浅谈移动支付的实现技术

浅谈移动支付的实现技术

【摘要】随着移动电子商务的进一步发展，移动电子支付已经成为了当今电子支付的一种新的方式，并且这种方式越来越多的被人们所熟悉、所认识、所应用。电子商务的发展离不开电子支付的发展和支持。作为新的支付手段，移动支付正逐渐发展成为主流方式，发展移动支付必须不断发展相关技术。

【关键词】移动支付；NFC；SIMPass

1 移动支付的概述

1.1 移动支付的概念

随着互联网的迅速发展，电子商务作为一种重要商业运作方式已经给人们的生活带来了巨大影响。但随着网络技术、通信技术的迅猛发展和相互融合，在移动通信和电子商务技术发展的触动下，一种新型的电子商务模式已显示巨大市场潜力，这便是移动电子商务。移动支付是随着移动电子商务发展而产生并逐渐发展起来的。移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。

1.2 移动支付的类型

移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。远程支付是指：通过发送支付指令（如网银、电话银行、手机支付等）或借助支付工具（如通过邮寄、汇款）进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商，掌中充值，掌中视频等属于远程支付。目前支付标准不统一给相关的推广工作造成了很多困惑。移动支付标准的制定工作已经持续了三年多，主要是银联和中国移动两大阵营在比赛。

2 移动支付的实现技术

目前移动支付技术实现方案主要有三种：NFC、SIMPass和RFSIM。

2.1. NFC技术

NFC英文全称Near Field Communication，近距离无线通信。是由飞利浦公司发起，由诺基亚、索尼等著名厂商联合主推的一项无线技术。NFC由非接触式射频识别（RFID）及互联互通技术整合演变而来，在单一芯片上结合感应式读卡器、感应式卡片和点对点的功能，能在短距离内与兼容设备进行识别和数据交换。NFC芯片装在手机上，手机就可以实现小额电子支付和读取其他NFC设备或标签的信息。NFC的短距离交互大大简化整个认证识别过程，使电子设备间互相访问更直接、更安全和更清楚。通过NFC，电脑、数码相机、手机、PDA 等多个设备之间可以很方便快捷地进行无线连接，进而实现数据交换和服务。

电子支付的原理及流程

电子支付 一、各大银行电子支付之间的差异 中国工商银行网上支付优点： （1）网上银行服务安全措施完善，支持移动证书。 用户首次登录可自定义网上银行密码和支付密码，可选择每月2元的“工行信使”重要提示服务，在有人连续输错网上银行密码时，它会发送短信息提醒用户。（2）服务项目非常多 网上银行的易用性强，除开通及使用步骤简单以外，操作界面和导航条还允许用户自己定制，在用户使用各项服务项目时，操作页面将显示其他相关功能的链接，还有相关的信息提示。 缺点： （1）个别操作提示信息不足 例如在进行汇款操作时，提示信息只涉及简单的操作方式，缺少手续费等相关资费的详情。 中国建设银行网上支付优点： （1）安全性方面表现突出 除了支持文件证书，允许用户在注册时自定义网上银行密码和支付密码，还为用户登录的密码输入框提供了更为安全的软键盘。 （2）易用性 首次登录网上银行将指引用户下载证书，从下载证书的向导到网上银行的各操作页面都相当友好，虽然帮助信息不多，只涉及操作方式的指南，但各服务项目的操作页面除了有可收缩的帮助信息窗口，错误处理和提示也比较优秀。 缺点：（1）操作烦要求用户先注册后使用，注册后用户需要使用注册的证件号码与网上银行密码登录。 （2）跨行取款费用高 （3）限额 农业银行的优点： （1）通用性几乎所有网上支付的网站都支持农行卡几乎可以办理在银行办理的所有业务（个人储畜业务），除了取钱。 缺点：转账时，如果要扣手续费，每笔会比在银行柜台多扣0.5元的电子汇划手续费，还有就是下载证书比较麻烦。还有每天有限额支付 招商银行的优点： （1）便捷性，不用去柜台开通，可即时通过网上银行开通或者取消，非常方便。（2）支付平台多合作的特约商户多，支持的支付平台多。 （3）安全性超高——专业人士的最爱 缺点：操作最麻烦 二、活期存折不能注册网上同时不能在网上操作对外转账

《移动支付》阅读练习及答案

移动支付 ①移动支付(MobilePayment)，是指交易双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为 载体，通过移动通信网络实现的商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。移动支付属于电子支付方式的一种，但因其与移动通信技术、无线射频技术、 互联网技术相互融合，所以有自己的特色。 ②移动支付首先体现在移动上。这种支付方式使用移动终端设备作为载体，而用户除了睡眠时间，移动设备一般伴随在身边，其使用时间远高于PC。载体随身携带的移动性，消除了 距离和地域的限制。用户只要申请了移动支付功能，便可足不出户随时随地地完成整个支付 与结算过程。交易时间成本低，减少往返银行的交通时间和支付处理时间。除了支付过程很方便外，移动支付区别于传统的银行卡支付很重要的一点就是在个人账户管理上也很方便。 现在，智能手机已经成为业界的主流，用户可以方便地通过手机使用移动互联网，在准备付钱时打开手机中的支付宝钱包或微信钱包给收银员扫一下就完成交易了，不用找零，不用签字，资金实时到账。用户还随时随地查询账户余额、交易记录、修改密码等，管理自己的移 动支付账户，还可以通过手机客户端或者UTK菜单对离线钱包进行空中充值，减少了去营业厅或者充值点的麻烦，充分体现移动支付方便的特点。 ③移动支付作为电子商务最为重要的支付环节，直接涉及用户和运营商的资金安全，所以， 支付安全是移动支付的核心问题之一。在互联网上，PC用户信息是可以被搜集的；而移动 设备用户显然不需要让他人知道甚至共享自己设备上的信息，移动设备的隐私性保障了支付 的安全。移动支付采用的高安全级别的智能卡芯片，和目前的银行磁条卡相比，具有更高的安全性。 ④当然，移动支付不能说没有一点风险。手机仅仅作为通讯工具时，密码保护并不是特别重要，但作为支付工具时，丢失手机、密码被攻破、病毒木马等问题都有可能造成损失。诈骗 短信、骚扰电话也造成了一定的手机支付风险。另外，由于移动支付涉及的当事人多，法律关系复杂，再加上移动支付使用计算机及通信等先进技术，因此在移动过程中可能产生一些 法律纠纷。一旦发生纠纷，银行、电信、客户将处于尴尬境地。 8．下列说法与原文意思不相符合 ．．．．的一项是（） A．移动支付是电子支付方式的一种，它有自己的特色，主要是因为其与移动通信技术、无 线射频技术、互联网技术相互融合。 B．手机支付用户可以通过手机客户端或者UTK菜单对离线钱包进行空中充值，减少了去营 业厅或者充值点的麻烦，充分体现移动支付方便的特点。

