计费。
香港恒邦代表美国公司将安排专人与企业主管进行恰谈。
银行保函贷款计划
如果我们认为贵方的项目具有贷款操作的可行性，我方可以考虑安排 500 万美元以上担保贷款计划，贷款额度不设上限，具体可以参考如下两种方式运作；一、由我们协调有关机构通过欧洲顶级银行提供的银行保函担保进行贷款。
程序：
1. 贵公司向您向的贷款银行介绍贵公司项目及该融资计划，告知贷款人该
贷款可由欧洲顶级银行出具的银行保函作为担保。银行保函内容格式由贷款人和担保行直接商议并最终由贷款人认可。
2. 如贷款人同意按此条款为您的项目提供贷款，即通知我公司并将项目商
业计划书及有关文件转交我公司。
3. 我公司将项目文件交我方银行（担保行）进行审阅，如项目合法，可行
并具有财务合理性，银行即批准贷款担保申请。
4. 收到贷款批准后，我方将同贵公司进一步协商有关条款。
5. 同时担保行将直接同贷款人商议并确认交易程序及保函内容。
6. 贷款银行将项目贷款资金付至我方银行（担保行）以交换银行保函。
7. 贷款由担保行按与用款方商定的时间向贵公司发放，具体贷款发放比例
将来由担保行在与贵公司签署贷款合同中约定。
8. 在此其间担保行向贷款银行支付利息并承诺付本还息。
9. 18个月后，我们的担保银行将会偿还本息给贷款人;
10 、首期贷款期限首期 5 年，每年年息 5% ， 5 年后可以协商延期 5 年或更长；
11 、 5 年期一次性担保费 5% ；
二、由于考虑到有的用款企业无法直接按我们的程序向有关银行获得贷款，我们
可以安排担保及贷款一条龙服务，具体程序同贷款方案，按排一条龙服务贷款成功后一次性出款手续费 3%,客户按一条龙方案需要承担担保及出款手续费合计 8% 的一次性费用。
三、此项贷款适合没有贷款抵押品的或项目不符合直接申请项目融资条件的企业；
所有贷款前的申请文件必须以规范的商业计划书中英文版本提供，获得贷款的前提条件是项目应有较好的发展前景；
五、贷款申请文件需要在我方专业指导的情况下提交；
六、此种贷款没有项目抵押的复杂程序。
七、此种贷款约需要 2-3 个月时间，具体时间视乎项目申请文件准备是否充分。
贷款安排的具体事宜需要贵方前来我处进行探讨。
欧洲 25 大 AA 级银行担保 BGs 及 MTN 买卖业务
产品规格提供一年零一天由欧洲 25 大 AA 级银行出具的最新地-切口 /Semi 季节银行担保 BGs 。发射 70% 起。(FF/CF) 同时，提供经验丰富的银行票据的买卖业务。
投资人在提供 LOI 及操作银行坐标后的 72 小时内，我们即可根据要求，在全球范围内提供最佳银行票据报价。
买卖方能力验证，我们将接受银行对银行形式确认。可以采取多种形式进行。包括：银行官员直接对话确认;扫描及迅速的查询目前主要操作银行包括: 瑞士信贷，德意志，汇丰。
目前可以接受有信贷额度买方申请,并非全部需要提供资金证明.
基本操作程序请参阅本业务英文资料: 我们对卖方提供鲁莽的切口银行保证是直接的 (由于 USD6m 和最大的最小表面价值. USD150m 的表面价值) 在 70% 从前 25 名的欧洲银行包括下列各项:(一)Barclays 银行,伦敦(b)瑞士信货,苏黎士(c)瑞士信货第一波士顿, 伦敦(d)Deutsche 存入银行,Frankfurt(e)Hongkong 上海银行业公司(f)Lloyds TSB 伦敦(g)国家的西敏区银行伦敦苏格兰的王室银行,伦敦(i)瑞士联合银行苏黎士.
程序买主委托 LOI+ POF+ 客户描绘 + 对计画的 BG 的本文签字 (买主是一家公司哪里, 董事会分钟和证书的副本被也供给).
卖方然后为买主的检讨和签字供给契约.
买主的银行争议可接受的有条件的银行事业.
卖方的银行发行 BG.
买主的银行在确认和证明之後免除付款.
买主的银行需要从卖方的银行来的 PREADVICE 哪里在如此的环境中，上述的程序在契约之後依下列各项将是不同的被签署:
买主委托 LOI+ POF+ 客户描绘 + 对计画的 BG(买主也是要供给的一家公司，董事会分钟的副本和证书哪里) 的本文签字卖方然后为买主的检讨和签字供给契约.
在银行事业被发行之前 , 买主的银行发行对卖方的银行需要开状银行发行preadvice 的一个请求 (在一种可接受的形式中).
卖方为开状银行安排发行 preadvice.
买主的银行争议可接受的有条件的银行事业卖方的银行发行 BG买主的银行在确认和证明之後免除付款.
买主用信用线买哪里:
买主有哪里一条信用线和买主的银行在发行 MT100/72 之前需要 preadvice,程序因此将会是不同的:
1. 代替基金的证明，由～陪同贷款设备的证据 LOI 写上.
2. 银行提供信用的贷款或线一定送一个请求给对一个指定银行的 "前忠告" 使用一个被同意的将被供给的本文. 这个请求被送到卖方的银行在契约被交换之後.
3. 银行提供信用的贷款或线也将会要支持正被发行证明的工具本文它对他们是可接受的.
4. 发行一个保证的意图证实将会是被证实的,对银行提供信用的贷款或线的银行-到- 银行.
佣金仲裁者将必须由于买主为他们的佣金作他们的自己安排.
放弃:
这不是一个恳求.
我们介绍对我们的客户和过去向～说明了我们的仲裁者他们对～的兴趣提议学习如此的 pportunities 何时可得的.
我们代表我们的来源介绍提议，而且我们接受这所提供的对～没有责任～任何的错误，省略或变化力气有或 mightoccur 在客户的申请程序期间.
国际融资资金预先到帐
我们可以提供之资金能力:1) 由德国银行提供 USD100.000.0002) 由德国保险公司提供 EUR200.000.000使用期限可以高达 10 年.
年息美元 6.2% 欧元 5.7% 操作步骤:申请人首先书面告知欲使用之资金额度及相关资料;申请人可以现金存放於由德国银行或律师托管户口(附带条件委付盖印契约帐户). 也可以使用附条款银行付款指令办理申请人执行保证金 (表现庞德) 手续.
保证金:使用金额之 6% 或最高上限十五万欧元 (EURO150,000.00) 保证金并非实际需要支付的费用.仅在资金到帐後之 30 日内，申请人放弃使用 BGs ，StandbyLC 或 MTN 换取资金的情况下,执行保证金将被没收.
申请人需要支付一次性申请文件处理费 5000 美元，手续费用 USD7000 美元（需要在双方达成协议文件後支付到我方户头）.
我们将通知德国银行 (通常为 Deutche 银行) 以附条款迅速的方式将确认使用资金全额汇入申请人银行帐户 (该银行必须与 Deutche 银行为直接代理行关系) 资金将保留 30 日.
申请人如需自由使用该笔到帐资金,必须於到帐後 30 日内向我们提供由世界前25AA级银行开出之bank 保证或 StandbyLC 或 MTN 以交换自由资金使用权.
