金融中介学复习资料

名词解释

1.金融中介：为从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构。

2.贷者逆向选择：贷款人极可能根据有限的信息，把贷款发放给那些借款特别积极但信用

风险很高的借款人的行为。

3.借者的道德风险：在交易过后，借款人不按申请是的承诺使用资金而从事高风险的投机

活动的行为。

4.交易成本：在交易过程中，双方为了达成有关协议或执行相关活动而花费的成本。

5.关系型银行业务：基于长期隐性契约关系上的银行业务，主要指基于长期隐性契约关系

的贷款业务。

6.规模经济：指随着生产或者服务规模的扩大企业的产品或劳务平均成本下降的特征。

7.范围经济：指随着企业经营范围和产品组合的扩大，企业成本降低、收益增加的特征。

8.全能银行制度：指一种金融机构可以经营各类金融业务，甚至可以经营商业业务，参股

或控股非金融机构。

9.分离银行制度：指一种金融机构不能同时经营银行、证劵或保险业务，也不能经营非金

融业务，或参股非金融企业。

10.信用风险：债务人不愿意或缺乏能力偿还债务，使债权人承受有关的损失的风险。

11.最惠国待遇：指一国现在和将来给予任何一个缔约国降低、豁免关税或提供其他优惠政

策的待遇，则该国也必须无条件地给予其他缔约国同样的待遇。

12.国民待遇：指外资金融机构在市场进入、金融服务产品的提供、金融服务的环境等方面，

要受到与国内金融机构一样的平等对待，否则，就认为是岐视。

13.负债业务：指商业银行组织资金来源的业务活动，形成商业银行开展资产业务的资金基

础，也是保证商业银行生存以及发展的关键业务。

14.资产业务：指对负债加以运用的业务，是银行获取收益的主要途径。

15.广义的表外业务：指商业银行从事的按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响银

行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的各种业务经营活动。

16.侠义的表外业务：指未列入银行资产负债表内，但与银行资产负债表内的资产业务和负

债业务联系密切，并在一定条件下会转变为表内资产业务和负债业务的经营活动。

简答题

1.金融中介学研究的基本范畴：包括金融中介在现代经济体系中的功能及其作用；金融中

介存在与发展的必然性及演进原理；金融中介与金融、经济和社会发展的内在联系机制；

金融中介机构的组织原理、业务运作规范和基本行为准则；金融中介的主要业务及发展规律；经济全球化与金融化趋势下金融中介的风险管理及金融稳定机制；金融中介机构的发展趋势等。

2.金融机构的基本功能：便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、改善不对称信息、

转移与管理风险。

3.关系型银行业务的成本：软预算约束和套牢。软预算约束问题的产生是由于银行和企业

之间的长期关系使得银行对企业的贷款需求约束缺乏刚性。套牢问题产生于长期银企关系中银行对企业专门信息的垄断。

4.关系型银行业务的收益：1、有利于银行和借款人之间信息交换的PARETO改进。2、能

进一步改善金融交易。表现如下：1、长期关系下的贷款契约更具有灵活性。2、关系型贷款契约可以包括更多的条款，而这些条款可以更好地控制借款人和银行之间地利益冲突和代理成本。3、关系型贷款契约往往包括抵押品要求。4、长期隐性契约关系可以实现贷款契约中贷款条件的跨期平滑。

5.商业银行业务和证劵业务整合的模式：分别是全能银行、银行控股公司和金融控股公司。

在全能银行模式中，银行有完全的自由度整合投资银行业务。在银行控股公司模式下，证劵部门是银行的子公司，证劵部门的资本是银行资产的一部分，在有限责任制下，银行的最大损失是对证劵部门的投资。在金融控股公司模式下，银行部门和证劵部门是金融控股公司下两个平行的子公司，证劵部门的资金是金融控股公司资产的一部分，在银行和证劵部门之间存在控股公司这个缓冲，银行部门与证劵部门之间的关系是简介的。

6.金融中介机构体系的分类：以金融中介机构所从事的主要业务的性质和在金融活动中所

起的具体作用，可分为融资类金融中介机构、投资类金融机构、保障类金融中介机构和信息咨询服务类金融中介机构。

7.我国目前金融中介机构体系的划分：1、融资类金融中介机构。包括国有商业银行、股

份制商业银行、政策性银行、城市和农村信用社、财务公司、信托投资公司以及金融资产管理管理公司等。2、投资类金融中介机构。包括证劵公司、基金管理公司、投资咨询公司等。3、保障类金融中介机构。包括财产保险公司、人寿保险公司、再保险公司以及社会保险基金管理机构等。4、信息咨询服务类金融中介机构。主要有资信评估公司、会计师事务所、律师事务所等。

8.金融中介机构区别于一般产业机构的特征：1、金融中介机构经营的师特殊的商品――

货币和信用业务。2、金融中介机构的各种业务活动对一国宏观经济的发展具有极为特殊的影响。3、金融中介机构所面临的风险较大。（信用、市场、操作风险）

9.金融中介机构的部门设置：金融中介机构的基本特性，决定了其部门设置明显区别于一

般性产业组织机构的部门设置。特色部门主要包括：资本管理部门、流动性管理部门；

风险管理部门，以及各类与业务、产品有关的业务部门。

10.金融控股公司的优缺点：优点：1、有利于资金的集约化经营，实现资源共享；并且使

金融机构可以利用内部各个子公司的优势，实现资金的横向流动，更加合理地利用各种资源。2、有利于金融机构扩大资金实力与资本总量，并发挥资本的多重财务杠杆作用。

3、有利于金融机构扩大业务范围和规模，提高竞争能力。

4、在一定程度上，有利于提

高金融机构抗御风险的能力。缺点：1、容易形成金融机构的集中和垄断。2、在业务决策以及管理方面缺乏一定的灵活性，各个子公司或者部门之间有时难以协调。3、由于一些特定的原因，金融控股公司存在一些特定的金融风险。

