电子商务资金流研究

电子商务资金流研究方向

1.二维码支付

2.支付宝、微信支付等快捷支付

3.银行支付

蚂蚁金服：科技金融独角兽的崛起

书名：蚂蚁金服：马云的互联网金融大棋局

作者：由曦

出版时间：2017-04

简介：市面上第一本关于蚂蚁金服的传记，讲述了蚂蚁金服十几年来的创业历程。

互联网金融，技术对金融的影响

蚂蚁金服是最具有代表性的企业，从互联网支付起家，相继做出了阿里小贷、余额宝等一系列创新性产品。它们发挥了一种“鲶鱼效应”，触动和启发着传统金融行业的市场化改革。支付宝最早就是淘宝网担保交易的流程。从担保支付到虚拟账户，从快捷支付到余额宝。

回顾支付宝和蚂蚁金服的发展历程：

2004年成立开始，第一个三年，支付宝以服务淘宝网等阿里系公司为主，初步建立网上的信任体系；第二个三年，支付宝是全社会的支付宝，开始服务更多的线上商家，为消费者提供不同场景的支付服务；第三个三年，实现全面移动化，建立一个全球服务人数最多的移动支付体系；第四个三年，坚持以用户为中心，坚持开放，与所有合作伙伴一起为用户提供支付、理财、信用、保险、以及小微企业融资等服务；第五个三年，数字惠普战略的落地，将以支付为底盘，构建“信用体系”“小微企业的综合金融服务”“全球化”三大核心战略。

在中国人传统的商业思维中，“一手交钱，一手交货”是天经地义的事情，而在网上交易中，这种传统的交易模式遇到了难题。卖家担心货发出去了而没收

到钱，买家担心钱付出去了而没收到货。受此影响，淘宝网早期的很多交易是在同城进行的。比如，杭州的买家在网上拍下了同城卖家的货，之后双方约定线下见面成交，这时沿用的依然是“一手交钱，一手交货”的传统交易模式。为了降低用户上当受骗的风险，淘宝网当时也鼓励这种“线上下单，线下成交”的方式，但这种交易方式的局限性很大。比如，一个广州的买家和一个杭州的卖家之间很难实现交易。因此，淘宝网若想进一步发展，就必须先在买家和卖家之间建立互相信任的关系。

淘宝网的负责人孙彤宇，他看了很多关于网上安全支付方面的资料，还让团队不断地收集信息，了解国外同行PayPal的支付方式，但发现这并不能解决问题。他也曾想到模仿腾讯Q币搞出一个淘宝币，后来发现也不行。一次，孙彤宇在逛淘宝网论坛时发现，不仅淘宝网团队为此头疼，淘宝社区中的买家和卖家也在讨论这个问题，他就主动发帖和这些用户讨论。一来二去，他的思路越来越清晰。孙彤宇想，既然用户最关心的是钱，那么只要保证资金安全，用户就敢用淘宝网了。因此，如果能在淘宝网推出一种基于担保交易的支付工具，问题就解决了。所谓“担保交易”，是指买家在下订单之后，将钱先打入一个由银行托管的第三方账户（淘宝网在银行的对公账户），淘宝网收到买家的付款信息后，通知卖家发货，在买家收到货物并确认货物与描述相符时，淘宝网才会将钱打给卖家。其实，这种担保交易的模式曾在阿里巴巴B2B的交易中尝试过，但企业和企业之间的交易远比个人之间的交易复杂得多，付款方式和物流方式均有明显的不同，所以这种模式在B2B的交易中并没有得到推广，但是淘宝网的创业团队觉得这种交易模式在C2C的交易上可能会有用武之地。

淘宝网之所以发展不起来，缺少的正是人与人之间的信任。推而广之，中国的电子商务要想发展起来，也必须有一个公开、透明、公正的信用体系，如果支付宝不去做这件事情，总会有人去做。对淘宝网来说，这样做虽然有一定的风险，但是绝对值得去尝试，因为若想在中国做电子商务，就必须做真正有价值的事情，给社会带来实质性的进步，这正是淘宝网存在的价值和意义。

当时，这样做有很大的风险。在2004年，中国的金融行业还是以国有企业为主，电子支付牌照也并没有放开，自己建立一个支付系统既面临法律的风险，

也面临技术的难题。为此，马云和淘宝网最初也曾尝试寻找与传统金融机构合作，但都无功而返。靠别人不行，要构建“信任”，必须自己先去闯。

随着卖家数量的增加，淘宝网上的竞争越来越激烈，卖家想要从人群中脱颖而出，必须给消费者更多的好处，而当时最简单的方式，就是接受担保交易付款。比如，同样几家销售茶叶的店铺，只要有一个卖家选择支持担保交易，交易量就会迅速往这个卖家集中，这时其他商家不会坐以待毙，只能选择跟进。就这样，担保交易迅速在淘宝网上蔓延开来。

为了进一步取得消费者的信任，2005年2月2日，支付宝承诺，如果用户在使用支付宝的过程中因受到诈骗而产生损失，支付宝将全额赔付，这就是后来广为流传的“你敢付，我敢赔”。2005年7月6日，支付宝对外正式公布“你敢付，我敢赔”的支付联盟计划，将“你敢付，我敢赔”扩展至所有由支付宝提供支付服务的网站上。

当时，支付宝是以“担保支付”的功能出现在淘宝网上，除了少部分买家在线支付外，大部分买家仍通过银行、邮局汇款等方式付款，他们将钱打到支付宝在各大银行的对公账户上，然后由支付宝作为中间人协调交易进度。淘宝网负责结算的员工需要每天盯着公司的账户，每入一笔账都要以手工形式记录下来，再根据汇款信息里备注的淘宝ID（用户代号）和订单编号匹配买家的实名信息，核对后再通知卖家发货。但这样做也会产生问题，例如有的买家汇了款却没有写备注，有的买家虽然写了备注，但是经过跨行转账到支付宝账上时，备注信息没有了。这样，转过来的钱就无法和交易对应，淘宝也无法通知卖家发货，整个交易流程只能被迫中断。有时，为了找到付款的买家，老苗他们还在淘宝网首页挂出一个“寻钱启事”，但这样做的效果也不好，有时候找到买家了，商品却下线了。

说到这里，有必要回顾当时国内零售支付的环境。自20世纪90年代以来，央行对支付工具进行了全面改革，建立了以汇票、支票、本票等票据为主体的支付工具体系。其中，银行汇票和支票是使用最普遍的非现金支付工具。支票主要通过同城清算所进行处理，使用范围较小，而汇兑、委托收款、托收承付等支付方式的使用更为普遍。那时的银行卡大多数是借记卡，信用卡的使用量较小。进入21世纪，随着信息技术在金融领域应用的拓展，支付工具电子化趋

势明显，银行卡普及率和支付产业的创新能力不断提高，预付卡、互联网支付与移动支付发展迅猛。

在担保支付诞生之初的2003年，央行的大额、小额支付系统还没有形成一定规模，银行体系支付结算效率还比较低。一旦涉及跨行转账，就需要客户将银行、卡号、姓名和开户行等信息填全，开户行甚至要精确到分理处，否则银行在“落地”时就找不到联行号，找不到联行号就进不了央行的跨行系统。因此只要有一个信息匹配不上，到账的时间就漫无边际，最长可能是三个月，有时还有可能被退回来，所以当时的出错率很高。

最初，支付宝员工将大部分精力都放在了对账上。今天在支付宝大楼16层的大厅里，还专门展示了一个笔记本，上面用手工记录着2005年以前各家银行交易处理的异常数据。起初，这种人工的方法还可以维持，但随着交易笔数的增加，这项工作变得越来越困难。

买家备注信息不全只是影响交易效率的一个方面，由于支付宝当时是通过其在银行的对公账户向卖家付款，对公账户开户行工商银行的交易处理能力也很重要。为了得到银行的支持，2003年10月，淘宝网负责人孙彤宇带着财务总监念慈等几位同事，来到工商银行杭州分行西湖支行，找到了该支行个人金融部的负责人。这次见面开启了支付宝和工商银行的合作。当时，在国有大型商业银行中，工商银行在创新方面总是领先同行。这家现在被称为“宇宙行”的商业银行当时就是同行模仿的对象，而工商银行杭州分行西湖支行在工商银行系统内非常有名。地处浙江省省会中心城区的西湖支行，赢利能力、业务水平和创新意识在工商银行系统内闻名遐迩，工商银行体系内很多干部都出自该支行，现在被人所熟知的就是工商银行现任董事长易会满，他的职业生涯就是从当时工商银行杭州分行西湖办事处计划处计划员开始的。

2003年，银行的主要营收还是息差收入，支付结算只能算是边缘业务，更何况当时国家并没有对网上支付出台任何法律法规，这方面的业务定性还是一片空白。当时淘宝网刚起步，业务规模非常小，工商银行和淘宝网合作就要一切从头摸索，肯定要搭上人力、物力和时间。如果当时西湖支行只盯着眼前的利益，则其与淘宝网的合作并不划算。但葛勇荻和西湖支行的领导具备浙江人的营商远见。工商银行的电子银行业务始于1999年，当时葛勇荻在西湖支行负责电子银

行业务的推介，但是这项业务一直不温不火。对葛勇荻来说，与电商网站合作也是一种尝试。随后，工商银行和淘宝网的合作就开始了，最初的合作方式是工商银行帮助淘宝网提供网上支付的接口。随着业务量的增长，支付宝的转账成本迅速提升。当时，支付宝对公账户每转出一笔都需要手续费，2004年上半年，这个问题逐渐凸显出来，转账的成本越来越高，包括老苗在内的支付宝团队都在想用什么办法可以在提升结算效率的同时，降低公司的成本。想来想去，大家意识到，如果无法将零星的转账规模化，公司的转账成本就无法降下来。

