上市公司综合金融服务方案

XX股份有限公司综合金融服务方案

XX股份有限公司湖南分行

xx 年xx 月

导言

致：XX股份有限公司

贵公司为一家专业从事新材料研发和技术应用的高新技术企业；

是金属构件表面强化技术领域国内领导者和国际领先者；是国内唯一的高效球磨综合节能技术解决方案的提供者与服务商；是国内第一家耐磨材料行业的上市公司。感谢贵公司给予我行的高度信赖，我行将继续高度关注贵公司的投资发展和金融需求，与贵公司建立强强联

手、致力双赢的互信友好合作关系。我行将本着平等、合作、互利的

原则，依托雄厚的资金实力、先进的科技支撑、便捷的结算渠道、众

多的业务品种，为贵公司提供多功能、综合性、全方位的金融服务。

本方案表达了我们对贵公司金融需求的理解、建议和服务构想，

我们殷切期待着贵公司的合作回应。

XX 股份有限公司湖南省分行

XX 年XX月XX日

目录

第一部分追求卓越的XX银行 (4)

第二部分金融服务需求分析 (7)

第三部分融资业务金融解决方案 (9)

第四部分“走出去”项目金融服务产品 (12)

第五部分供应链融资重点产品推介 (15)

第六部分增值金融服务方案 (21)

第七部分结算服务方案 (24)

第八部分个人金融服务方案 (26)

第九部分农银国际服务方案 (29)

第十部分综合金融服务团队 (31)

结束语 (31)

第一部分追求卓越的XX银行

一、XX银行基本情况

XX。

二、XX银行湖南省分行基本情况

XX。

三、农银国际（湖南）投资管理有限公司基本情况

农银国际（湖南）投资管理有限公司（简称：农银国际湖南公司）是经中国农业银行总行批准设立，由农银国际控股有限公司（简称：

农银国际）控股和管理的私募股权投资基金管理公司。本公司是农银国际下属中国境内两家私募基金管理公司之一，成立于2014年1 月，母公司农银国际控股有限公司是中国农业银行全资附属机构，于2009 年11 月在香港成立，注册资本30 亿港元。

农银国际（湖南）投资管理有限公司下设农银湖南基金，基金规模30 亿元，首期10 亿元。公司主营业务为投资管理，按照中国农业

银行金融服务体系补充的定位，充分发挥母行及母公司客户、信贷资源和专业优势，通过股权直接投资业务、固定收益类业务和财务顾问业务等，为优秀企业提供资金和投融资增值服务，帮助优秀企业快速成长。

四、我行服务优势

中国农业银行股份有限公司是四大国有控股商业银行之一，实行一级法人管理。我行一直秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨，

坚持“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，

致力于中国金融业的改革与发展。在业务手段上，既能满足传统业务的需求，又能为客户度身订做新的业务产品；既能为国内各类型客户提供服务，又完全有能力为大型集团性客户及跨国公司提供高标准的

金融服务。

（一）经营实力雄厚。目前，我行拥有约263 万个公司客户，拥有约3.5 亿户个人客户，个人贵宾客户达972.7 万户，与国务院国资

委下属129 家大型中央企业中的62 家企业建立了紧密的合作关系；

与国内44 家保险公司、94 家证券公司、158 家期货公司等金融机构

开展业务合作，已成为金融业中经营实力最雄厚的银行之一。

庞大的客户基础使农业银行能够深入发掘金融产品的交叉销售

潜力。省内中国石化、中国建筑、中材国际、五矿集团、中国医药等

央企龙头企业的子分公司，恒大、保利、碧桂园等全国百强房地产企业，湖南大学、中南大学等211重点高校，三一重工、中联重科、

华银电力、华菱钢铁、隆平高科、岳阳纸业、拓维信息等50 多家上市公司均与我行结成了持续、稳固、良好的战略合作伙伴；成功切入

了中国电信、中国移动和中国联通三大通讯巨头；积极支持武广高铁、沪昆高铁、桃花江核电、长沙地铁等一批国家重大项目；为湖南经济

建设做出的巨大贡献，得到各级政府和社会各界的一致认同。

（二）信贷效率和规模优势。中国农业银行股份有限公司资金实力雄厚，在同业中更具有信贷优势。我行具有高素质的客户经理队伍，可为客户提供“一对一”的贴身服务；信贷产品多样化，能够满足不

同客户的需求。基于贵公司的良好前景与雄厚实力，我行将为贵司金融需求开辟绿色通道，提高响应和办结速度。

（三）机构和科技网络优势。中国农业银行湖南省分行是辖区金融系统中网络覆盖面最广、服务领域最宽的国有控股商业银行。我行网点遍布城乡，能为贵公司提供全方位、方便快捷、优质的金融服务。

多年来，农业银行经过不断努力与创新，建立并拥有了先进的服务手

段与灵活的服务体系。我行还在全系统开通了资金24 小时到账的电

子汇兑系统和资金实时到账的实时汇兑系统。高效的人民币业务处理

系统及先进、安全的本外币清算系统，为满足客户各类结算需求提供

了有效科技支撑。

（四）专业理财及公司财务顾问优势。针对贵公司资金使用情况，我行可提供资金的代收代付、现金管理等理财服务，及时为贵公司介绍通知存款、协定存款等组合型对公理财产品，并通过“安心得利”、“本利丰”、“汇利丰”等理财产品为公司资金保值增值。同时，我

行可为贵公司员工提供优质个人金融服务，优先向贵公司员工提供国债、基金、黄金、“安心快线”等低风险高收益的理财产品。

（五）专业机构服务优势。农银国际湖南公司主要从事私募股权投资、并购和财务顾问等业务。在资本运作方面具有深厚的经验、丰富

的资源和专业优势，旗下管理的基金可作为战略投资者直接参与上市

公司定向增发，同时也可以为上市公司提供共设并购基金、财务顾问、实施管理及股权投资等多项服务。

第二部分金融服务需求分析

任何企业经营计划的成功实施，都离不开金融业的参与，对企业决策者来说，选择资金实力强大、服务质量优良的银行作为合作伙伴，与选择项目同等重要。中国农业银行湖南省分行在支持企业的经营建

设中，积累了丰富的经验，对贵公司的金融服务需求理解为：第一，需要拟投资项目的配套金融支持。贵公司定向增发募集资金的投资项目需要配套金融支持。我行可提供项目贷款、理财融资资金等对项目进行高效对接，确保项目的顺利实施。

第二，需要跨境投资的金融支持服务。贵公司积极响应国家“走出去”发展战略，把握当前难得的市场机遇，促进公司未来的可持续

发展，积极推进“走出去”项目。我行可为贵公司提供“走出去”项

目的相关融资支持。

第三，需要高效的贸易融资工具安排。即贵公司需要灵活适用的国内贸易工具，适应高效的供应链融资。解决包括贵公司在内的上下游客户链的中短期融资便利，包括票据池、国内信用证、中短期流动

资金贷款、国内订单融资和国内保理业务等。我行也可根据贵公司的需求进行贸易融资业务产品创新，给企业作出高效的贸易融资工具安排。

第四，需要专业的企业财务顾问。财务顾问(Financial Adviser Service) 是银行凭借专业知识、行业经验、人力及金融资源，向客户

提供的专业化、增值性智力服务。银行的财务顾问给予的专业投融资

建议和项目风险管理、财务成本控制、汇率避险、资金增值、银票出

表等意见将为贵公司提供极大的帮助。

第五，需要银行的专业投行服务。贵公司拟进行及已完成的定向增发业务，湖南分行将联动总行为您提供全流程专属化的个性化服

务，确保托管资金安全及有效增值。

第六，需要对企业员工特别是中、高管人员的个人特色金融服务。我行拥有存款、贷款、中间业务、综合、电子渠道 5 大类产品线和360 多个特色产品，其中个人业务品种齐全，服务功能完备，可以为

