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商业银行第1章导论练习

第一章导论

本章的重要概念（根据书本里的本章小结）:

商业银行信用中介支付中介分行制

持股公司制流动性银行制度

第一节商业银行的起源和发展

一、判断题

1、从历史上看，银行起源于意大利。早在1272年，佛罗伦萨就出现了一家名为巴尔迪的银行，其后因债务问题于1348年倒闭。

2、威尼斯银行是历史上第一家股份制商业银行，也是现代商业银行产生的象征。

3、一般认为，商业银行的名称来源与它早期主要办理基于商业行为的货币保管和汇兑支付业务有关。

4、17世纪，银行这一新型机构由意大利传播到美洲其他国家。

5、至今，英美两国的商业银行的贷款仍以短期商业性贷款为主。

6、货币兑换商逐渐演变成了集存贷款和汇兑支付、结算业务于一身的早期银行。当时的英格兰银行也就应运而生。

7、比较具有近代意义的银行是1587年建立的英格兰银行。

8、瑞士、荷兰、奥地利等少数国家仍一直坚持英国式综合银行模式，美国、日本等国也在开始向这种综合银行模式发展。

9、17世纪，意大利出现了由金匠业等演变为银行业的过程。

10、商业银行实行独立核算、自负盈亏。商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，且大部分资本来源于自有资本。