为了将交易量降下来，2004年10月，工商银行杭州西湖支行的领导找到陆兆禧，希望支付宝能够将信息相同、银行卡账户相同的卖家的代收款项合并后一笔打过去，这些做法虽然牺牲了卖家的对账体验，但是会减少交易笔数和系统压力。那时，很多淘宝网卖家的账户没有开在工商银行，买家在打款之后，资金首先进入支付宝在工商银行的对公账户，支付宝收到款项之后，再通过工商银行进行跨行转账，这种跨行转账都要通过人民银行来转接，工商银行要求所有的跨行业务都要“落地处理”。所谓“落地处理”是指跨行转账资金不直接通过系统转账，而是工作人员先将凭证打印出来，将凭证上的关键信息输入人民银行的系统，再通过人民银行的系统转发到其他银行。随着业务量的剧增，这项工作变得“非常可怕”，大量的转账凭证不得不用麻袋来装，工商银行内部的几台高速打印机因不停地工作而变得发烫，面对“堆积如山”的转账指令，后台的工作人员根本做不完，因此，大量业务被积压了下来。

这种看似烦琐的规定其实和工商银行的业务处理流程有关。此前，工商银行处理的都是银行本身的业务，转账汇款的流程都是客户填写单据，再由银行柜员进行录入操作。但是淘宝网是互联网企业，它给工商银行的单据本身就是电子信息，按照原来的操作流程，需要将电子信息打印出来给银行，再由银行来进行操作，这就造成了不必要的麻烦。事实上，在收到电子信息后，工商银行是可以进行直通式处理的，只要支付宝和工商银行双方约定一个接口，将数据加密，再做一个数字签名，就能实现整个交易流程“不落地”。开发一套不需要落地处理的系统就可以解决这个问题，

在淘宝网创业之初，老苗除了做技术开发外，还做淘宝网的客服，他经常逛论坛

来搜集用户的反馈。时不时就有用户在淘宝网论坛上留言：“你们淘宝网挺好，款别退了，搁你们那儿，反正还要买。”用户有将钱存入淘宝网的需求，可问题是，这些钱能放在哪儿呢？

这时，虚拟账户进入了老苗的视野。在2004年上半年，老苗和同事开始对虚拟账户进行认真的思考。学会计出身的他深知账户体系的重要性，当时他边做研发工作，边设计账户体系。

虚拟账户体系是蚂蚁金服发展历史上一个重要的里程碑，也是支付宝区别于很多其他第三方支付公司的关键。有了虚拟账户之后，支付宝的支付效率得以大大提升，而与此同时，虚拟账户又使用户的交易数据得以沉淀。正因为有了数据，今天的蚂蚁金服才能更好地了解用户的需求，从而提供智能化的服务。

担保交易爆发性的增长也为支付宝带来了“幸福的烦恼”：结算量上升之后，结算效率的问题出现了。

账户体系是支付宝不同于网关型的支付、不同于VISA等支付清算组织的关键之处。首先，用户将钱放在支付宝的虚拟账户会产生一定的用户黏性，因此用户的使用频率就会大大提升；其次，用户消费行为的数据会自然沉淀下来，有了数据的沉淀和积累，支付宝和后来的蚂蚁金服才能做风控和数据运营。现在，由交易和支付而沉淀的数据，已经构成了蚂蚁金服提供金融服务的核心数据。因此，只有依托账户体系，蚂蚁金服才能了解用户、服务用户。

任何企业的成功都有其必然性与偶然性，当我们今天回过头来重新审视这段合作的历史时，恐怕或多或少要说支付宝运气好。工商银行当时面对一个规模几乎为零、法律界定模糊不清的新业务时，并没有直接拒绝，而是善意地打开后台，先尝试接触。在看到业务规模提升后，又尽全力配合进行系统升级，这在当时并不是任何一个银行都能做到的。那时，工商银行浙江省分行是全国最优秀的省级银行，而杭州的西湖支行又是浙江省分行里最优秀的支行。所以，能遇到这样的合作伙伴，也是支付宝发展之幸运。

这让我想起了曾担任上海市委书记的俞正声“为什么上海出不了马云”的经典之问。在支付宝发展初期，任何轻微的风吹草动都有可能使这棵“幼苗”“胎死腹中”。从这个意义上讲，支付宝能够茁壮成长与其地处中国营商环境最好、对民营经济最友好的浙江省有莫大的关系，正所谓“橘生淮南则为橘，橘生淮北则为

枳”。

工商银行是第一家与支付宝签署战略合作协议的银行，与工商银行的合作，为支付宝与其他银行的合作做出了示范。此后，支付宝又分别与招商银行、建设银行等银行展开合作。

这种与金融体系的合作关系一直持续至今。

事实上，从蚂蚁金服十几年的发展过程来看，它始终离不开和银行体系的合作：（1）2004~2006年，成立之初的支付宝和多家商业银行的网银系统进行了对接，使用户实现了电商平台的在线支付；

（2）2007~2009年，“出淘”阶段的支付宝作为多家银行网银产品的代理，给其他网络商家提供“插线板”式的一站式服务；

（3）2010年，支付宝用快捷支付将各家银行联系起来，建立了一个小额借记系统；

（4）2013年，余额宝作为一款货币市场基金，趁“钱荒”之际，在银行间市场上“调剂余缺”；

在支付宝刚开始的那几年，电商交易额的增长十分陡峭，但是银行体系的转接清算系统能力发展得比较缓慢，二者之间的缺口很大，虚拟账户模式解决了支付的容量和效率等各方面问题，经过十几年的发展，现在淘宝网每天有约一亿笔交易。若是没有账户体系，支付宝每天就要报给银行一亿笔交易申请，这将是公司一笔巨大的成本。有了虚拟账户，一亿笔交易就能压缩到两千万笔，业务量降下来之后，成本也随之下降了。从这个角度来看，虚拟账户就像一个蓄水池，既减轻了银行转账的压力，也增强了支付宝自身的系统弹性。

随着虚拟账户体系的建成，支付宝有了自己的网站、会员和账户，而支付宝在法律意义上的独立，是在账户体系发布的二十多天前。2004年12月8日，浙江支付宝网络科技有限公司成立，支付宝终于开始了自己独立的成长之旅。2007~2009年，支付宝经历了公司历史上著名的“出淘”阶段。在这段时间里，支付宝开始迅速拓展淘宝以外的商户和场景，分别在北京、上海、深圳建立了分公司，但在快速扩张规模的同时，支付宝也第一次感受到了淘宝之外激烈的竞争压力。

当时支付宝产品的竞争力依然有限，因为同时期市场上的支付公司有很多家，快钱、易宝、首信易等都在拓展商户，而支付、航旅、游戏等不需要物流的行业是各家竞争的焦点，支付宝可以做的事情其他公司也能做。特别是在其他几家相继推出纯网关支付以后，支付宝面临的竞争压力更大，当时对于是否开纯网关支付，支付宝也纠结了很长时间：如果跟进，则会失去自身账户体系的价值；如果不跟进，则很难说服外部商家。后来只能选择“就范”。

这样，用户在线上支付时，除了能看到支付服务提供商名字不同外，感受不到任何实质性的差异。由于产品缺乏独特性，各家支付公司价格战打得很厉害，而支付宝也常常陷入与竞争对手无休止的比较之中，别人的支付流程是三步，如果支付宝是四步，就必须立即优化，这使员工忙得不可开交，也分散了公司的很多精力。当时，为了实现交易规模的目标，对于一些外部商户，支付宝不但免费提供支付服务，甚至还倒贴市场预算，如商户达成多少交易量，支付宝就配给商户多少预算。

事实上，这时的支付宝也想在产品上做一些创新。比如，一些外部商户期望支付宝能给自己导流，而支付宝也觉得对接这么多商户后，需要通过一种方式让普通用户知道，这些外部的网站也可以用支付宝来付款，且付款的便捷性和在淘宝上买东西差不多。所以，支付宝就做了一个类似于导航的搜索框，用户可以在其中输入商品名称进行搜索，结果会显示各个接入支付宝网站相关的商品信息，用户带着支付宝的登录状态就可以去外部商户那里进行交易。可是淘宝不干了。因为在此之前，淘宝才是购物流量的入口，支付宝只是一个附属的支付工具。淘宝认为，支付宝对淘宝的服务还有很大的提升空间，因此服务好淘宝，支付宝就算尽到了本分，犯不着舍本逐末。当时淘宝的支付成功率只有60%左右，很多淘宝花钱营销来的客户，都在支付环节流失，如果支付宝能提高支付成功率，淘宝就会省下很多营销费用。支付宝做购物搜索之类的事情，在淘宝的眼中完全是本末倒置。

这种说法不无道理，在2007~2009年，淘宝的交易规模一路猛涨，从2006年的230亿元上升到2009年的2000亿元。从交易占比来看，那时支付宝90%以上的业务量都是由淘宝带来的，淘宝的爆发式增长，促进了支付宝的交易规模迅速提升。然而，这种规模的高速增长并没有掩盖支付宝和淘宝之间的分歧。不久，这

个问题便暴露出来了。支付宝处于“腹背受敌”的尴尬境地：外部用户的抱怨声不绝于耳，内部的淘宝抱怨支付宝没有给予自己很好的支持。

当时，用户在淘宝上购物结算用到支付宝时，会遇到一个银行渠道的选项，支付宝所有的支付工具都叠加在此，这个区域也是支付宝最核心的区域。按理说，用户在选择银行之后，输入密码再点击确认就可以完成支付，但这些支付工具没有被很好地集成。支付步骤不同，银行渠道稳定性不同，对用户的要求也不同。收银台本来是要化繁为简，但是由于在集合不同银行的支付产品时，不可避免地夹杂着各种各样的因素：业务的要求、金融渠道运营的诉求、合规的要求、技术的要求，以及客户自身锁定性的要求。当这些都罗列在一起之后，谁都讲不清楚“收银台”到底是怎么一回事，最后的结果是几十个收银台的开发体验全部不一样，导致用户到处“乱跑”。