11.金融中介机构法律规范体系的基本框架：1、银行法：是调整银行组织的法律规范的总

称。2、货币法：是关于货币的种类、地位、发行、流通及其管理的法律规范的总称。3、证劵法：是调整一国证劵发行和流通中发生的资金融通关系的法律规范的总称。4、票据法：是规定票据的种类、形式、内容、以及调整票据关系的法律规范的总称。5、保险法：是调整保险关系的法律规范的总称。6、信托法：是调整金融信托关系的法律规范。7、金融租凭法：是调整融资租凭关系的法律规范。

12.金融中介机构基本的业务活动遵循的三原则：安全性、流动性、盈利性。

13.金融中介机构的行为所遵循的四原则：诚信原则、保密原则、禁止性行为原则、资格认

定原则。

14.WTO基本原则在金融服务业中的具体体现：1、市场准入原则。2、最惠国待遇原则。3、

国民待遇原则。4、透明度原则。5、发展中国家更多参与的原则。6、逐步自由化的原则。

15.我国加入WTO对外开放的承诺：1、银行业对外开放的承诺。2、证劵业对外开放的承诺。

3、保险业开放的承诺。

4、透明度方面的承诺。

16.商业银行的主要业务：负债业务、资产业务和其他业务（表外业务）。

17.金融中介机构组织结构设置的基本模式：包括U型结构、H型机构、M型结构以及矩阵

机构。

论述题

1.我国银行业应如何应对银行并购？

2.在世界范围内，商业银行的争论？

消亡论：1、吸收存款的竞争。随着资本市场的日益发展，各种机构投资者逐渐兴起、发展和壮大，人们的资金投向有了更多的选择，投资渠道也更趋多元化。由此，商业银行的存款性资金来源开始相对减少。2、发放贷款的竞争。近年来，企业的融资机构发生了巨大的变化，企业不再依赖银行、并讲其作为信用的主要来源，而是更多地通过发达的证劵市场来获得所需资金，从而相对减少了对商业银行信贷资金的需求。3、转账结算的竞争。科技的迅速发展，特别是互联网的出现，使得商业银行在支付系统中的这种优势地位受到严重的冲击。此外，金融体系的自由化与互联网的普及，使得银行作为特殊行业和经营特殊产品的特殊地位受到挑战。

银行仍具生命力：1、根据货币金融学的理论，商业银行与一般的工商企业不同，商业银行经营的商品是货币，并且更为重要的是，商业银行体系通过转账结算体系创造了流通的信用货币。2、商业银行仍然处于支付系统的核心。3、银行体系的资金来源与直接融资并不存在此消彼长的关系。银行体系的资金，涵盖处于银行体系中的各种货币资金。商业银行要为国民经济各个部门和各种经济活动提供货币资金转账结算服务，因此，商业银行的资金试题始

终都是处于银行体系之中的。4、商业银行仍然具有存在和发展的客观必然性。表现在：1、商业银行提供的是一种稳妥的、符合各个阶层需要的资金融通方式。2、商业银行能够为一部分中小企业提供资金支持。

金融学作业和答案

练习-1 【题目后面的数字代表对应的章节】 1.名词解释 货币1：从商品中分离出来固定充当一般等价物的商品。 金融1：货币的事务、货币的管理、与金钱有关的财源等。（宽泛） 与资本市场有关的运作机制。（狭窄） 货币制度1：货币制度简称币制，它是指国家为了保障本国货币流通的正常与稳定，对货币流通各因素所作的系统的法律规定的总称。 信用货币1：由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的，独立发挥货币职能的货币。 本位币3：一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。 格雷欣法则3：，是货币流通中一种货币排斥另一种货币的现象。在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高的货币，即所谓良币，必然被收藏而退出流通， 实际价值低的货币，即所谓劣币，则充斥市场。 有限法尝3：货币具有有限的法定支付能力 无限法尝3：货币具有无限的偿还能力 流通手段2：货币发挥交换媒介的作用 支付手段2：货币作为独立的价值形式进行单方面运动时所执行的职能（也叫延期支付标准） 2.简答 货币经历了哪些形态的演进？（1） 答：实物货币，金属货币，纸币，存款货币，电子货币 货币有哪些职能？（2） 答：流通手段，价值尺度，支付手段，贮藏手段 简述金本位制的发展过程。（3） 答：金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制 货币制度有哪些构成要素？（3） 答：规定货币材料，规定货币单位，规定流通中的货币种类，规定货币法定支付偿还能力，规定货币铸造发行的流通程序，规定货币发行准备制度。

练习-2 1.名词解释 信用1：借贷行为的集合。 借——以归还为义务的取得；贷——以收回为条件的付出。 商业信用2：指企业之间进行商品交易时，以赊销商品或者是预付款项的形式提供的信用。 消费信用2：工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的信用。 直接融资：没有金融机构介入的资金融通方式。 间接融资：指以货币为主要金融工具。通过银行体系吸收社会存款，再对企业、个人贷款的一种融资机制。 政府信用2：国家信用就是指国家作为债务人，举债筹集资金的行为。 国际信用2：一个国家的政府、银行及其他自然人或法人对别国的政府、银行及其他自然人或法人提供的信用。 银行信用2：银行及其它金融机构以货币形式，通过吸收存款和发放贷款所形成的信用。 2.简答 高利贷的特点？ 答：高利率：违反平均利润分配规律，急需（借大于贷）。 非生产性：不是再生产中闲置的资本，与再生产无直接联系。 保守性：资本的剥削方式（非资本的生产方式） 现代信用的形式及其优缺点？3 a.社会性 b.伦理和文化特征 c.偿还和付息是经济和金融范畴中信用的基本形式 优点：1.促进资金合理运用；2.优化社会资源配置；3.推动经济增长。 缺点：信用风险和经济泡沫出现。 信用产生和发展的原因是什么？1 答：a.财产（货币或其他资产）由不同所有者占有或垄断； b.财产分布的不均衡性，这种不均衡性可能是由社会原因，也可能是自然原因形成； c.商品价值实现过程的矛盾性； d.再生产过程的不可间断性。 练习-3 1.名词解释