贵公司中、高管人员及员工分别量身订做符合公司特色的个人金融套

餐服务，助推贵公司在企业内营造人性的员工生活环境，以提高员工对企业的依存度。

第三部分融资业务金融解决方案

近年来，中国农业银行高端投行业务发展迅速，致力于为高端客户提供专业化、个性化的一对一服务，主动创造并高效满足大型企业、上市公司等绩优客户多元金融需求，以确保高端客户充分享受金融创

新对企业发展带来的叠加效应，领跑于同业。

一、股票质押融资

股票质押融资是指公司将符合我行贷款要求的股票质押给我行，

经贷款审批通过后，获取流动资金的业务。

股票质押回购业务是指符合条件的客户以所持有的股票或其他

证券质押，向我行合作券商或资管产品融入资金，并约定在未来返还资金、解除质押的交易，交易均通过沪深交易所完成。

二、定向增发资金金融服务

根据贵公司的定向增发资金托管要求，结合市场情况，我行重点推介以下产品与服务。

（一）资金托管服务

可以为贵公司提供包括账户开立及主子账户关联、资产保管、资金清算、会计核算、资产估值、监管报表、绩效评估等一系列基本服

务和增值服务。

（二）资金增值服务

基于贵公司托管资金流动性、安全性和收益性的统筹要求，现针对专项账户募集资金的产品计划安排如下：

1 、流动性强的资金部分。

专属产品：我行针对大型集团客户定制的“多利丰”，期限灵活，可随时支取，并享受存放期限的定期收益水平。操作灵活，仅在贵公

司在我行开立的账户下关联一个定期子账户。

2 、半年期资金部分。

专属产品：定期存款，可最高执行同期限同档次基准利率上浮

40%水平。操作灵活，仅在贵公司在我行开立的账户下关联一个定期

子账户。如经贵公司董事会授权，可安排购买理财产品，目前保本年

收益约为 3.4%，非保本年收益约为 4.2%。

3 、一年期资金部分。

初期安排产品：定期存款，可最高执行同期限同档次基准利率上

浮40%水平。在贵公司在我行开立的账户下关联一个定期子账户。

计划对接产品：

1. 须总行审批完成且经集团授权认可：一对一非标理财产品，设

计期限为一年，根据当时市场情况约定收益，高于我行当期发售的理

财产品收益，稳健性产品。

2. 须省行审批完成且经集团授权认可：结构化存款或理财产品，

预计年收益 3.50%，稳健性产品，每期期限为60 天以内，到期后不

能完全实现实时滚动。

附：红宇新材专项托管资金产品对接方案一览表

涉及基准利率产品名称产品特点实际存款期限产品计息规则

标准

实际存款天数D活期：0.3% 我行针对大型

利息计算公式

一天通知存款：集团客户专属定制

的“多利丰”，期

（天）0.%

多利丰限灵

活，可

随时支

取，并

享受同

等存

放期限

的定期

收益

水平。

在贵集

团在

D 7

=

D＜

利息存

款本金×

一天通知

利率（日

息）×

7≤D＜90

利息=存款

本金×七天

通知利率

利息=存款本金×定期三月利率（日息）×90+存款

本金×七天通知利率（日息）×（D-90）

七天通知存款：

1.35

三个月定期存

款：1.35%

半年定期存款：

1.55%

一年定期存款：

1.75%

关联一个定期

子账户。利息=存款本

金×定期三月

利率（日

息）×90+

存款

90≤D＜97

本金×一天通

知利率（日

息）×

（D-90）

97≤D＜180

10

180≤D＜187 利息=存款本金×定期六月利率（日息）×180+存款

本金×一天通知利率（日息）×（D-180）

两年定期存款：

2.25%

187≤D＜270 利息=存款本金×定期六月利率（日息）×180+存款本金×七天通知利率（日息）×（D-180）

利息=存款本金×定期六月利率（日息）×180+本金

270≤D＜277 ×定期三月利率（日息）×90+存款本金×一天通知

利率（日息）×（D-270）

利息=存款本金×定期六月利率（日息）×180+本金

277≤D＜360 ×定期三月利率（日息）×90+存款本金×七天通知

利率（日息）×（D-270）

...... 以此类推。

最高执行同期

半年执行定期存款计息规则，执行 2.17%年利率

限同档次基准利率半年定期存款：

上浮40%水平。在贵1.55%

定期存款

集团在我行开立的一年定期存款：

一年执行定期存款计息规则，执行 2.45%年利率

账户下关联一个定 1.75%

期子账户。

须集团董事会

理财产品/

保本收益型，

根据购买时间而定，保本收益率一般在 3.4%

年左右，

认可，根据购买

结构化存款选择稳健类产品。非保本收益率一般在 4.2%年左右。

时间而定

一对一非标须总行审批，

稳健型高于我行发售的当期理财产品收益

理财产品集团董事会认可

11

第四部分“走出去”项目金融服务产品

贵公司目前正在积极响应国家“走出去”发展战略，把握当前难

得的市场机遇，促进公司未来的可持续发展，推进“走出去”项目。

湖南农行将全方位助力贵公司“走出去”建立海外生产基地、开展海

外资源、专利技术、著名品牌和商业网络跨国收购，境外上市，构建

多元、稳定、安全的境外资源、技术、资金等要素供应和营销网络体系，实现从产品国际化到组织国际化再到要素国际化的跨越。

我行的服务优势：

一是专业化团队。农行成立了总行、省分行、境外分行、二级分

行全球联动战略综合营销团队，配足了专业精干人才。总行国际业务部更名为国际金融部后专注于支持企业“走出去”。

二是领先的产品支撑。湖南农行在同业较早办理内保外贷，并创新模式累计办理“走出去”融资100 多亿元，同业领先，主流媒体纷

纷报道湖南农行支持企业“走出去”。

三是丰富的产品序列。包括出口特险融资、出口信贷、跨境并购

贷款、内保外贷等。

四是健全的海外网络：截至2015 年9 月末，我行在14 个国家和

地区设有17 家境外机构，已与全球147 个国家和地区的1568家银行

建立了代理行关系，形成了涵盖主要国际金融中心和周边合作密切国

家和地区的境外经营网络。可为各类客户提供全面、安全、专业的跨

境金融服务。

五是充裕的专项资金。总行有大量外汇专项资金支持企业“走出去”，贷款规模充足，可自主定价（不高于同业价格办理）。对并购

贷款，总行将直接进行调查，全流程仅需一次调查、一次审查、一次

审批，流程环节短，审批效率高。

我行可提供并购贷款、境外发债、内保外贷等产品协助贵公司完成并购价款支付，并通过投贷结合等产品解决并购贷款资金缺口，降低后续成本。具体产品包括：

一、并购贷款

当贵司有跨境并购交易的融资需求时，我行可向贵司发放并购贷款，用于支付并购交易价款和费用。

并购交易类型包括：收购存量股权、认购新增股权、收购资产、

承接债务。我行可以全程提供以下并购模式服务：

1. 受让现有股权，是指并购方通过受让现有股东的股权，获得已设立并持续经营的目标企业的实际控制权。

2. 认购新增股权，是指并购方通过参与已设立并持续经营的目标

企业的增资扩股行为，获得目标企业的实际控制权，以及控股股东为维持对目标企业的控制权参与目标企业的定向增发。

3. 收购资产，是指并购方通过资产收购方式取得目标企业拥有的

全部或大部分实质性资产或核心资产的所有权。

4. 承接债务，是指并购方通过承接已设立并持续经营的目标企业

的全部或大部分债务的方式获得目标企业的实际控制权。

并购可由并购方通过其专门设立的无其他业务经营活动的全资

或控股子公司进行。

产品特点：

1. 可申请我行“走出去”专项资金用于发放并购贷款，多种资金

来源可帮助降低融资成本。我行将为贵公司提供最为优惠的价格，帮助企业获得低成本并购资金。

2. 担保方式灵活：原则上借款人应提供充足的能够覆盖并购贷款

风险的担保，包括但不限于资产抵押、股权质押、第三方担保，以及

符合法律规定的其他担保。

3. 提款方式较发债灵活，可随用随提，不受时间窗口限制。

4. 融资比例（杠杆率）高：不超过并购交易价款（含并购费用）

的60%（各银行总杠杆率）。融资比例之外部分，企业需提供合理比

例的权益性资金，或寻找其他资金来源。

5. 期限长。融资期限最长可达7 年。

农业银行涉外并购融资成功案例：新希望集团收购印尼海虾养殖企业、中粮集团收购荷兰尼德拉和来宝农业的再融资、复兴国际收购JP 摩根美国纽约曼哈顿总部大楼、安徽中鼎密封件股份有限公司并

