CP代收付业务方案介绍
银联电子支付
代收代付业务方案介绍
一、银联电子支付（ChinaPay）简介 (2)
1. 1主要业务 (3)
1. 2 公司优势 (3)
二、合作案例简介 (4)
2.1 保险行业案例 (4)
2.2 集团客户案例 (4)
三、系统及运营安全性 (5)
3.1 ChinaPay安全策略体系 (5)
3.2 ChinaPay业务运行紧急计划 (5)
四、代扣业务介绍 (6)
4.1资金代收管理 (6)
4.1.1代收业务流程 (6)
4.1.2覆盖银行范围 (7)
4.1.3其他要点 (7)
4.1.4系统功能 (7)
4.1.5回盘信息简述 (8)
4.2资金代付管理 (9)
4.2.1业务流程 (9)
4.2.2覆盖银行范围 (10)
4.2.3其他要点 (10)
4.2.4系统功能 (10)
4.2.5回盘信息简述 (11)
五、服务运营保障 (13)
一、银联电子支付（ChinaPay）简介
银联电子支付服务有限公司（ChinaPay E-Payment Service co.,Ltd），是中国银联绝对控股的专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付网关，专业从事以互联网等新兴渠道为基础的电子支付、跨行转账、代收代付以及相应增值服务，是中国银联旗下的网络方面军，是银
联体系互联网业务唯一专业运营主体。
公司于2002年6月正式揭牌成立，总部设在上海，同时在北京设有办事处。ChinaPay依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络，基于中国银联网上业务及增值业务平台，在人民银行及中国银联的业务指导和支持下，面向企业和个人提供专业化的银行卡支付及结算服务。
公司成立以来一直致力于银行卡网上受理环境的建设和银行卡网上增值业务的推广，将先进的支付科技与专业的金融服务紧密地结合在一起，通过网上支付、跨行转账、国际汇兑等业务支点，为广大持卡人和各类电子商务公司提供安全、方便、快捷的银行卡支付、金融理财及资金结算服务。
1. 1主要业务
-银行卡互联网支付业务
-银行卡批量代收付业务
-银行卡互联网跨行转账业务
-银行卡互联网基金交易业务
-银行卡互联网国际汇兑业务
-银行卡互联网增值业务
1. 2 公司优势
集银联体系无磁业务资源于一身
-在中国银联总部的指导下，ChinaPay汇集银联体系资源，是无磁业务收付业务的集大成者。
丰富的发卡银行/交换中心的集成经验
-包括银行后台与银行网银的数据交互
拥有多行业集团大企业的丰富业务经验
-政府公务、公共事业、基金、航空、通信、网络游戏、旅游等
丰富的网上支付平台运营经验
-8年支付平台运行经验，承载了中国银联三大互联网业务平台的运营使命
国内第三方支付行业的领跑者
-每月近80亿元的交易量
拥有银行卡业务方面的专家
-专门从事银行业务系统集成开发的专业服务队伍
二、合作案例简介
中国银联电子支付为政府公务、公共事业、基金、航空、通信、网络游戏、旅游等均提供了安全、高效的资金收付解决方案，助力企业高效的资金管理升级，推动企业的电子商务发展蒸蒸日上。
2.1 保险行业案例
与中国人寿总部及多家分公司、新华人寿总部、太平人寿总部、中德安联、友邦保险、都邦保险、太平洋安泰、中英人寿、长生人寿均有多元业务合作。
2.2 集团客户案例
银联电子支付为国家人事与社会保障部、各省市财政局、税务局、考试院；南方、嘉实等各家基金公司；国航、东航等各家航空公司；中国移动、中国电信等通讯公司；当当网、Google、盛大网络等互联网巨擘均提供了安全、高效的资金收付解决方案。
三、系统及运营安全性
3.1 ChinaPay安全策略体系
ChinaPay的业务应用依赖于它安全稳定的网络系统，为了夯实公司业务发展的根基，ChinaPay拥有一个管理严格、控制有效、不断完善的信息安全管理体系。
3.2 ChinaPay业务运行紧急计划
业务运行应急计划是针对ChinaPay业务系统的网络设备或安全设备等IT资产在发生安全事件的时候，可能对业务系统造成影响或已经对业务系统造成影响的情况下，各相关组织和人员根据有序的流程和计划快速反应，对系统进行有效恢复的机制。
四、代扣业务介绍
ChinaPay代收代付平台是Chinapay基于集团企业客户对于资金批量代扣及批量代发的需求而设计，为企业提供统一平台、统一格式、统一管理的高效代收付资金解决方案。
我们为商户提供的代收付资金管理解决方案被广泛应用于渠道资金归集、保费代扣、理赔金批付、向供应商付款等业务中，在业务不断深化、扩展的过程中，ChinaPay积累了较为丰富的系统运行经验，使系统更加稳定、趋于完善、不断优化，致力打造业内最为全面、高效、安全的代收付业务平台。以下分别对代收、代付资金管理做进一步的介绍。
4.1资金代收管理
4.1.1代收业务流程
商户可按指定的代收数据格式，将扣款文件通过专线提交给Chinapay，Chinapay根据商户的扣款文件，送达到直连的各家商业银行，完成个人账户扣款后根据报表将资金清算到商户账户。流程如下：
1)合作商户通过与CP的联机交易接口（支持单笔或批量），或登录CP
控台上传文件方式，向CP提交代扣请求；
2)CP代扣平台验证商户提交的代扣请求后，通过银联交换系统向商业
银行发送银行卡代扣指令；
3)商业银行实时处理银行卡代扣交易后，向CP代扣平台返回代扣交易
结果，如果交易成功，代扣交易资金通过银联清算系统划至CP账户；
4)CP代扣平台向商户返回代扣交易结果，如果交易成功，CP按照与商
户的结算约定将代扣交易资金结算到商户账户。
4.1.2覆盖银行范围
银联运用银联交换网络和自有的资源优势，协同各家商业银行实现安全、高效的无磁无密交易。目前支持工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、深发银行、邮储银行、招商银行、民生银行、中信银行、广发银行、光大银行、兴业银行、平安银行，13家重要商业银行全国范围的借记卡代扣。同时，ChinaPay将不断扩展代收银行范围，深化在批量代收业务上的竞争优势。
4.1.3其他要点
回盘时间
T+1。
到账时间
成功代扣交易资金T+1日到商户账户。
限额
每日无批数限制，每批笔数上限为999笔，每笔扣款无金额限制。
4.1.4系统功能
在批量代收业务中，总部可通过接口方式，实现代扣数据上传，扣款状态实时通知，对账报表等管理功能。也可通过控台管理模块实现收
款管理、账务管理及报表统计。基本功能模块如下：
4.1.5回盘信息简述
回盘中所包含的信息包括如下内容，具体结合商户需求做一定的匹配：
4.2资金代付管理
