银行资金管理系统

某

银

行

资

金

管

理

系

统

项目背景

随着中国金融体制的改革和银行业务的发展，建设一套银行资金营运系统，满足某银行资金营运管理流程处理和方便为各级领导和管理人员全面掌握金融业务发展的情况和资金营运的规律；为决策提供准确的依据；对现有资金交易的全流程进行规范，实现全程计算机管理监控，每一环节均留下电子签名，从而明晰责任，规避前台操作风险；确保后台会计可按照每天的市场价格重新计量资产组合的市值，及时评估资产质量，评价投资绩效，可根据现有资产价值的变动情况提出相应的投资策略；通过全面采集交易数据和后台会计核算数据进行分析，可以得出资产组合的各项风险控制指标，为风险管理提供量化依据。实现全行资金营运管理业务科学化、规范化的管理；提高核心竞争力，推动金融事业的全面发展。

设计目标及原则

1. 设计目标

建设一套资金营运系统；包含公共管理子系统、前台交易处理子系统、中台风险管理子系统、后台核算子系统、综合接口前置子系统。实现与行内、行外与境外系统的互联。行内系统包含公司业务系统、国际业务系统及财务管理信息系统；行外系统包含中国外汇交易中心；境外系统包括SWIFT系统、路透系统及彭博系统等。

2. 设计原则

某银行资金营运系统的设计遵循以下原则：

?前瞻性

系统采用当前成熟的技术，符合国际、国内标准的软硬件技术规范。软件设计思想成熟稳定，充分考虑银行资金营运系统与其他各系统之间的建设关系以及有可能产生的相互影响，符合某银行金融业务发展的需求。

?可扩展性

要充分考虑系统承担的集中处理的压力，在软件功能设计上独立分开。在功能部署上可以统一部署在一台主机设备上，也可以在主机压力大时，将部分功能灵活部署到其他主机设备中。同时，要考虑未来业务的发展和管理的变化，方便新业务和新需求的扩展和支持，满足未来某银行金融业务发展的需要。

?开放性

系统应具有或预留与外部系统的接口，如某银行公司业务系统、某银行国际业务系统、某银行财务管理信息系统、央行大额支付系统、中国外汇交易中心、中国债券登记结算公司、路透及彭博系统、

Swift系统等。数据采集应支持自动接入、手工导入导出的方式。

?标准化

系统设计应符合相关国家及金融行业已有的标准规范，建立并完善某银行资金营运系统与各业务系统的接口数据规范。系统建设中应遵循统一的数据采集、维护、交换标准，以便于数据的集中和跨区域的交流。

?安全性

在某银行资金营运系统的建设中，要从网络、系统、软件、数据库等方面充分考虑系统的安全，保证某银行资金营运系统安全运行。

业务流程

资金营运部

?前台交易

根据限额、头寸、市场数据等信息，结合定价工具及模拟交易等分析手段，通过手工输入以及与其他系统的接口程序获取交易数据，完成对多种交易品种、不同交易对手的交易数据录入功能。

?信息管理

提供对所有产品信息和交易的在线查询与统计服务。包括任一交易的详细情况及当前状态的查询，按交易员、产品、交易台、账目、利润中心等方式实时查询头寸、敞口、损益、现金流等信息，并完成对相关数据的报表打印功能。

国际业务部

?外币前台交易

根据限额、头寸、市场数据等信息，结合定价工具及模拟交易等分析手段，通过手工输入以及与其他系统的接口程序获取交易数据，完成对多种外币的投资产品、金融衍生产品的交易录入功能。

?收付款指令管理

完成外币交易的收付款指令的发送设置，发送指令流程管理；完成清算指令的录入、复核、授权功能；在到期日或交割日根据为每一笔交易指定的方式，为所有交易生成收付款指令；在付款指令传送到相应的系统发送前，对生成的付款指令进行修改。

?会计核算

完成外币交易的会计确认、会计入帐、会计对帐功能。

?报表管理

完成外币资金营运交易的报表设置、查询、打印等功能。

风险管理部

?风险管理

通过提供压力测试报告，提供各个交易员的交易情况（如交易笔数、交易量、当期买卖量等）报告，提供提供单个产品、各类产品、各类产品组合及其指定产品组合的期初余额、期末余额、起初市值、期末市值、当期买卖量、每日市制重估值、损益等报告的各类手段以完成风险监控管理报告功能。

?损益管理

完成对多种产品和组合（包括：本外币固定收益类及衍生产品、外汇类及衍生品、权益类及衍生品、信用衍生品、商品类及衍生品、期货类产品等）建立理论定价模型，进行每日损益计算，提供风险管理和损益管理的预警配置，提供VaR值分析、敏感性分析、情景分析等，实现风险计量评估分析。

?额度管理

能够提供基于不同组合的敞口和限额的对照报告，提供动态额度管理，提供敞口的在线查询，提供可用额度及其当前额度使用情况，实时监控各类额度是否超出，提供异常报告。

?投资组合管理

可以依据币种、参考货币和债券档案等元素在多币种环境中完成组合中的任意产品设置，创建由用户自定义的投资组合，完成各组合的实时信息查询，风险统计、损益分析等功能。

?流程设置

能够依据不同输入要素的状态设置对不同的流程的触发，能够自动实施如：确认控制、批准控制等多种流程控制，能够提供实时的审批监控流程设置。

资金清算部

?清算设置

根据货币、交易品种和交易对手等灵活设定清算方式。

?收付款指令管理

收付款指令的发送设置，发送指令流程管理；完成清算指令的录入、复核、授权功能；在到期日或交割日根据为每一笔交易指定的方式，为所有交易生成收付款指令；在付款指令传送到相应的系统发送前，对生成的付款指令进行修改。