申请人必须提供下列资料以供申请:
1. 必需的使用总金额数量;
2. 护照的申请人或申请机构负责人之护照副本副本
3. 执行保证金资金证明我们收到上述资料以後,将为您安排办理共同托管手续
存款证融资
我们可以协助开出 1-2 年期"国际存款证- 国际的存款单 (激光唱碟) 作为融资抵押贷款.
1. 该存款证是以迅速的经洛杉矶 (洛杉矶) 汇丰 (香港上海汇丰银行) 或美国银行 (美国的银行) 直接打出,
2. 该存款证可通过 Bloomberg ， Euroclear,DTC 等网上查验,
3. 该存款证可在 365 天不停任意查看,
4. 该存款证跟一份 'AAA' 评级的保险公司保险契约 ( 保险单) 承担保兑责任(等同一份拥有标普或穆迪 'AAA' 评级的证书).
5. 开证成本用证方申请後报价.
程序：
1. 贵公司向您向的贷款银行介绍贵公司项目及该融资计划，告知贷款人该贷款可由欧洲顶级银行出具的银行保函作为担保。银行保函内容格式由贷款人和担保行直接商议并最终由贷款人认可。
2. 如贷款人同意按此条款为您的项目提供贷款，即通知我公司并将项目商业计划书及有关文件转交我公司。
3. 我公司将项目文件交我方银行（担保行）进行审阅，如项目合法，可行并具有财务合理性，银行即批准贷款担保申请。
4. 收到贷款批准后，我方将同贵公司进一步协商有关条款。
5. 同时担保行将直接同贷款人商议并确认交易程序及保函内容。
6. 贷款银行将项目贷款资金付至我方银行（担保行）以交换银行保函。
7. 贷款由担保行按与用款方商定的时间向贵公司发放，具体贷款发放比例将来由担保行在与贵公司签署贷款合同中约定。
8. 在此其间担保行向贷款银行支付利息并承诺付本还息。
9. 18个月后，我们的担保银行将会偿还本息给贷款人;10 、首期贷款期限首期5 年，每年年息 5% ， 5 年后可以协商延期 5 年或更长；11 、 5 年期一次性担保费 5% ；二、由于考虑到有的用款企业无法直接按我们的程序向有关银行获得贷款，我们可以安排担保及贷款一条龙服务，具体程序同贷款方案，按排一条龙服务贷款成功后一次性出款手续费 3%,客户按一条龙方案需要承担担保及出款手续费合计 8% 的一次性费用。
三、此项贷款适合没有贷款抵押品的或项目不符合直接申请项目融资条件的企业；四、所有贷款前的申请文件必须以规范的商业计划书中英文版本提供，获得贷款的前提条件是项目应有较好的发展前景；五、贷款申请文件需要在我方专业指导的情况下提交；六、此种贷款没有项目抵押的复杂程序。
七、此种贷款约需要 2-3 个月时间，具体时间视乎项目申请文件准备是否充分。贷款安排的具体事宜需要贵方前来我处进行探讨。发布日期 [2004/03/28]? 有效期至 [ 2005 / 03 / 23
项目投融资专案计划
中国经济的高增长及加入世界贸易组织的便利条件吸引全球经济界投资商及金融机构的目光，数以万计的国际资本正以不同的方式在中国寻找战略合作机会，本公司依托在国际资本市场多年的经验及对中国市场的熟悉,我们同有关国际的投资\融资机构合作为中国各种项目提供投资合作 \项目融资等各种服务.
我公司有十多年为项目安排投资、贷款的经验，我们可以为世界各地及中国各种不同项目进行投资资金运作，我们希望你有较好项目并提交给我们，你的项目经我们的专业人员进行分析後，如认为可以合作，我们将会采取适当的方式解决你项目资金缺乏的困扰。
一、专案投资计划 1 、项目要求：项目必须是实业投资项目，项目已有一定的运作历史，具有未来发展的持续性；2 、投资额度：以单个项目可以在 50-3000 万美元； 3 、提交资料：项目介绍，企业介绍，企业管理人员简历；4 、投资方式：中外合资、合作；5 、投资比例：外方 40-75% ，中方 30-60% （视项目情况而定）。
6,提交项目介绍的编写方式：一.一般情况企业全称：法定地址：电话,传真：职工总数：成立日期：企业性质：国有（）集体（）民营（）股份有限公司（）占地面积----平方米，其中厂房占----平方米,建筑面积-----平方米。
B.企业发展史（可根据实际情况编写）；
C.主要产品及用途（多种产品可按顺序编写）产品占销售收入主要用途一. %
B. %
C. %
说明：已有产品可按实际情况做，新开发产品可对产品市场做具体调研说明；D.企业结构（主要说明分公司及子公司情况，未有分公司或子公司可免除此项）；
E.企业近三年经营业绩说明（新项目可免）；
F.寻求外商资金使用意向1.项目名称：2.需外方投入资金----万美元，外商投入资金可占合资,合作企业股份---%；
3.项目整体描述一.项目总投资----万美元（或人民币）；预计年产值：---万美元（或人民币）；年净利：--万美元（或人民币）；b.中方自有投入----万美元，中方以----作为投资，占项目总投资----%；c.对项目整体情况描述（一般要不超过 2000 字）。
4.项目外商投入资金後五年效益预测产值利税净利润第一年第二年第三年第四年第五年以上资料备齐後，请用特快、传真或电子邮件发来我公司，我公司在收到资料後一周与相关投资商联络，同时会作出受理与不受理决定。
二、专案贷款 1 、对项目没有限制，可以是新建项目、在建项目、扩建项目及政府专案开发项目；2 、融资额度： 100 万美元起致数亿美元；3 、贷款方式：（ 1 ）以资产抵押担保融资；提交资料应包括如下内容:
一,用款计划,还款计划，用款项目的有关介绍；b ，企业近两年资产负债表,损益表；c ，由企业法人签字,公司盖章的融资申请书。
（ 2 ）由我方安排担保并安排贷款的方式融资，提交资料如下：一,项目介绍资料；b ，用款计划,还款计划；c ，由企业法人签字,企业盖章的项目融资担保及项目融资申请书。
既安排担保又安排贷款的项目融资申请额度应不低於 500 万美元。
(3)人民币贷款操作方案 (目前仅考虑江苏\上海\浙江\安徽 \山东)接受项目为:大型企业的资产抵押,政府工程（需要有地方市级财政进行担保）；贷款额度：从1000 万-3 亿人民币；期限： 1-2 年；贷款条件在运作中商讨；提交资料：一,用款计划,还款计划，用款项目的有关介绍，政府工程需要提供市级财政担保确认书，财政近两年收支明细报表；b ，企业近两年资产负债表,损益表；c ，由企业法人签字,公司盖章的融资申请书。
(4)担保公司担保的人民币贷款(区域范围: 上海\江苏\浙江\安徽 \山东)用款单位可以是:中小企业\大型企业 \政府工程用款额度:500-2 亿人民币;期限:1-2 年;要求条件:企业用款应提供资产反担保\政府应提供财政担保;用款方式:由国内较具实力的担保公司在接受企业或政府的反担保後出具担保为项目安排人民币贷款;提交资料:
一,用款计划,还款计划，用款项目的有关介绍，政府工程需要提供市级财政担保确认书，财政近两年收支明细报表；b ，企业近两年资产负债表, 损益表；c ，由企业法人签字,公司盖章的融资申请书。
（ 5 ）银行担保的人民币贷款用款项目可以是：基础设施建设、大型企业技术改造或企业流动资金贷款贷款额度：根据用款项目情况具体确定用款期限：商定提交资料:
一,用款计划，还款计划，用款项目的有关介绍，银行同意担保的确认书（应有行长签字,联系方式，担保行应为分行级银行，较具担保实力的城市商业银行也可以考虑接受）；b ，企业近两年资产负债表,损益表；c ，由企业法人签字,公司盖章的融资申请书。
（ 6 ）三资企业向国内外资银行申请人民币贷款用款单位：必须是在中国合法注册的外商投资企业；担保条件：资产抵押或国外母公司提供可靠担保；提交资料：一,用款计划,还款计划，用款项目的有关介绍，如果是国外母公司提供贷款担保应附国外母公司提供相关担保的文件；b ，企业近两年资产负债表,损益表；
c ，由企业法人签字,公司盖章的融资申请书。
