中国人民银行韶关市中心支行金融精准扶贫成效显著

中国人民银行韶关市中心支行金融精准扶贫成效显著

近年来，中国人民银行韶关市中心支行在广州分行的指导下，认真贯彻落实中央和总行关于“精准扶贫、精准脱贫”的战略部署，与市金融局、银监局共同发挥监管“三驾马车”合力，通过制度化、精准化、窗口化、便利化、产业化等“五化”举措，助推金融脱贫攻坚工作取得成效显著。2016年至2017年，全市已预脱贫2.73万户6.53万人，超额完成广东省下达的任务指标，目前仅剩余相对贫困人口0.73万户2.31万人。

2018年5月24日，人民银行韶关市中心支行党委书记、行长刘志嘉率队到始兴县深渡水村葡萄基地调研扶贫产业情况

2018年6月6日，邮储银行韶关市分行党委委员、副行长温伟明带队，到乳源县某贫困户家中现场走访，了解贫困户家庭情况、信贷资金需求和肉猪养殖项目经营情况

2017年1月3日，人民?y行曲江支行行长张新文到小坑上洞村开展贫困户春节慰问，了解贫困户危房改造情况

2018年2月11日，韶关市农村信用合作联社党委书记、理事长张敬川及始兴联社党委书记、理事长张寿清一行，到对口帮扶村始兴县罗坝镇河渡村开展扶贫调研，详细了解猕猴桃及羊肚菌的生长情况

国内外金融精准扶贫模式研究及建议

国内外金融精准扶贫模式研究及建议

国内外金融精准扶贫模式研究及建议 摘要：本文分析了国内外主要金融扶贫模式，包括日本农协金融扶贫模式、印尼小额贷款银行扶贫模式和我国政府主导的金融扶贫模式、金融机构主导的金融扶贫模式、产业金融扶贫模式、互联网金融扶贫模式等，在此基础上总结了金融精准扶贫的主要做法，研究了我国金融精准扶贫工作中存在的主要问题，从思想、金融产品创新、配套服务、金融生态环境等方面提出了做好金融精准扶?工作的建议。 关键词：精准扶贫；金融供给；农村金融；农村信用体系 中图分类号：F832.2 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（11）-0073-03 一、国内外金融精准扶贫模式比较及借鉴 （一）国外金融扶贫模式 1、日本农协金融扶贫模式。日本农协是一种合作性金融组织是促进“三农”发展比较成功的典型代表，承担向农村地区提供资金的职能。日本合作性金融主要分为三个层次，基层的是农业的金融组织、中层的是农业信用联合会（简称“信农联”）、最高位的是农林中央金库和全国信联协会。在日本农协的农村地区金融服务体系中，政府补助是推动农

协体系高效运作的重要保障，政府通过财政资金补贴和农业信用基金对农协进行支持，有效解决了农村地区资金短缺问题，并有效促进其可持续发展，不断促进农村地区经济发展和提升农民生活水平。 2、印尼小额贷款银行扶贫模式。 印尼人民银行（BRI）是印尼主要的国有商业银行之一，向印尼数百万农村居民提供了大量且可持续性的金融服务，同时在商业运作上也获得了巨大成功，印尼小额贷款银行模式主要特点：一是多元化的资金来源是印尼BRI可持续运营的基础。资金来源包括资本金、财政资金和中央银行贷款、储蓄资金及银行间信贷等资金。二是建立了较完善的组织管理架构。从上到下包括小额信贷部、地区分行、地区支行、农村网点，印尼BRI共有4046个农村银行。三是建立了可持续运营能力较强的小额信贷模式。BRI小额信贷遵循利率市场化原则，但和非正规金融利率相比，小额信贷利率仍处于较低水平，实际上在降低贫困农民贷款获得门槛基础上，也降低了其融资成本，同时也实现了BRI的盈亏平衡和可持续发展。 （二）国内主要金融扶贫模式 国内金融扶贫方式较多，包括政府主导的金融扶贫模式、金融机构主导的金融扶贫模式、产业金融扶贫模式、互联网金融扶贫模式等。政府主导的金融扶贫模式主要由政府

某县金融支持精准扶贫工作开展情况汇报材料

某县金融支持精准扶贫工作开展情况汇报 材料 各位领导： 大家好！首先，对各位领导莅临我县检查指导精准扶贫工作表示热烈的欢迎和衷心地感谢。根据会议安排，现将同仁县金融支持精准扶贫工作开展情况进行简要汇报，不妥之处，敬请批评指正。 一、基本情况 （县情，略） 近年来，在国家和省级扶贫部门的大力支持下，ZZ县扶贫开发工作取得了一定的成效，但由于我县属于典型的青藏高原内陆欠发达地区，自然条件严酷，基础设施薄弱，致贫成因复杂，贫困代际传递等问题突出，农牧区贫困呈现“规模大、分布广、程度深、发展不平衡、收入差距大”等特点。加之，同仁县涉藏维稳、矛盾纠纷错综复杂，稳定与发展的压力巨大，扶贫开发形势仍然十分严峻。精准扶贫开展以来，

全县识别建档立卡贫困人口3086户、12565人，贫困发生率为20%，是省定贫困县，近期被列为全省深度贫困县。 二、金融扶贫工作主要做法和成果 近年来，县委、县政府高度重视金融扶贫工作，深入贯彻落实《金融支持精准扶贫黄南州行动方案》，根据州县金融扶贫工作会议精神，制定《扶贫小额贷款推进计划》，积极学习借鉴好经验好做法，确保金融扶贫工作顺利推进并取得显著成效。 一是定期研究部署。积极组织扶贫小额贷款工作推进小组，按照《责任清单》落实各部门责任，做好任务分工安排，定期组织召开“三有一无户”扶贫小额贷款工作推进会，安排部署扶贫小额信贷工作推进的目标任务，对存在的问题及时进行解决。 二是建立精准扶贫金融服务档案。充分了解和掌握辖内贫困乡（镇）、贫困村、贫困户的具体情况，特别是金融服务需求情况。以建档立卡贫困户为金融扶贫工作的主要对象，建立精准扶贫金融服务档案，包括贫困户生产、生活、资产、发展情况、贷款需求额度、用途期限等信息。 三是完成对贫困户的信用评级工作。针对贫困户的具体情况，开展信用评级工作，按照信用等级发放贷款，确保有发展愿望的贫困户能够破格得到发展资金，加快脱贫致富步伐。