会计核算部

?会计规则设置

对融资业务、投资业务、中间业务、衍生业务等进行会计处理规则的设置。

?会计确认

输入前台交易信息；对交易要素的完备性和交易要素进行核查；对错误交易信息的修改或退回前台修改。

?会计入帐

修改和设置会计科目；按币种和产品自动生成交易的帐务处理的会计分录。

?会计对帐

设置会计对帐方式、对帐规则；对对帐异常信息进行处理；

?报表管理

对报表完成设置、查询、打印；按日、月、季、年生成业务报表、管理和外部报表。

银行管理信息系统解决方案

银行管理信息系统解决方案 银行成立于1987年，10年来的利润增长率始终居国内银行业的前列。银行作为国内第一家由法人执股的商业银行，在实现银行柜台业务的电子化同时，将构筑全行内部网络、实现办公自动化及领导决策支持系统放在了银行电子化工作的重点。 系统构想 银行行领导在仔细分析“信息处理”的工作后，总结出主要有两类事情要做： 1．对银行内外的经济、金融数据整理、加工、分析。即“数据”变为“信息”的过程。这里的特点是“量化”，一切用数据说话。这一类的工作构成了“数据仓库系统”的设想。 2．对各类信息发布、传输及其流程控制。主要任务是“文本”处理、“流程”控制。这一类的工作构成“办公自动化系统”的设想。 为了从系统整体的高度来规范“信息处理”，行领导决定选用业界流行成熟的lotus notes作为招行的办公自动化的平台，构建全银行的办公自动化应用，同时构建全行性的数据仓库，在它的上层建立招行的管理信息系统。 经过比较，选用sun enterprise 10000作为银行“信息处理”的中心服务器，操作系统用sun solaris。选择sun e10000作为硬件平台主要从以下几个因素考虑： 1．主机事务处理能力要求要高。因为该服务器要承担两件任务：作为全行性的数据仓库服务器和lotus notes的中心服务器，sun e10000

无论在tpc－c还是在tpc－d的指标方面都处于业界领先地位。 2．升级性能：整个系统可以方便地进行软、硬件升级，以适应未来业务增长的需要。技术先进可靠性：主机系统应技术先进，成熟稳定，标准化程度高，互连性能好，具有高可靠性和高可用性。sun e10000最多可以配置64 cpu、64gb内存，基本做到了单点无故障、稳定性好。 3．配置灵活。sun e10000可以根据应用的不同，最多划分8个domains，对特定应用维护时不影响其他应用，另一方面可以针对特定应用进行性能调整，它还可以在线调整系统资源。 4．操作系统应具有开放、高效、可靠的特点，并具有很强的联网能力，并能够保证软件的可移植性。 5．开放性强。在sun e10000上，可以运行各种流行软件，如rdbms、lotus notes、sas、各类olap server等。 系统构架 目前招行的sun e10000有12个250m cpu，10g内存，分为两个domains：一个运行lotus notes，用了4个cpu，2g内存；另一个运行数据仓库，用了8个cpu，8g内存。整个系统构架如下图所示。 银行的银行业务系统主要运行在as／400上，少量在其它平台上。我们在建立数据仓库系统时，将数据清理、数据整理放在sybase ase 中进行，将数据仓库存储放在sun e10000上的sybase ase和iq上，其中as／400与sybase ase间的数据传输用sybase中间件产品direct connect for as／400，多维数据库放在sun e10000上，它从sybase ase

全能管家多银行资金管理系统(IBS)宣传手册

全能管家多银行资金管理系统（IBS） 宣传手册 1

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全能管家多银行资金管理系统( IBS系统) 系统背景 ”资金管理”——顾名思义是指企业和”钱”相关的所有活动的 一种统称。从企业资金管理发展的角度分析, 企业资金管理最初始的 目标就是加快收付款的速度、效率, 加快货币资金的流转。随着企业 的发展, 企业对资金的需求量大大增加, 这时资金管理所表现出来的主 要需求转换为对外部融资的需求, 这时合理的银企关系、财务资金成 本地控制、资产负债比率控制等演化为企业资金管理最重要的需求。 伴随着企业快速成长以及和资本市场的打通, 企业积累了大量的 财富, 同时货币市场的变幻莫测等, 将企业资金管理或者说财务管理人 员从筹集资金向如何将这些财富进行合法、合理的运用以及货币的保 值增值服务需求上转变。 为应对企业资金管理需求的变化和提升, 基于以客户需求为产品 创新源泉和动力的服务理念, 为更好地满足企业资金管理需求, 北京银 行汇聚财资管理智慧, 联合专业IT合作伙伴, 倾力奉献全能管家多银 行资金管理系统( IBS系统) , 致力于为北京银行企业客户伙伴提供一 站式资金、金融管理服务。 系统概述 全能管家多银行资金管理系统( IBS系统) 经过多银行数据服务程 序实现企业和各银行机构信息直通式处理, 实现企业多银行账户资金 的集中管控与统一划拨, 以全面、专业、便捷、灵活的系统服务, 满 3