事实上，将用户体验做好本身就是一种创新。比如，国际知名的支付公司PayPal就曾为商户推出PayPal Pro版本，商户通过这个版本，可以设置ALL-IN-ONE （一体化）的收单模式，这样商户就不需要和不同的卡组织单独签合同，只要用了PayPal，就可以对来自维萨、万事达、美国运通等信用卡组织以及其他PayPal 账户的转账进行收单，PayPal也会帮助用户覆盖绝大部分支付渠道。因此，对买家而言，即使没有PayPal账户，也可以使用其支付服务。但当时的支付宝没有意识到这个问题。

支付宝的支付模式是担保支付，买家首先要将购物款转到支付宝在银行的对公账户中，支付宝会在买家确认收货之后，再将货款转给卖方。支付宝刚创立时，通过网上支付的用户占比还很小，大部分是通过邮局汇款或者转账电汇[插图]转账是指不直接使用现金，而是通过银行将款项从付款账户划转到收款账户完成货币收付的一种银行货币结算方式。负责结算的员工就要每天盯着公司的账户，每入一笔账都用手工记录下来。后来，支付宝逐渐完成了和中国十几家最重要商业银行的接口连接，因此用户在淘宝上购物，就可以选择用网上银行向支付宝账户转账的方式完成付款，这就是网关支付的方式。很多老淘宝用户还有这样的印象：在购物结算时，需要先选择银行卡的种类（信用卡或者借记卡）和发卡银行，点击页面按钮之后，网页会跳转至发卡银行的网银页面，用户再根据不同银行的使用要求进行操作。不同银行的付款流程可谓千差万别，

用户体验也参差不齐，有的发卡行需要用户输入卡号和密码，有的需要插入U 盾，有的要输入动态口令。通常情况下，为了完成支付，用户不得不跳转多个页面。

当时，很多用户厘不清头绪，支付宝客服电话每天都要回答很多这样的问题。为了解答用户的问题，客服“小二”就把所有银行的网银流程都截图，遇到问题时便直接参照回答。即使这样做，支付的成功率也很难提高。

这与网银支付的机制有关。网银支付本质上是客户端完成所有操作，通过网页的跳转把支付结果告知支付宝。在这个过程中，任何一个环节出现问题，都会阻碍信息的传输，这就会出现“掉单”的现象。“掉单”是指客户的钱被扣掉了，但是支付宝没有收到成功付款的消息。

2006年前后，支付宝曾对客户做了一次调研，主要内容是了解他们希望得到的服务，一些用户建议支付宝帮他们办一张卡，这样他们往卡里充钱就可以进行消费，省去了开通各种网上银行的麻烦。于是，支付宝就有了和银行一起发联名卡的想法，这个业务后来被叫作“支付宝卡通”。

“支付宝卡通”采用三方协议的方式，让银行和持卡人、支付宝和持卡人、银行和支付宝三方两两签订协议。协议安排规定，一旦持卡人在支付时出现资金损失，这个损失就由银行和支付宝来共同承担。然而这种模式的问题在于，银行对风险极度厌恶，每当谈到风险这个环节，谈判就很难继续下去，谈来谈去只有建设银行愿意合作。

2006年10月，支付宝首先联合建设银行推出一款名为“支付宝龙卡”的联名卡，这张卡实现了银行账户和支付宝账户的绑定。用户去建设银行柜台办理“支付宝龙卡”时，只要把自己的支付宝账户填写完整，完成与银行卡的绑定，在支付时就不需要跳转网银。初期，这个业务在全国五个省市试点，第二批试点的省市就增加到了12个，最后才慢慢推广至全国。

随后发生的一件事至今让很多支付宝员工记忆犹新。一位安徽的淘宝网用户购物时，尝试七次网银付款都失败了，最后他坐了两个小时的火车，从马鞍山跑到南京建设银行办了一张支付宝龙卡。这位客户的举动，一方面让支付宝员工很感动，另一方面又让他们很心酸。感动的是，用户竟然在尝试七次付款失败之后，为了完成支付，坐了两个小时的绿皮火车。心酸的是，用户解决支付问题的需求

这么迫切，说明支付宝的支付体验一定还有可提升的空间。

虽然“支付宝卡通”恰好满足了这部分人的需求，但是这种模式也并非没有问题。首先，能够为了在淘宝网支付而去办一种新卡的用户毕竟只是少数，大部分客户还是嫌麻烦。对于银行而言，建设银行当时同意做这个业务，也是出于发展新用户的考虑，因此这个业务只能在新卡上开通，用户要开通该业务，必须办一张新卡，先跟银行签约，再与支付宝进行绑定签约。虽然办完后用起来很方便，但办理过程非常烦琐，这就限制了用户数目的增长。此后三年间，这项业务只发展了两三千万用户。

其次，虽然“支付宝卡通”业务将支付成功率大大提升到了85%以上，但是一个新的支付失败原因又出现了，即卡内余额不足。由于这张“联名卡”是新卡，并不是工资卡那样的收入账户，用户经常忘记充值，这就使“卡内余额不足”成为支付失败的首要原因。当时建设银行向支付宝反馈的数据显示，虽然“支付宝龙卡”的活跃度很高，但是账户内的平均余额不足500元。因此，支付的成功率依然没有得到显著提升。

这个摸索的过程虽然很艰辛，但是大家收获很多。比如，支付宝的员工发现信用卡的“卡通”支付成功率很高。2010年1月，支付宝和中国银行做了一个联名信用卡，叫作“中银淘宝卡”。这张卡本质上也是“卡通”业务，但是由于不存在余额不足的问题，支付成功率就高了很多，达到90%以上。这件事情让支付宝团队意识到，“卡通”账户绑定的模式，确实可以有效解决用户的支付成功率，但是需要找到一个正确的做法。

大家发现，当时几乎每个银行都有类似“卡通”的业务，这类业务的流程是银行卡用户先通过网银做一次绑定，然后就能开通代扣付款流程。这个业务在工商银行叫“缴费站”，在中国银行叫“支付通”，在建设银行叫“易付通”，本质都是“一次性签约，多次使用”，当时这类业务的使用场景主要是代扣学费、水电费等费用。此时，支付宝的员工意识到，既然银行卡可以有代扣的功能，那么理论上银行也可以把支付宝的代扣功能加进去。这样，用户在签约完成、将支付宝账户绑定后，就可以通过支付宝发起扣款。

2010年下半年，支付宝团队注意到，在航旅业务中，有一种叫作MOTOpay的支

付方式，用户通过电话或者网络进行支付时，只需要填写自己的姓名、信用卡卡号、有效期及CV2码（安全校验码），平台在获知这些信息以后，就可以进行代扣。在这个过程中，用户甚至不需要输入取款密码，更没有网银跳转的过程。当时，国内主流的航旅平台携程便使用这种支付方式，且支付成功率很高。为何不借鉴这种做法，将MOTOpay与“卡通”业务结合呢？这样用户就不需要开通任何网银，只要一张信用卡就可以完成支付。但在当时，这种支付方式的风险非常高，因为只知道卡号、有效期与CV2码，任何一个人都可以盗刷别人的信用卡。如果支付宝想用类似的方式，就必须找到一种安全的解决方案。

其实，在海外也有类似的收单方式可供借鉴。但问题是海外市场的环境与国内不同，国外对于消费者的保护做得比较好，如果出现非本人操作而钱款被扣的情形，一般由商户来承担责任，这时用户打一个电话就能够拿到退款。这种退款的比例非常高，国际卡组织维萨和万事达用的基本都是这套规则，但在国内并没有这样的安全保障机制。

当时，苹果手机刚刚推出，苹果的iTunes账号绑定信用卡也是同样的流程，用户只要将卡号、有效期与CV2码填写好后，验证完成就可以绑定iTunes账号。在iTunes刚推出时，盗号的现象特别严重，为了防范这种风险，有些银行就在用户绑定银行卡时，马上致电核实。如果是用户本人操作的，就通过绑定；如果不是，就马上冻结。这一点启发了支付宝团队。在将“卡通”业务与MOTOpay结合时，可以在用户绑卡时，通过用户在银行预留的手机号码进行核实，证明是否是用户本人，这实际上就是把银行原来的人工核对变成机器自动来做。

在网上支付的流程中，用户验证是一个非常重要的环节，这个过程归根结底就是要证明“我是我”，因为银行要根据支付宝的指令，对用户的账户进行代扣，所以为了防范风险，支付宝必须能够对付款指令是否由用户本人操作进行验证，但这首先要获得银行的协助。

这个谈判非常困难，银行对客户信息的保护非常严格，觉得帮助支付宝验证就泄露了用户信息。“我们需要开通一个验证接口。”“难，你知道，银行最注重用户隐私。”

几个月下来，就快捷支付的事情，袁雷鸣和同事想了不少办法，先是内部讨论，寻找解决方案，再和银行反复沟通，谁也没有想到，最后竟卡在了用户验证这道

关口上。“不需要告诉我任何信息，只要是或否, 姓名、身份证号码、卡号都是在我这里填写的，你就是帮我确认下是否匹配，不匹配就返回。”袁雷鸣苦口婆心地向银行解释，支付宝不需要银行提供任何用户信息，只需要银行帮忙确认用户所填写的信息和留在银行的信息是否匹配。

经过几个月的艰苦谈判，一些银行的卡中心或者分行与支付宝达成协议，开通一个接口给支付宝去校验用户的手机号码是否与其留在银行里的相匹配。

当然，商业谈判不仅是说说而已，也需要实际的利益让渡。对于银行来说，在上一个新产品或项目之前，一定会投入很多资源，也会考虑其成本和财务回报，哪怕只是为了快捷支付开一个接口，银行都有可能投入几十万甚至上百万元，加之未来业务规模无法预测，在没有看到回报之前，很多银行迟迟没有行动。它们担心的是，如果以后这项业务规模上不去，之前的工作就“打水漂”了。