移动支付国内外发展状况浅析

移动支付国内外发展状况 近年来，随着电子商务应用的日益普及和通信技术的不断进步，移动支付作为一种新兴的支付方式在世界各地快速发展，不仅成为移动运营商业务的重要增长点，也吸引了银行业金融机构、国际卡公司、互联网科技公司以及第三方支付机构等主体的参与。在其市场规模迅速壮大的同时，技术和商业模式也在不断探索、创新。 移动支付定义为移动电话的任何交易，即在移动电话上的金钱的所有权转移。基于这项技术，这种支付是远程的或近场交易。远程移动支付可以“随时、随地”，并可基于“个人-个人”（P2P）或“个人-商家”（P2B），如汇款和账单支付。远程交易可以通过SMS（短信）、WAP（无线应用协议）技术启动。另一方面，近场移动支付需要消费者的手机和阅读器间的信息交换，如商家和销售终端间的信息交换。通常情况下，近场交易需要在手机上安装近场通信（NFC）芯片 一、美国移动支付发展现状 虽然美国的通信技术和智能手机普及率都领先于全球其它地区，移动支付发展也很早，但美国却一直很缓慢地接受NFC近场支付这项技术。近些年来，亚洲和欧洲国家移动支付发展正在大步向前迈进，但美国却依旧保持着曲线发展的方式。 美国拥有稳定、成熟的支付系统，新的支付方式要进入市场，就会打破目前运行完好的支付生态系统，作为一项极具潜力的支付技术，却遭到传统成熟技术的排斥，很难进入支付市场打破平衡，这也就造成了美国移动支付发展比其它国家缓慢。虽然美国进行了许多移动支付新产品的尝试，如2011年的“谷歌钱包”计划，针对纽约市和旧金山推出基于NFC的试验，结果不尽如人意，有不可持续发展的状态。 二、日本移动支付发展现状 日本在移动支付发展领域处于全球领先地位，它的发展主要归功于日本移动通信NTT DoCoMo公司。早在2006年的时候，该公司就推出了非接触式支付方式，并于2007年推出3G手机，而NFC技术也是由飞利浦公司和索尼公司共同开发的，在移动支付方面的技术和应用方面都领先于其它国家和地区。 在这之前，日本就已经接受了手机不仅仅作为一种通讯工具有概念，而是一种“生活方式”工具，可以用来发电子邮件，浏览网页，下载音乐，玩游戏，消费观念已经改变，这样，接受手机支付功能自然也容易许多。 目前，手机支付在日本全国范围内进行大规模商业应用，其应用领域的广泛性，手机支付产品的丰富性，远领先于其它国家。 三、O2O与国内移动支付 O2O模式的核心很简单，就是把线上的消费者带到现实的商店中去——在线支付线下商品、服务，再到线下去享受服务。通过打折（团购，如GroupOn）、提供信息、服务（预

浅谈中国移动支付发展现状及前景

中国网络大学 CHINESE NETWORK UNIVERSITY 本科毕业设计(论文)浅谈中国移动支付发展现状及前景 院系名称：网络学院 专业： 学生姓名： 学号：123456789 指导老师： 中国网络大学教务处制 2019年5月20日

浅谈中国移动支付发展现状及前景 【摘要】随着互联网和电子商务的不断发展和普及，我国传统的金融支付的手段依然变成了制约我国经济大发展的不利因素，与此同时，移动通信的迅猛发展为移动支付业务的发展提供了坚实的基础，在这种情形下，移动支付产业也就自然而然的成为金融支付的一条分支。伴随着移动支付在各行各业如物流、制造、公共信息服务等行业的大力推广，各类的创新技术不断的节约移动支付的成本和提高了支付的效率，移动支付的产业的发展开始大踏步的向前发展。本论文以我国移动支付为研究对象，详细的分析了我国移动支付的发展现状，揭示了发展中存在的问题，最后提出发展的策略，为我国移动支付产业的发展具有重要的意义。 关键词：移动支付发展现状发展前景

China Mobile Payment Development Situation and Prospects Analysis 【Abstract】With the continuous development of the Internet and e-commerce and the popularization of the financial means to pay our traditional constraints still become a great economic development of our country's unfavorable factors, at the same time, the rapid development of mobile communications for the mobile payment business development provides a solid basis, in this case, the mobile payment industry will naturally become a branch of a financial payment. With mobile payment in all walks of life to promote such as logistics, manufacturing, service industries such as public information, all kinds of innovative mobile technology continues to pay for the cost savings and improve the efficiency of the payment, the development of mobile payment industry began to march in forward. In this thesis, China's mobile payment for the study, a detailed analysis of the development status of China's mobile payment reveals the problems of development, put forward the strategic development of the final payment for the development of China's mobile industry has an important significance. Keywords: Prospects Current development Mobile payments

