5月助理理财规划师3级专业能力试卷

2008年5月劳动和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定

职业：理财规划师

等级：国家职业资格三级

卷册二：专业能力

一、单项选择题(1～70题，每题 1分，共 70分。每小题只有一个最恰当的

答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)

l、刘先生的下列负债种，（）不属于短期负债。

(A)个人借款(B)医疗欠费(C)房贷余额(D)分期付款的消费贷款

2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度 200元，那么蒋先生需缴纳超限费( )。

(A)5元(B)10元(C)15元(D)20元

3、王女士购买了 10万元的货币市场基金，该基金不能投资于( )。

(A)一年以内的大额存单(B)一年以内的债券回购

(C)可转换债券(D)剩余期限在 397天以内的债券

4、小何因急需现金想通过信用卡取现，他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币( )。

(A)2000元(B)3000元(C)4000元(D)信用额度的10％

5、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在( )天内有效。

(A)15天(B)30天 (C)45天(D)60天

6、某客户与银行签订了 80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为( )。

(A)24元(B)40元(C)240元(D)400元

7、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的( )。

(A)60％(B)70％(C)80％(D)90％

8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过( )。

(A)20年(B)25年(C)30年(D)50年

资料：蒋先生的信用卡帐单日为每月 10日，到期还款日为每月 28日。3月 10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月 25日，消费金额为人民币 2000元。（假设 2月以29天计）

根据以上材料，请回答9～12题。

9、蒋先生的最低还款额为( )元。

(A)2000 (B)1000 (C)500 (D)200

10、如果蒋先生在 3月 28日前全额还款 2000元，那么在 4月 10日对帐单的循环利息为( )元。

(A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)48.2

11、如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为( )元。

(A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)43.7

12、蒋先生此次消费的免息期为( )天。

(A)28 (B)32 (C)48 (D)50

资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

根据上面的资料，请回答13～22题。

13、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为( )。

(A)要求何先生确定子女的教育规划目标(B)估算教育费用

(C)了解何先生的家庭成员结构及财务状况(D)对各种教育规划工具进行分析

14、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为( )。

(A)教育储蓄(B)投资房地产(C)教育保险(D)购买共同基金

15、何先生的儿子今年7岁，预计 18岁上大学，根据目前的教育消费大学四年学费为 5万元，假设学费上涨率6％，何先生现打算用 12000元作为儿子的教育启动基金，这笔资金的年投资收益率为10％，则儿子上大学所需学费为( )元。

(A)78415.98 (B)79063.21 (C)81572.65 (D)94914.93

16、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为( )元。

(A)58719.72 (B)60677.53 (C)81572.65 (D)68412.93

17、由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把 12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5％，则何先生每月需储蓄( )元。

(A)487.62 (B)510.90 (C)523.16 (D)540.81

18、下列四项中不属于政府教育资助项目的为( )。

(A)特殊困难补助(B)减免学费政策(C)奖学金(D)“绿色通道”政策

19、如果何先生儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，四项中不属于教育贷款的项目为( )。

(A)商业性银行贷款(B)财政贴息的国家助学贷款(C)学生贷款(D)特殊困难贷款

20、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列( )是何先生的儿子不需要具备的条件。

(A)具有完全的民事行为能力(B)愿意与国家签署协议承诺学成后回国

(C)身体健康，诚实守信(D)在贷款到期日的实际年龄不超过 55周岁

2l、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为( )。

(A)拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信

(B)本人的学历证明材料

(C)拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照

(D)与国家留学基金签署的回国工作承诺

22、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为( )。

(A)支付留学人员的学费(B)支付留学人员的基本生活费

(C)支付何先生在国外留学儿媳的学费(D)支付何先生自己的生活费

23、小何与朋友合伙买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。

(A)保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

(B)保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

(C)保险公司不赔，因为小何已死亡

(D)保险公司赔付保险金给小何的朋友

24、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因为天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则( )。

(A)不赔，肺炎时意外险的除外责任

(B)赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

(C)全赔，因为是意外导致其感染肺炎

(D)不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

25、保险合同的解释原则中不包括（）。

(A)意图解释原则(B)告知解释原则(C)文义解释原则(D)专业解释原则

26、财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于财产损失保险合同的是( )。

(A)信用保证合同(B)运输工具保险合同(C)运输货物保险合同(D)家庭保险合同

27、小李就同义保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保 10万元与15万元，保险标的价值为 30万元，则该保险属( )。

(A)重复保险(B)共同保险(C)原保险(D)再保险

28、王先生与一家保险公司在 2007年3月1日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为 1年。不幸的是在 2007年 9月 1日发生了火灾，烧毁了60％的厂房，保险公司在 2007年 9月 20日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公司终止保险合同，请问王先生必须在领取赔偿的（）日内提出终止合同