金融中介学客观题重点

金融中介学客观题重点

金融中介学客观题重点

1、金融中介的定义：金融中介是指为资金供需双方实现资金融通提供服务的各类金融机构的总称。 2、传统上，直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介，这里的金融中介是指商业银行。一般来说，直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要指向银行借款。 3、金融中介在融资过程中的作用： a)解决这方面的矛盾，通过聚少成多、续短为长而使资金融通变成现实，促使储蓄最大限度地转化为投资。 b)降低资金融通或金融交易的成本 c)在防范和降低金融风险方面具有一定的优势 4、金融中介产生的原因：5个需求 a)商品生产和交换发展中的支付需求 b)社会经济活动中的融资需求 c)社会经济发展中的投资需求 d)经济和金融活动扩大过程中对信息的需求 e)经济社会生活中的风险转移与管理需求 5、金融中介的发展与经济社会发展的关系 a)金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演

进与发展 b)经济社会不同发展阶段对金融的需求不同，决定了金融中介发展的阶段、规模和结果 c)经济社会组合与制度的进步，促进了金融中介的规范发展 d)经济发展中的技术进步及其在金融业的广泛应用，为金融中介的发展提供了极大的推动力 6、金融中介的基本功能： a)便利支付结算 b)促进资金融通 c)降低交易成本 d)改善信息不对称 e)转移与管理风险 7、直接融资是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式，直接融资的工具主要是商业票据、股票、债券等。间接融资是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的互动，而是分别于金融中介机构发生债权债务关系，银行的存贷款业务就是典型的间接融资。 8、在间接融资中，金融中介机构促进资金融资的功能更为突出。这是由于：

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金融基础知识形成考核册 第1次平时作业 一、名词解释 1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 二、单项选择题 1．货币资金的融通，一般指货币流通及（ A ）有关的一切活动。 A．银行信用B．商业信用 C．资金借贷D．证券投资 2．按照一般的产业分类方法，金融往往被归入（ B ）。 A．工业产业B．服务业产业 C．信息产业D．第二产业 3．下列属于微观层面的金融的是（ D ）。 A．货币均衡B．金融政策 C．金融危机D．金融工具 4．下列国家中属于市场主导型金融体系的是（ A ）。

金融中介学复习资料

名词解释 1.金融中介：为从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构。 2.贷者逆向选择：贷款人极可能根据有限的信息，把贷款发放给那些借款特别积极但信用 风险很高的借款人的行为。 3.借者的道德风险：在交易过后，借款人不按申请是的承诺使用资金而从事高风险的投机 活动的行为。 4.交易成本：在交易过程中，双方为了达成有关协议或执行相关活动而花费的成本。 5.关系型银行业务：基于长期隐性契约关系上的银行业务，主要指基于长期隐性契约关系 的贷款业务。 6.规模经济：指随着生产或者服务规模的扩大企业的产品或劳务平均成本下降的特征。 7.范围经济：指随着企业经营范围和产品组合的扩大，企业成本降低、收益增加的特征。 8.全能银行制度：指一种金融机构可以经营各类金融业务，甚至可以经营商业业务，参股 或控股非金融机构。 9.分离银行制度：指一种金融机构不能同时经营银行、证劵或保险业务，也不能经营非金 融业务，或参股非金融企业。 10.信用风险：债务人不愿意或缺乏能力偿还债务，使债权人承受有关的损失的风险。 11.最惠国待遇：指一国现在和将来给予任何一个缔约国降低、豁免关税或提供其他优惠政 策的待遇，则该国也必须无条件地给予其他缔约国同样的待遇。 12.国民待遇：指外资金融机构在市场进入、金融服务产品的提供、金融服务的环境等方面， 要受到与国内金融机构一样的平等对待，否则，就认为是岐视。 13.负债业务：指商业银行组织资金来源的业务活动，形成商业银行开展资产业务的资金基 础，也是保证商业银行生存以及发展的关键业务。 14.资产业务：指对负债加以运用的业务，是银行获取收益的主要途径。 15.广义的表外业务：指商业银行从事的按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响银 行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的各种业务经营活动。 16.侠义的表外业务：指未列入银行资产负债表内，但与银行资产负债表内的资产业务和负

金融基础知识作业(含答案)1-4

金融基础知识 第1次平时作业 一、名词解释 1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置基金的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 二、单项选择题

金融中介学重点(带答案)

直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。 间接融资:主要是指向银行借款。 内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。 外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。 1.为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用 金融中介是在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来看，各种金融活动都与金融机构密不可分，一个重要事实是，这些金融活动基本上都是通过金融中介推动、运作和完成的，金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位 2.如何认识金融中介的性质。 基本性质：金融中介是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。 金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业。 金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。 第二章 风险管理:风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。 信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。 交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本，也指买卖过程中花费的全部时间和货币成本。逆向选择:由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。 道德风险:是指在信息不对称的情形下，市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察（监督）成本太高时，一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。 1.如何分析把握金融中介的功能 从金融中介机构的产生与分类角度看，各类金融中介机构的主要功能有所差异，不同时期同类金融中介机构的各种功能也有强弱之分，从金融中介的发展和动态角度看，其基本功能是陆续具备和不断增强的，功能发挥的方式、手段、技术与载体也在不断变化；从金融中介的整体和现实的角度考察，其功能是多重的，且具有基本稳定的特征。现代金融中介同时具备便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、转移与管理风险五个基本功能。 2.不同金融中介机构是如何发挥促进融通资金功能的这一功能在经济社会发展中有何重要影响 融资类金融机构发挥融资功能最主要的方式是充当融资中介； 投资类金融机构发挥融资功能的方式主要是通过为投融资提供服务促进资金融通； 现代保障类金融机构，如保险公司通过向公众出售保单为投保人提供各种保险服务，并将聚集的大量保费收入投资于资本市场，并将获得的投资收益用于对投保人承担保险义务。从而间接地将投保人的资金融通给了资本市场的筹资者。 信息类金融机构主要通过开展征信、信用评估、财务分析、信息搜索、研究分析、提供咨询、会计审核等方式，为投融资活动提供各种条件和相关服务，在满足投融资过程中的信息和服务性需求过程中发挥着促进融资的功能。 影响： ①有效地动员和筹集资金 ②合理的分配和引导资金

