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商业银行课后习题及答案

一、名词解释

表外业务（Off-BalanceSheetActivities，OB）是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。

流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

利率敏感性资产(RSL)是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。

利率敏感性负债(RSL)：是指那些在市场利率变化时，其利息支出会发生相应变化的负债核心资本又叫一级资本(Tier1capital)和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分附属资本、

持续期缺口: 是银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比乘积的差额。

资本充足率：本充足率是一个银行的资产对其风险的比率

可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。

三、计算题（x*x 课件上所有的计算题都是范围）

该银行的加权平均资金成本是多少？

该银行的加权平均资金成本

=1/4×10%/（1-15%）+2/4 ×11%/（1-5%）+0.5/4 ×11%/（1-2%）+0.5/4 ×22%

=0.1288=12.88%

该方法可以使银行管理层估算不同筹资方案对资金成本的影响，从而进行有把握的定价。

2、某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估计，

如果提供7.5%的利率，可筹集存款50 万美元；

如果提供8%的利率，可筹集存款75 万美元；

如果提供8.5%的利率，可筹集存款100 万美元；

如果提供9%的利率，可筹集存款125 万美元。

如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，因此贷款利率就是贷款资产的边际收益率，

请问银行的存款规模扩张到什么程度可以获得最大限度的利润？

该方法有助于银行经理合理确定存款利率，决定存款规模可以扩大到什么程度，并作为贷款定价基础。

3、

四、问答题（15*2）

1、商业银行“三性”原则的关系以及如何实现“三性”平衡。

一般认为，商业银行的“三性”原则既有相互统一的一面，又有相互矛盾的一面：

统一面：流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。

矛盾面：（1）商业银行的安全性与流动性之间呈现正相关。流动性较大的资产，风险就小，安全性也就高。（2）商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和安全性就比较差。

商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。这三性要求有统一性又有矛盾，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。只能从现实出发，统一协调寻求最佳的均衡点。我国在银行法中明确规定商业银行是以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

4、简述利率敏感性缺口的管理策略。（解释利率敏感性缺口再分析）

利率敏感性缺口（绝对量指标）（GAP）指银行利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额，它可用来反映银行资金的利率风险暴露情况。

（1）.进取性策略

是指保持利率敏感性缺口存在,利用利率变动获取收益的作法。若预期利率上升，银行的利率敏感性缺口值应为正值；反之，若预期利率下降，银行的利率敏感性缺口值应为负值。调整缺口值就是调整敏感性资产与敏感性负债的数量对比关系，即资金结构关系。

（2）.防御性策略

是指使利率敏感性缺口为零，使利率敏感性资产与利率敏感性负债总额相等，以达到最大限度地减少利率风险损失的目的。与上述进取性策略相比，防御性策略仅仅是防范了利率风险，而没有在规避利率风险的同时，获取额外的风险收益。

