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银行信贷业务基本知识

信贷业务基本知识

第一篇基本知识与基本流程

第一章：信贷业务概述

基本题：

一、建设银行目前开办的信贷业务品种主要包括哪些？

1、流动资金贷款；

2、固定资产贷款；

3、房地产开发类贷款；

4、进出口贸易融资；

5、境外筹资转贷；

6、对外出口信贷；

7、商业汇票承兑；

8、商业汇票贴现；

9、保证；10、个人住房贷款；11、个人存单和凭证式国债质押贷款；12、汽车消费贷款。另外，建行还可以为客户办理额度授信及组织银团贷款。

二、信贷业务的基本要素有哪些？

1、对象；

2、金额；

3、期限；

4、利率或费率；

5、用途；

6、担保

三、经营信贷业务的风险主要源于哪些方面，如何防范？

1、客户风险；

2、银行内部风险；

3、经营环境风险。防范客户风险需要对客户做出准确的评价，防范内部风险必须加强和健全银行内部信贷经营和管理制度，防范经营环境风险只能靠加强预测来避免。

四、信贷的基本原则及其之间的关系？

1、安全性；

2、效益性；

3、流动性，安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件，“三性”之间的关系主要是趋同于安全性，安全性是其中最重要的。

五、信贷的基本特征？

1、偿还性、

2、增殖性

风险题：

一、商业银行在经营信贷业务中应追求零风险经营，投向无风险贷款。错，任何信贷业务都具有风险，拒绝风险等于拒绝收益，放弃发展，只有所承担的风险是合理的，且在一定范围内可以控制，经营才会成功。

二、发放一笔贷款主要应考虑该笔业务的风险，而不必考虑借款人的品行，即使其品行有问题而该笔业务无风险，也可贷。

错，对借款人品德的诚实正直应毫无怀疑，首先应借款人的品德和经营作风，银行若与道德败坏的客户往来，将使银行信誉所遭受的损失远大于从这笔交易所得利润。

三、某企业正处于行业发展经济周期的低谷，目前经营状况不太好，急需贷款，此时不应支持，应观望其经营状况好转后再支持。

错，经济周期是不可避免的，重要的是关注大势，对将来的预测，在经济状况坏的时间放款，看起来很危险，却可能是一个明智的决定，雪中送炭，能搏得永久的友谊。

第二章：信贷业务基本操作流程

一、信贷业务基本操作程序有哪些？

1、受理；

2、调查评价；

3、审批；

4、发放；

5、贷后管理

二、客户申请我行信贷业务应提交哪些材料？

1、客户基本材料：包括（1）营业执照（副本及影印件）；（2）法人

代码证书（原件及影印件）；（3）法定代表人身份证明（原件及影印件）；（4）贷款证（卡）（原件及影印件）；（5）最近的财务报表及财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告，成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；（6）税务部门年检合格的税务登记证明（原件及影印件）；（7）公司合同或章程（原件及影印件）；（8）企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；（9）信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；（10）若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务的决议及文件或具有同等法律效力的文件或证明；（11）建设银行要求提供的其他材料；（12）信贷业务基本材料；（13）担保材料

三、信贷业务的发放包括哪些步骤？

1、落实贷前条件

2、签定合同

3、落实用款条件

4、支用

5、信贷登记

四、借款人的资格要求？

借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

五、信贷业务的期限应如何确定？

信贷业务的期限要重视现金流量的分析，主要应考虑客户的资产转换周期、履约能力及我行的资金供给能力等因素，由客户和我行共同

商议确定。

六、调查评价包括哪几部分的评价？

1、客户评价

2、业务评价

3、担保评价

七、贷款期间借款人出现哪些情况，经办行可以停止支付借款人尚未使用的贷款，并按合同约定，要求借款人提前归还贷款？

1、拒绝接受建设银行贷后检查的

2、提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财和资料，拒不改正，情节严重的

3、不如实提供所有开户行、帐号及存贷余额和担保情况的

4、挤占、挪用贷款拒不改正的

5、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的

6、未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的；依法经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的

7、套取贷款相互借贷牟取非法收入的

8、借款人或担保人发生违约（未经同意发生兼并、合资等现象）或即将停产、停止经营、解散、关闭、清理整顿、破产清算、卷入或即将卷入重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷的

9、借款使用的建设项目被取消或缓建等10、出现合同约定的提前归还贷款的情况11、其他严重的违法、违约行为的

第二篇信贷产品及操作流程

额度授信

一、实行额度授信的目标？

1、防范风险

2、提高效率

3、增强竞争能力

二、额度授信的有效期限？

一般额度授信有效期为3年以内，公开额度授信有效期为一年。

三、额度授信的操作程序？

1、受理

2、调查评价

3、审批

4、额度使用

5、后续管理

四、应如何确定客户的授信额度？

在对客户进行全面评价的基础上，在原则上不超过按照《中国建设银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。1、客户的客观信用需求；2、预计其他银行对客户的授信变动情况；3、建设银行的信贷政策。

五、客户在授信额度的存续期内发生哪些情况时，应重新报批对该客户的授信额度？

1、总投资超过客户投资前三年的税后利润之和的重大建设项目；

2、兼并、收购、分立、破产、股份制改革、资产重组等重大体制改革；

3、诉讼标的达到净资产的30%的重大对外担保；

5、重大人事调整；

6、重大事故和大额赔偿等重大事项。

流动资金贷款

一、流动资金贷款

用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。

二、我行中期流动资金贷款主要针对哪些客户？

生产经营正常，生产规模较大，产品有市场、有效益、有信誉，归还

贷款本息有保证的企业，特别是符合上述描述的国有大中型企业。三、如何合理确定客户申请流动资金的贷款量和贷款期限？其中审核建安企业申请借款金额、期限的依据？

合理估算企业流动资金贷款量和确定贷款期限的重要基础是全面地了解申请企业的生产经营及其资金周转过程，审核建安企业申请借款金额、期限的依据是：其垫资金及其被甲方拖欠的金额和预计收回的时间。