《金融学》平时作业答案

《金融学》课程作业（1） 一、汇率是如何决定的？ （一）本题属于理解型题目，考查的知识点为“汇率决定理论”。 （二）解题思路：首先要明确解答本题主要是依据西方汇率决定理论，从不同角度对汇率的决定进行阐述。 （三）解答： 西方汇率决定理论主要有国际借贷说、购买力平价说、汇兑心理说、货币分析说和金融资产说，他们分别从不同的角度对汇率的决定因素进行了分析。 国际借贷说认为，汇率的变化是由外汇的供给与需求引起的，而外汇的供求主要源于国际借贷。国际借贷可分为流动借贷和固定借贷，只有流动借贷才会影响外汇的供求。在一国进入实际支付阶段的流动借贷中，如果债权大于债务，外汇的供给就会大于外汇的需求，引起本币升值、外币贬值。相反，则最终导致本币贬值、外币升值。 购买力平价说的基本思想是：人们需要外币是因为外币在其发行国国内具有购买力，相应地人们需要本币也是因为本币在本国国内具有购买力。因此两国货币汇率的决定基础应是两国货币所代表的购买力之比。 汇兑心理说认为，汇率取决于外汇的供给与需求，但个人之所以需要外汇不是因为外汇本身具有购买力，而是由于个人对国外商品和劳务的某种欲望。这种欲望由个人的主观评价决定，对各人有不同的边际效用。因此，决定汇率最重要的因素是人们对外汇的心理判断与预测。 货币分析说认为汇率变动是由货币市场失衡引发的，引发货币市场失衡有多种因素：国内外货币供给的变化、国内外利率水平的变化以及国内外实际国民收入水平的变化等等，这些因素通过对各国物价水平的影响而最终决定汇率水平。 金融资产说认为，一国居民可持有三种资产，即本国货币、本国债券和外国债券，其总额应等于本国所拥有的资产总量。当各种资产供给量发生变动，或者居民对各种资产的需求量发生变动时，原有的资产组合平衡就被打破，这时居民就会对现有资产组合进行调整使其符合自己的意愿持有量，达到新的资产市场均衡。在对国内外资产持有量进行调整的过程中，本国资产与外国资产之间的替换就会引起外汇供求量的变化，从而带来外汇汇率的变化。 二、试论现代信用的作用？ （一）本题属于理解型题目，考查的知识点为“信用的作用”。 （二）解题思路：首先要明确本题所要考察的是现代信用在现在经济生活中的作用，这一点很重要，不要偏离。 （三）解答： 信用在现代经济中的作用既有积极的一面也有消极的一面。其积极的作用主要表现在：（1）现代信用可以促进社会资金的合理利用。通过借贷，资金可以流向投资收益更高的项目，可以使投资项目得到必要的资金，资金盈余单位又可以获得一定的收益；（2）现代信用可以优化社会资源配置。通过信用调剂，让资源及时转移到需要这些资源的地方，就可以使资源得到最大限度的运用；（3）现代信用可以推动经济的增长。一方面通过信用动员闲置资金，将消费资金转化为生产资金，直接投入生产领域，扩大社会投资规模，增加社会就业机会，增加社会产出，促进经济增长；另一方面，信用可以创造和扩大消费，通过消费的增长刺激生产扩大和产出增加，也能起到促进经济增长的作用。 信用对经济的消极作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险。在现代社会，信用关系已经成为最普遍、最基本的经济关系，社会各个主体之间债权债务交错，形成了错综复杂的债权债务链条，这个链条上有一个环节断裂，就会引发连锁反应，对整个社会的信用联系造成很大的危害。经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值，经济泡沫的开始是资产或商品的价格暴涨，价格暴涨是供求不均衡的结果，即这些资产或商品的需求急剧膨胀，极大地超出了供给，而信用对膨胀的需求给予了现实的购买和支付能力的支撑，使经济泡沫的出现成为可能。 三、如何理解银行信用与商业信用之间的关系？ （一）本题属于理解型题目，考查的知识点为“信用的形式”。 （二）解题思路：本题考查的是银行信用和商业信用之间的关系，首先要界定何谓银行信用，何谓商业信用。然后在阐述二者的继承关系，最后阐述在逻辑联系上的相互促进作用。 （三）解答： 现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。商业信用是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种间接信用。银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。两者的关系可做如下理解： (1)商业信用始终是信用制度的基础。历史上商业信用产生在先，它直接与商品的生产和流通相关联，直接为生产和交换服务。企业在购销过程中，彼此之间如果能够通过商业信用直接融通所需资金，就不一定依赖于银行。 (2)只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。资本主义的银行信用体系，正是在商业信用广泛发展的基础上产生与发展的。 (3)银行信用的出现又使商业信用进一步完善。因为商业信用工具、商业票据都有一定期限，当商业票据未到期而持票人又急需现金时，持票人可到银行办理票据贴现，及时取得急需的现金，商业信用就转化为银行信用。由于银行办理的以商业票据为对象的贷款业务，如商业票据贴现、票据抵押贷款等，使商业票据及时兑现，商业信用得到进一步发展。

