汽车险核保办法

個人傷害保險

(含個人旅綜險、微型保險)

核保要點

（個人保險商品部）

目錄

壹、前言…………………………………………………………P03 貳、承保對象、方式及承保範圍………………………………P03 參、業務評估流程………………………………………………P07 肆、核保權限……………………………………………………P08 伍、其他注意事項………………………………………………P09 陸、核保程序遵循及監督………………………………………P13 柒、公教、快樂旅平（卡）、醫療加值型或申根國適用計畫……P14

壹、前言：

天有不測風雲、人有旦夕禍福，意外事故已名列國人十大死因之一，面對隨時可能發生的大小事故及隨手可得之保險資訊，買個意外險將風險轉嫁至保險公司上，已是極為便利且稀鬆平常的避險方式，再者由於保險詐欺事件頻傳，如何做好核保把關已是本公司相當正視之課題，因此無論在同險累計之限制上、異常投保資料之建置及業務人員親訪回報等都有相當程度之琢磨，同時亦秉持核保利潤優先之考量，承接所有可能之優質業務，為公司創造最大利潤。

貳、承保對象、方式及承保範圍：

一、承接的業務與不保的業務（保額限制）：

（一）、個人傷害險：

1、投保身份：

2、年齡：傷害主險保險金額可投保之上、下限

註1：最高投保年齡無論新、續保皆可至75歲。

註2：採保險年齡，即被保險人的投保年齡以足歲計算，但是未滿一歲的零數若超過六個月則加算一歲，保險年齡＝契約生效日期－被保險人之出生年月日。

3、職業類別：傷害主險保險金額可投保上限：

4、疾病投保規則：

5、高保額規定：

（二）、個人旅綜險：

1、險種：

2、年齡：旅行平安險及傷害醫療之保險金額可投保之上、下限（採保險年齡）：

3、拒、限保地區：

（1）拒保國家：阿富汗、利比亞、馬利、茅利塔尼亞、尼日、巴基斯坦、索馬利亞、敘利亞、伊朗、埃及、伊拉克及葉門。

（2）限保：

A.限保國家：阿爾及利亞、巴林、中非共和國、查德、剛果、厄利垂亞、衣索比亞、

喬治亞、幾內亞比索、海地、北韓、吉爾吉斯、黎巴嫩、象牙海岸、馬

達加斯加、南蘇丹、蘇丹、東帝汶、多哥、辛巴威、以色列、巴勒斯坦、

約旦及尼泊爾。

B.保額限制：

4、投保身份：

5.特定活動綜合保險

（三）微型保險：

1、承保對象：

（1）被保險人資格限制(應符合下列經濟弱勢條件之一)：

A.無配偶且全年綜合所得在新臺幣三十五萬元以下者。

B.屬於夫妻二人之全年綜合所得在新臺幣七十萬元以下家庭之家庭成員。

C.具有原住民身份法規定之原住民身份，或具有合法立案之原住民相關人民團體或機

構成員身份或為各該團體或機構服務對象。

D.具有合法立案之漁民相關人民團體或機構成員身份，或持有漁船船員手冊之本國籍

漁業從業人或取得我國永久居留證之外國籍漁業從業人。

E.合法立案之社會福利慈善團體或機構之服務對象。

F.屬於內政部工作所得補助方案實施對象家庭之家庭成員。

G.屬於兒童及少年醫療補助辦法所定中低收入家庭或特殊境遇家庭扶助條例所定特

殊境遇家庭或符合社會救助法規定低收入戶之家庭成員。

H.符合身心障礙者權益保障法定義之身心障礙者，或具有合法立案之身心障礙者相關

人民團體或機構成員身份或為各該團體或機構服務對象。

（2）本公司承保之微型保險每一被保險人投保金額最高為50萬，倘欲投保之被保險人，累計本金額及已投保(不限本公司)之微型保險金額超過50萬元時，則不予承保。

※敬請確實落實通報查詢及核保作業，影響深遠，不容有誤！

2、新、續保年齡：滿15歲(採足歲)～未滿76歲（採保險年齡）。

3、不同職業類別保險費率：（單位：NT$）

4、非授權業務：

（1）不予承保：特殊客戶註記名單。

（2）非授權業務：身心障礙手冊程度達重度與極重度之智能障礙及精神障礙、植物人。

5、投保檢附文件：符合被保險人身份或資格之文件影本，如身分證明文件、中低收入戶證

明、身心障礙手冊等。

6、佣金率：5%

(四)璀璨人生專案：

1.投保年齡：新保年齡依專案條件，續保年齡85歲。

2.疾病投保規則：除高血壓外，屬疾病投保規則表中非授權業務疾病不予承接，其餘疾病

仍應依個案狀況由核保人員核定。

二、考慮採用臨時分保之判斷標準：針對同一風險累積保額12億以上之業務基準安排臨時分保。參、業務評估流程：

一、風險評估的判斷標準：

（一）、定期透過損失率報表檢視各通路損失率變化，針對損失率不佳險種予以限保或改變商品組合。

（二）、檢視個人出險狀況，篩選體況不佳或道德危險高客戶並建立電腦檔案予以限保或拒保。

二、新型態風險的監督方式：

（一）、落實公會通報系統資料之查詢，及與同業核保資訊串連網絡。

（二）、建立客戶風險控制系統，完整保存客戶投保及理賠歷史資料。

三、因應新型態風險的核保流程：現在保險犯罪手法日新月異，隨時收集新興社會犯罪方式，

擬定新核保政策並落實核保教育訓練。

肆、同險累計：以下條件皆以同一ID於本公司於同一時點之有效保單為基準。

一、公司條件：

一般傷害險+團體傷害險 < 2,001萬旅平險 < 2,001萬一般傷害險+【飛航加倍+大眾運輸（陸海空）+空中大眾運輸+搭乘交通工具增額給付】

/陸海大眾運輸≦3,100萬海外加倍≦500萬

傷害住院日額（含日額實支二擇一）≦3,000元健康、傷害住院日額（含日額實支二擇一）≦6,000元住院慰問金≦10,000元意外傷害全殘增額給付保險金≦1,500萬看護費用≦3,000元

二、同業一併計算（公司 + 產、壽同業）：

1.一般傷害險+團體傷害險+同業（個傷+團傷） < 2,001萬

2. 旅平險+同業(旅平) < 2,001萬

※累計同業＞2,001萬，需檢覆財務資料問卷並進行生調作業，完成後保額200萬以內

專案（不含健康險）由各單位依核保規範及以一張為限之原則進行核保。

※生調作業：由非原招攬業務員專人親晤被保險人

2.健康、傷害住院日額（含日額實支二擇一）+同業≦8,000元

※PA日額實支二擇一保額累計同業超過上述同險條件，在本公司無任何生效中之PA保單，

一般傷害險+團體傷害險+旅平險+同業（傷+旅）≦3,100萬及無密集投保【3個月2張

（含）以上】之情形下，PA日額實支二擇一之專案（不含健康險）由各單位依核保規範

及以一張為限之原則進行核保。

3.醫療實支實付+同業醫療實支實付≦3張

(保經代適用)