四、申请我行流动资金贷款的单位至少应有多大比例的营运资金？

申请我行流动资金贷款的单位至少应有正常流动资金周转需要量30%的营运资金。

固定资产贷款：

一、技术改造项目按照项目的建设性质，可分为改建和扩建项目。按照项目的总投资额，要分为限上和限下技改项目。限上技改项目是指用于能源、交通、原材料行业总投资在5000万元（含5000万元）以上、其它行业3000万元（含3000万元）以上的项目；限下技改项目是指有和于能源、交通、原材料行业总投资在5000万元（含5000万元）以下、其它行业3000万元（含3000万元）以下的项目。

二、按照贷款用途，固定资产贷款可分为哪两类

基本建设贷款和技术改造贷款。

三、申请我行固定资产贷款除满足我行贷款的客户资格条件外，其申请项目还需具备哪些条件？

1、符合国家产业政策和建设银行信贷政策。

2、具有有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告。

3、资本金比例不低于20%。

4、配套资金来源明确并有保证。

5、采用的工艺技术、设备先进、适用。

6、配套措施落实，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，三废治理、环保措施能够落实，项目竣工验收后能正常生产。

7、产品适销对路，在国内外市场上具有竞争力，经济效益良好，还本付息有可靠资金来源。

8、新建项目必须实行项目法人制。

四、固定资产贷款期限超过10年的应向中国人民银行备案。

五、客户在申请我行出具固定资产项目《贷款承诺书》和申请借款前，应提供哪些材料？

1、项目建议书及批准文件（原件）；

2、报批的可行性研究报告或已批复的可行性研究报告及批准文件（原件）；

3、项目概算资料（原件或影印件）；

4、项目前期准备工作完成情况报告；

5、自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料（原件）。

六、固定资产贷款的支用原则？

1、按照借款合同的约定用途和用款计划支用贷款；

2、用于建设项目的其他资金与建设银行贷款同比例支用；

3、不得将所支用的固定资产贷款作为资本金、股本金和自筹资金使用。

七、储备贷款的还款来源是下一年度的项目投资。

房地产开发类贷款

一、房地产开发贷款按用途分为哪几类？

1、住房开发贷款

2、经济适用住房（安居工程）开发贷款（含科教文卫单位经济适用住房建设贷款）

3、商业用房开发贷款

4、高等院校学生公寓建设贷款

5、其他房地产开发贷款

二、房地产开发类贷款期限一般不超过3年（含3年），高等院校学生公寓建设贷款最长为10年。

三、申请房地产开发企业流动资金贷款，额度在5000万元人民币（含5000万元）以上的，应进行贷款项目评估。

四、房地产开发项目总投资包括开发成本和开发费用。

五、房地产估价的三个基本方法：市场比较法、成本法、收益法。

进出口贸易融资

一、我行目前开办的进出口贸易融资的主要品种有哪些？

1、信用证开证

2、进口押汇

3、进口托收押汇

4、提货担保

5、打包贷款

6、出口押汇

7、出口托收押汇

8、票据贴现

二、申请办理贸易融资业务的客户，何种情况下可不做客户评价报告？

提供全额定期存单（或其他有价证券）质押、全额保证金的客户和申请低风险贸易融资品种（如：出口押汇、票据贴现）的客户。

三、进出口贸易融资业务的期限？

进出口贸易融资额度的有效期为1年，具体使用品种的有效期一般不超过3个月。

境外筹资转贷款

一、境外筹资转贷款的主要类型？

1、政府贷款

2、贴息贷款

3、出口信贷

4、国际商业贷款

二、境外筹资转贷款与固定资产贷款的区别？

1、利用境外筹资转贷款的项目需经国家有权部门批准并列入我国利用外资计划，利用国外政府贷款还需有财政部的批复；

2、境外筹资转贷款的项目须总行审批同意（含有条件同意）之后，才能办理。

3、境外筹资贷款的发放及偿还程序比较复杂特殊，对外筹资与对内转贷需密切衔接，内收外还也须保持高度一致。

对外出口信贷

一、出口买方信贷规定贸易合同金额不低于100万美元，出口卖方信贷规定贸易合同金额原则上在50万美元以上。

银团贷款

一、银团贷款的对象？

国有大型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。

二、国际银团贷款的费用主要包括哪些？

1、承诺费

2、管理费

3、参加费

4、代理费

5、杂费

三、银团贷款的期限可分为三个阶段：提款期、宽限期、还款期。

商业汇票承兑

一、我行办理的银行承兑汇票期限和金额有何规定？

自出票日至到期日最长不得超过6个月；每张承兑汇票金额不得超过1000万元人民币。

二、客户向我行申请办理承兑业务时，重点应调查哪些方面？

1、审查承兑申请事项是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上，包括调查交易合同的真实有效性、商业汇票的用途。