移动支付与电子支付区别及其现状分析

移动支付与电子支付区别及其现状分析 一、移动支付与电子支付的概念 移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。 电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。 二、移动支付与电子的支付存在的区别 移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。远程支付是指：通过发送支付指令(如网银、电话银行、手机支付等)或借助支付工具(如通过邮寄、汇款)进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商，掌中充值，掌中视频等属于远程支付。移动支付业务是由移动运营商、移动应用服务提供商（MASP）和金融机构共同推出的、构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用。目前移动支付技术实现方案主要有五种：双界面JAVA card，SIM Pass，RFID-SIM，NFC和智能SD卡。 电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的。电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet，电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 三、移动支付与电子支付的现状分析 目前，移动支付的业务模式其实是多种多样的。按照用户办理支付业务的方式可以分为短信模式、移动网银模式、移动POS模式和电子钱包。根据运营主体可以分为移动通信运营商、商业银行、非银行支付服务。按照结算方式划分可以分为银行结算账户、虚拟账户以及手机话费结算三种模式。最后如果按照支付指令的传输渠道划分可以分为移动通信网络传输和专用交易网络传输两种模式。在实际应用方面是用户最为关心的问题。移动支付的兴起吸引了商业银行、移动通信运营商以及众多第三方支付公司的关注，这从某种角度上来看也有效的促进了移动支付的发展。通过移动支付，用户可以进行转账汇款、网上购物、交手机费、商场刷卡、个人理财等操作。但由于一些因素，目前移动支付多以一些小额支付为主，同时还需要承受前期建设的基础费用，因此目前的移

浅析中国移动支付存在问题及解决对策

目录 摘要 (1) 关键词 (1) 一、移动支付概述 (1) （一）移动支付的种类 (1) （二）移动支付的特点 (1) 二、移动支付的发展现状 (2) 三、影响中国移动支付发展存在的问题 (3) （一）安全问题 (3) （二）服务费用高昂 (3) （三）交易支付观念问题 (3) （四）法律政策以及行业规范问题 (4) （五）电信运营商的态度问题 (4) 四、解决中国移动支付存在问题的对策 (4) （一）解决安全问题的对策 (4) （二）解决服务费用高的对策 (5) （三）解决支付观念问题的对策 (6) （四）解决行业规范问题的对策 (6) （五）解决运营商态度问题的对策 (6) 五、中国移动支付产业发展趋势 (7) （一）市场规模迅速发展 (7) （二）业务流量进一步增长 (7) （三）发展前景十分广阔 (8) 参考文献 (8)

浅析中国移动支付存在问题及解决对策 （电子商务专业电商08（3）班，xxx） 摘要：3G时代的来临，移动终端设备的日益普及，使移动支付迅速发展，而移动支付随身、实时、快捷的特性，解决一些传统支付无法解决的问题，提高传统商务流程的效率，促使其具有广阔的发展前景。但在发展过程中也在一定的问题，只有准确发现移动支付存在的问题及解决对策，才能更好的促进其在中国的迅速发展。 关键词：现状；问题；解决对策；发展趋势 近年来，手机、PDA(Personal Digital Assistant)等移动终端日渐普及，引发了利用移动终端进行商务活动的热潮。3G时代已经来临，手机上网技术不断成熟，移动数据业务资费进一步下降，让手机上网普及成为可能。日益增多的移动电话用户数、互联网宽带接入用户数给移动电子商务提供了发展的沃土。未来手机支付的发展前景无可限量，市场空间十分广阔。 一、移动支付概述 （一）移动支付的种类 1.根据支付金额的大小，可以将移动支付分为小额支付和大额支付。小额支付业务指运营商与银行合作，建立预存费用的账户，用户通过移动通信的平台发出划账指令代缴费用；大额支付指把用户银行账户和手机号码进行绑定，用户通过多种方式对与手机捆绑的银行卡进行交易操作。 2.根据支付时支付方与受付方是否在同一现场，可以将移动电子支付分为远程支付和现场支付。如通过手机购买铃声就是远程支付，而通过手机在自动售货机上购买饮料则是现场支付。 3.根据实现方式的不同，可以将移动支付分为两种：一种是通过短信、WAP等远程控制完成支付；另一种是通过近距离非接触技术完成支付，主要的近距离通信技术有蓝牙、RFID 和NFC等。 （二）移动支付的特点 1