用款期限：商定；用款额度：商定； (7)国际贷款担保工具提供担保工具主要包括如下品种:备付信用证\银行保函\银行期票 \国际 aaa 级可抵押债券等,我们可以根据客户要求提供上述担保品的使用报价及运作程序;我们可以根据客户要求提供上述担保品的使用报价及运作程序;(8)国际银行票据贴现 (包括中国的中\工\农 \建四大银行)申请资金的额度从 1000 万美元----数亿美元，票据贴现的利息是根据贴现当时市场利率来确定的；操作步骤申请人首先书面告知欲使用之资金额度；相关资料：开出票据银行的名称，座标，迅速的号码，票据年限，开出票据的银行应为世界排名 100 大之银行，如为分行开出的票据必须有总行对票据的确认文件，如为项目融资开出的票据必须是对本金及贷款利息全部担保的票据;(9)银行票据买卖国际排名 100 大银行开出的一年期保函\备付信用证卖出，卖出额度从 5000 万乃至数亿美元，卖出价值一般从 65%-75% 不等，有资方需要通过票据买进进行投资的人，请先通过银行提供有资证明,我们收到後会根据当时的市场情况进行报价;三,国际资金增值计划(1)投资额度： 1000 万美元以上，投资人需提供世界排名靠前的大银行存款证 (激光唱碟) 。
(2) 抵押品：最好以个人名义出示，如以公司名义出示则需要提供董事会决议书等文件。
(3) 必备文件：抵押品证明，授权委托书，意向书和董事会决议书等文件。
(4) 抵押期限：抵押品必须存放一年，期间任何一方不得挪动支取和报失。
(5) 利润：资金年增长一倍至数倍;(6)操作程序：一. 投资者按要求出示投资意向书 (必需符合专业形式) 。
B. 投资者提供资金抵押证明，该证明必须是 30 日之内开出。
C.操作方确认投资人提供的所有银行文件。
D.确认无误後操作方与投资方签约。
E. 双方办理交割手续.
F. 交易方将利润付款指令和保障协议直接交给投资方。
(7) 融资特点：投入资金不用挪动安全可靠。
B. 时间短，二个月後就开始获得利润。
C. 投资利润比任何投资项目都高很多。
由於该计划的利润十分可观，我们将保留有选择投资人的权力.
四,人民币闲置资金低风险高回报计划1,可接受资金额度： 200 万元起乃至数亿 2,操作程序：一,资金方先提供银行资金证明给我们，并说明资金最长可以使用多长时间，最低一年或更长时间； b,我方在收到上述资料後提供用款项目给资金方参考，如资金方认可项目，我们将安排如下合作计划：（ 1 ）资金方将资金投资到项目，参与项目合作，在项目方项目启动後，允许资金方在约定年限提前退出，资金方在收回本金的前提下，资金方可以获得资金每年不低於 15-20% 的回报，如项目方项目失败，根据与项目方约定的担保抵押，资金可以收回本金并获得不低於银行贷款利息回报（进行抵押的担保品我们一般会安排用款方提供资产担保）；（ 2 ）资金方接受项目方的资产抵押将资金借给项目方，贷款按正常银行贷款利息计算，但是资金方每年可以向用款方收取一定比例的贴息，利息加贴息一般每年在 10% 上下，我们可以安排用款方提供两倍优质资产作为抵押担保；（ 3 ）资金方将相当与用款方使用资金两倍的资金借给用款方，但资金方只允许用款方使用 50% 的资金，使用的 50% 资金由用款方提供足额的资产进行担保，资金的使用年限为 10 年，资金使用方按银行贷款利息每年支付借款利息（用款方实际承担了使用款总额的双倍利息），用款方借来资金的另外 50% 通过买入成长性的证券投资基金来建立还本基金，买入基金是以用款方名义买入，但在 10 年之内不允许赎回，但可以调整基金持有品种， 10 年到期後，由於投资分利所得加本金基本可以用来归还贷款的本金，投资本金加回报如不足归还本金，由用款方补足，投资回报加本金如超过归还本金，多出部本由双方按 50% 比例进行分成，基金买入可以通过与有关基金管理公司或专业投资代理机构来完成，资金提供方，资金使用方的权利,义务均通过法律的形式来确定。
按该方案操作，用款方在每年按期支付利息的情况下，基本缓解了将来到期的还本压力，同时使用款支出费用列入公司财务费用，减少了企业利润，同时也为企业节约大量的税收，资金方由於本金风险的锁定，每年只要按期收到利息，就可以基本放心。
五、上市融资目前我们可以安排的上市地为:
1,美国 SEC 指定的离岸交易所，在此上市没有具体上市规模的要求，但一般多为高科技创业的公司，上市费用较低，周期短；2,美国买壳上市，我们在美国合
担保公司各类工程保函定义及操作流程
关于工程投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量 公司担保业务具体操作流程规范： 一、工程投标(保函)担保： 1、定义: 担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。 2、操作流程 (1). 客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (5). 审查员将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (6). 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； (7). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (8). 保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单：
(1). 营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）； (2). 资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）； (3). 法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）； (4). 法人代表授权委托书（盖公章）； (5). 招标文件（盖公章）、公司章程； (6). 经办人身份证复印件（盖公章）。 二、履约保证证明(保函)担保： 1、定义：应劳务方或投标人（申请人）的请求和业主的要求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若投标人（申请人）一旦中标，担保人有能力为中标人继续向业主提供合同履约保证，否则担保人向受益人承担赔偿责任。 2、操作程序 (1). 客户申请保证担保（填写委托担保协议或承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函证明申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 风险审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批，法律办拟定反担保协议，双方签定协议； (5). 风险审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章；
建设工程银行保函敞口担保业务风险初探
建设工程银行保函敞口担保业务风险初探 赵学奎 摘要：国际工程担保市场上有低保额无条件保函模式和高保额有条件担保书模式两种不同的担保模式，银行保函多属无条件、不可撤销、见索即付保函，习惯上称为独立保函。担保公司对银行独立保函提供敞口担保存在风险，应注意风险防范。 主题词：工程担保银行保函敞口担保风险防范 2006年以来，合肥市大力实施“大环境、大建设、大发展”战略，取得了辉煌的业绩。其中，“大建设”方面，2006、2007年两年，共安排新建和扩建道路207条、桥梁90座，市政建设投资224亿元。“三大推进”激活了担保市场需求，其中我公司1－9月新批担保金额近14亿元，出保额达10.59亿元，比2006年全年增加4.09亿元，增长62％。“三大推进”也催生了一些担保新品种，今年以来，我公司先后为数家施工企业提供建设工程银行保函敞口担保，担保额超过1300万元。笔者结合业务实践，对工程担保概况、银行保函敞口担保业务的风险及防范进行初步探讨，以就教于大家。 一、工程担保概述 工程担保，是指在工程建设活动中，由保证人向合同一方当事人（受益人）提供的，保证合同另一方当事人（被保证人）履行合同义务的担保行为，在被保证人不履行合同义务时，由保证人代为履行或承担代偿责任。主要品种有：投标保证、履约保证、业主支付保证、付款保证、预付款保证、完工保证、分保保证、供货保证、维修保证、预留金保证等。