金融中介学

金融中介学 金融中介学一单选二多选 1 IBRD 世界银行 SDRS 特别提款权 CDS 大额定期存单 IMF 国际货币基金组织 Shibor 上海同业拆借利率 Libor 伦敦同业拆借利率 2 中国出口信用保险替出口公司担保，赔偿，接受政府指令，相当于政策保险公司。 3 大公国际评级信用所 4 浦华永道会计师 5 凯恩斯认为货币需求可以分为_ 动机 A交易与收入正比 B预防与收入正比C投机获利与利率成反比 6 关于金融机构产生原因解释包括 1)产生规模，节约成本<成本说> 2)信息不对称说 3)不确定说(保障资产不确定性说) 7 杠杆收购特点:1)以小搏大(高杆杠比率) 2)特殊资本结构 3)高风险高收益并存 4)提高企业股权回报率 5)企业控制权与所有权相结合 8 a信用创造论:熊?彼特哈?恩 1)金融中介不仅仅是媒介性还具有信用创造作用。2)银行的资产业务优先于负债，资产业务决定负债业务。3)信用创造论认为信用就是货币，信用就是社会物质财富。4)货币是一种交换手段，因此所有具有交换职能的物体都是货币。5)信用就是财富，所以通过信用扩张可以创造社会财富。 b信用调节论:萨缪尔森汉森凯恩斯1)需求决定生产以货币为支持的需求才能称为有效需求。2)在运 用货币手段进行调控的条件中，以商行为代表的金融中介机构，可以通过货币乘数的作用，将货币政策工

具效果放大，是传导过程中的关键环节，在货币政策传导作用，央行有不可替代的作用，应特别强化其功 能，保证其独立性。3)认为其他类金融机构是银行类中介机构的有益补充，其在货币政策传导中发挥次 要作用居于从属地位 c金融深化论:肖 1)应当扩大金融规模 2)提高金融市场和金融工具的效率 3)实现国际自由资本流 动，实现外汇自由兑换。 d重商主义学派:(1)一个国家的财富必不可少的是贵金属，如金银等。(2)对外贸易必须保持顺差，即出口必须超过进口。 e金融抑制论:麦金农通过货币当局规定利率，不能反应货币供求状况，资本效率低下。 F重商主义学派:费雪 9 我国证券交易品种 A国债 B股票 C可转债 D企业债 E股票 F股指期货没有G期权期货 10 5C要素，5个英文，哪几个机构对象(股票行不行) 固定收益 (1)借款人品德(Character)。(2)经营能力(Capacity)。 (3)资本(,apital)。 (4)资产抵押(Collateral)。 (5)经济环境(Condition)。 11 保险公司面临风险 1)经济环境风险。通货膨胀、汇率变化、投资资产总体跌价、技术变化、经济周期、自然因素、经济周期，2)保险行业风险，法规变化(资本金要求、法定保险)、市场主体改变、公众风险态度，3)保险公司内部风险(经营风险)，费率不足、准备金不足 12 “全劳技”日本“职总英康”新加坡“蓝十字-蓝顿”组织美国资金来源运作模式

金融中介学课后题

第一章金融中介学概述 一．名词解释 1.金融中介：是指与金融市场对应的资金配置机制 2.金融市场：是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具而融通资金的市场 3.结算：是指金融中介机构为客户之间办理的货币收付 4.清算：是指金融中介机构同行业之间办理的双边或多边货币收付 5.风险管理：是指金融中介机构通过各种业务。技术和管理，分散、转移、控制和减轻金融、经济及社会活动中的各种风险 6.信息不对称：是指交易的一方对交易的另一方了解不充分，造成信息拥有方面的不平等。 二．判断题 1.从广义上说，金融系统中存在的所有机构和组织都可以视为金融中介机构 判断：正确。P4倒数第二段 2.投资银行是历史最悠久，规模和影响最大的金融中介机构 判断：错误，是商业银行。P5页第一段第三行 3.为资金盈余者和资金需求者提供融资和投资工具等条件是金融中介的基本职责 判断：正确。P5倒数第三段最后一句 4.金融机构“效率现”是金融中介存在合理性分析所采用的基本观点和思路 判断：正确。P21页标题2第二段 5.金融中介的功能是在适应实体经济发展的过程中逐渐延伸形成的 判断：正确。P7倒数第一段 三．单项选择题 1.商业银行是以接受存款，提供贷款和办理（ B ）为基本业务，其他金融机构都是在商业银行发展和新兴业务发展的基础上建立的 A.支付结算 B.转账结算 C.储蓄存款 D.证券买卖【P5】 2.金融中介机构充当支付中介，所提供的（ D ）服务促进了社会经济的顺畅进行 A.清算 B.转账支付 C.结算支付 D.支付结算【P8,p2】 3.直接融资的工具包括（B ）股票和债券等 A.银行承兑汇票 B.商业票据 C.支票 D.贷款【P10.最后一段】 4.保险公司通过向公众出售其发行的（D ）为投保人提供各种标的的保险保障 A.合约B基金C.股票D.保单【P12,p3】 5.融资交易成本包括资金商品的价格（即利率），交易过程中的（C ）等 A汇率高低B.风险C.机会成本D.沉没成本【p13】 四．多项选这题 1.根据各类金融机构在金融活动中的业务特点和基本功能，把金融机构划分为（ABCD ） A证券类金融中介 B.保险类金融中介 C.金融信息息服务类中介 D.融资类金融中介【P18~19] 2.以下属于融资类的金融中介是（ABD ） A.商业银行 B.信用合作社C 中央银行D.储蓄银行【P18的（1） 3.现代金融中介机构的基本功能是（ABCD ）

金融学第二次作业及答案

《金融学概论》第二阶段作业答案 （一）名词解释: 1、套期保值： 如果某一种行为不仅减少了未来可能发生的损失，也减少了未来可能产生的收益，那么这种行为就是套期保值。 2、保险： 所谓保险是指保险人向投保人收取保险费，建立保险基金，并对投保人负有合同规定范围的赔偿和给付责任的一种商业行为。 3．分散投资’ 分散投资是指人们分散投资于多种风险资产之上，而不是将所有的投资集中于一项资产。 4、有效资产组合；是风险相同但与其收益率最高的资产组合，即效益边界。效益边界及其阐明的观点，是资产组合理论精髓之所在。 5、所谓的最优资产组合事实上就是无差异曲线族与有效边界相切的切点所对应的组合。 6、国际货币基金组织 简称IMF，是为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的政府间的金融机构。 7、负债业务：是指形成其资金来源的业务。全部资金来源包括自有资金和吸收外来资金两部分。 8、现金资产：包括库存现金、在央行的存款、存放同业的资金以及托收中的现金。 （二）简答题： 1、风险分散的三种方法是： （1）套期保值 如果某一种行为不仅减少了未来可能发生的损失，也减少了未来可能产生的收益，那么这种行为就是套期保值。 （2）保险 所谓保险是指保险人向投保人收取保险费，建立保险基金，并对投保人负有合同规定范围的赔偿和给付责任的一种商业行为。 （3）分散投资