移动支付的优势与劣势

移动支付的优劣势分析 优势： 1.便捷性为移动支付的第一点，在过去支付需要携带钱包，还有货币，特 别是在纸币没开始之前，中国的货币种类多种多样，包括贝币，元宝，刀币等等，携带非常不方便。。移动支付改变了这种体验，使用移动支付只需要一部手机即可，更加方便，快捷。 2.很多人都有过经验，钱包丢失，或者钱包被盗。比如《天下无贼》中傻 根辛苦攒下来的6万人民币被盗，如果傻根那个年代可以用移动支付，直接把这笔钱存到微信支付宝，就防止盗窃的发生。 3.在移动支付出现之前，纸币被广泛应用，但是纸币在流通的过程中，会 出现纸币损耗，纸币破损现象，过一段时间，银行就需要回收纸币，进行销毁，如果大量的销毁，无疑对会资源跟环境造成破坏，移动支付大大改变了这种现象，起到改革的作用。 4.移动支付让支付信息更加及时反馈给用户，让用户对自己的财产情况有 更好的认知。从而让用户得以合理理财，账目统计，消费统计，以及合理地支配自己的资金。 5.移动支付的几大巨头：微信、支付宝都用自己的理财产品，可以让的账 户的资金钱生钱，以前要想钱生钱还需要到银行存定期，存取都麻烦，而且还有时间限制。 6.移动支付偏向年轻化，但是由于移动支付具有传播性，导致现在男女老 少都开始应运市场的潮流，开始使用微信、支付宝支付，现在不管是什么行业，擦鞋的，小饭馆，卖包子的都开始使用移动支付来收款，移动支付已经发展成一种社会潮流。 7.移动支付优惠活动比较多，比如用微信支付、支付宝支付满就减这类活 动就非常多而且还频繁，而传统的现金或刷卡这类优惠活动非常少。劣势： 互联网技术进步和应运的普及不但改变着人们的生活方式、生产方式，更重要的是深刻地改变着人们的思维方式和行为方式。在这样的背景下，许多行业和市场都发生着巨大变革，引起社会广泛关注。发生在支付领域和支付市场的一系列变革，也是其中很重要的组成部分。正确认识这一系列变革，以及发展趋势和由此带来的影响，对未来支付市场发展，对更好地发挥支付服务经济金融和社会生活有着积极意义。

浅谈移动支付业商业模式

浅谈移动支付业商业模式 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020

浅谈移动支付业商业模式 时间：2011-3-28 15:59:45作者：周轩千来源：【】 （链接：） 随着金融支付技术的不断发展，以及第三代移动通信技术(3G)在我国的大规模商用，加速了金融支付行业和通信服务行业的交叉融合。中国移动今年早些时候通过广东移动持有浦发银行20%的股权，而浦发向广东移动的定向增发已获证监会核准。中国联通在近一年内与银联、工行、交行、中行、广发、农行相继签署了全面战略合作协议，并在8月末与广发推出了“国内第一张深度整合了金融与通信服务的联名银联标准信用卡”。首款银联标准“支付手机”9月末也已面世。而在本月中旬央行举行的网上支付跨行清算系统建成运行的新闻发布会上，央行支付结算司司长欧阳卫民表示，央行下一步将大力促进移动支付的发展，使很多金融业务可以嵌入手机支付。 市场巨大 目前的移动支付主要是指手机移动支付，即借助手机、通过无线方式所进行的缴费、购物、银行转账等商业交易活动。按照支付距离，手机移动支付可分为远程支付和现场支付。其中，远程支付以各家银行推出的“手机银行”为代表业务，而现场支付则主要利用RFID(RadioFrequencyIdentification，俗称“电子标签”)射频技术，使手机和自动售货机、POS终端、汽车停放收费表等终端设备之间的本地化通讯成为可能。 进入21世纪后，日韩、欧美等国家和地区，通过采用RFID技术，大力开展手机移动支付业务，已得到用户的广泛认可和接受。据英国调研公司JuniperResearch预测，2013年，全球手机移动支付额将达6000亿美元。咨询公司

浅谈移动支付的实现技术

浅谈移动支付的实现技术 【摘要】随着移动电子商务的进一步发展，移动电子支付已经成为了当今电子支付的一种新的方式，并且这种方式越来越多的被人们所熟悉、所认识、所应用。电子商务的发展离不开电子支付的发展和支持。作为新的支付手段，移动支付正逐渐发展成为主流方式，发展移动支付必须不断发展相关技术。 【关键词】移动支付；NFC；SIMPass 1 移动支付的概述 1.1 移动支付的概念 随着互联网的迅速发展，电子商务作为一种重要商业运作方式已经给人们的生活带来了巨大影响。但随着网络技术、通信技术的迅猛发展和相互融合，在移动通信和电子商务技术发展的触动下，一种新型的电子商务模式已显示巨大市场潜力，这便是移动电子商务。移动支付是随着移动电子商务发展而产生并逐渐发展起来的。移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。 1.2 移动支付的类型 移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。远程支付是指：通过发送支付指令（如网银、电话银行、手机支付等）或借助支付工具（如通过邮寄、汇款）进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商，掌中充值，掌中视频等属于远程支付。目前支付标准不统一给相关的推广工作造成了很多困惑。移动支付标准的制定工作已经持续了三年多，主要是银联和中国移动两大阵营在比赛。 2 移动支付的实现技术 目前移动支付技术实现方案主要有三种：NFC、SIMPass和RFSIM。 2.1. NFC技术 NFC英文全称Near Field Communication，近距离无线通信。是由飞利浦公司发起，由诺基亚、索尼等著名厂商联合主推的一项无线技术。NFC由非接触式射频识别（RFID）及互联互通技术整合演变而来，在单一芯片上结合感应式读卡器、感应式卡片和点对点的功能，能在短距离内与兼容设备进行识别和数据交换。NFC芯片装在手机上，手机就可以实现小额电子支付和读取其他NFC设备或标签的信息。NFC的短距离交互大大简化整个认证识别过程，使电子设备间互相访问更直接、更安全和更清楚。通过NFC，电脑、数码相机、手机、PDA 等多个设备之间可以很方便快捷地进行无线连接，进而实现数据交换和服务。