二、单选题

1、一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的

（）。中央银行创造的是基础货币。

A.信用货币

B.存款货币

C.信贷货币

D.扩张货币

2、1694年，英国政府为了同高利贷作斗争，维护新生的资产阶级发展工业和商

业的需要，决定的成立一家股份制银行是（）。

A.英国工商业银行

B.威尼斯银行

C.英格兰银行

D.英商银行

3、商业银行是( )发展到一定阶段的必然产物，并随着商品经济的发展不

断完善。

A.社会经济

B.资本主义经济

C.商品经济

D.股份制

4、( )以后，当外国金融机构侵入我国，人们又根据我国长期使用白银

作为货币材料这一情况，将当时专门从事货币信用业务的这类外国金融机构叫做银行，这样翻译既达意又形象。

A.鸦片战争

B.第二次鸦片战争

C.八国联军侵华战争

D.中日甲午战争

5、现代商业银行正向着万能银行和( )的综合银行模式发展。

A.货币百货公司

B.金融百货公司

C.全能百货公司

D.银行百货公司

6、英国最早建立资本主义制度，也是最早建立股份制的国家。英国企业资金来

源主要依靠（）募集。

A.货币市场

B.金融市场

C.债券市场

D.资本市场

7、在中世纪，威尼斯成为著名世界贸易中心，各国商人在此将自身携带的货币

兑换成威尼斯地方货币，于是，专门的（）应运而生。

A.货币保管商

B.货币支付结算商

C.货币兑换商

D.货币存贷商

8、货币兑换商给委托保管的客户一定好处的同时，保管货币业务便演变成了存

款业务。货币兑换商还根据经验，改变了以前实行的全额准备，来应对客户兑现提款，改为实行（）制度。

A.准备金制度

B.部分准备金制度

C.法定准备金制度

D.超额准备金制度

9、（）既是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的

内在动力。

A.获取最大利润

B.保证资金安全

C.保证资金流动性

D.依法经营管理

10、商业银行的活动范围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是（）。

A.特殊商品领域

B.货币领域

C.货币信用领域

D.货币存贷领域

三、多选题

1.商业银行发展的传统方式有（）。

A.英国式 B．德国式 C．美国式 D．意大利式

2.商业银行产生的途径有哪些（）

A.从旧式高利贷银行转变过来

B.以股份公司形式组建

C.合并与兼并

D.由国家（政府）作为主要出资者组建

3.商业银行具有一般的企业特征。下列说法正确的是（）

A.商业银行大部分资本来源于股票发行

B.商业银行实行独立核算、自负盈亏

C.其经营目标是利润最大化

D.商业银行创造的是使用价值

4.下列选项中，属于德国式综合银行模式的特点的是（）

A.有利于银行展开全方位的金融业务经营活动

B.充分发挥商业银行在国民经济中的作用

C.较好的保持银行的清偿力

D.银行经营的安全性较好

5.至今，不仅德国、（）、奥地利等少数国家仍一直坚持德国式综合

银行模式，而且美国、日本等国的商业银行也在开始向这种综合银行模式发展。

A.英国

B.中国

C.荷兰

D.瑞士

四、简答题

1、商业银行有哪3个性质

2、商业银行的发展基本上遵循哪2种传统模式这两种模式的优缺点是什么

第一节参考答案

一、判断题：1——5：T F F F T 6——10：F F F F F

二、单选题：1——5：B C C A B 6——10：D C B A C

三、多选题：

四、简答题

1、（详见课本第1、2页）

（1）商业银行具有一般的企业特征；

（2）商业银行是特殊的企业；

（3）商业银行不同于其他金融机构。

2、英国式融通短期资金模式和德国式综合银行模式；

其优缺点请参考课本第4页

第二节商业银行的功能及其地位

一、判断题

1.支付中介是商业银行最基本的功能；信用中介是商业银行的传统功能。

2.调节经济和风险管理功能属于商业银行在现代经济活动中所发挥的主要

功能。

3.只有国有控股的商业银行才是整个国民经济活动的中枢。

4.信用中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货

币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

5.商业银行是社会经济活动的出纳中心和支付中心，但不是整个社会信用链

的枢纽。

6.商业银行是各种金融机构中唯一能接受活期存款的机构。

7.商业银行可为各部门、企业、家庭个人提供投资咨询和财务咨询服务。

8.商业银行发挥支付中介功能时，充当了买卖“资本商品使用权”的商人角

色。

9.客户要想利用商业银行的支付中介功能，获得转账结算等服务便利，首先

必须在商业银行开立转账账户，并存入一定的资金。

10.2002年以来，中国人民银行每年发行大量的央行票据，销售对象是我国

的政策性银行。

二、单选题

1.当银行的信用中介功能形成后，其支付中介功能的发挥要以（）功

能为存在为前提。

A.信用创造

B.信用中介

C.金融服务

D.调节经济

2.商业银行充当闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，买卖的不是资本

商品的所有权，而是资本的使用权，所以我们把商业银行的这种买卖活

动称为（）。

A.信用创造

B.支付中介

C.金融服务

D.信用中介

3.商业银行是（）运动的中心，也是社会资本的集中地。

A.社会资本

B.私人资本

C.企业资本

D.国家资本

4.商业银行的（）功能是在信用中介功能发挥的基础上派生出来的

功能。

A.信用创造

B.调节经济

C.金融服务

D.信用中介

5.商业银行的调节经济功能包括调剂社会各部门的资金余缺、在相关政策

指导下调节（），调节投资与消费比例关系。

A.货币数量

B.存贷比例

C.经济结构

D.货币信用

6.商业银行通过借入高风险资金而向存款人发行低风险的间接证券，实际

上又承担了金融市场上的（）职能。

A.管理风险

B.风险套利

C.风险转移

D.规避风险

7.2002年以来，中国人民银行每年发行大量的央行票据，销售对象是我国

的（）。

A.商业银行

B.私人银行

C.政策性银行

D.四大国有银行

8.从历史上看，商业银行的（）功能发挥要早于信用中介功能。

A.信用创造

B.支付中介

C.金融服务

D.调节经济

9.客户要想利用商业银行的支付中介功能，获得转账结算等服务便利，首

先必须在商业银行开立（）账户，并存入一定的资金。

A.转账结算

B.定活两便存款

C.活期存款

D.现金支票转账结算

10.商业银行广泛提供（）和支票收付服务，既可以加速资金周转，

又可大大减少现金的使用量和流通量。

A.信用卡转账结算

B.票据转账结算

C.转移存款结算

D.非现金支票转账结算

三、多选题

1.商业银行发挥信用中介功能有哪些作用（）

A. 使闲散货币转化为资本

B. 使闲置资本得到充分利用

C. 续短为长，满足社会对长期资本的需要

D. 使商业银行成为社会经济活动的出纳中心

2.支付中介是商业银行的传统功能。商业银行在发挥支付中介功能的过程中，

有哪几个作用（）

A.使商业银行持续拥有比较稳定地廉价资金来源

B.可节约社会流通费用，增加生产资本投入

C.提高社会资本总的增值能力

D.扩大社会货币供给量

3.商业银行在国民经济中居于重要地位，下列选项中属于商业银行在国民经济

中的地位的是（）

A.商业银行已成为整个国民经济活动的中枢

B.商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响

C.商业银行已成为社会经济活动的出纳中心

D.商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径

4.商业银行在发挥信用创造功能过程中所产生的作用主要在于哪些方面

（）

A. 节约现金使用

B. 节约流通费用

C. 满足社会对长期资本的需求

D. 满足社会经济发展对流通和支付手段的需要

5.金融服务是商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介

和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段，为客户提供的其他服务。通过提供这些服务，商业银行可以发挥哪些作用（）

A.扩大其社会联系面和市场份额

B.加快了信息传播，提高信息技术的利用价值，促进信息技术的发展

C.使商业银行成为整个社会信用链的枢纽

D.承担管理信用风险和市场风险的职能

四、简答题

1.商业银行主要有哪6个功能这6个功能的具体内容是什么

2.商业银行在国民经济中有什么地位为什么会有这些地位

第二节参考答案

一、判断题：1——5：F F F F F 6——10：T T F F F

二、填空题：1——5：B D A A C 6——10：B A B C D

三、多选题：

四、简答题

1、（具体内容详见课本4、5、6页）商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理六项功能。

2、（详见课本第7页）

（1）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢

（2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响

（3）商业银行已成为社会经济活动的信息中心

（4）商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础

（5）商业银行已成为社会资本运动中心。

第三节商业银行的组织结构

一、判断题

1.我国规定银行董事会中独立董事至少要占1/5。商业银行董事长由董事会选

举决定。

2.商业银行是靠负债经营实现其利润最大化的特殊金融企业，属于低风险行

业。

3.商业银行应当选择设立在交通发达的地区。

4.信用文化良好，信用制度健全，有利于提高商业银行经营的流动性。

5.创立商业银行，不一定要经过严格的论证。

6.管理当局在某一地区对各种金融机构实行差别对待，则该地区不宜设立商业

银行，因为这种政策会导致不公平竞争。

7.在一个地区设立商业银之前，对该地区金融业发展状况与竞争状况进行充分

的调查研究是不必要的。

8.董事因为重大决策失误或失职等违法行为而造成经济损失时，不追究董事的

法律责任。

9.商品经济是否发达，并不会直接影响银行资金来源的多寡，只是影响该地区

对银行资金的需求程度。

10.中国民生银行和浙江商业银行是股份公司制银行，它们不是民营银行。

二、单选题

1.商业银行要依托（）拓展业务空间。

A.货币市场

B.金融市场

C.资本市场

D.股票市场

2.（）的银行在金融机构较多的地区往往可以获得更多的盈利机会。

A.资产流动性较高

B.自有资本充足

C.创新能力较强

D.风险管理能力较好

3.商业银行股本招募的两种形式是公开招募和（）。

A.线下招募

B.柜台招募

C.私下招募

D.竞价招募

4.凡是提出设立商业银行者，必须按照公司法和银行法要求，将（）送至

金融主管部门。

A.登记申请书

B.招募书

C.验资证明书

D.招股章程

5.现代商业银行多以（）的形式设立。

A.有限责任公司

B.集团公司

C.股份公司

D.无限责任公司

6.商业银行的（）主要由总经理（行长）和副总经理（副行长）以

及各业务、职能部门组成。

A.监督系统

B.执行系统

C.决策系统

D.管理系统

7.提出设立商业银行者，须经有关部门验资，（）达到规定后，才可以

发给营业执照。

A.信用状况

B.金融条件

C.资本规模

D.财务状况

8.一般把商业银行的贷款、信托与投资、营业、会计等部门称为业务部门；商

业银行的人事、公共关系等部门称为（）。

A.人力资源部门

B.职能部门

C.公关部门

D.行政部门

9.（）是银行经营活动的依据，而银行经营决策是实现经营目标的具

体对策。

A.银行的盈利性目标

B.银行的经营目标

C.银行的决策目标

D.银行的监管目标

10.优先股股东可取得（），但无权参与银行的经营管理决策。普通股

股东有权参与股东大会和银行的经营管理决策。

A.固定红利

B.非固定红利

C.固定股息

D.非固定股息

三、多选题

1.商业银行是社会商品货币经济活动的产物，它的存在与发展要取决于社会经

济、金融环境状况。所以在创力商业银行之前，首先应就该地区的经济及金融条件进行考察。创立商业银行的经济条件可以从哪些方面进行分析把握（）

A.人口状况

B.生产力发展水平

C.经济货币化程度

D.工商企业经营状况及地理位置

2.创立商业银行要考虑的第二个条件是金融条件，一个地区的哪些因素可以决

定金融条件的好坏（）

A. 信用文化

B. 金融市场发育状况

C. 金融机构竞争状况以及管理当局的有关决策

D．人口变动趋势

3.创立商业银行的程序有哪些（）

A.验资营业

B.招募股份

C. 依法办理

D.申请登记

4.商业银行的组织结构体系一般可分为哪几部分（）

A.决策系统

B.执行系统

C.监督系统

D.管理系统。

5.在董事长、总经理（行长）的主持下，商业银行的管理系统由哪几方面组成

（）

A.经营管理、资金财务管理

B.人力管理、业务管理

C.资产管理、个人金融管理

D.国际业务管理

四、简答题

1.简述商业银行的组织结构体系。

2.商业银行董事会有哪些重要职责

第三节参考答案

一、判断题：1——5：F F T T F 6——10:T F F F F

二、单选题：1——5：B C C A C 6——10：B C B B C

三、多选题：

四、简答题

1、（详见课本第12——14页）商业银行的组织结构体系一般可分为：决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。

决策系统主要由股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会组成；

执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务、职能部门组成；监督系统由股东大会选举产生的监事会、董事会中的审计委员会以及银行的稽核部门组成；

管理系统由董事长、总经理（行长）的主持下，商业银行管理系统由5部分组成：（1）经营管理；（2）资金财务管理；（3）资产管理；（4）个人金融管理；（5）国际业务管理。