为了消除银行的顾虑，得到公司充分授权的袁雷鸣就先讲道理。他向银行保证，快捷支付是公司力推的产品，支付宝对于这项业务的未来市场潜力和规模很有信心，只要银行支持这个产品，支付宝一定会协调众多资源力推。

比如，在和建设银行上海分行谈判的过程中，袁雷鸣就拍着胸脯保证，快捷支付的业务在三个月到半年时间内就能超过这家银行当时最大的客户携程。他告诉银行的领导，携程业务局限于航旅，而淘宝是海量业务，交易笔数是携程的数倍，只要能够将快捷支付运用上，流程就会变得极其顺畅，业务量就一定会提高。果然，几个月后，支付宝快捷支付的业务量就超过了携程的MOTOpay。

在和银行谈判的过程中，支付宝还经常利用“存款”这个谈判筹码。2010年，受监管当局贷存比和资本充足率的考核要求，存款一直是银行的一种稀缺资源，特别是对于那些资金紧张的银行来说，没有存款，其他资产业务就无法开展，各个银行都在总行和分支行层面下达了存款指标，并进行严格的考核。为了取得银行的支持，支付宝运用了一个“简单粗暴”的办法，当时和银行达成的条件是，银行给支付宝开接口，支付宝向银行提供存款或者预付手续费，这就让银行提前锁定了收益，解决其后顾之忧。因为银行已经拿到收益，所以可以下决心去推进，而市场不确定性的风险则由支付宝承担

熟悉中国金融业的人都知道，国有商业银行对于风险十分厌恶，特别是涉及客户资金安全方面的问题，更是非常谨慎。一些银行提出了非常高的标准，要

求支付宝要保证快捷支付的资损率不高于十万分之一，这种线上收单的资损率，比银行卡线下盗刷可容忍的资损率还要低。

为了说服银行，支付宝的BD团队提出两种解决方案：首先，支付宝在银行放一笔保证金，出了问题银行可以随时扣掉；其次，双方在协议中约定，如果快捷支付的资损率超过十万分之一，支付宝必须马上整改，银行也可以随时停掉此业务。更进一步地说，支付宝决定在与银行的协议中砍掉一个风险，将原来“卡通”业务的三方协议变成两方协议，支付宝同银行签订协议，客户同支付宝签订协议，前台的验证工作由支付宝负责，后台由银行负责结算，只要支付宝的验证通过，银行就放款，由此产生的风险由支付宝来承担。后来，银行慢慢认可了这种说法。

在技术和商业的问题解决之后，支付宝和银行的谈判进入攻坚阶段。当时，银行卡收单业务的权限在分行，所以支付宝首先要和分行谈妥。2010年，支付宝在北京、上海、深圳、成都开了分公司，BD团队就分进合击，分别找当地的银行去谈判。当时公司提出了一个基本要求：每家全国性股份制银行至少要接两家分行，每家四大行至少要接三家以上分行。只有这样才能支持支付宝全国性的业务，如果只跟一个分行对接，就会缺少备份，一旦出现意外情况，就会影响业务的正常进行。

在和分行谈完后，还要获得总行的首肯，这就需要高层的“公关”。为了推动快捷支付的谈判，马云在一年中拜访各大银行的董事长和行长不下十次，这在袁雷鸣的印象中是绝无仅有的。

2010年底，支付宝最先和工商银行、建设银行、中国银行合作，这三家银行在自己发行的信用卡中，给支付宝添加了类似MOTOpay的功能，这就是后来被人所熟知的“快捷支付”。

出于审慎的考虑，起初快捷支付只对风险比较低的商户开放，例如销售实物类商品的商户。虚拟商品由于风险太高，一开始没有开放。后来等到快捷支付业务量做到足够大时，才将虚拟商品在额度范围内开放。而用户可以进行快捷支付的额度，也经历了一个从小到大逐步放开的过程。

这样，银行就消除了对支付风险的担忧。随着业务的推进，银行发现绑定了快捷支付的银行卡活跃度大大提高，与之相适应的是，银行内部的考核指标也从新

开卡的多少变成了存量卡的活跃度，这种合作方式开始被更多银行所接受。快捷支付由此迎来了爆发式的增长。

支付就是在安全性和便利性之间寻找平衡。与传统银行的网银支付相比，快捷支付在开通环节省去了持卡人到银行渠道(柜面或者在线)签约的环节。在开通后，银行无须对每一笔支付进行验证，只需根据支付机构统一批量提交的指令来完成扣款。而持卡人在开通快捷支付时仅需要提供姓名、身份证号码、银行卡号、手机号四项信息，通过手机验证码进行身份认证，就可以把支付机构账户同银行卡进行绑定，在完成绑卡之后，持卡人在支付时只需要输入手机校验码或者手机校验码和支付密码。

这就大大提升了持卡人的体验，也使支付宝网上支付的成功率从原先的60%大幅提升到90%以上，彭蕾在骆驼大会上提出的问题有了最终的解决方案。后来，快捷支付业务发展得很快，规模迅速扩大。与此同时，先前银行所担心的资损率过高的问题也没有发生。目前，支付宝快捷支付的资损率是百万分之四，离十万分之一还有很大的空间。

而今，快捷支付在支付宝和蚂蚁金服发展史上意义重大。蚂蚁金服起家于支付，没有支付，就没有数据的沉淀，也就很难了解用户，更没有今天的各种金融服务。从这个角度看，快捷支付是这家公司发展过程中最重要的基础之一。

作为一种跨系统平台、跨终端、跨浏览器的支付方式，快捷支付在无形中打破了中国金融体系中很多看不见的“墙”。与美国ACH[插图]、VISA等支付系统不同的是，中国虽然有大小额支付系统[插图]，但是这个系统最开始只能做贷记业务[插图]，而不能做借记业务[插图]。简而言之，用户从A银行向B银行转钱可以，但如果想从A银行发起操作，从B银行扣款转入A银行，那基本上是不可能的事情。

其实，借记业务系统的开发难度并不大。2010年8月，中央银行推出了连接各家网银系统的“第二代支付系统”，又称“超级网银”。超级网银既支持用户实时的跨行汇兑，也支持用户实时的跨行扣款，这相当于在各家银行网银间修建了一条双向收付的高速公路。但是“存款立行”的思维使银行之间画地为牢，很多银行担心存款的流失，对这个系统并不买账。在银行的传统思维里，从他行转进钱来可以，但不能跨行从本行扣钱，一些银行为此设置了额度的限制。所以，

“超级网银”在资金归集和跨行扣款上一直没有做起来。

在这方面的尝试不只“超级网银”，中国银联也有“柜面通”产品。“柜面通”是由银联为加入机构提供的跨行柜面金融服务，持卡人可在开通本业务的银行柜面对他行卡进行查询、存款、取款、转账等业务操作，而这个业务也没有开展起来。因为大银行担心，如果开通“柜面通”，其网点的优势就凸显不出来。从这个角度看，快捷支付相当于在中国二百多家银行之间，用商业的力量，做了一个事实上的小额借记业务系统，虽然不同银行的额度不同，但是至少可以通过支付宝实现从银行账户扣款。

“如果当时我们没有捅破这层窗户纸，今天也就不会有微信支付和移动支付，其他第三方支付也会步履维艰。”在经历了支付宝风风雨雨的老苗眼中，支付宝蹚出的这条路对中国支付市场来说绝对是革命性的。没有快捷支付，就没有今天移动支付的繁荣。当然，如果不是支付宝先做出快捷支付，其他公司也一定会做出来，但是中国移动支付和互联网金融发展的速度则有可能放缓。

今天，如果你不是金融专业人士，那么你在用手机进行移动支付时，恐怕不会察觉到其中很大一部分是快捷支付。我们可以运用逆向思维去想象没有快捷支付的情形：当你在超市购物用手机付款时，如果必须在手机页面输入一遍卡号和密码，重复一遍之前在PC（个人电脑）机时代网关支付的流程，那么这种体验恐怕非常让人难以忍受。

物流、资金流、信息流三者之间关系教学提纲

物流工作流程＝客户信息－采购-运输-仓储-流通加工-包装-配送-信息处理--客户管理 物流、资金流、信息流三者关系 ?营销方面：资金流（fund flow）就是指在营销渠道成员间随着商品实物及其所有权的转移而发生的资金往来流程。 物流方面：资金流是指用户确认购买商品后，将自己的资金转移到商家账户上的过程。作为电子商务三流中最特殊的一 种，资金流扮演着重要的角色。在电子商务中，顾客通过浏览 网页的方式选购商品或服务，在选购完成后邮政在线支付。顾 客支付的款项能否安全、及时、方便地到达商家，关系到交易 的最后成败。因此，在线支付不论是对于顾客，还是对于商家，都具有非常重要的意义。而在线支付的关键就是资金流平台的 建设。 资金流作为电子商务的三个构成要素之一，是实现电子商务交易活动的不可或缺的手段。 作为电子商务中连接生产企业、商业企业和消费者的纽带，银行是否能有效地实现电子支付已成为电子商务成败的关键。 在常见的B2C交易中，持卡顾客向商家发出购物请求，商家将 持卡人的支付指令通过支付网关发给银行的电子支付系统；银 行接着通过银行卡网络从发卡行获得批准，并将确认信息再从 支付网关返回商家；商家取得支付确认后，向持卡人发出购物