精准扶贫背景下农村金融机构业务模式创新

精准扶贫背景下农村金融机构业务模式创 新 2015年12月，中央出台了《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》，对农村金融支持精准扶贫提出了要求。2016年，国务院发布第一个国家普惠金融发展规划，将贫困人员作为普惠金融的服务对象。2017年中央一号文件中明确提出要深入推进“农业供给侧结构性改革”，指出要稳步推进精准扶贫工作，加快农村金融创新，保证“三农”贷款持续投放并不断增长，力求脱贫攻坚获得实质性效果，最终实现贫困人口的脱贫致富。金融支持是实现精准扶贫的有效途径，是把“输血式”扶贫转化为“造血式”扶贫的必经之路，是实现贫困地区与人员的自我发展和持续健康发展的重要举措。在此大背景下，传统的金融模式已经无法满足当前精准扶贫工作的要求，农村金融市场正在发生变化，这对农村金融机构业务模式的创新提出了新的要求与挑战。 山西省金融支持精准扶贫的政策背景 作为当前我国脱贫攻坚的重点省份之一，山西省在“十三五”扶贫方案中，重点提出对全省的贫困地区深入推进精准扶贫工作。2014年9月15日，山西省正式启动实施金融富民扶贫工程，全面深入探索金融支持精准扶贫的新道路。

2016年7月，山西省省委、省政府出台了《关于坚决打赢全省脱贫攻坚战的实施意见》，其中提到要建立健全金融扶贫服务机制，加快落实关于金融助力脱贫攻坚工作的各项举措，进一步细化金融机构的工作，加快推进金融富民脱贫工程的实施。2017年5月，为解决合作社中农户在造林过程中遇到的流动资金短缺问题，山西省林业厅与邮储银行山西省分行正式就林业方面的精准扶贫工作达成合作，使得邮储银行山西省分行成为全省范围内第一个为贫困农户提供林业扶贫贷款的农村商业化金融机构，同时这也达到了以生态扶贫来带动精准扶贫的目的，使得生态文明建设与脱贫攻坚实现了有效的结合。2017年6月，山西省正式启动精准扶贫“绿箭”行动，涉及到科技扶贫，新能源项目投资扶贫，金融扶贫以及教育扶贫等八方面的内容。以上涉及到各个领域的精准扶贫工作均离不开金融机构的资金支持，因而金融支持精准扶贫被认为是打赢扶贫攻坚战中的关键策略。 山西省农村金融现状及存在的问题 实施精准扶贫至关重要的一点是扶贫资金的投入，贫困地区发展产业的最大难题就是缺少资金支持，但越是贫困的地区越是金融发展的盲区，这就需要农村金融机构积极参与到精准扶贫过程中来，创新金融参与精准扶贫的模式。只有探索出有效的金融产品和金融服务，创新农村金融机构业务模式或进行业务流程改?M才能拓宽农村金融供给渠道，提

关于金融精准扶贫实施方案

关于金融精准扶贫实施方案1 为贯彻落实《中共中央办公厅国务院办公厅印发<关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的意见>的通知》(中办发〔20 〕25号)、《国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见》(国办发〔20 〕17号)、《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》(银发〔20 〕65号)、《关于以改革创新精神扎实推进扶贫开发工作的实施意见》(黔党办发〔20 〕23号)和《关于印发〈贵州省信贷支持精准扶贫工作实施办法〉的通知》(黔扶通〔20 〕64号)等文件精神，探索建立财政扶贫资金、金融信贷资金与贫困户生产经营相结合的有效方式，完善小额贷款扶贫机制，有效缓解建档立卡贫困户生产发展资金短缺问题，增加贫困户收入，结合我州实际，特制定本实施方案。 一、指导思想 以农村信用体系建设为支撑，积极探索金融扶贫的有效路径，在建立扶贫产业融资项目库和精准扶贫建档立卡工作的基础上，以小额信用贷款为载体，以支农再贷款和扶贫贴息为杠杆，以推动落实农户贷款税收优惠、涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴等政策为激励手段，以建立县级风险补偿机制为风险防范措施，通过资金支持和政策引导，鼓励金融机构针对信用度较高的农村贫困人口开展免担保小额贷款，充分发挥扶贫资金撬动信贷资金的杠杆作用，提高金融机构积极性、提高贫困农户贷款覆盖率、降低贫困农户融资成本、融合推进农村金融服务和精准扶贫，有效帮助贫困户更好更快实现增产创收、脱贫致富目标。 二、工作原则 (一)产业扶持原则。坚持以产业发展为引领，发挥扶贫农头企业辐射带动作用，围绕“肉羊、蔬菜、核桃、甘蔗、薏仁、油茶、中药材、精品水果等重点产业，大力实施“6155”工程，丰富产业内容，延长产业链条，扩大产业规模，着力打造我州山地特色农业。 (二)贫困户优先原则。对有融资需求的建档立卡贫困农户、扶贫农头企业(农民合作社、种养大户)优先贷款、利率优惠，降低融资成本，提高资金投入效益。 (三)信用贷款优先原则。对信誉良好的建档立卡贫困信用农户给予免担保、免抵押小额信用贷款，同时积极引导融资性担保机构为扶贫开发提供融资担保，降低担保费用。贷款发放以贫困户受益为前提条件，与增加贫困户收入、解决贫困户发展问题紧密结合，主要解决贫困户发展生产资金瓶颈问题。 (四)自愿公平原则。开展扶贫信用贷款工作要充分尊重贫困户意愿，由贫困户自行决定是否申请贷款;尊重金融机构的自主经营地位，鼓励各类金融机构按照商业原则参与扶贫贷款工作，提高服务水平。 (五)龙头带动原则。通过培育和引进一批具有市场竞争优势产业化扶贫农头企业，形成一批支撑县域经济、带动贫困农户增收致富的产业化企业，达到农民增收、企业增效的目的。 (六)试点先行全面铺开的原则。根据州内产业发展现状，选择乡(镇、街道)扶贫工作机构健全的兴仁、安龙、贞丰等县作为我州扶贫小额信用贷款试点县;其它县(市、试验区)可根

金融支持脱贫攻坚三年行动计划(最新)