2、审查出票人到期承兑汇票的偿债能力。主要审查客户到期交付汇票资金的来源是否可靠，充分考虑商品是否适销对路及货款回笼周期是否与银行承兑汇票期限对称。

三、申请企业在办理“以票还票”即以银行承兑汇票质押办理银行承兑汇票业务时，应注意哪些问题？

1、必须严格审查票据的真实性，并按照汇票质押的要求在汇票上进行质押背书；

2、所换新票必须在期限上短于旧票，或与承兑申请人约定，旧票到期后以取得汇票金额作为新票的保证金；

3、所换新票的金额不得超过旧票金额。

商业汇票贴现

一、贴现的实际利率高于名义利率。

二、贴现未收回可行使追索权，追索权的期限规定有哪些？

1、对出票人和承兑人的票据权利期限为票据到期日起2年；

2、对贴现申请人的追索权，自被拒绝付款之日6个月。

三、行使追索权的注意事项？

1、由于银行承兑汇票票据关系一旦形成，即与基础性原因关系分离，因此签发票据是否有商品交易或者交易是否合法，均不影响符合法定要式票据的背书、承兑、保证和付款，所以我行在行使票据追索权时，不应介入票据项下的各类经济纠纷；

2、承兑银行在承兑汇票到期后，应承担到期付款的责任。故票据到期后，承兑银行作为第一债务人，有首先付款的义务。在追索权行使过程中，如对出票人、背书人追偿不利，应及时采取多种措施向承兑银行追索。

保证

一、保证费用的收费频率：按保证期限每三个月向被保证人收取1次。

二、保函的交付方式：1、当面交付2、电传方式交付

第三篇信贷流程主要操作环节

客户评价

一、客户评价的对象？

客户评价的对象是指建设银行已经或可能为之提供信贷服务的非金融类企业法人。事业法人和其他非个人客户（未能按一般财务会计准则核算的客户）要比照执行；也可就具体的授信需求单独考虑，不进行信用等级评定和授信控制量的测算。

二、客户评价报告和信用等级期限有何规定？

客户评价报告有效期限为1年，从审定人签字之日起计算。经认定的信用等级有效期为1年，从审批行审批认定之日起计算。

三、在有效期内客户申请信贷业务时，客户评价报告是否可以重复使用？

可以。

四、在在有效期内客户申请信贷业务时，客户评价报告是否可以代替项目评估中的客户资信评价？

可以。

五、企业法人申请固定资产贷款项目必须做项目评估，是否可以不做客户评价报告？

不可以。

六、出现哪几种情况，需要重新进行客户评价？

1、对已经完成客户评价报告的客户，在客户评价报告编制完成后出现如下事项，信贷经营部门应及时对原报告进行补充完善，重新进行客户评价；

（1）重大建设项目；

（2）重大体制改革；

（3）重大法律诉讼和对外担保；

（4）重大人事调整；

（5）重大事故和赔偿。

2、信贷风险部门认为有必要时，信贷业务经营部门要对客户进行重

新评价，原客户评价报告暂时停止使用。

3、客户的贷款分类降级时，原则上应重新评价。分类结果为可疑和损失时，客户评价报告必须停止使用，待上述情况消失后，要重新进行客户评价。

七、客户评价都是由哪些人员完成的？

直接评价人员、评价审查人员、评价审定人员。

八、我行规定授信控制量测算公式为：CL=L+1/3（K*V-P）*E

其中：L为客户目前在建行全部本外币表内外信用的余额

K为行业目标杠杆比率

V为根据客户信用等级确定的企业目标杠杆比率调节系数

P为客户当前的财务杠杆

E=净资产-可认定的其他已损耗的资产，客户目前的有效净资产

项目评估

一、项目评估应遵循的原则

客观、严谨、公正、科学

二、盈亏平衡点的计算公式？

BEP=CF/（S-CV-T）*100%

CF表示年平均固定总成本

S表示年平均销售收入

CV表示年平均可变总成本

T表示年平均销售税金及附加

三、固定资产投资的内容？

固定资产投资包括静态投资和动态投资两部分，其中：静态投资包括工程费用、其他费用和基本预备费三部分，动态投资包括建设期利息、汇率变动部分、固定资产投资方向调节税、国家新批准的税费、涨价预备金五部分。

信贷担保

一、建设银行目前是否对保证人的连带责任保证和一般保证均接受？否，目前建设银行只接受保证人的连带责任担保，不接受保证人提供的一般担保。

二、按质押物品的不同，质押分为哪两类？

动产质押和权利质押。

三、在采用多种担保方式的情况下，如果建设银行未经保证人同意放弃抵押权、质押权，则保证人是否可以在建设银行放弃权利的范围内免除保证责任？

可以。

四、担保法规定的法定担保范围有哪些？

1、主债权

2、利息

3、违约金

4、损害赔偿金

5、实现债权的费用

6、质物保管费用

五、主合同无效，担保合同是否肯定无效？

否，《担保法》规定，担保合同是主合同的从属合同，主合同无效，担保合同也无效，但担保合同另有约定的，按照约定。因此只要确保我行与担保人约定担保合同的独立性，即使主合同无效也不影响担保

合同的效力。

六、我行保证合同规定保证期间为自信贷款合同生效日至信贷合同履行期限届满之日后两年。

七、医院可否作为保证人，医院的财产可否抵押？

医院作为以公益事业为目的事业单位不得作为保证人，医院的医疗卫生设施及其他社会公益设施不得用于抵押，但医院以除上述设施以外的财产为自身债务设定抵押的，可以认定抵的有效。