足企业掌控多行账户信息、明晰资金流时效性、有效量化资金流、 加强风险管控等多项资金管理需求。 IBS系统主要功能包括: 统一数据服务平台、现金流管理、资金 计划管理、资金结算管理、内部银行管理、金融交易管理、投资理 财平台、综合查询系统等多个模块组成。 系统特点: ●为企业提供一站式金融服务: 北京银行IBS系统是一套整合了现代商业银行结算、信息、信 贷、理财服务以及企业资金管理各种需求的面向企业应用的专业资金 管理系统平台。 ●以企业流动性管理为核心: 北京银行IBS系统经过对企业多银行账户的统一管理实现企业对 账户资金实时监控管理的需求, 还进一步经过资金计划预算对企业未 来现金流和资金盈缺情况提供流量分析和平衡试算等功能, 方便企业 资金决策和头寸平衡。 ●先进的技术架构和部署模式: 北京银行IBS系统采用最先进的B/S系统架构, 真正做到单点部署, 多点使用, 同时客户端做到零维护, 方便企业的使用和维护。 应用价值 ●企业资金信息实时掌控 随着企业不断发展壮大, 资金需求、流量都不断加大, 如何能够透 4

银行储蓄管理系统

燕山大学三级项目设计说明书 题目：银行储蓄管理系统 学院（系）：信息学院 年级专业：教育技术学15—1 学号： 学生姓名：付叶禹 郑凯峰 李文悦 王宇晨 李晓晗 指导教师：梁顺攀 教师职称：副教授 燕山大学三级项目设计（论文）任务书 院（系）：信息学院教学单位：

说明：此表一式四份，学生、指导教师、基层教学单位、系部各一份。 年月日燕山大三级项目设计评审意见表

摘要 论文阐述的是在SQL server 2008开发环境下对银行储蓄管理系统的设计。希望通过该系统的应用，能促使银行储蓄管理工作的规范化、标准化和自动化，提高管理水平和管理效率，为管理工作提供更完善的信息服务和一个成功的信息管理系统。数据库是一个非常重要的条件和关键技术，管理系统所涉及的数据库设计分为：数据库需求分析、概念设计、逻辑设计过程。 本论文叙述了数据库设计的全过程。 主要分为： 1. 系统需求分析与功能设计阶段，包括功能需求、性能需求、数据需求、系统功能框图、系统总体数据流图及分模块数据流图、数据字典。 2. 总体设计阶段，包括系统总体功能模块图、功能模块描述、输入输出及统计查询等功能模块。 3. 概念设计阶段，包括系统各个模块的ER图及系统的总ER图。 4．逻辑结构设计阶段，包括系统各个模块的ER图所转化的关系模式。 关键词：数据库设计；管理系统； SQL server 2008；

目录 摘要...................................................... 1 绪论................................... 错误!未定义书签。1.1项目背景............................. 错误!未定义书签。1.1编写目的............................. 错误!未定义书签。1.1软件定义............................. 错误!未定义书签。 1.1开发环境............................. 错误!未定义书签。 2 系统需求分析 (2) 2.1信息与功能需求 (2) 2.2业务处理需求 (2) 2.3数据流图 (3) (3) (4) 2.4安全性与完整性要求 (8) 2.5数据字典 (8) 2.5.1储户基本信息表 (8)

(整理)商业银行IT系统架构.

商业银行IT系统概述 商业银行IT系统的分类 ?商业银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系 统、其他系统。 ?按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是 全行上下统一版本。后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。 银行IT系统总体架构 一个IT系统的评价标准 ?处理正确性 ?效率 ?稳定性

?开放性 ?界面友好性 ?易维护性 ?可扩展性 ?交易安全性 ?配置灵活性 ?连接兼容性 ?平台兼容性 产品化与定制化 ?对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。产品化指公司的系统 拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。 ?系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。但 无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。 ?由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制 为主。反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。 商业银行IT系统常用的技术 ●商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400 平台）、PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。在低端的一些应用，如OA、报表展示等场合，也有用NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。 ●个人认为：以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点： ?应用整合、构件技术（ESB、EAI、SOA、TIBCO等） ?（影像）工作流、BPM、内容管理技术（信贷审批、作业中心等） ?规则引擎技术（信用卡反欺诈，反洗钱等） ?数据分析、数据挖掘技术（CRM、卡业务分析）

资金管理系统详细方案

XX集团资金管理中心设立方案 （试行） 索引 一、设立主体 二、设立目标 三、管理模式及主要职能 四、机构及人员设置 五、参与集团资金统管的公司及纳入监管的银行账户 六、资金流转方案 七、网银权限设置 八、内部账户及账号设置 九、内部存贷款利率设置 十、会计核算科目设置 十一、业务操作内容、流程及会计核算办法 十二、现有银行贷款事项及内部往来的后续处理 十三、注意事项 十四、附件