4.2.1业务流程
商户总部通过接口把付款文件提交给Chinapay，Chinapay根据商户总部财务的付款指令文件要求，将交易款项存入持卡人的银行卡账户。ChinaPay代收付系统简化了商户分别对口各家商业银行报盘、管理的繁冗，统一管理，统一接口，提高了资金批付的效率。
1）商户总部财务通过接口方式向ChinaPay代付系统（ORA）上传代付文件；
2）ChinaPay接收指令文件；
3）ChinaPay进行代付批文件的处理；
4）商户汇入需代付的资金到ChinaPay;
5）ChinaPay提交代付指令到各家商业银行的个人、企业账户；
6）商业银行反馈代付结果给ChinaPay；
7）8）ChinaPay通过ORA系统将代付结果返回商户总部。
4.2.2覆盖银行范围
批量代付业务中，目前支持代付到全国范围的各家商业银行（邮储银行暂时关闭，待恢复）；
代付业务不仅支持个人银行账户，还支持批量代付到各家银行的企业账户，满足商户总部对企业的支付需求。
4.2.3其他要点
到账时间
工、农、建、招
当天上午上传的成功代付交易通常情况下当天到账；
限额
每日无批数限制，每批笔数上限为999笔，每笔付款金额上限为20万元。
4.2.4系统功能
代付管理基于ChinaPay批量代付系统（ORA），商户总部可通过接口方式，实现代付数据提交、查询，状态实时通知，对账，备付金查询和管理。
也可通过控台管理模块实现存款管理、账务管理、重汇管理，满足代付明细及汇总管理的需要。
4.2.5回盘信息简述
回盘中所包含的信息包括如下内容，具体结合商户需求做一定的匹配：
000|1|173352|X……256位……..X
606060103099001|20081201|73|38168|胡凌兴|173352|20090518|帐户异常|6|X…256位..X
首行签名明文为：
000|1|173352|
次行签名明文为：
606060103099001|20081201|73|38168|胡凌兴|173352|20090518|帐户异常|6|
错误报文示例：
001|||||||||||||||||X……256位……..X
签名明文为：
001|||||||||||||||||
五、服务运营保障
中国银联的服务热线95516转5，即是银联电子支付面向客户提供的7*24小时全年无休的热线服务，在线为用户提供业务咨询、交易查询等服务工作。95516为中国银联总公司对外的统一服务窗口，其拥有专业、规范、统一的服务体系，获得国际ISO900认证。
对特约商户、VIP大客户，银联电子支付有限公司另提供绿色通道、专人专线、在线商服7*12小时的多渠道受理服务模式，为商户提供咨询、查询等工作。
对于商户总部，银联电子支付将专项组建横跨销售、技术、财务、业务部门的企业服务团队，项目管理问责制，统一对口受理，1小时反馈机制，确保对大客户的快速响应、高效服务。
集中收银解决方案
一、前期调查概述及分析 l调研对象概述 深圳宝华白马服装批发城位于商业气氛活跃的东门商业步行街区内，东门建成最早、规模最大、地理位置最佳、品种最齐全、批发价格最便宜、人气最旺的服装批发市场。宝华白马服装批发城经营着各类高、中、低档服装，品种齐全，各种规格服装日上市款式达10000款以上，日均人流量50万人次，其购销业务已经遍及国内、港澳台及海外市场。各项指标显示，宝华白马已经成为目前深圳市规模最大的时装集散地。 本次调研对象为深圳宝华白马批发市场内商户的收款方式（特别是POS收款的具体情况）和以此延展的网店信息、管理软件信息、供应渠道与分销方式等。 l调研目的 近年来，互联网技术的推动下，互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网金融”蓝海。随着互联网的发展，专业市场传统商业模式受互联网冲击，宝华白马批发市场也不例外。为了在传统批发行业融入“互联网+”元素，将宝华白马批发市场中商户单独收银集成到市场统一收银，并进一步实现依托宝华白马实体市场打造的品牌网上商城、品牌金融超市、品牌联名信用卡等，特组织此次调研。 l调研方法 本次调研由博恩集团和华岸金控派员组成三人调研小组，采用实地走访抽样调查形式。 l调研内容
1.市场内POS安装基本情况 市场内85%的商户已经安装了POS机，15%商户尚未安装 .现行POS终端布放分布图 .现行POS费率及到账时间 备注： a、平安银行在市场中的政策为贷记卡T+0到账。 b、第三方支付公司，收取2‰左右的额外费用后，可支持借记卡和贷记 卡T+0到账。 c、T+0到账在本市场中大多数为实时逐笔，少数为当天。 办理条件及附加条件 经核实商场中办理POS只需要营业执照、结算银行卡、结算人身份证即可，部分第三方支付公司需要商户缴纳少许机具押金。主动上门收资料，到店安装，非常简便。 调研中还发现，部分银行在为商户提供0费率及T+0到账便利条件时，是对商户在该银行有日均不低于特定金额的存款要求的。如兴业银行要求存款5万-20万，交通银行要求存款10万，平安银行要求存款5万-15万。 .机具类型
代收代付业务管理办法
XX行代收代付业务管理办法 第一章总则 第一条为加强代收代付业务管理，防范业务风险，维护XX行、委托人及其他当事人的合法权益，依据《商业银行法》、《商业银行中间业务暂行规定》和《商业银行服务价格管理暂行办法》的有关规定，结合我行实际情况，特制定本办法。 第二条本办法所称代收代付业务是指XX行接受客户（法人或自然人）的委托，按照委托代理协议约定，利用我行在网络、网点和资金清算等方面的资源，代为办理委托人指定项目的收付款业务。 第三条代收代付业务应遵循XX行按照委托代理协议约定办理收付业务，银行不垫付资金，不负责处理收付双方任何经济纠纷的原则，在互惠互利、共同发展的基础上加强与客户的业务合作，推动金融业务的不断创新。 第二章组织管理 第五条代收代付业务是一项综合性较强的业务品种，各有关职能部门应明确分工、密切协作，做好代收代付业务的指导、管理、推广和培训工作。 第六条省分行各前台部门负责全省性代收代付业务的客户营销，客户维护工作。 第七条省分行机构业务处负责全行代收代付业务的发展规划、指导、协调、管理；签订全省性委托代理协议；制定相关业务管理办法、业务操作办法；负责代收代付业务培训和代收代付业务自律监管等工作。 第八条省分行财务会计处负责制定全省性代收代付业务的会计核算办法，负责全省代收代付业务会计核算的管理、检查和辅导工作。 第九条省分行科技处负责代收代付业务的软件开发和日常维护工作，保证系统的安全运行。 第十条省分行法律与合规处负责全省性代收代付业务委托代理协议的法律审查工作。 第十一条省分行客户服务中心负责处理代收代付业务咨询、客户投诉工作。 第十二条各二级分行、各县级支行相关部门职责按照部门业务分工，比照省分行对应部门职责履行。 第十三条各项代收代付业务的主办行是指委托人代收代付款项账户的开户行。主办行负责委托人的日常维护工作，负责委托人的资金清算、账务核对和账户管理工作；负责与委托人结算代收代付手续费，并划转到各协办行；负责办理代收代付业务的柜台服务及其他相关工作。 第十四条各项代收代付业务的协办行是指协助主办行办理代收付业务的分支行。协办行负责办理代收代付业务的柜台服务及其他相关工作；负责按相关业务管理办法、操作办法完成代收代付资金的划拨工作。 第三章业务管理 第十五条代收代付协议 （一）所有代收付业务开办前，都应根据授权管理有关规定与委托人签订代收代付协议书，协议书由主办行或其上级管理行与委托人签订。协议书需经签定行法律与合规部门或法律顾问审核认可，代收代付协议书至少包括以下内容： 1．协议各方的名称；