4.旅平險≦3張

三、投保張數限制：

（1）不計算安心加值專案。

（2）無密集投保之情形（3個月2張含以上）

四、原續保可不受同險設限而調整保額。

伍、其他注意事項：

一、承保對象：

（一）、「主被保險人」：係指要保書及保險單上主被保險人欄位所列名的被保險人本人。

（二）、「要保人」：可為法人且以申請訂立保險契約，並交付保險費之人，如無指定則同主

被保險人。

（三）、「被保險人」：係指主被保險人及其家屬，且須載明於要保名冊上，經其簽名同意。

（四）、「身故受益人」：

1、自然人：身故受益人與被保險人之關係以配偶、直系親屬及法定繼承人為限，除上述以

外身故受益人之指定，需檢附財務問卷並由核保人員親自電訪被保險人確認投

保意願，審核通過後其傷害險之保險金額須以200萬為上限且必須附上身故受

益人之ID號碼及連絡電話填於要保書上，倘欲投保200萬以上，除需檢附上

述文件外，另需指定法定繼承人並列受益人且受益成分必需均分；外國人需另

註名聯絡方式等資料。

2、法人：原則上同意，但以文教、慈善基金會為前提，其餘一般公司行號為例外，倘需指

定需問明原因後判斷，但不得指定僱主為身故受益人。

※身故受益人指定需電訪及檢附財務問卷以第一順位為準，如第一順位有含配偶、直系

親屬或法定繼承人，其餘關係身故受益人分配保險金額未超過200萬時，則不需電訪

及檢附財報。

※旅平險受益人非直系親屬時不需電訪及財報，但以二等親及法人、慈善機構為限。

二、要保書注意事項：

（一）、簽名限制：

1、要保書之「被保險人簽章」處，應由要保人/被保險人親自簽名，倘被保險人為未成年

人，7歲以下則由法定代理人簽名及代簽被保險人姓名；7歲以上，除法定代理人簽名

外，被保險人亦需親筆簽名。

2、倘法定代理人（含要保人）不識字或雙手因故無法完成簽名動作者，則可改以兩人見證

且以指印代替簽名（註明何手何指），並需加蓋其本人印章。

3、倘要保人為法人，需加蓋公司章（不限大小章，但不可為專用章如發票專用章...）。

4、A.倘要保人為法人(ID欄位需填入統一編號)，則被保險人需以受僱人為限，簽名欄位

亦需加蓋公司大小章。

B.倘法人無統編，要保人除法人外需再加上僱主姓名，簽名規定同上。

5、凡透過EC投保之個人旅綜險，應依保險法第105條規定辦理，即由第三人訂立之死亡

保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效……。

6、保險期間及要保書相關規定：

（1）、保險之起迄日期，若較核保人員核定之日為晚者，則依要保書上所填寫之日期為準。

（2）、保險之起迄日期，若較核保人員核定之日為早者，則依核保人員核定後當日生效。

（3）、保險之生效時間，依各險種之規定辦理。

（二）、告知事項：為減少本公司對危險之錯誤評估，告知事項內容請務必要求被保險人詳實

告知並親自填寫。

（三）、招攬人簽章：非本公司員工親自招攬之業務，如跨售及保代業務均需請業務經辦於招

攬人簽章處簽名。

（四）、要保書規則：要保書上任何欄位之塗改需請要保人簽名確認。

依保險法規定保險契約訂定未經被保險人書面同意，其契約無效，因此

不論新續保件皆需被保險人親簽。

（五）、各單位核保人員於核保個人保險傷害險（CH）時，記錄各要保書所填寫

之告知事項內容(含任何敘述，無論拒保或限保，皆需回報)，並以MAIL方式回覆所

屬對應窗口，倘該週無須回報，則以E-MAIL方式回覆「無」。

（六）、有關人身保險要保書中〝被保險人是否已投保其他實支實付型(傷害)醫療保險…〞之相關詢問事項，務請落實要求其回覆結果為〝是〞或〝否〞(未回覆者不予受理)，以

避免日後理賠處理產生困擾並確保客戶權益。

（七）、要/被保險人之聯絡或通訊地址，不得填寫郵政信箱號碼。

(八)、核保人員對於核保逾期取消或不予承保之案件，因仍有核保需求，為確保客戶個人資

料不致外流，應由核保人員將該文件與要保書一同歸檔留存。

三、暫保機制：

（一）、暫保件之要保內容必須填寫清楚並以乙次且三天為限，此外，重新計算起保日期。（二）、暫保文件上需有核保人員蓋職章或簽名為準。

四、有關個人保險之來電(店)客投保規定請按「個人保險傷害、健康險有關來電(店)客投保相

關規範」辦理。

五、自動續保件於到期日後30日內(含)完成繳費者，則保期可由原到期日接續。

六、不續保、轉保條件：

七、業務人員報告書：

1. 新投保件一律需填寫業報書，續保件因已實施業務員報告書超過一年，續保可不檢附。

2.業務人員經纜過程：經纜時是否親晤要保人、被保險人」之選

項，倘勾選為「否」者及「業務員親自簽名」欄位，業務

員未親筆簽名者；一律不予受理，退件處理！！

3.要、被保險人非直系親屬或配偶：業務人員需於業報書上說明要、被保險人關係及原因。

4.身故受益人非配偶、直系親屬及法定繼承人：需於業報書上完整說明原因。

八、新增保單生效、收件日認定及進件相關規範：

（一）、生效日之認定：業務人員收受要保書（有名冊含名冊）後，須經各單位作業科加蓋收

件章，保單於核保通過後：

1、旅平險：自要保書上所寫之生效時日起生效（惟生效時日不得小於收件時日1小時內）。

2、非旅平險：自各單位作業科收件日期之翌日零時起生效。

3、倘送件之要保書「保險期間」欄位所填內容與上述規範不符時，敬請營業同仁更正後

蓋章確認，並請通知保戶，以維保戶權益。

4、問題件之補件，需於退件當日+七個工作日內交至作業科（屬特殊狀況且經作業科同意

後，不在此限），核保通過後可以原生效日期生效（補件之要保書內容必須填寫清楚），

此外，原收件章效力做廢，並以作業科收件日期之翌日零時起重新計算生效日期。（二）、收件日之認定及進件天數限制，依不同報備方式可分為：

1、語音報備：收件日係指語音報備日期且須於3工作日內（自報備翌工作日計算）

交作業科進件。

2、傳真投保：收件日係指要保書上之傳真日期且須於3工作日內（自傳真翌工

作日計算）交作業科進件。

3、e-mail進件：收件日係指e-mail日期且須於3工作日內（自e-mail翌工作日計算）

交作業科進件。

4、保經代通路者：依各保經、代版核保手冊之規範辦理。

5、跨售業務行專收件：收件日係指要保書上行專收件日期且須於3工作日內（自行專收

件翌工作日計算）交作業科進件。

6、除上述外，收件日皆以本公司作業科收件日為準。

（三）、新增e-mail進件相關規定：

1、適用對象：所有通路。

2、適用險種：個人傷害險、旅平險及住宅火險。

3、e-mail對象：本公司經辦及該單位核保人員。

4、e-mail內容：倘提供要保書SCAN檔，則僅須載明被保險人之姓名、id；此外，須再外

加主險之保險金額〔個人健康險-住院醫療保險金日額保額、個人傷害險-

傷害主險保額（HP41、PP41）、旅平險-旅行平安險保額（TP41）〕。

5、進件流程：敬請各窗口人員於收到e-mail後將要保書及e-mail（須列印出e-mail日

期及時間）印出，最晚於3日內（遇假日順延至次一工作日）交作業科進

件。

九、開放個人傷害險及旅平險之獨立要保書可以傳真或影本方式進件，惟相關欄位資料必須清

晰可辨，否則仍以退件方式處理。

十、拒保件處理規範：

（一）、因核保條件不符，必須給予適度婉拒時：

1、一般件：

(1).可建議轉保其他方案。

(2).所有條件必須一次審核完畢，方能退件(切勿分次審核及退件)。

(3).倘為問題件，必須當日收件，當日退件。

(4).倘遇有＜謝絕承保通知書＞(如附件二)，必須立即且確實跟催經辦(含跨壽窗口)通知

保戶(相關內容需經總公司核保窗口確認)，以掌握時效。

2、客戶註記件：敬請於當天詢問總公司核保窗口，而總公司亦需於次日內完成回覆(健康

險會由核保窗口主動通知)，作業科同仁必須於接獲回覆後七個工作日內