2、（详见课本第12页）

（1）确定银行的经营目标和经营决策。

（2）选择银行高级管理人员。

（3）设立各种委员会或附属机构，以贯彻董事会决议，监督银行的业务经营活动。

第四节商业银行制度

一、判断题

1.竞争是商品经济和市场经济活动的一个基本原则。

2.提倡和保护银行业竞争，是许多国家建立本国商业银行制度时要考虑的次

要原则。

3.从银行业务限制角度而言，政府对银行影响小，有利于银行业务发展，但

从风险防范角度而言，也一定是好事。

4.一般来说，大银行安全则整个银行体系就比较稳定。

5.在20世纪90年代以前，有些国家在本国银行法中限制银行合并，是为了

防止银行数量减少，维持金融稳定。

6.目前我国的银行按五大银行（工、农、中、建、交）、14家全国性股份制

银行以及城市商业银行来分类。

7.我国股份公司制银行的股份部分为当方政府和企业持有，大部分为个人和

其他机构持有。

8.1999年11月，美国实行的《金融服务现代化法案》，明确不允许银行经营

证券和保险业务。

9.国有商业银行是由国家或地方政府出资组建的商业银行。

10.德国式全能银行是指可以通过设立独立公司法人公司来从事证券和承销

业等业务，但不能持有工商企业的股票，也很少从事保险业务的商业银行，主要分布在加拿大、澳大利亚等国。

二、单选题

1.各国的银行法中规定银行开业的最低资本额和银行业务范围及银行所必须保

持的流动比率等，是为了保护银行经营和（）的安全。

A.银行管理

B.银行资金

C.银行制度

D.银行体系

2.合股商业银行是指以股份公司形式组织的商业银行，又称股份银行，这种商业

银行是（）的主要形式。

A.近现代商业银行

B.近代商业银行

C.现代商业银行

D.所有时期的商业银行

3.（）是指既能全面经营银行业务，又能经营证券和保险业务的商业银

行，还能投资于工商企业的股票，主要分布在欧洲大陆的瑞士、奥地利等国。

A.美国式全能银行

B.德国式全能银行

C.英国式全能银行

D.意大利式全能银行

4.美国式职能银行是指那些职能经营银行业务的、不能进行证券承销业务的商业

银行，主要分布在美国、日本。（）也是实行这种制度。

A.澳大利亚

B.荷兰

C.中国

D.加拿大

5.经过大规模的银行合并，许多国家的银行体系发生了重要变化，一是商业银行

的数量在大幅度减少，但单个银行的规模在扩大。二是，少数银行在该国银行业中的（）更加巩固，从而逐渐形成了以超大银行为核心的银行体系。

A.主要地位

B.基本地位

C.垄断地位

D.寡头地位

6.单元制银行主要集中在（）。

A.美国

B.英国

C.中国

D.日本

7.20世纪90年代以来，那场世界性的银行（）浪潮的兴起实质是

银行追求新的竞争优势和应付国际金融危机的必然结果。

A.合并与重组

B.兼并收购

C.合并与兼并

D.合并收购

8.股份公司制银行分为（）的银行，如上海银行、浙江商业银行，恒丰

银行，渤海银行；另一种是公开上市的银行，如深圳发展银行，中国民生银行、招商银行、华夏银行、兴业银行.

A.不可公开上市

B.未公开上市

C.准公开上市

D.限制公开上市

9.按业务覆盖地域来分，可将商业银行分为区域性银行、（）银行，国际

性银行。

A.全国和地方性

B.全国性

C.地方性

D.跨国性

10.1995年，国际商业银行界发生了一起具有划时代意义的银行合并：日本的东

京银行和三菱银行宣布合并为（），并于1996年4月正式营。

A.日本银行

B.北海道银行

C.日本综合银行

D.东京三菱银行

三、多选题

1.按能否从事证券业务和其他业务划分，商业银行可划分为（）。

A.德国式全能银行

B.英国式全能银行

C.美国式职能银行

D.意大利式全能银行

2．建立超大银行有哪些途径（）

A.一是通过自身积累和业务发展，扩大银行规模

B.二是通过合并与兼并向综合银行发展

C.三是由政府作为主要出资者组建

D.四是由本国和国外银行合股组建

3．超大规模银行的出现，带来了哪些新的问题（）。

A.由于银行规模巨大，其本身的管理难度增大

B.政府对其管理难度也增大

C.大银行的信用创造能力强，有可能干扰中央银行货币政策的效果

D.原有的企业文化冲突难以避免

4. 按组织形式划分，商业银行可划分为（）。

A.单元制银行

B.分行制银行

C.多元制银行

D.持股公司制银行

5．单一银行制的优点有（）。

A．防止银行业垄断，有利于自由竞争

B．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。

C．有利于扩大银行资本总额和经营规模

D．各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活

四、简答题

1.什么是商业银行制度建立这个制度的原则是什么为什么建立这些原则

2.商业银行之间、商业银行和其他金融机构合并与兼并可带来哪些优势

第四节参考答案

一、判断题：1——5：T F F T F 6——10：F F F T F

二、单选题：1——5：D C B C C 6——10：A C B B D

三、多选题：

四、简答题

1、（详见课本第15页）商业银行制度是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。其基本原则有：

（1）有利于银行业竞争；（2）有利于保护银行体系的安全；（3）使银行保持适度的规模。

2、（详见课本第20—21页）

优势：第一，有利于扩大规模，增强竞争优势；

第二，有利于实现优势互补，拓展业务范围；

第三，有利于采用最先进的管理和经营手段金融创新，更好地服务社会；

第四，有利于银行提高盈利能力；

第五，有利于推动社会经济发展和高科技产业发展。

第五节商业银行的经营目标

一、判断题

1.通常认为，商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，

争取最大的盈利。

2.流动性目标要求商业银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起

重大风险和损失，能随时应付客户提存，使得客户对银行保持坚定的信任。

3.商业银行不必取得更多资金来源，吸收更多存款，依靠贷款投资等其他业务，

也能，也能扩大盈利性资产。

4.安全性目标是商业银行经营活动的最终目标。

5.银行的资金来源主要是吸收存款和借入款，这种负债经营本身包含着的风险

很低。

6.实现“三性”目标，是商业银行经营管理的基本要求所决定的

7.商业银行的业务收入包括贷款利息收入和投资收入，不包括劳务收入。

8.保持清偿能力的基础是商业银行的库存现金。

9.商业银行可以积极开展主动性负债业务，以弥补头寸不足，保持银行足够的

流动性。

10.在经济扩张时，银行应侧重盈利性目标，积极扩大盈利

二、单选题

1.一般情况下，商业银行可以取得的资金来源不包括（）。

A. 利用回购协议

B. 增发股票

C. 发行可转让存单

D. 直接向中央银行借款

2.商业银行为了更好地实现流动性管理目标，需要制定的一些数量化指标不包

括（）。

A. 资产类流动性指标

B.负债类流动性指标

C.资产负债综合类流动性指标

D.资产类流动性综合指标

3.解决安全性和营利性矛盾，实现安全性和盈利性统一的最好选择是提高银行

经营的（）。为此，必须从资产和负债两方面加强管理。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.盈利性