根据XX集团管理现状及未来发展要求，设立集团资金管理中心。设立方案如下： 一、设立主体 资金管理中心设立在XX集团有限公司。 资金管理中心作为XX集团公司的一个职能部门（利润中心），其所有业务受到XX集团董事长、总经理及财务总监的安排与指导。其所有经济业务设立独立账套核算，同时其涉及到XX集团公司、各下属企业的业务也纳入XX集团有限公司账套、下属企业账套进行核算。并且各账套之间有对应关系。 办公地点设立在XX集团办公室。 二、设立目标 1、实施高度集中控制的资金管理体系，加强集团资金管理与控制 2、资金实现事前计划、实时控制与分析，加快资金周转，提高资金使用效益 3、降低集团财务风险 三、管理模式及主要职能 将银行机制引入企业内部，建立集财务管理、金融管理和企业管理三位一体的现代企业管理模式。身兼银行和财会两种职能，承担企业外部资金结算、资金内部调剂、对外融资等业务。资金管理中心实时掌握集团资金的流量、流向、存量，随时监控子公司的资金使用，同时可以灵活调配“沉淀”存量资金，提高资金利用效率。 1、账户分散、资金集中的管理模式 集团的资金管理采取账户分散、资金集中管理的模式。即各下属企业在外部商业银行的现有账户不变，保持现有的资金业务处理及会计核算流程不变；资金管理中心将各下属企业的外部银行账户加以记录，资金管理中心开立内部账户对应各下属企业的外部银行账户；同时将下属企业的闲散资金每日归集到资金管理中心，作为下属企业的“内部存款”，资金管理中心会计、出纳按照资金计划进行支付单据的审批、拨付；各下属企业依据集团的审批处理资金业

银行管理信息系统

II.Bank Risk Management Systems The banking industry has long viewed the problem of risk management as the need to control four of the above risks which make up most, if not all, of their risk exposure, viz., credit, interest rate, foreign exchange and liquidity risk. While they recognize counterparty and legal risks, they view them as less central to their concerns. Where counterparty risk is significant, it is evaluated using standard credit risk procedures, and often within the credit department itself. Likewise, most bankers would view legal risks as arising from their credit decisions or, more likely, proper process not employed in financial contracting. Accordingly, the study of bank risk management processes is essentially an investigation of how they manage these four risks. In each case, the procedure outlined above is adapted to the risk considered so as to standardize, measure, constrain and manage each of these risks. To illustrate how this is achieved, this review of firm-level risk management begins with a discussion of risk management controls in each area. The more difficult issue of summing over these risks and adding still other, more amorphous, ones such as legal, regulatory or reputational risk, will be left to the end. 银行风险管理系统 银行业长期以来都面临着风险管理的难题。对于风险曝光等问题，即使不是构成此难题的所 有原因，但以下最为关键重要的四个问题却必须在监管掌控之下得到妥善处理，即信贷业务， 利息率，对外结算以及流动资产偿还能力的风险性。当银行确定合约双方以及其法律风险的 之后，他们就会减少对合约方的限制。当交易对方风险重大的情况下，银行会启用包括信用 部门本身在内的标准信用风险评估程序。同样的，大多数银行由于自身的信贷决策，或者更 多的是在金融合同中未被采用的适当条款，都会以严格的，高标准的目光去审视其法律风险。 因此，银行风险管理工作研究的本质是对如何处理这四个风险的研究。在所有情况下，所有 上述程序都会在深思熟虑的之后决定是否适合规范、估量、约束和管理每一个这样的风险。 举例说明如何实现这个问题——对于公司层面的风险管理来说，这些问题的源头就是能否控 制每一个区域的风险。即使算上这些问题，并且加上一些其他的原因，但更困难的却在于一 些无形的问题上，诸如法律，规章制度，信用风险，这些都将决定其能否走到最后。

银行账户管理系统(免费版)

摘要 账户管理是银行业务流程过程中十分重要且必备的环节之一，在银行业务流程当中起着承上启下的作用，其重要性不言而喻。但是，目前许多银行在具体的业务流程处理过程中仍然使用手工操作的方式来实施，不仅费时、费力，效率低下，而且无法达到理想的效果。本文针对上述问题，采用软件工程的开发原理，依据软件流程过程规范，按照需求分析、概要设计、详细设计、程序编码、测试、软件应用、软件维护等过程开发了一个银行账户管理系统。采用VisualFoxPro6.0作为开发工具，数据库设计遵循3范式，主要设计了用户基本信息表、用户卡信息表、ATM取款机基本信息表、用户银行存款信息表、管理系统的用户口令表、银行系统的用户信息表等数据表。解决了银行系统中存在的数据安全性、数据一致性以及系统运行速度等问题。 系统实现的主要有账户管理、取款机管理、用户查询等功能: *账户管理模块：存款、取款、开户、销户、修改信息、办卡、挂失卡； *用户查询模块； *取款机信息管理模块：管理员管理查询和维护、客户查询和取款等功能； 通过该银行账户管理系统地运行，使办公人员可以轻松快捷的完成对账户管理的任务，提高账目管理效率，使银行的账目管理工作系统化、规范化、自动化。 该银行账目管理信息系统，优点是设计过程思路清晰、模块划分简洁，设计各阶段分工明确。经过实践证明，该划分是合理的，极大得提高了本系统的实现。 【关键词】银行账目数据安全性数据一致性ATM面向对象

Abstract It is one of the very important and indispensable links in the banking procedure course that the account is managed, play a role in forming a connecting link in the banking procedure, its importance is self-evident. However, a lot of banks still use the hand-operated way to implement in the concrete course of handling of business procedure at present, not only time-consuming , strenuous, efficiency is low, but also unable to reach the ideal result. This text directs against above problem, adopt the development principle of the soft project , according to the procedure course norm of the software, according to demand analysis, outline design, detailed design , procedure code, test, course , application of software and person who maintain of software develop a bank account administrative system. Adopt VisualFoxPro6.0 as the developing instrument, data design of storehouse follow 3 normal form , have mainly designed user's basic information table, user's card information table, ATM cash dispenser basic information table , user bank account information table , user password form , user information table ,etc. data list of banking system of administrative system. Have solved problems such as the data security , the consistency of the data and running speed of system existing in the banking system ,etc.. Whom system realize is for account management , function , management of cash dispenser and person who inquire of user: *Manage the module in account: Deposit , withdraw the money , open an account , sell the family , revise information , apply for card , report the loss of the card ; *Users inquire about the module ; *The information management module of cash dispenser: Administrator management inquire and maintain , customer inquire and function of withdrawing etc.; Run through this bank account administrative system , can make clerical work force light swift completion to account task of management, improve the efficiency of management of accounts, systematize account management of the bank , be standardized , automize. The management information system of the account of this bank, the advantage is that clarity of thinking of the design process , module are divided succinctly , design every stages and divide the work clearly. Prove practice should it divides to be rational , so great that improve realization of system this. 【Keyword 】The account data security data consistency ATM of the bank faces the target