1894年，美国国会通过“赫德法案”，要求所有公共工程必须实行担保。1935年，美国国会通过“米勒法案”代替“赫德法案”，要求所有参与联邦公共工程建造的承包商必须提供履约保证和付款保证；1942以来，各州又参照“米勒法案”先后通过了所谓“小米勒法案“，要求州政府投资兴建的所有项目必须得到担保。美国由此形成世界上最早、最大的工程担保市场。目前，全球年担保费收入35亿美元，美国占20多亿美元，其中2/3来自工程担保。 国际工程担保市场上有两种不同的担保模式：低保额无条件保函模式和高保额有条件担保书模式，二者的主要区别是：担保书（surety Bond）保证的对象是工程合同的履行，保函（letter of guarantee）的保证对象则是约定资金额度的违约损失补偿；担保书的担保额为工程的全部合同价格或合同价格的较高比例（50％以上），而保函的担保额一般是工程合同价格的较低比例（20％以下）。由于担保书或保证合同保证的对象是工程合同履行，因此，对业主在工程质量和工期等方面提供的保护最充分。同时，不需要承包商提供押金或保证金，从而为承包商提供融资便利、减轻其资金压力，最受工程市场欢迎。传统上，北美地区主要使用美国式的高保额有条件赔偿保证合同。美国法律规定，银行不得从事工程担保业务，从事工程担保业务的担保公司必须经财政部评估、批准并每年进行复核验收、定期公布名单。欧洲地区过去主要使用银行或其他金融机构出具的低保额无条件见索即付保函。近来，欧洲地区出现向美国式高保额有条件担保书模式靠拢的趋势。 上世纪八十年代初，我国在利用世界银行贷款过程中最早引入工程担保；1998年5月，建设部提出在有条件的城市进行工程质量担保试点；1998年7月，我国首家专业化的工程担保公司——长安保证担保公司成立；2004年8月，建设部印发《关于在房地产开发项目中推行工程建设合同担保的若干规定（试行）》；2005年5月，建设部印发《工程担保合同示范文本》（试行）；2005年10月，建设部选择深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推行工程担保试点城市。湖北、北京、江西、四川、陕西、重庆、河北、天津、福建、新疆、云南、贵州等省、自治区自2003年以来先后推出“建设工程担保实施办法”，积极推行工程担保试点工作。工程担保在保障合同履行、保证工程质量、提高投资效率、
(最新)备用信用证(SBLC)、银行保函(BG)运作程序
备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序 产品名称备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序 产品规格 财政的* 存入银行工具发行而且打折 (激光唱碟., BG., SBLC,商业的 L/C.) * 固定了贸易计画 HYIP(保证现金,银行工具)*银行票据出具及贴现 (存款证，银行保函，备兑信用证,商业信用证)*高回报保障计划 (现金或银行票据)*具体关於票据租赁\ 回报投资我们将根据客户需求提供报价目前正在运作的程序备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序(贴现或专案贷款用途)备用信用证（ SBLC ）/银行保函（ BG ）由世界排名 50 大行开出最低金额 200 万美元如果客户的银行可以贴现或专案贷款，我们可以从世界 50 大银行开出备用信用证,银行保函。 我们须要的文件 1. 专案企划书公司简介、投资远景、财务报告;2?意向书：3?不用於投资而用於商业用途需要提交有关说明；4?贴现或专案贷款方给我们可以用於贴现备付信用证或银行保函样本供我们开证参考；客户需要多久的保证期（最长一年另一天）；客户与我方必须再签署开证合作有关合约；客户同意证到期前向贴现银行平舱；操作程序 1. 客户将资金证明； 2. 客户与我们的开证方商讨确定最後的开证样本、开证银行、签署开证合约； 3. 客户将开证费用交我方指定的收款银行代理收取开证费用，我方代理收款银行会通过国际律师楼出据法律承诺文件给开证方，如我们不能在规定的时间开出符合条件的信用证或银行保函，代理收款的第三方银行会将开证费用退回，这是目前最安全的作法；4,当贴现银行收到我们的信用证，并按照规定咨询方式，如迅速的或 KTT 系统向我们的开证银行确认我们开出票据真实无误完成交易。5.至此此项开证业务操作完毕，我们的开证方将从第三方银行收取按合约规定的开证费。 资产抵押贷款 我们合作企业参与的数个北美小型私人投资银行及私募基金来源，为全球（包括中国）各类中小企业提供以自身资产为抵押品之直接融资贷款机会。融资贷款个案最低申请金额为 50 万美元.最高总金额为 4 亿美元。 可以用来成为抵押品包括：公正 , 公正/债务,长备的,不动产等. 贷款资金可以使用在下列领域：公寓 & 混合的使用协助了照料设备生意投资首都的生意没有不动产借出教堂 & 宗教性的财产建筑借出仪器虚伪 & 帐户应收帐款融资公正/债务;公正的 100% 融资首都的耕种/农业的财产特权;典型地100% 融资硬币;中间的桥融资旅馆/汽车旅馆登陆发展;向上到 100%信用的线使使用混合商业的多住处非使一致商业的不动产办公大楼-工业的和零售财产零售服务安置 /方便储存小的商业不动产借出专门财产生意贷款规划申请资格：正常营运企业；美国本土拥有或设立全资附属公司，以美国公司法人身份提交申请及签署有关文件；该美国公司必须经已加入美国财税系统；（我们可以协助办理）;根据指引提交相关资料。包括： *管理人员详细资料；* 用款计划书（我们可以策划支持服务）；*公司持有资产明晰；（有关文件需我们指定之法律及评估机构
XX银行保函业务实施细则
XX银行保函业务操作实施细则 第一章总则 第一条为进一步规范我行保函业务操作流程，明确保函业务的操作方法，根据国家相关行政法律、法规及《XX银行保函业务管理办法》，结合我行实际，制定本细则。 第二条我行可办理的非融资类保函种类有：投标保函、履约保函、预付款保函、工资付款保函、付款保函、质量保函、租赁保函、保释金保函、财产保全保函。 我行可办理的融资性保函有：关税保付保函、借款保函。 第二章业务申请与受理 第三条授信申请人除提交一般授信（可参照流动资金贷款）要求的材料外，还需提交与担保事项相关的下列资料： （一）投标保函： 1.工程或项目招标文件，招标文件中应明确记载工程或项目名称、招标单位、工程或项目地点、概况；标段划分及各标段招标内容、规模和预计发包价；资金来源；报名及递交资格审查申请文件起止时间、地点；投标人准入条件；正式投标人的确定方式； 2.公司对同类工程的履约记录等资料； （二）履约保函： 1.基础合同或签约备忘录等（招标文件项下的履约保函，需同时提供招标文件），合同应注明工程或项目概况、合同工期、价格及付款方式、双方权利及义务、安全、验收、违约及其他条款； 2.公司对同类工程的履约记录等资料； （三）预付款保函 工程或项目合同中对预付款的约定，必须明确预付款的额度、支付时间与方式及其他队预付款的约定条款。
（四）其他保函 交易双方签订的有效的合同、协议等。 第四条对于客户提供的资料，授信业务经办人员要进行复印留存，并核对复印件与原件是否一致，在复印件上签署“本复印件与原件核对相符”字样和姓名；对于足以对偿还产生实质性影响的重要资产、交易证明文件，调查人要现场调查核实，以保证资料的真实性。 第三章业务调查 第五条授信业务经办人员除按我行一般授信业务（可参照流动资金贷款）的相关规定进行调查外，还要对工程、项目、事件的真实性、合法性、合规性等情况进行调查，对担保人或反担保的实力进行调查。 第六条申请人基本情况调查 （一）资信情况：调查申请人经济地位、法定代表人素质和领导班子整体素质、生产经营状况等，主要指标包括市场占有率、销售收入增长率、在本行业及地区排名情况、近3年销售收入、利润总额及增长情况等; （二）履约能力及履约情况：调查申请人资金实力、人员素质、设备装备能力及资质等级和履行情况等，主要指标包括： 1.资金实力：分析实收资本、资产负债率、流动比例、速动比例、存货周转率、应收账款周转率等； 2.人员素质及资信； 3.设备装备能力及水平：设备先进水平及占比状况等； 4.资质等级：有权单位颁发的资质等级； 5.履约情况：贷款按期偿还率、贷款利息偿付率、合同履约率、应付货款清付率、工程优良品率等； 6.诉讼风险：申请人是否已经卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁
