美国银行
美国银行：手机银行
2010年1月，在一寒冷的早上，美国银行数字市场项目的头JenＭcDonald，轻松的走进会议室，与负责移动产品开发的高级副总Brown和负责战略部策略和分析的副总Carrel,共同讨论银行的未来移动策略。
美国银行2007年开始移动银行业务，允许用户通过他们的智能手机的移动应用程序和web方式，来访问银行业务，负责移动银行业务的开发和发起的Brown 做了关于发展状况的报告“在不到3年的时间里，我们已经有了4亿的移动银行用户，发展速度是几年前推广网上银行的5到8倍”，McDonald非常兴奋的说“我们移动银行的成功还没有被业务忽视，他们最终对诸如抵押和贷款等相关业务的获利负责，我们不断的从他们那获取需求，来为他们特有的业务开发app 应用。”
Brown反对通过增加更多的特点使得app应用更复杂，他说“增加复杂性会使得app变慢，给客户体验照成负面感知，这带来了巨大风险”，用户是否愿意用移动手来进行抵押和贷款操作还不明确。Carrel 提醒他们说“不要忘记我们的竞争对象一直把移动看做提供差异化服务的平台，上个月，Citi银行把他们的信用卡信息写入iPhone的app，Citi现在能够通过移动设备跟踪他们的信用卡记录了”。
Carrel提出了第二个观点“能否为不同的目标用户组开发不同的app应用，为经理人和小生意用户分别开发app程序？Citi和Well Fargo已经这么做了，他们可以为用户提供更加个性化的途径”，Brown说“开发多apps的方式意味着银行的技术资源要从其他的重要领域转移到app开发上来，这代价是比较大的”
三个人明白他们需要根据仔细考虑移动银行如何影响将来美国银行、甚至整个金融服务产业的综合增长。
金融服务业
美国的金融服务业是分散的，有数千家银行提供零售及批发的银行服务。在2009年，最大的十家银行持有存款总量的46.4%，其中美国银行是最大的存款持有公司，其次是摩根大通，花旗银行，富国银行。2008-2009年，金融服务业经
历了近阶段历史上最大压力的时刻，美国房地产市场和次级贷款市场的崩盘导致抵押贷款安全性的急剧下滑，这导致了美国的经济衰退和国外的经济危机。这场由次级抵押贷款引起的金融危机导致了银行信贷的冻结，因为银行必须考虑他们的资本充足率。消费者和企业开始控制支出，这对美国银行是痛苦的因为影响了大量的零售业务。
金融危机动摇了在一些大银行的信心，这也给其他银行提供了机会。一些分析师指出，“聪明的公司会抓住这个机会，利用顾客选择供应商的首要因素：方便、费用和客户服务，把不满的客户窃取过来。”一些银行已经开始放弃ATM收费，并提出更大的银行间合作，利用银行的相互合作去交叉销售附加产品和服务。然而，研究表明，2009年顾客选择银行仍基于传统的标准，如存款最低限额、具有竞争力的利率和方便的地点。
美国银行
1904年成立于意大利的银行，后来被称为美国银行公司，在1998年9月与NationsBank合并。合并后的公司最初保持NationsBank的名字，但不到两年就改称为美国银行。2001年，Kenneth Lewis成为CEO。在Lewis的领导下，美国银行与企业合并得到扩张：2004年的佛雷特波士顿银行公司，2006年的信用卡巨头MBNA公司，2007年的美国信托投资管理公司，2008年的Countrywide抵押贷款公司，2009的美林证券公司。
2009年前，美国银行的业务包括零售银行（即：存款，借记卡，信用卡，抵押贷款）、全球财富管理、中间交易贷款、大企业贷款、全球资金服务、投资银行。在2009年12月前，美国银行的在美国人口中的市场占有率为82%，银行服务超过5300万的客户和小企业。这家银行在前30位大都市地区中的23个地区确立主导地位。它在全国各地有6000个金融中心和18000台自动取款机，并在全国网上和手机银行中保持第一位。此外，美国银行是美国抵押贷款的创始人和服务者，美国银行的全球财富管理业务管理的资产超过 1.8万亿美元，2008年它的投资银行在债务融资中排名前二。2008年底，该公司约有25万员工。在2009年，美国银行的营业收入为1190亿美元，净利润62亿美元。
美国移动银行市场
2007年引进的手机银行，拓展了在线银行的特性，客户得以通过手机移动访问他们的银行账户。很多银行将手机银行视为差异化竞争及吸引客户的一个新渠道，且后者很可能带来更高的收入和客户留存率。尽管手机银行带来了一些新的投资及运营成本，分析师们仍然预计它将成为最低成本的银行业务渠道之一。2009年度，银行的单笔交易成本约为10美分，但预计相近的服务水平将可以通过在线服务降低到3到4美分。相比之下：交互语音系统的平均单笔交易成本据估算为13美分，而这大致是呼叫中心（人工台）交易成本的1/3。ATM机的每笔交易成本约为16美分，物理网点则大约为134美分。
技术
手机银行有三种选择：手机短信，手机网络，及手机APP。手机短信通过SMS 短讯系统工作，允许客户使用手机查询账户或通过设置短信提醒来关注存取、转账等账户活动。SMS的优点是：1、通过所有无线运营商工作；2、无需安装任何软件。但它必须基于文本且每条短讯不能超过140-160字节。因为它能被更广泛的接受，JP摩根大通通过这项技术启动了本行的手机银行。
手机网络通过手机浏览器连接客户和银行网站。由于几乎所有银行都有一个广为接受的在线表现，这对银行而言是最容易的选择。但是，用户需要数据服务（通过移动供应商）以访问这项服务。并且，许多手机上存在的屏幕过小和缓慢的浏览速度使得该项选择吸引力大为降低。
智能手机的出现，使得银行可以通过APP提供更丰富的用户体验。通过优化用户界面，APP拥有吸引用户的潜力。并且，用户可以使用它的GPS功能搜索附近的银行网点以及ATM机。智能手机占全美的手机市场份额在2008年时为10%，预计在2012年度可以达到46%。但是，大量的设备组合、运营系统以及网络建设意味着相当多的发展成本。APP研发成本约为4万至数十万美刀不等。
市场容量和消费者的选择
2009年，估计在美国有1千万顾客使用移动银行，而预计到2014年增长到3千7百客户，代表30%在美国电话银行使用者。人们期待电话银行服务交易额从2008年的1.8亿增长至2014年的24亿美元。伴随着移动设备以及网络的发展，更好的银行特色以及不断增长的使用者对移动银行的认知，将是主导增长的因素。
大部分的银行要求顾客在登记注册之前必须在网上银行注册。但是，在2009年的一项针对500名使用者的调查显示，几乎60%的现在没有使用移动银行的受访者最终愿意选择一款移动银行服务。在2010年早期，富国银行允许顾客可以不管在线的规则直接进行注册登记。
尽管兴趣不断提高，移动银行相对于其他银行业务比例还是很小。根据美国银行家协会调查，只有1%调查对象把移动银行做为他们的首选，而25%选择网络银行、21%选择支行、17%选择使用ATM机。不使用移动银行的主要原因包括移动银行有限的使用价值、安全问题以及由此产生的数据费用。（详见列表2）
移动支付
移动银行同样扩展到移动支付服务市场，顾客可以通过移动电话支付货款或服务报酬。在2001年新加坡首次引入移动支付，这种支付方式逐渐在亚洲、欧洲普及。2009年在美国市场还是相对不成熟，但是有成长的苗头。移动支付可以分成三大类：本地的移动支付、移动贸易、人对人支付。