第一章商业银行概述

不定项选择

1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。

A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰

2、（）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。

A英国 B英格兰 C金匠 D意大利

3、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行

4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。

A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊

5、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能

6、商业银行创造信用，受到（）因素的制约。

A原始存款 B法定存款准备金 C现金漏出 D贷款需求

7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

8、下列银行组织形式中，（）普遍存在于美国。

A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制

9、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理

第二章商业银行负债业务

不定项选择

1、西方商业银行交易账户包括（）。

A活期存款 B 可转让支付命令账户 C自动转账制度 D货币市场存款账户

2、西方商业银行非交易账户主要包括（）。

A活期存款 B 定期存款 C储蓄存款 D货币市场存款

3、银行对不同存款支付不同利率，与存款利率有关的是（）。

A存款的期限 B 银行经营实力 C银行经营目标 D储户心理

4、在证券回购业务中最大的风险是（）。

A利率风险 B 违约奉献 C经营风险 D国家风险

5、以下属于商业银行非存款类资金来源的是（）。

A同业拆借 B 央行贴现 C证券回购 D发行中长期债券

6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）

A、ATS

B、MMMDA

C、CD S

D、NOW S

7、以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（）。

A、解决临时资金困难

B、发放贷款

C、固定资产投资

D、长期占用

第三章商业银行资产业务

不定项选择

1. 商业银行资产业务经营管理必须遵循的原则不包括以下哪项原则：（）

A．安全性 B. 流动性 C. 效益性 D．稳定性

2. 我国现阶段商业银行最重要的资产是（）

A．贷款 B. 现金与存放同业资产 C. 证券投资 D．固定资产

3. 企业贷款的定价方法中，以若干银行统一的优惠利率为基础,考虑违约风险补偿和期限风险补偿的方法是（）

A.成本加成定价法

B.成本—收益定价法

C.价格领导模型定价法 D．资产结构法

4. 消费贷款定价主要有哪两种方式（）

A．固定利率定价 B. 住宅抵押贷款定价 C.浮动利率定价 D.非住宅消费贷款定价

5. 流动性需求的预测主要有哪几种方法（）

A. 资金结构法

B.因素法

C.成本加成定价法

D.流动性指标法

6. 现金资产包括（）

A.库存现金

B.在中央银行的存款

C.托收中现金

D.存放同业

第四章商业银行中间业务

一、单项选择题

1. 汇款业务属于下列哪一类中间业务。（）

A 支付结算类 B代理类

C 担保类 D承诺类

2.若银行汇票的实际结算金额低于出票金额，其多余金额由出票银行。（）

A 退还持票人 B退交出票银行

C 退交申请人 D退交承兑人

3、对银行来说，贷款承诺在贷款被正式提出之前属于哪项业务（）。

A表外业务 B表内业务

C负债业务 D投资业务

4.持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是。（）

A 贷记卡 B准贷记卡

C 借记卡 D磁条卡

5.银行保函的基本当事人包括申请人、担保人和。（）

A 承兑人 B受益人

C 保证人 D出票人

二、多项选择题

1、银行卡的基本功能有（）。

A收取手续费 B转账结算

C存取现金 D消费信用

2.我国商业银行支票的种类有：（）

A现金支票 B转账支票

C普通支票 D划线支票

3. 含有期权的中间业务种类有（）

A贷款承诺 B备用信用证

C互换 D贷款出售

4.下列哪些属于商业银行的承诺类中间业务。（）

A 备用信用额度 B回购协议

C 银行承兑汇票 D票据发行便利

5、竞争导向定价方法主要有：（）。

A市场细分定价法 B 关系定价法

C 随行就市定价法 D稳定价格定价法

第七章商业银行风险管理与内部控制

单项选择

1.商业银行对整个机构内各个层次的业务单位以及各种形态风险实行全面风险管理，其风险管理职能体现在公司治理结构之中。其中不包括：（）

A.全程风险管理

B.全体风险管理

C.全员风险管理

D.全球风险管理，

2.信用评级的根本目的在于揭示受评对象的________的大小。( )

A．利率风险 B.市场风险 C.违约风险 D.外汇风险

3.巴塞尔委员会2004年6月发布的《新资本协议》提出了两种信用风险的度量方法，它们是（）

A．标准法和内部评级法 B．内部评级初级法和高级法

C．标准法和基本指标法 D.基本指标法和内部评级法

4.Z评分模型和ZETA模型均为以_______为基础的多变量信用评分模型，它们可以作为借款人经营前景好坏的早期预警系统。（）

A．违约参数 B．征信系统 C．加权风险资本 D．会计资料

5.在信用风险的管理中，_______是防范和控制信用风险最彻底的方法，但是它的局限性是同时使银行失去了获利的机会。( )

A．风险分散 B．风险回避 C．风险转嫁 D．风险补偿

6.信用风险的转嫁策略是指银行以某种特定的方式将信用风险转嫁给他人承担的一种策略。风险转嫁策略在风险管理中运用得相当广泛，它包括保险转嫁与非保险转嫁，下列选项中哪个不属于非保险转嫁（）

A．保证 B．承兑 C．抵押 D．证券化

7.我国监管部门规定，商业银行信用风险资产实际计提准备与应提准备之比不应低于_____，其中贷款实际计提准备与应提准备之比不应低于_______。（）

A．100% ；80% B.80%；100% C.80%；80% D.100%；100%

8.ABC银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率下降时，假定贷款的利率收入是固定的，则存款的利息支出会随着利率的下降而______-，从而使银行的未来收益