堡垒机系统应急预案
堡垒机应急预案
1 麒麟开源堡垒机应急处理 部署麒麟开源堡垒机后用户对设备的运维操作均需通过堡垒机进行，以确保访问行为安全、可审计。 而麒麟开源堡垒机应急处理方式主要取决于实施过程所采用的访问控制方式。 麒麟开源堡垒机在推广使用过程中一般有两种访问控制方式分别是1、口令修改方式2、网络ACL方式（网络ACL设备为VPN设备及交换机）下面就对以上两种方式的应急处理进行简单的说明。 1.1 采用口令修改访问控制方式时的应急 为确保所有设备维护人员必须通过堡垒机访问设备，通用做法之一就是将相应的设备账号口令进行修改，正确设备口令均存储在堡垒机中，堡垒机会定期的将所有设备或部分设备的账号名/口令进行备份并以邮件或其他方式发送加密信封给少数高权限管理员。 应急方法:当堡垒机出现短期无法恢复的宕机情况时，高权限管理员可直接将响应设备账号/口令发送至普通访问人员手中以确保能够正常登陆设备完成业务。
1.2 采用网络ACL 访问控制方式时的应急 A 区 为确保所有设备维护人员必须通过堡垒机访问设备，另外一种常用做法为网络ACL 方式。 设置VPN 服务器及用户专线接入交换机ACL （或交换机ACL ）限制访问用户到具体生产设备域的几个标准运维端口的访问，如：telnet(23)、SSH(22)、RDP (3389)并将堡垒机访问端口例外。具体防火墙策略可参看下表。 防火墙策略 应急方法:当堡垒机出现短期无法恢复的宕机情况时，网络管理员需直接将办公域与具体生产设备安全域之间的ACL 网络限制去除，允许用户对生产设备的直接访问。 2 生产恢复 在进行上述应急处理的同时，公司将指派技术人员在4小时内（本省）赶赴现场进行故障处理，到场后2小时内解决。若遇到重大技术（如灾难性事故）问
中信证券股票收益互换交易业务实施方案表单及制度汇编
附件1：《业务实施方案、表单及制度汇编》 业务实施方案、表单及制度汇编
目录 一、方案概述和试点准备工作 (1) （一）业务背景 (1) （二）中信证券准备工作 (2) （三）方案设计原则 (4) （四）业务模式及性质 (5) （五）法律关系分析 (10) （六）方案基本要素 (13) （七）业务特色及创新点 (15) （八）业务风险防范 (16) 二、部门设置及决策体系 (17) （一）业务决策体系 (17) （二）部门及岗位设置 (18) 三、实施方案要素 (21) （一）客户适当性管理 (21) （三）标的证券管理 (25) （四）协议框架设计 (27) （五）交易执行管理 (28) （六）结构开发及定价 (30) （七）风险对冲管理 (33)
（九）交易盯市及履约保障 (38) （十）业务结算托管 (40) （十一）违约及处置措施 (42) （十二）净资本扣减和风险资本准备 (43) （十三）信息披露和报告制度 (44) （十四）异常情况处理 (45) （十五）客户服务与投资者教育 (47) （十六）基本业务流程 (50) 四、业务开展计划 (51) （一）客户选择 (51) （二）业务规模 (52) （三）业务风险评估 (52) （四）目标客户分析 (53) （五）业务资金来源 (54) （六）业务准备情况 (55) 五、风险管理与隔离机制 (56) （一）风险管理制度的设计原则 (56) （二）风险管理架构 (57) （三）主要风险类型和控制措施 (58) （四）压力测试机制 (65) （五）应急管理制度 (66)
六、业务技术系统 (68) （一）系统概述与架构 (68) （二）业务管理系统功能 (69) 附件一：业务表单 (75) 附件1.1 《中信证券股票收益互换交易申请书》 (75) 附件1.2 《中信证券股票收益互换交易撤销申请书》 (78) 附件1.3 《中信证券股票收益互换交易提前终止申请书》 (79) 附件1.4 《中信证券股票收益互换交易提前终止确认书》 (80) 附件1.5 《中信证券股票收益互换交易结算通知单》 (81) 附件二：管理制度 (82) 附件2.1 《股票收益互换交易业务管理制度》 (82) 附件2.2 《股票收益互换交易业务操作流程》 (96) 附件2.3 《股票收益互换投资者适当性管理办法》 (109) 附件2.4 《股票收益互换业务风险管理制度》 (112) 附件2.5 《股票收益互换交易业务隔离墙制度》 (125) 附件2.6 《股票收益互换交易业务异常事件处理预案》 (131)
银行代收付业务营销方案
银行代收付业务营 销方案
附件4 邮政代理金融代收付业务营销活动实施方案近年来，全市各单位以项目营销为抓手，积极发展代收付业务，成效显著。截至 6月底，全市本年新增代发工资2343户，新增预存代扣电费3636户。但各单位发展不平衡、资金沉淀率低、电子及自助渠道使用有待进一步加强等问题。 为切实发挥代收代付业务在稳定储蓄余额、优化存款结构、增加业务收入、增强客户黏度等方面的积极作用，实现邮政代理金融的长远可持续发展，现拟定代收付业务营销方案。具体如下： 一、总体思路 充分发挥邮政金融点多面广、全程全网的资源优势，邮银协同配合，加强专业联动，着重做好教育、卫生等十大重点行业及八项主要涉农代收付项目，全面开展代发工资项目和电费预存代扣项目，不断扩大代收付业务深度和广度，提升邮政金融服务水平。深入了解客户，强化维护服务，积极开展综合营销，增强客户黏度，实现代收付业务规模和质量双提升。 二、发展目标 全市邮政金融中间业务平台新增代收付签约单位30个，新增签约代发工资户7700户，电费预存代扣客户结存5万户。 一是做好社保、公共事业缴费、教育、卫生医疗、电力、非税、交通、烟草、通讯等重点行业代收付项目开发和营销。各单
