中国第三方支付平台市场环境分析

一．市场环境分析

（一）市场状况

1. 第三方支付规模高速增长，移动支付占比持续提升

我国第三方支付行业加快增长，从2013年起，第三方支付市场的交易规模平均以50%的年均增速增长。2016年，我国第三方支付行业总交易规模达59.7万亿元。保守估计，2017年，我国第三方支付交易规模超过100万亿元。

图表1：2010-2017年中国第三方支付市场交易规模（单位：万亿元）

同时，由于支付企业对线下移动支付场景的持续投入，第三方移动支付交易规模近年呈现爆发性增长，在第三方支付整体行业中所占比例逐年上升。2016年，第三方支付移动支付所占比例上升至

54.8%；据新一期中国第三方移动支付市场监测报告数据显示，2017年前三季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达713458.6亿元人民币，而第三方支付互联网支付在2017年前三季度交易规模达178429.3亿元人民币，为移动支付的四分之一。

图表2：2013-2017年中国第三方支付交易规模结构（单位：%）

2. 少数企业占据行业绝对优势

目前，互联网支付和移动支付呈现双寡头垄断格局，其他支付机构的集中度在不断提升。目前，在移动支付领域中，支付宝和财付通（微信支付、QQ钱包）占据绝对优势。据调查，2017年第3季度，移动支付市场中，市场份额前列包括支付宝、腾讯金融、壹钱

包、连连支付、联动优势、易宝、快钱、百度钱包。其中支付宝占比53.73%，腾讯金融占比39.33%。

图表3：2017年第三季度中国第三方移动支付交易市场格局

3. 第三方移动支付跨境发展态势良好，潜力巨大

随着移动支付产业在中国的成熟、出境游受消费者青睐、跨境贸易发展等因素，跨境成为国内移动支付发展的重要趋势。

图表4：中国第三方移动支付交易跨境发展有利条件

为中国出境游用户提供便捷、普惠的服务，海外场景拓展成为当前第三方支付平台的首要任务。在海外市场的开发中，从中国出境用户切入的方式为第三移动支付平台谋得了大幅度的进展。据统计，2017年国庆期间，使用支付宝在境外消费的笔数为2016年同期8

倍多，人均消费金额提升近50%。境外消费主力军90后用户人均消费金额达到了1301元；00后人均消费达到532元。此外，退税方面，通过支付宝退税总额比去年同期增长180%，人均退税金额达到922元。而在渗透范围上，目前支付宝已在欧美、日韩、东南亚、中国港澳台等33个国家和地区上线，涉及范围包括餐饮、超市、百货、便利店、免税店、主题乐园、海外机场、退税等消费场景。占领地域和场景也是微信支付在海外扩张的主要形式。通过境外合作伙伴攻占东南亚、北美等市场，微信支付目前已经接入超过19个国家和地区，支持10种以上外币直接结算，覆盖全球境外商户超过13万。

第三方支付介绍及国内第三方支付平台比较分析

第三方支付介绍及国内第三方支付平台比较分析 摘要 第三方支付是我国电子商务支付领域发展的重要力量，在解决网络信用方面有重要保障作用。本文先介绍第三方支付系统流程、特点、功能，然后对目前国内四大支付平台的发展情况进行比较分析，可以从中看出第三方支付的发展规律及其存在的问题，从而才能够采取有效应对措施推动我国电子支付的健康有序的可持续发展。文章主要分为七个部分：第一部分，对第三方支付系统及发展现状的概述；第二、三、四部分，分别介绍第三方支付的交易流程、特点、功能及作用，第五部分通过对国内四大第三方支付平台的详细分析得出分析结论；第六部分，对国内第三方支付企业存在的问题进行了探讨及提出对我国第三方支付平台建设的对策建议;第七部分总结。 关键词:网上支付、第三方支付、分析 一、第三方支付概述及发展现状 （一）第三方支付概述 “第三方支付”是指一些和国内外银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的电子商务交易中，买方选购商品后，使用第三方平台进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达，进行发货；买方检验签收物品后，通过第三方支付平台确认收货，可以付款给卖家。第三方平台再将款项转至卖家账户。 第三方支付平台与国内知名物流企业紧密合作，使网络交易的安全性更加坚固，进一步防止了交易中可能出现的欺诈行为，提高了第三方支付平台的运作效率。第三方支付平台正好抓住互联网购物中消费者希望少花钱的心理，在用户交易过程中不收取任何费用，利用这种会员免费服务集聚了大量人气，提升了整体用户数量，为企业带来了更丰厚的收入。（二）国内第三方支付发展现状 下图1是艾瑞咨询对2013年第二季度国内支付市场份额的统计数据。2013Q2中国第三