(A)15 (B)30 (C)45 (D)60

29、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，2007年“十一长假”期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失 20万元，则( )。

(A)保险公司不赔，但可退还保费(B)保险公司不赔，也不退还保费

(C)保险公司赔付，因为其非故意无人值守(D)保险公司赔付，属于保险责任

30、保险公司注册资本的最低限额为( )。

(A)1亿元(B)2亿元(C)5亿元(D)10亿元

31、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司( )。

(A)不赔，小张没有签字(B)不赔，小张的妻子没有尽到告知的义务

(C)赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为(D)赔付，小张妻子不知不可代签

32、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则( )。

(A)保险公司赔付，停缴保险费未过两年(B)保险公司赔付，未过宽限期

(C)保险公司不赔，保险合同已经中止(D)保险公司不赔，保险合同已经终止

33、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为( )。

(A)2年(B)3年(C)4年(D)5年

34、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为( )。

(A)定期寿险(B)万能寿险(C)生死两全险(D)终身寿险

35、某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司请求分次交清，则( )。

(A)一年不能超过2次(B)一年不能超过4次 (C)一年不能超过 12次 (D)一年缴费次数不限

36、某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是（）。

(A)保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资

(B)承保财产的存放地址是固定的

(C)保险危险非常广泛

(D)保险期限相对较短

37、某客户 2007年1月初购买了 9万元 A股票，若他计划在 1年以后可以获得 12万元，那么该客户要求的报酬率为( )。

(A)23.78% (B)33.33% (C)35.12% (D)37.91%

38、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日 14点 56分采取的竞价方式为( )。

(A)连续竞价(B)集合竞价(C)撮合竞价(D)以上都不是

39、根据《公司法》和《证券法》规定，某上市公司已经连续( )亏损，其股票将暂停上市。

(A)一年元(B)两年元(C)三年元(D)五年元

40、上证综合指数于( )公开发布，基日定为（），基点指数定为（）。

(A)1991年 7月 15日1990年 12月 19日100

(B)1990年 12月 19日1991年 7月 15日100

(C)1991年 7月 15日1990年 12月 19日1000

(D)1990年 12月 19日1991年 7月 15日1000

41、某客户计划申购某只新股，若每股发行价格为 13元，则该客户证券帐户中至少需要有( )元用来申购（不考虑税费）。

(A)1300 (B)低于 4500 (C)10000 (D)13000

42、某客户购买了一份 10年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指（）。

(A)购买日至交割日所含利息金额 (B)发行起息日至交割日所含利息金额

(C)购买日至出售日所含利息金额(D)买卖价格之差

43、按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管理业务的是(

)。

(A)基金管理(B)养老金管理（C)投资管理(D)保险资产管理

资料：小王为某公司的单身员工，每月工资为 1.2万元，每年年终有年终分红 5万元，每月的支出大概为 5000元，为了长远打算，他想请你给他作投资规划。

根据上述资料，请回答第44～52题。

44、理财师为了获得小王预期收入信息，通常要掌握个人现金流量表，而且要对经常性收入部分进行预测，下列四项中 ( )不属于经常性收入项目。

(A)工资薪金(B)奖金(C)红利(D)住房补贴

45、通过收集信息以后，发现小王的资产组合中成长性资产占比为 75％，定息资产占比为 25％。按照投资偏好分类，小王属于( )。

(A)中立型(B)轻度进取型(C)进取型(D)激进型

46、小王准备将部分资金投资于股票，关于股票下列说法不正确的是( )。

(A)股票本身没有价值

(B)行使证券所反映的财产权必须以持有该证券为条件

(C)股东具有投票表决权

(D)股票股利要缴纳个人所得税

47、某个 ETF产品以上证 50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的 1‰，其最小申购、赎回单位为(

)份。

(A)10万份(B)50万份(C)100万份(D)500万份

48、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为( )。

(A)B股(B)H股(C)N股(D)S股

49、2007年，我国投资基金获利颇丰，小王现在想咨询基金相关知识，请问契约型基金的最高权利机构是( )。

(A)股东大会(B)持有人大会(C)发起人(D)托管人

50、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是( )。

(A)成长型基金 (B)收入型基金(C)平衡型基金(D)伞形基金

51、接上题，按照目前我国个人所得税规定，投资者投资于共同基金的基金分红收益缴纳的税率为()。

(A)10％(B)15％(C)20％(D)免税

52、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。请问小王该投资( )理财计划。

(A)固定收益理财计划(B)最低收益理财计划

(C)保本浮动收益理财计划(D)非保本浮动收益理财计划

53、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，受托人不以盈利为目的承办的信托为( )。

(A)公益信托(B)民事信托(C)他益信托(D)合同信托

54、小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为 50000元，申购费率为1.5％，当日基金单