完成結案：依情況不同，或有請經辦(含跨壽窗口)協助保戶簽回＜查詢個

人及保險資料授權書＞(如附件三)；或有通知經辦(含跨售窗口)及雙掛號

寄送＜謝絕承保通知書＞予保戶並歸檔存查。

十ㄧ、1、進件時要保書之生效日期請勿填寫，需由核保人員確認後填上（指定生效日為收件日翌日以後者除外）。

2、要保書下方之要保日期（如附件二）不得空白，倘進件時要保日期與核保收件日期超

過五個工作日（含以上）時，敬請核保人員通知業務同仁並加以確認，以維保戶權益。

※要保日期並不等同於生效日期，僅為保戶填寫要保書當下之日期。

十二、對於金控子公司間之共同行銷，其與客戶之往來契約，有關客戶資料之使用條款應訂定讓客戶選擇是否同意提供往來交易資料或其他相關資料作為行銷建檔、揭露、轉介或交

互運用之欄位及簽名處，並應列明運用資料之子公司名稱，供客戶勾選，若未勾選或未

有同意之書面資料，皆應視為不同意。

陸、核保程序遵循及監督：

一、內部稽核：核保人員審核出單產出保單後，除核保人員自行檢視核保資料及流程正確性外，

保單須經校對人員核對後才能交付客戶。

二、主管檢核：核保人員於核保作業時，需依核保簽核流程蓋章負責並上呈主管及合格簽署

人簽章；在業務性質超出一般作業流程，必需經主管簽核後始能接受核保之檢

核作業流程。

三、核保人員自行檢核：透過公司內部稽核室針對個人保險業務品質及核保過程，定期稽核檢查，

以檢視傷害保險核保過程之嚴謹度及核保辦法之確實遵守原則。

柒、公教、快樂旅平（卡）、醫療加值型或申根國適用計畫

一、「公教員工旅遊平安卡」及「快樂旅平（卡）」專案核保規定：

（一）專案內容：如DM。

1.本專案以套裝方式銷售，不得拆分。

2.被保險人之旅遊地點為台、澎、金、馬地區，不得購買國外旅遊計畫。

3.同一被保險人同一行程僅得投保一份保單，超額部份以退件方式處理，同時被保險人之

投保金額亦不得超過投保年齡之保額規定。

4.醫療加值型或申根國適用計畫規範：

（1）適用計畫別：

A.未滿15歲：僅適用兒童計畫。

B.滿15歲~85歲：仍需依年齡投保所屬計畫

（二）年齡規定：旅行平安險及傷害醫療之保險金額可投保之上、下限。（採保險年齡）

1.「快樂旅平（卡）」醫療加值型或申根國適用專計畫：

2. 「公教員工旅遊平安卡」醫療加值型或申根國適用專計畫：

※依專案費率進行承保，保期最長以180天為限。

※未滿15足歲之兒童依保險法第107條規範將不再另行提供死亡保險之保障計畫，需以兒童專屬計畫進行承保。

※年齡：旅行平安險及傷害醫療之保險金額可投保之上、下限。

（採保險年齡：被保險人的投保年齡，以足歲計算，但是未滿一歲的零數若超過六個月則加算一歲。保險年齡＝契約生效日期－被保險人之出生年月日。）

例：小明申辦公教卡，同時幫他剛滿79歲的父親申請為被保險人，二個月後全家一同到日本黑布立山旅遊，請問小明的父親可投保額度上限為多少？

答：小明的父親旅遊時投保年齡為79歲又2個月，保險年齡以79歲計算，因此保額最高可選擇：

（三）保險利益關係：要保人為自然人：要/被保險人關係以親屬為限（不限親等），不含男女

朋友、鄰居、借寄戶籍之人及非法律效益單位所認可之”乾”親戚。

（四）要保人：

1.適用對象：

2.保險契約生效後，不得變更要保人。

3.要保人需年滿20足歲，未滿20足歲需法定代理人簽名。

（五）要保書及簽名：

1.要保書之「被保險人簽章」處（含信用卡授權書及共同行銷同意簽署欄），應由要及被保

險人親自簽名，否則不予進件，倘被保險人若為未成年人，7歲以下則由法定代理人簽名

及代簽被保險人姓名；7歲以上，除法定代理人簽名外，被保險人亦需親筆簽名。

2.倘法定代理人或要保人不識字或雙手因故無法完成簽名動作者，則可改以兩人見證且以

指印代替簽名（註明何手何指），並需加蓋其本人印章。

3.要保書上若有塗改處，請要保人於修改處簽名或加蓋單位大章。

4.要保人為法人以退件方式處理。

（六）保單生效、收件日認定：

1.非連續行程，須於每一行程開始前分別購買。

2.保單生效以富邦產險商品部作業科收件日為生效日。

3.倘保戶旅行已出發，但於出發後才進線投保者：

（1）國內旅遊：客戶可於進線時間後1小時起接續投保至旅程結束。

（2）國外旅遊：基於風險性考量，無法承保。（投保當時人需在國內）。

（七）不保事項：具道德危險之投保人：如吸毒、酗酒、財務不穩、被保險人與要保人或受益人間無保險利益關係者、超額投保或本公司認為不宜投保者。

(八)登山限制承保：

1.國內外：

（1）攀登 3,000公尺(含)以上，非授權業務。

（2）攀登 3,000公尺(含)以下，旅行平安險限額100萬。

九）不保事項或限制承保事項未列之特殊投保對象或活動，請務必提早與產險各單位連繫是否承保，且勿先行收費；經確認並受理後，再收取費用，並於送件時附會辦單說明保件狀況。

（十）「身故受益人」：以二等親及法人、慈善機構為限。

(十一)團體件不適用電話投保，如有需求請轉產物窗口。

(十二)未盡事宜，以本公司個人傷害險（含旅平險）核保要點為準。

個人保險商品部核保科 102/12

责任险核保考试

2014年非车险核保人资格考试考试题库 一、单选题 1、根据保险法，对责任保险承保人来说，确定责任保险的（A）是至关重要的。 A.有效期间 B.中止时间 C.起始时间 D.终止时间 2、2013某厂为其生产的高压锅投保了产品责任保险，下列各项中，（B）属于不能获得保险人赔偿的情况。 A.因高压锅爆炸，使用户面部烧伤，支付医疗费用2万元 B.高压锅因爆炸而报废的损失500元 C.因高压锅爆炸致使厨具损失2000元 D.厂家在这场高压锅事故诉讼中支付诉讼费500元 3、责任保险的承保标的是（B）。 A.造成损害应负的一切责任 B.造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任 C.造成损害应负的刑事责任 D.造成损害应负的合同责任 4、责任保险承保的损害赔偿不包括（B）造成的损害赔偿。 A.侵犯债权 B.故意行为 C.某些合同责任 D.侵权行为 5、关于责任保险的赔偿，下列说法正确的是（D） A.责任保险的直接赔偿对象是受害人 B.保险事故发生后，必须先由保险人向受害人支付赔款 C.保险事故发生后，必须先由被保险人向受害人支付赔款 D.保险事故发生后，受害人有权向被保险人索赔，被保险人有权向保险人索赔 6、产品责任保险和产品质量保证保险的保险标的分别为（C） A. 产品导致用户的人身伤害和产品质量违约责任 B. 产品导致第三者的民事赔偿责任和产品担保责任 C. 产品导致第三者的民事损害赔偿责任和产品质量违约责任 D. 产品导致用户的人身伤害和产品担保责任 7、责任保险的基础是（B） A.自然灾害的客观存在 B.法律制度的完备 C.侵权行为的发生 D.意外事故的客观存在 8、关于产品责任保险，下例说法不正确的是（B） A.产品责任保险是指以产品生产者或销售者等的产品责任为承保风险的责任保险 B.只有生产商和销售商可以投保产品责任保险 C.一切可能对产品责任事故造成的损害依法负有赔偿责任的人都可以投保 D.产品责任保险可以有一个或多个被保险人 9、一个人无论是否有过失或疏忽，只要致使他人人身伤害、财产损失就要承担赔偿责任的侵权是(C )。 A.故意侵权 B.过失侵权 C.无过失侵权 D.违约侵权 10、责任保险承保的法律责任主要是(B)。 A.刑事责任 B.民事责任 C.行政责任 D.合同责任 11、责任保险的法律原则中对消费者最有利的是(B)。 A.合同关系原则 B.严格责任原则 C.疏忽原则 D.保证原则 12、忠诚保证保险的发现期从（B）开始。 A.损失开始时 B.保证合同终止时 C.保证合同开始生效时 D.损失被发现时 13、产品责任保险中，有些保险事故发生后不能立即得知或发现，例如药品，其承保基础宜采用（C）