移动支付的技术支撑

移动支付的技术支撑 从移动通信体系结构来看，支撑移动支付的技术分为四个层面: ·传输层:GSM、CDMA、TDMA、GPRS、蓝牙、红外、非接触芯片、RFID; ·交互层:语音、W AP、短信、USSD、i-mode; ·支撑层:WPKI/WIM、SIM、操作系统; ·平台层:STK、J2ME、BREW、浏览器; 1、短信 短消息服务是移动支付中经常用到的，用于触发交易支付、进行身份认证和支付确认的移动技术。在移动支付中按照信息流的流向可以分为上行和下行两种方式。用户使用短信的上行通道，发送特定信息(此信息格式由移动支付运营商提供，一般包括购买商品的编号、数量等)到指定的特服号进行支付;另外，也可以通过下行通道向客户推送一些商品或服务，如提醒充值用户进行充值，如果用户确认充值，则完成了此次的移动支付。同时下行通道也是进行用户消费确认的渠道，来保证支付的安全，避免支付中的欺诈行为。 2、红外线技术 2002年由红外线数据协会制定了一个用于移动支付的全球无线非接触支付标准:IrFM(Infared Financial Messaging，红外线金融通信)。2003年4月由VISA国际、OMC card、日本ShinPan、AEON credit和日本NTT DoCoMo等公司将其引入进行移动支付服务的试验，通过红外线通信把信用卡信息下载并存储在手机里，在支付时通过红外线通信将用户的信用卡信息传输到指定设备，以完成支付认证。 3、自动语音服务(IVR) 自动语音服务技术与短信类似，用户可以通过拨打某个特服号码进行移动支付。在用户支付确认和购买商品确认流程中也使用到IVR技术，如在用户支付前，用户收到一个由移动支付平台外拨的自动语音电话，用户根据电话提示进行支付;支付成功后，商户也收到一个由支付平台外拨的语音电话，通知商户支付成功可以提供商品或服务。

电子支付调查报告

电子支付与安全报告——移动端电子支付调查报告 学院：管理学院 小组成员： 班级：

一.调查对象 移动端电子支付 二.调查目的 了解移动支付的定义及其相关的技术，并通过案例学习进一步加深了解，分析其未来发展的趋势 三.调查方式 网上搜集资料、与课程内容联动学习分析 四.调查结果 1.移动电子支付简介(负责人：) 移动支付属于电子支付方式的一种，也称为手机支付，是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。 移动支付具有电子支付的特征，但因其与移动通信技术、无线射频技术、互联网技术相互融合，又具有自己的特征。 其特征有： (1).移动性，随身携带的移动性，消除了距离和地域的限制。结合了先进的移动通信技术的移动性，随时随地获取所需要的服务、应用、信息和娱乐。 (2).及时性，不受时间地点的限制，信息获取更为及时，用户可随时对账户进行查询、转账或进行购物消费。 (3).定制化，基于先进的移动通信技术和简易的手机操作界面，用户可定制自己的消费方式和个性化服务，账户交易更加简单方便。 (4).集成性，以手机为载体，通过与终端读写器近距离识别进行的信息交互，运营商可以将移动通信卡、公交卡、地铁卡、银行卡等各类信息整合到以手机为平台的载体中进行集成管理，并搭建与之配套的网络体系，从而为用户提供十分方便的支付以及身份认证渠道。 对于支付方式方面，移动支付使用方法有：短信支付、扫码支付、指纹支付、声波支付等 (1).短信支付，手机短信支付是手机支付的最早应用，将用户手机SIM卡与用户本人的银行卡账号建立一种一一对应的关系，用户通过发送短信的方式在系统短信指令的引导下完成交易支付请求，操作简单，可以随时随地进行交易。手机短信支付服务强调了移动缴费和消费。 (2).扫码支付,扫码支付是一种基于账户体系搭起来的新一代无线支付方案。在该支付方案下，商家可把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布。用户通过手机客户端扫拍二维码，便可实现与商家支付宝账户的支付结算。最后，商家根据支付交易信息中的用户收货、联系资料，就可以进行商品配送，完成交易。 (3).指纹支付,指纹支付即指纹消费，是采用目前已成熟的指纹系统进行消费认证，即顾

移动支付发展现状及前景浅析

移动支付发展现状及前 景浅析 Modified by JACK on the afternoon of December 26, 2020

移动支付发展现状及前景浅析摘要：智能手机的普及，让人们可以逐渐摆脱台式机和笔记本，在移动中完成更多的消费、交易、和支付行为。无论是阿里巴巴支付宝侧重的远程支付，还是腾讯微信擅长的近场支付，都在冲击着传统零售支付体系，移动支付的巨大发展前景不言而喻，但移动支付在快速发展的同时，也面临着一些制约因素。关键词：移动支付；移动理财；网络安全；金融监管 一、移动支付的市场发展现状 二、移动支付给人们提供简单、快捷的支付方式，对于这样的一种支付方式，是符合中国消费者需求的一种支付模式。由于这样的优势和特点，移动支付正赢得越来越多智能手机用户的青睐。国内智能机的广泛使用，手机网民高速增长，对于移动支付起到了催化作用，撬开了巨大商机。2015年中国第三方支付移动支付市场规模达到了163626亿，同比增长率为104.2%。自第二季度起，移动支付的规模首次超过PC端支付，之后差距逐渐拉大。不管是资本市场还是普通消费者，都体会到了移动支付的热度。顷刻间，从电商到线下零售商，从大型软件企业到独立服装代购者，各色产品纷纷接入微信支付，用户红利首先在移动电商及支付层面爆发开来。马化腾推动的“微信+财付通”的移动支付向目前全球最大的网络支付、马云引以为傲的支付宝发起了支付大战。双方展开了激烈的竞争，抢夺用户资源。 二、移动支付的发展趋势