_______。（）

A．减少；减少 B. 减少；增加 C.减少；不确定 D不确定；不确定

9．一般而言，当人们预期未来利率会呈上升趋势时，则长期固定利率债券价值所受到的影响要_____短期固定利率债券价值所受到的影响。（）

A 小于

B 等于

C 大于 D不确定

10，ABC银行的资产组合在持有期为一个星期、置信水平为99%的情况下，所计算出来的VAR 为10万美元，就是说该银行的资产组合（）

A在未来的一个星期内，有99%的可能其损失不会超过10万美元。

B在未来的一个星期内，有99%的可能其损失不会低于10万美元。

C在未来的一个星期内，有1%的可能其损失不会超过10万美元。

D在未来的一百个星期内，有九十九个星期的可能损失不会低于10万美元。

11__________的思想是建立一个概率模型或随机过程，使它的参数等于问题的解，然后通过对模型或过程的观察计算所求参数的统计特征，最后给出所求问题的近似值，解的精度可用估计值的标准误差表示。

A 历史模拟法 B蒙特卡罗模拟法 C方差—协方差法 D参数分析法

12 压力测试能够帮助商业银行充分了解潜在的风险因素，预防极端事件可能对银行带来的冲击。已经越来越广泛的运用于先进的商业银行中。下列关于商业银行风险管理描述正确的是（）

A 压力测试将替代VAR方法 B. VAR方法要优于压力测试

C压力测试是VAR方法的重要补充 D. 压力测试比VAR运用更为广泛

13根据巴塞尔协议，下列哪一项不属于操作风险的范畴？（）

A 法律风险 B声誉风险 C 欺诈风险 D技术风险

14下列哪一项不属于操作风险的特点（）

Ａ与预期收益强相关Ｂ较强的人为性Ｃ内生性Ｄ覆盖面广

15 《新资本协议》对于操作风险的衡量提供了三种方法，这三种方法在复杂性和风险敏感度方面从弱到强的次序是( )

A标准法、基本指标法、高级计量法 B基本指标法、高级计量法、标准法

C高级计量法、基本指标法、标准法 D基本指标法、标准法、高级计量法

16 根据操作风险度量的标准法，下列哪一项的操作风险暴露最大？（）

A零售银行业务 B公司金融 C 代理服务 D资产管理

17 在操作风险的度量方法中，_______不需要一个复杂的信息管理系统，具有极强的可操作

性，特别适合于规模小的银行。（）

A 基本指标法 B高级计量法 C 标准法 D内部计量法

18下列哪种表现不属于流动性风险的表现（）

A因资金短缺而无法满足正常、合理的贷款需求

B 为满足到期支付的需要而不惜代价筹集短期资金

C不能及时、足额地支付到期的存款等债务

D因为利率上升而导致无法按时归还贷款。

第八章商业银行资本管理

单项选择题

1下列选项中，哪项不是银行资本的功能（）

A．营业功能 B. 支持功能

C. 保护功能

D. 管理功能

2、根据《巴塞尔协议》对资产负债表内资产的相应风险权重的规定，以下哪项资产相对应的风险权重为0%（）

A. 个人抵押贷款

B. 现金

C. 对私人机构的债权

D. 对多边发展银行的债权

3、下列选项中，不属于新资本协议“三大支柱”的是（）

A. 最低资本要求

B. 监督检查

C．银行自检 D．市场纪律

4、下列哪种筹资方式不属于银行的外源筹资方式（）

A.普通股

B. 次级债券

C. 租赁合同

D. 留存收益

5、下列选项中哪项不属于银行权益资本（）

A．股本 B. 资本公积金

C．盈余公积金 D．应收账款

各章选择题参考答案：

第一章 1.C 2.B 3.B 4.ABC 5.A 6.ABCD 7.A 8.D 9.B

第二章 1.ABCD 2.BC 3.ABC 4.B 5.ABCD 6.D 7.A

第三章 1.D 2.A 3.D 4.AC 5.ABD 6.ABCD

第四章单选 1-5 ACABB 多选 1-5 BCD ABCD AB ABD ABCD

第七章单选 1-5 BCADC 6-10 BDBCA 11-15 BCBAD 16-18 BCD

第八章单选 1-5 BBCDD

商业银行经营学习题精简

商业银行经营学题型：名词解释，填空（20*1），单选（10*1.5），多选（5*3），简答（4*5），计算（2*10），论述（1*10）《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介持股公司制银行制度二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。 7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（） A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理五、问答 1、什么是商业银行？它有哪些功能？ 2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。 3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？ 4、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？