利用备用信用证进行诈骗的常见做法及防范
利用备用信用证进行诈骗的常见做法及防范 利用备用信用证进行诈骗的常见做法及防范阅读：876次页数：3页2015-09-19 举报利用备用信用证进行诈骗的常见做法及防范李燕红河学院 备用信用证用途更广泛，它不仅备用信用证，简称SBLC(的行为提供担保，这就是今天在standby letters of credit)，是国际金融领域里深受欢迎并得到用于商品贸易结算，还适用于赊不断发展与完善的一种融资担保 指为贷款的融资或者保证偿还债销交易、履约、还款等的担保业务这一目的，而不以清偿交易商品工具——备用信用证。在国际商务。当开证申请人没有履行义务货款为目的所开立的信用证，具有会颁布的《跟单信用证结算统一时，受益人可以行使备用信用证担保性质。备用信用证是申请人请规定的权利，但是备用信用证在惯例》中，提到了可以适用各种版求开证行对受益人开立的承诺担开证申请人履约时就变成备而不本UCP 跟单信用证结算统一惯例保某项义务的书面凭证，当开证申用的信用证。的备用信用证。经过多年的运用请人没有履行合同时，受益人仍然与银行保函比较，银行保函发展，备用信用证逐渐演变为一可以得到开证行的付款，同时需要种信用工具，专门为给国际贸易与备用信用证在实务
上有较大的受益人提交开证申请人没有履约合同提供履约等担保。或按时履约的相关书面说明，并向不同，如适用的法律规范和国际备用信用证源于美国，是二惯例不同，开立方式、融资作用、开证行开出汇票。因此，我们说它战后用来代替银行保证书而发展单据要求、兑付方式、生效条件等是一种特殊形式的信用证，是一种 起来的，后来欧洲及日本等国也具备有担保、支付、融资及系列服方面的不同。银行保函不具有备纷纷使用，被世界各国银行广泛用信用证中的一些程序, 如向开务功能的金融产品。备用信用证因运用于国际贸易活动的担保。但证申请人之外的其他人提示单据为运作灵活、用途广泛，故在国际是在国际贸易中，较之商业信用的情形、保兑程序、以开证人自己贸易中被普遍应用。证和银行保函，备用信用证为什的名义开出备用信用证等等。同么会得以广泛运用和发展？这是时由于备用信用证适用于各种用很值得研究的一个问题。途的融资工具, 包含了比银行保与其他商业信用证比较，其一、备用证的产生与发展函更广泛的使用范围, 在运作程一是适用范围上的不同，备用信趋势用证既适用于进出口贸易也被广序方面备用信用证比银行保函更 泛用于履约或付款保证;其二是具有商业信用证的特点。 19 世纪中叶，美国的联邦法要求付款的单据不同，备用信
浅谈银行保函与信用证的联系与区别
浅谈银行保函与信用证的联系与区别 银行保函和备用信用证作为国际结算和担保的重要形式，都是为了解决交易双方因缺乏了解和信任给交易达成和合同履行造成一定障碍的问题，而由信誉卓著的银行以及其他金融机构作为担保人开立的，保证申请人履行双方签订的有关商务合同或其他经济合同项下的某种责任或义务。它们的性质和地位、所起的作用、适用的范围及付款条件等方面几乎完全一样，以至于在实践中出现将两者等同的现象。但两者必定是两个不同的概念，准确把握两者的异同，有助于在实际工作中正确运用它们来促进国际经济贸易的开展，也有利于保护有关当事人的合法权益。 一、银行保函与备用信用证的概述 （一）银行保函。银行保函（Banker’s Letter of Guarantee）又称银行保证书，是指银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请人在未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。担保人由于委托人未尽其义务或违约、过失承担的付款（或赔款）责任，有时是第一性偿付责任，有时是第二性偿付责任。第一性偿付责任（Primary Obligation），又称独立的付款承诺（Independent Undertaking of Payment），即担保人的偿付责任独立于委托人在交易合同项下的责任义务。只要担保文件规定的偿付条件已经具备，担保人便应偿付受益人的索偿。对委托人是否履行合同项下的责任义务，是否合法解除该项责任义务的确认，银行不负任何责任。第二性偿付责任（Secondary Obligation），又称从属的偿付责任（Accessary Obligation）即担保人的偿付责任从属于，或依附于委托人在交易合同项下的责任义务。如果委托人业已履行合同项下的责任义务，或委托人根据交易合同条款，经权力机构裁决，业已被解除了交易合同项下的责任义务，担保人也随之免除了对受益人的偿付责任。 目前国际上通行的是担保人负第一性偿付责任的银行保函，对于后者很少使用。 （二）备用信用证。备用信用证（Standby Letter of Credit）作为信用证的一个分支，又称担保信用证，它是信用证的一种特殊形式，简单的说，备用信
中国农业银行国内保函业务管理办法
附件： 中国农业银行国内保函业务管理办法 第一章总则 第一条为规范国内保函业务管理，防范信贷风险，促进业务发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务基本规程》等有关法律、法规和制度，特制定本办法。 第二条本办法所称国内保函业务，是指农业银行应某种合约关系一方（以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称受益人）担保 合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金 额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。国内保函业务适用于申请人、 受益人均为国内客户的人民币保函业务。 第三条国内保函业务纳入授权和客户统一授信管理。非融资性保函业务审批权限根据总行授权书的相关规定执行 ; 融资性保函业务一律由总行审 批（低风险业务除外）。 第四条国内保函业务视同贷款业务管理。符合总行认定的低风险信用 品种条件的保函业务，按低风险信贷业务流程办理。 第五条国内保函业务收费按总行金融服务价格标准相关规定执行。 第六条办理国内保函业务须按要求及时录入信贷管理系统。 第二章国内保函业务种类及定义 第七条国内保函业务根据其性质和作用的不同，分为非融资性保函 和融资性保函两大类。 第八条非融资性保函。系指银行以银行信用替代商业信用为申请人 履行非融资性义务所作的书面保证承诺。业务种类包括：
（一）工程项下投标、履约、预付款、质量 / 维修、预留金保函。工程项下投标保函。系指银行接受工程投标人（申请人）的申请，向招标人（受益人）作出书面保证承诺，如投标人中标后擅自修改报价、撤 销投标书或者在规定时间内不签订招投标项下的合同，银行将按照保函约 定金额承担赔偿责任。该金额通常为投标人报价总额的1％－ 5％。 工程项下履约保函。系指银行接受工程承包人（申请人）的请求，向 工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人未能履行工程合同约定 的义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。该金额通常相当于工程 合约金额的 5％－ 10％。 工程项下预付款保函。系指银行接受工程承包人（申请人）的请求， 向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如申请人未能履约或未能按合 同约定使用预付款，银行将根据工程业主的退款要求，按照保函约定金额 返还预付款及相应利息。 工程项下质量 / 维修保函。系指银行接受承包人（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人在工程竣工后不履行合同约定的工程维修业务，或工程质量不符合合同约定而承包人又不履行合同约定的退换、维修、赔偿义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。该金额通常为工程合约金额的 5％－ 10％。 工程项下预留金保函（又称留滞金保函）。系指银行接受承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人提前支 取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，银行将按照保函约定金额 负责退还预留金款项。该金额通常为工程合约金额的5％－ 10％。 （二）贸易履约保函。系指以商品购销合同为基础，在“延期付款”或“延期交货”交易中，银行接受交易一方（申请人）的请求，向另一方（受 益人）作出书面保证承诺，如销售方按规定交付商品而购买方未按合