八、设定信贷担保的原则？

1、合法性原则

2、有效性原则

3、充足性原则、

4、可实现性原则

5、安全性原则

6、易操作性原则

九、各类质押担保的质押率为：

可转让股票的质押率不得超过60%；

动产和仓单、提单质押率不得超过70%；

存款单、汇票、本票、国库库的质押期限在1年以上的（含1年），质押率不得超过90%，质押期限在1年以上的，质押率不得超过80%；其他财产权利质押率不得超过70%。

信贷法律文书

一、从形式上，信贷法律文书可分为哪几类？

1、标准法律文书

2、非标准法律文书

3、信贷诉讼文书

二、我行对信贷法律文书的基本要求？

1、主体一方必须是建设银行，另一方是法人组织、其他经济组织或者是有完全行为能力的自然人等。

2、内容必须遵守国家法律法规，符合国家的金融政策。

3、必须贯彻平等互利、等价有偿、自愿协商的原则。

4、一般情况采用标准信贷法律文书。

5、必须采取书面形式。

银行信贷业务基本知识[2020年最新]

信贷业务基本知识（一）一、贷款的基本概念：二、贷款的基本种类：三、贷款的对象及条件四、《贷款通则》对借款人的限制：五、贷款担保的基本概念、方式：六、保证担保的方式，保证担保的范围：七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定：八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。九、“抵押”和“质押”的区别十、贷款利率知识：十一、银行贷款一般管理一、贷款的基本概念： 1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行信贷有广义和狭义两种含义。广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。狭义的信贷，就是指银行发放贷款。 2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。

二、贷款的基本种类：根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种： 1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。信用社只收取手续费，不承担贷款风险。目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。这是一种法定贷款，具有特殊性。具体办法由国务院规定。 2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。 3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 ①保证贷款，指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定的承担一般保证责任或负连带责任为前提而发放的贷款。 ②抵押贷款，指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 ③质押贷款，指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。票据贴现，指借款人以未到期的票据向银行申请贴现，银行按一定的利率，扣除自贴现日至到期日的利息后将票面余额付给持票人的一种贷款形式，票据到期时，银行持票向最初签发票据的债务人兑取现款。这是一种风险比较小的贷款，只要企业有合格的票据均可用于贴现。 4、个人贷款的主要品种有：个人住房贷款、个人商用房贷款、个人工程机械贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款、个人综合消费贷款等三、贷款的对象及条件：

贷款业务知识

实训七贷款业务一、实验目的 (一)熟悉商业银行贷款业务的相关业务种类和基本知识。 (二)熟悉贷款业务相关柜面操作流程、基本程序。 (三)了解不同贷款业务种类之间的异同点。二、实验环境 (一)系统模块环境：柜面业务系统 (二)情景数据库环境：随堂练习非授权库情景包；三、教学组织 (一)学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。 (二)银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。四、基本业务种类与流程

五、系统操作要点与难点 (一)贷款合同录入需要注意哪些事项，如何填写？ (二)如何查询贷款合同的合同号和借据号。 (三)商业银行贷款业务的审批与风险控制的手段与方法。 (四)贷款逾期还贷应当怎么处理？ (五)了解商业银行贷款业务利息如何收取与管理。六、实验实训内容（一）开设个人客户甲的一卡通账户。按照操作要求为客户甲录入一笔10000元、贷款利率0.43%、逾期利率0.54%个人短期信用贷款业务A。（二）为单位客户乙录入一笔100000元、贷款利率0.52%、预期利率0.65%的短期抵押质押（自由偿还）贷款业务C。 (三) 通过【5021抵质押物录入】页面为乙客户登记抵质押物，抵质押物名称、数量、评估金额和存放地点等信息可以自拟，但必须按照真实情况来拟定。 (四) 在【5031贷款发放】页面对所登记的合同A和合同C进行发放的确认。 (五)) 在【514复核窗口】查询到所要发放的交易，并进行二次确认，在【5032放款查询】处查询到交易成功所生成的借据号。 (六) 在【5222账户查询】处查询到生成的贷款户A。 (七) 在【50411部分还款】处，为贷款账户A现金还款5000元。回到【5222账户查询】查看贷款账户A的状态和余额。二次确认后再查询账户A的余额。 (八) 在【5061 单笔利息结息】对贷款账户A进行利息结息. (九) 在【50412 全额还款】处，为贷款账户A现金还款5000元， (十) 在【514 业务确认】处，对贷款账户A全额还款进行二次确认，再查询贷款账户A的账户状态和余额。七、实验思考题（一）区分什么是普通贷款、微小贷款、委托贷款，消费贷款？（二）这四种贷款在银行分别允许怎样的还款方式？（三）这四类贷款银行允许的信用方式有哪些？（四）贷款发放流程为什么要二次确认？（五）什么是表内应收息和表外应收未收息？区别？（六）商业银行如何处理不良贷款？

信贷基础知识考试试题

兆邦基信贷基础知识考试试题（考试时间90分钟，试卷总分100分。）（注、应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案，直接在考试试卷上作答的视作无效。）一、单项选择题(共30题，每题1分，共30分；每道试题只有一个选项正确。) 1、贷款的风险度从高到低可以分为（C ） A、正常-关注-次级-可疑-损失 B、关注-次级-可疑-损失-正常 C、损失-可疑-次级-关注-正常 D、正常-次级-关注-损失-可疑 2、A企业的房地产开发贷款已经欠息四个月，原则上这笔业务应归入（ C ）类以下。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 3、企业财务调查原则不包括以下哪一项（C） A、内外结合、全面调查 B、交叉验证、有效核实 C、掌握技巧、注重尺度 D、横向对比、关注异常 4、授信调查过程中衡量是否介入某个公司客户最主要的考虑因素是。( C ) A、企业财务报表反映的企业经营情况 B、所处行业和产品优势