完成信息。剩下的工作就是银行系统内部的资金拨付和行间结算。 从以上过程不难看出，任何网上交易的资金流都可分为交易环节和支付结算环节两大部分。其中支付结算环节是由包括支付网关、银行和发卡行在内的金融专用网络完成的。因此，银行可以说是任何电子商务资金流的核心机构。 [编辑本段] “三流”的一体化整合 首先，任何一笔电子商务交易都必不可少的包含这“三流”。它们时刻同在，互为因果。好像复调音乐，三条旋律主线相互缠绕追逐彼此，高潮过后揉为一点。任何一个交易者在完成一笔交易之前必然同这“三流”打完了交道。其次，信息技术的不断进步、物流系统效率的不断提高为这“三流”的一体化整合创造了条件。三者之间在这个大环境下有效互动构成了一个完整的电子商务模型：信息流是模型的肉体，是资金流和物流的基础；资金流和物流是模型的血液，是信息流的结果。 例如，电子商务物流平台可分为两部分：物流实体网络和物流信息网络。前者指由物流企业、物流设施、交通工具、交通枢纽等在地理集团上的合理布局而形成的网络；后者指物流企业、制造企业和商业企业通过Internet等现代通信手段把上述实体物流体系连接而成共享信息网，并借助该信息网实现运输工具和线路的高效调配与安排。这之中物流资源以信息资源

(电子商务)电子商务在企业管理中的应用最全版

（电子商务）电子商务在企业管理中的应用

电子商务在现代企业管理中的应用 相信在不远的将来，随着我国网络信息的发展，电子商务技术的成功引用，中国工程机械企业必将以崭新的姿态迎接世界经济新秩序的挑战。 近几年来，中国电子商务的发展速度十分惊人，交易额从2001年的1088.2亿元，增长到了2005年的6800亿元，且以每年40％之上的速度持续增长。从这个发展速度来见，电子商务的发展已经成为现代企业壹个必不可少的运营手段。电子商务技术的有效应用将为现代企业改革管理模式提供崭新的手段和自由发挥的空间，而电子商务也将渗入到现代企业管理的方方面面。目前，在工程机械行业中，电子商务的应用仍刚刚起步，但随着企业规模的不断扩大和国际贸易的开展，电子商务在行业内的应用成为可能。 国际标准化组织给予电子商务的定义是：电子商务是企业之间、企业和消费者之间信息内容和需求交换的壹种通用术语，它不仅包括通常意义上的EC（Electric alCommerce）或EB（ElectricalBusiness），仍包括企业为了优化业务流程和业务活动而建立的企业内部网。 从广义上讲，电子商务技术是壹种通过电子方式进行的商务活动。但电子、网络技术用于商务活动且非是简单的商务操作手段的替换，更主要的是必须对传统的

管理模式和经济结构进行整合。 以下就电子商务技术对现代企业管理的影响及其应用做全面的阐述。 壹、现代企业电子商务管理的基本构建模式 现代企业开始使用各种高效和便捷的管理模式进行企业业务的管理，尤其是在企业内部管理、供应链管理（企业和企业间）和客户管理（企业和消费者间）方面逐渐形成专门的网络，即使用企业“内联网”进行内部管理，使用“外联网”进行供应链管理，使用“国际互联网”进行客户管理。3种网链的管理相互独立又相互依赖，缺壹不可，相互间有效的应用构建了企业电子商务管理的完整模式。 二、电子商务技术对现代企业管理的深远影响和挑战 1．企业组织结构在电子商务下的良性发展 适应电子商务发展的管理模式要求在计算机技术和网络技术支撑下，把技术、知识、管理和人力等多种资源整合于壹体，使各生产要素紧密结合，协调运作，充分发挥各种资源的优势，使其在缩短产品开发周期、保证产品质量、降低生产成本、提供及时服务和提高企业竞争能力等方面起到应有的作用。这种创新型管理模式具有柔性化、集成化和智能化的特征。 和传统的管理模式相比，它更具鲜明的优势特征：(1)在管理思想上，强调高效、快捷，要求对市场变化做出迅速反应；(2)在管理体制上，注重各环节的协调、配合和且行工作；(3)在组织功能上，强调企业领导者的协调、服务和创新，着力培养企业员工的团队精神，增强企业的凝聚力；(4)在管理的任务方面，强调以客户

第七章-电子商务信息流运作管理1(1)

1 电子商务信息流的概念 一般而言，人们对信息流的理解就是指信息生产方同信息用户之间的交流，具体包括信息的搜集、处理、存储、检索、利用以及反馈。由此，电子商务信息流实质上就是在电子商务活动过程中，信息生产方同信息用户之间的交流，同样也包括信息的搜集、处理、存储、检索、利用以及反馈的过程。这一过程的具体表现就是电子商务交易前的准备、贸易磋商、合同与执行、支付与清算等环节。由于，电子商务时代的基本特征的就是信息流在Internet 上流动的同时驱动资金流和物流，信息流在电子商务的活动过程中占据了主导地位，成为物流和资金流的先导和基础。值得强调的是，电子商务信息流的运动的各个环节都离不开信息系统的有效支持，离不开企业信息化工程。 2 电子商务信息流的特点 相对于传统商务信息流而言，电子商务信息流具有以下几个特点： （1）数字化。在电子商务环境下，各种信息几乎都是依托于计算机技术、网络技术和通讯技术以数字化的形态在网络媒体上自由流动，其外在表现形式就是二进制的数字代码。 （2）全球化。在企业电子商务活动中，信息通过网络可以在全球范围内自由高效的流动，从而突破了时空的束缚。 （3）标准化。电子商务中的各种数字化信息能在网络中自由流动的前提条件就是有一套标准技术规范的支持。从目前的实际情况来看，信息的标准化问题成为制约电子商务发展的重要瓶颈。 （4）直接化。通过各种网络技术、通讯技术以及虚拟技术进行交流能大大减少信息在企业和客户间流动的环节，使得信息交流更加直接，同时也减少了信息的失真率。 （5）透明化。具体表现就是电子商务信息流动的各个环节的透明度非常高，如，企业电子商务活动中的信息发布、信息检索、交易洽谈、签订协议、支付结算等整个信息流程都在网上公开进行。这样就大大减少了信息不对称和信息不完全所带来的各种福利损失。 3．电子商务信息流的类型 信息流究竟应该按照什么方式来划分，没有固定的标准，主要取决于人们分析问题的不同需要。如果从信息产生的来源来划分，电子商务信息流可分为内部信息流和外部信息流两大基本类型。 3.1 电子商务内部信息流 源于企业电子商务内部的信息流动称为企业电子商务内部信息流。在企业建立了自己的内联网后，企业内的信息流动发生了变化，内联网的建立使得企业的信息流可以在企业的各个部门、各个组织之间自由的流动，形成了一种以数据库为中心的放射状模式图，如图所示。

电子商务资金流研究

电子商务资金流研究方向 1.二维码支付 2.支付宝、微信支付等快捷支付 3.银行支付 蚂蚁金服：科技金融独角兽的崛起 书名：蚂蚁金服：马云的互联网金融大棋局 作者：由曦 出版时间：2017-04 简介：市面上第一本关于蚂蚁金服的传记，讲述了蚂蚁金服十几年来的创业历程。 互联网金融，技术对金融的影响 蚂蚁金服是最具有代表性的企业，从互联网支付起家，相继做出了阿里小贷、余额宝等一系列创新性产品。它们发挥了一种“鲶鱼效应”，触动和启发着传统金融行业的市场化改革。支付宝最早就是淘宝网担保交易的流程。从担保支付到虚拟账户，从快捷支付到余额宝。 回顾支付宝和蚂蚁金服的发展历程： 2004年成立开始，第一个三年，支付宝以服务淘宝网等阿里系公司为主，初步建立网上的信任体系；第二个三年，支付宝是全社会的支付宝，开始服务更多的线上商家，为消费者提供不同场景的支付服务；第三个三年，实现全面移动化，建立一个全球服务人数最多的移动支付体系；第四个三年，坚持以用户为中心，坚持开放，与所有合作伙伴一起为用户提供支付、理财、信用、保险、以及小微企业融资等服务；第五个三年，数字惠普战略的落地，将以支付为底盘，构建“信用体系”“小微企业的综合金融服务”“全球化”三大核心战略。 在中国人传统的商业思维中，“一手交钱，一手交货”是天经地义的事情，而在网上交易中，这种传统的交易模式遇到了难题。卖家担心货发出去了而没收

到钱，买家担心钱付出去了而没收到货。受此影响，淘宝网早期的很多交易是在同城进行的。比如，杭州的买家在网上拍下了同城卖家的货，之后双方约定线下见面成交，这时沿用的依然是“一手交钱，一手交货”的传统交易模式。为了降低用户上当受骗的风险，淘宝网当时也鼓励这种“线上下单，线下成交”的方式，但这种交易方式的局限性很大。比如，一个广州的买家和一个杭州的卖家之间很难实现交易。因此，淘宝网若想进一步发展，就必须先在买家和卖家之间建立互相信任的关系。 淘宝网的负责人孙彤宇，他看了很多关于网上安全支付方面的资料，还让团队不断地收集信息，了解国外同行PayPal的支付方式，但发现这并不能解决问题。他也曾想到模仿腾讯Q币搞出一个淘宝币，后来发现也不行。一次，孙彤宇在逛淘宝网论坛时发现，不仅淘宝网团队为此头疼，淘宝社区中的买家和卖家也在讨论这个问题，他就主动发帖和这些用户讨论。一来二去，他的思路越来越清晰。孙彤宇想，既然用户最关心的是钱，那么只要保证资金安全，用户就敢用淘宝网了。因此，如果能在淘宝网推出一种基于担保交易的支付工具，问题就解决了。所谓“担保交易”，是指买家在下订单之后，将钱先打入一个由银行托管的第三方账户（淘宝网在银行的对公账户），淘宝网收到买家的付款信息后，通知卖家发货，在买家收到货物并确认货物与描述相符时，淘宝网才会将钱打给卖家。其实，这种担保交易的模式曾在阿里巴巴B2B的交易中尝试过，但企业和企业之间的交易远比个人之间的交易复杂得多，付款方式和物流方式均有明显的不同，所以这种模式在B2B的交易中并没有得到推广，但是淘宝网的创业团队觉得这种交易模式在C2C的交易上可能会有用武之地。 淘宝网之所以发展不起来，缺少的正是人与人之间的信任。推而广之，中国的电子商务要想发展起来，也必须有一个公开、透明、公正的信用体系，如果支付宝不去做这件事情，总会有人去做。对淘宝网来说，这样做虽然有一定的风险，但是绝对值得去尝试，因为若想在中国做电子商务，就必须做真正有价值的事情，给社会带来实质性的进步，这正是淘宝网存在的价值和意义。 当时，这样做有很大的风险。在2004年，中国的金融行业还是以国有企业为主，电子支付牌照也并没有放开，自己建立一个支付系统既面临法律的风险，