全旗金融支持脱贫攻坚三年行动计划 为进一步推动金融扶贫工作，创新金融扶贫工作机制，助推我旗建档立卡贫困人口全部脱贫，按照《X自治区人民政府办公厅印发关于进一步完善精准扶贫信贷政策八项措施的通知》（内政办发〔X〕29号）精神和《兴安盟行政公署办公室关于印发兴安盟金融支持脱贫攻坚三年行动计划（X－X年）》（兴署办字〔X〕41）精神，制定本行动计划。 一、主要目标 坚持金融政策与扶贫政策相协调，为脱贫攻坚提供强有力的金融支撑。主要目标是：县域扶贫融资总量增加，融资结构进一步优化；融资担保体系得到加强，担保规模与扶贫融资需求相适应；政策性农业保险覆盖面扩大，以商业化手段抵御农牧业风险的能力进一步提升；金融扶贫开发组织体系和农村金融服务水平明显提升，县域贷款增速、增量连续提升，各金融机构的金融扶贫贷款增速高于各项贷款增速；通过政府增信等措施，扶贫龙头企业、规范化农牧民合作社、有劳动能力经营能力的建档立卡贫困户的融资需求基本得到满足。 二、主要任务 （一）加大金融精准扶贫力度，扩大扶贫融资规模 1.摸清融资需求，明确信贷投放目标。各X乡镇（场）对建档立卡贫困户、贫困群众、农牧业合作社、龙头企业的融资需求、信用水平进行调查、评估，做好项目推荐工作。（牵头部门：各X乡镇场，

责任部门：旗扶贫办、农牧业局、经信局、金融办） 2.实现对建档立卡贫困户的金融服务全覆盖。按照国家发放扶贫小额信贷政策要求，旗财政局要建立财政贴息和政府补偿金机制。各金融机构要加强与贫困X乡镇对接，对符合条件的建档立卡贫困户发放“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率发放、财政贴息、旗建风险补偿金”的扶贫小额贷款。实施“一奖一贷一贴息”政策，解决建档立卡贫困户贷款难、贷款贵的问题，切实保障贫困户的贷款需求。各涉农银行业金融机构要会同X乡镇（场）摸清辖内建档立卡贫困户小额信贷覆盖情况，对有贷款意愿和需求、有经营能力和经营项目而未得到扶贫小额贷款的建档立卡贫困户积极扶持，并制定分年度工作目标（至X年），按季度向扶贫办和人民银行报告进展情况。（牵头部门：各X乡镇场，责任部门：各金融机构） 3.规范资产收益模式。各X乡镇（场）要选择经营规范、制度健全、效益好、能为贫困户提供稳定收入的龙头企业及各类经济组织，推广“政府+银行+担保+企业（合作社）+贫困户”的资产收益精准扶贫模式，对有脱贫意愿但缺项目缺技术缺劳动力的贫困户，通过入股分红获得稳定收入。要规范资产收益模式管理，农户自愿要有申请，农户与企业或者合作社要有协议、政府要有监督、企业合作要有抵押、法律要有公证。对扶贫龙头企业和农牧业新型经营主体，按其带动脱贫户数等因素，由金融机构、各X乡镇（场）扶贫办确定贷款额度、贷款利率、贷款期限和贴息额度。（牵头部门：各X乡镇场，责任部门：各金融机构、担保机构）

我国农村商业银行金融精准扶贫工作情况汇报

农村商业银行 金融精准扶贫工作情况汇报 一、金融扶贫总体情况 我行于2011年12月完成农商行改革开业，现有营业网点个，其中城区网点个、农村网点个，贷款专营机构个，离行式自助银行个，ATM机台。年初以来，根据省联社的相关要求，按照县委县政府的统一安排部署，我行继续把金融产业扶贫和贫困农户小额信贷作为2018年的重点工作来抓，努力加大产业扶贫和贫困农户小额信贷投放。截止6月末，我行各项存款余额万元，比年初增加万元，存款增幅为%，各项贷款余额万元，比年初增加万元，贷款增幅为%，贷存比%，贷款增速大幅高于存款增幅。其中扶贫贷款余额万元，比年初增加万元,增幅为%,扶贫贷款增速高于全部贷款增速。 二、扶贫小额贷款开展情况 根据省联社关于扶贫小额贷款的指导意见，今年我行确定了全部

以农户自主贷款的投放思路，坚持“四有两好一项目”评级授信标准，坚持以农户自主承贷，坚持“谁贷谁用”。截止6月末，新发放扶贫农户小额贷款户万元，贫困农户小额贷款余额达到户万元，贫困农户贷款获得率达到%，贫小额贷款不良率是%，控制在2%以内，到期收回率是100%，达到98%以上。上半年全县建档立卡贫困农户又进行了一些调整，我行根据调整后的明细又进行清理，对清理出去的及时停止贷款发放，对补充进来的贫困对象补充评级授信，始终确保贫困农户评级率达到100%。同时，根据县委县政府的工作安排和相关要求，我行进一步加大扶贫小额贷款发放和考核力度，计划全年投放扶贫小额贷万元，并对已授信的建档立卡贫困户走访一次,已将目标任务分解到各个支行，并制定了绩效考核激励措施，按任务完成情况进行绩效考核。 三、金融扶贫服务站建设情况 根据省联社和人民银行的安排，我行承担全县个贫困村中个村的建站任务，我行按照“八有”标准己全部完成建站，并于月日前完

金融支持产业扶贫思考

关于对西峰区金融支持产业扶贫工作 的思考 西峰区地处甘肃省东部，坐落于有“天下黄土第一塬”之称的董志塬腹地，是庆阳市政治、经济、文化中心。1985年，西峰成立县级市，2002年撤市设区。全区现辖5乡2镇3个街道办事处、100个行政村、856个自然村、15个社区；总人口37.73万人（其中农业人口26.31万人）；总面积996平方公里（其中耕地面积58.24万亩，山、川地14.8万亩），境内沟塬交错，植被稀少，年均降雨量不足500毫米，自然条件差，经济文化发展滞后，是一个典型的靠天吃饭的雨养旱作农业区。 一、扶贫开发工作背景及现状 西峰区自1986年开始扶贫攻坚，1996年整体解决温饱；2002年国、省扶贫政策和资金中断后，全区上下发扬“自力更生、艰苦创业”的革命老区精神，坚持不懈组织开展扶贫开发工作，取得了一定成效。2012年我区被列为六盘山“天窗”县（区）之一，2013年被列为省级“插花型”贫困片带扶持范围。目前仍有贫困户4585户，贫困人口1.83万人，贫困面7.12%。今年以来，在省、市各级领导关怀支持及上级业务部门精心指导下，区委、区政府动员全区上下全力开展扶贫攻坚，走精准扶贫之路，着力构建专项扶贫、行业扶贫、社会扶贫“三位一体”大扶贫格局，初显成效。