C、企业未来现金状况 D、是否有充足的抵押物 5、中期贷款是指期限在（）的贷款。（C ） A、1年以上（不含1年）、3年以下（含3年）的贷款 B、1年以上（I 含1年）、3年以下（不含3年）的贷款 C、1年以上（不含1年）、5年以下（含5年）的贷款 D、1年以上（不含1年）、5年以下（不含5年）的贷款 6、贷前调查要全面了解客户信息，包括以下（D） A、客户的财务报表信息与非财务信息 B、客户的历史、现在和未来 C、客户的经营情况、实际控制人及其家庭资信、财务状况 D、以上都包括 7、拜访客户前，客户经理小刘通过各种渠道详细准备了企业的基本信息、企业主营业务及主要产品、企业经营情况等一系列资料。小刘的这种做法践行了客户拜访的哪一项步骤、（A ） A、事前调查 B、制定计划 C、实地考察 D、需求确认 8、以下哪项不属于对民间融资的调查要领（D） A、调查个人及企业账户公司流水，查看大额整数资金的规律性往来及附注说明 B、向当地小贷公司、担保公司了解 C、结合企业经营情况，分析企业公司融资规模与企业运营需求是否匹配 D、通过全国企业信息用公示系统查询 9、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。

个人贷款知识概括

第一章个人贷款概述 1.个人贷款是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费生产经营等用途的本外币贷款 2.借贷合同的一方是银行一方是自然人 3.个人贷款的意义：对银行而言：为银行带来收入；为银行分散风险（银行最忌讳贷款过于集中）宏观经济方面：融资；催化促进消费市场；推动生产。繁荣金融业 4.个人贷款特征：贷款品类多用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款最明显特征） 5.2010年我国第一部．．．出台的个人贷款管理法规《个人贷款管理暂行办法》个人消费类贷款按产品用途分个人经营性贷款 6.个人贷款款个人抵押贷款个人质押贷款按担保方式分个人信用贷款个人保证贷款（1）个人消费类贷款．．．．．．．：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款（2）个人住房贷款包括．．．．．．．．：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。公积金住房贷款是专项住房贷款，不以盈利

为目的，低进低出，是政策性个人住房贷款（3）个人经营性贷款．．．．．．．包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款、下岗失业小额担保贷款（4）可以作为个人质押贷款的质物．．．．．．．．．主要有：汇票、支票、本票、债卷、存款单、可以转让的基金份额、股权、应收账款、财产权、商标专用权 7、个人贷款产品的要素：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款额度（1）利率分为年利率00；月利率000；日利率0000 （2） 1年以内的短期个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限（3）还款方式：到期一次还本付息、等额本息、等额本金、等比累进、、、、到期一次还本付息：此种方式适用于期限在1年以内（含1年的贷款等额本息：利息逐月递减，本金逐月递增，每月还款额一样等额本金：指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。特点是定期、定额还本，每月付款及每月贷款余额定额减少。等比累进还款法。借款人在每个时间段以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。

个人消费类信贷业务基础知识

个人消费类信贷业务基础知识一、基本信贷政策（一）借款的基本条件 1、受理个人消费类贷款须具备的条件个人消费类贷款借款人及担保人年龄须在18周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的自然人，且须持有合法有效身份证件，具有业务经办行所在地的有效居住证明或其他证明其在当地有固定职业、稳定居所的证明材料。 2、借款人及担保人婚姻状况对申请借款时婚姻状况为离异、未婚或丧偶的借款人或担保人，谨慎办理个人消费类贷款。 3、借款人的信用状况借款人夫妻双方须信用状况良好，无重大不良信用记录，且无劣迹及不良嗜好。借款人夫妻双方征信报告有以下情形之一的，原则上不受理贷款申请：（1）借款人夫妻双方征信报告中近2年内有贷款违约记录，且借款人夫妻双方各自征信报告中逾期月份数超过 8次或最长逾期月数大于2的；（2）借款人夫妻双方近3个月内贷款有逾期记录的；（3）借款人夫妻双方近3个月内贷记卡有逾期记录且逾期月份数超过1次的。

由金融机构出具的借款人信用报告逾期记录非本人恶意造成的合理佐证材料的，不受上述条件限制。 4、借款人、担保人年龄的规定（1）借款人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁，各产品政策中有年龄限制的以更严格的产品政策为准；（2）保证人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁；（3）抵押人、质押人的年龄控制在贷款到期日不超过70岁。（二）贷款用途禁止发放无指定用途的贷款。个人消费类贷款资金应用于借款人本人及家庭（家庭仅限于借款人的直系亲属，包括配偶、父母和子女）的消费支出。其中个人购房类贷款（包括个人一手住房贷款、个人二手住房贷款以及个人商业用房贷款）以及个人汽车消费贷款、个人出国留学保证金贷款只能用于特定用途资金需求，其他个人消费类贷款可满足的家庭消费用途包括：（一）支付自用住房的装饰、装修费用；（二）支付购买家具家电等家庭大额耐用消费品费用；（三）支付境内外旅游费用；（四）支付借款人的直系亲属就读于国内外大学、研究生院的学杂费及生活费用；

农村商业银行信贷知识测试题(客户经理、信贷会计)

年度信贷基础知识测试题（客户经理、信贷会计）所在单位：姓名：一、单选题（每题1分，共24分） 1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？ A.法律 B.行政法规 C.规章 D.监管规范性文件 2．单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500 3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。 A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制 5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。 A．借款人帐户 B．还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户 6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。 A. 贷款展期 B. 市场化处置 C. 贷款重组 D. 核销 7．流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 A．固定资产、股权