购德国WEGU公司、安邦控股收购华尔道夫酒店、韩国友利银行股权、中国石化集团国际石油勘探开发有限公司收购康菲石油公司辛克鲁

德项目权益、宁波均胜集团并购德国普瑞（PrehGmbH）公司、渝商投

资集团股份有限公司收购香港齐合天地集团有限公司股权等。

二、投贷结合

对于并购贷款以外部分的资金需求，可通过配套理财融资或与并购基金结合来满足。

三、内保外贷

并购贷款+理财融资/ 并购基金

内保外贷是指在境内企业（申请人）向农业银行出具无条件、

不可撤销反担保的前提下，由农业银行境内分行为该企业的境外子公

司或合作企业（借款人）向农业银行境外分行或境外代理行（受益人）开立保函或备用信用证（统称保函），境外分行或境外代理行据此向

借款人提供融资的业务。

我行是省内同业中较早办理内保外贷业务的银行，近年联动境外分行为省内优秀企业提供内保外贷服务，支持企业境外投资和贸易活动，降低企业财务成本，积累了丰富的操作经验，实现了银企双赢。

产品特点：

1、实现一次授信，境内外公司同时使用，解决境内企业境外平

台公司融资难问题；

2、获得境外低成本资金融资；

3、资金运用灵活，便于境外平台公司的资金运作、安排；

第五部分供应链融资重点产品推介

近年来，中国农业银行供应链融资业务推陈出新，致力为核心客户上下游提供一揽子综合金融服务。根据贵公司的生产经营管理模式，结合贵公司的发展战略及公司资金运作特点，我行重点推介以下

产品供贵公司参考。

一、国内订单融资业务

国内订单融资业务，是指境内购销双方采用非信用证结算方式并

已签署订单后，我行以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，为满足销货方在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求而提供的短期融资。要求订单真实有效，订单融资业务的授信资金用途，限定为仅用于订单项下的原材料采购、组织生产、货

物运输，不得挪作他用。

产品优势：

1. 准入门槛较低。世界500强企业直接控股50%以上分、子公司，总行核心客户控制或控股的从事集团主营业务且注册资本在 1 亿元以上的子公司为购货方的，或者销货方提供足额担保或满足信用贷款

条件的，购货方不受到信用等级或在我行开户要求的规定。

2. 融资金额较高。订单融资金额一般应不超过订单金额扣除销货

方预收货款金额后的余额的70%；对销货方符合免担保规定的，订单

融资金额最高不超过90%。对于符合我行规定低信用风险信贷业务条

件的订单融资可放宽至订单实有金额的100%。

3. 担保条件宽松。销货方在以下情况下可以免担保：第一种，销

货方符合我行信用方式贷款条件的；第二种，销货方同时满足以下条件的：一是销货方在我行信用等级在AA－级（含）以上；二是销货方为购货方推荐企业，且对购货方的供货量占购货方同一商品采购量

的10%以上；三是购货方为总行核心客户或的成员企业，且能够出具

到期付款确认书，向我行承诺在订单约定的到期付款日无条件支付货款。

4. 融资通道便利。符合条件的销货方向我行提交业务申请书及企

业基础资料后，凭真实订单正本和与上游签订的真实采购合同，即可

提前使用采购资金，不占用企业自有资金。

5. 业务期限灵活。我行根据订单规定的履约交货期限合理确定，

融资到期日不晚于购销双方约定的履约交货日后30天。一般应在180 天以内，对于AA＋级（含）以上客户或符合我行低信用风险信贷业

务条件的，融资期限可适当延长，最长不超过1年。购销双方采用赊销方式交易的，销货方在交货后，在我行叙做国内保理等业务，相应

的融资款项优先用于归还订单融资。

6. 定价相对优惠。由于该产品是以真实贸易为背景的融资产品，

相比流动资金贷款的经济资本占用较低，因此定价水平相对优惠。

二、国内保理业务

国内保理业务是指境内卖方( 所提供的货物或服务出具发票的当事方) 将其向境内买方( 对由卖方提供货物或服务所产生的应收账款

负有付款责任的当事方)销售货物或提供服务所产生的应收账款转让

给我行，由我行为卖方提供应收账款管理、保理融资及为买方提供信用风险担保的综合性金融业务。其中，我行为卖方提供的应收账款管理和保理融资服务为卖方保理，为买方提供的信用风险担保服务为买方保理。

产品优势：

1. 业务种类丰富。根据（卖方）客户资信及实际需求，可以灵活

开展有追索权隐蔽型、有追索权公开型和无追索权公开型三类保理融资业务。

2. 准入条件较低。对于追加足额、有效担保或符合信用方式用信条件的有追索权保理业务，卖方信用等级在BBB－（含）以上的，买方信用等级不受限制。

3. 融资金额较高。对无追索权单保理业务，单笔保理融资金额不超过应收账款发票实有金额的80%；对有追索权保理及无追索权双保

理业务，单笔保理融资金额不超过应收账款实有金额的90%；对追加足额有效担保或符合信用方式用信条件的保理业务，融资比率可放宽至100%。

4. 融资期限宽松。货物贸易项下保理及医保保理的融资到期日不

超过应收账款到期日＋30天；工程保理项下融资到期日不超过应收账款到期日＋90天。货物贸易项下保理融资期限一般应在180天以内，对总行、一级分行核心客户或行业重点客户等客户融资期限可放宽至

1年。

5. 授信占用灵活。有追索权保理业务占用卖方保理融资额度；无追索权保理业务原则上占用买方保理担保额度，但买卖双方不得为关联企业。对于买方在我行无授信或授信额度不足，且卖方在保理协议中明确承诺在一定条件下承担应收账款回购义务的保理业务，可占用卖方授信额度。

三、国内信用证业务

国内信用证业务是指在国内贸易中，买卖双方约定以国内信用证

方式结算，银行根据申请人（买方）申请，开出以卖方为受益人的凭

符合信用证条款的单据支付的付款承诺。同时，在各个贸易阶段，银

行还可为买卖双方提供短期贸易融资服务。

1 、产品优势

◆国内信用证为表外业务，不在报表中体现，可替代部分短期借

款和承兑汇票有效降低企业资产负债率。

◆配套产品灵活，提供全程结算融资。国内信用证项下产品丰富，可对买卖双方在签约生效、交单托收、提货销售全过程提供融资，满

足贵公司以及上下游企业全流程服务需求。

◆灵活结算，国内信用证支持分批发货、付款，允许发货数量在

规定幅度内增减，开证后符合条件可对信用证内容进行修改。

2 、产品类型

金融服务方案1

某局（某公司河南省公司） 金融服务方案 中国建设银行河南省分行二O一三年二月

前言 致某局（某公司河南省公司）： 中国建设银行股份有限公司河南省分行本着“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念和运作机制。愿意以雄厚的资金实力和长期为客户服务的经验，真诚期望与贵局（公司）开展长期全面战略业务合作，相互依存、共创价值、共谋发展！期待我们的合作广泛、长久！并对贵局（公司）的发展致以良好的祝愿！ 我们的服务理念： 通过为客户提供整体财务管理解决方案，满足客户在财务方面的需求，帮助客户在财务上发展成功。 建设银行努力成为金融服务的集成商，向客户提供全方位的金融服务。 中国建设银行股份有限公司河南省分行 二O一三年二月

目录 第一部分双方简介 第二部分双方合作现状 第三部分银企合作的新机遇 第四部分对销售货款网上跨行支付结算工作的理解 第五部分金融服务方案实现目标 第六部分我行具备为贵局（公司）提供跨行结算和贷记卡应用的实力 第七部分我行为贵局定制的其他服务 第八部分服务的组织与计划 第九部分结束语