我国商务旅游市场分析报告

中国商务旅游市场分析 一、中国商务旅游市场状况 （一）世界商务旅游的发展格局 近年来，商务旅游是发展最快的旅游项目之一，从其规模和发展看，已成为世界旅游市场的重要组成部分，而且仍有巨大的发展潜力。全球每年旅游业收入的35,000亿美元中，有4,200亿美元属于企业的商旅支出，占全部旅游收入的12%，并且随着世界经济的发展和全球化进程的推进，这一比例仍会提高。目前全球商务旅游人数约占旅游者总数的1/3，国际上许多著名的连锁饭店通过调查发现，商务客人已占全球住房游客的53%，占连锁饭店的60%。近年来由于许多新兴的旅游项目也推动了商务旅游的发展，例如增长最快的奖励旅游，目前全球每年约有11亿人～18亿人次进行奖励旅游。同样发展很快的还有国际会议市场。国际会议自70年代中期以来就以其广泛的影响、高额的利润和巨大的市场潜力引起了越来越多的国家和地区的注意。据专家估计，随着世界经济的复苏，全世界每年的会议收入将达到2200亿美元之上，且每年以8%～10%的速度增长。 全世界商务旅游的发展都呈现出良好态势。在欧洲，由于统一大市场已经形成，企业国际化加快，商务旅游市

场的发展前景良好。在亚太地区，商务旅游发展也非常迅速并具有持续发展之势，尤其是日本、新加坡、韩国、香港等国家或地区。此外，泰国、马来西亚、印尼和中国大陆均已崛起，使亚太地区商务旅游市场又注入了新的血液。因此，可以用“东西方共发展”来形容世界商务旅游的格局。 （二）中国商务旅游的发展概况 中国宏观经济和政局的稳定发展为商务活动的活跃提供了良好的外部环境。当中国的旅游业正在以前所未有的速度进行着日新月异的变化时，商务旅游作为旅游高端市场的主力军日趋显现出优势和潜力，商务旅游正成为一块利润丰厚的蛋糕，且极具成长性。美国运通公司的一份调查报告显示，中国商务旅游市场的发展潜力惊人，规模已经达到法国、德国等欧洲主要国家的水平，如果保持目前的增长幅度，将在今后5年内翻一番，成为世界第三大商务旅游市场。总的来看中国商务旅游市场呈现出以下一些特点。 l 市场规模逐年增大 专家预测，如果全国4000万商务人士按每人每年平均出行三次计算，全年商务旅游总量可达1.2亿人次左右。国家旅游局2003年的一份资料显示，中国每年国际商务旅游支出超过357亿元，占亚洲商务旅游市场的17%，目前我

中国旅游业发展状况分析及政策建议

中国旅游业发展状况分析及政策建议 【摘要】21世纪旅游业的发展有着光辉的前景。作为亚太地区的大国，中国旅游业的发展更是生机勃勃。被称为朝阳产业，这说明了它的发展前途和生命力。但是，这个朝阳需要整个社会来托起来。本文主要通过对影响旅游发展的多因素分析，建立以旅游收入为被解释变量，若干影响因素为解释变量的多元线性回归模型，并应用2002年中国各省、市、自治区、直辖市截面数据回归得到的模型，对中国的旅游发展显著因素分析和提出相关政策建议。 关键词：旅游产业可支配收入旅游业投资国际游人数 （一）引言部分 旅游业是由旅行社业、住宿业、交通业、商业等相关产业的集合，是一种关联带作用较大的综合性产业。旅游业的发展不但对增加就业和扩大内需起到重要的推动作用，优化产业结构，而且可以增加国家外汇收入，促进国际收支平衡，和加强国家、地区间的文化交流。20世纪90年代，旅游业已经成为世界第一大产业，其增加值超过了石油、钢铁、汽车等传统产业，而我国第三产业产值只占GDP的33%左右，2002年旅游产业的产值只有5530亿，占同年GDP很小一部分，而我国的旅游资源是很丰富的，我国旅游业发展潜力巨大。 （二）研究目的 我们通过收集数据、建立模型来对影响我国旅游收入的因素进行研究分析，一方面力求为增加旅游方法的研究指出明确的方向，另一方面通过模型的分析针对重要的影响因素提出我们对增加旅游收入的一些建议。 （三）理论支持 根据对旅游收入的分类，旅游收入可分为国内旅游收入和国际旅游收入，我们的模型的设定以这一分类为基础，另外，考虑到旅游产业收入的发展除受外在因素影响以外，还很大程度上受其产业本身的发展水平影响，因此进行旅游收入分析模型设定时，我们还引入旅游的固定资产作为解释变量。 （四）模型的设定和数据的收集 1、根据理论分析和经验，我们最初选择了居民可支配收入、旅游业固定资产、国际游人数、国际旅游外汇收入、公共绿地面积、污染的直接经济损失、居民消费水平和旅客周转量等因素作为参考，但是经过反复的回归实验，我们发现有些因素或是不符合经济意义，或是显著性检验不能通过，或是不能改善拟合优度，同时对其他参数有明显影响，与我们的预计存在很大差距，所以我们就认为这些都是多余变量，不宜引入模型，最后，我们选择了影响最为显著的三个因素，建立计量经济模型：Y i=β0+β1X1+β2X2+β3X3+u i 其中：Y为旅游企业营业收入（万元），X1为居民可支配收入（元），X2为旅游业固定资产（万元），X3为国际游人（万）人次。居民可支配收入是影响国内旅游收入的因素代表，国际游人是影响国际旅游收入的因素，而旅游固定资产则体现了旅游产业的发展规模。 2、为了避免时间序列的非平稳性，本模型使用截面数据，数据来源于《中国统计年鉴》

