理财规划建议书(彭吉章—孙先生)

张先生家庭理财规划建议书

《张先生家庭理财规划建议书》 银行三班楚天雄 2013年5月31日

一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 （二）家庭境况分析 您是一名金融人员，妻子是一名通讯人员，有一个儿子，目前正在上小学。您家庭处于生命周期的稳定期，加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型，你的家庭收入将保持稳定上升。虽然您家庭负债不是太多，现有积累资金也可以供养到孩子上大学，但您要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险，为老年生活经济独立打基础，那么，这一些积累就远远不够了。 我们认为，您有个上小学的孩子，他从小学到大学就需要一笔很大的资金。同时还要考虑孩子大学毕业后，可能继续深造、面临的社会创业、建立家庭的资金压力；您和您的妻子目前均处于人生壮年，为家庭奔波劳碌，为子女筹备资金，考虑医疗保障的同时，也要降低意外队家庭境况的影响，同时更应注意到自身生活的品质，并从现在起，安排相应经费以使晚年生活自给有余、轻松快乐。 （三）家庭投资风险偏好 通过您填写的风险承受能力调查问卷（创业板类型）发现，您的风险承受力属于中等水平，风险偏好属于中低范围，是风险厌恶型的保守投资者。 二、家庭财务情况分析 （一）家庭资产负债表

（二）家庭月度现金流量表 （三）家庭年度现金流量表 （三）家庭财务比率分析 1. 清偿比率=净资产/总资产=4050000/6550000=0.61 说明您的家庭总资产中净资产所占比例较高，即使您面临较大的还债压力，您也有足够的能力通过变现资产来清偿。 2.流动性比率=流动性资产/每月支出=150000/40000= 3.75 一般来说，流动资产可以满足三个月的开支即可认为其流动性较好，虽然您孩子还比较小，扔需要大量资金投入，但家庭收入稳定，此流动性比例达到3.75。 3.结余比例=结余/税后收入=300000/780000=0.38

家庭理财规划建议书分析

理财规划建议书

致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康，财务无忧

一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 成员年龄职业收入状况 张先生40 企业高管较高，稳定张先生妻子40 通讯人员中高，稳定儿子8 学生无 （二）家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位：元人民币】资产负债 金融资产个人贷款 活期存款350000 住房贷款500000 定期存款500000 汽车贷款0 债券100000 其他贷款0 实物资产信用卡 房产1800000 消费额0 总资产2750000 总负债500000 净资产2250000 2、家庭月度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生13000 基本生活开销5000 张先生妻子7000 子女教育费3000 季度、年终奖15000 其他开销7000 收入合计35000 支出合计15000 结余20000 3、家庭年度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生156000 基本生活开销60000 张先生妻子84000 子女教育费36000

理财规划建议书

理财规划建议书 姓名：123 学号： 12344555 班级：证券一班 (院) 系：金融系

目录一．客户基本信息 1.客户家庭人员情况 2.资产负债情况 3.收入支出情况 二.客户财务信息分析 1.客户家庭财务报表 2.客户家庭财务比率分析 3.客户家庭财务状况综合评价 三.客户家庭的理财目标 四、客户家庭的理财规划建议 1.现金规划 2.保险规划 3.投资规划 4.教育规划 5.养老规划

第一部分客户基本信息 2、家庭资产负债表 三、家庭收支现况

二.客户财务信息分析 1、客户家庭财务比率分析 资产负债率：负债/资产＝1060000/2060000＝0.51 您家庭对个人信用额度的使用比较积极，但综合偿债能力不强。 负债收入比率：负债/收入＝1060000/456100=2.19 负债收入比率不高，显示家庭资产的稳固性较好。 储蓄比率：盈余/收入＝202100/456100 = 0.44 从储蓄比率可以看出，您在满足当年的支出外，还可以将44％的收入用于增加储蓄或投资，比较健康。 4流动性比率：流动性资产/每月支出= 180000/19900 = 9.04 反映您的家庭流动性资产可以满足其9个月的开支，流动性比率过高。 通过上述分析我们可以看出您家庭的偿债能力一般，家庭资产稳固性较好。不过，您的资产流动性比率过大，导致投资收入较少。 2.客户家庭财务状况综合评价 1、风险保障不足： 您确实是一个女强人，每月要承担近2万元的负债和支出，相当于每月收入的62.2%（19900÷32000），儿子是您最大的生活动力和理财的最终目标，从幼儿园起就让他接受最好的教育，您的压力非常大。我们十分钦佩拼搏商海能如此