位要根据实际情况，确保底至少在1-2个行业内实现深度开发，实现所辖范围全面覆盖；同时力争开发更多的行业。 二是做好新农保、新农合、涉农补贴、征地补偿、拆迁补偿、农民工工资等6项重点涉农代发项目，另选当地种植、养殖等特色农业代收付项目2个，底每个单位至少要确保成功开发1-2项涉农项目，力争8项涉农代收付项目全面开花。 三是在全市范围内广泛开展中小企业代发工资项目营销，扩大代发签约单位规模，提升代发工资市场渗透率，力争点均新增代发中小企业工资达到100户，全市新增7700户。 四是在全市范围内广泛开展电费预存代扣业务，以解决客户便利性需求为切入点，提高客户粘度。确保内所有单位全面开通预存代扣电费项目，年末结存代扣户数达到5万户。 三、营销措施 （一）开展市场调查，明确营销目标 各单位应组织各基层单位对当地代收付业务市场开展详细的调研工作，经过当地工商、税务、统计、质检等政府部门，依托函件专业组织机构信息库，收集辖区内现有各类企事业信息资料，对收集到的组织机构进行分种分类，开展深入市场调查，了解相关企事业单位职工人员和薪酬福利发放情况，尽可能全面地掌握各地企事业单位的信息资料。经过当地发改委等政府部门了解每年政府各类经济建设项目投资进展情况，尽可能掌握征地补偿、拆迁补偿等项目信息。各单位要积极梳理邮政企业现有代收
中信证券股票收益互换交易业务实施方案,表单及制度汇编
中信证券股票收益互换交易业务实施方 案,表单及制度汇编 篇一：中信证券股票收益互换交易业务实施方案、表单及制度汇编 附件1：《业务实施方案、表单及制度汇编》 业务实施方案、表单及制度汇编 目录 一、方案概述和试点准备工作 ................................................ .. (1) （一）业务背景 ................................................ ................................................... .. (1) （二）中信证券准备工作 ................................................ ................................................... . (2) （三）方案设计原则 ................................................ ................................................... (4)
（四）业务模式及性质 ................................................ ................................................... .. (5) （五）法律关系分析 ................................................ ................................................... . (10) （六）方案基本要素 ................................................ ................................................... . (12) （七）业务特色及创新点 ................................................ ................................................... .. 15 （八）业务风险防范 ................................................ ................................................... . (16) 二、部门设臵及决策体系 ................................................
内控堡垒机特点及解决方案
序号 客户遇到的问题 极地解决办法 备注 1 核心IT设备的操作无法监控：如服务器，数据库、交换机，路由器，防火墙等。 通过堡垒主机的实时审计及操作后审计可以直观的了解到对被管设备的实时操作及事后操作查询。 2 设备巡检耗费大量人力及时间。如巡检500台网络设备仅搜集设备上的数据就需要耗费几人天。 通过堡垒主机的智能运维工具可以将需要执行的命令作为脚本提交给设备自动运行并采集数据，省去了大量的人工操作而直接进入数据分析阶段，提高了工作效率。 3 使用KVM方式管理服务器系统导致多台设备，操作时来回切换。如使用KVM管理大量服务器系统。 通过堡垒主机的单点登录系统，操作人员只需登录堡垒主机后就可直接登录被授权的资源，无需再输入用户名密码。 4 各类资源密码记忆复杂：用户需要记忆许多用户名和密码用于登录各个系统，经常出现忘记密码的情况，有些管理员直接使用相同的密码，缺乏统一的用户管理。
将资源添加到堡垒主机后，系统将记录登录设备的真实帐号、密码，省去了管理员大量记录密码的问题，并提高了密码的保密性。 5 密码变更管理复杂。如用户需要定期更改大量设备的登录密码，需要进行大量的密码变更操作。 极地堡垒主机系统支持各种类型设备密码自动变更，并可根据用户密码负载规则定义密码，统一变更密码后生成密码信封，协助管理员管理设备登录密码。 6 设备操作权限划分难。例如：主机设备上某些不安全命令被执行，导致系统故障。 通过堡垒主机的命令行限制、登录IP限制、登录时间限制，可以细粒度的限制操作人员的操作权限，最大限度的保证设备安全运行。 7 频繁登录和注销：管理不同的主机、网络设备需要分别登录，操作烦琐 通过堡垒主机的单点登录系统，操作人员只需登录堡垒主机后就可直接登录被授权的资源，无需再输入用户名密码。 8 内控安全：企业生产数据面临被内部人员篡改、删除、窃取、主机被关机、设备配置被修改，导致企业生产停顿、商业资料泄露，给企业造成巨大的损失。 通过堡垒主机全方位的操作审计功能可以了解到是谁、在什么时间、在什么地点，进行了那些操作。
通联支付综合卖场集中收银解决方案
通联支付 综合卖场解决方案 （集中收银） 通联支付网络服务股份有限公司 二○一一年八月 1 概述
