理财规划师基础知识习题1

第一章理财规划基础

真题回顾

1．某投资组合含有60％股票，20％债券，20％活期存款。这一组合最适合哪个年龄层次?( )

A．青年时期 B．中年时期 C．退休以后 D．均适用

2．对待中华民族传统文化，正确的立场是( )。

A．古为今用 B．拿来主义 C．全盘肯定 D．彻底抛弃

3．从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是( )。

A．“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧”

B．“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你”

C．“嘿……这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意”

D．“同志，您好，看了半天了，买点什么吧”

答案：1．A 2．A 3.

四、同步强化练习

(一)单项选择题

1．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。

A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作

2．理财规划的最终目标是( )。

A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化

3．个人理财目标的首要目的是( )。

A．个人价值最大化 B．个人财务状况稳健合理

C．个人收入最大化 D．个人财务危机减少到零

4．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合

5．若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。

A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由

6．为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。

A．意外现金储备 B。家庭支援现金储备 C．投机储备 D．日常生活覆盖储备

7．意外现金储备的用途不包括( )。

A．一些重大的事故对家庭短期的冲击 B．车祸 C．重大疾病需临时垫资 D．亲友急需现金

8．青年家庭理财规划的核心策略是( )。

A．防守型 B．攻守兼备型 C．进攻型 D无法

确定

9．家庭收入主导者的生理年龄在55司岁以上的家庭为( )。

A．青年家庭 B．中年家庭 C．老年家庭 D．视家庭其他成员而定

10．理财规划的必备基础是( )。

A．做好现金规划 B．做好教育规划 C．做好税收筹划D．做好投资规划

11．现金规划的核心是建立( )基金．．

A．日常生活 B．投机 C．应急 D．日常生活和投资

12．在下列理财工具中，( )的防御性最强。

A．固定收益证券B．股票 C．期货 D．保险

13．下列哪项不属于固定收益证券的范畴?( )

A．中银行票据 B．结构化产品 C．优先股 D．普通股

14．单身期的理财优先顺序是( )。

A．职业规划现金规划投资规划大额消费规划 B．现金规划投资规划大额消费规划职业规划

C．投资规划职业规划现金规划大额消费规划 D．现金规划职业规划投资规划大额消费规划

15．家庭与事业形成期的理财优先顺序是( )。

A．应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划

B．保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划

C．大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划

D．子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划

16．退休期的理财优先顺序是( )。

A．退休规划资产传承规划现金规划投资规划税务规划

B．资产传承规划退休规划投资规划税务规划现金规划

C．投资规划现金规划资产传承规划退休规划税务规划

D．税务规划现金规划资产传承规划退休规划投资规划

17．理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。

A．收益最大化，不考虑风险 B．风险管理优先于追求收益

C．风险和收益并重 D．如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案

18．( )是整个理财规划的基础。

A．风险管理理论 B．收益最大化理论 C．生命周期理论 D．财务安全理论

19．客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，

下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值?( ) A．现金规划 B．风险管理与保险规划 C．投资规划D．财产分配与传承规划

20．在建立客户关系的过程中，理财规划师应注意的事项中不正确的有( )。

A．运用语言沟通技巧

B．懂得运用各种非语言的沟通技巧

C．在与客户交谈时要尽量使用通俗化的语言

D．在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺

21．以下属于客户非财务信息的是( )。

A．社会保障情况B．风险管理信息 C．投资偏好 D．工资、薪金

22．以下哪项属于客户的财务信息?( )

A．客户子女情况 B．客户收入情况 C．客户理财目标D．客户理财需求

23．为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、 ( )。

l、．全面性 B．稳健性 C．安全性 D．及时性 24．持续理财服务不包括( )。

A．定期对理财方案进行评估 B．不定期的信息服务C．方案调整 D．收集、整理和分析客户的现行财务状况

25．家庭与事业成长期的需求分析不包括( )。

A．增加收入 B．风险保障 C．储蓄和投资 D．财产传承

26．对退休前期的描述不正确的是( )。

A．它的家庭模型是中年家庭

B．它的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等

C．理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等

D．退休前期还不需要考虑财产传承问题

27．需求分析主要包括租赁房屋、满足日常支m、偿还教育贷款、储蓄等的是( )。

A．退休前期 B．退休期 C．家庭与事业成长期D．单身期

28．要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度的是( )。

A．正直诚信原则 B．客观公正原则 C．勤勉谨慎原则 D．专业尽责原则

29．以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中不正确的是( )。

A．理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准

则和执业纪律规范

B．理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性 C．职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源