企业信息化管理与电子商务

电子商务与企业信息化管理 姓名：唐玉华 专业：电子商务 学号：11L0207228 指导老师：袁再健

随着网络的迅速发展，从而衍生了人们对信息化日益增长的需求，企业信息化管理与电子商务逐渐成为各个企业与消费者关注的热点，企业究竟该如何加强自身信息化建设，如何利用企业信息化与电子商务的关系，以更好地提高生产效率和自身市场竞争能力，并不断发展企业和进一步满足消费者的消费需求。这就需要我们明确企业信息化与电子商务之间的关系，并正确处理这种关系。在工业社会蜕变而来的知识社会中，知识正变成最为重要的资源，企业内部的权利关系正朝着知识拥有者的方向变化，为了提高企业对资源配置的合理化和企业对知识、信息等资源管理的认识，给出了企业信息化的基本概念。根据现代管理学定义的管理五项基本职能，计划、组织、领导、控制、创新详细论述企业信息化管理中各个职能所包含的主要内容。以及企业可以从哪些方面进行企业信息化 关键字：企业信息化管理、电子商务、

一、电子商务与企业信息化 1.1电子商务的含义 1.2企业信息化管理的含义 1.3电子商务与企业信息化的关系 1.3.1企业信息化是实现电子商务实现的基础1.3.2电子商务是企业信息化建设的助推器 1.3.3企业信息化与电子商务相互制约 二、企业信息化管理的内涵 2.1改变企业的传统管理模式 2.2信息技术支持下的企业运作管理 三、我国企业信息化管理现状与存在问题及对策 3.1企业信息化管理现状 3.2目前存在的问题 3.3对策 四、关于企业信息化系统的建立 4.1创立办公自动化系统（OAS） 4.2 企业资源计划系统（ERP） 4.2.1 ERP的定义 4.2.2 ERP系统的管理思想 4.2.3业务流程再造（BPR)

电子商务信息系统

第1章电子商务信息系统概述 1、在信息系统与信息管理学科中，信息既是可以通信的数据和知识，又是经营管理和决策的重要依据。 2、在理解信息概念时，一般应着重理解以下重要含义： 第一，信息是客观世界中万事万物的各种属性的反映； 第二，信息也是客观世界各种事物及其属性变化的反映； 第三，信息是客观事物之间互相作用、互相联系的反映； 第四，一事物的信息必为其他事物所需要、所接收、所利用。 3、信息具有普遍性、客观性、主观性、整体性、层次性、不完全性、动态性、时效性、依存性、可传递性、可共享性、可生产性、经济性。 4、系统的定义：（1）由相互关联、相互制约、相互作用的一些部分组成的、具有某种功能的整体。（2）由许多通常是不同种类的部分，按照一个共同的计划或用于一个共同的目的而形成复杂的统一体。 5、系统的定义可以从四个方面理解： 第一，系统是由若干要素（部分）组成的； 第二，系统有一定的结构； 第三，系统有一定的功能； 第四，系统存在于环境中。 6、系统一般由五个基本部分组成，分别是：输入、输出、处理、反馈和控制。 7、系统的主要特征：目的性、界定性、整体性、相关性、层次性、动态性。 8、信息系统是一个人造系统，由人、硬件、软件和信息资源组成，目的是及时、正确地收集、加工、存储、传输和提供信息，对组织中各项活动进行管理、调节和控制。 9、信息系统应该具有如下功能：第一，信息收集；第二，数据传输；第三，数据存储；第四，信息加工处理；第五，数据输出。 10、电子商务信息的概念：是指凭借电子化和网络化技术进行生产、存储、传递和管理的商务信息。 11、电子商务信息具有以下特征：信息内容丰富且范围广、信息来源多元化、实效性强、准确性高、信息使用者是信息的主动搜寻者、信息使用成本低。 12、电子商务信息系统的含义：电子商务信息系统是一种专门化的信息系统，它由人、硬件、软件和信息资源组成，目的是及时、正确地收集、加工、存储、传输和提供商务信息，对企业中的商流、物流、资金流进行管理、调节和控制，以支持企业的经营活动。 13、电子商务系统和电子商务信息系统的区别：电子商务系统是指在Internet和其他网络，以及计算机系统等支持下，为了商业目的而组建的商务系统。这个商务系统除了有信息系统，还包括物流系统、支付系统等。可以说，电子商务信息系统只是电子商务系统的一部分。 第2章电子商务信息系统的开发 1、电子商务信息系统的生命周期：任何一个系统都有发生、发展和消亡的过程，新系统在旧系统的基础上产生、发展、老化、消亡，最后被新系统所取代，这个过程被称为系统生命周期。 2、电子商务信息系统整个开发过程：系统规划、系统分析、系统设计、系统实施、系统运行维护和评价。 3、信息系统开发的原则：

对电子商务管理的认识

概述 电子商务管理是指为实现企业战略目标对电子商务应用中技术和商业及其创新活动进行 计划、组织、领导和控制的过程。是开展电子商务活动的各类企业在新的技术环境下，如何借助互联网技术，开展采购、生产、营销以及与之相关的财务、人员、信息等经营活动，实现其商业目标。 电子商务管理 电子商务模式 电子商务源于英文ELECTRONIC COMMERCE，简写为EC。其内容包含两个方面，一是电子方式，二是商贸活动。电子商务指的是利用简单、快捷、低成本的电子通讯方式，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动。电子商务可以通过多种电子通讯方式来完成。简单的，比如你通过打电话或发传真的方式来与客户进行商贸活动，似乎也可以称作为电子商务；但是，人们所探讨的电子商务主要是以（电子数据交换）和INTERNET来完成的。尤其是随着INTERNET技术的日益成熟，电子商务真正的发展将是建立在 INTERNET技术上的。所以也有人把电子商务简称为IC（INTERNET COMMERCE）。 广义电子商务管理 主要涉及企业供应链中信息和通信技术应用，价值链优化，以及价值链和价值网的相关管理。主要涉及学科：信息系统、战略管理、市场营销、供应链管理、作业管理和人力资源管理等学。 狭义电子商务管理 主要涉及买方电子商务和卖方电子商务的管理。 黄相如分析电子商务 电子商务专家指出，从贸易活动的角度分析，电子商务可以在多个环节实现，由此也可以将电子商务分为两个层次，较低层次的电子商务如电子商情、电子贸易、电子合同等；最完整的也是最高级的电子商务应该是利用 INTENET网络能够进行全部的贸易活动，即在网上将信息流、商流、资金流和部分的物流完整地实现，也就是说，你可以从寻找客户开始，一直到洽谈、订货、在线付（收）款、开据电子发票以至到子报关、电子纳税等通过INTERNET一气呵成。 完善方面 要实现完整的电子商务还会涉及到很多方面，除了买家、卖家外，还要有银行或金融机构、政府机构、认证机构、配送中心等机构的加入才行。由于参与电子商务中的各方在物理上是互不谋面的，因此整个电子商务过程并不是物理世界商务活动的翻版，网上银行、在线等条件和数据加密、电子签名等技术在电子商务中发挥着重要的不可或缺的作用。 展望电子商务发展的未来，将呈现出下面的趋势：

第九章 电子商务资金流运作管理

第九章电子商务资金流运作管理 一、选择题 1、SSL安全协议是最初由哪家公司设计开发的—— （A）Netscape Communication 公司 （B）VISA和Mastercard （C）法国Roland Moreno公司 （D）IBM公司 答案：A 2、目前我国开发的电子支付系统，采用SSL协议的有——（A）中国银行的长城卡电子支付系统 （B）上海长途电信局的网上支付系统 （C）民生银行的民生卡电子支付系统 （D）农行的金穗卡电子支付系统 答案：C 3、下列以数字形式流通的货币是—— （A）电子支票 （B）支票 （C）现金 （D）电子现金 答案：D

4、目前，电子支付存在的最关键的问题是（） （A）技术问题 （B）安全问题 （C）成本问题 （D）观念问题 答案：B 5、关于Netcash的说法正确的是（） （A）无条件匿名电子现金支付系统 （B）主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金（C）可记录的匿名电子现金支付系统 （D）主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金 答案：B、C 6、目前世界上常用的电子钱包有（） （A）VISA cash （B）Mondex （C）MasterCard cash （D）EuroPay的Clip 答案：A、B、C、D 7、要大规模推广电子支付，必须重点解决和防止（）等安全问题。

（A）黑客入侵 （B）内部作案 （C）密码泄露 （D）计算机病毒 （E ）线路故障 答案：B、C、D 8、下列说法正确的是（） （A）在SET中，消费者必须对定单和付款指令进行数字签名。（B）要申请SET证书，必须通过电子钱包软件来申请。 （C）以数字形式流通的货币是电子支票。 （D）以上说法都不正确。 答案：A、B 9、身份认证的主要目标包括：确保交易者是交易者本人、避免与超过权限的交易者进行交易和_______。 （A）可信性 （B）访问控制 （C）完整性 （D）保密性 答案：B