二、金融支持产业扶贫工作现状 由于我区不是国扶省扶重点贫困县区，贫困农户发展增收致富产业资金短缺。去年以来，为了破解这一制约全区同步全面建成小康社会的难题，市委、市政府高度重视，区委常委会、政府常务会多次召开专题会议研究，同时积极学习兄弟县的好经验好做法，决定在10个行政村开展金融支持产业扶贫试点工作。为确保试点工作顺利推进并取得实效，重点抓了以下三个方面： 一是加强领导，政策护航。区上成立了金融支持产业扶贫试点工作领导小组，在区扶贫办设立互助资金监管办公室，乡镇设立了扶贫工作站，各试点村均成立了村级扶贫互助协会，配备了大学生干部。讨论出台了《西峰区利用国家开发银行扶贫贷款资金管理细则》、《西峰区金融支持产业扶贫试点工作实施规划》、《西峰区金融支持产业扶贫试点工作实施方案（2014-2017）》。区政府向国开行兜底承诺，区财政列支100万元作为担保金注入担保公司，由市经投公司在国家开发银行甘肃分行（以下简称国开行）为我区贷款1000万元。 二是严格选村，精准定户。按照“1+9”试点模式和5个选择试点村的标准，选定新庄村为区抓试点村，罗杭、湫沟、左咀、铁楼、沟畎、东坪、老山、芦子渠、田畔等9个村为乡抓试点村，实现了乡（镇）试点工作全覆盖。贷款资金拨

县金融支持精准扶贫工作情况汇报

县金融支持精准扶贫工作情况汇报 各位领导： 大家好！首先，对各位领导莅临我县检查指导精准扶贫工作表示热烈的欢迎和衷心地感谢。根据会议安排，现将XX县金融支持精准扶贫工作开展情况进行简要汇报，不妥之处，敬请批评指正。 一、基本情况 XX县位于XX牧区，川甘青三省交界处，是黄南州州府所在地，距省会西宁171公里，是一个以农业为主、农牧结合的小块农业区。全县总面积3275平方公里，辖3镇9乡72个行政村。总人口21768户、94008人，是一个以藏族为主，汉、土、回、撒拉、保安、蒙古族等多民族聚居区，藏族占总人口的73%。 近年来，在国家和省级扶贫部门的大力支持下，XX县扶贫开发工作取得了一定的成效，但由于我县属于典型的青藏高原内陆欠发达地区，自然条件严酷，基础设施薄弱，致贫成因复杂，贫困代际传递等问题突出，农牧区贫困呈现“规模大、分布广、程度深、发展不平衡、收入差距大”等特点。加之，XX 县涉藏维稳、矛盾纠纷错综复杂，稳定与发展的压力巨大，扶贫开发形势仍然十分严峻。精准扶贫开展以来，全县识别建档立卡贫困人口3086户、12565人，贫困发生率为20%，是省定

贫困县，近期被列为全省深度贫困县。 二、金融扶贫工作主要做法和成果 近年来，县委、县政府高度重视金融扶贫工作，深入贯彻落实《金融支持精准扶贫黄南州行动方案》，根据州县金融扶贫工作会议精神，制定《扶贫小额贷款推进计划》，积极学习借鉴好经验好做法，确保金融扶贫工作顺利推进并取得显著成效。 一是定期研究部署。积极组织扶贫小额贷款工作推进小组，按照《责任清单》落实各部门责任，做好任务分工安排，定期组织召开“三有一无户”扶贫小额贷款工作推进会，安排部署扶贫小额信贷工作推进的目标任务，对存在的问题及时进行解决。 二是建立精准扶贫金融服务档案。充分了解和掌握辖内贫困乡（镇）、贫困村、贫困户的具体情况，特别是金融服务需求情况。以建档立卡贫困户为金融扶贫工作的主要对象，建立精准扶贫金融服务档案，包括贫困户生产、生活、资产、发展情况、贷款需求额度、用途期限等信息。 三是完成对贫困户的信用评级工作。针对贫困户的具体情况，开展信用评级工作，按照信用等级发放贷款，确保有发展愿望的贫困户能够破格得到发展资金，加快脱贫致富步伐。 四是摸排“三有一无”贫困户台帐。全面摸排“三有一无”建档立卡贫困户，以户为单位，按户建立了“三有一无”台账，

理论文章：“金融+”助力精准扶贫

“金融+”助力精准扶贫 X市按照政府主导、部门协作、金融支持、产业带动、可持续发展的思路，创新“金融+”精准扶贫服务模式，将金融资本引入扶贫项目、扶贫产业、贫困户创业发展中。扶贫小额信贷取得突破性进展，截至201X年底，全市已完成7. 9万户建档立卡贫困户评级授信工作，占贫困户总数的66%，发放小额扶贫信贷1.2亿元；农民收入不断增加，201X年农村居民人均可支配收入11980元，增长10%；全省县域金融工作会推广X市做法，通山县、崇阳县被评为全省首批金融扶贫示范县。 一、创新“金融+项目扶贫”服务模式，夯实金融精准扶贫基础设施。积极引导金融机构支持贫困地区基础设施建设，成立扶贫项目推进指挥部和工作专班，大力推进政策性融资项目，做到“扶贫项目一落地，金融服务就跟进”。一是实施“金融+易地扶贫搬迁”服务模式。紧抓政策性金融扶贫的契机，推动农发行省分行与X市政府签订精准扶贫暨共建全面小康框架协议。农发行省分行承诺3年内易地扶贫搬迁项目贷款不低于50亿元，在通城县发放全国首笔易地扶贫搬迁项目贷款2亿元。目前，农发行省分行已投放5笔贷款，金额7.3亿元，惠及3.47万贫困户。同时，积极推动湖北银行联手长江证券，利用券商定向资管计划出资2.66亿元，为通山库区移民项目提供融资支持，顺利解决了项目资本金缺口问题，惠及库区近万名搬迁居民。二是实施“金融+城镇化扶贫项目”服务模式。引导金融部门加大对贫困地区棚户区改造的支持力度，全市片区县共获得城镇化项目贷款20多亿元，改善了贫困地区水、电、路、通信等基础设施状况。三是实施“金融+扶贫贴息项目”服务模式。定期组织开展扶贫贴息项目