B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产 8．（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 A. 三个月 B. 六个月 C. 一年 D. 两年 9．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。 A．激励约束机制 B．风险评价机制 C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范 10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 A.二十万元 B. 三十万元 C. 四十万元 D. 五十万元 11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。 A.分级经营管理 B.统一授信、流程管理 C.岗位制衡、分级管理 D.审贷分离、分级审批 12．根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式： A.小于50万元人民币 B.小于100万元人民币 C.小于200万元人民币 D.小于500万元人民币 13．《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（）的建设项目。 A.20万元及20万元以上 B.50万元及50万元以上 C.100万元及100万元以上 D.500万元及500万元以上

中国邮政储蓄银行信贷业务介绍

“好借好还”个人经营性信贷（一）小额贷款 ? 产品定义小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款，分为农户小额贷款和商户小额贷款；农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款；商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。适用对象 18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人。贷款品种农户保证贷款；农户联保贷款；商户保证贷款；商户联保贷款。贷款额度农户贷款最高5万元，商户贷款最高10万元（部分地区额度更高，详情请咨询当地邮储银行分支机构）。贷款期限 1个月至12个月，以月为单位；您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。贷款利率具体利率水平以当地邮储银行规定为准。还款方式等额本息还款法：贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息；阶段性等额本息还款法：贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款；一次性还本付息法：到期一次性偿还贷款本息。贷款担保您可选择采用自然人保证或联保的形式；保证贷款需要1-2名具备代偿能力的自然人提供保证；农户联保贷款需要3-5名农户，商户联保贷款需要3名商户共同组成联保小组。办理渠道您可在当地提供小额贷款服务的邮储银行分支机构办理或登录网上银行在线申请。办理时限最快3个工作日出具审批意见，详情请咨询当地邮储银行分支机构。办理流程提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→放款。服务特色方便、快捷，贷款审查审批速度快，最快个工作日出具审批意见； ?阳光信贷?，除贷款利息外不收取任何附加费用； ?按时还款激励?，如果您按时还款，将有机会享受免息优惠，一年期贷款最多可享受两次。（二）个人质押贷款 1、个人定期存单质押贷款产品定义个人定期存单质押贷款指中国邮政储蓄银行向借款人发放的以未到期邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（包括邮政储蓄绿卡通、定期一本通导出的定期存单）为质押担保，且到期一次性收回本息的贷款业务，分为本人存单质押贷款和他人存单质押贷款；本人存单质押贷款是指借款人以本人名下的存单提供质押担保的贷款；

信贷员业务基础知识

信贷员业务知识培训一、贷款的基本概念： 1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行信贷有广义和狭义两种含义。广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。狭义的信贷，就是指银行发放贷款。 2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。二、贷款的基本种类：根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种： 1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。信用社只收取手续费，不承担贷款风险。目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。这是一种法定贷款，具有特殊性。具体办法由国务院规定。 2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。 3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

银行从业个人贷款精讲讲义[精选.]

本章知识框架图：第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义 (一)个人贷款的概念(★★★★★) 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特征。 (二)个人贷款的意义(★) 个人贷款的意义可以从金融机构和宏观经济两方面来说。从金融机构的角度看，个人贷款的意义在于：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的服务费收入；②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。从宏观经济的角度看，个人贷款的意义在于：①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经

济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。二、个人贷款的特征(★★★★★) (一)贷款品种多、用途广这实际上是相对于公司贷款而言的。目前，个人贷款的品种丰富，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。 (二)贷款便利目前，客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式，了解、咨询银行的个人贷款业务；还可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务。这为个人贷款客户提供了极大的便利。 (三)还款方式灵活目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比索进还款法、等额累进还款法及组合还款法等，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。 (四)低资本消耗中国银行监督管理委员会于2012年6月8日颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》已于2013年1月1日生效实施。《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款的风险权重由l00％下调至75％，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45％、二套房风险权重为60％。然而，一般公司类贷款风险权重目前为100％。因此，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。

亚洲开发银行贷款业务简介

亚洲开发银行贷款业务简介浏览次数：126日期：2012年4月12日 09:03 我国于1986年正式加入亚洲开发银行。美国和西方主要发达国家都是亚行成员，我国的台湾和香港特别行政区也是亚行的成员。建立亚行的宗旨是促进亚洲和太平洋地区的经济发展和合作，特别是协助本地区发展中成员加速经济发展。亚行的组织机构由理事会、董事会和亚行管理层组成。理事会是亚行的最高权力和决策机构，由亚行各成员派一名理事组成。董事会是亚行总部常设的领导机构，负责审批亚行的日常业务。亚行管理层是亚行业务的具体经营者，由行长、副行长和各个业务局、办公室和代表处组成。亚行的主要资金来源是：各成员认缴的股本金、从国际资本市场筹集的资金、从成员筹得的捐款以及业务收益等。亚行贷款的条件亚行贷款的具体条件，很多地方与世界银行贷款相类似。具体分普通贷款条件和特别基金贷款条件两种。特别基金贷款，也称亚行软贷款，其资金来源是特别基金。特别基金又分为亚洲开发基金和技术援助特别基金，前者是为人均国民总产值(GNP)低于670美元(1983年价格)的低收入、且偿还能力有限的发展中成员国或地区提供的长期无息贷款；贷款期限长达40年，含10年的宽限期，每年只收1％的手续费。后者是赠款，用于技术援助，资金由技术援助特别基金提供。亚行行长有权批准35万美元以下的技术援助项目。亚行贷款的方式（1）项目贷款。即为某一成员国发展规划的具体项目所提供的贷款。这些项目须具备经济效益好，有利于成员国经济发展和较好的资信等条件。贷款必须经过项目确定、可行性研究、贷款谈判、签署协定等一系列工作环节。（2）规划贷款。即对成员国需要优先发展的部门提供的资金，以便通过进口原材料、机器设备等扩大该部门的生产能力，使整个经济结构趋于合理化和现代化。（3）开发金融机构的限额贷款，也称中间转贷，是通过成员国的开发性金融机构进行的间接贷款。