车险核保人资格考试试题

紫金保险车险核保人资格考试试卷 所在机构/岗位___________ 姓名___________ 成绩____________ 一、单项选择题（每题1分，共20题，20分） 1、奥迪A6L 2.0T,其中T的含义是指（） A、排量 B、吨位 C、主参数代号 D、以上均不正确 2、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（）年。 A、3年 B、5年 C、10年 D、15年 3、第三者责任事故赔偿达到赔偿限额时，保险合同应( ) A、失效 B、继续有效 C、增收保费后有效 D、部分有效 4、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存经管办法》，保险费金额人民币（）万元以上且以现金缴纳的财产保险合同，保险费金额人民币（）万元以上且以转账缴纳的保险合同。保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人有效身份证件，登记投保人、指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（） A、2万、10万 B、2万、20万 C、1万、20万 D、1万、10万 5、商业第三者条款当中，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司对于(),按照本保险合同的规定负责赔偿。 A、超过其他保险赔偿限额以上的部分 B、超过机动车交通事故责任强制保险总限额以上的部分 C、未得到交强险保障的部分 D、超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分 6、承保能力具有多重含义，不是其意义的是（） A、承保能力是能够承保的总保险金额 B、承保能力指的是能够承保的某些特定险种的保险金额 C、承保能力指的是可保风险的可保总金额 D、承保能力指的是某种保险品种所提供的保险金额 7、根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签订保险合同的当事人意思表示不真实，将导致的结果是（） A、保险合同被变更 B、保险合同无效 C、保险合同被解除 D、保险合同终止 8、费率调整系数表适用于（）。 A、摩托车 B、机动车单程提车保险 C、拖拉机 D、以上均不适用 9、警车、普通囚车适用（）费率、搬家公司货车商业险应按（）性质承保。（） A、党政机关事业单位客车、营业货车 B、企业非营业客车、营业货车

招商银行信贷业务担保管理办法-8页精选文档

招商银行信贷业务担保管理办法 （第一版） 第一章总则 第一条为加强对信贷业务担保的管理，提高信贷业务担保的可靠性、安全性、合法性，规范担保法律手续，根据《担保法》及其司法解释、《贷款通则》及有关金融规章，特制定本办法。 第二条招商银行信贷业务可接受的担保方式为保证、抵押、质押及保证金（仅适用于承兑、保函、信用证业务）。在办理具体业务过程中，可采取其中一种方式，也可多种方式并用。 第三条无论选取何种担保方式，必须注重申请人的第一还款来源，应把担保条件作为防范风险的措施，而不应作为还款的主要来源，也不能作为吸收存款的手段。 第四条本办法适用于招行各类贷款、商业票据承兑及其它业务中的担保与反担保，但境外企业提供担保和我行为债务人提供担保的业务不在此限。 第二章保证方式的管理 第五条保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担连带责任的行为。 第六条信贷业务的保证方式分为连带保证和一般保证两种方式，我行只接受承担连带责任的保证。 第七条信贷业务保证责任的范围与期限： 1、保证范围包括主债务本金及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权所产生的各种费用。 2、保证期限为保证合同签署之日起至主债务履行期届满之日另加两年。 第八条保证人应具备的基本条件： 1、企业法人、非公益性的事业法人。具备清偿能力的法人分支机构提供保证的，应取得法人书面授权； 2、具有较强的资产实力，净资产减或有负债的金额不低于担保金额； 3、生产经营状况正常且具有比较稳定的发展前景，主要财务指标和经营指标合理，资信评价结果能够达到我行要求； 4、商业与银行信誉良好，无不良借款记录； 5、按照我行要求提供必须的经济技术资料和有关法律文件。 第九条优先接受的信贷业务保证单位包括： 1、国有商业银行地级以上城市的分支机构、非国有商业银行省会和原计划单列城市的分支机构；国际著名的商业银行在华分支机构； 2、省部级信托投资公司、证券公司的总部； 3、经同业银行部认可的、总行给予授信额度的国外银行出具的备用信用证； 4、具较强担保能力的大型优质企业。 第十条除《担保法》第八、九、十条规定的主体不能作为担保主体外，下列单位也不得作为我行信贷业务的保证人： 1、借款人为上市公司的股东、股东的控股子公司、股东的附属企业或自然人的，不得接受该上市公司提供的保证； 2、为开发具体的投资项目而设立的项目公司； 3、《招商银行信贷业务投向的若干规定》中禁止支持的企业。 第十一条信贷业务保证手续的办理程序。

财产险公司核保部职责及相关制度

核保部部门职责 1、贯彻执行国家及保险监管部门的各项法律法规、规章制度，落实公司的核保政策和管理规定； 2、落实总分公司业务核保政策； 3、落实总公司核保的管理制度、工作流程； 4、负责确定市场策略，辅助市场营销部制定销售策略； 5、负责审批三级机构的核保管理制度细则，指导并监控其实施； 6、负责对部门员工的考评、管理，参与对三级机构核保部门的考核； 7、负责定期编制分公司企险业务承保情况分析报告，提供建议。 核保部岗位设置及职责 1、核保部经理 （1）制度建设 组织核保制度的宣导、监督制度的执行，并在此基础上拟

定符合本机构实际的各项管理细则及服务创新方案。 （2）机构核保经营指标管理 监督、管理、控制机构各项承保经营指标，负责机构称承保数据的统计、分析、上报，并在此基础上调整和完善本机构核保政策。 （3）承保队伍建设与管理 建设、管理本机构承保队伍，贯彻落实总公司保系列各项考核管理规定，组织、实施承保人员的考核及培训工作。（4）信息反馈 收集、整理、反馈当地市场信息及同业服务动态。（5）销售支持 及时向销售部门宣导核保政策及服务举措，提供各项核保数据和核保过程中取得的第一手资料。 2、车险/非车险核保岗 (1)政策制订 认真执行总、分公司关于业务的核保政策，并负责核保政策的解释、指导、督促工作。 (2)日常核保 负责分公司业务的核保管理工作，对客户业务核保质量负责；负责超权限业务的初审及上报；及时反馈核保政策实施的效果和修改建议；进行个人客户业务经营分析及各项数据统计工作，针对异常情况采取相应措施。

(3)市场调研 积极做好核保过程中的市场调研，整理分析反映出当地的市场情况，提出拟订费率等价格指导意见，为上级核保人决策提供参考。 (4)产品开发需求 研究市场及客户，向总公司产品开发部提出产品开发需求。 (5)培训工作 做好所辖险种核保管理的各方面的培训工作，不断提高所辖录单员、核保人业务技能。 3、出单内勤岗 (1)日常工作 负责接收投保单、批改申请书、保险投标书、询价单等，并办理登记，同时负责单证管理台帐的登记、保管。 (2)保批单初核 根据业务档案管理和核保要求，对投保单要素进行初步单证复核。 (3)保批单信息录入 负责承保信息的系统录入，并及时对手工出单或代理点出具的保单进行系统补录，打印等工作。 (4)协调沟通 负责分公司核保岗和财务部门之间的协调、联络工作。(5)单证管理

保险出单及核保实务讲义

第一节填写投保单 确定保险方案后，业务人员(含代理人员)应协助投保人正确填写《机动车辆保险投保单》。 (一)工作流程 1.为了确保投保单的内容真实、可靠,在填写投保单前,业务人员应查验投保人所带证件。 2.被保险人为“法人或其他组织”的新保业务需要携带投保车辆行驶证、被保险人的组织机构代码复印件、投保经办人身份证明原件。 3.被保险人为“自然人”的新保业务需要提供的单证：投保车辆《机动车行驶证》、被保险人身份证明复印件、投保人身份证明原件。 4.约定驾驶人员时,需要提供约定驾驶人员的《机动车驾驶证》复印件。 5.对于个别未上牌照的特种车、拖拉机、摩托车等,要求投保人提供购车发票或固定资产入帐凭证。 6.被保险人地址要尽量详细,对于被保险人为“法人或其他组织”时填写其主要办事机构所在地,投保人为“自然人”时填写投保人常住地址,需要精确到门牌号码。 （二）投保单可采取以下方式填写

1.投保人亲自填写。 2.投保人口述,由我公司业务人员或代理人员填写后由投保人签字。 3.在未来公司将设立网上投保系统、触摸屏等投保工具，投保人利用此类工具，自助录入，打印后由投保人签字。 4.投保单的填写必须字迹清楚，如有更改，投保人应在更正处签章。 5.投保人为“自然人”，不是由投保人办理投保手续时，或投保人为“法人或其他组织”时，应由投保人出具“办理投保委托书”，载明“授权委托ｘxx 以本投保人名义办理ｘxx车辆的所有投保事宜”。投保人为“法人或其他组织”时,在委托书上加盖单位公章；投保人为“自然人”时,由投保人签名并提供身份证明原件。办理投保的经办人应同时提供本人身份证明原件。“办理投保委托书”、投保人身份证明复印件(为自然人时)及办理投保的经办人的身份证明复印件均要附贴在投保单背面。 “办理投保委托书”也可以直接在投保单投保人声明栏中注明代办人姓名的形式落实。 （三）填写投保单 1.投保人信息填写要求