位净值为 1.6元，则价外法计算的申购份额为( )份。

(A)30217.98 (B)30265.13 (C)30781.25 (D)30788.18

55、客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是( )。

(A)资产流动性高(B)变现性高(C)投资收益免税 (D)可对抗通货膨胀

56、某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产的购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为( )。

(A)发起人(B)服务人(C)受托人(D)特设机构

57、为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是( )。

(A)提供信用保证，实现不动产的销售(B)财产所有权与收益权分离

(C)受托人对不动产保有所有权(D)不动产信托中信托标的物为不动产

58、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是( )。

(A)甲种外币存款为单位外币存款

(B)持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款帐户

(C)在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款帐户

(D)丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于 1000元的等值外币

59、一般来说证券公司可以设立限定性和非限定性集合资产管理计划。在设立非限定性集合资

产管理计划时，证券公司接受单个客户的资金数额不得低于人民币( )。

(A)5万元(B)10万元(C)20万元(D)50万元

60、最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立 QDⅡ产品，基金公司QDⅡ产品不能投资于( )对象。

(A)可转让存单(B)住房按揭支持证券(C)资产支持证券(D)房地产抵押按揭

61、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户( )。

(A)作为外汇期权得买方 (B)作为外汇期权得卖方 (C)风险锁定(D)成本锁定

62、随着预期寿命得增加和人口出生率得减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休得生活，处于工作阶段得客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划得说法错误得是( )。

(A)预期寿命是退休养老规划首要考虑得问题

(B)社会保障与养老金资金紧张得现状使得个人更加需要做退休养老规划

(C)制定退休养老规划与投资规划一样具有很强得前瞻性

(D)退休养老规划是个人理财规划中重要组成部分

63、老张 2000年 4月 1日退休，那么根据我国养老政策得规定，老张属于( )。

(A)老人(B)中人 (C)新人(D)不确定

64、客户了解到按照养老保险资金征集的渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、（）和投保资助养老保险模式。

(A)现收现付养老模式(B)强制储蓄养老模式 (C)完全基金制养老模式 (D)部分基金制养老模式

65、按照我国现行的养老保险制度规定，如果个人缴费年限满 15年，退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度月平均工资的( )。

(A)10％(B)20％(C)30％(D)50％

66、根据国务院 2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为上年度在岗职工平均工资，缴费比例为( )。

(A)10％(B)20％(C)30％(D)50％

67、根据国务院 2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，从 2006年 1月 1日起，个人帐户的规模统一为本人缴费工资的( )。

(A)4％(B)8％(c)11％(D)15％

68、接上题。按照现行计发办法，缴费满 15年以上的，个人帐户按帐户储存额的( )计发。

(A)1/120 (B)1/130 (C)1/150 (D)1/200

69、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为 ( )。

(A)保险公司的偿付能力(B)保险公司的服务质量

(C)保险公司的盈利能力(D)保险公司的机构网络

70、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是( )。

(A)有利于完善社会保障体系(B)有利于促进社会公平和效率

(C)有利于促进经济增长方式的转变(D)有利于优化金融市场结构

二、案例选择题(71～100题，每题 1分，共 30分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)

案例一：我国某贸易公司 A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同，其中大型设备的出口方为A，进口方为B，该大型设备价值 500万美元，B公司根据合同先付定金 100万美元给予A公司。合同约定A 公司在2008年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。然后由 B公司接收，A公司派员安装，经检验合格后，B公司将余款 400万美元汇到 A公司的帐户上，此时整个出口贸易过程结束。

根据案例一回答 71~76题。

7l、为了使得 A公司相信这单出口合同中不含欺诈，证明 B公司信用记录良好，A公司可以要求 B公司与保险公司签署的保险合同为( )。

(A)责任保险(B)保证保险(C)出口信用保险(D)一般商业信用保险

72、为了使得 A公司出口的产品保证质量，B公司拒付剩余的 400万美元货款，为了减少损失，A公司可以与保险公司签署的保险合同为( )。

(A)忠诚保险(B)合同保证保险(C)产品质量保险(D)出口信用保险

73、A公司担心大型设备到达 B公司以后，B公司拒付剩余的 400万美元货款，为了减少损失，A公司可以与保险公司签署的保险合同为( )。

(A)出口信用保险(B)一般信用保险(C)合同保证保险(D)责任保险

74、中国远洋运输公司为了防止运输船在运输过程中遭受自然灾害和意外事故造成船只本身的损失及第三者责任，中国远洋运输公司应与保险公司签署的保险合同为( )。

(A)火灾及其他灾害事故保险 (B)货物运输保险(C)责任保险(D)船舶保险

75、A公司出口的大型设备运到 B公司的目的地后，由 A公司派员安装，为了预防设备安装工程中由于安装不善于造成的损失和费用，A公司应该与保险公司签署的保险合同为( )。