对接会，自2014年至今，全市累计发放扶贫贴息贷款1.93亿元，扶持贫困户2万多户、企业37个。 二、创新“金融+产业扶贫”服务模式，激活金融精准扶贫造血功能。按照“金融跟着扶贫对象走、扶贫对象跟着产业龙头走、产业龙头跟着市场走”的金融扶贫思路，大力推进新型农业经营主体主办行制度，灵活建立贫困户与产业龙头企业的利益联结机制，推出“订单联结体”“捆绑帮扶联结体”“股份合作联结体”的“金融扶贫套餐”。一是创新“金融+订单联结体”服务模式。金融机构实施“龙头企业+贫困户+信贷”服务，由产业龙头企业订单提供担保，实行一站式的信贷审批方式，搭建当地贫困户、龙头企业与金融机构的贷款平台。X 市贺胜温氏禽畜有限公司采取“龙头企业+贫困户”的经营模式，通过与养鸡专业户签订养殖合同，按照“六统一”的方式发展养鸡户，政府补贴鸡舍1万元，每只鸡可获得1-1.5元毛利。农商行根据订单合同给予贫困户5万元的扶贫小额信贷，带动周围8个乡镇500多户贫困养殖户。二是创新“金融+捆绑帮扶联结体”服务模式。受贫困对象个人或集体委托，将国家给予扶贫对象的扶持资金、小额信贷资金、金融产业扶贫优惠政策与产业龙头企业进行利益捆绑，按比例进行分红，按劳务获得收入。通山县大畈镇农商行发放贷款100万元，支持绿苑生态种植专业合作社发展，合作社与贫困户通过签订合同的形式，吸纳13名贫困户“入盟”，按月支付每人劳务工资1800元。三是创新“金融+股份分红联结体”服务模式。在尊重扶贫对象个人或集体意愿的基础上，将扶持资金、土地、林地和水面生产资料折价入股，由产业龙头企业与贫困户结成联股、联利的共同体，实现股份到户、利益到户。通城县黄袍山绿色产品有限公司通过“公司+基地+农户”模式，引导贫困农户或贫困村组将山地流转给公司，以山地入股，公

精准扶贫的金融之路

精准扶贫的金融之路 精准扶贫的金融之路 【农村金融时报】编者按：“我国扶贫开发已进入啃硬骨头、攻坚拔寨的冲刺期。”近日，中共中央政治局召开会议审议通过的《关于打赢脱贫攻坚战的决定》，再次强调要“把精准扶贫、精准脱贫作为基本方略”。去年，人民银行、财政部、银监会、证监会、保监会、扶贫办、共青团中央联合印发了《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》，提出了做好扶贫开发金融服务工作的总体要求、重点支持领域、重点工作、保障政策措施和加强组织领导等五方面的内容。与以往“大水漫灌”的财政扶贫相比，可持续的金融扶贫走出了中国扶贫的新路子。近期，《农村金融时报》记者作为人民银行组织的中央媒体采访团之一，深入金融服务精准扶贫第一线，行走在河南、湖南、青海的贫困地区，见证着各地风生水起的金融扶贫战役。 湖南：产业扶贫的金融大门“产业化金融扶贫，金融机构支持企业，企业带动贫困户。如今脱贫致富已不再是当年农户高风险的‘单打独斗’了。”说这话的是人民银行湖南长沙中支行长马天禄。顶层设计先发力。人民银行长沙中支下发

了《湖南省金融“两支一扶”工作实施方案》，明确了推进金融“两支一扶”(支农、支小和扶贫开发)的“1+N”工作机制，提供了“央行引导、政府支持、银行聚力、产业带动、精准投入、互利共赢”的总体思路，开启了湖南产业化扶贫的金融大门。以湘西为例，将农户集中起来发展产业是湘西扶贫的特点，而产业建设主要靠金融支持。人民银行长沙中支副行长侯加林解释：“通过金融支持新型农业经营主体，带动贫困人口发展生产脱贫致富，既有助于分散金融机构支持扶贫开发的风险，也能有效拓宽精准扶贫金融服务辐射范围，其支持效果好，风险也好把控。”当《农村金融时报》记者来到湘西实地采访时，深切地感受到了金融支持产业化扶贫的力量。“资金跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走、产业跟着市场走”便是对湘西精准扶贫思路最准确的表达。户参股的“十八洞村”模式走进十八洞村，好天气让整个村落显得朝气蓬勃。“习总书记就是在我们村第一次提出‘精准扶贫’的，我们要做的有模有样。”湖南湘西州花垣县县委书记罗明对记者说。罗明告诉记者，目前花垣县在推进精准扶贫的过程中缺资金、缺技术、缺市场，而其中最缺的是资金。县政府连同人民银行探索了3个解决方法，即大户带动、推广小额贷款、探索新做法。“如今，‘跳出十八洞办产业’成了我们的核心动作。”罗明说。在位于十八洞村外的一片田地上，1000亩猕猴桃茁壮成长，这正是十八

2019年人民银行中心支行金融扶贫工作汇报材料

20XX年人民银行中心支行金融扶贫工作汇 报材料 坚决打赢脱贫攻坚战，确保到18年所有贫困地区和贫困人口一道迈入全面小康社会，是我们党的庄严承诺。近年来，人行xx市中心支行提高政治站位，主动担当作为，紧紧围绕贯彻落实人民银行与6部委联合出台的《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》等一系列金融扶贫方针政策，在上级行的正确领导和地方党委、政府的大力支持下，充分发挥“金融扶贫工作的牵头者、总体方案的主要设计者、金融扶贫机制的组织推进者、基础设施的重要建设者、再贷款资金的提供者”的角色作用，凝聚多方力量，共同探索出一条以“卢氏模式”和“陕州1+1做法”为主的可复制、可推广的金融精准扶贫新路子，真正让金融扶贫政策在xx市落地生根见效。 一、提高政治站位，发挥牵头作用 始终把金融扶贫牵头单位的政治责任扛在肩上、抓在手上，紧紧围绕提高扶贫贷款和金融服务的可获得性这一目标，结合xx实际，在充分调研试点基础上，精准对接辖内贫困地区和贫困户金融需求，在方案制定、机制建立、政策落地、协调督导、考核评价等方面充分发挥了牵头作用。牵头制定金融助推脱贫攻坚实施方案，找准金融支持的着力点；牵头建立与市扶贫办、县政府和有关部门的工作联动机制，促进金融政策与扶贫政策有效融合；牵头建立银行、证券、保险协同机制和金融扶贫督导评价办法，突出政策导向，推动各类金融机构形成共同参与、优势互补的金融扶贫工作新格局；牵头建立并推进农村