D．执业纪律规范是具体的行为规则

30．下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背( )。

A．理财规划师诚实不欺，不为个人的利益而损害委托人的利益

B．理财规划师由于主观故意而导致错误

C．理财规划师与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律

D．理财规划师不仅遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握了职业道德准则的理念和灵魂 -

31．客观公正原则要求( )。

A．理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度

B．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露

C．理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理

D．理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方

32．专业尽责原则的具体规范不包括( )．

A．在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

B．在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断

C．理财规划师没有责任与客户充分沟通

D．以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象

33．违反严守秘密原则的是( )。

A．理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息 B．适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息

C．理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实

D．理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息

34．理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的?( )

A．理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案

B．客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托

C．客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托

D．理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做说明．但继续办理委托事务

35．如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当( )。

A．超出客户的授权随意处置客户的财产

B．将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚

C．对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分 D．在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师仍按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处分

36．在与客户洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突理财规划师应当( )。

A．向客户隐瞒 B．视客户的重要度而定 C．向客户披露 D．等冲突明显了再向客户说明

37．理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么( )。

A．向客户隐瞒以免引起不快 B．向客户说明

C．如果客户问起就说明，不问即不必说明 D．视该金融产品而定

38．对客户个人隐私和商业秘密没有保密义务的有( )。

A．理财规划师所在机构 B．理财规划师 C．理

财规划师的家人 D．理财规划师的同事

39．对于情节较为严重，但尚未给客户造成匝大损失的情形，应给予执业理财规划师( )制裁措施。

F．警告 B．暂停执业 C．罚款 D．吊销执照

40.如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争， ( )将承担侵权责任。

A．理财规划师所在机构 B．理财规划师本人 C．二者同时追究 D．视情况而定

41．执行理财方案时，理财规划师应注意( )。

A．不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来

B．执行理财计划不必首先获得客户的执行授权 C．妥善保管理财计划的执行记录

D．理财方案的制订和执行最好一成不变

42．不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为( )。

A．进攻型防守型攻守兼备型 B．进攻型攻守兼备型防守型

C．攻守兼备型进攻型防守型 D．防守型进攻型攻守兼备型

43．私人银行的服务对象是( )。

A．金融机构的客户 B．中低端的普通客户

C．拥有高净增财富的个人 D．收入比例中外汇占比高的人

44．下列错误的是( )。

A．理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息

B．理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托

C．在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息

D．理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺

45．对于理财规划师最严厉的执法措施是( )。

A．警告 B．暂停执业 C．罚款 D．吊销执照．46．理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。

A．对客户的财务信息要有充分了解

B．对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解

C．要了解客户的期望目标

D．对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私

47．理财规划师要遵守的执业原则不包括( )。

A．正直诚信原则 B．方案确保客户获利原则 C．勤勉谨慎原则 D．团队合作原则

48．理财规划师职业操守的核心原则是( )。

A．个人诚信 B．具有合作精神 C．客观公正D．严守秘密

49．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括( )。

A．取消其理财规划师资格 B．终身不得执业

C．不得再次参加理财规划师职业资格考试 D．罚款50．理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担( )。

A．侵权责任 B．违约责任 C．刑事法律责任D．停业整顿

(二)多项选择题

51．理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。

A．实现财务安全 B．个人价值最大化 C．早点财务独立 D．个人收入最大化

E．追求财务自由

52．下列关于理财规划的说法正确的有( )。

A．是简单的金融产品销售 B．强调个性化 C．经常以短期规划方案的形式表现

D．通常由专业人士提供 E．是一项长期规划

53．衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?( )

A．是否有稳定、充足的收入 B．个人是否有发展的潜力C．是否有充足的现金准备D．是否有适当的住房E．是否购买了适当的财产和人身保险

54．理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则( )。

A．整体规划 B．提早规划 C．现金保障优先 D．追求收益优于风险管理

E．消费、投资与收人相匹配

55．理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。

A．客户家庭资产负债表分析 B．客户家庭现金流量表分析

C．客户利润表分析 D．财务比率分析 E．客户婚姻、子女情况

56．将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期( )。

A．单身期 B．家庭与事业形成期 C．家庭与事业成长期 D．退休前期 E．退休期

57．退休期的理财需求分析包括( )。

A．保障财务安全B．储蓄和投资 C．建立信托 D．准备善后费用 E．遗嘱

58．单身期理财需求分析不包括( )。

A．租赁房屋 B．建立退休资金C．满足日常支出 D．提

高投资收益的稳定性 E．增加收入

59．家庭消费支出规划主要包括( )。

A．住房消费规划 B．汽车消费规划 C．信用卡消费规划 D．教育支出规划

E．个人信贷消费规划

60．以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是( )，．A．经济单位对风险进行识别、衡量和评价