王先生王太太家庭理财规划书学习资料

王先生王太太家庭理财规划建议书 2009年9月13日星期日谢智峰 前言（略） 目录 第一部分：理财规划建议书的假设前提 第二部分：客户财务状况分析 第三部分：客户理财目标 第四部分：分项理财规划 1家庭债务规划 2风险管理及保险规划 3教育规划 4退休养老规划 5现金规划 客户基本资料： 王先生34岁，是一家合伙企业的合伙人。2006年与同岁的王女士结婚，婚后王女士做了全职太太。王先生目前月薪1万元，年终奖金12万元，均为税前收入，没有任何社保。2006年初，王先生贷款购买了一套装60平米的酒店式公寓，价款50万元，30%的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限15年，年利率5.31%。婚后两人一起努力，于是2008年1月购买了另一套价值100万元100平米精装修的住房，3成首付后，其中40万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4.85%，贷款期限20年；其余采用等额本金贷款方式，利率5.81%，贷款期限同样为20年。搬入新家后，原来的公寓用于出租，每月租金税后2000元；随着房价格上涨，目前该公寓已升值至65万元。2008年末，王先生购买了一部价值20万元的轿车，每月养车费用1000元。王先生一家基本生活开支每月2000元；王太太美容健身每年6000元，二人每年一次的旅游支出10000元。此外，王先生由于业务应酬开支每月2000元；王先生很少有时间顾及到家庭理财状况，2008年初购买了20万元的股票和30万元股票型基金，基金到年底赢利50000元。股票亏损20000元，此外，王先生家庭有活期存款5万元，定期存款20万元，国债20万元。 12008年8月，二人的奥运宝宝涵涵出生，一家人在高兴的同时，王先生希望儿子能很好的接受教育，预备留50万大学教育金，假设投资回报率5%。 2王先生二人都没有购买任何商业保险，王先生考虑王太太不工作，一旦他发生意外，家庭生活将成为问题，因此考虑购买一定的商业保险。 3王先生夫妇打算55岁退休，二人预计寿命85岁，考虑到通货膨胀，以7%的报酬率，到55岁共需280万养老金 4王先生虽然收入较多，但每月房贷压力很大，考虑到以后养老及孩子的教育，王先生很担心，希望理财规划师能为其做一个合理规划，帮助改善家庭债务状况。 5能保持家庭良好的现金流动性。 提示：信息收集时间为2008年12月31日 不考虑存款利息收入，折旧，工资所得免征额为1600元

综合理财规划建议书讲课教案

前言 尊敬的唐先生： 我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。一、本建议书的由来 本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。 本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。 二、本建议书所使用的资料来源 本建议书的资料来源包括以下几个方面： 您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。 三、本公司的义务 根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务： 1. 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工做经验。 2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积，仅为建议，有客户做最终决策。本团队不负有任何法律责任。 3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。 4.若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队；若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。 四、客户方面义务 1.本人提供部分调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。 2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。 五、免责条款 1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。 2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。 3.本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。

理财规划建议书案例

理财规划建议书案例： 王先生家庭的理财规划建议书 理财背景：王金先生现年33岁，某公司高管，税后工资8000元。妻子李静，现年33岁，某高中教师，税后工资4000元。两人于六年前按揭120㎡商品房，首付400000元，商业贷款600000元，贷款利率6.5％，贷款期限20年，等额本息还款。有私家车一辆，市值150000元。两人有一儿子王杰现年6岁，今年9月上小学一年级，教育目标达到研究生学历。目前月支出水平7000元左右，其中赡养老人1000元，王先生占2500元，王太太占2000元，王杰占1500元。预计王杰27岁结婚时费用及婚房首付费用约500000元，现有资产有存款60000元。两人均已参加工作7年，事业较为稳定。两人计划60岁时退休，退休后休后消费约为每人每月25元。请就王先生的家庭情况做出合理的理财规划。 一理财规划建议书的假设前提 在经济生活中一方面货币的价值会随着通货膨胀而降低，而另一方面个人的工资收入会随着工龄的增加而有所增加。基于这种情况在理财规划时确定以下金融假设，本理财规划建议书的计算均基于以下假设： 通货膨胀率为3％， 学费增长率为2％，