本地移动支付使用一种移动设备，这种设备装有蓝牙、收音机频道确认、红外线、或者近距离通讯设备、顾客可以使用移动电话遥控支付给店主。这些方法可以替代使用信用卡，这样可以节省顾客签支票或者输入密码的多余步骤。在2009年，这种技术是美国移动支付的早期阶段。
移动贸易移动设备可以用于货物及服务的支付，即使商人不在本地也可以完成。这类服务的第一个使用者之一是用于购买铃声、实物以及游戏。在2010年1月的海地地震之后，AT&T开始一个活动，就是允许签署者通过发送短信捐献10美元。移动操作中（比如：AT&T或者威瑞森）也开始提供在线购物服务，通过提供电话号码取代使用信用卡支付。移动电话使用者通过增加商品价值到电话账单以及保留30%至50%的最终交易价格来实现支付。工商业见证了新使用者的出现，比如 Zong Boku 和Danal,等建立商家和移动操作者的战略协议。美国实物商品在2009年达到6.77亿美元，有望到2014年超过20亿美元。移动商务将很快从实物的商品支付扩张到大宗商品购买。
P2P支付
P2P（客户到客户点对点）支付允许客户通过手机银行点对点直接转账。在美国最出名的例子是PAYPAL（贝宝）、这家1998年成立2002年被ebay收购的
企业，到2009年，贝宝管理着超过7800万个活跃账户，全世界范围内可以处理190个市场跨平台交易，19种外币交易的网上交易工具。尽管贝宝主导着成千上万的交易和账户，他们甚至提供信用卡服务。但是他们不像银行那么正规化。贝宝为他们的手机客户端客户提供了查看账户、购买、报价、支付等功能。2008年公司的年报显示该财年他们收入了24亿美金，较2007年增长了25%。一家研究机构的资料显示：当前贝宝的网上交易额高达600亿美金，并且每年以27%的速度增长。全世界9%、美国15%的电子商务通过贝宝。银行业看到P2P支付这样的搅局者出现了。
P2P支付另外一个大的市场机会是跨国汇款。当个人将钱在国内或者跨国转账，每年超过3000亿美元的资金从发达国家汇到发展中国家。2014年前，手机支付在这个市场的占有率将会从0增长到超过1%。2008年21月，沃达丰加入了西联汇款开展的这项业务。
世界上还有一些贫穷落后地区的人们连银行账户都没有，盖特纳的调研报告显示。手机银行最值得骄傲的地方是让那些贫穷落后没有传统银行的地区的人们能使用最现代的金融服务方式。为他们提升生活品质提供了工具。移动支付也能帮助移动运营商吸引和保留客户并且带来新的收入，并让金融机构能够为那些目前尚不可达的客户服务。2009年，全世界还有15亿的人口还没有银行账户。
推出移动银行业务的初衷
Brown说，每秒有四个人出生，但是每秒有32部手机出售。早在2006年，Brown发现手机快速应用，第一个向高层提出手机银行方案。他解释：手机银行允许我们向消费者提供没有先例的便捷性，以便顾客可以移动中操作银行业务。丰富的经验将会吸引消费者，建立我们的品牌，增加消费者满意度和保留率。我们也认为手机银行有着通过减少呼叫中心电话来显著降低成本的潜力。
银行高层同意Brown的评价。2006年，美银决定测试手机银行业务。经过2007年1月的首次试水，这项业务服务于2007年5月在全国推广开来。消费者已经和美银有在线银行业务关系的，可以签订手机银行业务。通过手机浏览器，消费者可以查看自己账户的余额和交易明细，并获得手机预警。美银决定成立手机网站，随后，手机银行应用APP替代SMS。McDonald解释这项决定的原因：选择SMS，消费者能通过文本信息查看账户余额。我们把手机银行看做向顾
客提供丰富体验的机会，并建立我们的品牌。当向iPhone、安卓和黑莓等设备提供昂贵手机应用的同时，到达一个更小的市场。我们相信最好是从小规模开始，但拥有丰富顾客体验。
初始业绩
早期使用率超乎想象。2007年建立的iPhone应用帮助很大，应用推广迅速。实施一年，已经有超过100万的活跃用户。2008年5月，美银是第一个向iPone 提供手机应用的。2010年1月，美银拥有将近400万活跃用户，并支持859种移动终端。几乎99%的美银手机银行用户浏览账户余额，90%查看交易明细。美银估计每年有1500万个位置搜索，通过账单支付和电子账单转账有100亿美元资金流动。地址服务很受欢迎。有个开心用户评论：如果你通过他们的iPhone 应用地址，搜索银行网点位置，手机很快找到并在Google地图中显示。2010年，拥有35%市场份额的美银明显地成为手机银行业务的领跑者。
其中，最活跃的手机银行使用是在借记卡拥有者中。Brown解释：账户余额低的消费者发现特别好用，当他们在零售商店购物前，手机银行可以查看账户余额是否足够支付。Carrel补充：我们的调查发现手机银行有助于提升银行作为创新者的形象。在金融危机期间，这尤其使银行受益。
2007年10月，在实施不久，美银对225名在近两个月开户并至少使用手机银行一回的顾客启动在线调研。当问到选择美银手机银行的重要性时，24%的调查者认为非常重要，33%说有些重要。客户满意度的提升，依据报告有76%是因为使用手机银行的缘故。其他措施也获得好评，包括向亲友推荐美银的可能性，使用其他渠道的频率。在这些前期效果明显的同时，Brown和McDonald继续跟踪手机银行潜在成本降低和客户满意度与忠诚度提升的效果。
网络银行经验
麦克唐纳把美国银行的网上银行视作当前手机银行项目的参照点。美国银行在90年代晚期率先提供网上银行业务，利用其便捷性及降低费用的潜力将消费者从各大银行网点和呼叫中心向网上银行迁移。这项服务起初向顾客每月收费5.95美金。顾客不情愿地尝试这项新技术和支付每月费用，担心安全问题和面临各种支付业务信息的压力。在2002年，美国银行将网上银行免费，这增加了普及率。取消收费和高水平的网上银行业务的舒适度也提高了普及率，到2009
年底，美国银行的全球活跃用户数量达到3000万个。
网上银行的导入最终导致顾客使用各种银行渠道（银行网点、呼叫中心、ATM、电脑语音、网上银行）方式的重大改变。美国银行经历的这种渠道方式的转变和某些研究结果不谋而合。如下表A：
表A 各种不同渠道每个客户月平均交易次数
从2003年－2006年美国银行的研究结果表明网上银行顾客的保有率远比流失客户多（如附件三）。网上银行的活跃用户和经常网上支付账单的客户带给银行最高的利润率。如美国银行的某些经理承认：“一旦顾客进入他的支付信息并用网上银行来管理他的账户一段时间，他就很少有可能转向其他银行”
受早期手机银行努力成果的鼓励，美国银行打算通过手机短信系统来拓展其市场。麦克唐纳指出：“15%的移动手机用户都使用智能手机，没有手机短信系统我们将无法来服务那85%使用常规手机的客户。”麦克唐纳承认虽然手机短信业务可以帮忙美国银行拓展手机银行市场，但是它也同时会拉高银行的成本，因为银行要向手机移动业务营运商支付每条短消息的费用。麦克唐纳说：“我们不仅在密切关注我们客户转到手机银行带来的成本和费用的同时也关注它的获利增长潜力。”
手机银行
McDonald解释说：移动渠道为我们带来了双重作用，它即为我们的客户提供了银行服务，同时它也是一种新的广告和促销方式。不过在使用这个渠道过程
中，我们面临的挑战之一是：如何在客户服务和推广之间更好地平衡，因为我们想做的是为我们的客户创造更好的使用体验。