本方案以红星美凯龙模式为案例予以说明。 目前，全国红星美凯龙均采取集中收银模式，即红星美凯龙内部统一布放收银台，店内所有门店商户交易需通过收银台完成支付。前期集中收银模式采取以红星美凯龙入网，收单银行完成红星全部交易资金汇总清算，由红星根据其内部收银系统数据完成各门店商户二次清分，并分别办理门店资金划付。此方式下，卖场收银员增加了大量的工作，同时人为的干涉造成差错率机率也较高。 在此背景下，通联支付提出本方案，与合作结算银行一起为类似红星美凯龙情况的综合卖场，提供“集中收银、分户结算”解决方案，在行业监管合规要求下，满足以红星美凯龙作为大商户入网，以红星名义集中收银，按各门店二次清算的需求。 1.2 范围和目标 ●集中收银是指大型家居卖场（简称大商户）下属多个门店，以大商户入网，且集中布放POS终端，所有门店商户交易均通过大商户终端交易完成； ●分户结算按各门店区分交易明细且按门店清分划付。 ●适用银行卡及现金收款。 ●适用通联自主收单、合作收单模式。对于专业化服务商户，如收单机构提供清算流水，也可适用。 ●本方案以自主收单模式为例。 1.3 项目方案参与方 ●综合卖场：通过本解决方案实现商场集中收银，按各摊位门店分户结算。在项目实施过程中，负责提供各门店结算账户信息； ●卖场各门店：提供门店结算账户信息，并实现门店商户信用卡受理。 ●合作结算银行：作为结算银行，与通联共同和红星美凯龙签约，完成红星美凯龙商户各门店商户资金划付。 ●通联支付：作为收单机构，，与合作结算银行、红星美凯龙共同签约，负责生成清算入账文件以及分户二次清分文件，提供合作结算银行办理各门店的资金划付。
代收付业务客户端用户操作手册
建设银行代收代付集中处理系统 客户端 用户操作手册 建设银行代收代付集中处理系统项目组 2008年9月
目录 1系统概述 (2) 1.1系统背景 (2) 1.2系统目标 (2) 2系统初始化配置 (2) 3系统操作 (7) 3.1导入密钥文件 (7) 3.2系统管理 (9) 3.2.1操作员维护 (9) 3.2.2修改密码 (12) 3.2.3综合设置 (12) 3.2.4更新密钥文件 (13) 3.2.5修改加密密码 (13) 3.2.6导出本单位密钥 (14) 3.3业务操作 (15) 3.3.1新建批次 (15) 3.3.2打开批次 (22) 3.3.3批次处理 (29) 3.3.4查询 (37) 3.3.5帮助 (43)
1系统概述 1.1系统背景 为给客户提供方便快捷的代收代付金融服务，中国建设银行针对相关业务特点，开发出批量代收代付业务后台集中处理系统，并配套开发客户端软件。该软件的应用将大大提高代收代付业务的处理效率，为客户带来安全、快捷的操作体验。 1.2系统目标 系统提供代收代付清单编辑功能，支持手工输入和导入文件（EXCEL,TXT）两种编辑方式。对生成的代收代付清单进行加密，提供权限管理功能，具备较高的安全性。提供回执对账功能，辅助财务人员高效、准确地完成工作任务。 2系统初始化配置 系统安装环境为：windows2000,windowsXP,windows2003，Vista。建议用户使用windows系列操作系统，不提倡使用Vista操作系统。 用户与建行签订相关协议后，银行将为用户提供客户端安装程序和唯一的密钥文件，密钥是身份识别方式，它能保证客户端软件的安全。 安装程序和密钥文件分别为：setup.exe,xxxxx.zip. 双击setup.exe显示如下界面：
中国邮政储蓄银行代收付业务操作规程资料
中国邮政储蓄银行代收付业务操作规程 （试行）
目录 第一章总则 (1) 第二章机构和人员管理 (1) 第一节机构管理 (1) 第二节人员管理 (2) 第三章委托单位管理 (6) 第四章预付资金管理 (11) 第五章签约管理 (15) 第一节个人用户签约管理 (15) 第二节公司用户签约管理 (18) 第六章缴费类业务 (20) 第七章批量业务 (29) 第八章营业前准备/日终处理 (48) 第九章凭证管理 (48) 第一节凭证操作流程 (49) 第二节重要空白凭证表外科目核算 (52) 第十章会计核算 (53) 第十一章清算报表 (74) 第十二章资金结算 (78) 第十三章差错调整 (83) 第十四章附则 (87)
第一章总则 第一条为规范中国邮政储蓄银行代收付业务的管理及操作，促进业务健康发展，有效防范操作风险，根据《中国邮政储蓄银行代收付业务管理办法（试行）》及相关法律、规定，特制定本规程。 第二条本规程适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构及代理营业机构。 第二章机构和人员管理 第一节机构管理 第三条机构设置 中国邮政储蓄银行代收付业务操作通过邮政金融中间业务平台完成。中间业务平台机构为五级机构设置，即总行、一级分行、二级分行、一级支行、网点。 总行、一级分行、二级分行、一级支行为管理机构，网点为营业机构。 第四条一般规定 （一）中间业务平台管理机构从公司系统内同步各级管理机构，中间业务平台不维护管理机构名称等信息。公司系统新增、修改、删除管理机构，在日终时同步更新中间业务平台管理机构。
（二）中间业务平台营业机构从储蓄系统、公司系统分别同步各营业机构。中间业务平台不维护营业机构名称等信息。储蓄系统、公司系统新增、修改、删除营业机构，在日终时同步更新中间业务平台营业机构。 （三）各级管理机构可对本机构及辖内下级机构信息进行查询。 （四）各级管理机构可根据机构自身条件、业务发展状况、风险评估等级等因素，控制指定辖内下级管理机构或营业机构允许或禁止办理的交易。 第五条机构信息维护流程 （一）机构信息维护 1.功能说明 使用本交易可对机构基本信息进行查询，可对机构可办理的交易权限进行维护。 2.操作流程 （1）总行、一级分行综合管理员使用“公共管理-机构信息维护”对本级及辖内机构进行交易集控制。本交易须经综合主管授权。 （2）交易成功后，打印“机构维护信息表”，定期装订存档。 第二节人员管理 第六条人员设置 中间业务平台人员包括管理机构操作员和网点柜员。管理机构操作员由中间业务平台管理，网点柜员由储蓄系统和公司系统分别管
关于统一收银中存在的问题及解决方案