工资年平均增长率2％， 贷款利率为6.5%。 二您的基本资料 本部分整体分析了您的财务状况，真实的了解您的家庭目前的财务全貌使您更能全面系统地认识目前的财务状况。 表2.1您的基本信息

表2.2 家庭资产表单位:元

资产负债分析：您的家庭资产大部分以实物资产为主，负债中住房贷款额度较大。建议您根据相关政策提取住房公积金用于偿还房屋贷款，从而合理配置资产。 表2.3 家庭收入支出表单位:元

家庭理财规划建议书分析精编WORD版

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理财规划建议书 致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。

请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康，财务无忧 一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 （二）家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位：元人民币】

理财规划建议书

[键入公司名称] 理财规划建议书FＩNANCIAＬ PLAＮＮＩNG REPＯＲT

目录 前言 ........................................................ 错误!未定义书签。 1 客户基本情况?错误!未定义书签。 １.1基本信息表错误!未定义书签。 1.２........................................ 年现金流量表?错误!未定义书签。 １.3?资产负债表......................................... 错误!未定义书签。 2 财务分析与诊断?错误!未定义书签。 2.1 财务指标诊断?错误!未定义书签。 ２.2........................................ 资产状况分析?错误!未定义书签。 2．3 收入支出情况分析.................................... 错误!未定义书签。 ２.4 家庭保障分析........................................ 错误!未定义书签。 2.5 投资情况分析........................................ 错误!未定义书签。3?理财目标.................................................. 错误!未定义书签。 3.1 客户提出的理财目标?错误!未定义书签。 3.2 对客户理财目标的建议和修改........................... 错误!未定义书签。 3.3 未来现金需求分析..................................... 错误!未定义书签。 ３．３.1 未来现金需求表?错误!未定义书签。 3.３.３未来现金需求量预估折线表?错误!未定义书签。 ４?风险评估?错误!未定义书签。 4．１......................... 客户风险承受能力和风险态度?错误!未定义书签。 4.1.1 风险承受能力测试............................... 错误!未定义书签。 4.１.2 风险承受态度测试.............................. 错误!未定义书签。 ４.1.3 风险承受能力和风险承受态度分析?错误!未定义书签。 4.2 风险评估?错误!未定义书签。 ４.２.1 客户财务风险评估?错误!未定义书签。 4.2.2 市场风险评估?错误!未定义书签。 5?理财规划方案与建议?错误!未定义书签。 5．1 资产投资配置平衡表.................................. 错误!未定义书签。 5.2 理财规划建议......................................... 错误!未定义书签。 ５.２．1 家庭商业保险规划?错误!未定义书签。 5.２.２子女教育规划................................. 错误!未定义书签。 5.2.3 养老规划....................................... 错误!未定义书签。 ５.2.4 投资规划...................................... 错误!未定义书签。 6 理财规划结果分析........................................... 错误!未定义书签。 ６.1 理财规划后的家庭财务状况?错误!未定义书签。 6.2 家庭理财目标实现情况?错误!未定义书签。 7 经济参数与基本假设......................................... 错误!未定义书签。 7．１通货膨胀率?错误!未定义书签。 7.2 收入增长率?错误!未定义书签。 7.3 金融资产投资收益率.................................. 错误!未定义书签。 7.4 房地产投资收益率.................................... 错误!未定义书签。

;理财规划建议书

目录 第一部分前言 (2) 一、理财规划建议书的由来 (2) 二、本建议书所使用的资料来源 (2) 三、本公司的义务 (2) 四、客户方义务 (2) 五、免责声明 (3) 第二部分理财规划书基本假设前提 (3) 第三部分客户财务状况分析 (3) 一、客户家庭成员基本情况及分析 (3) 二、家庭主要成员性格与投资偏好分析 (3) 三、家庭财务状况 (4) 四、家庭收入分析 (5) 五、家庭支出分析 (5) 六、客户财务状况比率分析 (5) 七、客户财务状况预测 (6) 八、客户财务状况总体评价 (6) 第四部分客户理财目标 (6) 第五部分分项理财规划 (6) 一、现金规划 (6) 二、购房规划 (6) 三、教育规划 (7)