银行核保管理办法

**银行**分行核保管理办法 第一章总则 第一条为规范授信业务操作，有效防范风险，根据本行有关规定，制定本办法。第二条本办法所称核保是指本行公司信贷及个人经营性授信业务的《信贷业务审批表》审批后，由本行双人对受信人、担保人的相关法律文件的签署过程进行现场核实，并参与抵（质）押登记办理等工作。 第三条核保应遵照“双人核保，当面核签”的原则。 第四条双人核保分为两类： （一）风险经理参与的双人核保，即核保的风险经理与营销部门主（协）办客户经理或营销部门负责人的双人核保； （二）客户经理双人核保，即营销部门主办客户经理和协办客户经理，或主（协）办客户经理与营销部门其他人员的双人核保。 第二章核保的风险经理任职条件和核保要求 第五条核保的风险经理应同时具备以下条件： （一）坚持原则，具有良好的职业道德和敬业精神，工作认真负责，有较强的职业敏感性； （二）熟悉银行授信业务，了解相关业务的法律规定； （三）具有大专或以上学历，或从事授信岗位二年以上。 第六条核保的风险经理原则上要求专职，分行须配备1名以上专职核保的风险经理，并根据业务量的增长相应增加核保的风险经理数量。核保的公司信贷业务的风险经理隶属贷后管理部门，核保的个人经营类信贷业务的风险经理隶属中小企业部，如果确实需兼职的须由法律与合规部、信用审批部、贷后管理部的风险管理人员或中小企业部的管理人员兼任，不得由营销部门人员及其他人员兼任。第七条在办理所有公司类和个人经营类授信业务时，如果有下列情形的，必须由核保的风险经理参与核保： （一）公司客户新授信或新担保的、续授信更换新印章的、续授信法定代表人变更的客户签字样本核签； （二）抵（质）押物登记； （三）信贷有权审批人认为需要风险经理参与核保、并经贷后管理部负责人批准的其他核保对象。 第八条核保工作要求： （一）对需要在签字样本或信贷合同、资料上签字的所有人员，核保人应核对签字人身份，并当面签署，签署的姓名必须与身份证明文件一致，并留存“与原件核对一致”字样的身份证明文件复印件； （二）合同或协议的签订原则上应由法定代表人签字或加盖其印章，并在客户经营场所加盖公章或合同专用章，若由法定代表人授权代理人签订的，必须由授权代理人签字，并由法定代表人出具授权委托书； （三）抵（质）押登记证明文件的办理必须双人前往相关登记部门送审并取得，不得由客户代办、邮寄，但风险经理可由个贷管理部门抵押登记岗替代前往办理；（四）办理抵（质）押登记时，核保人员提供给登记部门的所有文件必须与放款时提供的文件一致；

财产保险案例

企业与家庭财产保险案例 1、未注明保险标的的位置纠纷案。（家庭财产保险案例1）） 张某投保家庭财产保险3万元。不久后的某日，张某欲将其房屋墙壁重新粉刷一遍，便把家具、衣物、家电等物品搬到楼外自家的窗前，令其14岁的儿 子看管。儿子在玩耍时将一瓶汽油碰洒，当时天气燥热，阳光经玻璃聚焦引起大火，烧毁张某多件财物，价值9000元。张某向保险公司索赔，保险公司认为 其全部损失是在户外发生的，决定不赔。张某回家细看保单，发现保单上并未填写详细的家庭住址，于是再度向保险公索赔。保险公司对张某的答复是：保险单上未注明保险财产的座落地址，是保险代理人的过错造成的，不符合保险公司的意愿，属无效代理行为，如果要赔损失的话，应由代理人来赔。请分析保险公司的做法对不对？ 案例分析： 1、家庭财产险通常限定被保险人投保财产的座落地点。在保险财产的地 址之外发生的财产损失，保险公司不负赔偿责任。因此合同中要列明财产的详细地址，以便划清责任。本案不是简单的关于保险标的是在保险地址之内还是之外的问题。而是由于保险代理人的失职，漏填地址，引起合同不完善的问题。这一不完善的合同事实上导致了保险公司承担的保险责任范围的扩大化。 2、保险代理人与保险公司之间是代理与被代理的关系。代理人必须在 代理权限内事实施民事法律行为，如果超越权限，就属于无权代理，被代理人可不承担相应的法律责任。但是，在保险代理中，保险单必须经过保险公司核保员审核，若核保员对代理人超越权限行为不加制止，即表示保险公司对该保险单的默认。根据中华人们共和国民法通则的规定，被代理人默认之后，产生的法律责任由被代理人承担。 3、在本案中，双方当事人对保险单的效力没有争议，已生效的保险合

健康险核保与理赔

健康险核保与理赔 保险费率确定的方法科学的计算方法（费率和免赔额的厘定要与保险标的的风险状况相对应。保险标的的风险状况评级为优、良的，费率可在市场平均年水平上适度下调；风险状况评级为一般的，费率可适用市场平均费率；风险状况较差或差的，费率应在市场平均费率基础上适度上调。免赔额的设置考虑3个因素：必然发生的损失金额；被保险人风险管理意识和水平；被保险人选择自担的风险。免赔的变动应与费率的变动相联系。免赔额提高，费率降低；免赔额减少，费率提高。两者互相变动的幅度取决于标的损失在金额上的分布概率。 1.健康保险核保的特点 1）风险选择不同-----残疾率或患病率2）保险利益不同3）期限选择不同4）年龄段不同后果处理健康保险经风险选择后，同样将投保体分为标准体、次标准体和拒保体三类。标准体与拒保体的处理方法与寿险基本相同。对于次标准体，承保方式如下：缩短给付期限、消减给付保险金、延长免责期、加收保费。 保险核保概念 可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么条件承保的分析那过程。 保险核保原则保证经营安全； 实现长期利润； 促进业务发展 核保内容投保人资格审查 保险费审核 标的审核（以个人寿险业务为例） 年龄 体格（身高、体型、体重分布） 既往症 家庭病史 职业 习惯嗜好 道德风险因素 财务状态 保险事故发生后，被保险人（或投保人、受益人）向保险人提出索赔，保险人进行调查、审核、确定保险责任和损失金额，并根据保险合同的规定，履行经济赔偿或保险金给付义务的行为。保险理赔原则重合同、守信用的原则：既不能任意扩大保险责任范围，也不能惜赔。 实事求是的原则：通融赔付 主动、迅速、准确、合理的原则（衡量和检查保险理赔工作质量的标准，是保险企业信誉的集中表现）保险理赔程序立案 检验 责任审核 赔付计算 付款 处理损余物资、代位追偿 立案时,应将被保险人名称、保单号码、出险日期、出险原因、出险地点、损失约数等详细记录下来,并请被保险人填报出险通知书(一式二份)。根据被保险人报送的出险通知书,抄录有关保险单副本和批单一份,以便查勘前能先了解承保财产情况,做到心中有数。

车险核保岗工作总结

车险核保岗工作总结 篇一：保险公司车险部年终工作总结 保险公司车险部年终工作总结 火如荼的展开；这一年在市公司及理赔中心主任的正确领导下,全体车险分部员工齐心协力、通力合作、爱岗敬业，较为圆满地完成了中心交给的各项工作。现将一年来工作情况总结如下： 一、车险分部各岗工作完成情况（数据截止11月30日止） 全年理赔中心车险分部共处理车险案件查勘定损36820件、损失车辆换件报价四万余件、车险赔案理算37000件（本代外通赔案件231件），占全市案件的70%左右，较去年同比案件处理量上升34%。万元以下的案件1小时通知赔付达成率在全省排名第二；万元以下结案周期2.4天，万元以上12.6天。车险案件处理率达107%，车险通赔本带外案件处理率107.98%，外带本案件处理率100.14%。受理盗抢险案件28件，与经侦合作查处保险欺诈案件8件，为公司换回损失40万余元。 (一)查勘定损岗： 1、为配合在线定、核、报工作的开展，中心专门为查