(A)责任保险(B)保证保险(C)工程保险(D)信用保险

76、以上各种保险都属于财产保险，下列关于财产保险的特征，不正确的是( )。

(A)保险标的包括有形财产，同时还包括物质财产产生的经济利益

(B)财产保险的标的一般具有明确的价值

(C)保险期限一般在 1年以内，在经营中往往以保险合同的期限计算损益

(D)财产保险经营内容相对人身保险具有复杂性

案例二：王先生为某单位员工。助理理财规划师通过分析王先生的财务状况，了解到王先生每月的收入大概为 6000元，虽然当前收入一般，还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。王先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为40万，期限为 15年，贷款利率为6.08％。根据上述材料，请同答第77～84题。

77、作为助理理财规划师，应该建议王先生采用的还贷方式为( )。

(A)等额本息还款法(B)等额本金还款法(C)等额递增还款法(D)等额递减还款法

78、如果王先生采用等额本息法，每月的还款额为( )元。

(A)3214.82 (B)3392.74 (C)3428.19 (D)3526.89

79、如果采用等额本金还款法，第二个月的还款额为( )元。

(A)4250.89 (B)4306.89 (C)4410.89 (D)4512.89

80、如果王先生采用等额本息还款法已经还款 30期后，由于对单位有突出贡献，得到了额外的奖金 10万元。王先生已经支付了利息( )元。

(A)50184.81 (B)57641.81 (C)44140.39 (D)35859.61

8l、接上题，此时王先生未还的本金为( )元。

(A)329851.15 (B)341279.14 (C)341561.82 (D)355859.61

82、接上题，如果王先生将未还部分的本金按照月供不变的还款方式，那么提前还款之后，王先生的剩余还款期为( )期。

(A)85.14 (B)90.12 (C)95.26 (D)96.12

83、如果王先生采用减少月供，还款期限不变的方式还款，那么王先生的每月还款额为( )元。

(A)2317.80 (B)2439.35 (c)2510.74 (D)2563.21

84、如果王先生计划提前还款，对提前还款说法错误的是( )。

(A)原则上必须是签订借款合同 1年（含 1年）以后

(B)提前还款的前提是借款人以前还款不拖欠，且以前欠息、当期利息及违约金已还清

(C)借款人一般须提前 15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请

(D)贷款期限在 1年以内（含 1年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方式，不能提前还款

案例三：为了增加企业的竞争力，较好地把员工个人利益与其个人对企业贡献所获得的经济效益相联系，有很多企业建立了企业年金。某钢铁公司是一家大型的钢铁上市公司，公司张总打算制订年金计划，但是对于年金不是很了解，因此向助理理财规划师就相关问题进行了咨询。

根据上述材料，请回答第85～89题

85、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是( )。

(A)减轻国家养老负担压力(B)增强企业与员工的凝聚力

(C)留住人才，限制劳动力流动(D)推动资本市场发育

86、国外企业年金计划有多种举办方式，下列四项中( )不属于企业年金的举办方式。

(A)直接承付(B)建立养老基金(C)对外投保(D)投保资助方式

87、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金实行办法》，下列不属于企业举办年金计划的基本要求的是( )。

(A)企业年金由个人和企业共同缴纳(B)企业年金缴纳方式为确定缴费型

(C)企业年金管理模式为直接承付方式(D)企业年金领取年龄为国家法定退休年龄

88、企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，下列四项中( )不属于受托人的职责。

(A)制定企业年金基金的投资策略(B)对企业年金基金的管理进行监督

(C)建立企业年金基金的企业帐户(D)定期向委托人提供基金管理报告

89、选择托管人时，托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人，其净资产不能少于( )元。

(A)1亿(B)5亿(C)10亿(D)50亿

90、企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，下列四项中( )不属于其职责。

(A)对企业年金进行投资(B)制定企业年金基金的投资策略

(C)建立企业年金基金的投资风险准备金(D)定期向受托人提交投资管理报告

案例四：周先生以前是一名军旅作家，创作的一部小说（甲）在 1997年 4月已被某出版社答应出版，其中版费为 10万元，但直到 1998年 7月才将出版费 10万元汇入周先生的帐户中。周先生的另一部小说（乙）于 1999年 8月在某刊物上发表，出版社于 1999年 10月支付稿费 6万元。另外周先生的小说（丙）于 2004年10月在被另一出版社录用，答应支付一笔稿费 7万元，直到 2006年 7月才支付。周先生于 2000年从部队转业，部队一次性支付回乡补助 2万元。