四、风险管理和保险规划 (7) 五、投资规划 (8) 六、税收筹划 (8) 七、退休养老规划 (8) 八、财产分配与传承规划 (8) 第六部分理财方案的预期效果分析 (9) 第七部分理财方案的执行和调整 (10) 前言 尊敬的唐先生: 您好。 好帮手管理有限公司，是中国领先的专业财富增值管理机构，专业从事理财规划，财经咨询，金融培训的服务性企业。拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与团队。我们非常感谢您的信任与支持，能够有幸为您的家庭设计一套完整的理财方案，希望我们的服务能让您满意，我们可以长期保持良好的合作关系 （一）理财规划建议书的由来 本理财规划建议书是在您向我们提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。对于分析过程中所提及金融产品不做收益保证，仅作为建议供您参考。 （二）本建议书所使用的资料来源 1.你提供给我们的财务状况、家庭情况、生活环境以及对未来计划的的相关资料文件。 2.国家的有关法律、最近公布的相关统计理财数据与国家相关的投资政策。 3.目前市场所处的经济环境和对未来经济形势的预测。

理财规划建议书

[键入公司名称] 理财规划建议书FINANCIAL PLANNING REPORT

目录 目录 (1) 前言 (2) 1 客户基本情况 (3) 1.1基本信息表 (3) 1.2年现金流量表 (4) 1.3资产负债表 (4) 2财务分析与诊断 (5) 2.1财务指标诊断 (5) 2.2资产状况分析 (6) 2.3 收入支出情况分析 (6) 2.4 家庭保障分析 (7) 2.5 投资情况分析 (7) 3理财目标 (9) 3.1 客户提出的理财目标 (9) 3.2 对客户理财目标的建议和修改 (9) 3.3 未来现金需求分析 (10) 3.3.1 未来现金需求表 (10) 3.3.3 未来现金需求量预估折线表 (10) 4风险评估 (11) 4.1客户风险承受能力和风险态度 (11) 4.1.1 风险承受能力测试 (11) 4.1.2 风险承受态度测试 (11) 4.1.3 风险承受能力和风险承受态度分析 (12) 4.2风险评估 (12) 4.2.1 客户财务风险评估 (12) 4.2.2 市场风险评估 (13) 5理财规划方案与建议 (14) 5.1 资产投资配置平衡表 (14) 5.2 理财规划建议 (15) 5.2.1 家庭商业保险规划 (15) 5.2.2 子女教育规划 (16) 5.2.3 养老规划 (18) 5.2.4 投资规划 (19) 6 理财规划结果分析 (20) 6.1 理财规划后的家庭财务状况 (21) 6.2 家庭理财目标实现情况 (22) 7 经济参数与基本假设 (23) 7.1 通货膨胀率 (23) 7.2 收入增长率 (23) 7.3 金融资产投资收益率 (23) 7.4 房地产投资收益率 (23)

理财规划书

家 庭 理 财 规 划 书 程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人： 首先感谢您对中国平安保险公司陕西分公司宝鸡支公司的信任，选择我来为您的家庭资产做合理的配置。作为我尊敬的客户，您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为您保密！ 本理财报告的所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，并且建立在一定的假设基础上，必须根据时间和环境的不断变化加以调整。我们在为您制定的理财规划中根据您的实际资产负债，现金收支等状况，并运用了一定的数据假设，希望通过我们的理财报告，您和您的家庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒的面对生活，尽早实现财务自由。 我们提供理财规划咨询服务，因此据此所实施的投资产生的效益与面临的风险与本公司无关。如有任何疑问，欢迎随时致电，我们将与您一起共同完善和协助您执行该理财计平安保险公司陕西分公司宝鸡支公司。

高级理财规划师：雷亚莉 二零一四年五月二十号 目录 一、相关假设………………………………………… 二、客户基本情况………………………………………… 三、客户理财目标………………………………………… 四、客户理财规划………………………………………… 五、理财规划总结…………………………………………