第一部分双方简介 某局（某公司河南省公司） 贵局（公司）成立于1983年，是某公司全资子公司，现下辖18家地市公司,100余家县级分公司，共有在岗职工2万余人。主要负责叶购销、批发和专卖管理。 近年来，贵局（公司）经营业绩显著，全省常年种植叶面积稳定在在150万亩左右，收购量在350万但上下；年产销量在300万箱左右；年实现工商税利在50亿元上下。经营指标综合排名列河南省2012年度百强企业榜单第三名。 中国建设银行股份有限公司 中国建设银行成立于1954年，2005年改制为中国建设银行股份有限公司，并于同年10月27日在香港成功上市。2006年在《银行家》杂志发布的“中国银行业100强榜”中，中国建设银行位居榜首；荣获“2007中国最佳网上银行”奖；英国《银行家》杂志2008年度世界银行1000强排名中，建设银行列第13位。

中小企业融资系统解决方案

中小企业融资系统解决方案 市德信创业投资管理 价值整合资本运营商

中小企业融资系统解决方案 长期以来，广大中小企业因其资产规模小、经营记录差、部控制弱、融资经验少等诸多原因，整体融资能力较差。主流融资体系是以国有企业及大型企业为主要对象设计运行的，没有专门针对中小企业的融资服务体系。中小企业的融资难、特别是贷款难问题，已成为制约其发展的主要瓶颈。 实践中，中小企业融资具有透明度低，资信度不高，用于抵押、质押的财产存在一定的瑕疵，资金需求量少、急、频等特点；而银行相对门槛较高，融资手段变通性差，难以直接满足中小企业的融资需求。 为帮助广大中小企业突破资金瓶颈、实现快速发展、做强做大，德信公司采用创新的融资模式，整合各方面社会资源，为中小企业度身定做了个性化、系统化的融资解决方案，加快融资进度，显著降低了融资门槛，提高了融资成功率。 融资模式简介： ?融资主体：从事合法生产经营的中小民营企业，或该企业的法人代表、股东及高管个人，以及个体工商户的业主个人（以制造业为主，不排除服务业）。 ?融资用途：用于中小企业或个体工商户的生产经营流动资金需求及其他合理的资金用途。 ?融资金额：企业融资金额一般在200—1000万元（企业资产/经营规模大，则融资金额可以进一步增加）；若以个人为融资主体，则每个人申请金额一般在100万—800万之间，每家企业申请人不超过3人。 ?担保措施：由银行认可的专业担保公司提供担保（具体由德信公司负责安排落实）。 ?反担保措施（即融资主体为担保公司提供的反担保）： ?不动产抵押——主要是指由于产权不清晰或没有产权证、银行难以认可的物业等。 ?动产质押——主要是指车辆、设备等。 ?股权质押——主要是指融资企业的股权（由于非上市公司的股权难以得到中立第三方的有效监管，故银行一般不接受公司股权作为担保措施，但担保公司可以接受）。 ?贷款期限：1—3年。 ?还款安排：银行利息的收取是按月或按季的，本金的偿还可以按月等额偿还，或在融资到位后半年/一年后开始按月偿还，具体的还款方式要根据融资主体的实力、融资用途、还款来源以及贷款银行的意向为准，协商确定。

供应链金融服务方案

供应链金融服务方案 各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！ 篇一：煤炭企业供应链金融服务方案一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等； 四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多

经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●厂商银方案●汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管方案方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国保理●国信用证●动产质押3、商用车终端用户服务方案●法人按揭

中国银行对医院客户的金融服务方案

贷款业务 贷款额度 根据医院的经营及财务状况核定一个短期贷款额度。该额度经审查批准后，在额度有效期内的短期贷款无需逐笔审批，在满足一定前提条件的情况下，可直接办理用款手续，随用随支，用款多少由医院自定。 免担保授信 由于担保法的限制，担保是医院在向银行申请贷款时遇到的最大难题。中国银行可根据医院的经营及财务状况给予免担保授信，即银行对医院在一定额度内发放信用贷款，是银行对客户的真实的最大优惠。 人民币和外汇中长期贷款 直接向医院发放人民币或现汇中长期贷款，用于支持其病房、门诊等基础设施的改扩建和进口医疗设备等。 国内买方信贷 根据国内设备供应商和用户的请求，向医院发放的贷款，用于其购买国内设备供应商或国内企业生产的产品。 “三贷”业务 即政府贷款、混合贷款和买方信贷，主要用于医院从国外进口医疗设备。我行已与18个国家的52家银行签署了总协议，并拥有20多年的业务经验和一批熟悉国际金融市场的专业队伍。 主要特点: 利率较低 期限较长 综合条件优惠 主要用于促进出口国设备、技术等的输出以及满足政府间合作等目的 使用“三贷”的项目必须具备的基本条件 1．项目列入计划 2．资金投向正确 3．配套条件齐备 4．项目效益显著 5．还款确有保证 6．有银行认可的可靠的还款担保

?基本程序 1．借款人向国家计委、财政部或地方计委、财政厅（局）提出贷款申请； 2．如系限下项目（贷款额在500万美元以下），由各地计委根据规划审批项目建议书，核发利用外国政府贷款项目编号，并会签地方财政厅（局），确定该项目的三级分类（相关定义内容见后），随后将批复文件及项目建议书抄报国家计委和财政部，同时，地方财政厅（局）向财政部提出利用外国政府贷款的申请；经国家计委和财政部共同确定备选项目清单后，由财政部代表中国政府对外提出，经外国政府评估同意并列入两国政府主管部门签订的"财合作议定书"； 3．如系限上项目（贷款额在500万及500万美元以上），由国家计委根据规划审批项目建议书，核发利用外国政府贷款项目编号。由财政部确定该项目的三级分类并代表中国政府对外提出，经外国政府评估同意并列入两国政府主管部门签订的“财政合作议定书”； 4．中国银行在收到财政部的委托通知后，按照中央或地方项目的划分，分别向地方分行转发项目清单并布置评审。 使用外国出口信贷、外商贴息贷款、配套商业贷款等无政府背景商业类优惠贷款操作程序借款人在获得项目建议书、可行性研究报告、利用外资方案等有效批复后，即可按中央或地方项目的划分，直接向项目所在地的中国银行公司业务处提交贷款申请书 政府贷款的三级分类 2000年1月1日，财政部颁布施行了《关于外国政府贷款转贷管理的暂行规定》。外国政府贷款项目按照不同的还款责任分为三种： 1．一类项目： 各省、自治区、直辖市和计划单列市财政厅（局）经审查评估同意作为借款人，并承担偿还责任。省级财政厅（局）直接作为借款人，承担还款责。中国银行作为财务代理，不对项目进行评估，不改变项目的转贷条件。省级财政厅（局）须在财政部办理备案手续，中国银行与财政部签署《财务代理委托协议》。一旦发生违约，财政部经审核无误后将采取中央财政对地方财政扣款等措施，将所欠款项（包括罚息）拨付给中国银行。 2．二类项目： 项目单位作为借款人，并承担偿还责任，省级财政厅（局）经审查评估同意提供还款保证。即项目单位作为借款人，承担还款责任；省级财政厅（局）出具《还款保证书》，承担担保责任。 中国银行作为转贷银行，原则上不对项目进行评估，但经省级财政厅（局）同意后，可适当缩短贷款期限。省级财政厅（局）须在财政部办理备案手续。一旦发生违约，财政部经审核无误后将采取中央财政对地方财政扣款等措施，将所欠款项（包括罚息）拨付给中国银行。 3．三类项目： 项目单位作为借款人并承担偿还责任，中国银行作为对外最终还款人。省级财政厅（局）既不作为借款人也不提供还款担保。 中国银行对项目进行独立评估，根据商业原则决定是否转贷，并承担最终对外还款责任。对项目对外可以采取脱钩转贷的方式，重新确定转贷条件。 不同的分类和还款责任决定了中国银行在项目评审中所需要的时间、进程、文件等均不同，且收费标准不同。

