FTP模拟利润考核助力银行提质增效-课件 (一)

FTP模拟利润考核助力银行提质增效-课件

(一)

FTP模拟利润考核助力银行提质增效-课件

银行在日常运营中，如何有效地掌控风险，并实现利益最大化一直是银行经营者最重要的问题之一。而FTP模拟利润考核就是银行非常重要的一项工具，可以帮助银行管理人员分析银行业务的风险和收益，提供有效的业务指导，从而提升银行的经营效益。

FTP是“Funds Transfer Pricing”的缩写，即资金转移定价。这是一个将资金流动与各项业务（如存贷、证券交易、投资等）联系起来的管理方法，是银行资金价格定价和分配的核心方法。FTP模拟利润考核是通过金融衍生产品模拟交易实现的一种利润考核方法。它既能体现各项业务在同一时间内的综合贡献，也能反映各项业务的风险情况，便于管理层制定更为科学的业务策略，提升银行的经营效益。

对于银行而言，通过FTP模拟利润考核，可以实现以下几个方面的目标：

1. 实时掌握业务利润状况

通过FTP模拟利润考核，银行可以实时掌握各项业务的收益情况。通过对不同业务的成本和收益进行计算并比较，银行可以清楚地知道赢利的来源和存在的风险，进而优化业务结构，降低风险控制成本，增加经营收益。

2. 实现业务整合和风险控制

FTP模拟利润考核可以帮助银行分析自身业务间关系，全面理解风险来源，防范风险，实现风险控制。银行可以利用FTP模拟利润考核框架建立各项业务之间的联系，优化整合业务，避免资源浪费，增强业务协同效应。

3. 改善机构运营能力

FTP模拟利润考核可以帮助银行提高管理人员的专业素养，增强管理团队的运营水平，更好地调动员工积极性和创造力。通过对FTP模拟利润考核的全面评估，银行可以及时调整策略，完善管控机制，提高业务运营能力，最终实现更高效的利润目标。

总之，FTP模拟利润考核作为一种重要的银行业务管理工具，可以帮助银行更好地实现业务整合、风险控制和利润最大化。银行在日常经营中，应该充分发挥FTP模拟利润考核的作用，综合分析自身业务，不断创新发展，提升经营效益。

FTP模拟利润考核助力银行提质增效-课件 (一)

FTP模拟利润考核助力银行提质增效-课件 (一) FTP模拟利润考核助力银行提质增效-课件 银行在日常运营中，如何有效地掌控风险，并实现利益最大化一直是银行经营者最重要的问题之一。而FTP模拟利润考核就是银行非常重要的一项工具，可以帮助银行管理人员分析银行业务的风险和收益，提供有效的业务指导，从而提升银行的经营效益。 FTP是“Funds Transfer Pricing”的缩写，即资金转移定价。这是一个将资金流动与各项业务（如存贷、证券交易、投资等）联系起来的管理方法，是银行资金价格定价和分配的核心方法。FTP模拟利润考核是通过金融衍生产品模拟交易实现的一种利润考核方法。它既能体现各项业务在同一时间内的综合贡献，也能反映各项业务的风险情况，便于管理层制定更为科学的业务策略，提升银行的经营效益。 对于银行而言，通过FTP模拟利润考核，可以实现以下几个方面的目标： 1. 实时掌握业务利润状况 通过FTP模拟利润考核，银行可以实时掌握各项业务的收益情况。通过对不同业务的成本和收益进行计算并比较，银行可以清楚地知道赢利的来源和存在的风险，进而优化业务结构，降低风险控制成本，增加经营收益。 2. 实现业务整合和风险控制