戴小姐（女）是一家企业的员工，与周先生在 1998年1月开始恋爱，并与 1998年5月幸福走入婚姻殿堂。戴小姐父亲以 1998年4月不幸逝世，留有遗产：100平米的商品房一套（A），存款 10万元，但是商品房（A）直到1998年 6月才办理过户手续。婚后，两人生活美满，于 2000年对商品房（A）进行了翻修。并购买商品房一套（B），登记房产所有人为双方姓名。由于种种原因，两人感情破裂，在无法再挽回的情况下，戴小姐于 2005年 3月一纸诉状将丈夫告上上海市某区人民法院，请求与丈夫离婚。

根据上述材料，请回答第91～95题。

91、在本案中，如果没有财产协议，周先生和戴小姐夫妇对婚后所获得的财产是一种( )关系。

(A)按份共有(B)共同共有(C)分别所有(D)部分共有

92、在①发表小说甲所获稿费，②发表小说乙所获稿费，③发表小说丙所获稿费中，( )为夫妻共有财产。

(A) ①(B) ②(C) ②③(D) ①②③

93、周先生和戴小姐夫妇为了避免日后由于财产分配发生纠纷，他们可以对夫妻双方的财产进行约定，一份有效的夫妻财产协议要包含很多有效要件，下列关于有效要件说法不正确的是( )。

(A)夫妻双方具有合法身份(B)夫妻双方必须具有完全民事行为能力

(C)约定可以采用口头方式(D)约定内容合法

94、戴小姐父亲留下的房屋应当( )。

(A)属于夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚

(B)属于戴小姐个人所有，因为戴小姐已经在戴父去世时取得了房屋的所有权

(C)属于夫妻共同财产，因为戴父逝世时两人已经恋爱

(D)属于夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修

95、根据我国《婚姻法》规定，除夫妻共有的一些财产外，有些也属于夫妻个人财产。在①发表小说乙所获稿费，②周先生获得的回乡补助费，③戴女士从父亲处继承的商品房（A）中，属于夫妻个人财产的为( )。

(A) ①(B) ②③(C) ①②(D)①③

案例五：刘军（男）与何红（女）在 1975年结婚，婚后没有生育，收养了刘军弟弟的儿子，取名刘鹏。2004年1月刘鹏娶妻王媛（女），王媛在国有公司工作，婚后与刘军与何红分家，并于 2005年生一女刘霞。2006年刘鹏不幸因公牺牲，得到政府抚恤金 20万元，王媛未再嫁而尽心尽力照顾刘军与何红。2007年刘军逝世，留下遗产房屋 6间，存款 10万元，另有承包的山地 100亩。刘军留有录音遗嘱，遗嘱规定将房屋给何红，存款给刘霞。

根据上述材料，请回答第96～100题。

96、关于收养，下列说法不正确的是( )。

(A)被收养人为不满 14周岁的未成年人(B)收养人可以收养多名子女(C)有配偶者收养子女，须夫妻共同收养(D)收养人必须年满 30周岁

97、本案中，刘军的遗产为( )。

(A)房屋6间，存款 10万元(B)房屋 6间，存款 10万元，承包山地 100亩(C)房屋3间，存款 5万元(D)房屋 3间，存款 5万元，承包山地 50亩

98、关于刘鹏牺牲后政府所送抚恤金的归属问题，下列说法正确的是( )。

(A)抚恤金应该归妻子王媛所有(B)抚恤金应该归未成年人刘霞所有(C)抚恤金应该归刘军和何红夫妻所有(D)王媛与刘军夫妇平分

99、关于遗嘱，下列说法不正确的是( )。

(A)公正遗嘱必须遗嘱人亲自到公证机关办理

(B)自书遗嘱可以打印，本人签名

(C)代书遗嘱必须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名

(D)录音遗嘱须有两个及两个以上的见证人见证

100、如果刘军没有立遗嘱，其遗产应当法定继承，则法定继承人为( )。

(A)何红(B)王媛(C)何红、王媛、刘霞(D)何红、王媛

理财规划师真题以及答案电子教案

理财规划师真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导： ◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆错选、少选、多选，则该题均不得分。 （一）单项选择题（第1～8题）关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理 （B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 （D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下内容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。 第二，以传教士般的热情和执着打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。 第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积极主动的人；奖金和薪水不是唯一的工作动力；把自己融入到整个团队中去；帮助老板成功，你才能成功。 6、根据上述准则，员工要实现“打动客户”的目的，应该( ) （A）做传教士（B）学习宗教理论知识 （C）把服务客户作为信念（D）做到客户要求什么，就满足什么 7、根据上述准则，在下面的说法中，理解正确的是（）