B．选择与优化组合各种风险管理技术

C．对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果

D．以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益

E．理财规划的必备基础

61．退休规划的工具包括( )。

A．企业年金 B．商业养老保险 C．社会养老保险 D．储蓄 E．投资

62．理财规划的标准流程顺序包括( )。

A．建立客户关系 B．收集客户信息 c．分析客户财务状况 D．制定并实施理财方案

E．持续理财服务

63．理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括( )

A．结余比率 B．投资与净资产比率 C．清偿比率D．负债比率 E．流动性比率

64．就个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括( )。

A．大众银行大众理财 B．富裕银行贵宾理财 C．中小银行财富管理 D．社区银行财富管理

E．私人银行财富管理

65．理财规划师执业纪律规范的主要内容包括( )。

A．理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为

B．理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户

C．理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产

D．理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

E．理财规划师应随时向客户披露存在或口J能产生的利益冲突

66．个人持有现金主要是为了满足( )。

A．日常开支需要 B．预防突发事件需要 C．投机性需要D．心理满足需要 E．投资需要

67．建立客户关系的方式多种多样，包括( )。

A．电话交谈 B．互联网沟通 C．书面交流 D．面对面会谈 E．朋友介绍

68．家庭事业形成期的理财目标有( )。

A．购买房屋、家具 B．增加收入、子女智力开发及营养费 C．建立应急基金 D．建立保险

69．理财规划中需防范的个人风险包括( )。

A．过早死亡 B.丧失劳动能力 C．支付大额医疗护理费用和托管护理费用

D.财产和责任损失 E．失业

70．下列属于理财规划组成部分的有( )。

A．现金规划 B．投资规划 C．风险管理和保险规划D．教育规划

71．专业尽责原则要求理财规划师做到( )。

A．对客户及相关职业者保持尊严与礼貌 B．谨守业内规章

C．从专业的角度进行审慎判断 D．保持严谨的工作态度E．建立退休基金

72．如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有( )。

A．不得再次参加理财规划师资格考试 B．吊销执照

C．警告 D．暂停执业理财规划师将受到行 E．罚款

(三)判断题

73．个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。( )

74．当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。 ( )

75．勤勉谨慎是对理财规划师T作过程的要求，即理财计划的制定过程。 ( )

76．对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。 ( )

77．理财规划师的服务是一次性完成的。 ( )

78．理财规划是一个人一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。 ( ) 79．为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。 ( )

80．对于投资回报率等财务指标，如果基本可以确定，理财规划师可以给出确定的承诺。 ( )

81．职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。( )

参考答案及解析

1．B解析：财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动T作。

2．B解析：理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。财务自由是最终目标。

3．B解析：个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。

4．B解析：在总收入大于总支出时，达到财务安全，此时总收人曲线在总支出曲线上方。

6．D

7．D

8．C解析：一般来说，青年家庭理财风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。

9．C解析：家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭。

10．A解析：现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。

1 1．C解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。

12．D解析：保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险进行转移，以小额固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此．保险是财务安全规划的主要工具之一。

13．D解析：固定收益证券，也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。

14．A

16．A

17．B

18．C解析：理财规划师划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划进

19．C

20．C 解析：理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。

21．C

22．B

23．D解析：为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、及时性。

24．D解析：持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整，收集、整理和分析客户的财务信息属于第二步收集客户信息。

25．D 解析：财产传承是退休前期的需求分析。

26．D解析：在退休前期的理财需求分析里，包括提高投资收益稳定性、养老金储备、财产传承等。

27．D

28．C

29．B解析：职业道德准则很大程度上体现出的是倡议

性，执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多方面体现的是“积极要求”或‘‘禁止性’’的内容，而非倡议性。

30．B解析：如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。

31．A解析：所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方，这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本要求。

32．C解析：理财规划师有责任与客户充分沟通。

33．D解析：理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。

34．D解析：理财规划师为客户提供专业服务，受人之托，履人之嘱，必须全心全意地维行设计。可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。护客户的利益。但是，客户的利益必须是归其合法拥有的，违法的利益不受法律保护。