FTP模拟利润考核可以帮助银行分析自身业务间关系，全面理解风险来源，防范风险，实现风险控制。银行可以利用FTP模拟利润考核框架建立各项业务之间的联系，优化整合业务，避免资源浪费，增强业务协同效应。 3. 改善机构运营能力 FTP模拟利润考核可以帮助银行提高管理人员的专业素养，增强管理团队的运营水平，更好地调动员工积极性和创造力。通过对FTP模拟利润考核的全面评估，银行可以及时调整策略，完善管控机制，提高业务运营能力，最终实现更高效的利润目标。 总之，FTP模拟利润考核作为一种重要的银行业务管理工具，可以帮助银行更好地实现业务整合、风险控制和利润最大化。银行在日常经营中，应该充分发挥FTP模拟利润考核的作用，综合分析自身业务，不断创新发展，提升经营效益。

模拟利润考核方法参考V2.0[精品文档]

模拟利润典型考核方法简介 一、模拟利润对考核的导向 通常来讲，模拟利润采用的是基于内部资金转移定价（FTP）进行计算，1）对于存款，FTP价格体现的是收购价、收益价的概念，引导客户经理更多组织存款，根据存款的资金转移收入，减去存款利息支出，所得即为模拟利润2）对于贷款，FTP价格体现的是成本价的概念，引导客户经理树立“成本-收益”意识，知晓所营销的贷款均需要消耗行里的资金、均需要支付一定成本给总行，总行核算利润并不按照贷款利息收入，而是依据“剔除掉FTP转移支出之后的模拟利润”来进行核算； 同时，在贷款模拟利润计算公式中，贷款减值损失作为模拟利润的扣减项，根据五级分类计提，如果某客户经理做了多笔贷款，创造的模拟利润为50万，但由于其中一笔出现不良，则可能直接导致该客户经理的模拟利润被扣减为0、甚至为负数，以此引导客户经理重视贷款质量。 另外，在考核贷款时，还可以把贷存比挂钩起来，引导客户经理重点关注存款的组织工作、协调均衡发展。 3）在模拟利润引进的初期，建议宜粗不宜细，逐步的过渡到“以利润为中心”的考核阶段。 二、模拟利润通常的计算公式 在具体计算存款模拟利润、贷款模拟利润时，主要基于权责发生制，按天匡算利润，如下

三、模拟利润具体运用思路 1. 用于客户经理存款绩效工资的计算 采用产品营销计价模式，如下，按月或者按季计算。 ?个人归户存款的存款模拟利润计酬=个人归户存款的存款模拟利润×单价。 ?个人归户存款的存款模拟利润＝存款帐户时点余额×(FTP转移价格－存款 利率) *（1-准备金率）+ 存款帐户时点余额×准备金率*(准备金利率－存款利率)。其中FTP价格由总行FTP定价小组按月公布，如下为2012年1月定价表： 负债业务FTP价格表

农商银行20xx年度员工薪酬分配与绩效考核办法(试行)

农商银行20xx年度员工薪酬分配 与绩效考核办法（试行） 为充分发挥薪酬分配与绩效考核在商业银行公司治理和风险管控中的导向作用，促进经营战略调整，全面考核各分支机构和各业务条线的业绩成果，反映经营状况、评价管理水平，对员工业绩进行客观、公平、公正地评价，合理进行价值分配，完善激励与约束机制，确保本年度经营目标和管理目标的实现，真正体现责任、风险、收益相一致的原则，根据《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》、《商业银行稳健薪酬监管指引》及《安徽省农村合作金融机构法人行社薪酬管理实施办法》（皖农信联发〔2014〕28号），结合本行实际，特制订本办法。 一、基本原则 （一）基本保障原则。员工收入不低于当地最低工资标准，并随当地最低工资标准调整而调整，以保障员工的基本生活。 （二）按劳取酬原则。员工个人收入高低与其业务水平高低、岗位责任大小、工作质量好坏、贡献多少等紧密联系，并客观公正地对员工进行岗位劳动评价，薪酬充分体现多劳多得，少劳少得，克服平均主义。 （三）绩效挂钩原则。员工的收入与本单位综合经营效益直接挂钩，充分体现增效增资、减效减资。 （四）风险控制原则。本行建立绩效薪酬延期支付制度，并兼顾效益提高与风险控制的关系，坚持短期激励与长期激励相协调，坚持薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应，努力提高风险防范的意识、能力和水平。