中小企业金融服务年活动方案【最新版】

精选中小企业金融服务年活动方案 为深入贯彻落实市委、市政府关于做大产业做强企业的决策部署，充分发挥中小企业在拉动民间投资、扩大社会就业、推进城镇化发展、提升经济运行质量等诸多方面的积极作用，促进经济持续巩固回升向好，根据上级的统一部署和要求，人民银行市支行、市经信委、中小企业局将XX年确定为全市“中小企业金融服务年”，并制定本实施方案。 一、指导思想 以科学发展观为指导，紧紧围绕市做大产业做强企业的总体目标，着力创新理念、创新品种、创新模式、创新方法，通过金融创新，主动发掘，积极培育，形成和壮大全市优质信贷客户群体，确保现有的和潜在的优质客户得到银行信贷资金的有力支持，确保银行信贷资金的有效投放，在增强银行盈利能力、提高信贷资产质量的同时，促进中小企业又好又快发展，并以此不断壮大工业经济的整体实力。 二、工作目标 通过服务年活动的有效开展，进一步完善中小企业融资服务体系，打造适应中小企业发展需求的金融服务品牌，提高金融服务水平，达到五个目标：一是实现差异化服务。满足不同层次、不同行业、不同类型的中小企业金融服务需求。二是提供系统化服务。通过提供贷款、承兑、贴现、信用卡、网上银行、代发工资、代客理财等业务为中小企业提供全方位的综合服务。三是追求效能化服务。整合完善信贷评审操作系统，申请适当下放信贷业务审批权，减少审批环

节，缩短审批时间，提高信贷审批效率。四是开展信用培植化服务。通过对中小企业信用资源的培育和开发，为中小企业增信，提升其融资能力。五是坚持责任化服务。积极履行金融行业的社会责任，为中小企业发展办实事、办好事。 三、活动安排 1．“百企十亿”融资培育计划。人民银行市支行会同市经信委、中小企业局，在全市筛选出130家重点培育中小企业，及时跟踪监测企业生产经营及融资状况，优先给予各项金融支持，力争130家重点培育中小企业在XX年实现各类融资新增额10亿元以上。各金融机构配合做好中小企业的初步筛选、跟踪监测、优质金融服务保障工作及其他相关工作。中小企业筛选工作4月底前结束，中小企业融资培育计划全年开展。 2．金融产品和服务方式创新展示推进活动。各金融机构积极开展中小企业金融产品和服务方式创新，要求产品与服务成本可算、风险可控、实用性强且低成本、可复制、易推广，包括对直接融资工具、动产抵（质）押融资工具的展示和推介，并及时总结报送创新成果。人民银行市支行及时收集、整理全市中小企业金融产品和服务方式创新成果，参加市“中小企业金融产品和服务方式创新展示推进会”。各金融机构宣传、推介活动全年开展。 3．中小企业银企对接活动。人民银行市支行会同市经信委、中小企业局等部门，组织开展不同层面、不同主题的若干中小企业银企对接活动，活动着力突出对特色产业特色园区、沿海开发、产业集群、“三农”等领域的扶持和倾斜。各金融机构可自行开展形式多样的银企对接活动。

企业金融服务方案

企业金融服务方案 篇一：企业金融服务方案 根据**省银监局办公室印发的《**省第二届小微企业金融服务宣传月活动方案的通知》（银监*局办发〔20XX〕157号）精神及**银监分局要求，特制定本方案。 一、活动目的 向广大小微企业经营业主宣传小微企业金融服务政策，开展有针对性的金融知识普及；展示和推广银行业金融机构开展小微企业金融服务的成就与经验，营造良好的社会氛围；推介特色服务和特色产品，努力提升小微企业金融服务水平。 二、活动时间 20XX年5月10日至6月10日,为期一个月。 三、组织领导 （一）成立小微企业金融服务宣传月活动领导小组，由行长任组长，主管副行长任副组长，办公室及各业务部门主要负责人为成员。领导小组下设办公室在公司业务部。 （二）领导小组根据银监机构的总体要求制定和实施本行的活动方案，组织、协调和监督落实各项工作要求，确保宣教的覆盖面和有效性。领导小组办公室负责持续了解辖内银行小微企业金融服务宣传月活动筹备及开展情况，指导、督促全行有效落实

宣传方案，及时收集、编辑宣传活动信息、新闻报道和总结报告等。 四、宣传内容 （一）推进小微企业金融服务的政策； （二）小微企业金融服务取得的成绩和主要行动措施； （三）小微企业金融特色产品和服务创新； （四）小微企业成功融资案例等。 五、活动安排 （一）5月10日至5月15日为准备阶段，制定详细方案，总行及各支行要通过适当形式进行动员和周密部署。 （二）5月15日至5月31日，通过新闻媒体、举办知识技能竞赛、银企对话、研讨会、上街服务等开展形式多样的活动进行 宣传，在市级主要报刊上刊登”小微企业金融服务宣传月“专栏，开辟宣传网页，扩大社会影响力。 （三）在宣传月中，专门印制”小微企业金融服务宣传月“活动的宣传资料。在集中宣传月内，各支行网点要统一悬挂”小微 企业金融服务宣传月“横幅，摆放宣传资料；LED滚放。宣传口号： 1、深入开展”小微企业金融服务宣传月“活动 2、助小微强服务防风险惠民生 3、服务小微银企共赢 4、银企互动相伴成长

20XX私人银行客户个人金融服务方案

. 篇首语 尊敬的XXX先生（女士）： 非常感谢您对民生银行的信任和支持! 民生银行作为全国性股份制商业银行，成立以来以规范的运作方式，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值获得了市场的认可。民生银行秉承“诚于民，道相生”的理念，助力经济发展，积累了丰富的个人金融服务经验。 鉴于您近期的资金投资需求，民生银行愿倾力为您提供专属个人金融服务。 我们坚信良好的合作始于我们专注的态度和专业的服务，希望能与您携手合作、成长共赢！ Word 文档 . 目录 第一部分中国民生银行简介 (1) 一、中国民生银行简介............................................................. 1 二、中国民生银行武汉分行简介.......................................... 3 第二部分我们的个人金融服务方案............................................... 5 第三部分我们的服务团队................................................................ 21 结束语. (22)

Word 文档 . 第一部分中国民生银行简介 一、中国民生银行简介 中国民生银行股份有限公司成立于1996年1月12日，2000年和2009年相继在上交所和港交所上市。经过二十年的发展，截至目前资产规模超过5.2万亿元，核心资本3200亿元，拥有1095家传统分支机构及2200家社区网点、6万名员工，美国《财富》2016年世界500强排名，民生银行位列221位；英国《银行家》“全球银行1000强”位列33位；“全球银行品牌50强”连续第二年上榜，2016年居第22位；美国《福布斯》杂志“全球企业2000强”名列65位。民生银行具有国债承销资格，属甲类成员，同时还具有国家开发银行金融债券、中国农业发展银行债券、中国进出口银行债券承销资格，是人民银行公开市场业务一级交易商，全国银行间债券市场做市商，多次获得优秀承销商称号。 ——公司银行板块，中国民生银行定位于“三优一特”，即优质的大型国企、优质的大型民企、优质的上市公司以及特色的中小企业，持续优化行业投向布局、区域投向布局及客户结构，抢抓投行业务机会，加强交易银行业务发展，加快国际业务发展步伐，不断增强差异化经营能力。 投资银行方面，中国民生银行聚焦多层次资本市场综合金融服务领域，债券承销发行、投资与交易领域，并购重组及混合所有制改革领域，以证券化为核心的结构金融等四大领域，