分散投资是指人们分散投资于多种风险资产之上，而不是将所有的投资集中于一项资产。 2、金融机构体系的发展趋势 （1）直接金融与间接金融逐渐融合发展，出现了全方位全能型的金融中介机构 （2）养老基金和投资基金为代表的契约型储蓄机构和投资型中介机构的重要性日益加强。 （3）以商业银行和储蓄机构为代表的金融中介机构的相对重要性下降。 3、中国现行的金融中介体系是： （1）我国现行的金融中介体系是以中国人民银行为核心，以中国银监会、中国证监会、中国保监会为监管机构，以工农中建四大国有商业银行为主体，多种金融机构并存的格局。 （2）主要机构：中国人民银行和金融监管机构、政策性银行、国有商业银行、金融资产管理公司、其他商业银行、投资银行（券商）、农村信用合作社、城市信用合作社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构、保险公司、投资基金、在华外资金融机构等。 4、商业银行的性质与职能是： （1）商业银行的性质：商业银行是一种企业，它具有现代企业的所有基本特征；商业银行是一种特殊的企业，其经营的对象和内容具有特殊性；商业银行是一种特殊的金融企业。 （2）商业银行的功能：信用中介职能；支付中介职能；信用创造职能；金融服务职能。 （3）商业银行在经济生活中的地位：商业银行是整个金融体系和经济运行的重要环节；商业银行改善了资源分配的有效程度；商业银行业务活动的信用创造功能对整个社会的货币供给量具有重要的影响；商业银行是中央银行货币政策传导的神经中枢。 5、商业银行的发展趋势是： （1）全能化 （2）集中化 （3）电子化 （4）国际化

金融中介学名词解释

储蓄与投资:储蓄是当期未用于消费的货币收入。投资是指把资金用于各类生产活动,也即资本形成。 直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。 间接融资:主要是指向银行借款。 内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。 外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。 金融中介:在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。 金融中介性质:第一,金融中介是为实质经济部门提供融资、投资等服务的金融机构；第二,金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业；第三,金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济的影响巨大。 金融中介分类:商业银行及其他以融资业务为主的融资类金融中介机构,证券公司以及其他以融资业务为主的投资类金融中介机构,保险公司及其他以保障业务为主的保障类金融中介金融中介机构,咨询评估公司及其他以金融信息咨询服务业务为主的信息咨询服务类金融中介机构。 资金流量表:资金流量表是以全社会资金运动为对象，核算各部门资金的来源和运用，反映全社会各种资金在各部门间的流量、流向及其相互关系。是反映常住者之间以及常住者和非常住者之间的经济交易的矩阵表式。 国民收入流量循环:包括消费、储蓄、政府收入、国外投资四部分,投资等于储蓄是总产出平衡的必要条件。

金融中介学作业

金融中介得风险管理 —、金融中介得定义 金融中介就是相对于实体经济运行中资金供需双方得融资与其她金融活动得行为而言得。 金融中介便就是指为资金供需双方实现资金融通提供服务得金融机构。 金融中介定义为在经济金融活动中为资金盈余者与资金需求者提供条件、促使资金融通实现，通过自己得业务为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门与社会公众提供相关金融服务得各类金融机构。 二、金融中介机构得分类 根据各类金融机构在金融活动中得业务特点与基本功能，把金融机构划分为四大类： 1、商业银行及其她以融资业务为主得融资类金融中介机构，主要就是商业银行、政策性银行、储蓄银行,城市信用合作就是、农村信用合作联社、财务公司、金融资产管理公司、金融信托投资公司、金融租赁公司等。 2、证券公司及其她以投资服务业为主得投资类金融中介机构,主要有证券公司、投资基金管理公司、期货公司等。 3、保险公司及其她以保险服务业务为主得保险类金融中介机构，主要指各类保险公司与养老基金、政府退休基金、失业保险基金、医疗保险基金等各类可用于投融资得保障性基金得管理机构。 4、以金融信息咨询业务为主得信息咨询服务类中介机构，主要有信用评估公司、征信公司、会计师事务所、主要提供金融法律服务业务得律师事务所等。 三、金融中介脆弱性得理论分析 1、金融风险得定义： 从经济学得角度来讲，风险就就是某种不利事件发生得可能性，即发生损失得可能性，这种可能性在人们得社会经济活动、金融活动中普遍存在，只就是风险得程度大小有差别而已。所谓金融风险就是指金融活动中，山于环境因素得不确定性或行为主体主观决策得失误，使金融资产、收益以及信誉遭受损失得可能性。 2、金融脆弱性得定义 广义得金融脆弱性就是指金融领域风险积累，整个金融领域所处得高风险状态。狭义

金融市场学作业～完整答案

《金融市场学》作业1～4完整答案 作业一 一、名词解释 1．金融市场: 货币资金的供求双方借助于各种金融工具, 以市场方式进行金融资产交易或提供金融服务, 进而实现资金融通的场所或空间, 或者简单地说, 是资金供求双方以市场方式买卖金融工具的场所。 2．金融工具: 也称信用工具, 是指在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的一种合法凭证, 这种凭证对于债权债务双方所应承担的义务和享有的权利均具有法律效力。 3．初级市场: 是新证券发行的市场, 又称一级市场或证券发行市场。 4．次级市场: 是旧证券流通、转让的市场, 又称二级市场或证券转让市场。 5．资本市场: 又称长期金融市场, 是指以1年以上的有价证券为交易工具进行长期资金融通的市场。