信用体系建设，为金融扶贫奠定良好的信用基础；牵头建立金融扶贫专项统计监测和评估制度，充分运用窗口指导和货币信贷政策工具，引导金融资源向辖内贫困地区和贫困人口聚集。 二、坚持问题导向，做好方案设计 金融扶贫是打赢脱贫攻坚的重要支撑，要使金融扶贫深入推进，必须坚持问题导向，破解工作瓶颈，实现精准对接。脱贫攻坚战打响以来，积极履职、主动作为，以农村信用体系建设为切入点，于18年初选择在卢氏县瓦窑沟乡庙上村和陕州区观音堂镇七里村开展农户信用评价试点，推动建档立卡贫困户获得免抵押、免担保的信用贷款。市县两级人民银行组织当地金融机构集中人力，历时1个多月，共采集2个村368户农户信用信息，占全部农户的70%。经评分A级以上信用户302户，有信率82%，其中建档立卡贫困户32户，仅占总有信户的10.6%；一年中仅有25户信用户得到57万元信用贷款支持，其中建档立卡贫困户仅1户，贷款2万元。从试点情况看，金融扶贫政策落地面临四大难题：一是金融机构网点少，金融服务不到位。除个别金融机构在乡镇有营业网点外，大多数机构在乡、村一级既无营业网点，又缺乏主动扶贫动力，金融扶贫工作很难开展。二是信用氛围差，信息采集难，贫困户有信率低。信用价值在贫困地区难以显现，信用采集不全，更新困难，农村信用体系适用于商业贷款，与贫困户不相匹配，贫困户难以获得信用评级，有信率低。三是缺乏产业支撑，贫困户贷款意愿低。绝大多数贫困户缺技能、缺项目，没有产业带动，心里不愿贷。四是风险管控难，银行不敢贷。扶贫信贷资金风险相对

金融支持农村精准扶贫困境及对策

金融支持农村精准扶贫困境及对策 摘要：“精准扶贫”即我国的重点扶贫工作，其通过金融的力量，向贫困农村地区投入资金，能有效推进我国的扶贫工作的开展，以及实现金融资源优化配置。基于此，我们要加以重视金融扶贫的工作，本文就金融支持农村精准扶贫面临的困境予以分析，并根据存在的问题提出能推动我国金融扶贫农村的发展对策。 关键词：金融；农村；精准扶贫；困境；对策 金融支持农村精准扶贫就是对农村当地采取合作帮扶、精准辨识、实时跟踪考核、分类管理、有关配套措施的治理以及减少贫困的方式来实施扶贫工作。在现阶段的金融扶贫工作中，不断涌现了各种问题，使得金融扶贫工作难以深入，不能获得更好的实际效果。所以，相关政府部门应提高重视力度，具体问题具体分析，根据当下农村贫困户们的具体情况，采取针对性的措施，有效提高扶贫工作的可持续性与实效性，帮助广大农村农民真正意义上实现脱贫致富。 一、金融支持农村精准扶贫所存在的主要问题 (一)金融精准扶贫体制不健全。现阶段，我国各地区的农村贫困户的帮扶体制还不够健全，主要原因是缺乏专业性队伍，当中的许多工作人员都是临时聚集而来的，团队整体服务意识有待提升，专业素养与能力都还需加强。同时，金融扶持农村精准脱贫工作也没有建立起长效体制，许多都是短时间工作，并且极为重视表面形式工作，也还没有真正意义上帮助农村贫困户脱贫。这主要是因为扶贫工作人员的精准扶贫意识较差，使得扶贫工作整体效率偏低，并且统计设计不到位，导致扶贫工作缺乏针对性，工作人员实践能力较弱，从而致使农村贫困工作难以获得彻底有效的解决，无法满足广大贫困户的需求。(二)农村金融力量薄弱。现阶段，尽管在国家相关政策引导下，部分商业银行逐渐开启了农村金融市场，但是信用社的部分主要金融机构依然处于成长时期，都存在营业网点与资金投入少，并且商业环境较为恶劣以及发展速度较缓慢的一系列发展问题，最终致使我国很大部分的农村地区很难享受如此丰富而全面、快速的服务。与工行、农行等主要银行比较，虽然农村的信用社、商行以及邮政银行等等机构在农村镇、村均设置了营业网点，但是能真正提供给农民的贷款却很有限，能够提供的贷款额度还受到存贷比和经营效益的限制和约束，这就造成了金融支持农村扶贫工作

金融精准扶贫工作实施方案

金融精准扶贫工作实施方案 为贯彻落实党中央、国务院及省、市关于做好扶贫开发金融服务工作的总体部署，充分发挥金融在扶贫开发中的杠杆和支撑作用，有效支持全区经济社会协调发展和贫困人口脱贫致富，扎实推进我区精准扶贫工作，按照《中国银监会关于银行业金融机构积极投入脱贫攻坚的指导意见》（银监发〔X〕9号）、农业部等九部门《关于印发贫困地区发展特色产业促进精准脱贫指导意见的通知》（农计发〔X〕59号）等文件要求，结合我区实际情况，制定本方案。 一、指导思想 以X扶贫开发战略思想为指导，认真落实中、省、市关于扎实推进扶贫开发的总体部署，按照“精准扶贫、不落一人”的总体要求，以重点贫困村为主要地区，以建档立卡的贫困户、贫困人口和有发展意愿的农户为主要对象，建立政、银、企、保联动扶贫新机制，创新金融产品服务，通过精准识别、精准支持、精准考核，对贫困户及带动、吸纳贫困户的新型农村经营主体实行信贷倾斜，以此推动贫困户脱贫致富，促进贫困地方金融服务水平显著提升，为实现全区所有贫困人口如期精准脱贫并能持续致富提供有力的金融支撑。 二、基本原则 （一）坚持政策扶贫与市场运作相结合的原则，以区政府精准扶贫贷款风险基金政策为支撑，充分发挥财政资金引导、撬动金融资源的作用，促进和激励金融机构对接，创新信贷产品，加大对吸纳带动