中国银行分行支持战略性新兴产业发展金融服务工作方案

中国银行分行支持战略性新兴产业发展金融服务工作方 案

中国XX银行XX分行支持战略性 新兴产业发展金融服务工作方案 为了贯彻落实《金融支持自贡市战略性新兴产业发展工作方案》（自银发【】4号），建立全市战略性新兴产业企业与中国XX银行XX分行的密切合作关系，切实改进战略性新兴产业企业金融服务环境，特制定本方案。 一、工作思路 以科学发展观为指导，利用中国XX银行XX分行在产品、经验和渠道上的优势，实现政策引导和金融支持的有效结合，按照“优势结合、共促发展”的原则，建立起全市战略性新兴产业企业与中国XX银行XX分行的战略合作关系，促进战略性新兴产业企业融资服务体系建设，为不同成长阶段和发展水平的战略性新兴产业企业匹配多元化的融资服务，引导战略性新兴产业企业提升发展水平。 二、金融产品和服务支持计划 根据我市战略性新兴产业企业的业务特点，中国XX银行XX 分行拟提供以下金融产品和服务支持： （一）流动资金贷款 流动资金贷款是为满足企业日常经营中合理的资金连续使用需求，以企业未来综合收益和其它合法收入等作为还款来源而发放的贷款。 1、期限：一般为1年，最长不超过3年。

2、利率：按照人民银行同期限档次贷款利率确定。 3、担保方式：抵押、质押、保证担保。 （二）国内保理 国内保理是指企业将向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其它原因所产生的应收账款转让给中国XX银行XX分行，由中国XX银行XX分行为企业提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。 1、融资金额：融资本息不超过增值税发票实有金额（发票金额扣除企业已回笼货款后金额）的90%。 2、期限：根据企业应收账款还款期限、合理在途时间等因素确定，融资到期日自购销双方约定的应收账款还款之日起，不能晚于应收账款还款日后3个月。一般不超过1年，最长不超过2年。 3、利率：按照人民银行同期限档次贷款利率确定。 （三）国内发票融资 国内发票融资指企业在不让渡应收账款债权情况下，以企业在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由中国XX银行XX分行为企业提供的短期贷款。 1、融资金额：融资本息不超过增值税发票实有金额（发票金额扣除企业已回笼货款后金额）的80%。 2、期限：根据企业应收账款还款期限、合理在途时间等因素

中小企业金融服务平台建设与运营方案

中小企业金融服务平台建设与运营方案 中小企业金融服务平台是面向中小企业的金融服务门户，平台基于O2O（线上与线下结合）的商业模式，引领企业投融资服务的标准化和产品化，并通过不断创新，努力打造成为区域内最专业、最解决实际问题的的企业投融资服务产品电子商务平台。 平台的运营机构天津市荣缘信通科技孵化器有限公司，在河西区运营HER POWER+正能量创业基地，占地约10000平米，是天津市第一家新三板企业孵化器，公司拥有一支结构合理的专业化运营管理队伍，在扶持企业上市及融资等领域具有丰富的实操经验。同时，公司自身设有投资基金，分别在09年11月成立天津第四空间股权投资基金管理有限公司，12年11月成立千合盛创(北京)投资有限责任公司，可对潜力项目直投，打通融资渠道，实现资本市场对接，形成专业而完整的上市孵化服务体系。已成功孵化天津市首家文化类上市企业，天津炫泰文化发展股份有限公司（股票代码：831803），计划于2017年完成对天津九萱科技发展有限公司的挂牌上市。同时，公司选址天津市政治、商贸、金融、教育的核心区域——和平区，打造近6000㎡的教育科技产业创新基地及近3万㎡的亿元楼宇，分别将于2017年5月及年底前正式落成亮相。 平台以与企业建立不可复制的“客户关系”为基础，以“服务交易撮合”和各地“服务中心”为输出手段和交付通道，实现线上与线下结合向全国中小企业输出专业的“投融资及增值产品”，最终帮助中小企业低成本解决融资困难、发展困境、销售困局，实现市场突破、管理提升和转型升级。 一、项目提出背景 1、经济发展趋势 随着高新产业系统化、交叉性的增大，使得科技研发与转化的复杂性日益加大，从而大规模研发的系统风险大大增加。而随着科技预测性和可控性的加强，

金融服务方案

XXXXXXX（客户中文名称） XXXXXXXXXXXX（客户英文名称） 金融服务方案 二〇一一年四月 前言 XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX（本段内容为客户简介）。 中国农业银行秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨，始终致力于加快发展的步伐，网点布局日趋合理，服务功能逐渐完善，各项业务快速发展，经营管理水平进一步提高。依托覆盖全国的分支机构，以我行拥有的快速、高效、便捷的服务网络和多元化的金融产品，致力于为广大客户提供优质的、个性化金融服务解决方案。 为建立长期战略合作伙伴关系，实现强强联合，致力双赢，本着平等互利、优势互补、资源互用、利益互享的原则，我行拟为贵单位提供包括融资、资金结算、综合理财和个人金融服务等在内的优质金融服务。 我行愿与贵单位携手共进，真诚合作，共谋发展，致力双赢。 中国农业银行股份有限公司北京市分行 二〇一一年四月

小微企业融资模式及方案

小微企业融资模式及方案 中小企业融资金融服务已经成为未来衡量银行发展潜力及盈利能力的重要指标。根据目前国内银行实务中对中小企业业务的划分与界定，一般将总资产规模在2亿元以下，且融资需求主要集中于500万元以上的公司经营实体划归至中小企业金融服务的范畴。而“小微企业”是指比中小企业规模更小的小型及微型企业，具体包括小型民营公司、个人合伙企业以及个体工商户等经营单位或组织。因企业经营资产和个人财产无法晰分的原因，小微企业融资业务的贷款主体一般为小微企业主或其实际控制人，同时其融资需求也大多限于500万元以内。如果仅从数量上考虑，小微企业绝对是最广泛意义上的中小企业群体中的大多数，而相对来说，小微企业“融资难”的问题在现实中更为突出，银行在小微企业融资业务开展模式及方案设计方面，值得再思考的问题也更多。 这里必须要说明的是，中国民生银行在国内的中小企业金融服务领域首先提出了“小微企业”及“商户融资”的概念，并将其小微企业金融服务方案取名“商贷通”(将小微企业及其实际控制人统称为“商户”)。笔者很赞同民生银行对中小企业金融服务领域的再次细分，并继而认为小微企业融资难的问题及其困难所在之处，在很大程度上也印证了中小企业融资难的现状。笔者现就自己在小微企业金融实务中的一些思考和想法撮重取要，并求教于业界同仁。 一、发展小微企业融资业务应当坚持和摒弃的原则 众所周知，客户数量多、行业分布广，信贷周期短、贷款额度小、用款次数频繁，风险较大、收益较高，担保物及担保方式匮乏，以及客户信息采集较难等是小微企业融资业务的特点。有别于大公司业务，银行必须首先认识和熟悉小微企业运作及经营的独特性，理解和容忍小微企业发展的“不规范性”，并制定一套单独的适合于小微企业融资业务发展的工作流程及评审标准。 小微企业融资业务现阶段(初期)的发展目标应当是“批量化、流程化和规模化”(三化)，简言之即以批量营销模式为主，坚持业务发展的流程化，以科学的发展原则和风险管理理念尽快实现业务发展的规模化。最终或长远的目标是实现银行与小微企业的共同成长，培育和输送出一批优秀的中小企业或大型企业，并形成小微企业金融的差异化服务。 由此，为落实小微企业融资业务在发展初期“三化”的要求，有两大比较领先的原则有必要坚持和重提：

银行大学金融服务方案

XX大学金融服务方案 XX银行XX分行 二零一七年二月十五日

前言 尊敬的_____先生/女士: 首先, 衷心感谢您在百忙中审阅我们的服务方案。 这份服务方案,承载着我行全面承办贵校师生金融服务的殷切期盼,也传递着我们做好此项工作的坚定信心。 尽管一百年的文化积淀铸就了我们追求卓越的价值取向和严谨认真的工作态度, 但方案中难免有疏略之处, 敬请体谅。 XX银行XX分行 二〇一七年二月十五日