关于统一收银中存在的问题及解决方案 问题1：09年度，企划活动对统一收银的影响？ 09年的企划活动主要是以返现为主，贯穿全年，但是活动最终方案，我们执行部门都是最后一个拿到，很多时候，都是在活动的前一天或者是活动当天拿到活动细则和更新程序，另外，在更新程序的过程中，收银系统也会出现多种因更新出现的新问题以及突发性问题，我们联系南京的网络部进行解决，这些问题，都直接和间接的影响了商场内统一收银，并造成了一定的负面影响。另外，返现活动的费用过高，至今还有很多返现未能返还业主，导致业主参加活动的情绪不高。 解决方案：企划活动的方案确定，必须要提前与结算中心负责人和收银主管进行沟通，结算中心和收银领班对活动中可能在收银，结算等方面可能出现的问题告知企划不，避免这些问题的发生，企划活动的方案必须在活动前2-3个星期交于集团网络部，让网络部有足够的时间为活动写程序测试和更新收银系统。活动的最终方案在活动前1个星期交于结算中心和收银主管，使其有足够的时间，对收银和结算流程进行变更和熟悉，确保活动能安全正常的进行。 问题2：关于企划活动中如有业主出现违规现在的处理. 根据上海每年的企划活动情况来看，很多业主会根据商场企划活动的一些漏洞，来谋取私利，我们必须要有行之有效的办法来完善和控制，对一些在活动中严重违规的业主进行有力的处罚，以此告诫整个商场的业主，要合法经营。 解决方案：首先由企划部在活动结束后，针对活动中参加活动的业主收银情况作好活动评估，对有违反活动的业主，进行登记，并由店长签字，发布给市场部，财务部，结算中心，结算中心根据企划提供的违规业主名单，对业主的详细销售进行核查，调取原始凭证查看，根据业主的违规情况的不同，分等级的对业主账户资金进行冻结，或限制其转账权限，待查明原因后，进行账户资金进行全部冻结，讲违规证据交于财务，市场等部门，进行相应的处罚，处罚结束后，对其资金账号进行解冻。（资金账号的冻结，不影响其正常的统一收银的操作） 问题3：关于结算中心的业主资金转为房租或其他费用的问题。 09年由于经济危机的问题，上海卖场收欠业务压力和难度很大，正对这个情况，我请示过上级领导，并和市场部协调，可以由市场部提供名单，对部门拖欠租金严重的业主的账户进行冻结，避免很多一些业主恶意拖欠租金。但在这个过程中我觉得还存在一些问题，比如规章制度的不完善，管理的力度不够等。
代收代付业务
代收代付业务 什么是代收代付业务 代收代付业务是指各商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。 代理收付款业务的种类 1.代收上缴款项； 2.代收代付货款； 3.代管福利帐户； 4.代收代付共用事业费； 5.代收代付有价证券款； 6.代收代付其他约定款项； 代收代扣业务的核算 一、代收款业务的核算 下面以代收行政事业单位罚没款业务的核算为例，简单介绍代收款业务的核算手续。 (一)营业网点的处理 1.受罚者填制转账支票等付款凭证或交纳现金。 2.经办人员根据罚款通知收妥款项后，填制或套打代收罚款收据，按协议规定的期限上划款项。其会计分录为： 借：单位活期存款——××户(或现金、存放中央银行准备金) 贷：其他应付款——待划转代收罚款户 3.上划罚款时，填制特种转账借方凭证和内部往来划收款报单分别作借、贷方记账凭证，办理划款手续。其会计分录： 借：其他应付款——待划转代收罚款户
贷：支行辖内往来——××往来单位户 (二)管辖行(代缴行)的处理 直接代收罚款以及收到营业网点上划的收缴罚款记入“待结算财政款项”科目。 代收罚款上缴国库的会计分录为： 借：待结算财政款项——代报解罚款收入——××户 贷：存放中央银行准备金(或××科目) 管辖行定期与财政部门结算代收款手续费。 二、代扣款业务的处理 下面以代发工资的核算为例，简单介绍代扣业务的核算手续。 营业网点受客户委托代发工资时的会计分录： 借：单位活期存款——××单位户 贷：支行辖内往来——××往来单位户 到了规定的发工资日，将款项划入该委托单位员工的储蓄账户内。其会计分录为：借：支行辖内往来——××往来单位户 贷：活期储蓄存款——××人户
股票收益互换的应用
龙源期刊网 https://www.sodocs.net/doc/636253379.html, 股票收益互换的应用 作者：李晓阳 来源：《商情》2018年第07期 [摘要]在各国的经济发展中，金融互换工具作为一种衍生品可以满足政府企业和金融机构在降低融资成本和套期保值、股权融资等多方面的需求。我国在近些年推广股票收益互换业务，鼓励企业利用互换市场进行融资和调整负债结构。但是，在2015年底，这项业务被证监会紧急叫停，高杆杠被认为是最有力的原因支撑。本文通过中信证券的交易案例入手，分析股票收益互换业务对交易双方的盈亏并对股票收益互换在我国的未来发展情况进行预测。 [关键词]股票收益互换中信证券高杠杆 1股票收益互换的相关理论 作为金融互换业务的一种特殊形式，股票收益互换业务具有典型的金融互换的特点。首先它是一种表外交易；其次，股票收益互换交易能够灵活应对满足参与者的各种需求。 从功能上讲，金融互换交易作为一种金融衍生品天然的存在两种功能，即规避风险和套利。从创新角度讲，股票收益互换的功能更多的表现为转化资产和跨国投资。通过股票互换，不仅可以实现股票收益的互换，还能够连接国内市场和国际市场。从这个角度讲，股票收益互换交易也具有金融互换产品风险管理的一般作用，通过投资者的恰当判断实现规避股票价格波动的效果，锁定投资收益，获得较稳定的回报。 2案例分析 股票收益互换交易在国外发展已久，但在我国仍是一个新兴类目。2012年我国开始允许 试行股票按收益互换类产品，2013年中信证券作为首批试点证券开始进行股票收益互换交 易。但是在2015年，我国的股票收益互换业务被证监会紧急叫停。中信证券这款股票收益互换产品的优势主要是：（1）有较高的杠杆比率；（2）要素设计灵活；（3）交易效率高。 2.1指数杠杆交易合约 客户长期看好中证500指数的表现，与证券公司达成如下交易：以中证500作为标的证券，互换3000万人民币本金，客户支付固定收益，证券公司支付浮动收益。交易期限为1 年，当固定利率为7.5%时，投资者需要向证券公司支付；此时的浮动收益率与中证500指数进行挂钩，浮动收益率为中证500指数一年的收益率，假设期初指数点位为3000期末未3500，则收益率为3500/3000-1；客户初期需缴纳名义本金的20%作为保证金，并保证交易期间保证金水平维持在15%以上。在这种情况下：当指数下跌10%时：投资者应付3000万 ×7.5%=225万，证券公司应收，则最终结果是投资者损失525万；当指数上涨10%时：投资者应付不变，仍是225万，证券公司应付仍为300万，最终交易结果是证券公司支付给投资者
【堡垒机】极地数据堡垒机“防统方”解决方案概述