【个人贷款】知识点整理

2014年银行从业资格考试《个人贷款》知识点整理管理原则一、全流程管理原则 1．原则含义：该原则强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每个环节。2．贷款人不能仅将信贷管理大致地分为贷前、贷中和贷后三个环节，而应将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，建立明确的问责机制。二、诚信申贷原则 1．原则含义：借款人恪守诚实守信原则，按要求提供真实申请材料；借款人证明自身信用良好，贷款合法用与还。 2．该原则能在贷款的首个环节防范潜在风险三、协议承诺原则 1．原则含义：要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。 2．协议承诺原则通过腔调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。四、贷放分控原则 1．原则含义：指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。 2．贷放分控的要义是审批通过不等于放款。 3．采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符；采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。五、实贷实付原则 1．原则含义：指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 2．实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。六、贷后管理原则 1．原则含义：指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。

2．原则内容：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监管；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。业务操作流程一、受理与调查 1．个人贷款应具备的条件：身份、用途、数额期限币种、还款、信用 2．贷款申请应以书面形式提出，并由借款人提供相关证明材料 3．贷款人的尽职调查：实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 4．贷款人应建立并严格执行贷款面谈面签居访制度。二、审查与审批 1．贷款审查的内容及重点关注对象： 2．贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估 3．贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系 4．贷款人应实行审贷分离额授权审批三、签约与发放 1．贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。 2．贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则。四、支付管理 1．贷款人应按借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 2．个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式想借款人交易对象支付。经贷款人同意可采取借款人自主支付方式的情形：（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元；（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元的；（4）法律法规规定的其他情形。五、贷后管理 1．个人贷款制服后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等

信贷业务基本知识种类分析

信贷业务基本知识种类分析 (1)贷款：也称放款，是小额贷款公司以一定的利率和约期归还为条件，将货币资金转让给其他资金需求者的信用活动。 (2)贷款条件：是指向银行借款的单位或个人应具备的条件。 (3)贷款方法：是根据贷款的具体情况和要求而采取的发放和收回贷款的具体方法。一般有五种：逐笔申请、逐笔核贷;一次申请、定期调整;定期核定、周转使用;活放活收和透支。 (4)批放收余：是批准贷款、发放贷款、收回贷款、贷款余额四个统计要素的合称。批准贷款是一定时期内或截止至某一时点批准的贷款数量;收回贷款是已发放贷款中借款人偿还贷款的数量;贷款余额是某一时点贷面余额。同一时点累计发放贷款减累计收回贷款等于贷款余额。 (5)借新还旧：也称以贷还贷。如果贷款到期，借款者无力偿还，小额贷款公司发放新的贷款以作为归还到期贷款的来源。以贷还贷的实质是贷款没有取得预期的经济效益，应为逾期贷款。"以贷还贷"掩盖了逾期贷款，是一种不合理的贷款归还方式。 (6)收息率：即实际收回利息与应收利息之比。 (1)信用贷款：是指凭借款人信誉发放的贷款。其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。 (2)担保贷款：包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 ①保证贷款：指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。 ②抵押贷款：指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。如果借款人不能按期归还贷款本息，银

行将行使抵押权，处理抵押物以收回贷款。③质押贷款：指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人动产或权利作为质押物发放的贷款。 (1)概念：是指贷款人限定借款人使用贷款资金的时间，即从合同签定日起至合同债务(含本金、利息和各种费用)清偿日至的期间。贷款期限结构一般由提款期、宽限期和还款期组成。 (3)宽限期：是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日止的期间。在宽限期内小贷公司只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是小贷公司仍应按规定计算利息，算至还款期才向借款企业收取。 (4)还款期：是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。 ②根据借款人信用的不同，贷款还可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。 ③根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款、消费贷款和商业贷款等种类。无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。 1.借款用途。借款用途是信贷业务的要点之一，是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。借款用途首先必须合法，必须符合国家、地方和所属行业、部门有关法律、法规和政策的规定;其次是合理，能够实现切实的经济效益、社会效益或满足个人借款人基本生活必备条件的需要。借款人获得贷款后必须按约定的用途使用信贷资金，挤占、挪用行为将受到贷款人的经济制裁。 2.还款来源。借款人必须具有可靠的还款来源，这也是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。

银行住房金融与个人信贷业务知识试卷

中国建设银行住房金融与个人信贷业务知识试卷一、单项选择题(每小题1分,共50分。在每小题的备选答案中选出一个正确的答案,填在括号内）１. 从2006年6月1日开始，根据国家有关文件的规定，建设银行受理的套型建筑面积90平方米以上的自营性个人住房贷款申请，其首付款比例不得低于( )。 A．３０％Ｂ.20% C.40 D. 2５% 2.设区城市应当结合当地经济、社会发展情况，统筹兼顾各方面承受能力，严格按照《住房公积金管理条例》规定程序，合理确定住房公积金缴存比例。单位和职工缴存比例不应低于（）。Ａ．20%。 B.1％。 C. 5％ D.2５％。 3. 国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工，应当按 ( ）的规定缴存住房公积金。 A. 《住房维修管理条例》 B.《住房管理条例》 C. 《住房补贴管理条例》Ｄ.《住房公积金管理条例》 4. 个人住房最高额抵押贷款在贷款额度有效期间内，最高额抵押贷款