手机银行相对美国银行来说还是一项相对比较新的业务，它开始于2008年年初，刚开始一些高管在移动市场的尝试上存在一些争议。手机银行宣传可采用多种形式，如通过短信推送特惠信息（类似电子邮件营销），或者基于位置的营销（例如告诉客户他们可以通过网上银行操作来节省时间），户外媒体广告（例如在足球场设立牌子要求球迷发送手机短信进行互动），或者在移动设备上打广告。总的来说这些尝试还是是非常有效的。McDonald的研究团队发现，手机的点击率远高于电子邮件，甚至是普通宣传渠道的五至六倍，虽然这主要归功于手机是种比较新奇的宣传介质。不过，它毕竟还是一种比较新的宣传介质，所以即使2010年的手机银行的预算预计将增加一倍，它的营销预算还是占不到美国银行的整体营销预算的5％。
未来展望
McDonld清楚地意识到，作为一家大银行，它的数据和移动营销战略必须为它的背景和文化服务。金融危机已经使所有银行收到影响，美国银行也无法幸免。她也知道手机银行市场发展迅猛，它将对美国银行甚至整个金融服务业造成影响。“我们不断寻找方法，使我们可以有效地使用技术来让银行更快，更容易，更方便地为消费者服务，”她转向布朗和卡雷尔说。“从长远来看，在这个瞬息万变的行业，我们应该怎么定位自己？短期内，我们应该告诉我们的业务经理什么？是提升我们现有的应用程序的功能，还是建立新的应用程序？或者拒绝增加现有的应用程序的复杂性？
美国银行：手机银行（节略）
图表1 选择银行的手机银行应用程序
●Wells Fargo 手机银行可实现客户查询余额，进行转账。
●Wells Fargo CEO 手机是为企业客户和一些除了平常的银行交易外，还
需要实时监控到企业的银行账户余额，批准付款和管理特殊项目的商务
客户而设计的。
附图1
附图2
美国银行业的发展史(1990年代)
内容目录 1995-1998 年美国银行股超额收益明显 (4) 1980-1990 年代美国银行业的兼并收购潮 (5) 危机处理阶段(1980-1994 年) (5) 提升竞争力阶段（1994-2000 年） (8) 1990 年代美国经济进入繁荣时期 (11) 1990 年代美国银行业进入高盈利稳定发展阶段 (13) 盈利能力持续增强，进入稳定发展新阶段 (13) 资产质量大幅改善 (15) 综合化经营能力增强 (15) 资产稳步扩张 (16) 净息差收窄，但高于危机前水平 (17) 总结 (18)
图表目录 图1：1995-1998 年中旬美国银行业超额收益明显 (4) 图2：美国标普500 银行指数PB 值由1.2x 提升至3.5x (4) 图3：1995-1998 年中旬美国个股银行股价大幅上涨 (5) 图4：1980-1990 年代初期美国大量银行倒闭和救援 (6) 图5：1980-1994 年美国倒闭和救援银行总资产规模 (6) 图6：1980 年代美国银行业不良率持续在高位 (6) 图7：1970-1980 年代初美国经济陷入滞涨 (7) 图8：1994-2000 年美国银行业并购数量 (9) 图9：美国所有受FDIC 担保的银行业机构数量 (10) 图10：不同类型银行总资产分布情况 (11) 图11：1992 年开始美国经济稳定高增长 (12) 图12：1992 年开始美国呈现“低通胀+低失业率”的态势 (12) 图13：1990 年代美国新房销售持续增长 (13) 图14：1990 年代美国住房市场指数呈上升态势 (13) 图15：1990 年代住宅抵押贷款ABS 快速增长 (13) 图16：1990 年代抵押贷款支持证券发行额变动 (13) 图17：1993 年开始美国银行业净利润稳定增长 (14) 图18：1990 年代中后期美国银行盈利能力稳定在较高水平 (14) 图19：美国银行业不良率自1992 年3 季度持续快速下行 (15) 图20：1990 年代美国银行拨备覆盖率持续上行 (15) 图21：1994-2000 年美国银行业非息收入占营收比重持续提升 (16) 图22：1994-2000 年美国银行业资产进入稳定扩张期 (16) 图23：不动产抵押贷款占比提升 (17) 图24：1990 年代美国银行业净息差收窄 (17) 图25：1994-2000 年美国银行业处于加息环境中 (18) 图26：1990 年代存款占负债总额比重下降 (18) 表1：1980-1994 年美国倒闭和救援银行资产分布情况 (7) 表2：1980-1994 年美国各州关闭或接受了FDIC 援助的美国商业银行数量 (8) 表3：1980-1994 年破产和救援银行总资产超过100 亿美元的银行名单 (8) 表4：1992 年世界十大银行 (9) 表5：1995-2000 年美国银行业并购典型事件 (10) 表6：2000 年世界十大银行（按资本总额排名） (11) 表7：杜邦分析 (14) 表8：估值表 (20)
最新研究显示美国机构对诺贝尔奖做出的贡献最大.doc
最新研究显示美国机构对诺贝尔奖做出的贡献最大 一项新的分析显示，来自美国机构的诺贝尔奖得主比任何其他国家的大学都要多。肯定很多同学对这一奖项心生向往，所以，我整理了相关内容，一起来看看美国院校在诺贝尔奖上的贡献吧。 《泰晤士报高等教育》（Times Higher Education）最近的一项分析显示，自2000年以来，诺贝尔奖（Nobel Prize）得主数量最多的10所院校中，美国大学占据了其中的8所。 斯坦福大学（Stanford University）排名第一，因本世纪7位诺贝尔奖得主毕业于斯坦福，但哈佛大学（Harvard University）在这一指标上却排在前10名之外。 另外两所进入世界前十的机构是以色列理工学院和德国的马普学会，这两所机构都曾获得过诺贝尔化学奖。 英国的剑桥大学排名第11位，但牛津大学没有上榜，因为它在本世纪还没有产生过任何获奖者。 2006年，美国的表现尤其强劲——自本世纪初以来，这是唯一一个所有获奖者都来自一个国家、隶属于该国机构的年份。 调查还显示，澳大利亚是唯一一个其国民在生理学或医学等相同领域获得100%奖项的国家。 这些数据是在泰晤士高等教育在墨尔本大学举行的世界学术峰会之前发布的。此次峰会的主题是培养下一代诺贝尔奖得主。 本世纪诺贝尔奖获得者最多的世界大学：前10名 来源： 排名 机构名称 国家
1 斯坦福大学 美国 2 哥伦比亚大学 美国 3 加州大学伯克利分校美国 4 普林斯顿大学 美国 4 芝加哥大学 美国 6 霍华德休斯医学研究所美国 7 加州大学圣巴巴拉分校美国 8 麻省理工学院
美国 8 以色列理工学院 以色列 10 德国马普学会 德国 注：本研究不包括诺贝尔文学及和平奖得主。 知识拓展： 诺贝尔奖是一年一度的国际奖项，旨在表彰学术、文化和科学方面的进步。 该奖项于1895年由瑞典发明家阿尔弗雷德·诺贝尔设立，他最著名的发明是炸药。 每个获奖者被称为laureate，会获得一枚金牌，一张公文和一笔钱。 除了和平奖在挪威颁发外，其他奖项在瑞典颁发。 曾有两名获奖者拒绝接受诺贝尔奖。 获奖者通常将奖金捐给科学、文化或人道主义事业。
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美国《海外账户纳税法案》(FATCA)对持有绿卡的中国公民以及中国金融机构的影响