技术文章 极地数据堡垒机 “防统方”解决方案概述 方案综述 极地数据内控堡垒机，是国内知名的内网安全厂商极地安全，针对医药行业“防统方”现实需求，基于当前国际上最前沿主流的内网信息系统后台高端保护技术——堡垒机技术，而研发的全面“防统方”解决方案。 该方案立足于智能主动、全程管控的“防统方”理念，通过事前的堡垒机集中账号和访问通道管控，事中的单点登录、统一授权和访问控制，事后的数据走向与行为审计等功能，具备在服务器及后台数据库的核心设备层面的数据保护、智能拦截和行为审计，实现了真正意义上的智能管控和深度审计“防统方”的目的。 通过极地数据内控堡垒机“防统方”解决方案（以下简称：“防统方”堡垒机），能够有效地防止和精确审计医院系统内外的各种有权限访问内部各个核心系统的人员的统方操作，包括：医院HIS系统使用者管理者、医院信息设备管理者、外部技术维护人员，以及外部黑客等。 极地“防统方”堡垒机的核心价值在于： (1) 治本：从根源解决“防统方”难题。 (2) 全程：融预警变事后追查为主动防御。 (3) 高效：产品便捷操作，智能防御和深度审计。 (4) 整体：产品方案高屋建瓴，不光针对防统方问题，同时对整个医院内网信息系统核心数据设备，构建了高效率运维支撑和高强度安全保障的信息安全体系。 医院面临的“防统方”困境 困境一：“统方”途径多，堵漏难度大 目前，卫生行业信息系统均采用专网互联，并采用了防火墙、杀毒软件等基本的安全防护软件，但仍然存在众多安全威胁和监管漏洞，导致非法“统方”行为的发生。一般而言，现在医院统方途径主要有四大方面，简单分析如下：
第一，HIS应用系统相关功能提供的统方。 医院的HIS等医疗系统，集中了处方统计分析业务、处方查询（药剂科），以及挂号、病历、诊疗信息管理等核心业务模块，后台涉及到医生、药品、剂量、单价、应收金额等直接或间接能够“统方”的信息，这些功能本身提供详尽的统方表格，同时该应用系统有部分高权限用户拥有统方权限，例如，一些医院的药剂科本身就兼具正常“统方”的职责，在一定的时间药剂科科长需要对医生、药品和剂量信息进行统计，以防止医生用药比例过高导致医生停诊。因此，如果HIS应用系统本身管理制度出现漏洞，或者有权限的医院内部人员出现问题，就会导致统方数据外泄的威胁。但这个途径逐步已经不成为非法统方的主要途径，这是因为尽管这是统方最直接和便捷的通道，但也是非法统方者最危险的通道，因为HIS系统本身对相关权限和开放权限的人员，构建了严格的管理和审计体制，对于当前主流HIS系统，很难钻到空子。 第二，内部信息资源管理人员非法“统方” 随着信息化水平提升，医院信息中心人员也迅速增加，他们负责医院信息化建设，以及日常IT网络设备、数据库等程序的维护工作，这些管理人员掌握着SYS、SYSTEM等超级用户，这些用户具备了访问所有IT网络设备、服务器、应用数据库的权限；从而使毫无业务需要的信息中心工作人员能够访问所有处方数据，具备“统方”的最佳途径；另外，数据库管理员（简称：DBA 人员）也可以直接查询数据库中的用户密码表，使用具备统方权限的应用用户登录到HIS系统直接进行非法“统方”。由于这个群体对于信息系统的操作熟悉程度，以及目前对于超级用户的技术审计比较薄弱，因此，事实证明，这是目前比较主要的非法统方途径。 第三，开发人员、维护人员非法“统方”。 医疗信息系统的开发和维护人员掌握着系统访问数据库的用户名和口令，这些人员经常需要
超市收银工作流程安排
超市收银工作流程安排 收银工作的内容繁杂而琐碎，除了有每日的例行工作之外，还有每周及每月的固定作业。如果能将这些林林总总的原则及细节予以整理并列成表，并且依据各超市的作业习惯及特性自行安排固定的作业时间，可使超市的收银员在进行收银工作、主管执行工作检核，以及收银业务交接和代理时有一定的规范可循。 以下即针对每日、每周、每月的收银工作安排予以介绍。 一、每日工作流程安排 收银工作的区域范围除了包括一般为顾客结帐的收银柜台之外，还有服务台的部分。兹将这两个工作区每日的收银工作流程归纳成表一。 二、每周工作流程安排 (一)订货(指收银业务用必备物品)。 (二)清洗购物车、篮。 (三)更新特价宣传单。 (四)确定收银员轮班表。 (五)向银行兑换零钱（包括硬币和小额纸币）。
(六)营业所得存入银行。 (七)整理并传送以周为登录单位的各式收银表单至相关部门或主管。 三、每月工作流程安排 (一)月初库存上月份的统一发票存根联。 月底购买下月份的统一发票。)二 ( )必备文具的申请或购买。三 ( )单月份申报营业税。 (四 整理并传送以月为登录单位的各式收银表单至相关部门或主管。五) ( 收银机定期维修。 (六) 每日收银工作流程表表一 便利店连锁门店收银员管理
一、任职资格 1、了解公司及门店有关的各项规章制度。 2、熟悉收银业务运作。 3、熟练掌握各种收银设备的操作技能。 4、具备一定的服务意识和销售技巧，服从性、协作意识强。 5、具备基本的电脑知识和财务知识。 6、具有识别假钞和鉴别支票真伪的能力。 7、思想素质好，金钱价值观念清晰。 二、岗位职责 1、为顾客提供快速、优质的结算服务。 2、防止商品从收银通道流失。 3、准时参加公司组织的各种培训与考核。 三、操作要求 上班时： 1、到指定地点领取备用金，并在登记本上签名，兑换充足的零钞，当面点清。 2、检查收银台周围的小商品及香烟柜有无异常情况应立即向店长或店长助理汇报。 3、取下机罩，叠好放在抽屉里。 4、收银机开机程序：开UPS电源，显示屏、主机，将显示屏及客户屏调整到最佳角度。 5、输入密码，进入销售状态，打开钱箱，放入备用金（面值大的放上格，面值小的零钞放 格）。 6、认真检查收银机、扫描枪是否正常，如有异常立即向店长或店长助理汇报。 7、将营业所需的计算器等摆放好，清洁收银台和清点办公用品是否齐全，并注意合理摆放，检查购物袋存量是否足够。
银行代收代付业务管理办法模版
代收代付业务管理办法 编制部门： 版次号： 生效日期：xx年07月28日
目录 修改与审批记录.............................................................................................................. 错误！未定义书签。第一章总则 (3) 第二章组织职责 (5) 第三章风险控制 (5) 第一节内部机制 (5) 第二节外部机制 (5) 第四章附则 (6) 附件： (6) 附件1.《个人客户业务申请表》 (7) 附件2.《代发工资业务协议书》 (7) 附件3.《委托代收款项协议书》 (10) 附件4.《个人代缴款项委托书》 (13) 附件5.《委托代扣清单》 (15) 附件6.《委托付款业务协议书》 (16)
第一章总则 第一条为加强银行（以下简称“本行”）代收代付业务的管理，防范业务风险，根据《商业银行中间业务暂行规定》制定本办法。 第二条本办法适用于本行各分支机构对代收代付业务的管理。 第三条代收代付业务，是指本行利用自身的清算功能和结算网络，接受客户的委托向第三方代为办理指定款项收转、支付的业务。 （一）代收类业务主要包括：代收水费、电费、燃气费、暖气费、广电信息费、行政事业性收费、居民医保、移动话费、联通话费、代理民生银行信用卡还款、公交IC卡充值及受签约单位委托代收的其他款项等； （二）代付类业务主要包括：代发工资、委托代付款项等。 第四条代收代付业务的服务对象： （一）与本行签订代收代付合作协议的委托单位及个人； （二）申请办理本行代收代付业务的个人客户。 第五条代收代付业务协议的签定： （一）所有代收代付业务开办前，业务主办行应按照规定，报总部批准与委托单位或个人签订协议； （二）客户申请办理代收代付业务时，应与本行签订双方协议，协议书主要内容包括： 1.协议各方的名称； 2.协议中涉及扣款的个人签名； 3.业务名称、业务合作范围及实施方式； 4.手续费的收取标准和支付方式； 5.资金清算方式； 6.争议解决方案；