第八章 电子商务与信息管理

第八章电子商务与信息管理 【本章提要】 本章全面介绍电子商务概念的基础上，从电子商务的系统功能和服务类型两个方面详细介绍了电子商务的功能与作用，并对电子商务的系统组成进行了深入的介绍，总结了电子商务实施的几个层次。另外，本章花较大的篇幅探讨了目前电子商务的运作模式，并对中国电子商务的现状进行了重点分析，指出了中国电子商务发展存在的问题以及应当采取的战略。 【学习目标】 1、电子商务的概念及其本质； 2、电子商务的系统功能； 3、电子商务与信息管理的关系； 4、电子商务的服务类型； 5、电子商务的基本结构及其组成； 6、电子商务的技术框架； 7、电子商务的主要模式； 8、电子商务B2B模式和B2C模式的区别和联系； 9、我国电子商务的现状。 【学习指南】 本章的重点是第1节、第2节、第3节、第4节、第5节。 【预习思考题】 1、什么是电子商务？ 2、从系统的角度看，电子商务具有哪些功能？ 3、电子商务的信息管理功能、协同工作、交易服务的功能主要体现在哪些方面？ 4、一个网上交易的过程主要有哪些步骤？ 5、从技术角度来看，电子商务的框架主要有哪些层次，影响电子商务框架的因素主要哪些？ 6、电子商务的高级层次具有哪些特征？ 7、B2B模式和B2C模式主要有哪些异同？ 8、B2B模式和B2B模式的选择策略分别有哪些？ 第一节电子商务的概念 本节内容 一、电子商务的概念二、不同组织对电子商务的不同定义三、对电子商务内涵的理 解 一、电子商务的概念 我们可以从狭义和广义两个角度来定义电子商务。 ★狭义上说，电子商务对应的英文应该是Electronic Commerce或者E—commerce，是指通过互联网进行的交易活动，交易的对象既可以是书籍、服装等实物，也可以是新闻、图片等数字化的产品，远程教育、在线咨询等服务也可以通过电子商务实现。

电子商务运营管理课程内容总结

电子商务运营管理课程内容总结 一、名词解释题： 1.电子商务企业 即纯粹的电子商务企业。为了提升全球网络供应链的运行效率，利用互联网在交易主体间按商品类别建立网上公共交易平台，提供B2B\B2C\C2C服务的企业，也属于营利性组织。 2.协同商务 是指企业内部人员、企业与业务伙伴、企业与客户之间的电子化业务的交互过程。 3.CRM 源于“以客户为中心”的市场营销理论，是现代管理理念、管理机制和信息技术的结合，它依托先进的信息技术，将市场营销的科学管理理念集成在软件上，在企业与顾客之间建立一种数字的、实时的、互动的交流管理系统。所以，CRM的内涵是企业利用IT技术和因特网技术实现对客户的整合营销，是以客户为核心的企业营销的技术实现和管理实现。 4.ERP 是从MRP发展而来，以MRP-Ⅱ为核心，以客户驱动的、面向整个供应链管理的企业资源计划。除了传统的制造、财务、销售等功能外还增加了分销管理、人力资源管理、运输管理、仓库管理、质量管理、设备管理、决策支持等功能；支持集团化、跨地区、跨国界运行。其主要宗旨就是将企业各方面的资源充分调配和平

衡,使企业在激烈的市场竞争中全方位地发挥足够的能力从而取得更好的经济效益。 5．MRP 将企业对物料的需求分为独立需求和相关需求，是一种根据需求和预测来测定未来物料供应、生产计划和控制的方法。 6．电子商务资源 是企业电子商务运作过程中可以用来实现企业战略目标的各种资源，如：人力资源、财力资源、物力资源、信息资源、无形资产、客户关系资源等等，是与企业电子商务活动相关的所有资源的总称。7．SCM 供应链管理就是对整个供应链中各参与组织、部门之间的物流、信息流与资金流进行计划、协调和控制等，其目的是通过优化提高所有相关的过程的速度和确定性，最大化所有相关过程的净增加值，提高组织的运作效率和效益。 8.电子商务流程 指通过计算机联网和通信技术而进行的一系列逻辑的、有关商务活动的有序集合。 9.BPR 即业务流程重组，为了使企业在成本、质量、服务和对市场变化的反应等方面获得飞越性地改善，充分利用先进的信息技术，对企业的经营过程作根本性的重新思考和彻底地改造，以显著提高企业的生产效率和在市场中的竞争能力。

电子商务中管理信息系统的应用

摘要：随着网络技术的发展，电子商务成为新的商业媒介，它的产生对管理模式和信息的交互提出了新的要求。在程序化和信息化的前提条件下,电子商务需要管理信息系统的支撑，在认识到前台，内部管理、生产，后台各个独立系统功能的同时，必须明确各子系统不能孤立的进行，要进行系统的整合，确保供应链的各部分环环相扣，实现消费者需求、企业的生产、供应商的原材料提供三者之间的无缝连接。本文通过阐述电子商务与管理信息系统的发展现状，详细分析了各系统在企业经营中所起的作用，并分析了企业经营三法宝：客户关系管理、企业资源计划、供应链管理三系统进行整合的必要性。 关键词：电子商务管理模式信息化管理信息系统供应链 0 引言 随着网络技术的不断发展，电子商务作为一种新的商业媒介，被越来越多的企业所采用。它的出现使得企业的管理模式发生了相应的改变，同时对供应链各个环节的信息化、系统化、科学化的层次都提出了更高层次的要求，因此管理信息系统的构建对于电子商务的顺利开展具有十分重要的作用。 1 电子商务与管理信息系统概述 电子商务是以数字化通信网络和计算机装置替代传统交易过程中纸介质信息载体的存储、传递、统计、分布等环节，实现企业与供应商、销售商和客户的商业互动，促进企业内外部协同工作，使企业内部和外部资源得到更有效的配置，并达到使物流和资金流等实现高效率、低成本信息化管理、网络化经营的目的。 1.1 电子商务的优势近年来,随着互联网技术、通信和信息技术的突破性进展，电子商务与传统商务活动相比具有①降低交易成本②减少库存③缩短生产周期④增加商机⑤减轻物资的依赖⑥减少中间环节等竞争优势,因此已经成为一种新的商业媒介和营销渠道。 1.2 电子商务对管理的新要求电子商务的出现使企业的管理模式也相应改变,企业的组织结构向扁平化、网络化方向发展。组织结构内部网络化，要求打破企业内部部门界限，各部门及成员以网络形式相互连接，实现内部资源共享。外部网络化要求行业中处于供应链(供应链是一种业务流程模型，它不仅将供应商的活动视为生产经营活动的有机组成部分而加以控制和协调而且将生产经营活动延伸至产品的销售和服务阶段。 1.3 企业管理信息系统现状信息系统虽然在我国已经有一段时间的发展，但是其与电子商务的融合还存在许多问题。“互联网加上电子商务网站就是电子商务”的现象依然严重，企业虽然都进行了网络基础设施建设，都有自己的网站，但并未实现企业信息流、资金流和物流的有效运转，真正意义上的电子商务依然无法顺利开展起来。 2 利用信息系统优化电子商务供应链资源 在电子商务的大环境下，信息呈现数字化、网络化、集成化、智能化、柔性化、行业化和本地化的特点，供应链管理成为必然。为了保证信息在供应链各个环节之间通畅的流通，实现真正的信息共享，要求电子商务企业建立完善的管理信息系统。 2.1 在生产企业与最终消费者之间 2.1.1 客户关系管理系统把客户关系管理应用在电子商务中，目的在于达到：建立客户与企业打交道的统一平台，使客户只需登陆企业的网站，一点接触就可以完成多项业务。同时提高业务流程的自动化程度，保证原本“各自为战”的销售人员、市场推广人员、电话服务人员、售后服务人员等开始真正的协调工作，成为围绕着“满足客户需求”这一中心的强大团队，提高企业员工的工作能力；此外建立消费者的注册内容数据库，分析实际购买行为，与传统企业经营类似根据20%--80%原则分析出重点客户，根据重点客户的属性（如：消费历史、性别、年龄、收入、职业、地区等），预测客户的需求，向客户提供主动的关怀，提升重点客户对企业服务的满意度，对产品、品牌的忠诚度，再加上严密的客户纠纷跟踪，达到改善了企业的服务水平，保留客户，扩大销售的目的。

电子商务与信息管理的联系

电子商务与信息管理的联系 随着互联网、计算机技术的发展，电子商务已经成为了21世纪经济发展的新方向，它的产生基于了不断扩展的经济全球化与信息全球化。现代信息管理技术的发展已经渗透到电子商务的各个领域，并直接影响和改变了电子商务的运作形式和经营理念。 一、电子商务与信息管理的特点 1.电子商务：电子商务是运用现代电子计算机技术尤其是网络技术进行的一种社会生产经营形态，根本目的是通过提高企业生产率，降低经营成本，优化资源配置，从而实现社会财务最大化。 2.信息管理的特点：经过百余年的发展，信息管理的过程已经经历了传统时期，技术管理时期，信息资源管理时期，正逐渐走向网络信息管理时期。 ★两者最主要的联系是通过网络手段，实现对各自管理对象的计划、组织、指挥、协调和控制。 二、信息管理对于电子商务的影响 A.企业、商家角度 1. 经营管理决策：根据收集所得的信息，制定经营计划，调整经营策略。 2. 网络营销：通过信息化的手段，进行市场需求调查，产品质量分析，选择合适的供应商。运用信息集约化管理的理念，综合各种可利用的资源，选择合适的平台进行商品展示与销售。 B.消费者角度 选择&决策 通过各大电子商务平台，搜索合适的信息，综合考虑商品的性价比，商家的信用等级，客户评价等信息，进行挑选和购买。 C.第三方角度 1. 物流信息管理：通过网络和信息化技术，实现商品从产地到消费地整个供应链的全程追踪。从简单的快递单号的查询到整个供应链的分配管理，都是信息管理技术应用的体现。 2. 资金信息管理：金融支付平台，网上银行，财会报表分析，营运资金周转，所有的数据都是即使发生的，每一步的运作都伴随着信息管理的同步进行。 3. 信用信息管理：现阶段主要表现在买卖双方诚信积分制度，奖惩条例，并由此衍生出对于整个电子商务平台的管理。 ★从传统的纸质单据交易，到现如今的电子数据交易；从过去的“握手交易”模