Things turn out best for the people who make the best of the way things turn out. John Wooden 美国《海外账户纳税法案》(FATCA)对持有绿卡的中国公民以及中国金融机构的 影响 美国于2010年3月18日通过了《海外账户纳税法案》（Foreign Account Tax Compliance Act，以下简称“FATCA”）。FATCA主要目的在于加强对美国人（包括美国公民和绿卡持有者1）的海外投资的税收征管，防止美国人通过海外账户逃避纳税。其中，一百万美元以上的个人账户、外资企业将成为美国政府重点关注对象。FATCA要求协议合作的外国金融机构(Foreign Financial Institutions，以下简称“FFIs”)提供美国人个人账户信息或其所拥有的境外实体的账户信息。FATCA实施后，美国以外地区拥有高额资产的美国人很可能需要缴纳大额税金；就金融机构而言，根据相关机构的预测，FATCA将使其增加大约3000万美元的合规成本。 FATCA原计划于2013年1月1日正式生效，然而美国财政部及美国国税局（Internal Revenue Service，以下简称“IRS”）分别于2012年10月26日及2013年7月12日宣布推迟FATCA的生效日期，现定于2014年7月1日正式施行。 截至2013年7月12日，美国已与英国、丹麦、墨西哥、爱尔兰、瑞士、挪威、西班、德国和日本九个政府之间签署协议，支持FATCA施行，另与近百个国家和地区正处洽谈之中。根据外交部官方网站2公布的《第五轮中美战略与经济对话框架下经济对话联合成果情况说明》，“中美双方承诺尽最大努力在法定截止期2014年1月前就FATCA的实施达成政府间协议。为寻求FATCA实施的合作方案，美国财政部、IRS、中国财政部、税务总局和中国人民银行承诺在2013年夏天尽早开展下一轮讨论。”但在IRS又一次宣布推迟FATCA的生效日期后，没有关于FATCA中美政府间协议的最新进展。 FATCA适用于“Withholdable Payment”，即“可扣缴给付项目”。“可扣缴给付项目”包括如下项目：(1) 来源于美国的任何利息（包括投资利息和原始发行折价）、股息、租金、专利权费、工资、年金、许可费等以及其它定额或可确定的年收入、收益或其他定期收入、收益；（2）有关可以产生美国来源所得的资产处分价款（如销售和处置资产等），包括出售或处分美国公司所发行股票或债券而获得的价款；（3）由美国银行的外国支行支付的利息价款。 1根据美国国税局发布的《绿卡持有者纳税指南》的相关规定，美国绿卡持有者不论是居住在美国，还是居住在美国以外地区，只要绿卡持有人是合法的美国永久居民，便有义务申报在全世界范围内不论以何种方式获得的收入，包括但不限于个人薪资收入、海外银行账户、股权或股票等投资收益等。 2https://www.sodocs.net/doc/591035554.html,/mfa_chn/zyxw_602251/t1058578.shtml。 This newsletter is provided by Tony Wang for educational and informational purposes only and is not intended, nor should it be construed, as legal advice. 本通讯仅为帮助客户与朋友及时了解法律以及实务动态，文中任何内容均不应被视为或解释为王伟律师的法律意见或建议。
美国与中国饮食的差异和特点
美国与中国饮食的差异和特点 中国与美国的饮食差别体现在： 其一、美国人喜欢一日多餐，每餐适量；而中国人传统习惯一日三餐。（相关阅读：美国饮食文化） 中国与美国的饮食差别 其二、许多中国人习惯每日购买新鲜食品烹饪；美国人往往一次性购买一周的食品贮存在冰箱里，每日食用冷冻食品，且食用的罐头和腌制品分别为中国人的八倍和六倍，要知道它们含较多的防腐剂和色素等化学品，均对身体不利，这值得生活日趋简单化的都 市白领一族注意的。 其三、中国许多家庭逢年过节时菜肴特别多，应酬也特别多。而美国人宴客或过节，从不铺张，连总统宴请外国元首也是五菜一羹，更不劝酒。 本网注明“来源：美国饮食特点”的所有作品，版权均属于居外，未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方
其四、中国人烹调时喜欢用植物油，美国人则喜欢用含胆固醇较高的动物油。植物油为 不饱和脂肪酸，不含胆固醇，因此美国人的心血管疾病发病率特别高。 其五、中国人的烹调往往放盐较多，而美国人做菜下盐仅为中国人的一半，有的甚至完全不放盐。摄盐太多可引发种种疾病。 其六、中国人烹调时爱下味精，而美国人不下味精。味精含钠，过量摄入有损健康，特别是对幼儿的发育影响甚大。（实际上世卫组织已经取消了对味精-谷氨酸钠的食用限制，并认为味精是一种安全的食品。当然味精确实含有纳，吃太多会让你口干舌燥。） 其七、中国人进食新鲜蔬菜瓜果比美国人多得多。而美国人较中国人每日摄入的蛋白质亦多得多，但肠胃功能却因体内缺少纤维素而受到影响。中国的消化系统患病率及患癌率却大大超过美国。 其八、中国人尤其是广州及珠三角一带的居民爱食猪肝、肠、肺等动物的内脏，美国人则无此爱好。 其九、中国人喜爱食糙米和普通面粉，美国人则偏爱精白面粉制作的面点。实际上糙米和普通面粉所含营养物质高于精白面粉，这对日益爱食精白面粉制品的中国人是一个有益的提示。 其十、中国人尤其是珠三角一带的群众和美国人都有爱食刺身或煎牛扒五六成熟的习惯，但美国人十分注意刺身的海鲜和牛肉的质量和卫生条件，选取深海的无污染的为必须的条件。而中国人却注意不够。 十一、美国人餐后习惯加一份甜食，而中国人餐后习惯食水果。水果当然比甜食有益，但中国人又往往餐后水果再加甜食，尤其是宴席上。不少营养学家认为餐前用水果比餐后有益。 十二、中国人往往餐后饮一杯热茶，而美国人餐后却爱饮咖啡。茶能降低胆固醇，而咖 本网注明“来源：美国饮食特点”的所有作品，版权均属于居外，未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方
美国研究生留学机构排名
美国研究生留学机构排名 留学越来越热的形势下，留学中介机构也如雨后春笋般出现。但是，我国的留学市场还处于留学中介机构良莠不齐的阶段，留学机构经常夸大自己的能力，宣扬其无所不能，让学生和家长尤其是初次接触留学的消费者难以辨别好坏。特别是网络上也是出现了不少的留学机构的排名,这些排名让同学和家长们眼花缭乱。下面,由优越教育的资深顾问李娜老师为大家分析一下这些排名有多少价值，以及我们在选择留学机构的时候如何参考这些排名。 一、官方网站的留学中介排名还是值得参考的。 对于初次了解留学的学生和家长可以咨询一些官方的比较专业的网站进行查看，根据排名了解自己所处的地理位置，周边环境有哪些可以咨询的好点的留学公司，看看这些机构的覆盖范围，侧重的申请国家，下面的评论，优缺点都要关注到。留学监理网小编建议，最好是多参考一些网站的排名，多方综合，再决定咨询哪家比较靠谱。 二、网上排名还是需要谨慎对待的。 假如学生及家长利用大学排名作为参考来择校时，都想选择排名靠前的院校。而假如“留学中介排名”一出，谁还愿意选择排名靠后的留学中介？况且，谁敢说“十大留学中介”之外就没有更好的留学中介机构呢？再进一步讲，一些主做单一项目或国家地区的留学中介机构，“排名”可能就会相对靠后，但是其专业性和专门服务能力可能的确不差，他们却没有什么生存的价值和余地？一旦官方发布了留学机构排名，假如学生参考这个排行榜选择了留学中介而出现任何问题，官方实在不愿意担此责任。那么是谁在操作所谓的中介排名？