4.流动性计划的主要内容是合理安排资产与负债的对应结构，使（）

的期限结构和负债的期限结构相适应，避免或减少“借短贷长”的现象。

A.自有资本

B.贷款

C.资产

D.库存现金

5.（）既是商业银行实现充实资本，增强实力、巩固信用，提高竞

争能力的基础，也是银行开拓发展业务、提高服务质量的内在动力。

A.保持流动性

B.保证资金安全性

C.效益最大化

D.利润最大化

6.（）和长期贷款是商业银行资产中盈利性最好，但流动性最差的

资产，是银行利润的主要来源。

A.长期投资

B. 国库券

C.抵押贷款

D.长期债券

7.（）目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能

力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。

A.盈利性

B. 安全性

C.流动性

D.效益性

8.保持清偿能力的基础是商业银行的（），它在全部负债中的比重高

低，既是人们判断一家银行实力的主要依据，也是赢得客户信任的基础。

A.实收资本

B. 库存现金

C.自有资本

D.超额准备金

9.在经济过度膨胀时，商业银行应侧重（）目标，谨慎安排资产规模

与结构，减少损失。

A.盈利性

B. 安全性

C.流动性

D.效益性

10.为了保证自身经营安全，实现其盈利最大化目标，商业银行特别注重对贷款

和投资项目的预测管理，并十分重视（）。

A.贷后检查

B. 贷前检查

C.贷中检查

D.贷前和贷后

三、多选题

1.下列选项属于商业银行实现盈利的途径的是（）

A. 尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。

B. 以尽可能低的成本，取得更多的资金

C. 减少贷款和投资损失

D. 遵纪守法，合法经营

2.商业银行的“三性”目标，也就是银行进行日常管理的三原则是（）。

A．盈利性目标 B. 安全性目标 C. 效益性目标 D.流动性目标

3.衡量资产流动性的标准有哪些（）

A.资产变现的成本

B.资产的可得性

C.自有资本的多少

D.资产变现的速度

4.从资产方面来看，流动性最高的资产主要有哪些

A.库存现金

B.银行购买的国库券及其他短期债券

C.在中央银行的超额准备金存款

D.在其他银行的活期存款

5.商业银行的业务收入包括（）。

A.贷款利息收入

B.投资收入

C.贷款的坏账

D.劳务收入

四、简答题

1. 为了实现安全性目标，商业银行必须要做到的几点是

2. 商业银行经营原则有哪些如何贯彻这些原则

第五节参考答案

一、判断题：1——5：T F F F F 6——10：T F F T T

二、单选题：1——5：B D B C D 6——10：A C C B A

三、多选题：

四、简答题

1.（详见课本第24、25页）

1)合理安排资产规模和结构，注重资产质量

2)提高自有资本在全部负债中的比重

3)必须遵纪守法，合法经营

4、安全性、流动性、盈利性三个原则；如何贯彻，详见课本第24、2

5、26页

第六节商业银行的经营环境

一、判断题

1.布雷顿森林体系在1974年瓦解

2.1994年末爆发了巴西金融危机；1998年爆发了墨西哥金融危机；2000年爆

发了阿根廷金融危机。

3.在我国，银监会是对商业银行实行监管的最主要机构，它具有制定、贯彻货

币政策和实行金融管理的双重职能。

4.中央银行对商业银行进行监管的重点在于商业银行的清偿能力和安全性。

5.1979年4月4日英国颁布《银行法》后，英格兰银行开始对商业银行实行全

面的监督和管理。

6.所有国家，都是中央银行直接实施对商业银行的监管，没有其他机构参与对

商业银行的监管。

7.改善银行内控机制的3个原则：有效性原则、直接性原则、及时性原则.

8.2010年巴塞尔委员会提出了银行资本监管新的更高要求，又称《巴塞尔协议

III》。这是在总结全球金融危机教训的基础上，巴塞尔委员会提出加强和改善银行资本充足率管理，以保护银行体系安全的重要保障。

9.1974年建立的巴塞尔委员会在促进各国加强银行监管方面发挥着越来越重

要的作用。而国际清算银行在加强银行监管方面没有发挥重要作用。

10.美国的货币监理局是根据1863年《国民通货法》创建的，它是美国历史上

最早建立的金融监管机构，直隶于财政部，又是联邦政府的一个职能机构。

二、单选题

1.（）是对商业银行实行监管的最主要机构，它具有制定、贯彻货

币政策和实行金融管理的双重职能。

A.银监会

B. 中央银行

C.银监会和中央银行

D.政府

2.价格、汇率和利率是对银行经营成本和（）有直接影响的变量。

A.收益

B.利润

C.资金安全

D.流动性

3.20世纪80年代以后，许多国家在金融创新浪潮的冲击下，先后放松金融管

制，实行（）政策。

A.金融国际化

B.金融自由化

C.金融创新

D.金融信息化

4.面对激烈的竞争，不少商业银行家意识到，紧靠发展和完善银行的传统业务

无法挽回商业银行昔日的优势，商业银行必须采取业务经营多元化、

（）的经营方针，大力开展各种业务。

A.服务全能化

B.服务多样化

C.利润最大化

D.资金安全化

5.银行监管是指政府和管理当局对商业银行进行包括开业管制、资产负债表管

制、（）、价格管制、分支机构管制等为主要内容的监管活动及制定相关的政策法规的总和。

A.利率管制

B.业务管制

C.信贷管制

D.投资管制

6.德意志联邦银行规定申请开办银行的经理人员中至少有两人是全日工作负

责，即实行“（）”。

A.三只眼原则

B. 四只眼原则

C.五只眼原则

D.六只眼原则

7.中央银行对商业银行实行监管的主要办法不包括（）。

A.建立完整的报表制度管制

B.直接管制和间接控制

C.加强对商业银行存款准备金的管理

D.制裁措施

8.许多国家都以（）为例，统一由中央银行主管金融体系，这有利

于加强对商业银行的管理。

A.美联储

B.日本央行

C.英格兰银行

D.瑞士银行

9.在改善商业银行（）时要树立整体观念，使每个行员都能严格执

行规章制度，容不得有丝毫马虎。

A.内部监督

B.内控机制

C.外控机制

D.外部监督

10.中央银行对商业银行进行监管的重点在于商业银行的清偿能力和

（）。

A.流动性

B.安全性

C.合法性

D.盈利性

三、多选题

1.商业银行内控机制的基本要素由哪几个方面组成（）。

A.建立专职的组织结构、确立岗位责任

B.严格业务程序；确定检查标准

C.加强内部稽核。

D.注重资产质量

2.骆驼“CAMELS”分类检查制度把商业银行接受检查的范围分为以下几大类

（）。

A.资本、资产

B.管理、收益

C.流动性和对市场风险的敏感性

D.负债规模

3.对商业银行实行监管主要有哪几方面的重要意义（）

A.有利于保护和充分发挥商业银行在社会经济中的特殊作用

B.提高商业银行盈利能力

C.有利于稳定金融体系和保护存款人

D.防止“多米诺效应”

4.改善银行内控机制的原则有哪些

A.有效性原则

B.流动性原则

C.全面性原则

D.及时性原则。

5.中央银行对商业银行实行监督和管理的主要办法有哪些（）

A.建立完整的报表制度

B.实行直接管制和间接控制

C.加强银行对经理人员的管理

D.制裁措施

商业银行(完整)教学提纲

第一章：商业银行经营管理导论 1、商业银行是由货币兑换业发展而来的 2、历史上最早的银行——威尼斯银行；现代商业银行诞生——英格兰银行；中国商业银行诞生——通商银行 3、商业银行的性质与职能：性质：以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业（是特殊的金融企业）。职能：（1）信用中介职能（最基本、最能反映其经营活动特征的职能）；（2）支付中介职能；（3）信用创造职能；⑷金融服务职能 4、商业银行的类型：（按银行的外部组织形式分）总分行制、单元银行制、集团银行制、连锁银行制 5、商业银行的经营原则：（三个原则的含义和三者的辩证关系）（1）安全性原则：指银行在日常的经营活动中，应当积极采取各种防范风险的措施，尽量避免银行的资本、资产、信誉、利润受各种不确定性因素的影响，从而保证其稳健经营和健康发展；（2）流动性原则：要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提存的需要，满足客户合理的贷款需求；（资产流动性和负债流动性）（3）盈利性原则：商业银行作为一个企业，应以追求最大的利润为目标来安排自己的经营活动。三者的辩证关系：总的来说，银行的“三性”原则既有相互统一的一面，又有矛盾的一面，存在对立统一的辩证关系。统一的一面：流动性是实现安全性的条件和必要手段；安全性是实现盈利性的基础和前提；追求盈利性，则是安全性和流动性的最终目标。矛盾的一面：安全性和流动性之间常存在正相关关系，与盈利负相关；安全性，流动性，越高的资产，其盈利性越低。解决方法：在保证安全的前提下，争取最大的利润，提高银行经营的流动性 6、政府对商业银行实施监管的原因，以及监管措施是什么？监管原因：首先是为了保护储户的利益。其次，政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。银行倒闭的社会和经济后果非常严重，货币供给与经济发展密切相关。银行的综合化发展使其与经济发展联系日益紧密，加强对银行的监管有利于对金融危机的防范。监管措施：预防性监管、存款保险制度、危机处理制度第二章：《巴塞尔协议》与商业银行资本金管理 1、银行资本的功能：（开业营业功能、保护功能、管理功能）吸收经营亏损、保护正常经营、解决存在的问题、为银行破产提供缓冲的余地；提供启动资金的功能；为银行的扩张、新业务新计划的事实提供资金；银行增长的检监测者；吸收意外损失、消除不稳定因素。 2、商业银行的资本按银行资本来源的渠道不同分为产权资本和债务资本；按《巴塞尔协议》可分为核心资本和附属资本，核心资本包括股本和公开储备，包括：实收资本资本公积盈余公积未分配利润；附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金和普通呆账损失准备金、混合资本工具、次级长期债务。