如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项

理财规划师三级(历年)真题

理财规划师三级（历年）真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用 （C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积

理财规划金融基础练习题及答案

理财规划金融基础练习题及答案 1．定期存款属于( )货币层次。 A．M0 B．M1 C．M2 D．M3 2．商业银行的职能包括( )。 A．支付中介职能 B．信用中介职能 C．信用创造职能 D．金融服务职能 E．统一清算职能3．一年期定期存款利率属于中央银行基准利率。( ) 答案：1．C 2．ABCD 3．× 四、同步强化练习 (一)单项选择题 1．通常认为在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受，充当一般等价物的为西是( )。 A．收入 B．财富 C．现金 D．货币 2．我们在商场看到一件衣服的价格是1000己人民币，这个时候货币是在执行(的职能。 A．交换媒介 B．价值尺度 C．储藏手段 D．延期支付 3．货币保持其购买力的能力是货币作为( )的功能。 A．交换媒介 B．价值尺度 C．储藏手段 D．延期支付 4．相对而言，( )在保持购买力方面具有更大的优势。 A．纸币 B．贵金属货币 C．硬币 D．信用货币 5．货币的基本功能包括( )。 A．交换媒介和价值尺度 B．价值尺度和储藏手段 C．交换媒介和储藏手段 D．储藏手段和延期支付 6．最简单也是最基本的货币形式通常称为( )。 A．实物货币 B．实质货币 C．纸币 D．实际货币 7．下列不属于实质货币的是( )。 A．皮革 B．米 C．纸币 D．银元 8．现代国家流通的货币都是( )。 A．纸币 B．实质货币 C．信用货币 D．代表实质货币 9．信用货币的基本形式是( )。 A．金属铸币 B．纸币 C．劣金属铸币 D．银行支票存款 lO．关于劣金属铸币的说法错误的是( )。 A．是信用货币的一种 B．其面值大于其实质的货币 C．劣金属铸币的面值通常都小于其币材的价值 D．不允许自由铸造 11．货币供应量层次的科学划分是根据( )。 A．流动性 B．风险性 C．收益性 D．重要性 12．按照我国对货币层次的划分，M：=M。+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款，M：被称为( )。 A．货币 B．狭义货币 C．广义货币 D．准货币 13．在我国( )基本上能反映全社会的流动性，因此，人们谈论的流动性大多是指它。 A．央行面对的流动性 B．银行体系的流动性 C．金融体系的流动性 D．企业和个人面对的流动性 14．如果广义货币的增长速度小于经济增长的速度与通货膨胀率之和，就认为存在流动性( )。 A．不足 B．过剩 C．无法确定 D．看绝对差额大小而定 15．一般认为的货币价值都是指货币的( )。

助理理财规划师(三级)说明

你太有“财”了-—理财规划师 随着中国经济的大好发展，理财规划认证对个人理财规划行业的发展的推动作用越来越显著，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。尽管受到金融危机的影响，但理财规划师一职始终炙手可热。理财规划师这一高级复合型人才依然是目前中外资金融机构争抢的目标。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。为帮助广大金融从业者抵御金融危机对职业生涯的冲击，提高个人竞争力，智联经纬针对社会需求，推出理财规划师认证培训。 行业发展和前景 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 职业介绍 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师由国家劳动部认证，全国统考，具有相当的含金量，在金融机构、财会系统以及第三方理财（国内新兴行业）等多方面被广泛认同，是一个具有广阔前景的金领职业。多家银行与保险机构指定员工报考该认证，并组织理财规划师认证团体培训。 理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

金融理财基本知识与技能(练习题)汇编

金融理财基本知识与技能(练习题) 一、单选题 1、客户的（）显示了客户全部的资产状况。 A. 利润表 B. 现金流量表 C. 财务报表 D. 资产负债表 A B C D 2、现金流量表中的等式关系是（）。 A. 净资产＝资产－负债 B. 净资产＝资产＋负债 C. 盈余（赤字）＝收入－支出 D. 盈余（赤字）＝收入＋支出 A B C D 3、根据个人生命周期理论，个人生命周期的稳定期是（）。 A. 25－34岁 B. 35－44岁 C. 45－54岁 D. 55－60岁 A B C D 4、根据家庭生命周期理论，家庭衰老期的负责特点主要是（）。 A. 信用卡透支或消费贷款 B. 在退休前把所有的负债还清 C. 若已购房，为交付房贷款本息、降低负债余额的阶段 D. 无新增负债 A B C D 5、根据家庭生命周期理论，家庭形成期的核心资产配置主要是（）。 A. 股票70％、债券10％、货币20％