1、留学中介自己做自己的排名。 有很多机构借着网络这个无所不能的工具企图欺骗消费者，欺骗焦急出国但却迷茫的申请者。从曾经的一个试验就能知道了，从网上下载一个文档叫做“留学中介排名”，一个没有在教育部涉外监管网合法留学中介名单出现过的黑中介机构，居然名列这个“排名”名单中的第一位，同时这个排名表居然还把该荣登第一位的留学中介的服务体验记写了下来，在中介的规模、专业度、服务水平、顾问专业度等方面把这家中介夸得非常完美，貌似发布这个排名还真的经过了科学研究和全面的指标衡量。更为可笑的是，这个机构还装模作样地将很多机构与自家进行了对比，在最后部分将自己的网址放在该机构的名称后面，以此吸引读者去访问网站。 显而易见，这是某机构在利用网络的推广手段完成的一系列操作，比如网络上的热词“留学中介排名”“十大留学中介”“最好的十家留学中介”等关键词，而且会出现很多的带有这些关键词的广告。所以，对于留学中介，千万不可盲目相信那些中介机构排名，最好是有着较好口碑的。 2、媒体发布的留学中介排名。 国内的某些媒体或门户网站年年发布的大学排名，对留学中介搞排名，比如每年都会评选“十佳留学中介”“十大留学中介”“最具实力的留学中介”“五星留学顾问”“金牌留学团队”等等形式，这些所谓的留学中介排名，如果是比较有公信力的媒体发布，可以说，有一定的参考价值。 但是媒体所做的中介排名并不完全客观准确。因为没有人知道他们的评价标准，这些标准是谁认定的。即使说是通过网络投票，代表读者的意见，但是其中如何操作却依然虚实难辨。最简单的质疑是：如果从来没有投放广告给这些媒体
【北美购房网】干货 美国银行开户指南
【北美购房网】干货| 美国银行开户指南 美国银行的重要资讯：从2017年7月17号开始，外国客人持有B1/B2 旅游签证的，来美国银行账户，需要有租房合同，水、电、瓦斯账单等证明。这个条件的限制终于还是在洛杉矶开始执行了。（美国东部的纽约、芝加哥......）早在2 年之前就已经严格执行这项金融监管制度了。对于计划做海外资产配置的（保险、房地产、基金、股票）的朋友，开立银行开户时要提供这些资料是非常困难的。美国银行开始执行新的开户政策后，其它家银行很快的也有新的规定的。希望已经有美国银行账户的爸爸妈妈继续保留，还没有的或没打算投资的爸爸妈妈（尤其是像咱们准爸准妈这种有美国公民宝贝的家庭）建议尽早去银行开户。
相关名词说明 ?借记卡/提款卡Debit Card 国内俗称储蓄卡。当办理Checking account时，都会提供一张连通至该帐户的Debit Card，除了可以当作提款卡，只要帐户里面有钱，在外消费时就能刷这张卡，直接从该帐户扣款，当然如果没钱就刷不过去了。 ?直接存款Direct Deposit 是指通过电子方式把资金，如银行间的转帐、工资、退休金、股息及养老金划归个人存款账户的支付方式。 ?年收益率Annual Percentage Yield (APY) 年收益率是一笔投资一年实际收益的比率，通俗的说就是存满一年的利率。
银行帐户类型 美国的银行帐户主要可分为Saving Account和Checking Account两种，至于Certificate of Deposit定期存款帐户，有些银行会将之与Saving Account 连结，有些则是会另外独立出来。
美国银行业演变的五个阶段
美国银行业演变的五个阶段 在美国20世纪30年代的萧条期，众多银行相继破产，将近4000个金融机构于1933年倒闭。自那时以来，联邦和州政府就担任起保护人的角色，开始控制商业银行的各种活动，而这种监控的结果造就了美国金融服务体系框架的最终形成。直到上个世纪90年代中期以后，美国银行业才开始实现全面自由化。1999年美国国会通过的《金融服务现代化法案》规定，只要银行能够操作充足的资本，就允许其扩大服务范围和拓宽业务领域。 从政府管制的角度来看，美国银行业的演变和发展历程分为五个阶段。 保护性压抑阶段（20世纪30-40年代）：由于紧随大萧条期而来的众多银行的倒闭，政府管制主要集中在存款保险，以及紧锣密鼓的检查与监督上，以此来避免更多的倒闭现象发生，保护社会公众的利益。 控制中求发展阶段（20世纪50-70年代）：银行发展日趋稳定并且积累到相当的数量和规模之后，政府将重点转移到规范银行的扩张上面，包括对区域和产品扩张进行限制。政策明确限定了银行可以在哪里设立办事处、提供什么样的产品、以及可以按何种利率收取或支付。直到19世纪80年代早期，商业银行的操作性定义一直保持得非常简单———“商业银行就是接受活期存款和提供商业贷款的机构”。在这种情况下，为规避这些限制而成立提供特定服务的银行就不足为奇了。 市场觉醒和自由化起步阶段（20世纪70年代末和80年代初）：伴随经济发展的加速和消费者对产品和服务水平要求的日益提高，银行面临着产品多样化和渠道多面化的巨大压力。受市场需求的驱动，20世纪70年代末和80年代初的立法开始放松，对银行在产品和定价上的管制逐渐解除。 业界整合和问题遏制阶段（20世纪80-90年代中期），美国银行业受到第二轮倒闭的严重冲击。这一次，部分原因是经济不景气，但更大程度上是因为过度草率的发展而引起的不良贷款问题，存贷业务都受到了严重打击。银行倒闭再次发生以及并购和重组也随之火热起来。到了90年代，很多全国性商业银行继续遭受着资产质量低下和倒闭的冲击。立法者继而重新加强了对银行业的管制以减少损失。一直持续到90年代中期，管制的要点主要仍围绕着解决储贷危机以来的遗留问题以及改善商业银行的资产质量。 管制解除的全球化阶段（20世纪90年代中期至今）：立法者关注银行业的资产质量长达10年之久，90年代中期以后，他们才又重新将目光聚焦在金融服务业的自由化上。此时，美国金融业开始面临全球的竞争压力，而美国股市的回暖则提升了公众投资非银行金融工具的意识，因此1999年，美国国会通过了《金融服务现代化法案》。这项法案规定，只要银行能够操作充足的资本，就允许其扩大服务范围和拓宽业务领域。从此美国银行业终于实现了全面自由化。
美国著名研究型大学独立跨学科学术机构的研究与借鉴