第一章商业银行概述

第一章商业银行概述一、填空题 1、商业银行是以（）为经营对象的特殊企业。 2、（）是历史上第一家股份制商业银行，也是现代银行业产生的象征。 3、我国商业银行注册的最低资本金为（）。 4、商业银行自有资本充足率的计算公式为（）。 5、商业银行最基本的职能是（）。 6、商业银行是的性质为：（）。 7、商业银行最常见的外部组织形式是（）。 8、核心资本包括（）和（）组成，它是商业商业银行最高形式的资本，是持久性的所有者权益。 9、创立商业银行的条件主要是（）条件和（）条件。 10、创立商业银行的程序是（）、（）、（）。 11、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）。 12、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 13、按商业银行能否从事证券业务，商也银行行可分为（）、（）和（）。 14、实行单元制银行的典型国家是（），实行分支行制银行的典型国家是（）。 15、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。二、单项选择题 1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。B A、英国 B、英格兰 C、丽如 D、东方 2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。A A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。B A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务

4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。C A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 6、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）C A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 7、下列银行体制中，只存在于美国的是（）D A、分行制 B、私人银行 C、国有银行 D、单元制 8、我国商业银行的组织形式是（）B A、单元制银行 B、分支行制银行 C、银行控股公司 D、连锁银行 9、实行分支行制最典型的国家是（）C A、美国 B、日本 C、法国 D、英国 10、股份制商业银行的最高权利机构是（）B。 A、董事会 B、股东大会 C、监事会 D、总经理参考答案：三、多项选择题 1、创立商业银行的经济条件可以从以下（）等方面去分析和把握。 A、人口状况 B、生产力发展水平 C、工商企业经营状况 D、地理状况 2、创立商业银行的金融条件取决于以下（）等方面。 A、人们信用意识 B、经济的货币化程度 C、金融市场发达程度 D、金融机构竞争状况及管理当局的有关政策 3、建立商业银行的基本原则是（） A、利于银行竞争 B、利于保护银行体系安全 C、使银行保持适度规模 D、规模较大 4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（） A、变闲为用 B、续短为长 C、积少成多 D、提高资金使用效率 5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（）

商业银行第1章导论练习

第一章导论本章的重要概念（根据书本里的本章小结）: 商业银行信用中介支付中介分行制持股公司制流动性银行制度第一节商业银行的起源和发展一、判断题 1、从历史上看，银行起源于意大利。早在1272年，佛罗伦萨就出现了一家名为巴尔迪的银行，其后因债务问题于1348年倒闭。 2、威尼斯银行是历史上第一家股份制商业银行，也是现代商业银行产生的象征。 3、一般认为，商业银行的名称来源与它早期主要办理基于商业行为的货币保管和汇兑支付业务有关。 4、17世纪，银行这一新型机构由意大利传播到美洲其他国家。 5、至今，英美两国的商业银行的贷款仍以短期商业性贷款为主。 6、货币兑换商逐渐演变成了集存贷款和汇兑支付、结算业务于一身的早期银行。当时的英格兰银行也就应运而生。 7、比较具有近代意义的银行是1587年建立的英格兰银行。 8、瑞士、荷兰、奥地利等少数国家仍一直坚持英国式综合银行模式，美国、日本等国也在开始向这种综合银行模式发展。 9、17世纪，意大利出现了由金匠业等演变为银行业的过程。 10、商业银行实行独立核算、自负盈亏。商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，且大部分资本来源于自有资本。二、单选题 1、一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的（）。中央银行创造的是基础货币。 A.信用货币 B.存款货币 C.信贷货币 D.扩张货币 2、1694年，英国政府为了同高利贷作斗争，维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定的成立一家股份制银行是（）。 A.英国工商业银行 B.威尼斯银行 C.英格兰银行 D.英商银行 3、商业银行是( )发展到一定阶段的必然产物，并随着商品经济的发展不断完善。 A.社会经济 B.资本主义经济 C.商品经济 D.股份制 4、( )以后，当外国金融机构侵入我国，人们又根据我国长期使用白银作为货币材料这一情况，将当时专门从事货币信用业务的这类外国金融机构叫做银行，这样翻译既达意又形象。 A.鸦片战争 B.第二次鸦片战争 C.八国联军侵华战争 D.中日甲午战争

商业银行考试题库终极版

第一章商业银行导论一、选择题：（可以多选） 1、我国银行的主要从事的经营范围包括（bcd） A、股票承销 B、吸收公众存款 C、发放贷款 D、提供票据结算业务 2、银行控股公司制的两种类型包括（ab） A、非银行控股公司 B、银行控股公司 C、集团控股公司 D、资产管理公司制 3、代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是（b） A、银行行长 B、董事会 C、股东大会 D、各业务部门 4、银行的监事会的主要职责是（B） A、对银行业务经营提出质疑，选举董事会 B、代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查 C、核对银行的日常账务项目，核查银行会计，信贷及其他业务是否符合当局的有关规定"是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。 D、是经办各项银行业务"直接面对客户提供服务 5、美国与2010年7月通过的《多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法*》的主要内容有：(cd) A、商业银行与投资银行分业经营 B、设立存款保险机构 C、设立新的消费者金融保护局 D、设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”的问题 6、世界各国对银行的监管主要包括（abcd） A、银行业的准入 B、银行业资本的充足性 C、银行的清偿能力 D、银行业务的范围 7、下列公司属于金融控股公司的是(Acd) A、招商局集团 B、中国人民银行 C、工商银行 D、首创集团判断题： 1、在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务（错） 2、资本主义商业银行的产生主要途径是高历代性质的银行演变为资本主义银行（错） 3、最早的股份制商业银行出现在意大利（错） 4、商业银行也是一种企业（对） 5、在分业经营情况下，商业银行能够吸收存款，投资银行、信托公司都不能吸收存款（对） 6、银行的贷款越集中其经营的风险必然越大（错） 7、联邦储备保险公司主要目的是确保金融机构的资本达到一定的充足率（错）

第一章投资银行概述

思考题 1、名词解释：投资银行：投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体，在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。证券公司：是指依照公司法规定设立的并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的金融机构。商人银行：商人银行，指经营部分银行业务的金融机构，主要办理承兑和经营一般业务，对国外的工程项目提供长期信贷和发放国外贷款。在60年代以后，还办理外汇交易，为客户保管证券，替一些基金会从事投资等。商人银行大部分存在于伦敦及一些英联邦国家。综合类证券公司：综合类证券公司是可以经营证券经纪业务,证券自营业务,证券承销业务以及经国务院证券监督管理机构核定的其他证券业务。其必须具备的条件有：注册资本不得低于5亿元人民币；主管管理人员和业务人员必须具有证券从业资格；有固定的经营场所和合格的交易设施；有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分业管理的体系。经纪类证券公司：经纪类证券公司在我国是指只能从事单一的经纪业务的证券公司。它是我国依据分类管理的原则划分的证券公司的一种形式。直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。间接融资：间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 2、罗伯特·库恩对投资银行有哪几种定义？美国著名的金融投资专家罗伯待·库恩(Robert Kuhn)根据投资银行业务的发展和趋势，曾对投资银行下过如下四个定义： 1．任何经营华尔街金融业务的银行，都可以称作投资银行。这是针对投资银行的最广义的定义，它不仅包括从事证券业务的金融机构，甚至还包括保险公司和不动产经营公司。 2．只有经营一部分或全部资本市场业务的金融机构才是投资银行。这是针对投资银行的第二广义的定义。这里所说的资本市场是货币市场的对称，即指期限在1年或1年以上的中长期资金的市场，通常是指证券市场。因此，证券承销、公司资本金筹措、兼并与收购、咨询服务、基金管理、创业资本及证券私募发行等都应当属于投资银行型业务。而不动产经纪、保险、抵押等则不应属投资银行业务。