6．货币市场: 是指融资期限在1年以下的金融交易市场。7．同业拆借市场: 又称同业拆放市场, 是指各类金融机构之间进行短期资金拆借活动而形成的市场, 其交易对象为各金融机构的多余头寸。 8．票据市场: 是指商品交易和资金往来过程中产生的, 以汇票、本票及支票的行为、担保、承兑、贴现、转贴现、再贴现来实现短期资金融通的市场, 具有融资期限短、交易灵活、参与者从多、风险易于控制等特点, 是货币市场中最基础的市场。 9、货币市场共同基金: 是20世纪70年代以来在美国出现的一种新型投资理财工具。所谓共同基金, 是将小额投资者众多分散的资金集中起来, 由专门的经理人进行市场运作, 赚取收益后按投资者持有的份额及期限进行分配的一种金融组织形式。而货币市场共同基金就是管理者利用这些集中起来的资金在货币市场上进行运作, 主要投资于国库券和商业票据等短期市场金融工具。 10、”荷兰式”招标方式: 是指以募足发行额为止所有投标人的最低价格( 或最高收益率) 作为最后中标价格的方式。 二、填空题 1、公开市场、议价市场、店头市场、第四市场

货币银行学作业全

货币银行学作业一 基本训练-1 一、概念题 1、金融：（参考金融学概论第1-2页） 作为经济学中的一个重要概念，金融是由汉字“金”和“融”组成机时成的词汇，其中，“金”是指资金，“融”是指融通，“金融”就是社会资金融通的总称。 （中文“金融”有广义和狭义之分，广义金融是指与物价有紧密联系的倾向供给、银行与非银行金融机构体系短期资金拆借市场、证券市场以及国际金融等领域。狭义的金融仅指有价证券及其衍生品的市场，即资本市场。） 2、金融体系：（书本第1页） 金融体系是指各种金融要互的安排及其相互关系与配合的动态关联系统，主要由货币制度所规范的货币流通、金融机构体系、金融市场、金融工具、金融制度及调控机制五个基本要素构成。 3、金融创新：（参考书本第1页） 所谓金融创新，就是为适应经济发展的要求，金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。金融创新包括金融制度的创新、金融业务的创新和金融组织结构的创新。 二、填空题 1、当货币和信用相互渗透并结合到一起时，就形成了新的范畴——金融。 2、按性质和功能的不同，通常将金融活动划分为银行业、证券业、保险业、租赁业和信托业等主要类型。 3、金融体系主要由货币制度所规范的货币流通、金融机构体系、金融市场、金融工具和金融制度及调控机制五个基本要素构成。 4、在发达国家，现代租赁业被视为“朝阳产业”，成为与银行信贷、证券并驾齐驱的三大金融工具之一。 5、按是否以吸收存款为主要资金来源，可将金融机构划分为银行性金融机构和非银行性金融机构。 6、金融创新是为适应经济发展的要求，金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。金融创新包括制度的创新、业务的创新和管理的创新。 7、金融发展程度越高，金融作用力会强。 8、作为一个高风险行业，高负债经营决定了金融业容易破产的特征。（） 三、单项选择题 1、经济发展对金融起( B)作用。 A．推动B．决定性C．不确定D．一定的 2、金融压制表现为金融与经济发展形成—种( B)。 A．良性循环B．恶性循环C．无序D．频繁变动 3、金融创新对金融发展和经济发展的作用是( A)。

《金融中介学》作业参考答案(高起专)

《金融中介学》作业参考答案 一、填空题 1、清算 2、银行的结算体系 3、信息可靠性问题 4、头寸 5、套期保值 6、金融机构的监管 7、合作制 8、证券交易所 9、个人资产 10、便利支付结算 11、间接融资 12、签约过程中为谈判发生的费用 二、名词解释 1、所谓合作制，是由分散的、小规模的商品生产者，为了解决经济活动中的困难以及获得某种服务，按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种经济组织形式。 2、按揭证券公司，是指专门从事购买商业银行房地产按揭贷款，并通过发行按揭证券募集资金的中介机构。按揭证券公司是笫二按揭市场的资金提供者，它主要的服务对象是商业银行。 3、资信评级是一种专门针对融资债券发行人(包括发行债券的企业、主权国家)的信用(主要指偿债能力)所进行的评价活动，该活动通过划分评估对象的信用等级来判断其信用风险。 4、所谓风险防范，是指在企业经营过程中采用严格的外部监控和内部控制措施和制度，在风险发生之前，防范风险，减少风险发生的可能性；在风险发生之后，降低风险损失的严重性。 5、资产证券化是指经过证券公司把某公司的一定资产作为担保而进行的证券发行，是一种与传统债券筹资十分

6、金融中介的脆弱性是指一个运行良好的金融中介体系会由于内部或外部的突然冲击而导致整个体系运行混乱、功能受损。 7、债务胁迫问题：当银行背负大量的不良债权或者银行的负债比率很高时，筹集新的资本往往会遇到很大困难，这就是债务胁迫问题。 8、信息专用性问题也称为信息再出售问题，是指如果信息生产者确实生产了有价值的信息，当这一信息出售给了另一个经济主体后，信息生产者并不能组织第二个经济主体将信息再出售给第三个经济主体，在这样的情况下，信息生产者不能获得生产该信息的所有收益，从而影响到信息生产者的积极性。 9、主权信用也称国家信用，主要是指一个国家在国际金融市场上，通过发行债券以债务人身份借入资金。 10、金融安全网是防止金融危机发生和在金融危机发生后尽量减少金融危机对金融制度和实体经济造成混乱和损失的一系列制度安排。 11、所谓风险处理是指综合考虑企业面临的金融风险的性质、大小，企业的经营目标、风险承受能力和风险管理能力、核心竞争力等因素，选择合适的风险管理策略和工具，对其所面临的金融风险进行处理，包括风险防范、风险回避、风险转移和风险保留。 12、表外业务，一般是指商业银行所从事的、按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响银行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的各种业务经营活动。 13、证券投资基金又称共同基金、投资信托等，它是将个人的资金集中起来，在证券市场上进行分散投资和组合投资的一种集合投资方式。 14、所谓分支机构制，一般是指法律上允许除了总部以外，金融中介机构还可以在国内的同一地区或者是不同地区、甚至是国外设立分支机构来开展业务。 15、金融法律规范是由国家制定的一系列有关金融活动的行为规范，旨在调整金融关系，防范金融风险，保证金融和经济的稳定运行。金融法律规范是国家经济法律规范的重要组成部分。 三、简答题 1、为什么资信评级公司受到欢迎 资信评级公司提供的投资信息之所以被投资者相信，而筹资发债企业也愿意接受资信评级，主要原因是资信评级公司所保持的中立立场L．资信评级公司作为专门提供信息服务的中介机构，本身不从事商品的生产流通，