美国著名研究型大学独立跨学科学术机构的研究与借鉴 独立跨学科学术机构是现今美国研究型大学学术组织变革中出现的新形式，其项目导向性、学科交叉性和组织开放性的特征促进了学科的交叉融合，并有利于实现突破性的知识创新。本文选取了3所美国顶尖研究型大学：哈佛大学、斯坦福大学和麻省理工学院，对其独立跨学科学术机构的建设概况、突出功能和保障因素予以解析，既而对我国高校独立跨学科学术机构的建设提出了参考性意见。 [标签]美国研究型大学独立跨学科学术机构 单纯局限于某个学科领域，很难形成有效的、新的科研增长点。于是，将关注焦点转向对学术组织模式的探索，探索一条学术创新的新途径，就成为高校发展所面临的新问题。有学者提出，超越学院层次，以实体或虚体的形式组建跨学科的科研中心与重大科研项目组，加强更大范围学科间的横向交叉综合，可实现学校的组织结构从纯学院制向更科学的矩阵制演化。笔者认为，这是较为可行与有效的一种学术组织创新模式。本文所探讨的高校独立跨学科学术机构，就是一类相对独立于高校内其他研究和教学组织的学术机构，其特点在于项目导向性、学科交叉性和组织开放性。作为一种超越学院层次的联合体形式，高校独立跨学科学术机构有效地提高了高校资源的利用率，并进一步优化整合资源。而且，这种趋向于信息化、扁平化和灵敏化的学术组织结构的转变，有助于增进高校学术管理效益。 在美国研究型大学，除设立国家实验室、校企合作研究组织和院系下设研究机构外，校级独立跨学科学术机构的设立已成为其学术组织变革的新趋势，各校积极开发相对分化的学院、系和独立跨学科学术机构并存的体制，传统的一些学科仍归属原来的院系，边缘学科和综合学科的任务则落于独立跨学科学术机构。现今，在美国研究型大学的科研份额中，独立跨学科学术机构在所有学术机构中所占据的比例正逐步增大。本文选取了3所美国顶尖研究型大学：哈佛大学(Harvard Univ)、斯坦福大学(Stanford Univ)和麻省理工学院(Massachusetts Inst Tech，简称MIT)，作为美国研究型大学的领头兵，这3所学校均以学术力量雄厚闻名于世，其独立跨学科学术机构的建设也卓有成效。三校下设的独立跨学科学术机构，被定性为由来自多个学院、学系的教师所组成的独立设置的正式的学术常规机构，它们直接向常务副校长办公室(the office of the provost)汇报，监管人一般为常务副校长(provost)或负责研究的副校长(vice presidentfor research and associate provost)，并存在于有组织的学院或学系之外。 本文将通过对这3所高校独立跨学科学术机构建设之道的分析，开掘美国研究型大学学术组织创新的经验，并在此基础上，对我国高校独立跨学科学术机构的建设提出了参考性意见。 一、美国著名研究型大学独立跨学科学术机构的功能定位
关于离岸银行开户(境外开户)
干货| 关于离岸银行开户（境外开户），看这一篇就够了 很多还没有开通境外银行账户的朋友，可能会问：为什么要进行离岸银行开户（也有人简称：境外开户、海外开户）呢？ 其实场景很多，小编整理了一个一目了然的图给大家：
简单总结，就是三种情况： 1）海外资产配置：从全球资产的角度考虑，如果最大化自己的总资产；2）跨境生意中的收款、付款、资金回流问题； 3）旅游/移民/留学/医疗等期间，如果更方便的支付和消费。
有的朋友已经遇到了上述场景中海外银行开户的问题，自然会比较明白；对于没有接触过这个问题的朋友，将来在旅游、留学等方面也难免会有同意的问题，也可以提前了解一下，其实境外开户没那么难。 不同的场景，不同的人群，基于不同的关注点，境外开户可以有很多选择，大致可以分为几类，小编为了不让大家看到云里雾里，又整了一张图： 1）可以选择中资银行的离岸账户，如工银亚洲的离岸账户，民生香港... 好处： 一般会有在内地营业厅做开户见证KYC 对外收付款方便 不足：
有资金门槛，有的还不是一般的高（如招行，门槛是500万）有的需要购买理财产品（虽然可以理解） 政策在逐步收紧，还不稳定，有账户关停风险 还是在大的监管体系呢 2）选择传统的大型外资银行，如汇丰、花旗、美国银行 好处： 真正的海外银行账户，账户私密性高 收付款等等，更加方便 无需购买理财产品 不足： 境外开户资质门槛相对高
大部分需要到现场开户 国内美元汇出，每年每人有5万美元限制（其它途径不讨论） 3）新兴互联网银行 好处： 跟传统银行一样，都是持牌合规的机构 境外开户流程简单，大都支持远程开户，无需到现场 审核流程比较快，一般1~2周 重视用户体验
20世纪90年代以来美国商业银行盈利性发展分析
一、美国商业银行经营环境的变迁 ２０世纪８０年代以来，由于放松管制、金融市场高度发展以及技术进步的作用，美国银行业的经营环境发生了巨大的变化，竞争日益激烈，商业银行既受到空前的挑战又面临着重大的发展机遇。 首先，放松银行业管制是一个既促进银行业竞争又为银行业提供更广阔发展空间的过程。２０世纪８０年代以来对美国商业银行经营环境具有实质性影响的放松管制举措主要有：１．《１９８０年存款机构放松管制和货币控制法案》，取消存贷款利率限制，对存款机构资产与负债业务放松管制，放弃对不同类型存款机构的差别待遇，标志着美国银行业的管理目标从以往的注重安全性和稳健性，转向注重竞争性和公平性。２．《１９９４年里格－尼尔银行跨州经营与跨州设立分行效率法案》，废除了银行跨州扩张的壁垒，允许银行控股公司收购任何一个州的银行，使商业银行可以在全国范围内经营业务和设立分支行。３．《１９９９年金融服务现代化法案》允许商业银行在金融控股公司框架下经营银行和非银行金融业务，从立法上为商业银行扩展金融服务范围、实现综合化经营提供了保证。 其次，金融市场与非银行金融机构的发展对商业银行的经营构成空前的挑战。１９８５年到２００５年期间，美国股市市值相当于与ＧＤＰ的比率由５４％猛增到１４６％；债务证券余额相当于ＧＤＰ的比率由１０２％提高到１８３％。!"同时，随着社会经济的发展，包括机构投资者在内的各种非银行金融机构获得长足发展。美国金融业的深刻变革，使商业银行在资产业务和负债业务两方面都承受着巨大的压力。在资产业务方面，由于企业的融资来源日益广泛，银行贷款的吸引力日益下降，在非金融企业负债中的比例由２２％下降到１４％；在负债业务方面，商业银行吸收个人家户存款的能力受到其他金融机构的挑战，存款性资产在美国个人金融资产持有中的比例由３４％下降到１９％。#" ２０世纪９０年代以来 美国商业银行盈利性发展分析 王志军 内容提要：美国商业银行在经历了２０世纪８０年代中后期的困难时期后，从９０年代初至今持续保持良好的盈利性，是历史上盈利性最好的时期。而这一时期也是美国银行业的变革进入高潮再逐步稳定的时期。本文以此为背景，考察美国商业银行整体及不同规模商业银行十几年来的盈利性发展特征，分析其影响因素，以期为改革与开放不断深化进程中的中国各类商业银行提供一些参考和借鉴。 关键词：商业银行盈利性美国 中图分类号：Ｆ８３１文献标识码：Ａ 作者简介：王志军，金融学博士，南开大学金融系副教授。 !"作者根据美联储ＦｌｏｗｏｆＦｕｎｄｓＡｃｃｏｕｎｔｓｏｆｔｈｅＵｎｉｔｅｄＳｔａｔｅｓ：ＡｎｎｕａｌＦｌｏｗｓａｎｄＯｕｔｓｔａｎｄｉｎｇｓ，１９８５￣１９９４，１９９５￣２００５的数据计算而得。另，本文所采用的数据除另有标注外，均来自“ＰｒｏｆｉｔｓａｎｄＢａｌａｎｃｅＳｈｅｅｔＤｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓａｔＵ．Ｓ．ＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓ”，ＦｅｄｅｒａｌＲｅｓｅｒｖｅＢｕｌｌｅｔｉｎ，ｖａｒｉｏｕｓｉｓｓｕｅｓ． #"数据来源同!"。 ２３ 国际金融研究２００７．４
中国和美国的差距
2011-2012学年第二学期形势与政策课程 期末考试论文 论文名称中国和美国的差距 年级 2011 学院园艺 专业园艺 学号 14117207 姓名曾盟超 任课教师周嘉 完成时间 2012-04-07 成绩