国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析

国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析 国家理财规划师考试和助理理财规划师考试，均包括两个科目：基础知识和专业能力。考生在通过两个科目后才能拿到相应的资格证书。 从助理理财规划师和理财规划师考试的统编教材来看，基础知识部分的教材是相同的，即《理财规划师基础知识》。但是两者的专业能力部分统编教材是不同的，《助理理财规划师专业能力》内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和传承规划；《理财规划师专业能力》内容包括风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划(比助理理财规划师标题相同的章节难度更大，对海诺考生的理论素养和实践技能要求也更高)。 需要说明的是，理财规划师专业能力的考试内容涵盖了全部助理理财规划师的专业能力要求。 就助理理财规划师和理财规划师考试的试题而言，两者在题型上、出题方法上大体一致，但都有各自的特点。具体的考试形式如下(同时适用于助理理财规划师和理财规划师)： 鉴定内容 题型 题量 答题方式 分数原始成绩 配分比配比 职业道德 单选 多选 单选17题 多选8题 共25题 答题卡 25 10% 理论知识 单选 多选 判断 单选60题 多选30题 判断10题 共100题 100 90% 专业能力 单选案例 多选 单选50题 多选50题 共100题 100 100% 需要强调的是：基础知识部分的考题不仅包括了基础知识教材上的内容，还有相当一部分来自于专业能力的内容。如下表所示： 项目

助理理财规划师(％) 理财规划师(％) 职业道德 5 5 基础知识 70 60 现金规划 3 － 消费支出规划 5 － 教育规划 3 － 风险管理和保险规划 4 8 投资规划 4 8 税收筹划 － 4 退休养老规划 3 5 财产分配与传承规划 3 5 综合理财规划 － 5 指导与创新 － － 合计 100 100 表格中基础知识考试的内容从第三项现金规划开始都属于专业能力的内容。这就要求海诺考生在复习基础知识部分时也需要结合专业能力，同步复习。

理财规划师三级(历年)真题

理财规划师三级（历年）真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用 （C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积

助理理财规划师(三级)说明

你太有“财”了-—理财规划师 随着中国经济的大好发展，理财规划认证对个人理财规划行业的发展的推动作用越来越显著，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。尽管受到金融危机的影响，但理财规划师一职始终炙手可热。理财规划师这一高级复合型人才依然是目前中外资金融机构争抢的目标。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。为帮助广大金融从业者抵御金融危机对职业生涯的冲击，提高个人竞争力，智联经纬针对社会需求，推出理财规划师认证培训。 行业发展和前景 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 职业介绍 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师由国家劳动部认证，全国统考，具有相当的含金量，在金融机构、财会系统以及第三方理财（国内新兴行业）等多方面被广泛认同，是一个具有广阔前景的金领职业。多家银行与保险机构指定员工报考该认证，并组织理财规划师认证团体培训。 理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

理财规划师模拟试题

理财规划师模拟试题—理论知识（多选） : ·2010年注册税务师考试教材变化汇总 多项选择题（101-150题，共50题，每题1分，共50分） 101、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（） A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历； B、所在机构的业务范围和业务规模； C、客房的具体情况和意向； D、询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权； E、客户是否愿意接受收费的理财服务。 102、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：（）A切忌“单刀直入”式的谈话方式 B创造轻松的谈话气氛 C适时转入正题 D简单概括 103、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》，理财规划业务包括：（） A个人财务规划 B家族财务规划 C中小企业财务规划 B大企业财务规划 104、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：（） A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先 B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。

C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先 D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。 105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为：（） A建立客户关系， B收客户信息， C分析客户财务状况， D制定理财方案， E执行理财方案。 106、理财合同的签订程序有：（） A理财规划师应准备好合同文本 B将合同交给客户 C审查客户的身份 D如客户对合同内容无异议，同意签署合同。 107、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：（） A违约人条款，B鉴于条款，C委托人条款，D当事人条款 E客户权利与义务 108、客户的权利和义务主要包括：（） A客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利 B有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利 C客户有要求出示相关工作资料的权利。 D有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。 E有要求理财规划师及所在机构保密的权利 109、争议解决方式主要包括（）