未来几年内中国的手机支付产业链将保持40%左右的年增长率。来自易观智库的数据也证实了业界对中国移动支付市场发展前景将是一个可观的利润空间。根据易观智库预计，移动支付未来将进军以下两个战场。 （一）移动理财 支付清算是金融的最根本功能。解决了支付，各种资金配置活动就能展开。比如在互联网金融时代，以支付宝为代表的第三方支付服务的出现，就带来了阿里小贷、余额宝、P2P网络借贷和众筹融资等新兴金融组织或产品的兴起。现在，这一进化链，会在移动世界中发生。移动支付的兴起，又会催生出其它移动金融服务，包括移动理财。可以预见，不久的将来，在手机上理财，会像在电脑上理财一样普遍。已有雏形的移动理财模式，大致可分为几类：一是投资者通过移动支付企业购买传统金融产品，目前主要表现为互联网货币市场基金。这种模式在降低投资门槛、带来投资回报的同时，还融入了消费支付功能，比如腾讯微信与华夏基金合作的“理财通”。二是传统金融机构自己设立的电子平台，进一步向移动端拓展，利用移动支付方式对接其理财产品、保险产品，比如平安集团的“壹钱包”。三是P2P网络借贷、众筹融资等互联网金融模式在移动场景中的应用。四是一些不规范的、处于灰色地带的投融资行为。这四种模式风险各不相同。前两者相对规范，但在公众大量涌入后，需要特别注意风险提示，避免在收益率等信息上误导投资者，因为即使货币市场基金也不是无风险的。第三种模式的风险在于整个行业良莠不齐，缺乏有效监管，可能出现“劣币驱逐良币”的现象。最后一类模式，则是地下民间金融的又一变种，其风险不言而喻。对收益率的过分强调，也很可能会影响移动

我国移动支付的现状与发展

我国移动支付的现状与发展 作者：中国人民银行支付结算"］王关荣 移动支付是近年来支付服务方式的重要创新之一，也是新兴电子支付的主要表现形式。移动支付伴随着移动电子商务的发展而产生，二者互为依存，共同发展。由于支付是一种大众性的需求，而移动支付具有随身、实时、快捷的特性，具有广阔的发展前景。与传统的通过银行业金融机构营业网点提供支付服务的模式相比，移动支付依靠较少的基础设施投入, 达到更加广泛的便民和惠民效果，符合科学发展观的要求，既有利于满足社会公众日益多样化的支付需求，也有利于缓解社会公众日益增长的支付需求与银行机构服务资源相对不足的矛盾。好外，针对我国广大农村地区的金融服务环境较差的状况，移动支付突破银行机构提供金融服务的传统模式，通过较低成本将支付服务网络覆盖到广大农村地区，有助于改善农村地区的支付环境，促进金融普及，对于构建社会主义和谐社会将产生积极意义。 所谓移动支付，就是用户使用移动终端进行支付的一种服务方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等，但主要的还是使用手机，所以，移动支付又称为手机支付。移动支付是一项跨行业的业务，是电子货币与移动通信业务相结合的产物。自移动支付业务产生以来，显示岀强大的活力，用户数疑不断增加，业务范用逐步拓展，业务量快速增长。但用绕移动支付的讨论和争议也始终不断，例如移动支付的安全问题、监管问题等。作为世界第一大手机用户国，我国移动支付的发展前景非常广阔，市场空间十分巨大。如何促进移动支付市场健康、规范、快速发展，是政府部门、从业机构等各方普適关注的重要问题。在此，我想结合我对移动支付的认识，从中央银行监管的角度谈几点看法。 一、我国移动支付的发展现状 移动支付业务最早出现于上世纪90年代初的美国，随后在韩国和日本出现并迅速发展o 中国的移动支付最早出现在1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。经过近10年的发展，中国的移动支付市场应该说初具规模，无论是从业机构、市场占有情况，还是用户数量、业务规模，都取得了较好的发展。但移动支付的发展也受到运营环境、安全技术、政策法规等因素的制约，与蓬勃发展的电子商务、网络购物市场相比，中国的移动支付行业表现出一种不温不火的状态。

浅析移动支付网络安全技术的应用

浅析移动支付网络安全技术的应用 摘要得益于移动互联网技术的迅速发展与进步，人们生活中移动支付的普遍性程度越来越高。对于移动支付来说，为人们的工作和生活带来了极大的便利，然而也滋生了诸多安全问题，所以加强移动支付网络安全技术的应用是至关重要的，可以避免安全隐患的出现，维护用户个人信息的安全性与完整性，将潜在性风险保持在萌芽状态内，从而确保移动支付网络安全水平的稳步提升。本文主要以移动支付网络安全技术的应用为论点，以供相关人士的借鉴。 关键词移动支付；网络安全技术；应用 现阶段，移动互联网业务处于不断发展过程中，网上支付业务规模处于不断增长的状态。根据第三方支付行业半年度研究报告可以看出，2016年上半年我国第三方支付市场交易规模为7.5万亿，其中，移动手机支付高达950亿元，而对于网络安全来说，对支付业务的发展产生了极其深远的影响。基于此，必须要发挥出移动支付网络安全技术良好的应用效果，确保交易过程中信息的安全性与保密性，避免不法分子乘虚而入，并构建完善的交易风险控制机制，将交易风险保持在可控范围内。 1 移动支付网络安全的影响因素分析 1.1 无线信息极容易丢失 在无线网络中，由于缺少通信电缆和地理环境网络等因素的影响，其开放程度比较高，通过开放性的通道，可以便于用户的移动支付。然而却存在着极大的安全隐患。比如在移动网络通过无线信息应用时，窃听信息内容的风险经常出现，通信信息极容易被篡改或盗取，并冒充通信双方的身份。 例如：以“短信恶魔”的木马篡改多款通讯手机软件为例，通过篡改通信信息和假冒通信身份等方式来获取信息内容，通过木马在后台扣除相应的收集费用，进而严重威胁着移动支付的安全性。 1.2 交易过程受到了威胁 在移动支付过程中，用户在登陆和交易完成等环节中，必须要配备完善安全保护措施。然而在实际的交易过程中，一旦交易双方的身份无法确认，比如消费者和商家，在交易过程中[1]，极容易引发安全管理问题或恶意支付请求等，并滋生风险。 例如：以“钓鱼网站”为例，主要对金融机构的账号密码进行骗取，钓鱼网站以模仿方式来获得用户的银行信息内容。人们一旦输入自己的银行信息，将会出现资金恶意转移或提取等现象，从而严重威胁着交易过程的安全性。