租赁国际备用信用证融资操作程序
租赁国际备用信用证融资操作程序 基本要素 一、简介：用于投资新建项目或贸易项下融资，被视为100%完全现金担保的金融凭证,是担保级别最高的担保方式之一，是银行界公认的低风险贷款品种 二、功能：投资或担保 三、开证银行：汇丰银行 四、种类及适用对象： A.项目项下（投资项下）国际备用信用证，适用于 (银行愿意贷款，但是缺少担保的)国外企业、中外合资企业、外资企业 B.贸易项下国际备用信用证，适用于有进出口权的所有企业 五、开证费：10% 六、中介费：2%+2% 七、融资模式：外保内贷，即由境外的金融机构提供国际备用信用证担保，由境内银行贷款 八、特点：快！银行审批后，15天内资金到位 九、作用：启动项目，以小搏大 A、项目项下（投资项下）国际备用信用证融资 国内帐户操作方案人民币贷款 一．内资企业首先组建外资(合资或独资)企业 1、在香港注册公司，或直接购买一个香港公司 费用约2万元，含商业注册登记证和转地公证书，大陆有很多的代办机构，半个月即可完成。在网上搜索“香港公司注册”，能找到很多公司。 另外，在后续的合资并购程序中，外经委或商务局需要企业提供香港公司的资金证明，某些代办公司可以提供汇丰银行的资金证明，高8位数美金的资金证明，费用是1.3万元，8位数美金的资金证明是1.2万元人民币。 为了避嫌，我不提供这种业务，也不赚这个钱，请项目方自己去找这样的机构 对于私人公司，安排一个或几个人当香港公司董事，就可以了;对于国有公司，可以借鉴华润集团的作法，华润集团是我国最大的海外中央企业，该公司又在大
陆注册了“华润集团股份有限公司”，还是属于外商独资企业，所以，国有公司可以安排在香港注册公司，再和国内的项目公司合资或并购，逐渐外资企业。 2、公司法人，必须要有护照，以证明此人没有犯罪记录。 二．与内资企业组建合资企业 ①.到当地外经委（商务局）接洽，熟悉国家和当地对中外合资企业的各种政策，拿到商务局颁发“外商投资批准证书”。合资时就以人民币注册，人民币比较好处理，关于注册资金和投资额度的确定方法： 外国投资者股权并购的，除国家另有规定外，对并购后所设外商投资企业应按照以下比例确定投资总额的上限： （一）注册资本在210万美元（1432.2万人民币）以下的，投资总额不得超过注册资本的10/7； （二）注册资本在210万美元（1432.2万人民币）以上至500万美元（3410万人民币）的，投资总额不得超过注册资本的2倍； （三）注册资本在500万美元（3410万人民币）以上至1200万美元（8184万人民币）的，投资总额不得超过注册资本的2.5倍； （四）注册资本在1200万美元（8184万人民币）以上的，投资总额不得超过注册资本的3倍。 企业贷款的额度不能大于投注差（投资额度-注册资金），应该尽量放大投注差。企业最好在未合资之前就把注册资金增资，内资比较好处理。银行审批贷款时，是要求注册资金按时到位的。注册资金的计算方法是： 注册资金≧融资额度/(投注比-1)。（投注比是上述四条标准中规定的最大投资总额对注册资金的倍数，按照标准取值10/7，2，2.5，3.）。 投资总额=投注比*注册资金投注比=10/7，2，2.5，3. 组建合资公司有两种方式，第一、并购：由境外公司来收购已有的内资公司的股份，或参与增资扩股，股东数量增加了，公司名称不变，项目实施主体不变，可以继承已有的银行信誉，可以和项目无缝对接，对于贷款的审批有好处；第二、合资：直接用香港公司和内资公司合资，组建新的公司，股东只有两个，不足之处是改变了项目主体，没有继承银行信誉，而且公司的项目手续是以原来内资公司名义办理的，还要进行衔接处理。当然，这主要是看银行如何看待这个问题，可以先和银行沟通，一切以获得银行支持为准，再决定采取哪种方式。内资外资的股份比例，自己确定，外资最少占25%。 按照我国外商投资法，外资公司的注册资金到位后，才可以申请贷款，否则是违法的，所以不论是并购、还是合资，都要想办法将注册资金到位，注册资金要合适，以融资额度来定，不要贪大。企业要增资，可以用固定资产和商标、专利（有）技术等无形资产出资，以减轻资金压力。
银行保函详细介绍
银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。 履约保函：是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，农业银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额5％-10％。 预付款保函：又称还款担保，是指向工程业主（受益人）保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则农业银行负责返还担保函规定金额（或未还部分）的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。 投标保函：是指向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，农业银行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项。该金额数通常为投标人报价总额的1％-5％不等。 维修保函：是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在工程质量不符合合同规定，承包方（申请人）又不能维修时，由农业银行按担保函规定金额赔付工程业主。该款项通常为合同价款的5％-10％。 预留金保函：又称留滞金担保，是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在承包方（申请人）提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，由农业银行负责返还担保函规定金额的预留金款项。通常为合同价款的5％-10％。 税款保付反担保函：是指对在农业银行开户的加工贸易企业，农业银行可为该企业出具以中国银行为受益人的反担保函。加工贸易企业在开展加工贸易业务中为免向海关缴纳税款保证金，需委托中国银行出具以海关为受益人的税款保付保函。 海关风险保证金保函：是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向农业银行申请出具以海关为受益人的保函业务。 功能：履约保函能满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要。 预付款保函能满足国内企业之间偿还预付款方面担保的需要。 投标保函能满足国内企业之间投标方面担保的需要。 维修保函能满足国内企业之间履行维修责任方面担保的需要。 预留金保函能满足国内企业之间归还预留金方面担保的需要。 税款保付反担保函能满足农业银行开户的加工贸易企业在中国银行为其向海关出具税款保付保函后，出具以中国银行为受益人的反担保函的需要。 海关风险保证金保函能满足企业因开展加工贸易为免向海关缴纳风险保证金提供担保的需要。 履约保函
备用信用证格式