2020年5月国家理财规划师考试综合评审试题

2020年5月理财规划师考试综合评审试题 案例分析题 (共3道题，第l～2题每题20分，第3题60分，共l00分) 一、张女士今年30岁，计划5年后购买一套80㎡的普通住宅，预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万，收入每年约增长l0％，收入中70％用于消费，剩下的钱可以结余下来，目前张女士有存款5万元，投资收益率约5％，如果张女士计划采用三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，贷款利率为6％。请为张女士设计购房规划方案。 二、王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为l0万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元。投资回报率为6％。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。 注：不考虑通货膨胀的因素 三、客户基本资料： 秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前1．5万人民币，按l5％缴纳三险一金，年底约有税前l5万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后3500元。二人目前均为32岁，2005年结婚，2005年6月首付15万元，采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万的90平米住房，贷款期限20年，购买当月开始还款。2008年，二人的儿子彤彤出生，给两人带来了很多快乐，但随之增长的还有曰益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件，二人与2008年1月首付30万，购买了一套总价l00万120平米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式，贷款20年，购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款，贷款利率6％。此外，夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程，

理财规划师三级专业能力试题及答案 教

2009年5月助理理财规划师三级专业能力试题专业能力(1-100题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。) 1. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.67 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为( )。 A 1 B 2 C 5 D 10 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含) 3. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用( )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为( )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息=消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5. 接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天 6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于( )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。 7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为( )万元。 A 15.5 B 16 C 17.5 D 18 未来将存：250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万 8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金D等比递减 10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为( )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元)，最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为( )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。 12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以( )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利

理财规划师三级专业能力复习要点(三级)

理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机） （1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 （3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求：工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节：制定现金规划方案 知识要求： 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种： （1）活期储蓄： （2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄， （3）整存整取定期储蓄 （4）零存整取定期储蓄 （5）整存零取储蓄 （6）村本取息储蓄 （7）个人通知存款 （8）定额定期储蓄 3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具： 1、（2006年11月第66题）信用卡融资 （1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 （3）信用卡的操作提示 2、其他银行融资： （1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押 （2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。 （3）操作提示 3、（2006年11月第106题）保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融

全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题

全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题 一、单项选择题 1 下列选项中属于现金等价物的是( )。 A股票B期货c货币市场基金D期权 2产生交易动机的原因是( )。 A分散风险B抓住有利投资机会 c．未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步 3产生谨慎动机的原因是( )。 A分散风险B抓住有利投资机会 c未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步 4关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。 A二者呈反方向变化B二者呈同方向变化 c二者不相关D以上说法都不对 5流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。 A流动性比率=流动性资产，流动负债 B流动性比率=结余／每月支出 c流动性比率=流动性资产，每月支出 D流动性比率=流动性资产，总资产 6家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的确的是( )。 A收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄．此时家庭不但达到了财务安全的目标．而且有一定的节余资金可以用来投资 B只要投资得当．随着投资的不断增加，投资收入曲线 也将不断上升 c当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障 D消费曲线围绕总收入曲线上下波动．从长期来看，消费大体等于收入 7按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。 A公允价值B市场价格c租金价格D个别价格 8以下选项中．( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。 A我希望过几年换套大点的房子．让家人住得舒服些 B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋 C我明年买房 D我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子 9以下各项中，( )不届于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。A无须一次到位B不必盲目求大c量力而行D买大面积的房子 10房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )；二是面积。

理财规划师考试试题：实操知识(2)

理财规划师/模拟试题 2016年理财规划师考试试题：实操知识 (2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花

C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2011年7月7日 B.2011年8月1日 C.2011年12月27日 D.2012年1月1日 4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40%

D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

理财规划师习题--第二章-消费支出规划培训讲学

一、单项选择题 1．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。 A．公允价值 B．市场价格 C．租金价格 D．个别价格 【答案】C 2．以下选项中，（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。 A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些 B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋 C．我明年买房 D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子 【答案】B 3以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A．无须一次到位 B．不必盲目求大 C．量力而行 D．买大面积的房子 【答案】D 4．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（）。 A．15%～20% B．25%～30% C．35%～40% D．45%～50% 【答案】B 5．（）是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。 A．抵押贷款方式 B．抵押加购房综合险 C．质押担保 D．连带责任保证 【答案】A 6．个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中（）不可以作为质押品。 A．银行存款单 B．国家债券 C．股票 D．银行汇票 【答案】C 7．（）是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。 A．个人住房贷款 B．个人住房商业性贷款 C．个人住房公积金贷款 D．个人住房转按揭贷款