商业银行经营管理试题及答案

中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）

B卷试题答案一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。（1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。

商业银行例题

第三章 1.假设20１１年4月18日销户时，活期储蓄存款利率为3‰，利息税率为5%，应付利息是多少呢？？利息：156200×3‰÷30=15.62元利息税：15.62 ×5%=0.78元应付利息：15.62-0.78=14.84元 2.某企业将一张票面为100万元的60天后到期的商业承兑汇票到银行贴现，银行月贴现率为 3.75‰（一个月按30天计）。求（1）银行应扣除的贴现利息；（2）银行应支付给企业的贴现金额。（1）贴现利息 100万元×3.75‰×2 ＝0.75万元（2）贴现金额 100万元－0.75万元 3. 某银行需筹资500万，包括200万活期存款，200万的定期与储蓄存款，50万的货币市场借款和50万的股权资本。活期存款：200÷500=0.4 定期与储蓄存款：200÷500=0.4 货币市场借款：50÷500=0.1 股权资本：50÷500=0.1 4.例：某银行通过7％的存款利率可吸引25万存款，如果提供7.5%的利率，可筹集50万

存款，计算边际成本（率）？边际成本MC＝0.075×50－0.07×25＝2 边际成本率＝2/25＝0.08 （8％） 5. 某银行准备以NOWS账户支持资产扩充，这些资金的利息成本为5%，其他开支为2%，新增资金的24%用于非盈利资产。此时银行的边际成本计算如下： MC1 = (5% + 2%) / 1 ╳100% ＝7% MC2=(5% + 2%) / (1 –0.24)╳100% ＝9.21% 6. 假设某银行开办了某种新的存款种类，由此使存款增长了9000万元，这些资金的利息成本为5.6%，其它成本率为2.0%，新增资金的20%用于非盈利资产，计算该银行的边际存款成本率和新增可用资金边际成本率。新增利息=9000×5.6%=504 新增其它成本==9000×2.0%=180 资金边际成本率=（504+180）÷9000=7.6% 新增可用资金边际成本率（504+180）÷[ 9000×(1-20%)]=9.5% 计算结果说明，如果用该笔资金进行投资，其收益率不应低于9.5%，否则，就无利可图。 7. 假定一家银行有一项合格的1.5亿美元的新贷款需求。它希望购买7500万美元本周发行的新国债，根据信贷安排，其最好的公司客户预计要提款1.35亿美元。现在获得的存款总额为1.85亿美元，下周预计会再有1亿美元。下周该银行估计的资金缺口计算如下：资金缺口（FG）＝（$1.5亿+$0.75亿+$1.35亿）－（$1.85亿+$1亿）＝$0.75(亿) 第四章

商业银行法试题及答案

商业银行法试题一、单项选择题 1. 商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？ A. 不得低于25% B. 不得低于10% C. 不得超过50% D. 不得超过75% 答案：D 2. 任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？ A. 5% B. 8% C. 10% D . 15% 答案：C 3. 在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？ A. 严重违法经营 B . 重大违约行为 C .可能发生信用危机D擅自开办新业务答案：C 4 . 中国人民银行实行何种责任形式？行长负责制B. 集体负责制C货币政策委员会共同负责 D .党委负责制答案：A 中国人民银行的亏损应由什么弥补？由下一年度的利润来弥补 B . 从总准备金中弥补通过发行货币弥补 D . 由中央财政拨款弥补答案：D 6、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）2月1日起施行。A:2000 年B:2002 年C:2004 年D:2007 年正确答案：C 7、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。 A:按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 B:由储户自己选择的计息方式C:逐笔计息法D:积数计息法正确答案：C &目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。 A:在校小学六年级（含六年级）以上学生B:在校小学四年级（含四年级）以上学生 C:在校初一（含初一）以上学生D:未入小学的儿童正确答案：B 9、公司债券的发行主体是：（）。 A:国有公司B:跨国公司C:上市公司D:集团公司正确答案：C 10、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。 A:资本公积B:次级债务C:盈余公积D:少数股权正确答案：B 11、《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为： A.十亿元人民币； B. 五亿元人民币； C. 一亿元人民币； D. 五千万元人民币；答案：A 12、李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72 %，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（）。 A:1000.60 元B:1000.56 元C:1000.48 元D:1000.45 元正确答案：D 13、《商业银行法》规定，商业银行的经营原则： A.安全性、流动性、效益性； B. 效益性、安全性、流动性； C.流动性、安全性、效益性； D. 安全性、效益性、流动性答案：A 14、现代银行风险过程中，都是由代表资本的（）推动并承担最终责任。 A:股东大会B:董事会C:监事会D:理事会正确答案：B 15、以下属于反映企业经营结果的是（）。 A:资产B:负债C:利润D:所有者权益正确答案：C 16、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。 A. 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻 B. 冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次冻结期限最长为1年 C. 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D. 如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结标准答案：c 17、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人” 指的不是（）。 A. 商业银行董事 B. 商业银行管理人员所投资的公司 C. 与该银行有结算业务的客户 D. 商业银行信贷人员的近亲属标准答案：c 18、商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款