Form of standby letter of credit 备用信用证 At the request of _______(Hereunder referred to as the applicant )we________(address ________________) hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.:__________on__________in favor of china everybright bank. for the amount of USD_____________only(united states dollats ___million thousand_____under the loan agreement NO.___________ between china everybright bank and the applicant. The standby letter of credit is available upon china everybright bank's presentation of swift message or tested telex certifying that the amount claimet under this standby letter of credit NO.__________represents and covers the unpaid indebtedness, interests and other charges thereon due to china everybright bank arising out of its ranting loan facility to the applicant(chich is equivalent to the principal amount of___plus accrued interests, and other bank charges payable by the applicant) we will effect payment to you within seven banking days upon receiving the swift or tested telex in compliance with the above terms. The standby letter of credit shall exprire on___ This stand by letter of credit is subject to the uniform customs and practice for documentary credit(1993 revision),and internatonal chamber of commerce publication NO.500. 在要求_______(以下统称为申请人 ）we________ （地址 ________________) 在此问题，我们不可撤销的备用信用证，信用证号码.:__________ on__________(填写银行)中国everybright银行。 对于数额usd(金额)_____________only （美国dollats ___million thousand_____under了贷款协议。信用证号码.___________ 中美之间everybright银行和申请人。 备用信用证是可根据中国everybright银行的介绍迅速讯息或电传检验证明金额claimet根据本备用信用证no.__________represents等领域，涵盖未付债务，利益和其他收费 就此，由于中国everybright银行所产生的，其ranting贷款给申请人（chich相当于本金的利息of___plus累算利益，和其他银行的收费，由申请人） 我们将有关款项，你在7天内，银行收到后，迅速或测试电传遵守上述条款。
备用信用证操作流程
WORKING PROCEDURE 备用信用证操作流程 I. VIA SWIFT PRE-ADVICE MT799/ MT760 SBLC PROCEDURE FACE VALUE ( Max 30,000,000.00 Usd/ Euro). 三千万美元、欧元以下的备用信用证操作流程。 1.The provider will send the Issuing account coordinate to allow receiving bank check the interbank credit availability. 开证方提供开证银行坐标给接证方查询同业额度是否有。 2.Client Provide CIS including: Company Registration, Signatory Passport Copy, Latest Bank Statement copy, Full Bank Account Coordinates, Bank Approved Verbiage and Bank letter if available. 接证方提供资料包括：商业登记证，法人护照复印件，银行坐标，接证银行760版本(银行盖上章)，有可能的话额度函。 3.Provider within 24 hours issue DOA Draft and complete, 开证方在24个银行小时内提供已经填好的合同包括开证方基本资料：商业登记证，法人护照，开证银行坐标。 4.Buyer in 24 hours complete DOA, sign, stamp and send to Provider, 接证方（买方）在24个银行小时内填好合同并且签字，盖章返回给开证方. 5.Provider in 48 hours Sign, stamp and send back the signed DOA for Buyer filling. 开证方在48小时内签字盖章再返回给接证方（买家）做备案6.Receiver will Deposit 1% of the first value in to lawyer firm escrow account. The lawyer firm will prepare and sign 3 parties escrow service agreement. 接证方，开证方，与指定律师事务所（可由接证方指定律所）签署三方托管账户协议。接证方和开证方同时打票面额1%至律师事务所的托管账户作为开证保证金。
备用信用证详解及样本
备用信用证详解及样本 什么是备用信用证，备用信用证的融资性质： 备用信用证又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。备用信用证是在美国发展起来的一种以融通资金、保证债务为目的的金融工具。在十九世纪初，美国有关法例限制银行办理保函业务，然而随着各项业务的发展，银行确有为客户提供保证业务的需要，因而产生了备用信用证。由此可见，备用信用证就是一种银行保函性质的支付承诺。 在备用信用证中，开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件即可得到开证行偿付。备用信用证只适用《跟单信用证统一惯例》（500号）的部分条款。 备用信用证有如下性质： 1、不可撤销性。除非在备用证中另有规定，或经对方当事人同意，开证人不得修改或撤销其在该备用证下之义务。 2、独立性。备用证下开证人义务的履行并不取决于：a.开证人从申请人那里获得偿付的权利和能力；b.受益人从申请人那里获得付款的权利；c.备用证中对任何偿付协议或基础交易的援引；d.开证人对任何偿付协议或基础交易的履约或违约的了解与否。 3、跟单性。开证人的义务要取决于单据的提示，以及对所要求单据的表面审查。 4、强制性。备用证在开立后即具有约束力，无论申请人是否授权开立，开证人是否收取了费用，或受益人是否收到或因信赖备用证或修改而采取了行动，它对开证行都是有强制性的。 备用信用证（STANDBY L/C）的种类： 根据在基础交易中备用信用证的不同作用主要可分为以下8类： 1．履约保证备用信用证（PERFORMANCE STANDBY）——支持一项除支付金钱以外的义务的履行，包括对由于申请人在基础交易中违约所致损失的赔偿。 2．预付款保证备用信用证（ADV ANCE PAYMENT STANDBY）——用于担保申请人对受益人的预付款所应承担的义务和责任。这种备用信用证通常用于国际工程承包项目中业主向承包人支付的合同总价10%-25%的工程预付款，以及进出口贸易中进口商向出口商支付的预付款。 3．反担保备用信用证（COUNTER STANDBY）——又称对开备用信用证，它支持反担保备用信用证受益人所开立的另外的备用信用证或其他承诺。 4．融资保证备用信用证（FINANCIAL STANDBY）——支持付款义务，包括对借款的偿还义务的任何证明性文件。目前外商投资企业用以抵押人民币贷款的备用信用证就属于融资保