中国和美国的差距 内容摘要：胡锦涛主席访问美国之际，“中国经济总量究竟有多大？中国经济总量是否已经超越美国？”再次成为全球媒体报道和辩论的焦点。一个最令人难以置信的结论是：中国经济总量已经超越美国！ 关键词：经济、资源、教育、军事 正文部分： 当下，人们乐意承认：中国已成为世界第二强国，并为此欢欣鼓舞。那种一人之下，万人之上的感觉非常好。但就我的了解，货币化的GDP和人均可支配收入数字，绝对无法准确量度人们的生活水平和幸福享受。比较好的指标是扣除物价水平后的单位时间真实工资水平。最佳指标当然还要包括生活环境之优美、安全和自由；个人发展机会之均等；社会福利、教育医疗保障、文化艺术享受之丰富、国防军事等等许多层面。下面我将从多方面说明。 一、经济方面 胡锦涛主席访问美国之际，“中国经济总量究竟有多大？中国经济总量是否已经超越美国？”再次成为全球媒体报道和辩论的焦点。一个最令人难以置信的结论是：中国经济总量已经超越美国！ 发布此结果的是华盛顿彼得森国际经济研究所，据他们所说，2010年中国经济规模已经超过美国。他们的计算方法是所谓的购买力平价方法。他的计算结果是：2010年中国经济规模为14.8万亿美元，而美国只有14.6万亿美元！ 依照彼得森研究所的购买力平价方法，中国GDP已经是14.8万亿美元，那么人民币均衡汇率就应该是1美元：2.67人民币。如果接受如此均衡汇率，那么人民币升值就远远没有到位，快速大幅度升值也就顺利成章。为什么美国政客们高调要求人民币升值显得那样“理直气壮”？部分理由就是购买力平价计算出来的均衡汇率。 假若中国GDP真的已经达到14.8万亿美元，那么人均GDP就已经突破一万美元了。即使考虑到GDP和可支配收入有很大差距，即使考虑到收入分配的严重失衡，那么，人均一万美元的GDP，意味着我国人均可支配收入怎么着也是大几千美元了。然而，随便的观察和各种官方统计数据，都难以证明我国人均可支配收入超过了3000美元！绝大多数农村地区一个家庭的全年收入也不过1000美元。 同时，按照人均收入和平均工作时间，中国与美国的差距简直不可以同日而语。就算依照目前的市场汇率，我国2010年GDP达到了6万亿美元，我国人均GDP也不过4638美元，美国人均GDP则是48666美元，是中国10倍多。然而，我国数以亿计打工者的工作时间至少是美国个人的1.5倍（许多打工者并不能按时休息周末，且每天工作时间接近和超过10小时）。如果折算为单位时间人均GDP，美国至少是中国的16倍。
Bank Of America美国银行
Bank Of America 2002年8月，美国第一大银行美国美洲银行(Bank-America Corporation ，全称是美洲国民信托储蓄银行，简称"美洲银行")将其在中国大陆注册的中文名"美国美洲银行"正式更改为"美国银行"。从此该行在全球统一使用这一中文名。同时，该行的法律地位及其英文名字保持不变。美国银行解释其原因时称，美国银行1981年在北京开设第一个代表处时，由于当时担心公众可能会误认"美国银行"为美国中央银行，因此使用了"美国美洲银行"这一中文名字。现在改回"美国银行"不再会有歧义。 美洲银行公司是加利福尼亚财团控制的一家单一银行持股公司。创建于1968年10月7日。总部设在旧金山。1969年4月1日，美洲银行成为美洲银行公司的附属机构，全部股权为该公司所控制。美洲银行前身是1904年由意大利移民创立的意大利银行。初期主要经营太平洋沿岸各州意大利移民的存放款业务，以后逐渐吸收中下阶层的存款，并对中小企业提供抵押贷款和发放消费信贷，业务迅速发展。20世纪20年代，意大利银行就已成为美国西部最大的银行。1927年3月1日，该行以意大利国民信托储蓄银行名义取得国民银行执照。1929年与加利福尼亚美洲银行合并，改名美洲国民信托储蓄银行。 两行合并后实力进一步扩大。第二次世界大战期间，加利福尼亚州是美国重美国银行总部要的军火生产中心，战争给美洲银行带来了巨额利润。战后，加利福尼亚州成为飞机、导弹、火箭和宇宙空间军火工业的主要生产基地，为美洲银行的金融活动提供了极其有利的条件，加速了该行的扩张。为加强竞争，美洲银行积极从服务地区和市场多样化方面开拓业务，吸收国内外存款，并大力向国外扩张，资产进一步扩大。该行所拥有的资产和存款，长期来在美国商业银行中均占第一位，直到1980年才被花旗银行超过，退居第二位。 美洲银行是战后新兴的加利福尼亚财团的金融核心。为适应竞争和发展需要，在1969年4月建立了单一银行持股公司--美洲银行公司。美洲银行公司和美洲银行的最高权力机构，是由两家共同设立的一个董事会。董事会下设执行、审计和检查、综合信托、公共政策、雇员
国内外流体力学研究机构
国内外流体力学研究机构 分类：标签：字号大中小订阅 .北京航空航天大学流体力学研究所 包括国家计算流体力学重点实验室（由李椿萱院士和张函信院士主持）和流体力学开放实验室 . 美国布朗大学流体机械研究中心 了解流体机械的诸多方面 .美国公司技术服务中心 美国一个著名的计算流体服务机构，解决计算和工程问题的专家 .英国大学研究中心 主要介绍的在各个领域的应用。 .欧洲流体湍流及燃烧研究协会（, ） 领导管理欧洲的流体，湍流及燃烧方面的科研教育和工业的联合组织。 .美国国家航空和宇宙航行局 的各项动态和进展，信息很多。 . 加拿大计算流体力学学会( ) 介绍计算流体力学的进展和应用 . 免费软件下载中心( ) 免费软件下载() . 美国普林斯顿大学空气动力学实验室( ) 进行流体力学的前沿研究 . 澳大利亚大学湍流研究所( ) 进行湍流的理论和实验研究及应用 . 美国大学超音速中心( )
介绍超音速材料,实验测量及超音速的计算 . 美国流体动力学研究中心( () ) 流体力学研究中心 . 美国大学流体力学研究实验中心（教授领导）( ) 主要研究涡,湍流和分离流动及其应用 . 荷兰科技大学流体力学实验室( ) 流体力学和热传导的科研和教育机构,主要研究涡,湍流及空气动力学 . 美国公司() 研究流体力学,热力学,自动控制和测量设备的工业公司研究领域包括,实验,理论及流体机械设备 .瑞士机械及机械处理工程能源系统试验室( , , ) 内容：研究建筑物内的空气流动，燃烧，能源和环境问题。 .瑞士机械及机械处理工程涡轮机械试验室( , , ) 提供研究及人员信息的摘要。 .瑞士机械工程压力机械及流体力学实验室(, , ) 介绍流体力学实验室()在方面的工作。 .瑞士机械及机械处理工程实验室( , ) 流体力学,能源系统，燃烧，涡轮机械等。 .英国大学航空学院计算中心, , 算法研究，类牛顿方法，加速收敛，跨音速激波控制，高超音速加热，激波边界层干扰，湍流模型，超音速涡流等。 提供,超级计算机或高性能机的计算软件 .美国航空软件开发公司( )
新中国银行业发展历史回顾与未来展望 (1)