B. 股票60％、债券30％、货币10％ C. 股票50％、债券40％、货币10％ D. 股票20％、债券60％、货币20％ A B C D 6、对待风险态度消极、不愿意为增加收益而承担风险，非常注重资金安全的客户属于（）。 A. 风险成长型 B. 风险偏爱型 C. 风险厌恶型 D. 风险进取型 A B C D 7、女性在投资方面更具有（）思维倾向，男性在投资方面（）成分更多。 A. 感性，理性 B. 感性，感性 C. 理性，理性 D. 理性，感性 A B C D 8、下列可以用来表示资金时间价值的指标是（）。 A. 企业债券利率 B. 社会平均利润率 C. 无风险报酬率 D. 通货膨胀率极低情况下的国债利率 A B C D 9、某公司拟于5年后一次还清所欠债务100000元，假定银行利息率为10％，5年10％的年金终值系数为6.1051，5年10％的年金现值系数为3.7908，则应从现在起每年末等额存入银行的偿债基金为（）元。 A. 16379.75 B. 26379.66 C. 379080 D. 610510

罗斯公司理财题库全集

Chapter 20 Issuing Securities to the Public Multiple Choice Questions 1. An equity issue sold directly to the public is called: A. a rights offer. B. a general cash offer. C. a restricted placement. D. a fully funded sales. E. a standard call issue. 2. An equity issue sold to the firm's existing stockholders is called: A. a rights offer. B. a general cash offer. C. a private placement. D. an underpriced issue. E. an investment banker's issue. 3. Management's first step in any issue of securities to the public is: A. to file a registration form with the SEC. B. to distribute copies of the preliminary prospectus. C. to distribute copies of the final prospectus. D. to obtain approval from the board of directors. E. to prepare the tombstone advertisement. 4. A rights offering is: A. the issuing of options on shares to the general public to acquire stock. B. the issuing of an option directly to the existing shareholders to acquire stock. C. the issuing of proxies which are used by shareholders to exercise their voting rights. D. strictly a public market claim on the company which can be traded on an exchange. E. the awarding of special perquisites to management.

投资理财练习题及

投资理财练习题及

2．财务管理的基本环节不包括( D )。 A．财务预测B．财务决策 C．财务控制D．经济周期 3．财务关系中最重要的关系是( B )。 A．股东与经营者之间的关系B．股东、经营者、债权人之间的关系 C．股东与债权人之间的关系D．企业与政府、社会公众之间的关系 4．财务管理的基本特征是( C )。 A．生产管理B．技术管理 C．价值管理．D．销售管理 5．财务管理的基本环节包括( B )。 A．筹资、投资和用资 B．预测、决策、预算、控制与分析 C．筹资活动、投资活动、资金运营活动和分配活动 D．资产、负债与所有者权益 6．财务管理的环境不包括( B )。 A．宏观经济环境B．财务规划 C．金融环境D．法律环境 10．作为企业财务管理目标，每股利润最大化较之利润最大化的优点在于（B ） A.考虑了资金时间价值因素 B.反映了创造利润与投入资本间的关系

C.考虑了风险因素 D.能够避免企业的短期 11．相对于每股利润最大化目标而言，企业价值最大化目标的不足之处是（ D ） A．没有考虑资金的时间价值 B.没有考虑投资的风险价值 C.不能反映企业潜在的获利能力 D.不能直接反映企业当前的获利能力 13．下列各项经济活动中，属于企业狭义投资的是（ C ） A. 购买国债 B. 购买设备 C. 生产耗用材料 D. 以购买其他公司30%股份的方式控股 14．按照金融工具的属性可以将金融市场分为（A/B ） A. 基础性金融市场和金融衍生品市场 B.现货市场、期货市场、期权市场 C.初级市场和次级市场 D.货币市场和资本市场 1.财务管理的对象是资金及其流转。（T ） 4.企业与受资者之间的财务关系是体现债券性质的投资与受资关系。（T ） 5.短期证券市场由于交易对象易于变为货币，所以也称为资本市场。（ F ）