金融学作业和答案

练习-1【题目后面的数字代表对应的章节】1.名词解释 货币1：从商品中分离出来固定充当一般等价物的商品。 金融1：货币的事务、货币的管理、与金钱有关的财源等。（宽泛） 与资本市场有关的运作机制。（狭窄） 货币制度1：货币制度简称币制，它是指国家为了保障本国货币流通的正常与稳定，对货币流通各因素所作的系统的法律规定的总称。 信用货币1：由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的，独立发挥货币职能的货币。 本位币3：一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。 格雷欣法则3：，是货币流通中一种货币排斥另一种货币的现象。在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高的货币，即所谓良币，必然被收藏而退出流通， 实际价值低的货币，即所谓劣币，则充斥市场。 有限法尝3：货币具有有限的法定支付能力 无限法尝3：货币具有无限的偿还能力 流通手段2：货币发挥交换媒介的作用

支付手段2：货币作为独立的价值形式进行单方面运动时所执行的职能（也叫延期支付标准） 2.简答 货币经历了哪些形态的演进？（1） 答：实物货币，金属货币，纸币，存款货币，电子货币 货币有哪些职能？（2） 答：流通手段，价值尺度，支付手段，贮藏手段 简述金本位制的发展过程。（3） 答：金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制 货币制度有哪些构成要素？（3） 答：规定货币材料，规定货币单位，规定流通中的货币种类，规定货币法定支付偿还能力，规定货币铸造发行的流通程序，规定货币发行准备制度。 练习-2 1.名词解释 信用1：借贷行为的集合。 借——以归还为义务的取得；贷——以收回为条件的付出。

商业信用2：指企业之间进行商品交易时，以赊销商品或者是预付款项的形式提供的信用。 消费信用2：工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的信用。直接融资：没有金融机构介入的资金融通方式。 间接融资：指以货币为主要金融工具。通过银行体系吸收社会存款，再对企业、个人贷款的一种融资机制。 政府信用2：国家信用就是指国家作为债务人，举债筹集资金的行为。 国际信用2：一个国家的政府、银行及其他自然人或法人对别国的政府、银行及其他自然人或法人提供的信用。 银行信用2：银行及其它金融机构以货币形式，通过吸收存款和发放贷款所形成的信用。 2.简答 高利贷的特点？ 答：高利率：违反平均利润分配规律，急需（借大于贷）。 非生产性：不是再生产中闲置的资本，与再生产无直接联系。 保守性：资本的剥削方式（非资本的生产方式） 现代信用的形式及其优缺点？3

金融中介学 复习整理

金融中介学复习题 第一章导论 名词： 1、金融体系 是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制。 包括各种金融市场、各种金融工具、各种金融机构，以及维护和规范上述构成部分有效运行的、发挥支持性作用的法律规范和金融监管组织。 在健康有活力的经济中，一定都存在一个完善的、有效率的金融体系提供服务，这个体系成为经济增长的必要条件。当然，有活力的经济也会刺激金融体系的扩展。 2、资金流量表 是指反映国民经济各部门创造的产值以及各部门之间资金流动情况的报表 资金流量表分为实物交易部分和金融交易部分 通过资金流量表（两个表）的分析，可以了解到各个部门及国民经济总体的资金分布情况，以及各个部门内部的资金盈缺与融通情况 3、金融业经济贡献的衡量指标教材15、18、19页 是指金融业创造的产值在国内生产总值中的占比； 计算公式是：新增产值/GDP； 该指标说明了金融业通过资源重新配置，不但推动了国民经济中其他部门的增长，还直接为经济增长做出了贡献。 简答： 1、有组织的金融市场体系框架应该包含哪几个重要方面？课件+金融体系的名词解释

2、辅助性金融服务包括哪些基本内容？为什么说提供这类业务的机构组织具有金融中介属性？教材p5、302、30 3、304 上述内容文字内容可见教材302、303、304 在金融市场融资活动中，由于提供上述辅助性金融服务的金融中介机构的存在已不可或缺，因而认为上述组织也具有金融中介属性。 第二章功能 名词： 1、外源融资教材13页 是企业融资的基本形式之一； 包括直接融资和间接融资；直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要是指向银行借款（商业银行） 具体是指企业通过资本市场直接筹资或通过银行机构贷款获得所需资金。 2、参与成本 参与成本是指投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力,以及增加的机会成本。 1998 年，由弗兰克林. 艾伦(Franklin.Allen）) 和安东尼. 桑托莫罗(Antony.Santomero)，在其发表的论文中对金融中介功能做出“降低参与成本”这一新归纳。 “降低参与成本”是指金融机构通过开展更易于理解和接受的产品及服务，以减少投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力，降低投资者的机会成本。 4、间接融资证券课件 由金融中介机构发行并出售的融资证券（产品）,是一种负债。 对储蓄者和投资者来说，则是各种流动性资产。 间接融资证券具有三要素：时间是指一种资产可以转化为货币现金的速度；风险是指资产不能实现应有价值的可能性；成本是指为资产变现付出的必要代价。