勘定损人员配备上网本，对1万元以下的单独车损案件随定随录，在损失确定完毕后的半个工作日内完成系统录入及资料收集，并确保案件相关资料的准确性。结合总公司对车险查勘“四个一”理赔服务的要求，查勘定损员在理赔观念上都有了较大转变，把理赔服务工作放在了首位。 2、对非快捷案件的损失确定，定损的缮制、系统录入严格按理赔规定执行，大案逐笔登记。案件质量由定损岗主管严格按查勘定损标准流程考核，并纳入月度及年度考评。增强员工的工作积极性及工作责任心。 3、协助同城三家业务公司加强与协、合作修理单位的合作。续签XX年的协合作修理单位协议。针对不同保费规模的协合作单位制定相应的理赔差异化配置。同时加强落实“谁承保谁承修”的原则，对于违规处理案件的追究办案人责任。通过对各协、合作单位送修量统计，对一定保费规模的4s店做车险理赔的专题培训及专职定损员对口服务。 （二）、理算岗 1、理算人员按流程要求完成当日的案件理算（17:30之前），同时注重资料的完成、准确、规范。所有理算人员特别是临柜人员要严格按照制度要求，做好仪容、仪表、行为、语言、礼节，体现人保理赔员工的精神风貌。

车险核保考试题库(1)

多项选择题 1.争议解决方式有（AC） A．仲裁 B. 调解 C.诉讼 D.和解 2.新一代车险承保系统易车通系统商业险险别列表固定显示的险别有（ABCD） A．车上人员责任险 B. 商业第三者责任险 C.全车盗抢险 D.车辆损失险 3.新一代车险承保系统易车通系统脱离平台报价时，下列哪些需手工选择（BCD）A．有责事故记录 B. 交通违法行为 C.投保年度 D.以往投保商业险出险记录 4.新一代车险承保系统易车通系统是否上报电子联系单勾选后的作用（BCD） A．无作用 B.重新连平台获取平台最新数据 C.实现与电子联系单系统的对接 D.记录是否有上报过电子联系单 5.《车险信息分类管理办法》中所指的车队信息是指车队业务管理所需的信息，具体包括 以下哪几项（BCD） A．批发申请 B. 投保单 C.批单信息 D.保单 6.以下关于交通事故法律责任，错误的是：AB A．公路客运车辆载客超过额定乘员的，处二百元以上五百元以下罚款 B. 行人、乘车人、非机动车架驯化违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者五元以上五十元以下罚款 C.机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二百元以上二千元以下罚款 D.饮酒后驾驶机动车的，处暂扣一个月以上三个月以下机动车驾驶证，并处二千元以上五千元以下罚款 7.以下关于行人和乘车人通行规定正确的是：ABCD A．行人通过铁路道口时，应当按照交通信号或者管理人员的指挥通行； B. 行人应当在人行道内行走，没有人行道的靠路边行走 C. 行人不得跨越、倚坐道路隔离设施，不得扒车、强行拦车或者实施妨碍道路交通安全的其他行为 D. 乘车人不得携带易燃易爆等危险物品，不得向车外抛洒物品，不得有影响驾驶人安全驾驶的行为 8.行驶系统主要由下列（ABCD）几部分组成。 A．悬架 B. 车架 C.车轮 D.车桥 9.离合器的功用（ABCD） A．减速增扭 B. 使汽车平稳起步 C.防止传动系过载 D.便于变速器换挡

保险业务收付费管理办法

保险业务收付费管理办法 为规范公司保险业务收付费的管理，明确收款与付款的职责与流程，防范和化解财务风险，制定本办法。 第二条本办法所指的收费，包括首期保费收费、续期保费收费、保全补费、营销员单证抵押金收费等；本办法所指的付费，包括各类理赔款、保全给付及新契约退费、营销员单证抵押金付费等。第三条收付费方式分为批量转账方式与其他方式。其中批量转账方式指从业务系统生成报盘文件传递给银行进行代收付操作，并往业务系统回盘确认收付结果的收付费方式；其他方式包括现金、POS、支票和银行代理代收，银行代理代收方式限用于银行代理保险业务。能够采用批量转账方式收付费的业务，公司尽可能采用批量转账收付费方式处理。第四条各网点业服柜面只能处理POS、支票收费。客户服务中心柜面可处理现金收费及所有付费。银行代理代收的录入在网点业服柜面、客户服务中心柜面都可以进行。第五条单笔付费金额较大的业务，应向财务部预约资金。批量转账方式付费在承诺到账时间时，应考虑资金预约、转账不成功等因素。关于资金预约的金额与时间标准，由各分公司根据具体情况进行明确。第六条保险业务收付费涉及的流程、制度，均依本办法执行。如客户与公司签有特约或批注，从其特约或批注规定。第二章批量转账方式收付费有关操作规定第七条 批量转账方式实行报盘人员与回盘人员分离。报盘由业务人员或

财务人员统一操作，回盘由财务人员统一操作。第八条批量转账方式收付费银行账号由预收录入员、客服柜面人员维护。第九条批量转账方式收付费一般为当天报盘当天回盘，或当天报盘次日回盘。具体转账操作的频率与时间，根据业务需要和银行转账代收付协议由各机构确定。第条批量转账方式收付费必须进行账号校验，即银行要对报盘文件中的姓名、证件号、账号等要素之间对应关系的正确性进行检查，对校验通过的数据进行收付操作，校验不通过的数据不进行收付操作。要求至少校验各要素中的一种对应关系。第一条批量转账方式收付费操作时，报盘人员应对报盘操作的时间、银行、业务类型、报盘笔数、报盘金额等进行记录并存档，报盘操作数据记录后应传递至转账回盘人员核对。回盘人员应对回盘操作的时间、银行、业务类型、成功笔数、成功金额、失败笔数、失败金额等进行记录并存档。第二条批量转账收付费回盘时，回盘人员应对数据进行核对，应保证报盘、回盘的笔数和金额等数据一致。如核对有误，应及时查找错误原因，与银行联系确认解决；若核对无误，将银行回盘数据在业务系统做回盘确认。第三条批量转账操作时应持谨慎态度，注意各种异常情况。例如在报盘数据笔数较多而回盘为全部不成功或全部成功时，应判断并了解是否有误。第四条批量转账方式收付费报盘与回盘电子数据应定期整理存档，报盘与回盘电子数据分开存档或一起存档均可。第三章批量转账方式收费第五条投保人第一次缴费，在填写投保单的同时，除主险是短期险的情况外，

财产险核保初级考试大纲

财产险核保考试大纲（初级）【2018版】 说明：本次考试时间总时长为150分钟，满分为200分，其中基础知识占100分、专业技能占100分，考试形式为机考闭卷。题型和题量分布如下： 第一部分 基础知识 一、保险基础知识 【考试目的】 通过考核，检验考生对风险、风险管理和保险的基础知识、基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握风险的含义、分类和构成因素、风险管理的概念、程序和方法、保险的概念、风险管理与保险关系等内容的程度，测试其对风险识别和保险认知的能力，提升其保险基础理论水平。 【考试内容】 掌握：1．风险的概念与种类 2．风险的构成要素 3．风险管理的概念 4．保险的概念和特征 5．风险管理与保险的关系 熟悉：1．可保风险的构成要件 2．风险管理的程序 3．风险管理的主要方法 了解：1．各种风险的内涵 2．保险的分类 3．保险的功能 【参考书籍及资料】 《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593

二、保险合同 【考试目的】 通过考核，检验考生对保险合同的含义、构成要素等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险合同的特征，保险合同的订立、成立与生效、以及保险合同的变更、履行和终止的程度，以提高其运用保险合同基础知识处理承保工作实际问题的能力。 【考试内容】 掌握：1．保险合同的概念 2．保险合同的订立 3．保险合同成立、生效与无效 4．保险合同的变更和终止 熟悉：1．保险合同的特征和种类 2．保险合同的形式及主要内容 3．保险合同的构成要素 4．保险合同的履行 了解：1．保险合同的解释原则 2．保险合同纠纷的处理 【参考书籍及资料】 《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593 三、保险的基本原则 【考试目的】 通过考核，检验考生对保险的基本原则的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则的程度，以提高其运用保险基本原则处理承保工作实际问题的能力。 【考试内容】 掌握：1．保险利益、保险利益原则的含义 2．保险利益的构成条件 3．保险利益原则的时效 4．最大诚信原则含义及主要内容 熟悉：1．保险利益转移和消灭的具体形式 2．财产保险合同保险利益的种类及具体认定 3．违反最大诚信原则的法律后果 了解：1．坚持保险利益原则的意义 2．坚持最大诚信原则的原因 【参考书籍及资料】