商业银行经营学课后习题答案

名词解释: 商业银行:商业银行就是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介:就是指商业银行通过负债业务,把社会上各种闲散货币资金集中到银行,通过资产业务,把它投向需要资金的各部门,充当有闲置资金者与资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通。作用:使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长,满足这会对长期资本的需要。流动性:指资产变现的能力,商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力,以便随时应付客户提存以及银行其她支付的需要。其衡量指标有两个:一就是资产变现的成本,二就是资产变现的速度。CAMELS:美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度,这类分类检查制度的主要内容就是把商业银行接受检查的范围分为六大类:资本(capital)、资产(asset)、管理(management)、收益(earning)、流动性(liquidity)与对市场风险的敏感性(sensitivity)。储备金:就是为了应付未来回购,赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金,包括放款与证券损失准备金与偿债基金等。核心资本:核心资本由股本与税后留利忠提取的储备金组成,包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。这些就是银行真正意义上的自有资金。附属资本:由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。银行资本充足性:就是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度;同时,银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。因此银行资本充足性有数量与结构两个层面的内容。风险加权资产:银行在风险权数给定的基础上,利用加权平均法,将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值,然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它就是确定银行资本限额的重要依据之一。风险加权表外项目: 可用资金成本:也称为银行的资金转移价格,指银行可用资金所应负担的全部成本。它就是确定银行营利性资产价格的基础,因而也就是银行经营中资金成本分析的重点。边际存款成本大面额存单:按某一固定期限与一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。再贴现:指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现,也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。回购协议:就是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金的交易方式。贷款政策就是指商业银行指导与规范贷款业务、管理与控制贷款风险的各项方针、措施与程序的总与。商业银行的贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处的市场环境的不同而各有差别,但其基本内容主要有以下几个方面: 1、贷款业务发展战略2、贷款工作规程及权限划分3、贷款的规模与比率控制4、贷款种类及地区5、贷款的担保6、贷款定价7、贷款档案管理政策8、贷款的日常管理与催收制度9、不良贷款的管理。贷款利率:就是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率,就是贷款价格的主体。分为年利率、月利率与日利率;固定利率与浮动率;优惠利率与惩罚利率(与一般利率比较)。贷款承诺费就是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。补偿余额:银行要求,借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款,它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。就是贷款价格构成的一部分, 就是银行变相提高贷款利率的一种方式。信用贷款:就是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。特征:风险较大,银行要收取较高的利息,借款人多为银行熟悉的较大的公司。

商业银行考试题库(500道)