商业银行信息科技风险管理指引(银监发2009[1].19)

-------------------------------------------------------------------------------- 商业银行信息科技风险管理指引 第一章总则 第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。 第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。 政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。 第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。 第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。 第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。 第二章信息科技治理 第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。 第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责： （一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。 （二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。 （三）掌握a主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。 （四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。 （五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。 （六）在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。加强信息科技专业队伍的建设，建立人才激励机制。 （七）确保内部审计部门进行独立有效的信息科技风险管理审计，对审计报告进行确认并落实整改。

商品房预售资金监管系统简介

预售资金监管系统 系统背景 为了加强商品房预售资金监督管理，保证商品房预售资金专款专用，政府出台了对商品房预售资金进行监督管理的相应办法。要求商品房预售资金遵循政府指导、银行监管、多方监督、专款专用的原则。商品房预售资金监管系统就是在这样的背景下产生的。银行与房地产交易资金监管机构（以下简称监管机构）的监管合作，对扩大客户交易规模、提高业务处理能力、大力发展潜在客户、促进房地产交易市场的健康发展都会有极大的推动。大量的托管资金沉淀相对稳定，会极大地推动银行负债业务的快速发展。作为房地产开发企业客户，必须在银行开立银行结算账户，当资金进入资金账户时在银行形成托管资金，资金回到客户银行结算账户时形成公司存款，综合效益尤为明显。 系统概述 新建商品房预售资金监管业务，是银行与房地产交易资金监管机构（以下简称监管机构）合作，对房地产开发企业商品预售资金实行监管的一种新模式，通过签订资金监管协议，并要求开发企业依协议将商品房预售资金存入资金监管专用账户，使开发企业对预售资金的使用必须经监管机构审核，确保预售资金依法用于预售房地产项目后续工程的开发建设，防止预售资金被挪用、转移，从而维护商品房交易双方、贷款银行、施工企业及其他相关当事人的合法权益，促进房地产市场健康发展。 系统特点 ?动态需求支持 系统采用松耦合的SOA架构能更加真实的反映出与业务模型的结合，可独立于实现服务的硬件平台、操作系统和编程语言进行跨平台部署；并可以按照模块化方式添加新的功能需求或更新现有应用，以解决日益增多的业务变更。不同地区对预售资金管理条例的差异需求只需复用现有业务构件即可快速实现，个别客户或客户群的特殊要求也可以对原有产品适度剪裁得以迅速实现，可很好的适应各个机构的个性化需求。 ?安全的监管体系

交通银行信贷管理信息系统案例

中国计算机报/2006年/8月/7日/第B14版 专栏 交通银行信贷管理信息系统案例 中创软件 一朝被蛇咬，十年怕井绳。曾经饱受信贷失控痛苦的银行业，对信贷风险的控制尤为严格。靠什么控制风险呢？是靠对责任人的严格要求，还是靠科学的方法？日渐成熟的银行，尝试过各种方法。在加强对信贷责任人管理的同时，银行高层日益重视现代信息技术在风险控制中的作用。因此，信贷管理信息系统成为不少银行信息化规划中的重点项目。我们特地选择了交通银行建设信贷管理信息系统的案例，希望能给正在建设或即将建设相关系统的银行提供借鉴。 中创软件推出的“银行信贷管理系统平台解决方案”，是基于中创软件自主创新的中间件技术，依托15年的金融应用开发背景，针对金融信贷管理领域的信息化应用现状及发展需求推出的。依据该方案，中创软件在交通银行成功实施了“交通银行信贷管理信息系统(简称CMIS)”。它是一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，是全行的信贷管理信息系统。该系统增强快速响应信贷流程变化的能力，提升了业务服务质量；实现了系统中大量信贷报表展现功能，可对复杂信贷业务数据报表进行灵活定制和展现；通过采用构件化开发方式，缩短了项目建设周期，降低了系统投资。 信贷管理涉及的业务流程，绝大多数都需要经过多级业务管理部门进行处理，流程复杂且跨度比较大。由于银行的金融信贷策略会受国家政策的调整、市场信息的变化，以及银行内部机制调整等因素影响，可能导致信贷审批过程的变化，这就要求交行信贷业务流程具有随需而变的能力，以及对交通银行的台账、风险管理、放款中心等业务系统产生的大量报表，具有快速、灵活展示的能力。 总体技术框架 交通银行信贷管理信息系统的体系结构主要分为：表示层、中间逻辑层、业务逻辑层和数据层。通过对体系结构的分析，可以看出交行信贷流程管理信息系统技术架构的主要支撑在于中间逻辑层，即业务流程服务引擎和中式报表服务引擎。 业务流程服务引擎 交行信贷管理信息系统解决方案首先向业务流程提供从定义、部署、运行到交互、分析的全生命周期服务，其次将人员和信息系统通过自动化的流程结合在一起，同时还能快速应对业务流程无论是资源配置还是控制结构上的变化，实现这些目标的核心是将流程逻辑从运行它们的应用中分离出来，管理流程参与者之间的关系，集成内部和外部的流程资源，并实时监控流程性能和运行状况。 中式报表服务引擎 报表服务引擎提供B/S环境下快速实现中西式复杂报表设计、部署、生成、展现、打印和管理的服务，真正作到了“中西合璧”，支持各种类型的复杂报表，支持“所见即所得”的图形化设计，支持报表开发的全过程零编程，支持证件和票据套打，适应多种平台及数据库环境，并可以跟应用无缝集成，快速构建图文并茂的报表应用。 功能模型 交通银行信贷管理信息系统业务功能主要包括：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产管理系统、信贷台账系统、上报人民银行系统、公共控制系统等功能。 集中管理交行客户资料的子系统，任务是集中处理客户财务、非财务数据和集团客户关系信息，满足信贷业务对客户资料的需求，建立满足多种营销、管理、监督、分析需求的统一的公共