健康保险管理办法

《健康保险管理办法》 中银保监会令2019年第3号 效力级别：部门规章 时效性：现行有效 发布日期：2019-10-31 实施日期：2019-12-01 发布机关：中国银行保险监督管理委员会 正文 第一章总则 第一条为了促进健康保险的发展，规范健康保险的经营行为，保护健康保险活动当事人的合法权益，提升人民群众健康保障水平，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本办法。 第二条本办法所称健康保险，是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。本办法所称医疗保险，是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。本办法所称疾病保险，是指发生保险合同约定的疾病时，为被保险人提供保障的保险。本办法所称失能收入损失保险，是指以保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付

保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。本办法所称护理保险，是指按照保险合同约定为被保险人日常生活能力障碍引发护理需要提供保障的保险。本办法所称医疗意外保险，是指按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险。 第三条健康保险是国家多层次医疗保障体系的重要组成部分，坚持健康保险的保障属性，鼓励保险公司遵循审慎、稳健原则，不断丰富健康保险产品，改进健康保险服务，扩大健康保险覆盖面，并通过有效管理和市场竞争降低健康保险价格和经营成本，提升保障水平。 第四条健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。长期健康保险，是指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。长期护理保险保险期间不得低于5年。短期健康保险，是指保险期间为一年以及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。 第五条医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。费用补偿型医疗保险，是指根据被保险人实际发生的医疗、康复费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额。

xx银行低风险信贷业务管理办法

xx银行低风险信贷业务管理办法 第一章总则 第一条为规范xx银行（以下简称“我行”）低风险信贷业务管理，有效防控风险，增强我行业务竞争力，根据有关监管法规及我行相关管理办法，制定本办法。 第二条本办法所称低风险信贷业务，是指借款人采用特定的担保方式或特定交易结构，当其违约时，贷款行通过处置担保物、追偿保证人或追偿承担借款人信用风险的第三方能够及时、足额保障债权实现，从而不直接承担违约损失的情形下为借款人办理的各项信贷业务。 第三条本办法适用于公司及个人客户。 第四条低风险信贷业务包括低风险担保信贷业务和低风险交易结构信贷业务。 第五条本办法所称低风险担保信贷业务是指以合法、足值、有效，且价值稳定、能及时变现的质押担保，以及特定金融机构保证担保的信贷业务。 第六条本办法所称的低风险交易结构信贷业务是指客户在我行办理的由特定金融机构或有良好偿付能力的第三方承担信用风险的信贷业务。 第七条本办法所称的特定金融机构指经我行有权审批人认定的国家政策性银行、国有控股商业银行、全国性

股份制商业银行。 第八条以低风险担保方式办理的信贷业务须符合我行相关业务管理制度的规定。 第九条办理低风险信贷业务，应遵循“严格限定范围，优化业务流程、防控操作风险”的原则。 第二章低风险担保方式的范围 第十条我行认可的信贷业务低风险担保方式具体包括： （一）客户以足额保证金担保的； （二）客户以中国财政部代表中央政府发行的债券质押和中央银行发行的票据质押的； （三）客户以我行或中国工商银行（亚洲）有限公司（以下简称“工银亚洲”）、中国工商银行出具的本外币单位定期存单或个人定期存单质押，其中如使用工银亚洲开具的存单的，应符合我国监管法规； （四）客户以我行或工银亚洲、特定金融机构发行的债券、出具的银行承兑汇票质押的，以及提供不可撤销的、无条件承担连带责任保证的； （五）总行贷审会认可的其他担保形式。 第十一条以低风险担保方式办理的信贷业务，质物币种与办理的信贷业务币种不同的，质押率应能覆盖汇率

车险核保考试题库完整

1.各级别核保人下发修改投保单时，下发给（B ） A下一级核保人B投保单申请人C初级核保人 2.投保单申请核保后，系统通用权限设置自动派单，不同级别的核保人只能处理其权限范围内的保单，但均有投保单的（ A ） A 查看权 B 审核权 C 修改权 3.批量出单规则包括( B ) A批量保单可以产生连续的保单号 B批量录入结束后，如果存在拒保单、暂存单，进行修改等操作后必须进行二次确认。 C核保人定义有关车辆部分的信心为审核重点，声喝整张投保单就可以简化为审核车辆信息了，这样可以加快核保速度，提高效率 4.批量核保是通过规则核保后系统自动剔除与所设规则不的投保单，以（A ）的状态逐单列出，并以设定的检核信息为栏目逐一列明，核保人如果认为无须逐单社和承保明细，而热不可规则设定所须检核的项目明细，确认无逐单审核的必要，则可点击或全部选中投保单，直接在批量核保烂中一次性通过核保， A已检（待核）B已检C待核 5.MIS中当前月的概念是指（B ） A当前时间B当前时间的上个月 C 当前时间的下个月 6. “险种”在MIS报表中是一个（C ）

A指标值B指标名称C纬度D表名 7.“净保费”在MIS报表中是一个（B ） A指标值B指标名称C纬度D表名 8.MIS系统中用“车险业绩分析表”对六座一下客车进行合并时，需要用到“插入计算”功能，其中运算方式应该选择（ C ） A加B减C集合计算D乘 9. .MIS系统中当需要直接将所选纬度对应的指标值展示出来时，可以使用的操作方法（B ） A隐藏显示列B嵌套C插入计算D替换 1.批改原因不允许多项选择的有：（ABCEF ） A保费修改B退保C注销D更改险别及保险金额 E 更改手续费比列F修改分期付款 2.以下哪几种批改原因可进行一次性批改操作（DEF） A 注销 B 更改手续费比列C更改保险起期D保费修改E更改被保险人或投保人F行驶证车主 3.可通过自动核保的批改原因有：（ACD） A更改牌照号B更改发动机号或车架号C修改驾驶员信息D修改行驶证车主

银行贷后管理暂行办法

银行贷后管理暂行办法 为规范贷后管理工作，有效防范信贷风险，提高信贷资产的安全性、流动性和盈利性，确保信贷资金高效安全运营，特制定本办法。 第一条本办法的制定依据是《商业银行法》《贷款通则》、《担保法》、《商业银行授信工作尽职指引》以及人民银行信贷资产五级分类的有关规定。 第二条本办法适用于银行全辖信贷资产的贷后管理，并由支行行长、主管信贷副行长、信贷科长及信贷员具体实施，对信贷工作是否尽职由总部信贷管理部门设尽职调查岗，按规定进行调查核实。 第三条贷后管理是指从客户实际使用银行信用后到该信用完全终止前各个环节的管理，是信贷全过程管理的重要阶段，包括贷后检查、贷款本息收回、信贷风险监管与预警、贷款展期、借新还旧、不良贷款的管理、信贷档案管理等工作内容。 第四条加强贷后管理的主要目的是及时监控贷款发放后出现的问题并采取相应的管理措施，防范和控制信贷风险，降低不良贷款占比，提高收息率，确保贷款本息安全收回。 第五条贷后检查：贷后检查包括贷款行对客户贷款使用及生产经营情况的检查和总部对支行的内部检查。 （一）支行对企业的贷后检查 1、贷款发放后，支行要监管信贷资金的支付。对需重点监管的贷款，支行信贷部门在发放贷款的同时，要依据合同约定，向借款企业帐户管理部门提出具体监管要求，帐户管理部门要从贷款入账时开始协助支行信贷部门监管企业资金使用。发现问题及时采取措施。固定资产贷款发放后，要转入该项目开设的存款账户，实行专户管理、专款专用，要对贷款项目工程实行监理把好贷款支付关。 2、贷款使用过程中，支行业务部门要深入借款企业，按照规定的检查间隔期,日常检查的频率和检查内容定期进行贷后检查。 (1)检查间隔期。 ①AA级(含)以上客户最长不超过半年。 ②A+级、A级客户最长不超过3个月。 1