（五）分类指导原则。在依法规范总行领导班子成员薪酬管理的基础上，对中层管理人员和一线员工的薪酬，分别采取更加灵活的激励与约束薪酬。 （六）权责发生制原则。员工薪酬按月支付，以便更加准确地反映特定会计期间实际的财务状况和经营业绩。 二、人员分类 按照用工形式分为：在岗员工、业务岗派遣用工、离岗退养员工、待岗员工和临时用工。其中在岗员工和业务岗派遣用工分七类：支行行长、委派会计、分理处主任、客户经理、综合柜员、清收人员、总部人员，每一类群体对应不同的考核指标和考评方法。 三、薪酬结构 薪酬总额=基本薪酬+可变薪酬+福利薪酬+长期激励薪酬 （一）基本薪酬 基本薪酬即固定薪酬，固定薪酬=保障工资+工龄津贴+学历津贴+职称津贴+证书津贴+岗位津贴+交通津贴（农村支行）。 1.保障工资：本地最低月工资标准的2倍； 2.工龄津贴：员工工龄津贴从首次参加工作的年份起计算（扣除中间中断工作的时间），按每年工龄月津贴额20元执行。计算公式为：某员工当年工龄月津贴=[（当年年份-参加工作年份+1）-（中间恢复工作年份-中间停止工作年份）] ×20元。 3.学历津贴：大专学历80元、本科学历100元、学士学位120元、双本科或研究生180元、双学士或硕士220元、博士280元。享受学历津贴的，必须为国民教育系列和

模拟利润介绍

附件1 模拟利润介绍 1.1 模拟利润介绍 银行属于现代化企业，其经营目标是追求利润最大化，把利润作为考核重点是其本质所决定的。现代商业银行经历了一个从追逐规模的粗放型经营模式向重视平衡风险与利润、重视质量效益的集约型模式的转变。因此，绩效考核体制总体上也应该从过去的以规模为导向逐步转变为以利润为导向的考核。 传统考核模式未能提供标准统一的、有说服力的衡量尺度来说明员工对商行的贡献。最好的解决方案就是引入利润的考核方法，通过计算利润来解决评价尺度不科学的问题。 另外，传统模式下对财务效益的考核只能基于机构层面的账面利润考核。而本章节所介绍的“基于内部资金转移定价的模拟利润考核”，采用的是从最小粒度账户层次开始向上统计的方式，可计算出客户经理的存款、贷款模拟利润，以及分支机构的存款、贷款模拟利润，并且同时能够统计客户的贡献度。其应用的范围更广，考核也更为精细化，因此也更为适合当前商行银行的考核。 以下将就“FTP利润考核的背景”、“FTP利润考核的优点”、“考核实施建议”、“系统实现方式”四方面展开进行阐述。 1.1.1FTP利润考核的背景 目前，股份制商业银行、城商行采用较多的是基于内部资金转移定价（FTP）的模拟利润考核，农商行、农信系统也有部分已经采用了模拟利润考核模式。 FTP利润考核有其深刻的背景：长期以来我国银行普遍按照规模的增长增量考核分支机构的业绩，在实践中容易导致追求资产规模扩张和高风险利润。建立银行内部以模拟利润考核体系最主要的目的之一，就是有效的引导各分支机构确立更为合理的和科学的绩效评价标准，把经营目标的账面利润转为扣除风险成本的经济模拟利润，使银行对各分支机构和产品线和业务线的评价，既考察了盈利能力，又充分考虑了盈利能力背后承担的风险。 内部资金转移定价 (FTP)是商业银行进行利率风险管理、产品定价、资源配置、利润核算、绩效评价、优化决策和提高运营效率的重要工具。实施资金转移