商业银行信息管理系统

《信息系统分析与集成》 课程论文 题目商业银行信息管理系统分析 学生姓名 学号 专业 任课教师 二Ｏ一五年十一月二十日

商业银行信息管理系统 摘要：在我国的金融行业中，拥有自己的管理信息系统在很大程度上为银行的发展起到推动作用。论文主要研究管理信息系统在中国商业银行中的开发应用情况，通过系统需求分析，系统设计分析以及系统功能的实现，进一步深入了解了中国商业银行管理信息系统的运用情况和运用效果，探寻管理信息系统在金融行业发展中的影响，以及对商业银行管理信息系统在未来的发展中提出建议。 关键字：信息系统；商业银行；信息管理。 1.背景 激烈的市场竞争给商业银行的生存和发展带来了挑战,面对纷繁复杂、数量巨大的信息资源,商业银行如何利用先进的信息技术对信息资源进行有效的管理,将成为经营成败的关键。近几年来,我国银行业的电子化进程有了长足的发展,目前正在进行主机延伸、数据结构调整、新一代综合业务系统的推广等一系列工作,这都对数据资源的管理提出了更高的要求。中国的商业银行业应秉承以储户为中心, 实现储户价值的战略理念, 在产品和服务设计上,在组织结构或管理结构的调整上,都必须从储户角度出发来考虑, 做到为每一个目标储户提供满意服务,而不再是以前那种为“一群顾客”服务的观念。通过贯彻顾客至上的经营理念, 建立全方位满足顾客的具体措施,最终建立“优质服务型”的竞争优势。管理信息系统的建立给商业银行的信息化发展带来新的机遇。商业银行管理信息系统是为商业银行内部的工作人员和商业银行的管理人员服务的。在日常的工作中商业银行管理信息系统能够为员工提供更加便捷的信息资源,使工作流程简化、提高效率、节省时间。 2.企业需求分析 2.1企业组织与功能结构分析 2.1.1组织结构分析 （1）组织结构调查内容 商业银行由业务部、财务部、人力资源部、营业部、信息科技部、储户部和法律事务部组成。其中业务部管理营业部和储户部；信息科技部为各个部门提供信息技术保障；营业部获得的储户信息传递给储户部,人力部的人员调配信息将传递给人力资源部；各个营业部每天的资金信息会汇总到业务部,便于管理和整理；业务部汇总的信息传递到财务部。 各组织之间的信息传递是通过各种票据实现的,在传递过程中容易出现各种错误和遗漏,可能导致整个组织信息的错误,如业务部的人员调动可能无法及时上报到人力资源部,使得可能存在同一个人员被安排不同的工作的情况；又如业务部在上报财务部业务时可能遗漏了某一天的信息,事后发现时则要对整个财务报表进行修改等等。因此,新建立的信息系统要求各个部门之间能够获得该部门所需的必要信息,而且能够保证信息的准确性和及时性,能够提高员工的工作效率和便于操作,具有检错能力以降低人为疏忽造成的损失。

多银行资金管理系统

多银行资金管理系统标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]

多银行资金管理系统 多银行资金管理系统（Multi-bank System，简称MBS），是中信银行在专业分工、合作共赢的全新商业理念的指导下，联手专业软件厂商，根据国内集团企业的实际资金管理情况而打造出的多银行资金管理系统，不但融合了银行金融服务和软件厂商技术服务优势，创造了一种专业、可持续的服务模式，更以一种开放的心态进行系统研发，使得MBS的全新合作模式不排他。 功能完善的多银行资金管理系统 中信银行MBS在研发过程中吸收了银行和软件厂商两方面的先进经验，不但能够实现与银行产品服务的快速对接，同时能够更多地体现企业在资金预算、结算和内部财务控制等方面的管理需求，既可以为集团企业提供传统的现金管理服务，还能作为全面的企业内部资金管理系统，为企业提供多银行账户管理、资金结算划拨、计划预算管控和资金流量分析四大业务平台。 通过多银行账户管理平台企业可以自主设定和维护需要管理的所有银行账户，并按照自身的组织架构来定义账户结构，并可以在总部层面实时查询和掌握所有成员机构在各银行的资金余额和交易状况，所有信息按层级分别显示，余额自动汇总，整体资金情况一目了然。 通过资金结算划拨平台企业能够对各银行账户进行收付结算处理，支持企业根据自身财务制度灵活设置各种资金交易的审批流程。资金交易可以通过手动或自动方式发起，系统及时反馈交易信息。如果与ERP相连，还可以联动记账，生成财务凭证。同时所有资金交易均支持单笔录入或批量导入，支付时可以受企业预算控制，并提供多种控制方式。此外，企业还可通过特殊对账码实现自动对账，并生成余额调节表，减少人工操作。 通过计划预算管控平台企业可以建立全面的资金计划管理体系，包括制定统一的资金计划政策和模版，资金计划审批、执行、调整和控制等。企业也可以根据实际收支情况，自动提交计划执行情况，实现资金计划考核和资金风险防范。