一、理财相关假设 （一）年通货膨胀率为 4％通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我国历史平均通货膨胀率为 2％－3％，从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同，为了您的财务安全，我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为 4％。 （二）银行定期存款率。2014年中农工建交五大行1年期以内（含一年）定存利率目前最低上调8%，但都没有达到10%的上浮幅度，活期存款及1年期以上存款均执行央行公布的基准利率.目前国有银行一年期定期存款利率为3.25% （三）债券型基金。2012年债券基金业绩抢眼，数据显示，债券型基金平均年收益为8.02%，进入2013年债券市场的表现会偏于中性，从资产配置的角度来说，投资者可以适当调整债券类资产的比债券型基金收益率为5％根据今年债券型基金相应的收益率统计，我们估计债券型基金收益率为5%。 （四）2013年可比的482只主动管理偏股型基金全年平均收益率为16.31%，参考美国的数据，美国的股票投资在过去的30年中的年平均收益率为 10.68%，在过去80年中的年平均收益率为14%，并参考亚洲周边国家的数据，可以看到，对股票及股票型基金的回报率还是比较可观的，它可是使你分享国家经济长期繁荣增长的成果，但根据今年国内宏观形势和金融态势，我们保守地假设今年股票型开放式基金的年收益率为15% （五）学费的增长率为 5％根据中国统计年鉴的数据和政府对教育费用增长的关注，学费的增长同之前几年区别不大，假设为 5％每年。

个人理财规划建议书模板

竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财规划建议书模板 篇一：理财规划建议书模板 理财规划建议书 FInAncIALpLAnnIngRepoRT 理财师：梁炎淼班级：金融n092学号：20XX45669134理财对象：朱初明 理财寄语 尊敬的顾客： 您好！ 首先非常感谢您到我进行咨询并寻求理财规划建议。这份理财规划建议书是根据您量身定做的，目的是规划未来你生活发展目标。 您的家庭正处于，处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现，需要，要，为作准备，需进行投资，为准备等，相信通过我们为您后，您将拥有的生活。 在此需要特别提醒您的是，因此，本理财规划建议书。 同时，郑重向您保证，。请您仔细阅读本建议书，以确

保。如果，请，以便。 您如果有任何的疑问，。 理财师 年月 目录 第一部分家庭情况????????????????????????3第二部分家庭财务分析诊断????????????????????5一、家庭应急准备金分析????????????????????5 二、家庭金融投资分析?????????????????????5三、家庭实物资产分析?????????????????????5四、家庭负债分析???????????????????????5五、家庭收支分析???????????????????????6六、家庭保障分析???????????????????????6七、家庭财务指标分析?????????????????????7第三部分家庭理财目标??????????????????????8第四部分经济参数与基本假设???????????????????9第五部分家庭理财规划方案建议?????????????????10 一、家庭不动产规划?????????????????????10二、家庭住房抵押贷款规划??????????????????10三、家庭投资规划??????????????????????11四、子女教育金规划?????????????????????11五、家庭轿车购买规划????????????????????13六、家庭保障规

家庭理财规划建议书分析

家庭理财规划建议书分 析 文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]

理财规划建议书 致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。

顺祝 全家幸福安康，财务无忧 一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 （二）家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位：元人民币】 2、家庭月度现金流量表 【单位：元人民币】 3、家庭年度现金流量表 【单位：元人民币】

家庭理财规划方案

王先生家庭理财规划方案 山东财经大学理财服务中心 二零一贰年柒月

尊敬的王先生： 首先感谢您光临山财经大学理财服务中心进行咨询并寻求理财规划建议。本文件是我们为您的家庭制定的理财规划方案正式文本。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的理财建议和长期服务。本理财规划方案将在不影响您家庭目前生活方式的前提下，帮助您积累财富，满足购房、继续深造、奉养双亲、保险等理财需求，进一步提高生活质量。 本理财规划方案是在您目前提供的资料的基础上制定的。请您仔细阅读本理财规划方案，以确保这些资料准确无误。本文件非常重要，其内容遵守了法律的相关规定。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 您如果有任何疑问，欢迎您随时致电我们，我们期待着与您共同完善和执行本计划。 山东财经大学理财服务中心 2012年7月 免责声明

一、本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。山东财经大学理财服务中心对于任何第三方因为使用本理财规划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 二、我们制定的理财规划方案是基于客户所提供的关于其当前状况、需求与财务目标的信息，这些信息的摘要已经包含在本理财规划方案中，请客户在阅读过程中对这些信息仔细确认。如果您认为其中某些内容不能正确地反映您的现实状况或目标，请您在进行下一步骤前提醒我们。 三、本方案涉及参数估计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。但实际结果可能会与我们的估计有出入，我们不对未来的业绩做任何保证。