财产保险核保的COPE模型

COPE模型在财产保险核保中的应用 在当前激烈的市场竞争中，长期最终胜出的无疑将是能取得核保利润的公司。核保既是科学，更是艺术。除了经验之外，拥有一套风险评估体系非常重要。风险评估，主要是确定风险等级，决定是否承保及费率水平的过程。在这个过程中，风险等级的确定是关键。COPE模型就是一套科学的有效的体系。 C即construction，代表建筑等级； O即occupation，代表占用性质； P即protection，代表防护措施； E即environment，代表周边环境。 具体操作为，先按照占用性质确定所属行业及风险等级，再根据建筑等级等因素进行调整，确定最终的风险等级后，决定是否承保及费率水平。 占用性质，各公司都有自己的标准，通常是按照行业分成大类，再细分成小类，每个小类有若干项，每一项对应一个风险等级。如某公司划分为15个大类，55个小类，使用时象查字典一样，找到具体风险所属的类别和风险等级。还用于统计。风险等级各公司也不一样，有分10级的，有分7级的，以7级为例子，1-2级为低风险，3-4级为中等风险，5-6级为高风险，7级通常为最高风险等级，需要汇报到地区核保中心。另外还有一些行业为不保。 相同类型企业的风险等级是相同的，比如同为生产家电的工厂，其风险等级均为3级，如何体现不同工厂具体条件的差异呢？就要通过另外因素对风险予以打分，以确定最终的风险等级。满分为100分，其中主观因素占30%，最低为0分，满分为30分，建筑等级占30%，防护措施占20%，周边环境占20%。综合分数在70分以上的，可以将风险等级提升1级；综合分数在50分至70分之间的，风险等级不变；综合分数在35分至50分之间的，风险等级下调1级；35分以下的，通常不予承保；下面我们对每个因素具体分析。 主观因素，包括投保人的财务状况、管理层对风险的态度、规章制度是否健全、被保地点是否整洁干净、仓库物品摆放、日常维护保养。主观因素在通常的核保中容易被忽略，实际上是非常重要的，人的因素总是占第一位的。案例。 建筑等级，一般分为三类。

《意健险核保指引》

2010年意健险核保指引30 2010年意健险经营销售手册；一、意健险发展策略；第一节产品销售策略；建工险产品销售策略；借款人产品销售策略；极短险产品销售策略；车驾意产品销售策略；境外产品销售策略；新动力产品销售策略；卡式产品销售策略；第二节机构销售策略；第三节渠道销售策略；车行销售策略；综合开拓销售策略；直销/县域销售策略；意健险发展策略：；2010年沧州意健险经营目标481万，综合成 2010年意健险经营销售手册 一、意健险发展策略 第一节产品销售策略 建工险产品销售策略 借款人产品销售策略 极短险产品销售策略 车驾意产品销售策略 境外产品销售策略 新动力产品销售策略 卡式产品销售策略 第二节机构销售策略 第三节渠道销售策略 车行销售策略

综合开拓销售策略 直销/县域销售策略 意健险发展策略： 2010年沧州意健险经营目标481万，综合成本率91%；。2010年意健险发展四大策略：渠道、产品、机构、业管销售策略。 1.2010年意健险产品机构（六大核心产品、团单） 六大核心产品：建工、小额信贷、极短、境外、车驾意、新动力； 团单 2.培育各地市场基础，巩固发展平台； 意健险占比机构总保费4%以上； 分类支持机构发展优质业务，80%以上机构完成目标； 每个机构意健险经营均盈利； 第一节产品销售策略： 秉承优化产品结构策略，提升盈利能力；大力推广“六大核心产品”发展； 贯穿全年推广“成长新动力”，使之成为基础平台，提升商业客户积累数量；把“成长新动力”作为全面发动传统渠道的利器； 适度发展自助卡业务，改善经营品质； 一、建工险产品核保规则： 1、适用条款名称：《平安建筑工程团体意外伤害保险条款》（Y506） 2、投保对象

保险公司车险核保员工作总结范文

保险公司车险核保员工作总结范文 发布日期:2013-08-0616:42:03 保险核保是指保险人对投保申请进行审核,决定是否接受承保这一风险,并在接受承保风险的情况下,确定保险费率的过程.在核保过程中,核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的费率,保证业 务质量,保证保险经营的稳定性.核保是承保业务中的核心业务,而承保部分又是保险公司控制风险、提高保险资产质量最为关键的一个 步骤. 下面就给大家举例一篇保险公司车险核保员的工作总结范文. 在这绿树成荫,蝉声阵阵的美好夏月,本人参加了在分公司车险部进行的一系列交流培训活动,通过参加这次交流活动,我对于车核保 险的规定有了更加清晰、具体的认识,而与本行业前辈们日夕相处后,也于工作经验方面有了不小的收获,为了有益于今后的学习和工作, 特做如下总结: 一、对于车核保险的规定有了更深的理解 在流活动的培训过程中,我认真学习了由分公司制定的《初审管理规定》,并为了达到学习成果的举一反三,我还充分利用休息时间 自主完成了其他有关工作内容知识的学习. 二、掌握到了出单初审环节提高工作效率的关键: 1、做为业务经办人员应提供齐全有效的投保资料. 2、而做为初审人员就应熟悉各险种产品的管理核保管理规定； 3、如果需要上传影像系统的资料就要准确、完整上传免得造成返单. 三、通过交流学习先进经验

在分公司前辈的热心帮助下,我学到了不少知识和先进经验.以前,对于“见费出单”我的理解就非常浅,现在我知道了,它能夯实保费 收入数据的真实性,有力保障公司的信誉形象；还能降低保险公司的经营风险,并加强中介渠道的规范化管理. 在这短短的交流活动期间,当我在车核保险的常规流程上一有疑问,分公司的几位领导和前辈们总是不失时机地帮我解决,并拓展出 很多很重要的经验讲给我听,这对我今后的工作肯定会有巨大的意义,感谢各位分公司的领导,感谢各位无私的前辈！ 四、改进意见 本来,在此应对公司提出一些合理的,有实际价值的建议,以期能为公司的更好发展尽绵薄之力,只可惜我资历未深,对公司还需要更 长时间的了解和感知,但通过这次难得的交流学习机会,对于我自身 的问题和不足却有了更明确的认识,因而,在此我联系自身问题,做出以下的自我调整计划: 1、对承保业务及时地进行审核,利用风险管理经验降低承保风险,明确承保费率,确保承保质量. 2、加强信息技术的学习,增强各类险种业务的处理能力,同时做好市场调研,并定期编制中、长期个人业务计划. 3、熟练掌握新型业务系统的操作,以提高自身的综合业务技能和素质,为公司业务发展添砖加瓦. 4、严格奉行“热情、周到、优质、高效”的服务宗旨,坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则,严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好各项工作.

车险核保考试题库

多项选择题 1. 争议解决方式有（AC） A．仲裁 B. 调解 C.诉讼 D. 和解 2. 新一代车险承保系统易车通系统商业险险别列表固定显示的险别有（ABCD ） A．车上人员责任险 B. 商业第三者责任险 C.全车盗抢险 D.车辆损失险 3. 新一代车险承保系统易车通系统脱离平台报价时，下列哪些需手工选择（BCD ）A．有责事故记录 B. 交通违法行为 C.投保年度 D. 以往投保商业险出险记录 4. 新一代车险承保系统易车通系统是否上报电子联系单勾选后的作用（BCD ） A．无作用 B.重新连平台获取平台最新数据 C.实现与电子联系单系统的对接 D. 记录是否有上报过电子联系单 5. 《车险信息分类管理办法》中所指的车队信息是指车队业务管理所需的信息，具体包括 以下哪几项（BCD ） A. 批发申请 B. 投保单 C.批单信息 D.保单 6. 以下关于交通事故法律责任，错误的是：AB A．公路客运车辆载客超过额定乘员的，处二百元以上五百元以下罚款 B. 行人、乘车人、非机动车架驯化违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处 警告或者五元以上五十元以下罚款 C. 机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二百元以上二千元以下罚款 D. 饮酒后驾驶机动车的，处暂扣一个月以上三个月以下机动车驾驶证，并处二千元以上五千元以下罚款 7. 以下关于行人和乘车人通行规定正确的是：ABCD A．行人通过铁路道口时，应当按照交通信号或者管理人员的指挥通行； B. 行人应当在人行道内行走，没有人行道的靠路边行走 C. 行人不得跨越、倚坐道路隔离设施，不得扒车、强行拦车或者实施妨碍道路交通安全的 其他行为 D. 乘车人不得携带易燃易爆等危险物品，不得向车外抛洒物品，不得有影响驾驶人安全驾 驶的行为 8. 行驶系统主要由下列（ABCD ）几部分组成。 A．悬架 B. 车架 C.车轮 D. 车桥 9. 离合器的功用（ABCD ） A．减速增扭 B. 使汽车平稳起步 C.防止传动系过载 D. 便于变速器换挡 10. 2012 年出台的车险行业示范条款，全车盗抢险的保险责任包括（ABC） A．被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用；