校园金融服务方案 一、XX银行简介及优势 1912年2月，经孙中山先生批准，XX银行正式成立。从1912年至1949年，XX银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任，历经磨难，艰苦奋斗，在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金融界占有一席之地。1949年以后，XX银行长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务，大力支持外贸发展和经济建设。改革开放以来，XX银行牢牢抓住国家利用国外资金和先进技术加快经济建设的历史机遇，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，成为国家利用外资的主渠道。1994年，XX银行改为国有独资商业银行。2004年8月，XX银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，XX银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家“A+H”发行上市的中国商业银行。2015年，XX银行再次入选全球系统重要性银行，成为新兴市场经济体中唯一连续5年入选的金融机构。 XX银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地及46个国家和地区为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等。在一百多年的发展历程中，XX银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。 “担当社会责任，做最好的银行”是XX银行的战略目标，山东省分行一直致力于服务山东省教育产业发展，是省内校园一卡通项目合作最多、技术最成熟、服务最优秀的商业银行。截至目前，共与省内16所高校合作建设校园一卡通项目，包括山东大学济南校区、山东大学威海校区、中国海洋大学、中国石油大学（华东）、山东财政学院（现山东财经大学）、山东青年政治学院、山东女子学院、山东政法学院、烟台商贸技工学院、青岛滨海学院、泰山学院、中国石油大学胜利学院、青岛理工大学（XX校区）、青岛农业大学、日照职业技术学院、青岛职业技术学院，其中绝大部分为省、部属院校，累计服务广大师生35万余人，极大提升了数字校园建设水平和校园管理水平，满足了学生及家长的日常学习生活需求。XX 银行已形成架构完善、技术成熟、专业过硬、服务周到的校园业务服务团队，并每年配置专项资源，全力支持校园业务发展，得到了广大师生的广泛赞誉。 XX银行XX分行成立于1985年12月16日。35年来，我行始终秉承“追求卓越”的理念，致力于支持地方经济建设和社会民生服务。在市委市政府、监管部门和社会各界的大力支持下，我行逐渐成长为经营稳健、业绩突出、受广大市民欢迎的金融机构。XX大学是国家设立、山东省政府直属管理的综合性大学，“山东省应用型人才培养特色名校工程”重点建设大学。学校现设有24个二级学院、4个科研院所、2个分校区，全日制在校生40277人，专任教师2047人。目前与美国、英国、俄罗斯、韩国、日本、法国、印度等19个国家的56所高校建立了友好合作关系。 真诚希望能够为贵校及广大师生提供方便快捷、安全严谨、高效舒心的优质服务，为推动高校建设国内一流大学尽绵薄之力。

工商银行中小企业金融服务产品组合方案

工商银行中小企业金融服务产品组合方案 一、概要 “中小企业金融服务”产品组合方案是中国工商银行向中小企业推出的全方位金融服务，具有如下特点： （一）提供最全面的金融服务。本方案以融资类产品为主，涵盖了结算业务、国际业务、银行卡业务、电子银行业务、现金管理业务、理财业务、投行业务、企业年金业务等金融服务，还定制了金融服务套餐。 （二）提供便捷、专业的中小企业融资服务。 1.针对中小企业在不同经营环节的融资需求特点，定制了5个产品组合，能为每个客户提供最贴身的融资服务；针对区域特定中小企业客户群，设计1个产品组合，提供个性化的融资服务；并可提供产品组合以外的其他融资服务。 2.灵活的融资方式，可选择信用、保证以及抵（质）押方式，凭借应收账款、商品货权或仓单、商业营业用房、办公用房等提供融资。 3.小企业单户融资金额最高可达3000万元，流动资金贷款期限最长可达3年；中型企业项目贷款期限最长可达10年；个人经营贷款期限最长可达15年；能提供最灵活的提款和还款方式，以及最具市场竞争力的利率或费率水平。 （三）针对中小企业国内国际结算、理财增值等金融需求，定制了5个产品组合，运用先进的信息科技和电子网络系统，提供快捷、安全的本外币收付结算服务，凭借强大的专家团队，提供专业、个性化的现金管理、公司理财及投行业务等高端服务。 二、具体介绍 （一）产品系列一～融资业务 产品组合1：采购环节 包括临时贷款、周转限额贷款、营运资金贷款、法人账户透支、国内信用证、进口信用证、进口押汇（进口信用证下押汇、进口代收项下押汇）、进口T/T融资、提货担保、出口打包贷款、商品融资、个人经营贷款、银行承兑汇票。 产品组合2：营运（生产）环节 包括周转限额贷款、营运资金贷款、商用房抵押贷款、商品融资、个人经营贷款。

金融服务方案(范本)

江西城市职业学院金融服务方案

目录 一、前言 3 二、中国建设银行基本业务 3 三、中国建设银行主要投资银行产品 5 四、理财服务及特别推荐8 五、中国建设银行的主要优势和特点14

一、前言 中国建设银行江西省分行成立于1954年10月1日，50多年来建设银行以满足客户需求为己任，切实履行服务国家、服务社会、服务客户的真挚承诺，立足传统而追求创新，业务不断发展，功能不断完善，现成为机构遍布全省，服务功能齐全，技术手段先进，资产质量与盈利水平均居同行业前列，为公众信赖的具有国际水准的现代化国有商业银行。 贵单位为我行优质客户，作为建设银行的优质客户，贵单位的发展壮大倍受关注，我行愿意在过去良好的合作基础上，与贵单位结成长期合作、相互依存、共创价值、共谋发展的战略合作伙伴关系，并对贵单位的发展致以良好的祝愿！ 二、中国建设银行基本业务 中国建设银行恪守“以客户为中心”的服务宗旨，充分利用高新科技手段加速金融创新，增强了科技运用对业务发展的支持能力，构建了综合业务网络系统、资金清算系统、网上银行服务系统等高效完备的银行电子化网络体系，不断率先推出独具特色的业务品种，为客户提供了全方位、高层次、个性化的金融服务，引导银行产品和服务的潮流。 存款业务：开办单位、个人定期存款、活期存款、通知存款和协议存款。 贷款业务：发放各类固定资产贷款、流动资金贷款；房地产开发类贷款；

商业用房贷款（法人按揭购房贷款）；发放个人消费贷款，包括住房贷款、汽车消费贷款、应收帐款质押融资和搭桥贷款等；办理票据承兑、贴现及各类保证等业务。 结算：为单位、个人提供各种结算服务，在全省首家开办个人电子汇款业务。电子汇划是我行利用自行设计、自行开发的人民币多边净额资金清算系统实现传送信息、汇划省内建行机构适时到帐，省外机构24小时到帐。 中间业务：代理发行、兑付、承销金融及政府债券；代理财政部门和国家开发银行委托拨款、贷款业务；代理财政基建基金；代理行政事业性收费；提供代理保险、代发（工资）、代收付（费）、代保管、出租保管箱、项目评估、资产评估、审查工程预（决）算、业务咨询、投资顾问、财务顾问等服务。 国际业务：办理外汇存贷款、外汇汇款、外汇票据承兑和贴现、国际结算、外汇担保、外币兑换、结售汇、通过总行代客外汇买卖、资信调查、咨询、见证等业务。 进出口贸易融资:进出口贸易融资是指银行对客户提供的进出口贸易项下的短期融资便利。主要包括信用证打包贷款、出口议付、出口托收贷款、远期信用证汇票贴现及应收款买入、信托收据贷款等品种。 银行卡业务：发行龙卡系列包括信用卡、储蓄卡、生肖卡、加油专用卡、储值卡、住房公积金卡等。其中单位信用卡是我行面向企业、事业单位发行的龙卡信用卡（万事达卡或维萨卡），是单位客户最方便 的支付工具和结算工具。单位信用卡除可在全国各地 龙卡特约商户购物消费外，还可凭卡在全国各地办 理大额异地购货转帐结算。