贫困户的农村新型经营主体及贫困户的信贷支持力度。 （二）坚持加大投入与防控风险相结合的原则。坚持以市场化为导向，在推动金融机构持续加大精准扶贫、精准脱贫信贷力度的基础上，高度重视和积极探索贷款风险分散和化解机制，促进金融精准扶贫信贷投入持续增长。 （三）坚持金融扶贫与金融支持“三农”发展相结合的原则，以贫困户脱贫致富为重点，全面加大对“三农”的信贷倾斜力度，推动农村产业化发展，夯实贫困户脱贫致富基础。 三、主要措施 （一）确定贷款对象 1.建档贫困户中有劳动能力，有脱贫愿景、有贷款意愿、有一定收入保障、遵纪守法好、信用记录好，并积极参与产业扶贫开发，有较好生产经营项目的贫困户或农户。 2.在产业扶贫中吸纳建档贫困户就业，带动贫困户共同致富的农村新型生产经营主体。 3.改善贫困地区公用基础设施建设且符合信贷政策要求的承贷 主体。 4.扶贫搬迁贫困户以及搬迁后后续支撑的产业和项目。 5.向城镇、集镇转移就业、创业的贫困人口。 以上贷款对象由所在镇（街）、村两级组织进行认定，且镇（街）、村主要负责人签字并加盖公章后（乡镇及街道办事处要登记造册、留档），统一报区扶贫局备档，区各金融机构对应审查然后进行投贷。

金融科技与精准扶贫的关系

Advances in Social Sciences 社会科学前沿, 2020, 9(2), 147-152 Published Online February 2020 in Hans. https://www.sodocs.net/doc/9c7555430.html,/journal/ass https://https://www.sodocs.net/doc/9c7555430.html,/10.12677/ass.2020.92024 The Relationship between Financial Technology and Targeted Poverty Alleviation Meng Zhao, Hong Cao, Yaqi He Jiangxi University of Finance and Economics, Nanchang Jiangxi Received: Jan. 24th, 2020; accepted: Feb. 6th, 2020; published: Feb. 13th, 2020 Abstract Targeted poverty alleviation has reached the critical point of overcoming difficulties, and it needs to win the all-round well-off society. However, financial technology has a significant effect on tar-geted poverty alleviation, so we need to explore the relationship between financial technology and targeted poverty alleviation. For the existing “difficult” and precise, dynamic mechanism and oth-er difficulties of targeted poverty alleviation, to explore new poverty alleviation mode under the background of financial science and technology, combine with Inclusive Finance and supply chain finance, and use high-tech such as big data and block chain, it can optimize poverty alleviation re-sources, reduce poverty alleviation costs and improve poverty alleviation awareness of poor households. Understanding the relationship between financial science and technology and tar-geted poverty alleviation can make better use of financial science and technology to help targeted poverty alleviation, which has guiding significance for the follow-up efforts. Keywords Targeted Poverty Alleviation, Financial Technology, Relational Mode 金融科技与精准扶贫的关系 赵萌，曹洪，何雅琪 江西财经大学，江西南昌 收稿日期：2020年1月24日；录用日期：2020年2月6日；发布日期：2020年2月13日 摘要 精准扶贫到了攻坚克难的关头，需要决胜全面小康，而金融科技助力精准扶贫效果显著，故探寻金融科

国内外金融精准扶贫模式研究及建议

国内外金融精准扶贫模式研究及建议 摘要：本文分析了国内外主要金融扶贫模式，包括日本农协金融扶贫模式、印尼小额贷款银行扶贫模式和我国政府主导的金融扶贫模式、金融机构主导的金融扶贫模式、产业金融扶贫模式、互联网金融扶贫模式等，在此基础上总结了金融精准扶贫的主要做法，研究了我国金融精准扶贫工作中存在的主要问题，从思想、金融产品创新、配套服务、金融生态环境等方面提出了做好金融精准扶?工作的建议。 关键词：精准扶贫；金融供给；农村金融；农村信用体系 中图分类号：F832.2 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（11）-0073-03 一、国内外金融精准扶贫模式比较及借鉴 （一）国外金融扶贫模式 1、日本农协金融扶贫模式。日本农协是一种合作性金融组织是促进“三农”发展比较成功的典型代表，承担向农村地区提供资金的职能。日本合作性金融主要分为三个层次，基层的是农业的金融组织、中层的是农业信用联合会（简称“信农联”）、最高位的是农林中央金库和全国信联协会。在日本农协的农村地区金融服务体系中，政府补助是推动农

协体系高效运作的重要保障，政府通过财政资金补贴和农业信用基金对农协进行支持，有效解决了农村地区资金短缺问题，并有效促进其可持续发展，不断促进农村地区经济发展和提升农民生活水平。 2、印尼小额贷款银行扶贫模式。 印尼人民银行（BRI）是印尼主要的国有商业银行之一，向印尼数百万农村居民提供了大量且可持续性的金融服务，同时在商业运作上也获得了巨大成功，印尼小额贷款银行模式主要特点：一是多元化的资金来源是印尼BRI可持续运营的基础。资金来源包括资本金、财政资金和中央银行贷款、储蓄资金及银行间信贷等资金。二是建立了较完善的组织管理架构。从上到下包括小额信贷部、地区分行、地区支行、农村网点，印尼BRI共有4046个农村银行。三是建立了可持续运营能力较强的小额信贷模式。BRI小额信贷遵循利率市场化原则，但和非正规金融利率相比，小额信贷利率仍处于较低水平，实际上在降低贫困农民贷款获得门槛基础上，也降低了其融资成本，同时也实现了BRI的盈亏平衡和可持续发展。 （二）国内主要金融扶贫模式 国内金融扶贫方式较多，包括政府主导的金融扶贫模式、金融机构主导的金融扶贫模式、产业金融扶贫模式、互联网金融扶贫模式等。政府主导的金融扶贫模式主要由政府