1.票据贴现的期限最长不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率【答案】D 3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人【答案】D 4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论【答案】D 7.以下说法中，错误的是（）。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经济组织委接受主体的资金信贷或信用支持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承诺付款的书面文件【答案】D 【解析】银行开立信用证后，只有持证方在提交了信用证上规定的单据、满足规定的条件后，银行才予以付款。所以，信用证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之日开始，到第一个还本付息之日间的时间为（）。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过（），长期贷款的展期期限累计不得超过（）。 A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半 B.原贷款期限；3年 C.原贷款期限；原贷款期限一半 D.原贷款期限一半；3年【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为（），利润的主要来源为（）。 A.存款；贷款 B.存款；中间业务 C.贷款；存款 D.贷款；中间业务【答案】A 12.商业银行的资产业务指（），负债业务指（）。 A.资金来源业务；资金运用业务 B.存款业务；贷款业务 C.资金运用业务（存款）；资金来源业务（贷款） D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务（存款）【答案】D 13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担利率变动风险较小的是（）。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场利率 D.本币利率【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，因而借贷双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》，中长期贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日【答案】C 15.我国中长期贷款属于（）品种，采用的基准利率为（）。 A.固定利率，市场利率 B.浮动利率，法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮动利率，市场利率【答案】B 16.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率调整（）。 A.贷款展期，不分段计息 B.贷款展期，分段计息 C.挤占挪用贷款，不分段计息 D.逾期贷款，分段计息【答案】D 17.中长期贷款可分为（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5 年以上3个档次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5 年以上3个档次【答案】B 18.商业银行贷款应实行（）的贷款管理制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、分级审批【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。 A.2年（不含2年） B.3年（不含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不含10年）【答案】C 20.国内商业银行通常以（）为基础确定外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率【答案】C 21.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。 A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准，下列说

《商业银行学》阶段练习四习题与答案

《商业银行学》（本）阶段练习四一、单项选择题 1、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。 A支付结算B代理业务C租赁D咨询业务 2、在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。 A商业性贷款理论B资产可转换理论 C预期收入理论D负债管理理论 3、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（）。 A流动性风险B信贷风险C利率风险D资本风险 4、以下哪项业务不属于代理类业务（） A、代理融通业务 B、代客理财 C、保付代理业务 D、工程项目评估 5、利率敏感性资金的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，不包括( ) A、CDs利率 B 同业拆借利率 C 国库券利率 D 固定利率 6、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（） A 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票 B 主要使用于国际贸易中，国贸易一般不使用 C 汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任 D 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票 7、下列哪项业务不属于狭义的中间业务： A 托收 B 代发工资 C 代理行业务 D 贷款承诺 8、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间交换的是____。 A 资产 B 本金 C 负债 D 利息 9、在下列中间业务中，（）是开办最为广泛的业务。 A代理业务B转账结算业务C咨询业务D代人管业 10、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（）。 A资产收益率B现金资产比率C贷款损失保障倍数D资产 11、下列不属于国际结算的方式为（） A、汇款 B、托收 C、托收承付 D、信用证

12、由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付所确定的金额给收款人或持票人的票据称为： A 本票 B 汇票 C 支票 D 信用证 13、从固定利率到浮动利率的互换是（）。 A息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币互换 14、下列各项指标中，反映商业银行资产负债结构的比例指标是( )。 A.资本充足率 B.存贷款比率 C.拆借资金率 D.各项贷款与总资产比率 15、备用信用证属于商业银行的： A.担保类业务 B.承诺类业务 C.衍生金融产品 D.或有资产 16、关于出口信贷，描述不正确的是（） A.主要包括卖方信贷和买方信贷两种形式 B.一般用于大型成套设备的出口 C.只对出口方具有较大吸引力 D.属于中长期信贷 17、强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( ) A.资金转移理论 B.预期收入理论 C.资产管理理论 D.商业贷款理论 18、打包贷款是指（） A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通 B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通 C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通 D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通 19、狭义中间业务的特点不包括哪项容：（） A 以收取手续费为主要目的 B 风险低 C 需要银行提供资金 D 以接受客户委托的方式开展业务 20、下列属于利率期货的有（） A、股票指数期货B外汇期货 C、欧洲美元大额定期存单期货 D、石油期货二、多项选择题

司法考试：商业银行法试题及答案解析

司法考试：商业银行法试题及答案解析 1．商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？ A．不得低于25% B．不得低于10% C．不得超过50% D．不得超过75% 答案：D 解析：见《商业银行法》第39条第（二）项。该条款规定，商业银行贷款，应当遵守有关资产与负债管理规定，其规定之一便是贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。 2．任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？ A．5% B．8% C．10% D．15% 答案：C 解析：见《商业银行法》第28条。 3．在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接