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Chapter 30 Financial Distress Multiple Choice Questions 1. Financial distress can be best described by which of the following situations in which the firm is forced to take corrective action? A. Cash payments are delayed to creditors. B. The market value of the stock declines by 10%. C. The firm's operating cash flow is insufficient to pay current obligations. D. Cash distributions are eliminated because the board of directors considers the surplus account to be low. E. None of the above. 2. Insolvency can be defined as: A. not having cash. B. being illiquid. C. an inability to pay one's debts. D. an inability to increase one's debts. E. the present value of payments being less than assets. 3. Stock-based insolvency is a: A. income statement measurement. B. balance sheet measurement. C. a book value measurement only. D. Both A and C. E. Both B and C. 4. Flow-based insolvency is: A. a balance sheet measurement. B. a negative equity position. C. when operating cash flow is insufficient to meet current obligations. D. inability to pay one's debts. E. Both C and D.

理财规划师基础知识习题1

第一章理财规划基础 真题回顾 1．某投资组合含有60％股票，20％债券，20％活期存款。这一组合最适合哪个年龄层次?( ) A．青年时期 B．中年时期 C．退休以后 D．均适用 2．对待中华民族传统文化，正确的立场是( )。 A．古为今用 B．拿来主义 C．全盘肯定 D．彻底抛弃 3．从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是( )。 A．“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧” B．“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你” C．“嘿……这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意” D．“同志，您好，看了半天了，买点什么吧” 答案：1．A 2．A 3. 四、同步强化练习 (一)单项选择题 1．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。 A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作

2．理财规划的最终目标是( )。 A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化 3．个人理财目标的首要目的是( )。 A．个人价值最大化 B．个人财务状况稳健合理 C．个人收入最大化 D．个人财务危机减少到零 4．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合 5．若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。 A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由 6．为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。 A．意外现金储备 B。家庭支援现金储备 C．投机储备 D．日常生活覆盖储备 7．意外现金储备的用途不包括( )。 A．一些重大的事故对家庭短期的冲击 B．车祸 C．重大疾病需临时垫资 D．亲友急需现金 8．青年家庭理财规划的核心策略是( )。 A．防守型 B．攻守兼备型 C．进攻型 D无法

理财基础知识第一章 理财规划基础练习题答案解析

理财基础知识第一章理财规划基础练习题及答案解析 （2011.10.01根据第四版教材修订） 一、单项选择题 1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划 D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划 【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A．是否有稳定充足收入 B．是否购买了适当保险 C．是否享受社会保障 D．是否有遗嘱准备 【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标 3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。 A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划 C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划 D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 4．退休前期的理财优先顺序为（）。 A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划 B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划 C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划 D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划 【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 5．日常生活储备主要是为了（）。 A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击 C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等 【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则 6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。 A．青年家庭

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Chapter 13 Risk, Cost of Capital, and Capital Budgeting Answer Key Multiple Choice Questions 1. The weighted average of the firm's costs of equity, preferred stock, and after tax debt is the: A. reward to risk ratio for the firm. B. expected capital gains yield for the stock. C. expected capital gains yield for the firm. D. portfolio beta for the firm. E. weighted average cost of capital (WACC). Difficulty level: Easy Topic: WACC Type: DEFINITIONS 2. If the CAPM is used to estimate the cost of equity capital, the expected excess market return is equal to the: A. return on the stock minus the risk-free rate. B. difference between the return on the market and the risk-free rate. C. beta times the market risk premium. D. beta times the risk-free rate. E. market rate of return. Difficulty level: Easy Topic: CAPM Type: DEFINITIONS

投资与理财基础知识储蓄

投资与理财基础知识储蓄

投资与理财基础知识储蓄 前言 随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。 据北京一家调查公司目前公布的“城市居民个人投资行为研究报告”显示，在接受调查的五个城市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购买了人寿保险。可见，目前中国已进入个人投资理财时代。 由以上数据可以知道，居民之中投资比例占最高的是储蓄，储蓄存款是我国目前最主要的投资方式。

小调查 下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？ A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险

目录 第一章储蓄简介 1.储蓄的含义 2.储蓄的原则 3.储蓄的形式 4.储蓄的种类 5.储蓄的作用 第二章储蓄机构 1.含义及组成 2.储蓄业务 第三章储蓄相对比其他投资工具的利弊 1.表格对比 2.具体说明 3.结论 第四章储蓄窍门 第五章总结

第一章储蓄简介 1.储蓄含义 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 利息的多少取决于三个因素： 本金、存期、利息率水平 存款利息的计算公式： 存款利息＝本金×利息率×存款期限