第一章商业银行导论

第一章商业银行导论一、名词解释 1. 商业银行 2. 银行控股公司制 3. 存款保险制度二、单项选择题 1、 1694年，（）的成立标志着现代商业银行制度的建立。 A、威尼斯银行 B、阿姆斯特丹银行 C、汉堡银行 D、英格兰银行 2、1897年在上海成立的( )标志着中国现代银行的产生。 A、交通银行 B、浙江兴业银行 C、中国通商银行 D、北洋银行 3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 4、( )是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、清算中介 D、调节经济的职能 5、商业银行是（）。 A、事业单位 B、金融企业 C、国家机关 D、商业机构 6、股份制商业银行的最高权力机构是( )。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、董事长 7、商业银行的高级管理层是银行的执行机构，直接对（）负责。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、董事长 8、下列银行组织形式中，（）曾经存在于美国。 A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制三、多项选择题 1、商业银行的职能有( )。 A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 2、股份制商业银行的内部组织结构包括（）。 A、决策机构 B、执行机构 C、监督机构 D、管理机构 3、现代商业银行产生途径有（）。 A、早期高利贷银行转变过来 B、以股份制形式组建 C、货币兑换业 D、货币经营业 4、商业银行的性质是( )。 A、具有金融服务职能 B、以经营金融资产和负债为对象 C、是向客户提供多功能、综合性服务的金融企业 D、追求贷款数量最大化 5、总分行制的优点在于( )。 A、一般经营规模较大，易于采用现代化的管理设备，有能力为客户提供全面、优质的金融服务，取得规模效益。 B、易于吸收存款以及在全系统内调剂和使用资金，使资金能够得到有效、合理地使用。 C、容易形成金融垄断，大银行往往具有操纵市场的能力和影响，使中小银行在竞争中处于不利地位，不利于充分竞争。

商业银行经营管理复习要点重中之重(整理版)

第一章商业银行概述 1商业银行性质是以追求最大限度利润为经营目标，以货币资金为经营对象，为客户提供多功能服务的金融企业。2．商业银行的发展趋势（一）全能化现代银行：信托职能信用职能支付职能储蓄职能租赁职能投资/金融顾问职能投资银行业务或承销职能证券职能保险职能（二）集中化由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求，商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界限，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。（三）电子化一是银行内部实现了办公自动化，提高了效率。二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各样的可用于转账结算的银行卡，促进了电子货币的普及。三是电子资金转账系统大大节省了清算时间，降低了清算风险，提高了清算效率。（四）国际化原因：一是由于国际贸易的迅速发展，使得商业银行的国际业务迅猛增加，客观上要求银行把自己的服务网络通过设立海外分支机构延伸到国外；二是跨国公司在国外的急剧扩展；三是由于欧洲货币市场迅速发展，使得越来越多的商业银行把吸引海外存款当作重要的资金来源。 3．商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四）金融服务（五）调节经济 4．政府对银行业实施监管的内容骆驼原则是美国金融监管当局现今使用的对商业银行的全面状况进行监督、检查和评级的一种金融管理制度。资本（充足率）资产（质量、集中度）管理（能力素质）收益（盈利能力）清偿能力（流动性监管的具体内容银行业的准人银行资本的充足性银行的清偿能力银行业务活动的范围贷款的集中程度 5．商业银行经营原则的内容与要求 ◆安全性要求商业银行在业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在整个经营管理过程中采取各种有效措施，使经营风险降到最低限度。要求保持一定比例的自有资本；实行资产分散化；合理规划贷款和投资的规模与期限结构；加强对客户的资信调查分析和经营预测；保持较高的流动性资产；遵纪守法，合规经营 ◆流动性要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需要，满足客户合理的贷款需求。包含的内容资产的流动性：银行所有的资产能够随时得到偿付或者在不贬值的条件下迅速变现。负债的流动性：银行能够轻易地以较低的成本随时获得所需要的资金 ◆效益性就是获得利润的能力。途径途径之一：增加收入；扩大盈利性资产的规模；合理安排贷款和投资的数量和期限结构，并保证其安全稳定获取；合理制定贷款价格；扩大业务范围，增加中间业务收入。途径之二降低成本、减少支出;尽量降低存款成本；减少贷款和投资的损失；减少各项管理费用；避免出现重大的损失事件。 6．商业银行组织形式的特点单一银行制总分行制持股公司制连锁银行制单一制优点：有利于竞争有利于与地方政府的配合经营灵活便于集中管理和控制不足：业务发展创新受到限制风险集中不易取得规模经济效益总分行制优点：风险分散，提高银行的安全性可以取得规模效益便于宏观管理不足：容易形成垄断，妨碍竞争规模大，内部层次机构多，管理困难金融控股公司优点：可以获取垄断利润，可以扩大金融创新空间可以实现金融业的规模经济、范围经济和协同经济不足：容易形成垄断，妨碍竞争资本重复计算，财务杠杆比率过高，影响集团财务安全内部管理与风险控制难度加大，甚至危及国家经济金融稳定。第二章商业银行资本管理 1．《新巴塞尔协议》的内容三大支柱: 最低资本要求监管当局的监管检查市场纪律 ⑴最低资本要求：监管部门对资本的确定。将信用风险、市场风险、操作风险涵盖进来。风险头寸的计量方法。根据风险程度确定资本。市场风险和操作风险市场风险——在一段时期内由于汇率和利率的变化所造成的金融工具的市场价格下降的风险。操作风险由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。 ⑵监管当局的监管检查针对银行业风险而制定监督检查的主要原则、风险管理指引和监督透明度及问责制度。其中包括如何处理银行账户的利率风险、信用风险、操作风险，如何加强跨境交流与合作和资产证券化等方面的指引。目的在于确保银行资本足以应付其总体风险，并在资本不能有效抵御风险时尽早干预。监管原则（3）有效的市场约束就是市场参与者在了解银行经营状况基础上所采取的相应行动，对银行产生的激励或制裁效果。有效的市场约束的实质：充分的信息披露——增强透明度

第一章商业银行导论

第一章商业银行导论一、单项选择题 1. 银行业产生于（）。 A．英国 B．美国 C．意大利 D．德国答案：C 2. 最早设立股份制银行的国家（）。 A．英国 B．美国 C．意大利 D．德国答案：A 3. 1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（）。 A．英格兰银行 B．曼彻斯特银行 C．汇丰银行 D．利物浦银行

答案：A 4. 北宋真宗时，由四川富商发行的（），成为我国早期的纸币。 A．交子 B．汇票 C．飞钱 D．当票答案：A 5. 1897年在上海成立了的（），标志着中国现代银行的产生。 A．交通银行 B．浙江兴业银行 C．中国通商银行 D．北洋银行答案：C 6. 最早到中国来的外国银行是（）。 A．英商东方银行 B．伦敦银行

C．汇丰银行 D．英格兰银行答案：A 7. 英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（）。 A．短期为主 B．长期为主 C．债券 D．股票答案：A 8. 现代商业银行的发展方向是（）。 A．金融百货公司 B．贷款为主 C．吸收存款为主 D．表外业务为主答案：A 9. 商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。