项下任何一笔贷款出现连续拖欠（）的，贷款额度失效。 A. 2期 B. 3期 C．任意期 D. 1期 5.当个人住房贷款牌告利率发生变动,中长期个人住房贷款利率的调整方式是（）。 A．下年１月1日调整Ｂ.立即调整Ｃ．固定利率 D.本年次期调整 6.申请建设银行个人住房最高额抵押贷款, ( )不能作为借款人的贷款用途。 A.购买住房 B.经营周转 C.收购他人公司 D．门面装修 7.个人住房最高额抵押贷款的最高贷款额度为抵押住房价值的（) A、80% B、70% C、６０% Ｄ、50% 8．借款人以未设定抵押的自有住房申请个人住房最高额抵押贷款, 抵押住房的房龄不得超过( ）年？ A.１0 Ｂ.40 C．３0 D.２5

银行信贷工作总结

银行信贷工作总结伴随着２０XX年尾声的悄悄临近,我走上工作岗位一年了,从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析授信业务,其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮助下,我认真学习业务知识和技能,积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下：一、问渠那得清如许，为有源头活水来。人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”,只有这样，才能不断进步,保持一渠清泉。面对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息,调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几天培训的我来说，有很大难度。起初,我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎么办？于是经常打电话给鄂尔多斯总行在培训期间的师傅请教。与他们交流心中的疑惑,在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。同时,我深深感觉到自己在这方面的不足,只从实践中学习是不够的,还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习,不断充实自己。对行里提供的各种培训,积极参加，对行里下发的各种学习资料能够融会贯通,学以致用,业余时间，翻看金融书籍,参考成功信贷案例。通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面,都有了很大的提高。二、立足本职某进取，辛勤浇灌信贷花我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度,能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务,回顾这一年,辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。 1、团结守纪,为提高经营效益尽心尽力。一年来,我与同事们团结一致,服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。 2、强化意识,积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查,对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。 3、坚持信贷原则，做好信贷调查。我深知：信贷资产的质量事关我行经营发展大计,责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来,坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查,从借款人

金融基础知识试题(含答案)

金融基础知识一、单项选择题（选择正确答案填在括号内） 1．关于借记卡，以下哪一种说法是正确的：（ C） A．可以透支 B．可以部分透支 C．不能透支 2. 在个人住房贷款的偿还过程中，如果遇到中国人民银行调整法定利率，以下哪种说法正确：（B ） A．仍然保持原利率偿还贷款 B．当年仍按原利率偿还贷款，次年1月1日起按调整后的利率偿还贷款C．在中国人民银行法定利率调整生效的下一个月按调整后的利率偿还贷款3.对于银行利率上调所带来的影响，以下哪一种说法是正确的：（ A） A．将有利于抑制通货膨胀 B．将促使货币汇率的下降 C．将不利于抑制通货膨胀 4．股票是一种有价证券，以下哪一项不是股票的基本特征：（B ）A．风险性 B.期限性 C．流通性 5．以下哪一种情况对股票价格的上涨有促进作用：（B） A．中国人民银行调高贷款利率 B．中国人民银行调高法定存款准备金率 C．企业所得税率有所下降 6．以下是已探明的黄金储量排名前几位的国家，它们由高到低的排序哪一项是正确的：（A ） A．南非、俄罗斯、加拿大、美国、澳大利亚 B．俄罗斯、南非、澳大利亚、美国、加拿大 C．加拿大、俄罗斯、南非、澳大利亚、美国 7．我国现行国有商业银行体制实行的是（ B ）。 A. 层层控股制 B. 一级法人制 C.多级法人制 D.股份制 8．我国金融机构的雏形始于（ A ）。 A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代 9．我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是（ A ）。 A.货币供应量 B.控制通货膨胀

C.信贷规模 D.充分就业 10．．世界主流的3种征信模式不包括。（C） A．市场型征信模式 B.公共征信模式 C.许可制征信模式 D.会员制征信模式 11．我国加快建设企业和个人信用服务体系的方向是（D） A.完善法规、市场经营、商业运作、专业服务。 B.完善法规、商业经营、独立运作、专业服务。 C.完善法规、政府经营、商业运作、专业服务。 D.完善法规、特许经营、商业运作、专业服务。 12．信用评级的基本原则？（B） A.真实性、统一性、独立性、客观性、审慎性。 B.真实性、一致性、独立性、客观性、审慎性。 C.真实性、一致性、独立性、完整性、审慎性。 D.真实性、一致性、公正性、客观性、审慎性。 13．下面哪一个不是四大国际黄金市场之一。（D） A.伦敦黄金市场 B.苏黎世黄金市场 C.纽约和芝加哥黄金市场 D.东京黄金市场 14．中国古代最早关于征信的说法是：（C） A.人无信则不立 B.一诺千金 C.君子之言，信而有征 D.君子之言，驷马难追 15．农民工外来务工人员能够查询自己的个人信用报告吗？A A.可以在外地查询 B.只能在家乡查询 C.只能在打工地查询 D.发达地区能查，欠发达地区查不到 16．根据国际惯例做法，大部分负面记录的保存年限是：D A.1年 B.3年 C.5年 D.7年 17．当今经济发展的三大支柱不包括B A.世界贸易组织 B.国际清算银行 C.世界银行 D.国际货币基金组织 18．我国货币政策目标是：C A.维持货币币值稳定 B.维持物价稳定，并以此促进经济发展；