商业银行信息管理系统

商业银行信息管理 系统

《信息系统分析与集成》 课程论文 题目商业银行信息管理系统分析 学生姓名 学号 专业 任课教师 二Ｏ一五年十一月二十日

商业银行信息管理系统 摘要：在中国的金融行业中，拥有自己的管理信息系统在很大程度上为银行的发展起到推动作用。论文主要研究管理信息系统在中国商业银行中的开发应用情况，经过系统需求分析，系统设计分析以及系统功能的实现，进一步深入了解了中国商业银行管理信息系统的运用情况和运用效果，探寻管理信息系统在金融行业发展中的影响，以及对商业银行管理信息系统在未来的发展中提出建议。 关键字：信息系统；商业银行；信息管理。 1.背景 激烈的市场竞争给商业银行的生存和发展带来了挑战,面对纷繁复杂、数量巨大的信息资源,商业银行如何利用先进的信息技术对信息资源进行有效的管理,将成为经营成败的关键。近几年来,中国银行业的电子化进程有了长足的发展,当前正在进行主机延伸、数据结构调整、新一代综合业务系统的推广等一系列工作,这都对数据资源的管理提出了更高的要求。中国的商业银行业应秉承以储户为中心, 实现储户价值的战略理念, 在产品和服务设计上,在组织结构或管理结构的调整上,都必须从储户角度出发来考虑, 做到为每一个目标储户提供满意服务,而不再是以前那种为“一群顾客”服务的观念。经过贯彻顾客至上的经营理念, 建立全方位满足顾客的具体措施,最终建立“优质服务型”的竞争优势。管理信息系统的建立给商业银行的信息化发展带来新的机遇。商业银行管理信息系统是为商业银行

内部的工作人员和商业银行的管理人员服务的。在日常的工作中商业银行管理信息系统能够为员工提供更加便捷的信息资源,使工作流程简化、提高效率、节省时间。 2.企业需求分析 2.1企业组织与功能结构分析 2.1.1组织结构分析 （1）组织结构调查内容 商业银行由业务部、财务部、人力资源部、营业部、信息科技部、储户部和法律事务部组成。其中业务部管理营业部和储户部；信息科技部为各个部门提供信息技术保障；营业部获得的储户信息传递给储户部,人力部的人员调配信息将传递给人力资源部；各个营业部每天的资金信息会汇总到业务部,便于管理和整理；业务部汇总的信息传递到财务部。 各组织之间的信息传递是经过各种票据实现的,在传递过程中容易出现各种错误和遗漏,可能导致整个组织信息的错误,如业务部的人员调动可能无法及时上报到人力资源部,使得可能存在同一个人员被安排不同的工作的情况；又如业务部在上报财务部业务时可能遗漏了某一天的信息,事后发现时则要对整个财务报表进行修改等等。因此,新建立的信息系统要求各个部门之间能够获得该部门所需的必要信息,而且能够保证信息的准确性和及时性,能够提高员工的工作效率和便于操作,具有检错能力以降低人为疏忽造成的损失。 （2）组织机构图

多银行资金管理系统

多银行资金管理系统编辑本段回目录 多银行资金管理系统（Multi-bankSystem，简称MBS），是中信银行在专业分工、合作共赢的全新商业理念的指导下，联手专业软件厂商，根据国内集团企业的实际资金管理情况而打造出的多银行资金管理系统，不但融合了银行金融服务和软件厂商技术服务优势，创造了一种专业、可持续的服务模式，更以一种开放的心态进行系统研发，使得MBS的全新合作模式不排他。 功能完善的多银行资金管理系统编辑本段回目录 中信银行MBS在研发过程中吸收了银行和软件厂商两方面的先进经验，不但能够实现与银行产品服务的快速对接，同时能够更多地体现企业在资金预算、结算和内部财务控制等方面的管理需求，既可以为集团企业提供传统的现金管理服务，还能作为全面的企业内部资金管理系统，为企业提供多银行账户管理、资金结算划拨、计划预算管控和资金流量分析四大业务平台。 通过多银行账户管理平台企业可以自主设定和维护需要管理的所有银行账户，并按照自身的组织架构来定义账户结构，并可以在总部层面实时查询和掌握所有成员机构在各银行的资金余额和交易状况，所有信息按层级分别显示，余额自动汇总，整体资金情况一目了然。 通过资金结算划拨平台企业能够对各银行账户进行收付结算处理，支持企业根据自身财务制度灵活设置各种资金交易的审批流程。资金交易可以通过手动或自动方式发起，系统及时反馈交易信息。如果与ERP相连，还可以联动记账，生成财务凭证。同时所有资金交易均支持单笔录入或批量导入，支付时可以受企业预算控制，并提供多种控制方式。此外，企业还可通过特殊对账码实现自动对账，并生成余额调节表，减少人工操作。 通过计划预算管控平台企业可以建立全面的资金计划管理体系，包括制定统一的资金计划政策和模版，资金计划审批、执行、调整和控制等。企业也可以根据实际收支情况，自动提交计划执行情况，实现资金计划考核和资金风险防范。 通过资金流量分析平台企业可以结合收支计划和当前资金存量计算下一计划周期的资金盈缺，为企业提供资金管理的考核及决策依据，同时将资金流量计划汇总到集团，对集团资金做出平衡试算，并能据此做出资金安排和投融资决策。 更加专业、可持续的全流程服务模式编辑本段回目录 中信银行MBS除了拥有完善的产品体系，更为关键的是引入了第三方软件厂商作为系统实施和售后服务支持的技术服务提供商，建立了一种更加专业、可持续的服务模式。