银行、担保保函(范本)
编号： 银行/担保保函（范本） ____________________商业预付卡持卡人（以下简称“持卡人”）： 鉴于持卡人持有（以下简称“发卡企业”）发行的预付卡，应发卡企业申请，XX银行/XX担保公司（以下简称“保证人”）根据《单用途商业预付卡管理办法》的相关规定，对持卡人持有的预付卡内的一定比例的未消费且未能退还的实际预收资金（实际预收资金指：持卡人办理预付卡时及持有预付卡期间，向发卡企业实际交付的资金），提供如下担保： 一、承担保证责任的情形 在以下情形发生时，保证人应承担保证责任： （一）在本保函出具之日起至的期间（以下简称“责任发生期间”），出现下列情形之一，并且发卡企业无法向持卡人退还预付卡内全部未消费的实际预收资金： 1、发卡企业被法院宣布进入破产程序； 2、发卡企业被工商管理机关吊销营业执照； 3、责任发生期间，根据持卡人在当地商务主管部门及12312商务举报投诉服务平台的“已受理但未解决”的举报投诉，地市级（含）以上商务主管部门确认发卡企业应根据发行预付卡的章程或协议规定，应退还而未能退还的预付卡内实际预收资金的总金额，达到发卡企业在商务主管部门最近一次备案的全部预付卡内实际预收资金余额的10%，并且发卡企业因上述举报投诉被地市级（含）以上商务主管部门处以3万元（及以上）罚款； 4、责任发生期间，根据持卡人在当地商务主管部门及12312商务举报投诉服务平台的“已受理但未解决”的举报投诉，地市级（含）以上商务主管部门确认发卡企业应根据发行预付卡的章程或协议规定，应退还而未能退还其预付卡内预收资金的个人（或其他主体）达200人（或其他主体），并且发卡企业因上述举报投诉被地市级（含）以上商务主管部门处以3万元（及以上）罚款。 （二）在责任发生期间届满时，保证人不再为发卡企业提供担保，且发卡企业未取得其他担保公司保函、银行保函或保险保单或按《单用途商业预付卡管理办法》缴纳存管资金的情况下，自责任发生期间届满之日起3个月（以下简称“延长的责任发生期间”），发卡企业出现下述情形之一，且无法向持卡人退还预付卡内全部未消费的实际预收资金： 1、发卡企业被法院宣布进入破产程序； 2、发卡企业被工商管理机关吊销营业执照； 3、本保函出具之日至延长的责任发生期间届满之日，根据持卡人在当地商务主管部门及12312商务举报投诉服务平台的“已受理但未解决”的举报投诉，地市级（含）以上商务主管部门确认发卡企业应根据发行预付卡的章程或协议规定，应退还而未能退还的预付卡内实际预收资金的总金额，达到发卡企业在商务主管部门最近一次备案的全部预付卡内实际预收资金余额的10%，并且发卡企业因上述举报投诉被地市级（含）以上商务主管部门处以3万元（及以上）罚款； 4、本保函出具之日至延长的责任发生期间届满之日，根据持卡人在当地商务主管部门
银行保函与备用信用证的比较分析
[经贸实务] 银行保函与备用信用证的比较分析 孙 洁 (徐州工程学院外语学院,江苏徐州221000) [摘 要]银行保函和备用信用证作为国际担保的重要形式,在国际金融、国际租赁和国际贸易及经济合作中应用十分广泛。由于两者之间日趋接近,以致有人将两者混同。事实上,两者之间既有基本类同之处,又有许多不同之处,准确把握两者之间的相似与区别,有助于在实际工作中正确运用它们来促进国际经贸的开展,也有利于保护有关当事人的合法权益。 [关键词]银行保函;备用信用证;比较 [中图分类号]F740.4 [文献标识码]B [文章编号]1002-2880(2009)03-0070-02 在国际经济贸易交往中,交易双方往往缺乏了解和信任,因而给达成交易和履行合同造成一定障碍。为解决这些问题,就出现了由信誉卓著的银行以及其他金融机构开具银行保函或备用信用证,担保人保证申请人履行双方签订的有关商务合同或其他经济合同项下的某种责任或义务,从而有利于交易的顺利进行。 备用信用证与银行保函都是银行为申请人的违约向受益人承担赔付的责任,都是一种银行信用,都充当着一种担保功能,而且作为惟一付款依据的单据,都是受益人出具的违约声明和/或有关证明文件,银行在处理备用信用证和银行保函业务交易时都是一种单据交易,都只审查单据表面是否相符,而不对单据的真伪以及受益人与申请人之间的基础交易是否合法有效进行审查。所以从法律观点看,两者并无本质上的区别。但在实务上,正如国际商会所指出的那样,由于备用信用证已经发展到适用于各种用途的融资工具,包含了比银行保函更广的使用范围,而且备用信用证在运作程序方面比银行保函更像商业信用证,有许多备用信用证中的程序在银行保函中是不具备的,如保兑程序、以开证人自己的名义开出备用信用证、向开证人之外的其他人提示单据等等,所以二者还是有较大的不同。 一、银行保函与备用信用证的相同之处(一)定义和法律当事人基本相同 保函和备用信用证,虽然在定义的具体表述上有所不同,但总的说来,它们都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人(申请人)的请求或指示,向交易的另一方(受益人)出立的书面文件,承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其它单据予以付款。 保函与备用信用证的法律当事人基本相同,一般包括申请人、担保人(或开证行)、受益人。三者之间的法律关系是,申请人与担保人(或开证行)之间是契约关系,两者之间的权利义务关系是以保函申请书为准;开证行与受益人之间的法律关系则是以保函或备用信用证条款为 准。 (二)应用上的相同之处 保函和备用信用证都是国际结算和担保的重要形式,在国际经贸往来中可发挥相同的作用,达到相同的目 的。 在国际经贸交往中,交易当事人往往要求提供各种担保以确保债项的履行,如招标交易中的投标担保、履约担保,设备贸易的预付款还款担保、质量或维修担保,国际技术贸易中的付款担保等,这些担保都可通过保函或备用信用证的形式实现。从备用信用证的产生看,它正是作为保函的替代方式而产生的,因此,它所达到的目的自然与保函有一致之处,实践的发展也正是如此。 (三)性质上的相同之处 国际经贸实践中的保函大多是见索即付保函,它吸收了信用证的特点,使见索即付保函与备用信用证在性质上日趋相同。表现在:第一,担保银行或开证行的担保或付款责任都是第一性的,虽然保函或备用信用证从用途上是发挥担保的作用,即当申请人不履行债项时,受益人可凭保函或备用信用证取得补偿;第二,它们虽然是依据申请人与受益人订立的基础合同开立的,但一旦开立,则独立于基础合同;第三,它们是纯粹的单据交易,担保人或开证行对受益人的索赔要求是基于保函或备用信用证中的条款和规定的单据,即只凭单付款。 二、银行保函与备用信用证的不同之处(一)两者适用的法律规范和国际惯例不同 目前,可适用于备用信用证的国际规则主要有三个:其一是5国际备用信用证惯例6(ISP98);其二是5跟单商业信用证统一惯例6(UCP500);其三是5联合国独立保证和备用信用证公约6(United Nations Conventio n on Independent G uaran tees and Standby Letter o f Credit)。 银行独立保函可适用的国际规则主要有:国际商会制订的5见索即付保函统一规则6和联合国国际贸易法委员会制订的5联合国独立保证和备用信用证公约6。但前者尚未被世界各国广泛承认和采纳,而后者也只能对参) 70) 2009年第3期 总第177期黑龙江对外经贸 HLJ Foreig n Economic Relations &Trade No.3,2009 Serial N o.177