新业发展历史回顾与未来展望 中国银行业监督管理委员会主席 金融是现代经济的核心，银行业是金融领域的重要支柱之一。新中国成立60年来，银行业在党中央、国务院的领导下，经历了不平凡的光辉历程，对促进国民经济稳健发展、改善社会民生发挥了重要作用。 新中国60年银行业发展历程回顾 新中国银行业的形成和发展 从1949年新中国成立到1978年改革开放前，新中国银行业逐步成长并不断发展壮大，为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设作出了重要贡献。 1949~1956年：银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年 这一阶段，我国有步骤地实现了从新民主主义到社会主义的转变，基本完成了对生产资料私有制的社会主义改造。 新中国成立后的头三年，中国人民银行在全国建立统一的金融市场，努力促进国民经济恢复。1949年9月，《中华人民共和国中央人民政府组织法》明确将中国人民银行纳入政务院的直属单位，确立了其作为国家银行的法定地位。这一时期中国人民银行的主要任务为：一是发行人民币，支援解放战争；二是建立独立统一的货币体系和统一的国家银行组织体系；三是接管官僚资本银行和整顿金融业；四是积极开展存款、贷款、汇兑和外汇等银行业务，促进国民经济恢复，为迎接大规模经济建设做准备。 1953~1956年，我国进入第一个五年计划建设时期。为全面动员社会资源进行大规模经济建设，国家实行高度集中的计划经济管理体制，银行业则实行信用集中原则，中国人民银行编制的综合信贷计划纳入国家经济计划。1956年公私合营银行纳入中国人民银行体系，形成了大一统的银行体制。一五期间，国家银行各项存款年均增长12%，各项贷款年均增长21%，有力地支持了国民经济的建设。 1956~1965年：银行业推动全面建设社会主义的10年 1956年我国开始转入全面社会主义建设阶段。1958~1962年为第二个五年计划时期，经历了大跃进和三年严重自然灾害，银行的业务制度和原则遭到破坏，导致信贷投放失控，现金发行过多。这一时期，国家银行各项存款年均增长25%，各项贷款年均增长20%。 1963~1965年，中共中央决定实行调整、巩固、充实、提高方针，对国民经济实行全面整顿。经过整顿，国民经济基本恢复正常，金融工作也步入正轨。这期间，国家银行各项存款年均增长%，各项贷款年均增长%，基本解决了大跃进时期遗留的通货膨胀问题。 1966~1976年：银行业遭受文化大革命重创的10年
外国银行在华的发展与演变(一)
外国银行在华的发展与演变(一) 内容摘要：自1845年第一家进入中国的外国银行英国丽如银行在香港设立分行，其后160多年中，中国的社会政治经济体制经历了巨大的变化，外国银行在中国的活动也随之发生了较大的变化。本文以中国社会政治制度的变迁为基础，按清政府时期（1845-1911年）、北洋政府时期（1912-1927年）、民国政府时期（1928-1949年）、新中国成立后（1949-2006年）几个阶段分析外国银行在中国经济活动的演变情况。关键词：外国银行银团贷款外资银行策略 2006年，随着中国银监会《外资银行管理条例》和《外资银行管理条例实施细则》的颁布，大量外资银行进入中国内地。这距离新中国成立后批准进入第一家外资银行—日本输出入银行进入中国过去了27年。回顾近现代中国历史，考察外国在华银行业的活动，可以间接地看到中国经济活动的演变情况。 清政府时期的外国银行 中国出现最早的外资金融机构，是英国的东方丽如银行。1845年，鸦片战争后英国占领香港仅3年，英商丽如银行就在香港设立了分行，在广州设立了分理处。中国第一家银行——中国通商银行1897年在上海成立时，距这家英商外国银行在上海的成立已经落后了52年。按照外国银行进入家数的时间分布和外资银行在中国市场地位与作用的变化，可将此时期分为三个阶段： 第一阶段（1845-1864年）：该时期虽然新设了不少外资银行，但其业
务和作用还处于低级阶段。该银行的资本规模也较小，大体上在50万到100万镑之间；业务上发钞很少，不积极揽储，最主要业务是贸易汇兑。 第二阶段（1865-1894年）：1864年总部在香港的汇丰银行成立后，外资银行在中国进入了一个新的阶段。汇丰银行从成立的1864年开始到中日甲午战争以前仅20多年的时间内，急剧扩张、形成了全国性的金融网络。与前一阶段英国银行独占的局势相比，英国银行虽仍占绝对优势，但呈现出其他国家力图挤进中国扩张金融势力的新迹象。 第三阶段（1895-1911年）。甲午战争后，随着西方资本主义国家对华经济侵略的加紧，外国银行在华势力大大扩展，表现为外国在华机构的增加和外国在华银行作用的扩大。 北洋政府时期的外国银行 北洋军阀政府时期，外国银行在中国的特征主要有：代表不同资本主义国家利益集团的外资银行在总量上也迅速扩张。1914-1926年外国在中国新设银行44家，分支机构125处；北洋政府时期，在华外国银行势力继续相互争夺，且互有消长。以汇丰银行为首的英资银行在本阶段仍居主导地位，日本银行和美国银行也相继参与进来，他们在组织银行团对华借款方面，互不相让；在北洋政府时期，外国银行不仅控制着对外汇兑行市，而且还操纵着整个中国金融市场。整个中国金融市场仍然处在外资银行和外国势力的操纵之中；外国银行更大量发行纸币和提供银团贷款。到20世纪20年代，外国银行在华纸币发行超
美国科研机构的构成、现状和特点
山东大学 课程论文 题目美国科研机构的构成、现状和特点 信息科学与工学院院（系） 电子信息工程专业 课程名称欧美旅游名城赏析 学号 学生姓名 邮箱 日期 2014-5-31
美国科研机构的构成、现状和特点 （1.山东大学信息科学与工程学院，山东济南， 250000） 摘要：本文主要从以下三个方面介绍较少美国科研购机构：第一，美国联邦实验室研究人员职位设置；第二，美国联邦机构的绩效评估制度；第三，美国联邦政府科研经费管理。重点介绍了美国联邦实验室研究人员职位的设置。最后文章还就对美国科研机构的研究总结出对中国科技发展的启示。 关键词：美国科研机构；职位设置；绩效评估制度；科研经费管理； 美国的科学技术一直以强大著称，人类历史上的许多重要发明，包括白炽灯、通用零件、生产线等都源于美国，美国第一个研制出原子弹，在冷战期间实行阿波罗登月计划成功登上月球。二战以后，美国就科技发展实施多项计划和改革，美国科技获得了突飞猛进的发展。目前，美国在火箭技术、武器研究、材料科学、医学、生物工程、计算机等许多领域都处于世界领先地位。 1.美国联邦实验室科研人员职位设置 美国联邦实验室按管理形态主要分为两类：一类是由政府拥有并由政府直接运营管理的实验室，英文缩写为GOGO，其员工属政府雇员，目前美国95％以上的联邦实验室为GOGO 形式。第二类是联邦资助的研发中心，英文缩写为FFRDC，这类机构为数不多，目前只有36家，它们由政府资助创建并由政府负担大部分经费，但政府不直接管理和运营实验室，而是以合同的形式委托给大学、非营利机构或企业管理，其员工不属于政府雇员。 美国联邦实验实现行的职位设置制度具有多样性。即使不考虑委托给大学、非营利机构或企业经营管理的联邦实验室，单就政府部门直接管理的实验室来说，就存在传统公务员制、新型人事示范项目制以及以国立卫生研究院为代表的任职年限制三种截然不同的人事管理制度。 1.1 采用传统公务员制度的联邦实验室 长期以来美国政府直接管理联邦实验室一直依照《联邦法典》第五篇有关公务人员的人事制度和规定进行人员管理。目前，美国大多数联邦实验室是传统的公务员或准公务员式的人事管理制度。 根据美国人事管理局的分类，联邦雇员主要分为以下四大类别：行政首长类(Es)、高级行政主管类(SES)、联邦白领类(GS)和联邦蓝领类(FWS)。每一类别根据工作性质划分不同的职业组，各职业组又根据职位条件的不同而划分不同的职位级别。各职业的职位级别标准由