目录 一、理财规划方案摘要2 二、家庭财务状况与分析2 三、家庭理财目标分析及调整5 四、方案所需参数设定与依据4 五、投资风险属性分析与投资组合建议4 六、具体规划部分6 九、其他建议11

理财规划建议书范本

理财规划书 （素材十二）

尊敬的客户: 感谢您到***理财中心进行咨询并寻求财务策划建议。 我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承受能力的原则，为您提供高质量的财务建议和长期的金融服务。 本理财规划是在您提供的资料基础上，基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的，包括投资规划、子女教育规划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。 您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划，提供更好的理财服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为准则，我们将对您的家庭资料严格保密。 理财规划中涉及的金融产品的收益是预期的收益，我行不承担保证责任，所有金融产品由提供产品的金融机构享有最终解释权。理财规划中预测的未来收益不代表我们对实现理财目标的保证，由于市场、利率、汇率等因素的变化，您要充分考虑投资风险，请您慎重决策。

第一部分基本信息整理 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 2、风险承受能力及分析 （1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定，但杨太太是自由职业者，收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 3、理财目标 （1）短期目标：2007年要小孩，孩子的抚养； 选择适合理财组合，实现财产的保值增值; （2）中期目标：子女的教育规划； （3）长期目标：合理安排养老保障，确保晚年生活无忧

范先生家庭理财规划建议书

范先生家庭理财规划建议书 制作单位：双成理财 制作人：国家理财规划师刘景明 重要声明： 本理财规划书根据范先生所提供的基本信息，综合分析了范先生家庭独特的生活状况和财务状况，并对范先生家庭理财目标进行了理性的考量与规划，为范先生家庭量身定制。对于规划书中所提出的宏观数据方面的假设以国家最近公布的统计数字为依据，对于分析过程中所提及金融产品不做收益保证，仅作为建议供您参考。 一、范先生家庭基本情况 范先生在上海拥有一家门面，大约80平方米，生意好的时候一年可以赚百万，经营几年下来，每年大约赚取40万左右。范太太工作相对稳定，在一家事业单位工作，每月工资5000元，年终奖2万元，公司为其购买了相应的社会保险和医疗保险。有一个7岁的女儿，范先生和太太工作较为繁忙，因此将父母接来带孩子。每个月家庭各方面的开支大约7000元左右，除此之外，每年大约要花费2万元的旅游费用和1万元的探亲费用。在家庭资产方面，拥有两套住房，范太太在结婚前已经拥有一套住房，目前大约价值120万元，现在处于闲置状态；后来又买了一套三居二室的房子，目前大约价值180万元，现在全家居住这套住房。范先生家庭拥有5万元现金、52万元定期存款和25万元基金。其中基金投资的品种比较多样，包括指数型基金、股票型基金等较为积极的产品。在保险方面，范太太拥有单位为其购买的四险一金；范先生按照城保人员（缴费比例为14%）每月缴费约700元，可以享受城镇职工基本医疗保险待遇。家庭其他人员均没有相关的保险。理财需求：目前家庭资产主要以存款为主，希望扩大这部分资金的收益；家庭的保障较弱需要提高相关的保障；现在孩子较小，需要为其准备一份教育基金；一处房产目前闲置，想充分利用为其带来收益。 根据范先生家庭情况资料，制作资产负债表和收入支出表。 范先生家庭资产负债表单位：万元 资产负债现金 5 房屋贷款0 定期存款52其他0 股票和基金现值25 房产 300 合计382 合计0 范先生家庭年度收入支出表单位：万元

理财规划建议书范本

理财规划书（素材十二）

前言 尊敬的客户： 感谢您到***理财中心进行咨询并寻求财务策划建议。 我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承受能力的原则，为您提供高质量的财务建议和长期的金融服务。 本理财规划是在您提供的资料基础上，基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的，包括投资规划、子女教育规划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。 您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划，提供更好的理财服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为准则，我们将对您的家庭资料严格保密。 理财规划中涉及的金融产品的收益是预期的收益，我行不承担保证责任，所有金融产品由提供产品的金融机构享有最终解释权。理财规划中预测的未来收益不代表我们对实现理财目标的保证，由于市场、利率、汇率等因素的变化，您要充分考虑投资风险，请您慎重决策。