根据材料回答36～39题赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋，因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。 【答案】B 根据材料回答8～14题：宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。 8．若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（）元。 A．1799 B．1967 C．477 D．351 【答案】A 9．若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（）元。 A．2667 B．1333 C．1667 D．2333 【答案】D 10．若宋先生在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额成一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等，则他采用的还款方式是（）。 A．等额递减还款法 B．等额递增还款法 C．等比递增还款法 D．等比递减还款法 【答案】C 11．理财规划师应建议宋先生选择的还款方式是（）。 A．等额本金还款法 B．等额本息还款法 C．等额递减还款法 D．等额递增还款法 【答案】B 12．若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是l年以内，则还款方法是（）。 A．到期本息一次性清偿 B．按月偿还利息，到期偿还本金 C．按月等额偿还利息和本金 D．以上三种方法都可以 【答案】A 13．若宋先生打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期（）次。 A．不限 B．3 C．2 D．1 【答案】D 14．宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过（）年。 A．35

2020国家理财规划师考试(ChFP)报考指南

2020国家理财规划师考试（ChFP）报考指南 职业介绍 理财规划（Financial Planning）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 工作内容 在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面： 1、必要的资产流动性。 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 2、合理的消费支出。 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 3、实现教育期望。 教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。 4、完备的风险保障。 在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。 5、合理的纳税安排。 纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，

助理理财规划师单选选择题

助理理财规划师单选选择题 2017年助理理财规划师单选选择题 1,下列属于人身险的重要告知事实是(ABC). A年龄B性别C既往病史D职业E标的风险状况 2,在保险活动中,投保人或者被保险人违反告知义务的表现形式主要有(ABCD). A漏报B误告C隐瞒D欺诈 3,损失补偿原则是保险理赔的重要原则,适用损失补偿原则的限制条件包括(ABD). A以实际损失为限B以保险金额为限 C以重置价值为限D以保险利益为限 4,风险识别的主要内容包括(AB). A风险源识别B风险暴露识别C风险损失识别D风险事故识别 5,风险暴露分为(ABCD). A实物资产风险暴露B金融资产风险暴露 C人力资本风险暴露D法律责任风险暴露 6,行业成长阶段的特点包括(BCD). A,市场需求较平稳B,市场需求增长较快 C,产品由单一低质高价迅速向多祥,高质低价发展D,生产成本逐步降低 7,证券投资基本分析的理论主要包括(ABCD). A,经济学B,财政金融学C,财务管理学D,投资学

8,影响期限结构形状的.因素的相关理论包括(ABC). A,市场预期理论B,流动性偏好理论C,市场分割理论D,流动性溢价理论 9,债券价格,到期收益率与息票利率之间的关系可用下式概括 __BD__. A,息票利率<到期收益债券价格>票面价值 B,息票利率<到期收益债券价格到期收益债券价格到期收益债券价格>票面价值 10,确定证券投资政策包括:(ABCD) A.确定投资者收益目标 B.投资资金的规模 C.投资对象 D.采取的投资策略和措施 11,根据《民法通则》第59条规定,行为人对行为内容有重大误解的民事行为属于可撤销的民事行为.(ABC)可以认定为此处所说的"重大误解" A,对民事行为性质的误解B,对合同相对人的误解 C,对民事行为内容的误解D,动机的误解 12,在要约收购中,上市公司股票在证券交易所终止上市的条件是:BD A.,在要约收购有效期内B,要约收购期满 C,收购人持股50%D,收购人持股75% 13,甲向乙借款而将自己的货物质押给乙,但乙将该批货物放置在露天地里风吹日晒.在此情况下,法院对甲的请求给予支持的是(BCD) A.因乙保管不善,请求解除质押关系 B.因乙保管不善,请求提前清偿债权返还质物

理财规划师模拟试题

【https://www.sodocs.net/doc/488549223.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规

C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出，资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

国家职业资格理财规划师招生简章

国家职业资格理财规划师（二级、三级） 招生简章 随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师（CFP）是一种权威理财规划职称。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。像如何合理的避税、财务的管理、资产的投资配置。 根据漳州市理财规划师的发展现状及职业前景，为了满足金融服务业的需要，培养既符合国际金融发展新理念，又适应中国国情；既精通金融理论，又擅长营销实践的个人理财专业人才,现我校特与漳州市轻工行业职业技能鉴定站联合开设助理理财规划师考前培训班。 一、报考对象： 银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；证券公司的投资顾问和客户经理；保险公司的培训经理、营销部管理人员、营业部经理、高级业务员；基金公司销售经理、客户服务人员；投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员。 二、申报条件： 三级： （1）连续从事本职业工作6年以上。 （2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 （3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 （4）具有其他专业大学专科以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 （5）具有其他专业大学专科以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。