中国银行支持步行街改造提升专属金融服务方案

附件 中国银行支持步行街改造提升专属金融服务方案 为贯彻落实党中央、国务院决策部署，加快推动步行街改造提升，中国银行将积极发挥全球布局和金融专业优势，围绕步行街消费场景提供便捷、高效、创新的全方位金融服务，以金融力量服务步行街改造提升，促进消费升级。 一、支持步行街建设与管理 （一）支持步行街基础设施建设融资。根据步行街基础建设项目特点和金融需求，创新产品与业务模式，为步行街设计融资期限合理、还款方式灵活、价格优惠的融资方案，积极引入多元化的信贷、债券、股权等资金，支持水电管网、过街天桥、停车设施等基础设施改造项目融资。 （二）促进步行街中外跨境合作。发挥全球化优势，帮助国内步行街引入全球优质客户资源和国际知名步行街先进经验，搭建沟通交流平台，挖掘投资合作机遇，研究探索建立步行街国际交流合作机制。 （三）提升步行街品牌影响力。通过中银直播间、信用卡公众号、第三方合作伙伴等渠道，对中银金融产品服务步行街消费进行宣传推广。与国际卡组织及其他国家贸易促进部门合作，促进提升我国步行街国际知名度和品牌影响力。

（四）打造步行街特色网点。利用中国银行各地服务网点，围绕步行街特色消费场景，根据商户营业特点，建立符合步行街场景特色的营业安排、运营支持和人员保障等机制，实现消费者与商户有效链接，促进步行街生态良性发展。 二、支持步行街大型零售商发展 （五）支持大型零售商做大做强。根据企业发展阶段和金融需求，提供全生命周期金融服务，助力打造一批知名企业和自主品牌。在初创阶段，可为企业提供股权融资，支持企业快速更新迭代产品和服务，建立品牌口碑；在成长阶段，通过并购融资、贸易金融服务，支持企业加快投资，扩大销售规模，进行升级改造；在成熟阶段，进一步支持企业进入资本市场，提供债券发行、IPO等综合金融服务。 （六）为大型连锁商户提供全面结算服务。发挥交易银行业务优势，通过网点渠道和企业网上银行、手机银行等在线服务渠道，为大型连锁商户的日常运营提供账户、存款、现金管理、结算等各类交易银行服务，支持多渠道支付、收款和流动性管理，协助大型连锁商户统一结算流程、节约经营成本，提高资金管理效率。充分发挥“中银智慧付”产品优势，全方位涵盖商户线上线下一体化支付场景，支持“刷、插、挥、扫”全受理方式，并为商户提供便捷化对账服务及综合受理方案。 （七）为大型零售商定制促销活动。通过场景化包装与

中小企业金融服务年活动方案

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中小企业金融服务年活动方案 为深入贯彻落实市委、市政府关于做大产业做强企业的决策部署，充分发挥中小企业在拉动民间投资、扩大社会就业、推进城镇化发展、提升经济运行质量等诸多方面的积极作用，促进经济持续巩固回升向好，根据上级的统一部署和要求，人民银行市支行、市经信委、中小企业局将XX年确定为全市“中小企业金融服务年”，并制定本实施方案。 一、指导思想 以科学发展观为指导，紧紧围绕市做大产业做强企业的总体目标，着力创新理念、创新品种、创新模式、创新方法，通过金融创新，主动发掘，积极培育，形成和壮大全市优质信贷客户群体，确保现有的和潜在的优质客户得到银行信贷资金的有力支持，确保银行信贷资金的有效投放，在增强银行盈利能力、提高信贷资产质量的同时，促进中小企业又好又快发展，并以此不断壮大工业经济的整体实力。 二、工作目标 通过服务年活动的有效开展，进一步完善中小企业融资服务体系，打造适应中小企业发展需求的金融服务品牌，提高金融服务水平，达到五个目标：一是实现差异化服务。满足不同层次、不同行业、不同类型的中小企业金融服务需求。二是提供系统化服务。通过提供贷款、承兑、贴现、信用卡、网上银行、代发工资、代客理财等业务为中小企业提供全方位的综合服务。三是追求效能化服务。整合完善信贷评审操作系统，申请适当下放信贷业务审批权，减少审批环节，缩短审批时间，提高信 第 2 页共 7 页

贷审批效率。四是开展信用培植化服务。通过对中小企业信用资源的培育和开发，为中小企业增信，提升其融资能力。五是坚持责任化服务。积极履行金融行业的社会责任，为中小企业发展办实事、办好事。 三、活动安排 1．“百企十亿”融资培育计划。人民银行市支行会同市经信委、中小企业局，在全市筛选出130家重点培育中小企业，及时跟踪监测企业生产经营及融资状况，优先给予各项金融支持，力争130家重点培育中小企业在XX年实现各类融资新增额10亿元以上。各金融机构配合做好中小企业的初步筛选、跟踪监测、优质金融服务保障工作及其他相关工作。中小企业筛选工作4月底前结束，中小企业融资培育计划全年开展。 2．金融产品和服务方式创新展示推进活动。各金融机构积极开展中小企业金融产品和服务方式创新，要求产品与服务成本可算、风险可控、实用性强且低成本、可复制、易推广，包括对直接融资工具、动产抵（质）押融资工具的展示和推介，并及时总结报送创新成果。人民银行市支行及时收集、整理全市中小企业金融产品和服务方式创新成果，参加市“中小企业金融产品和服务方式创新展示推进会”。各金融机构宣传、推介活动全年开展。 3．中小企业银企对接活动。人民银行市支行会同市经信委、中小企业局等部门，组织开展不同层面、不同主题的若干中小企业银企对接活动，活动着力突出对特色产业特色园区、沿海开发、产业集群、“三 第 3 页共 7 页

私人银行客户个人金融服务方案指导

篇首语 尊敬的XXX先生（女士）： 非常感谢您对民生银行的信任和支持! 民生银行作为全国性股份制商业银行，成立以来以规范的运作方式，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值获得了市场的认可。民生银行秉承“诚于民，道相生”的理念，助力经济发展，积累了丰富的个人金融服务经验。 鉴于您近期的资金投资需求，民生银行愿倾力为您提供专属个人金融服务。 我们坚信良好的合作始于我们专注的态度和专业的服务，希望能与您携手合作、成长共赢！

目录 第一部分中国民生银行简介 0 一、中国民生银行简介 0 二、中国民生银行武汉分行简介 (3) 第二部分我们的个人金融服务方案 (5) 第三部分我们的服务团队 (21) 结束语 (22) 第一部分中国民生银行简介 一、中国民生银行简介 中国民生银行股份有限公司成立于1996年1月12日，2000年和2009年相继在上交所和港交所上市。经过二十年的发展，截至目前资产规模超过5.2万亿元，核心资本3200亿元，拥有1095家传统分支机构及2200家社区网点、6万名员工，美国《财富》2016年世界500强排名，民生银行位列221位；英国《银行家》“全球银行1000

强”位列33位；“全球银行品牌50强”连续第二年上榜，2016年居第22位；美国《福布斯》杂志“全球企业2000强”名列65位。民生银行具有国债承销资格，属甲类成员，同时还具有国家开发银行金融债券、中国农业发展银行债券、中国进出口银行债券承销资格，是人民银行公开市场业务一级交易商，全国银行间债券市场做市商，多次获得优秀承销商称号。 ——公司银行板块，中国民生银行定位于“三优一特”，即优质的大型国企、优质的大型民企、优质的上市公司以及特色的中小企业，持续优化行业投向布局、区域投向布局及客户结构，抢抓投行业务机会，加强交易银行业务发展，加快国际业务发展步伐，不断增强差异化经营能力。 投资银行方面，中国民生银行聚焦多层次资本市场综合金融服务领域，债券承销发行、投资与交易领域，并购重组及混合所有制改革领域，以证券化为核心的结构金融等四大领域，着力拓展并购金融、上市金融、结构金融、跨境金融、投资管理、证券化等业务。2016年上半年，资产证券化发行规模670亿元，为156家企业发行短期融资券、中票票据、超短期融资券、定向工具等185支，发行规模1,275亿元，同比增长17%。 交易银行方面，中国民生银行以打造新型公司业务网络金融综合服务平台、聚焦战略客户及提升公司结算客户价值为主线，重塑国际业务竞争力，快速推动交易银行业务服务模式转型。 ——零售银行板块，中国民生银行定位于个人消费、小微企业和私人银行，着力推进客群经营，提升获客、管控、盈利三大能力，大