管？ A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D．擅自开办新业务答案：C 解析：见《商业银行法》第64条第1款。该条款规定："商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。 4．中国人民银行实行何种责任形式？ A．行长负责制 B．集体负责制 C．货币政策委员会共同负责制 D．党委负责制答案：A 解析：见《中国人民银行法》第10条。该条规定："中国人民银行实行行长负责制。行长领导中人人民银行的工作，副行长协助行长工作。" 5．中国人民银行的亏损应由什么弥补？ A．由下一年度的利润来弥补 B．从总准备金中弥补 C．通过发行货币弥补

D．由中央财政拨款弥补答案：D 解析：见《中国人民银行法》第38条第2款。该条款规定："中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补。" 二、多项选择题 1．下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？ A．商业银行发放贷款应以担保为主 B．商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C．商业银行对关系人不能发放贷款 D．商业银行可以发放短期，中期和长期贷款答案；ABD 解析：见《商业银行法》第2条第2款，第36条。第39条、第40条。 2．商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金？ A．交足存款准备金 B．留足备付金 C．归还中国人民银行到期贷款 D．留足当月到期的偿债资金答案：ABC 解析：见《商业银行法》第46条第2款。 3．商业银行发放贷款必须做一以哪些选项所述内容？

商业银行经营学课后习题答案最终版.doc

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。不良贷款：指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。经营性租赁：是一种短期租赁，指的是出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装保养等并提供专门的技术服务，因此租金要高于融资性租赁租赁转租赁：是由出租人从一家租赁公司或制造厂商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进转出。

《商业银行经营管理》试题及答案

《商业银行经营管理》综合练习一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1. 近代银行业产生于（）。 A .英国 B .美国 C .意大利 D .德国【答案】C 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A .英格兰银行 B .曼切斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行【答案】A 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 A .股份制银行

B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行【答案】B 4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能【答案】A 6. 单一银行制度主要存在于（）。

A .英国 B .美国 C .法国 D .中国【答案】B 7. 商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本 D .货币资金【答案】D 8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A .发行成本比较高 B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券 D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用【答案】D

9. 附属资本不包括（）。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金【答案】B 10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A .7% B .8% C .9% D .10% 【答案】B 11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A .12.5 B .10 C .10.2

商业银行习题15页word

《商业银行业务与经营》章节练习题一、单项选择题 1、以下各项中不是商业银行的经营原则的是。 A、安全性 B、流动性 C、效益性 D、稳定性 2、我国组建的第一家以民营资本为主的商业银行是。 A、中国建设银行 B、中国交通银行 C、中国光大银行 D、中国民生银行 3、传统上一直采用全能银行模式的是。 A、英国 B、美国 C、德国 D、日本 4、在原始存款基础上通过银行创造出数倍的派生存款，这体现了商业银行的。 A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 5、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 6、下列银行体制中，只存在于美国的是。 A、总分行制 B、私人银行 C、国有银行 D、单一银行制 7、我国规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为元人民币。 A、10亿 B、1亿 C、5000万 D、100万 8、在我国，设立商业银行必须经审查批准或许可。 A、中国人民银行 B、中国银监会 C、工商行政管理局 D、银行业协会 9、一旦银行破产、倒闭，对银行的资产的要求权排在最后的是。 A、优先股股东 B、普通股股东 C、债权人 D、存款人 10、下列关于资本需要量的说法正确的是。 A、在经济繁荣期，商业银行可以很顺畅地获取资金，需要较多的资本 B、如果商业银行所服务地区经济发达、资金来源充裕、金融体系发达、人民收入水平高，则银行业务量很大，需要有较高的资本对资产比重 C、在竞争中占优势的银行资金来源的质量较好，并且能方便地争取到较优的贷款与投资业务，因此只需保留较少的资本 D、商业银行资产质量较差，所承担的风险较大，则其资本需要量就要相应的低一些 11、以下属于银行被动负债的是。 A、客户存款 B、转贴现 C、再贷款 D、发行金融债券 12、以下不属于传统的三大存款种类的是。 A、活期存款 B、定期存款 C、定活两便存款 D、储蓄存款 13、影响存款总量的外部因素是。 A、存款的种类和形式 B、商业银行的服务质量 C、商业银行的资产规模 D、金融市场的竞争程度 14、以下不属于银行同业短期借款的是。 A、同业拆借 B、再贴现 C、转贴现 D、证券回购协议 15、商业银行向央行进行短期借入业务的是。 A、同业拆借 B、证券回购协议 C、转贴现 D、再贴现 16、目前，我国商业银行主要的资金来源是。 A、存款 B、资本金 C、同业拆借 D、金融债券 17、商业银行存款成本除了利息支出，还包括。 A、办公费B员工工资C、差旅费D、非利息支出