A．实物商品 B．货币 C．股票 D．利率答案：B 10. 商业银行的（）被称为第一级准备。 A．贷款资产 B．证券资产 C．股票资产 D．现金资产答案：D 11. 商业银行的性质主要归纳为以追求（）为目标。 A．追求最大贷款额 B．追求最大利润 C．追求最大资产 D．追求最大存款答案：B

12. （）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。 A．工商银行 B．股份制银行 C．中央银行 D．专业银行答案：C 13. （）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。 A．信用中介 B．支付中介 C．清算中介 D．调节经济的职能答案：A 14. 金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（）。 A．国家风险 B．利率风险 C．信用风险

商业银行业务第一章习题

第一章商业银行导论 1、名词解释：（1）单一银行制：单一银行制也称“独家银行制"，它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构（2）银行控股公司制：银行控股公司制是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。在法律上这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一控股公司（3）商业银行：依照《中华人民共和国商业银行法》和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。（4）存款保险制度：存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下进行经营活动的一种保障制度 2、简答：如何认识一般商业银行在经济生活中的作用？（1）信用中介信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务把它投向社会经济各部门。商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。（2）支付中介商业银行通过存款在账户上的转移代理客户支付，这样"以商业银行为中心"形成了经济社会无始无终的支付链条和债权债务关系（3）信用创造商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下就增加了商业银行的资金来源，最后在整个商业银行体系形成数倍于原始存款的派生存款! （4）金融服务随着经济的发展各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈，人们对财富的管理要求也相应提高。商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位! 简答2 请简要谈谈商业银行实行分行制的优缺点？分行制的特点是法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构。分行制的优点在于：分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金；可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性

第1章商业银行导论

商业银行业务与经营本课程详细地介绍了当今银行业的主要经营业务及其未来的发展趋势，通过对于商业银行主要业务的介绍，使学生能够掌握商业银行业务的运作模式，了解商业银行特别是中国银行业的经营现状和发展前景。并配有配套习题，希望通过讲义讲解与课后练习结合的方法，使学生更好地掌握课程的基本知识。本课程参考教材为庄毓敏老师所编写的《商业银行业务与经营（第四版）》一书，由中国人民大学出版社出版发行。第1章商业银行导论本章概括：本章描述了银行业的概况，介绍商业银行的起源和发展、组织结构、政府与银行业的监管等基本内容，及近年来银行业的最新变化。学习目的：了解商业银行的历史及现状，掌握商业银行自身的性质作用与组织结构，了解政府对银行业的监管手段。 1.1 商业银行的起源和发展银行是经济中最为重要的金融机构之一。关于银行业务的起源，可溯及公元前的文明古国时期。人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。中世纪欧洲的专业货币商表现了银行的最初职能，且代理支付制度标志了现代银行本质特征的出现。 1.1.1西方银行业的原始状态可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期 ①古巴比伦：早在公元前6世纪，在古巴比伦已有一家“里吉比”银行；在公元前2000年以前，古巴比伦的寺院已在对外放款，而且“放款是采用由债务人开具类似本票的文书，交由寺院收执，且此项文书可以转让”。 ②希腊：公元前4世纪，希腊的寺院、公共团体、私人商号也从事各种金融活动，但只限于货币兑换业性质，还没有办理放款业务。 ③罗马：罗马在公元前200年也有类似希腊银行业的出现，它不仅经营货币兑换业务，还经营贷放、信托等业务；同时罗马对银行的管理与监督也有明确的法律条文。罗马银行业所经营的

商业银行业务第一章习题

第一章商业银行概述练习题

第一章商业银行概述一、填空题： 1、商业银行的三大传统业务是_____、_____、_____。 2、世界上第一家股份制商业银行是1694年在英国成立的_________。 3、从外部组织形式来看，商业银行的组织形式有_________和_________，其中 _________是美国银行制度的特殊产物。 4、分行制银行又可按管理方式不同分为_________和总管理处制，我国的__银行即是实行总管理处制的银行。 5、商业银行的经营原则是_____、______、______。 6、现金资产是商业银行的第一准备金，包括______、_________、_____。 7、商业银行的第二准备金包括______、______和短期放款。 8、衡量某种负债的流动性，是看取得可用资金的_________和_________。 9、股份制商业银行中______负责银行日常业务的组织管理；______负责银行的日常帐目，检查会计信贷是否合规。 10、根据现代商业银行管理的原则，一家组织机构完善的商业银行，应当按照决策机构、_________、_________来设立。 11、我国规定设立商业银行注册资本最低额度为_______元人民币，城市合作商业银行的最低限额为________元人民币。 12、________是指银行不能满足存款提取和正常贷款需求而使银行信誉蒙受损失的风险，它是银行破产倒闭的直接原因。二、单项选择题： 1、以下哪个国家传统上是实行单一短期融通资金的国家 ( ) A、英国 B、德国 C、瑞士 D、奥地利 2、实行董事会领导下的行长负责制的银行属于 ( ) A、股份制银行 B、国有制银行 C、私人银行 D、以上均不是 3、属于股份制银行决策层次的有( ) A、董事会 B、行长 C、监事会 D、银行信贷检查委员会 4、以下哪项不是商业银行的经营原则( ) A、安全性 B、流动性 C、效益性 D、稳健性 5、我国组建的第一家以民营资本为主的商业银行是( ) A、中国建设银行 B、中国交通银行 C、中国光大银行 D、中国民生银行 6、传统上一直采用全能银行模式的是( ) A.英国B、美国C、德国D、日本 7、在原始存款基础上通过银行创造出数倍的派生存款，这体现了商业银行的( ) A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 8、商业银行是( ) A、事业单位 B、企业 C、国家机关 D、中介机构 9、商业银行经营活动的最终目标是（） A、安全性 B、流动性 C、效益性 D、合法性 10、银监会的作用是（）。 A、确立银行法律地位 B、加强金融监管 C、扩大金融对外开放 D、实现金融创新 11、根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是（）

商业银行经营管理每章习题及答案

第一章商业银行概述单选: 1.早期银行业产生于哪个国家? A A灰国 B. 美国 C. 意大利 D. 德国 2.1694年英国政府为了同高利贷作斗争,以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要,决定成立一家股份制银行是什么? A A. 英格兰银行 B. 曼彻斯特银行 C. 汇丰银行 D. 利物浦银行 3.1897年在上海成立了什么银行,标志着中国现代银行的产生C A. 交通银行 B. 浙江兴业 C. 中国通商银行 D. 北洋银行

4. 英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些? A A. 短期为主 B. 长期为主 C债券 D.股票 5. 现代商业银行的发展方向是什么? A A. 金融百货公司 B. 贷款为主 C. 吸收存款为主 D. 表外业务为主 6. 商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构? B A. 实物商品 B. 货币 C股票 D.利率 7. 商业银行的哪项资产被称为第一级准备? D A. 贷款资产 B. 证券资产

C. 股票资产 D. 速动资产 8. 商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标? B A. 追求最大贷款额 B. 追求最大利润 C. 追求最大资产 D. 追求最大存款 9. 政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS原则”其中“C 是指什么？ A A. 资本 B. 资产 C. 管理 D收益 10政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则,即著名的“ CAMELS原则”其中“L 是指什么？ B A. 资本 B. 清偿能力 C. 管理 D收益 11. 政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则,即著名的“ CAMELS原则”其中“M