移动支付的三个发展趋势与五个技术

移动支付的三个发展趋势与五个技术 首先，从银联这个角度上和大家分享移动支付怎么从金融工具到服务模式的一些变化。现在我们感觉到移动支付不仅仅是一个工具，如果仅仅是从移动支付或者叫金融支付工具的角度来看移动支付的话，可能会局限我们的一些认识，或者会影响我们对整个移动支付推进过程当中的一些工作。 移动支付未来可能会往这三个方面发展： 第一、移动支付工具应用于更多的支付场景中。未来金融支付工具会从单纯的金融工具，发展为涉及一些行业垂直领域里面的一些服务，并在场景化、个性化方面发生出一些变化。实际上无论是商户、用户角度来看，现在已经明显感觉商户已经不仅仅关注于过去银联给商户提供的基本的服务功能，现在更多关注到提供的这些支付外附加的服务功能。从用户的角度来讲，用户不仅仅是为了消费一笔服务、或者获得一个服务、或者购买一个商品去支付一次现金，用户可能更希望的是在支付的过程当中，感受到支付工具到跟他的应用场景做一个有效的结合。实际上现在手机已经变成每一个人很紧密的一个部分，手机支付或者移动支付可能更多的是要为消费者在消费场景，或者在服务场景当中去实现一些支付的功能。移动支付环节的一个最大的变革，可能就是支付环节的彻底消失，这个可能是未来的一个方向。

第二、移动支付助力O2O产业实现线上线下的结合。O2O 不一定非常准确的能反映出移动支付的一些方向来，无论是从线上到线下，还是从线下到线上，其实这两个方向都不是非常重要的，重要的是线上和线下的结合，正是因为有了移动支付的工具，使得线上和线下结合起来。因为每一个人实际上生活在现在互联网时代，这两个世界当中可能都有一些它的作为，去获得需要的一些服务。如何把这两个场景更好的结合起来，我觉得这个可能是大家需要去关注的。简单的来说线上线下一体化，更多的关注于怎么从线上线下更加综合的为大家提供一些服务。 第三、移动支付的安全性将更为重要。过去我们会认为移动支付在发展过程当中，为满足其便利性的有点，在一定程度上就要牺牲一些安全性。或者注重了安全性，在一定环节就要牺牲掉便利性。但是随着一些新技术的出现，特别是云计算、大数据技术的高速发展，移动支付下一步会在便捷与安全两个方面实现同步提升。便捷与安全这两个对移动支付来说都十分重要的特性，在当前的科技发展的条件下完全可以有机的融合在一起。 移动支付的五个技术 基于上述移动支付三个未来发展趋势，下面的五项技术将对其未来发展提供有力的支撑。 第一、支付标记。支付标记化技术作为全球支付领域的最新前沿技术，其优势体现在三个方面：

浅谈移动支付业商业模式

浅谈移动支付业商业模式 时间：2011-3-28 15:59:45作者：周轩千来源：【】 （链接：） 随着金融支付技术的不断发展，以及第三代移动通信技术(3G)在我国的大规模商用，加速了金融支付行业和通信服务行业的交叉融合。中国移动今年早些时候通过广东移动持有浦发银行20%的股权，而浦发向广东移动的定向增发已获证监会核准。中国联通在近一年内与银联、工行、交行、中行、广发、农行相继签署了全面战略合作协议，并在8月末与广发推出了“国内第一张深度整合了金融与通信服务的联名银联标准信用卡”。首款银联标准“支付手机”9月末也已面世。而在本月中旬央行举行的网上支付跨行清算系统建成运行的新闻发布会上，央行支付结算司司长欧阳卫民表示，央行下一步将大力促进移动支付的发展，使很多金融业务可以嵌入手机支付。 市场巨大 目前的移动支付主要是指手机移动支付，即借助手机、通过无线方式所进行的缴费、购物、银行转账等商业交易活动。按照支付距离，手机移动支付可分为远程支付和现场支付。其中，远程支付以各家银行推出的“手机银行”为代表业务，而现场支付则主要利用 RFID(RadioFrequencyIdentification，俗称“电子标签”)射频技术，使手机和自动售货机、POS终端、汽车停放收费表等终端设备之间的本地化通讯成为可能。 进入21世纪后，日韩、欧美等国家和地区，通过采用RFID技术，大力开展手机移动支付业务，已得到用户的广泛认可和接受。据英国调研公司JuniperResearch预测，2013年，全球手机移动支付额将达6000亿美元。咨询公司 Informa预计，到2013年，将有近3000亿笔、价值超过8600亿美元的交易是通过手机进行支付的。 日本是移动支付业务推广最好的国家之一。该国最大移动运营商NTTDoCoMo和KDDI分别于2004年7月、2005年7月推出了移动支付业务。其中，NTTDoCoMo在日本本土拥有60%的手机支付业务市场份额，并在欧洲24个国家与15家运营商合作推广其手机支付业务。