金融精准扶贫讲话稿

金融精准扶贫讲话稿 【篇一：金融精准扶贫计划的实施方案】 ***金融精准扶贫工作的实施方案按照党的十八届三中全会做出的战 略部署，按照国务院扶贫办《关于创新扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发 【2014】78号），《***关于扎实推进精准扶贫工作的意见》及17 个专项方案，结合***金融精准扶贫工作的实际情况，为充分发挥和 利用金融资本市场在资源配置中的决定性作用，促使***农村金融服 务功能进一步增强，农村金融基础设施不断完善，有效满足***农村 经济发展的金融需要，做到金融精准扶贫政策切实惠农、便民，有 效化解和防范金融风险，确保***金融扶贫工作快速有序的开展，特 制定本实施方案。 一、明确金融精准扶贫工作的目标任务: 从2015年开始，以全市** 个贫困村，**万户建档立卡贫困人口为扶持对象，通过对扶贫工作对 象进一步摸底、调研，准确识别；着力推进农村互助资金组织建设，大力引进涉农金融机构、加快延伸金融服务网络渠道建设；积极争 取货币信贷政策，定向调控政策和支农再贷款支持；细化完善贫困 户贷款贴息政策；政策支持农村抵质押创新，不断扩大融资渠道和 工具创新；筹措落实农村项目发展风险补偿基金；着力推进***小额 贷款保证保险的实施，加大农业基础保障和种养殖风险分散转移、 降低农民系统性风险的发生； 加快、加大金融扶持农业基础产业项目统筹建设力度，凸显集中连 片扶贫工作效能，带动贫困群众就业脱贫；力争到2017年底使所有 有劳动能力、有贷款意愿和一定还款能力的贫困户都能得到5万以下、3年以内的小额贷款，解决贫困群众贷款难、贷款贵、贷款慢的 问题。 二、金融精准扶贫工作的主要措施: （一）加强扶贫工作对象摸底、调研，准确识别 2015年***省有贫困户97万户，417万建档立卡贫困人口，***共识 别贫困村270个、贫困人口建档立卡30.06万人。对贫困对象和致 贫原因的精准识别，有利于提高扶贫工作的针对性和有效性。实施 金融精准扶贫、金融精准脱贫，既要找准贫困对象，还要找准致贫 原因,准确识别贫困人口是金融精准扶贫的第一步。（二）加快农村 互助资金协会建设

金融精准扶贫的难点和对策

金融精准扶贫难就难在“精准”二字，要一改过去那种放放款子，给给票子，“大水漫灌”模式。就得体现出“精准”二字，而金融扶贫难就难在以下四个方面的“精准难”。 金融精准扶贫的难点 一、金融精准扶贫的对象确认难。精准金融扶贫对象除能享受一定数额的稳定财政贴息资金外，还能享受到国家的其他各项政策扶持。如何确认扶贫对象，目前并没有统一的明确标准，因此扶贫对象的确认自然会增加了不少人为因素，如何避免被人牵着走，形成被动扶贫，避免被人弄虚作假，形成虚假扶贫，避免人情放贷扶富民？要把有限的资金真正用到扶贫对象上，确定扶贫对象就是首要任务之一。 二、金融精准扶贫目标明确难。金融扶贫应该是一项长期的政策性业务，而每个贫困者所处环境、资源、禀赋、致贫原因不尽相同，据中央农办统计，目前建档立卡贫困户中致贫原因占比由高到低排序依次为，因病致贫占42.2%，因缺资金致贫占35.4%，因缺技术致贫占22.3%，因缺劳动力致贫占16.8%，因学致贫占9.0%，因残疾致贫占5.8%。有些贫困户存在多个致贫因素。其中，缺知识、缺资金、缺技术等致贫的贫困户占比为66.7%，可以通过帮扶措施阻断相关因素，应做到能扶必扶；因疾病、残疾、缺劳力等问题致贫的贫困户占比为64.8%，致贫因素只能缓解而无法彻底解决，需要社会政策兜底应保尽保。因此金融扶贫的目标也不尽相同，达到什么程度的目标才算脱贫？期间脱贫时间长短不一，与财政贴息期限（目前是财政贴息三年）、政府脱贫目标和时间要求如何衔接一致，目前也并无统一标准。 三、扶贫贷款风险如何控制及考核方案如何单独考核难。当前金融扶贫贷款普遍实行的是财政贴息，由财政在商业银行存入一定数额的存款，为此政府相关部门要求商业银行按存入资金的约定倍数发放扶贫贷款。而扶贫对象缺乏抵押物，缺乏劳动力，无一技之长，信用度较低是普遍现象，对于商业银行来说，贷款风险大，不易控制显而易见，这在商业银行实行贷款终身负责制考核方案前提下，无凝直接影响到客户经理的放贷积极性。 四、精准扶贫对象的退出时点精准难。精准扶贫的“最后一公里”，是精准退出。就贫困户而言，脱贫既是扶贫的终点，也可能成为返贫的起点，如何扶上马再送一程？巩固扶贫效果？因此“退出”必须精准、科学。对贫困户来说，“摘帽”意味着可能失去扶持政策和投入，其动机往往较为复杂。或者因为早已脱贫而继续享受扶贫资金扶持使有限的资金没有用到更需要的扶贫的对象身上导致社会不公。更不能为了迎合政绩而给贫困户“被脱贫”，这就失去了脱贫的初衷，精准退出时点难。 金融精准扶贫难点的对策与建议 一、多角度精准识别贫困户。识别贫困户是精准扶贫的基础性前提。“有没有贫困”、“想不想脱贫”、“会不会致富”体现着扶贫对象的经济状况、主观意愿、能力禀赋，也是实现“精准识别”的关键。1、看扶贫对象客观经济状况。经济状况是识别贫困户的主要依据，包括计算申请户的人口组成，劳动力状况，全年主要收入方式及收入构成、全年支出及构成、土地数量，贫瘠状况、粮食及其他经济作物种植情况；房屋状况和面积等；同时，还要与政府相关部门信息对接，比对申请户实际情况；然后，用群众评议、公示等方式加以监督。对不符合条件的对象“一个不留”地清出去，对符合条件的对象“一个不少”地纳进来。2、看扶贫对象主观脱贫意愿。识别贫困户不能光计算物质财富的多寡，还要实现主客观有