第一部分基本信息整理 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 2、风险承受能力及分析 （1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 3、理财目标 （1）短期目标： 2007年要小孩，孩子的抚养； 选择适合理财组合，实现财产的保值增值； （2）中期目标：子女的教育规划； （3）长期目标：合理安排养老保障，确保晚年生活无忧 4、理财假设

个人理财规划-案例分析

重要提示：本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供，方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础，在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失，“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。 一、客户当前财务状况介绍及技术分析 客户财务情况简介：郭先生夫妇年收入23万，现夫妇双方收入稳定，拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。具体资产情况如下： 个人资产负债表 个人现金流量表

财务指标表 结合以上财务数据，结余比例0.67，结合中国的国情，这一指标是较高。清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14，这主要是因为您只有房屋贷款100000元。即付比率为0.25，较偏低，当经济形势出现较大的不利时，您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险，即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。投资与净资产比率为0.21，这一指标还比较理想。负债收入比率0.43，我们认为您的这一比率有一点高，主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还，而是以某一时点来计算的。流动性比率3.9也比较合理。总的说来，您应该提高投资资产在净资产中的比率，特别是流动资产的比率。 二、策略与建议 本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善两口之家的综合保险计划。 1.流动现金规划

一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求，避免由于资产流动性问题导致的损失。我们建议您拿出结余的20%-30%作 为流动性现金和现金等价物：活期存款。这样，即付比率会提高到60%-70%，有 效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。 2.资产增值计划 我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。 首先您抗风险能力较强，可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。另外，外汇市场上，由于人民币升值的预期，在最近一段时间，以日元为主的亚洲货币出现了升值，也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。 如果您未来3年内有大额支出计划，这比资金应当考虑用债券基金的方式进行 投资，以使资金在获得较高收益的同时，能够基本保障资金的保值性，同时还能够随时的使用。超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金，以获得较高收益，剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种，以满足风险偏好要求。 3.教育投资规划 客户夫妇双方现在还很年轻，我们建议您应该继续学习来补充知识。也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例：适当的减少非经常性支出，增加教育投资的支出。 4.家庭保障规划 家庭保障计划一览表

家庭理财规划书案例

家庭理财规划书 程先生家庭的理财规划书

尊敬的程先生及家人： 首先感谢您对上海财安理财中心的信任，选择我们来为您的家庭资产做合理的配置。作为我们尊敬的客户，您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为您保密！ 本理财报告的所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，并且建立在一定的假设基础上，必须根据时间和环境的不断变化加以调整。特别是在人生发生较大变化的阶段，如更换工作、创建企业、退休、移民等等。我们在为您制定的理财规划中根据您的实际资产负债，现金收支等状况，并运用了一定的数据假设，希望通过我们的理财报告，您和您的家庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒的面对生活，尽早实现财务自由。 我们提供理财规划咨询服务，因此据此所实施的投资产生的效益与面临的风险与本理财机构无关。如有任何疑问，欢迎随时致电，我们将与您一起共同完善和协助您执行该理财计划。 上海财安理财中心 理财顾问:

目录 一、相关假设 (3) 二、客户基本情况 (4) 三、客户理财目标 (5) 四、客户理财规划 (6) 一、理财相关假设

（一）年通货膨胀率为 4％通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我国历史平均通货膨胀率为 2％－3％，从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同，为了您的财务安全，我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为 4％。 （二）定期存款的年利率为 3.5％根据央行 20011年 7 月 7 日调整的存贷款利率，我国目前的定期一年期的存款利率为 3.5％。 （三）债券型基金收益率为5％根据今年债券型基金相应的收益率统计，我们估计债券型基金收益率为5%。 （四）股票型开放式基金年收益率为 30% 参考美国的数据，美国的股票投资在过去的30年中的年平均收益率为 10.68%，在过去 80年中的年平均收益率为 14%，并参考亚洲周边国家的数据，可以看到，对股票及股票型基金的回报率是可观的，它可是使你分享国家经济长期繁荣增长的成果，我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%，但根据今年国内宏观形势和金融态势，我们保守地假设今年股票型开放式基金的年收益率为 30%。 （五）学费的增长率为 5％根据中国统计年鉴的数据和政府对教育费用增长的关注，学费的增长同之前几年区别不大，假设为 5％每年。 （六）银行贷款利率 2011年7月7日调整后利率为五年期以上年利率为7.05%。 二、客户基本情况 （一）家庭资产情况 每月收支状况(单位：元)