网堡垒机部署方案
目录 一．概述 (2) 1.1背景分析 (2) 1.2运维现状分析 (2) 1.3存在的问题 (3) 1.4问题分析 (4) 二．解决方案 (4) 2.1.实现目标 (4) 2.2运维人员需求 (5) 2.3部署拓扑 (6) 2.4 部署说明 (6) 2.5堡垒机的配置： (7) 2.6.防火墙的配置： (7) 2.7 交换机的配置 (8) 2.8应急措施 (8)
530运维堡垒机解决方案 一．概述 1.1背景分析 随着信息技术的不断发展和信息化建设的不断进步，业务应用、办公系统、商务平台的不断推出和投入运行，信息系统在企业的运营中全面渗透。统管理员压力太大等因素，人为误操作的可能性时有发生，这会对部门或者企业声誉造成重大影响，并严重影响其经济运行效能。黑客/恶意访问也有可能获取系统权限，闯入部门或企业内部网络，造成不可估量的损失。如何提高系统运维管理水平，满足相关标准要求，防止黑客的入侵和恶意访问，跟踪服务器上用户行为，降低运维成本，提供控制和审计依据，越来越成为企业关心的问题。 1.2运维现状分析 530政务外网中现有各大厂商的网络设备，安全设备和服务器，其日常运维过程中普遍存在以下现状：
·用户访问方式以内部远程访问为主，运维操作的访问方式又以SSH/TELNET/RDP/VNC/HTTP/HTTPS为主; ·用户凭借设备上的账号完成身份认证授权，难以保障账号的安全性; ·密码管理复杂，无法有效落实密码定期修改的规定； ·运维人员的操作行为无审计，事故发生后无法快速定位事故原因和责任人； 1.3存在的问题 ?用户身份不唯一，用户登录后台设备时，仍然可以使用共享账号（root、administrator等）访问，从而无法准确识别用户的身份；?缺乏严格的访问控制，任何人登录到后台其中一台设备后，就可以访问到后台各种设备； ?重复枯燥的密码管理工作，大大降低了工作效率的同时，人员的流动还会导致密码存在外泄的风险； ?难于限制用户登录到后台设备后的操作权限； ?无法知道当前的运维状况，也不知道哪些操作是违规的或者有风险的； ?缺乏有效的技术手段来监管代维人员的操作； ?操作无审计，因操作引起设备故障的时候无法快速定位故障的原因和责任人；
超市收银系统技术方案
乐购超市收银系统技术方案 目录 目录 (1) 1 系统概述 (2) 2 项目需求 (2) 3 方案设计 (2) 3.1 系统简介 (2) 3.2 系统特点 (2) 3.3 系统方案介绍 (2) 3.4 设计情况 (3) 4 设备材料清单 (3)
1 系统概述 乐购超市建有两层，内部商品种类较多，超市收银系统 2 项目需求 超市收银系统 3 方案设计 3.1 系统简介 3.2 系统特点 1）水准领先于国内及港澳台地区，数据传输快速安全准确。支持多种传输方式，如Internet、Dialup、DDN、ADSL、X.25 等等。 2）在数据库及上下层数据关系之间采用数据服务器、通讯服务器、库存服务器和成本服务器各自独立又相互关联地运作，保证了数据通讯和查询的快速和准确。 3）系统支持多元化多层次的管理架构。 a) 支持总部-分部-店铺/仓库的多种体系结构，并支持多个区域并行运行。 b) 多层管理：店铺、配送中心/分公司/区域中心、总部均不在同一地点。由总部按管理需求设定其数据上下传的方式。各店铺/配送中心/分公司/区域中心及总部的数据可以方便快速地进 行数据交换。且其管理层次可以不断地扩充。 4）优越的客户关系管理系统（CRM） a) 建立和维护一个良好的客户关系已是当今零售业取得竞争优势的最重要的基础。 b) 科传零售系统能更好地为顾客服务，保障顾客的惠顾，提供优质的消费体验，管理好一些长期或消费能力较高的顾客的资料，进行特别对待，比如邮寄些顾客生日问候、促销告之等信息，以此来提高公司声誉及服务。 c) 系统提供良好的开放性。所有报表都可以另存成.txt 或.xls或.dbf 格式，因此十分容易地将系统的数据转入到其它系统，如财务系统、存货系统、人事系统等。另外系统在收货、退货、盘点等功能中均有数据接口，可以从其它系统读取数据。有不同系统整合经验, 如JDE, SSA, SAP 等。
中行代收代付业务
代收代付 一、功能说明 “代收代付”服务下包括“快捷代发”、“快捷代收”、“普通代发”、“普通代收”等功能，为企业客户提供在线发放工资及其他款项的代付服务以及主动从对方个人或企业账户向本单位企业账户扣划资金的代收服务，处理时效性高、操作便捷，实现混合卡提交、大批量上传等功能。 二、处理系统： 三、服务限额：含对接和WEB
普通代收服务无限额。 四、业务规则 1、快捷代发：以批量方式发起从本单位对公账户向收款方对公或对私 账户的汇款交易 ●上传批量文件：通过该功能您可下载我行提供的批量文件制作工具， 生成TXT格式的批量转账文件，上传网银系统发起批量代发交易。单 批代发交易的最大笔数为40000笔/批，批量文件上传后系统实时反 馈交易批次号，文件上传后请通过“10日内上传文件处理结果”功 能查询上传处理结果，如整批上传失败请修改文件后重新上传整批文 件。 ●业务类型：工资类中可提交用途为工资和奖金的代发业务，其他类中 可提交用途除工资以外的代发业务，用途为奖金的代发业务如业务类 型选择为工资类则交易明细信息的查询权限按工资类业务控制，仅具 有查询交易明细权限的操作员可以查看。 ●短信提醒：通过该功能您可在交易处理完成时自动收到银行发送的短 信提醒，告知您款项发放情况，包括交易状态、成功失败业务笔数等 信息。短信提醒的手机号为您申请网银服务时预留的手机号码，如需 临时更换可直接修改回显信息，需彻底修改可到网银开户行修改预留 信息。 ●页面批量制单：通过该功能您可在页面中一次性填写多笔交易信息并 批量发起交易，每笔交易的业务类型、付款人、收款行类型（包括中 国银行和其他银行）、指定付款日期、用途、客户业务编号、附言、 短信提醒信息均相同，该功能下单次最多可提交20笔代发交易，交 易信息提交后实时反馈批次号并发送复核或授权人员处理。 2、快捷代收：以批量方式发起从对公或对私账户向本单位对公账户的