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 （第1～25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。 （A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准 （B）由行为人自己说了算 （C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断 （D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。 （A）道德比法律的威力小 （B）法律比道德要多一些实用性 （C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性 （D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。 （A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。 （A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜 （C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。 （A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。 （A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。 （A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。 （A）没有职业道德，就没有职业技能 （B）没有职业技能，就没有职业道德 （C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升 （D）职业道德良好，职业技能就有了保障 （二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。 （A）它涉及到人们的内心信念 （B）它是以善恶进行评价的心理意识 （C）它是一种在内在的、强制性的约束机制 （D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。 （A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求 （B）有利于资源的最优化配置 （C）置个人利益于国家、社会利益之上 （D）不利于企业和个人的长远发展

2020年理财规划基础练习题附答案

XX理财规划基础练习题附答案 引导语：学习态度是决定成绩好差的前提条件，要想取得好的成绩，必须要有一个良好的学习习惯，端正学习态度。以下是分享给大家的xx理财规划基础练习题附答案，欢迎测试! 一、单项选择题 1.家庭与事业形成期的理财优先顺序是( )。 A.消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 B.保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 C.现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划 D.子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划 【答案】A 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 2.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )。 A.是否有稳定充足收入 B.是否购买了适当保险 C.是否享受社会保障 D.是否有遗嘱准备 【答案】D

【考点】家庭财务安全的8个指标 3.家庭与事业成长期的理财优先顺序是( )。 A.保险规划、子女教育规划;投资规划;养老规划、现金规划;税收筹划 B.现金规划;保险规划、子女教育规划;投资规划;养老规划、税收筹划 C.子女教育规划;现金规划;保险规划、投资规划;养老规划、税收筹划 D.子女教育规划;保险规划、投资规划;养老规划、现金规划;税收筹划 【答案】D 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 4.退休前期的理财优先顺序为( )。 A.退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划 B.财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划 C.投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划 D.税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划 【答案】A 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 5.日常生活储备主要是为了( )。 A.应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入的情况下，保障家庭的正常生活

罗斯公司理财题库cha16

Chapter 16 Capital Structure: Basic Concepts Multiple Choice Questions 1. The use of personal borrowing to change the overall amount of financial leverage to which an individual is exposed is called: A. homemade leverage. B. dividend recapture. C. the weighted average cost of capital. D. private debt placement. E. personal offset. 2. The proposition that the value of the firm is independent of its capital structure is called: A. the capital asset pricing model. B. MM Proposition I. C. MM Proposition II. D. the law of one price. E. the efficient markets hypothesis. 3. The proposition that the cost of equity is a positive linear function of capital structure is called: A. the capital asset pricing model. B. MM Proposition I. C. MM Proposition II. D. the law of one price. E. the efficient markets hypothesis. 4. The tax savings of the firm derived from the deductibility of interest expense is called the: A. interest tax shield. B. depreciable basis. C. financing umbrella. D. current yield. E. tax-loss carry forward savings.

理财基础知识第四章金融基础练习题答案解析

理财基础知识第四章金融基础练习题答案解析 （2011.10.01根据第四版教材修订） 一、单项选择题 1．在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。乔顿模型是货币供给 决定的一般模型。该模型中可以由中央银行决定的因素不包括（）。 A．基础货币 B．活期存款的法定准备金比率 C．定期存款的法定准备金比率 D．通货比率 【答案】D【页码】P182 【考点】乔顿货币乘数模型 2．（）是指流通于银行体系以外的现钞，包括居民手中的现金和企业单位的备用 金。 Ａ、M0 B．M1 C．M2 D．M3 【答案】A【页码】P165 【考点】货币的四个层次 3．货币的购买力，也就是一个国家货币对一切商品、劳务的购买力，它与物价水平的 关系可以表述为（）。 A．货币购买力指数＝居民消费价格指数 B．货币购买力指数＝物价指数 C．货币购买力指数＝1/居民消费价格指数 D．货币购买力不受物价水平的影响 【答案】C【页码】P168【考点】物价指数与货币购买力的表达关系 4．以零售价格为准进行编制，反映物价上涨对工薪收入阶层的影响程度的指数称为 （）。 A．消费者价格指数 B．批发价格指数 C．零售物价指数 D．商品价格指数 【答案】A【页码】P167【考点】两大物价指数之一 5．对债务人信用的分析是金融机构，尤其是银行业特别关注的问题，“5C”方法是银行评价借款人信用时经常用的一种方法，以下各项中，不属于信用“5C”方法分析内容的是（）。 A．借款用途 B．品德 C．资本 D．商业环境 【答案】A【页码】P 【考点】