商业银行复习资料资料

第一章商业银行导论 1、历史上第一家资本主义股份制的商业银行是英格兰银行(1694年) 2、中国历史上第一家自办新式银行，标志着中国现代银行的产生是中国通商银行（1897年） 3、现代商业银行最初形式：资本主义商业银行（股份制） 4、商业银行的四大职能：支付媒介，信用中介（首要，最基本），货币创造（银行是唯一直接影响货币供给的金融机构），金融服务 5、商业银行经营原则：安全性，盈利性，流动性盈利性是目的，安全性是基础，流动性是手段。 6、商业银行的三种外部组织结构的特点： 1）单一银行制（美国）：银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。 2）总分行制（英国）：法律允许除了总行以外，在本地及国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导指挥。 3）控股银行制：由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行，这些独立银行的业务和经营决策由股权公司控制。 7、政府对银行业进行监管的原则：骆驼原则（谨慎原则） C capital 资本，A asset 资产，M management 管理，E earning 收益，L liquidity 清偿能力S 市场风险灵敏度 8、存款保险制度的具体措施：存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。第二章、银行的资本管理 1、银行资本的性质：是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。 2、银行资本的功能： 1）是商业银行进行经营活动的基础 2）是促进银行业务发展的保证 3）是承担银行经营风险，保护存款人利益的保障 4）有助于树立公众对银行的信心 5）一定量的资本是满足金融监管部门的资本要求，进行营业和拓展业务的前提条件。 3、商业银行资本与一般企业资本的区别： 1）数量上：商业银行资本在银行资产中所占的比重远低于公司企业资本占总资产的比重。 2）性质上：商业银行资本具有双重性质，除了产权资本以外，还有一定量的非产权资本，即债务资本。《巴赛尔协议》 4、《巴赛尔协议》的主要内容：巴塞尔协议建立在两大支柱上——1）银行资本的规定：商业银行资本的主要作用是吸收和消化银行损失，使银行免于倒闭危机。2）银行资本与资产风险的联系：商业银行的最低资本由银行资产结构形成的资产风险所决定，资产风险越大，最低资本额越高。 5、《巴塞尔协议》的三大内容：资本构成，风险权数系统，目标标准比率。

《商业银行管理》复习资料

第一章：商业银行导论一、单项选择题 1. 银行业产生于（）。 A．英国 B．美国 C．意大利 D．德国答案：C 2. 最早设立股份制银行的国家（）。 A．英国 B．美国 C．意大利 D．德国答案：A 3. 1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（）。 A．英格兰银行 B．曼彻斯特银行 C．汇丰银行 D．利物浦银行答案：A 4. 北宋真宗时，由四川富商发行的（），成为我国早期的纸币。 A．交子 B．汇票

C．飞钱 D．当票答案：A 5. 1897年在上海成立了的（），标志着中国现代银行的产生。 A．交通银行 B．浙江兴业银行 C．中国通商银行 D．北洋银行答案：C 6. 最早到中国来的外国银行是（）。 A．英商东方银行 B．伦敦银行 C．汇丰银行 D．英格兰银行答案：A 7. 英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（）。 A．短期为主 B．长期为主 C．债券 D．股票答案：A

8. 现代商业银行的发展方向是（）。 A．金融百货公司 B．贷款为主 C．吸收存款为主 D．表外业务为主答案：A 9. 商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。 A．实物商品 B．货币 C．股票 D．利率答案：B 10. 商业银行的（）被称为第一级准备。 A．贷款资产 B．证券资产 C．股票资产 D．现金资产答案：D 11. 商业银行的性质主要归纳为以追求（）为目标。 A．追求最大贷款额 B．追求最大利润 C．追求最大资产 D．追求最大存款

答案：B 12. （）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。 A．工商银行 B．股份制银行 C．中央银行 D．专业银行答案：C 13. （）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。 A．信用中介 B．支付中介 C．清算中介 D．调节经济的职能答案：A 14. 金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（）。 A．国家风险 B．利率风险 C．信用风险 D．流动性风险答案：B

商业银行第1章导论练习

第一章导论第一节商业银行的起源和发展一、判断题 1、从历史上看，银行起源于意大利。早在1272年，佛罗伦萨就出现了一家名为巴尔迪的银行，其后因债务问题于 1348年倒闭。 2、威尼斯银行是历史上第一家股份制商业银行，也是现代商业银行产生的象征。 3、一般认为，商业银行的名称来源与它早期主要办理基于商业行为的货币保管和汇兑支付业务有关。 4、 17世纪，银行这一新型机构由意大利传播到美洲其他国家。 5、至今，英美两国的商业银行的贷款仍以短期商业性贷款为主。 6货币兑换商逐渐演变成了集存贷款和汇兑支付、结算业务于一身的早期银行。当时的英格兰银行也就应运而生。 7、比较具有近代意义的银行是1587年建立的英格兰银行。 8、瑞士、荷兰、奥地利等少数国家仍一直坚持英国式综合银行模式，美国、日本等国也在开始向这种综合银行模式发展。 9、 17世纪，意大利出现了由金匠业等演变为银行业的过程。 10、商业银行实行独立核算、自负盈亏。商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，且大部分资本来源于自有资本。二、单选题 1、一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的（）。中央银行创造的是基础货币。 A.信用货币 B. 存款货币 C. 信贷货币 D. 扩张货币 2、 1694年，英国政府为了同高利贷作斗争，维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定的成立一家股份制银行是（ A. 英国工商业银行 3、商业银行是（）断完善。 A. 社会经济 B. 4、（）以后，当外国金融机构侵入我国，人们又根据我国长期使用白银作为货币材料这一情况，将当时专门从事货币信用业务的这类外国金融机构叫做银行，这样翻译既达意又形象。本章的重要概念（根据书本里的本章小结）商业银行信用中介支付中介分行制持股公司制流动性银行制度）。 B.威尼斯银行 C.英格兰银行 D.英商银行发展到一定阶段的必然产物，并随着商品经济的发展不资本主义经济 C. 商品经济 D. 股份制

第一章商业银行导论

第一节商业银行的产生与发展一.商业银行的产生商业银行:是以获取利润为目的以经营金融资产和负债业务为对象,综合多功能的金融中介机构. 二.商业银行的产生 1694年英国政府成立第一家股份制银行-英格兰银行. 1897年在上海成立了新中国通商银行,标志着我国现代银行的诞生. 三.商业银行的发展第一种是英国式融通短期资金的传统. 优点:能较好地保持银行的清偿能力,银行经营的安全性较好. 缺点:银行的业务发展受到限制. 第二种是的德国式综合银行传统. 优点:有利于银行展开全方位的业务经营活动,充分发挥商业银行在国民经济中的作用. 缺点:会加大银行的经营风险,对银行经营管理提出更高要求. 20世纪90年代以来金融领域影响商业银行主要表现在: 1.银行资本越来越集中,国际银行业出现竞争新格局 2.国际银行业竞争激化,银行国际化进程加快 3.金融业务与工具不断创新,金融业务进一步交叉,传统的分业经营模式朝着综合化全能化模式转化 4.金融管制不断放宽,金融自由化趋势日益明显 5.证券市场蓬勃发展,国内外融资出现证券化趋势 6.出现了全球金融一体化的趋势第二节商业银行的性质与职能一.商业银行的性质商业银行的性质可归纳为:以追逐利润为目标,以经营金融资产和金融负债为对象,具有综合性多功能特征的金融企业. 特殊性主要表现在: 1.商银行的经营对象具有特殊性 2.商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响具有特殊性 3.商业银行责任的特殊二.商业银行的职能 (一)信用中介职能信用中介职能是商业银行最基本最能反映其经营活动特征的职能. 对经济活动起到多层面的调节转化作用: 1.可以把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化成可用资金,从而在不断改变社会资本总量的条件下,通过改变资本的使用量为现实扩大再生产提供可能 2.可将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资,扩大社会资本总量,加速经济增长 3.可以把短期资本转化为长期货币资本,在盈利原则支配下,还可以把货币资本从低效益的部门或行业引向效益高的部门或行业,形成对经济结构的调整 (二)支付中介职能 (三)货币创造职能受制约的因素: 1.货币创造的限度,取决于原始存款的规模

商业银行第1章导论练习

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