电子商务产业园区专项资金使用管理办法

晋城市城区 促进电子商务产业园发展专项扶持资金 管理使用暂行办法 （征求意见稿） 第一条为加快培育我区电子商务生态圈与产业链，实现电子商务集聚化发展，推动我区经济结构调整和产业转型升级，根据《国务院关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》(国发〔2015〕24号)、《商务部“互联网+流通”行动计划》、《山西省人民政府关于加快发展生产性服务业促进产业结构调整升级的实施方案》(晋政发〔2014〕39号)和《山西省人民政府办公厅关于发展商贸流通扩大消费的若干意见》(晋政办发〔2015〕29号)、《晋城市人民政府关于促进电子商务发展的实施意见》（晋市政发〔2015〕26号）等文件精神，特制定本办法。 第二条促进电子商务产业园发展专项扶持资金（以下简称专项资金）是指城区财政安排用于促进城区电子商务产业园发展的专项资金。 第三条促进电子商务产业园发展专项扶持资金适用于经晋城市城区人民政府认定的电子商务产业园经营主体企业和入驻园区的电子商务企业。 电子商务企业主要包括电子商务平台、电子商务应用和电子商务服务3类企业。其中：电子商务平台企业是指利用互联网和移动通信进行产品展示、信息发布、价格指导等网上交易商务活

动的企业；电子商务应用企业是指加入第三方平台实现网上交易的企业和自建或共建电子商务渠道的企业；电子商务服务企业是指为电子商务平台企业、电子商务应用企业提供数字认证、代运营、云计算等服务的专业服务商。 第四条专项资金扶持分为资金补贴、贷款贴息两种方式。 第五条专项资金的使用和管理遵循公开透明、科学管理、重点突出、监督有力的原则。 第六条专项资金扶持项目及标准 （一）对电子商务产业园经营主体的资金扶持，主要包括：1．符合要求的企业新建电子商务产业园或者改（扩）建电子商务产业园项目。 2．新建或者改（扩）建电子商务产业园，应取得区政府同意并在发改部门进行项目备案。 （二）对于区政府认定的新建电子商务产业园经营主体企业按照建设投资实行资金扶持。 1．对于已经开展电子商务产业园改（扩）建的主体企业给予建设扶持资金100万元—200万元。 2．为鼓励电子商务产业园积极吸纳电子商务企业入驻，按照5000元/户/年的标准对产业园给予管理服务费补贴。 3．为鼓励打造集商品交易、物流配送、融资担保、研发设计、配套服务、示范培训于一体的综合型国家级电子商务示范基地，经商务部国家电子商务示范基地评审小组认定后，给予园区经营企业最高不超过100万元的资金奖励。

管理信息系统在电子商务中的应用

第一篇 面对电子商务的挑战，中国企业如何迈向电子商务时代，如何将电子商务与财务及企业管理信息系统相结合推动信息化建设，已经成为企业界和学术界关注的热点问题。本文从以下几方面谈谈构建电子商务模式财务及企业管理信息系统的对策。 一、创建电子商务模式财务及企业管理信息系统发展的良好环境 1、政府应正确引导和推动电子商务发展。电子商务是新生事物，与传统的管理模式有一定的冲突，在我国推行电子商务最大障碍不是技术而是观念。目前全社会尤其是企业的信息化意识薄弱，有的企业宁可将资金用于固定资产投资、技术改造、发放奖金甚至用于请客吃饭上，也不愿将资金投资于企业的信息系统建设上。没有基础信息化建设，搞电子商务就是一句空话。推行电子商务比较成功的国家的共同经验表明：在电子商务的发展过程中，政府的支持、鼓励与引导至关重要。例如新加坡政府早在1990年就投资2。1亿新元建成全国贸易信息网TRADENET，且政府在进行普及性培训之后，强制规定自1991年起所有的进出口商品都要采用EDI（数据交换）报关。目前，新加坡EDI在贸易领域的应用达到95％以上，超过欧美发达国家水平。 电子商务在我国仍处于起步阶段，政府可以制定有利于电子商务发展的优惠政策，引导电子商务的发展；通过宣传企业信息化建设的重要性推动电子商务在企业的应用；通过示范工程让企业真正了解电子商务，逐步建立有中国特色的电子商务管理和运行机制，为电子商务模式财务及企业管理信息系统的发展创造一个良好的环境。 2、应制定相关法律保证电子商务模式财务及企业管理信息系统的安全和有效。实现电子商务不仅需要良好的管理和运行机制，更为重要的是要有健全的法律保护。因为电子商务涉及到国内企业间或国际企业间的经济纠纷与国际仲裁，是各国政府不得不面对而又不能套用传统法律来解决的问题，这就需要制定一套完整的包括各国相关法律在内的国际法律体系。 联合国贸易法委员会在1996年6月提出了“电子商务示范法”蓝本，为各国电子商务立法提供了范本。目前，正在准备起草“电子数据交换法律层面和相关通信手段示范法”，倡议各国政府依照制定相关法律。 我国在计算机信息安全管理方面立法较早，从1986年的4月开始，我国相继制定并颁布了《中华人民共和国信息系统安全保护条例》、《计算机系统安全规范》、《计算机病毒控制规定》等系列法律，并在《刑法》、《刑事诉讼法》、《民法》、《民事诉讼法》、《经济合同法》等相关法律中写入了计算机犯罪的有关内容，保证了计算机系统和信息安全。但是，我国目前还没有专门的电子商务安全法律，如“电子签章法”，“有关网上纳税法”、“电子发票法”等等。只有建立和健全有关电子商务的相应法规，才能保障电子商务模式财务及企业管理信息系统处理的业务（如网上销售、网上采购、网上付款、网上纳税等）的安全性和有效性。因此，我国电子商务安全立法势在必行。 二、改进和完善电子商务模式财务及企业管理软件

MIS课程论文——电子商务中管理信息系统的应用与发展

课程论文 题目 《浅谈电子商务中管理信息系统的应用与发展》 课程信息系统项目管理 课程号 学生姓名 学号 所在学院 所在班级 任课教师 提交时间2012年 05月 23 日

电子商务中管理信息系统的应用与发展摘要：电子商务作为现代服务业中的重要产业，有“朝阳产业、绿色产业”之称，具有“三高”、“三新”的特点。从目前来看，虽然电子商务发展迅速，但相对于发达国家，我国电子商务的环境仍有较大差距。我国电子商务的发展仍停留在对安全、支付、配送等技术手段的应用和认证和规范制定的初级阶段，因此现在急需要一个适合我国国情的、可行的发展思路和战略。我们不仅需要解决全球电子商务发展过程中所遇到的共性问题，还亟须解决一系列特有的问题：企业信息化程度较低；企业发展电子商务的手段有限，缺乏创新，匮于尝试；电子商务的基础设施和支撑环境急需规范和完善。如何更好的把管理信息系统应用到企业电子商务中去，帮助企业更好的发展电子商务，促进我国电子商务的发展，将是一个十分重要的命题。 1电子商务与管理信息系统 管理信息系统（简称MIS）是一个能进行信息收集、传输、存储、加工、维护和使用的，是随着局域网技术的发展，在企业内部形成的、可以在一个部门或几个部门之间实现信息共享的人机系统。近半个世纪以来，随着科学技术的不断发展，企业MIS系统不仅广泛地应用了信息技术，还深入地融入了数学方法、现代管理理论和系统方法，其内容与作用在深度与广度上都有了很大的拓展。电子商务系统即企业网上营销系统，它是随着Internet技术在商务领域的发展而发展起来的、以企业数据信息作为支撑的电子营销系统。 信息是现代化企业管理的重要资源，对它的有效利用程度是企业管理水平的重要标志之一。我国当前运行的企业管理系统大部分侧重于企业内部各个应用信息的收集、存储、加工、使用，由于信息系统建设缺乏统一规划，企业的计算机管理信息系统成为一个个孤立的信息孤岛，数据和应用集成困难，不能相互交流和共享信息，更不能应用数据挖掘等商业智能技术，无法充分发挥出管理信息系统在电子商务领域的作用。 电子商务是企业信息化建设的目的，是企业管理信息系统的延伸和发展，反过来企业信息化是电子商务的基础和前提。也就是说，管理信息系统是企业内部的信息系统，电子商务是企业外部的信息系统，内部与外部信息系统的结合才构成现代企业完整的信息系统。 电子商务进程中的企业管理信息系统不仅要集成企业内部资源信息和应用电子商务Internet提供的企业环境信息，而且更重要的是建立在企业电子商务平台上的企业产品、资源、服务经营管理系统，使企业管理信息系统的重点由内部管理转化为外部经营。基于电子商务平台的企业管理信息系统是企业工作分配和业务分配的基础，对优化企业的管理和运行机制、提高企业整体业务水平起极大的推动作用。电子商务管理信息系统在Internet平台上运行，可以不受地域和空间限制，不间断地发布交易信息并获取交易信息。利用电子商务系统的大容量、高速度收集用户的消费习惯、趋向等信息，挖掘潜在需求，和宣传广告配合，创造引导新需求；调节企业经营和宣传，利用反馈信息重组电子商务系统各应用的设计。