浅析我国移动支付发展现状、问题及未来趋势

龙源期刊网 https://www.sodocs.net/doc/40632101.html, 浅析我国移动支付发展现状、问题及未来趋势 作者：彭心怡 来源：《今日财富》2018年第33期 近年来，随着移动支付的发展和智能手机的普及，移动支付这种新兴的支付方式得到了广泛的关注，并引领时代金融流通的新格局，纸币不再是唯一的支付手段，取而代之的是更加方便快捷的移动电子支付。用户只需通过一部智能手机再由第三方支付平台：如支付宝、微信、翼支付等APP来进行日常生活中的吃穿住行的支付服务。随着移动支付的普及与应用，大大提升了用户的支付体验，改变了用户的支付习惯，加快了用户和商户之间的支付效率，改变了人们的生活习惯，对我国国民经济增长有着较大的促进作用。 一、我国移动支付发展现状 对于移动支付的定义，近年来已经被广泛专家和学者关注并讨论，但至今都还没有一个官方的定义。目前大家普遍认可的定义是移动支付论坛给出的定义：“移动支付（或手机支付）是交易双方为了某种产品或服务，通过移动设备（如手机等）从移动服务商处兑换代表相等金额的数据，再将该数据通过移动终端转交给支付对象的一种新兴商业支付模式。”移动支付目前在我国发展势头良好，其最主要的原因是基于智能手机的普及，相关数据显示，截至目前，我国智能手机使用人数已经超过14亿，其欣欣向荣的发展也促进了其他相关行业的发展。 （一）移动支付的优势 相比于传统的现金支付，移动支付更加便捷方便，用户在进行交易的同时不用再担心收到假币造成损失，智能终端扫描二维码在短时间就可以完成安全支付。随着电子商务在我国的快速发展和应用，网上购物成为一种新流行，线上平台与商户强强联手在活动日折扣，都在我国呈现较好的发展，这样的支付体验既高效又快捷。提高了卖家和买家之间的交易速度，促进国民经济的发展。 （二）第三方支付平台在我国的发展 移动支付在我国的发展主要是利用第三方平台进行运作，目前在我国，微信和支付宝是用户最多的支付平台。根据相关数据显示，2017年偏好使用支付宝进行移动支付的用户比占65%，偏好微信进行支付的用户比为31%，在众多的第三方移动支付平台的激烈竞争中，支付宝和微信脱颖而出，成为其中的佼佼者，也许是因为我们日常生活中离不开淘宝和微信这两大应用了。支付宝最先在我国打开了移动支付的开端，起初是为了伴随淘宝的发展，后期因客户增多才独立出来，阿里巴巴集团才付出人力财力扶持这个部门，推出了二维码收付款的功能。随着二维码的普及，许多小商户都开通了二维码账户，方便了人们在日常生活中进行支付。

11浅析电子商务中的移动支付以中国工商银行手机银行为例

目录 引言 (1) 一、移动支付的理论综述 (2) （一）移动支付的概念 (2) （二）业务介绍 (2) （三）支持银行 (2) （四）使用方法 (2) （五）手机银行简介 (3) 二、中国手机银行的发展、现状 (3) （一）中国手机银行的发展 (3) （二）中国工商银行手机银行现状 (3) 三、中国工商银行手机银行的业务及业务流程 (4) （一）中国工商银行手机银行的业务介绍 (4) （二）以iphone为例的工行手机银行客户端基本业务操作流程演示 (4) 四、中国工商银行移动支付中的问题分析 (6) （一）安全问题 (6) （二）服务费用高昂 (6) （三）法律问题以及行业规范问题 (7) （四）交易支付观念 (7) （五）移动支付系统选择问题 (7) （六）移动电子支付运营模式选择问题 (7) 五、相应的解决对策 (7) （一）解决安全问题的对策 (7) （二）解决操作和开通繁琐的对策 (8) （三）解决服务费用高的对策 (8) （四）解决用户体验的政策 (8) （五）解决移动支付系统选择问题的政策 (8) 总结 (9) 致谢 (9) 参考文献 (9)

浅析电子商务中的移动支付 ——以中国工商银行手机银行为例 学生姓名：指导老师： 内容提要目前消费观念、技术支持、利益分配、手续繁杂、法律不完善等多种因素制约了移动支付的快速发展，从而导致电子商务发展缓慢，只有准确发现移动支付存在的问题及解决对策，才可以更好的促进其在中国的迅速发展。本文通过研究移动支付的理论综述、对手机银行现状的分析，综合运用网上支付与电子银行的理论，以中国工商银行iphone手机银行客户端为例研究与体验，并对比其他银行的手机银行客户端，对现阶段的手机银行进行了全面的分析，发现问题并且提出解决方法。移动支付提供商应着力于创新商业模式，实现产业共赢；正确定位，降低用户资费，积极开发市场；强化技术支持，确保交易安全；加强行业协同，规避政策分先，避免资源浪费；强强联手，与中国移动、中国联通、中国电信合作，打造更稳更快的手机网络支持；利用新技术，抢占新市场，以从而使电子商务更快，更好的发展。 关键字电子商务移动支付手机银行 引言 作为新兴的电子支付方式，手机支付虽具有不受地域时空限制、方便易行、兼容性好、支付成本低等特点，但目前移动支付还存在很多方面的不足。如移动支付的交易费用主要以小额支付为主，用户单次购物金额普遍较低。 以前，由于受制于终端，宽带和支付的限制，移动支付的发展始终没有什么大的进展，近两年，iPhone、iPad 和Android 设备的出现彻底改变无线应用方式，加上电信运营商、第三方支付的移动支付业务日趋成熟，电子商务在无线互联网领域有望取得比PC端更广阔的前景。其中中国工商银行作为行业的佼佼者，迅速推出手机银行业务，并在Android和iphone等主要手机操作系统中开发APP，为手机用户量身定制客户端手机银行，更加符合用户习惯并且功能丰富安全可靠。