6．国家信用是以国家为债务人，从社会上筹措资金来解决财政需要的一种信用形式， 以下不属于国家信用的作用的是（）。 A．国家信用可以调节财政收支的短期不平衡 B．国家信用可以弥补财政赤字 C．国家信用可以调节经济与货币供给 D．国家信用可以提高一国的国际地位 【答案】D【页码】P178【考点】国家信用 7．商业银行吸收存款后，以库存现金或在中央银行的存款的形式保留的，用于应付存 款人随时提现的那部分流动资产储备称为（）。 A．存款准备金 B．备用存款 C．法定存款准备金 D．贴现金 【答案】A【页码】P181【考点】存款准备金的概念 8．政府发行公债后，如果政府公债的购买者是企业居民，那么这会使得这个社会的信 用（）。 A．等量扩张 B．收缩 C．成倍扩张 D．不受影响 【答案】D【页码】P183【考点】政府的信用创造 9．通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普通上涨的货币 现象，它会对经济生活中的许多方面产生影响，在长期看来，通货膨胀和失业（）。 A．交替存在 B．同时存在 C．此消彼长 D．不存在必然联系 【答案】D【页码】P172【考点】通货膨胀对就业的影响 10．通货膨胀对收入和财富具有再分配效应，一般意义上讲，通货膨胀的最大收益者是（）。 A．固定收入者 B．非固定收入者 C．企业家 D．政府 【答案】D【页码】P173【考点】通货膨胀对收入和财富再分配的影响 11．市场利率是指由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。一般来说，当资金运 用的收益较高而运用资金的风险也较大时，市场利率会（）。 A．下降 B．不变

国家开放大学考试复习题个人理财

（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要（D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种（A）。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括（ABCDE）等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B）需特别关注。B 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过（D）。 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A）。房地产的投资方式包括（ABCD）。 房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C）和投资双重功能。C

罗斯公司理财题库全

Chapter 21 Leasing Multiple Choice Questions 1.In a lease arrangement, the owner of the asset is: A.the lesser. B.the lessee. C.the lessor. D.the leaser. E.None of the above. 2.In a lease arrangement, the user of the asset is: A.the lesser. B.the lessee. C.the lessor. D.the leaser. E.None of the above. 3.Which of the following would not be a characteristic of a financial lease? A.They are not usually fully amortized. B.They usually do not have maintenance necessary for the leased assets. C.They usually do not include a cancellation option. D.The lessee usually has the right to renew the lease at expiration. E.All of the above are characteristics of financial leases.

4.An independent leasing company supplies ___________ leases versus the manufacturer who supplies ________________ leases. A.leveraged; direct B.sales and leaseback; sales-type C.capital; sales-type D.direct; sales-type E.None of the above

理财规划师基础知识教程

第一章理财规划基础 教材结构： 第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业X 第一单元：理财规划师职业发展概况 第二单元：国家职业资格简介 第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德 第二单元：理财规划师职业道德准则 第三单元：理财规划师执业纪律规范 第四单元：违反职业道德规范制裁措施 重要知识点：共11 个 第一节：概述3个重要知识点 1、理财规划总体目标：2个层次目标 2、理财规划具体目标：8个目标 3、理财规划的原则：6项原则 第二节：内容、工具、流程5个重要知识点 1、生命周期理论：6个时期、5个时期（3+5） 2、家庭模型：3个 3、理财规划的内容：8个 4、理财规划的主要工具：11 + 1个主要工具 5、理财规划的流程：6个步骤 第三节：职业X 第四节：职业道德与操守3个重要知识点 1、职业道德准则：2 个层次(部分)、6个准则 2、职业纪律规范：8项纪律（3类） 3、制裁措施：2类措施 第一节理财规划概述 第一节：理财规划概述

一、理财视角中的人生 马斯洛“人类需求层次理论” 5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现 二、理财规划内涵界定 4个要点： 全方位、多层次、个性化 短期方案、长期规划 贯穿一生、动态调整 专业人士、综合服务 三、理财规划的目标 （一）总体目标重要知识点— 1 2个层次：财务安全、财务自由 1、财务安全： 个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。 核心要点：信心、足以应对，财务危机 八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老 2、财务自由： 个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。 具体体现： 投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。 个人从被动的工作压力中解放出来