商业银行信息安全管理办法

XX银行 信息安全管理办法 第一章总则 第一条 为加强 银行 （下称 “本行” ）信息安全管理，防范信息技术风险，保障本行计算机网络与信息系统安全和稳定运行， 根据 《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》 、 《金融机构计算机信息系统安全保护工作暂行规定》等，特制定本办法 。 第二条 本办法所称信息安全管理， 是指在本行信息化项目立项、 建设、 运行、 维护及废止等过程中保障信息及其相关系统、环境、网络和操作安全的一系列管理活动。 第三条 本行信息安全工作实行统一领导和分级管理， 由分管领导负责。 按照“谁主管谁负责，谁运行谁负责，谁使用 谁负责”的原则，逐级落实部门与个人信息安全责任。 第四条 本办法适用于本行。所有使用本行网络或信息资源的其他外部机构和个人均应遵守本办法。 第二章 组织保障 第五条 常设由本行领导、各部室负责人及信息安全员组成的信息安全领导小组，负责本行信息安全管理工作 ，决策信息安全重大事宜。 第六条 各部室、各分支机构应指定至少一名信息安全员，配合信息安全领导小组开展信息安全管理工作，具体负责信息安全领导小组颁布的相关管理制度及要求在本部室的落实。。 第七条 本行应建立与信息安全监管机构的联系，及时报告各类信息安全事件并获取专业支持。 第八条 本行应建立与外部信息安全专业机构、专家的联系，及时跟踪行业趋势，学习各类先进的标准和评估方法。 第三章 人员管理 第九条 本行所有工作人员根据不同的岗位或工作范围，履行相应的信息安全保障职责。日常员工信息安全行为准则参见《 银行员工信息安全手册》 。 第一节 信息安全管理人员 第十条 本办法所指信息安全管理人员包括本行信息安全领导小组和信息安全工作小组成员。 第十一条 应选派政治思想过硬、具有较高计算机水平的人员从事信息安全管理工

资金集中管理系统解决方案

资金集中管理系统解决方案 抓住企业发展命脉，实现资金价值最大化 资金是企业经营运作的“血液”，资金状况及其运行质量综合反映了企业的资源配置、 经营质量和可持续发展能力。资金管理是财务管理的核心工作之一，特别是对实施多法人体制的 大型集团公司而言，如何在处理好集权与分权关系的基础上，通过有效的资金管理工作，强化财 务管控，实现资金价值最大化，是企业资金管理工作的目标。 方案帮助客户建立先进的资金管理模式，借助信息系统手段实现资金管理的目标。在资 金管理领域的探索与实践中，积累了丰富的实施经验，形成一套先进的资金管理理念，集中体现 为PCITC资金管理解决方案。 方案在提升资金管理效率、提供经营决策分析、防控金融风险等方面向企业提供强大的业务功能支持，借助云技术集成基础架构及共享服务平台的优势，整合企业资源，实现企业整体资金 管理的集中控制，将企业的资金管理水平带上新的台阶。 方案具备扩展性和适应性，支撑企业各类资金业务运行；具备灵活和全面的系统配置， 满足企业资金业务发展及管理分析的需要；具备安全和高效的系统集成架构，快速实现业务、资金、核算信息高度共享。 企业境内外金融机构核心系统 利用先进的资金管理理念，为集团内部境内外金融机构（财务公司、结算中心等）提供全面的业务管理服务，提供多维的资金监控及调配功能，提供贯穿业务始终的风险监控及预警功能， 提供针对境内外市场特性的产品配置，从而实现集团整体金融板块境内外金融一体化。 集团资金管理系统 以资金预算管理为核心，以账户管理为基础，规范企业结算流程、对授信和筹融资业务进行统一管理。从而增强集团公司对下属公司的财务控制，规范资金使用，实现企业集团的高度融通 资金，发挥集团的资源配置优势，加速资金周转，提高资金使用效率，增强集团公司的融资和偿 债能力。 企业网银系统 企业网银是集团内部金融机构核心系统功能的延伸，为成员企业单位提供便捷的账户管理、支付管理、业务申办、账单打印、担保管理、结售汇管理、信用证管理等业务服务。 统一登录平台 完成统一的用户身份认证，满足集团内部用户单点登录系统、单点退出系统的需求。 企业服务总线 秉承SOA理念，采用高效、稳定、灵活、开放的架构设计，为资金管理内外部系统提供通讯“消息中间件”服务。系统不但能够实时监控平台业务运行状况，还采用银行级别的系统间安全 保障技术手段，保证了传输信息的完整性、真实性，抗抵赖、防篡改。