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一、单选题库： 1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C） A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能 2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C） A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4% 3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户 4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A ） A.开证银行 B.进口商 C.议付行 D.出口商 5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ） A.担保业务 B.贷款业务 C.负债业务 D.承诺业务 6．商业银行作为交易的一方，其参和远期利率协议交易的目的在于（C ） A.规避汇率风险 B.规避操作风险 C.规避利率风险 D.规避市场风险 7．从套期保值的角度看，外汇期货的买方参和外汇期货交易的目的在于（B ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ） A.下降 B.上升 C.不变 D.视情况而定 10．当融资缺口为正时，敏感比率（A） A.大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定 1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（A） A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000 3．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B ）。 A．2.5 B. 5 C . 8 D. 10 4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（B ）。 A．100% B．50% C . 20% D.0% 5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% 6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ B ）。正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 万元 A. 1000万元 B. 995万元 C. 950万元 D. 900万元 1．在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配 A. 商业贷款理论 B. 可转换理论 C. 预期收入理论 D. 销售理论 2．1988年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为8%。

商业银行试题

商业银行试题 A：安全性、打算性、效益性B：打算性、择优性、偿还性 C：安全性、打算性、择优性D：安全性、流淌性、效益性 2、按贷款期限划分短期贷款是指( ) A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C：一年以内(含一年) D、一年以内 3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( ) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款 4、贷款五级分类的标准是( ) A:正常、关注、次级、可疑、缺失 B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、缺失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 5、自营贷款的期限一样最长不超过( ) A：五年B：八年C：十年D: 十五年 6、依照我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80% 9、商业银行资产负债比例治理指标中资产利润率为( ) A:利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 10、短期贷款展期期限累计不得超过( ) A：一年B：半年C：原借款期限D:原借款期限的一半 11、商业银行资产负债比例治理指标中一样要求企业的流淌比率应高于( ) A：100% B：50% C：资产负债率D：200% 12、在下列哪种情形下，合同债务人可不承担违约责任( ) A：不可抗力B: 意外事故C: 标的物灭失D: 逾期履行 13、下列那个担保形式不属于物权担保( ) A：抵押B：质押C：留置D：保证 14、对担保合同讲法正确的是( ) A：被担保合同与担保合同属于主从合同关系 B：担保合同为主合同 C：被担保合同为主合同 D：担保合同本身能够独立存在

商业银行练习题及答案(2)

商业银行练习题及答案(2) 第一章导论（一）不定项选择题： 1．中国通商银行是清政府于————在上海成立的。 A 1901年 B 1897年1902年 D 1898年 2．下列金融机构中，不是商业银行的是———— A 中国农业银行 B 交通银行 C 农村信用合作社 D 江阴市农村商业银行 3．我国商业银行机构设置的原则是： A 竞争效率原则 B 安全稳健原则 C 规模适度原则 D 利润最大原则 4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于———— A 1593年 B 1619年 C 1580年 D 1609年 5．商业银行最基本的职能是———— A 信用中介 B 信用中介信用创造 C 信用中介支付中介 D 支付中介金融服务 6．商业银行的职能包括： A 支付中介 B 信用中介 C 信用创造 D 金融服务 E 调节经济 7．商业银行的组织形式有： A 单一银行制 B 持股公司制 C 连锁银行制 D 总分行制 E 全能银行制 8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为： A 总决策层 B 执行管理层 C 检查监督层 D 执行操作层 9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了—— A 信息调研机构 B 综合管理机构 C 业务经营机构 D 决策指挥机构 10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了—— A 决策指挥机构 B 综合管理机构 C 信息调研机构 D 检查监督机构 11．股份制商业银行的最高权力机构是： A 董事会 B 理事会 C 监事会 D 股东大会 12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 理事会 13．商业银行经营的最基本的目标是： A 经营的安全性 B 经营的流动性 C 追求利润的最大化 D 追求资产的最大化 14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是： A 大银行兼并小银行 B 资产重组 C 强强联合 D 收购股权

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