第三方支付平台的优点分析

通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。近年来，第三方支付发展迅速，用户数量持续飙升。国内第三方支付数量逐渐增多，其中包括支付宝、财付通、以及京东支付等。尽管服务企业较多，但业务份额比较集中。 关于第三方支付平台的优点： 1.操作简单，比较一般复杂的支付方式，第三方支付平台与众多银行合作的模式，更方便了网上交易行为。 第三方支付属于开放体系，且支持国际范围内的多种银行卡，几乎覆盖了所有的支付服务。同时第三方支付平台也支持用户用多种终端进行交易活动，除计算机客户端，还支持手机客户端，为人们带来了很大便利。其次是可以减少商家与银行的交易成本，第三方支付平台将零散小额交易集中化处理，降低了企业的运营成本。 2.第三方支付平台高度集成了多家商业银行，节省了银行与其他银行之间网关界面的开发与维护费用。 3.相对安全。 第三方支付平台具备完善的服务系统，后台详细记录了电子交易信息，以防交易期间出现抵赖行为，也可以为此后的纠纷问题提供更多的依据。同时，交易时不需让每一个收款人知道银行卡以及账户信息，有效降低了银行卡以及账户信

息的泄密风险，确保了付款人的经济利益。 首展科技作为支付宝官方ISV和微信签约受理商，致力于微信公众平台、支付宝服务商、口碑商圈、智慧模块、清算系统及微信和支付宝的线下支付管理平台的开发和维护，每天有超十万的用户通过首展系统实现移动支付，如何规范电子支付业务、防范支付风险、保证资金安全、维护广大商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已成为影响中国电子支付产业健康发展的关键问题。 本公司悉心服务几十万商家和上百万用户在移动支付这件事上，首展不仅专注还决心开发更大的聚合支付生态圈，我们的心和客户一起，如果想了解具体合作方案，可拨打联系电话或登陆官网https://www.sodocs.net/doc/3512139502.html,咨询。

浅谈目前国内的第三方支付平台的现状及发展趋势

浅谈目前国内的第三方支付平台的现状及发展趋势 【摘要】随着电子商务在国内的飞速发展，第三方支付平台逐渐被人们熟知，并且使用人群越来越多。第三方支付平台已经成为电子商务的重要组成部分，其作为一个新兴行业在互联网发展的同时，将与企业和个人结合的更加紧密。本文系统的概述了第三方支付平台，对目前国内的第三方支付平台交易流程进行介绍，阐述了第三方支付平台的优势、现状以及分析了第三方支付平台的发展趋势。 【关键词】电子商务第三方支付安全发展 引言： 随着互联网行业和电子商务的蓬勃发展，网上购物已经成为人们进行商品交易的最新模式。网上商品交易的最核心问题就是信用得不到保证。由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的相互顾忌：商家希望先钱后货，消费者希望先货后钱。第三方支付平台的出现解决了这个网上交易的瓶颈。它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，它是电子商务发展到一定时期的产物，也是电子商务继续发展的保证。 1、第三方支付平台的概述 1.1、第三方支付平台的定义 第三方电子支付平台是属于第三方的服务中介机构，完成第三方担保支付的功能，是买卖双方在交易过程中的资金”中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑服务，不直接从事具体的电子商务活动。第三方支付平台独立与银行，网站以及商家来做职能清晰的支付。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付。由第三方通知卖家货款到达、进行发货：买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 1.2、第三方支付平台的交易流程 第三方支付一般的交易模式为：买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付。第三方在收到代为保管的货款后，通知卖家货款到账，要求卖家发货。买方收到货物，检验商品并确认后，通知第三方付款。第三方将其款项转划至卖家账户上。 (1)消费者在网络上选购商品，决定好要购买的商品后与商家在网上达成交易意向。 (2)消费者选择要使用的第三方支付平台，并将货款划到第三方账户上。

旅游市场营销环境分析

旅游市场营销环境分析 ----以苏州旅游业为例 摘要：旅游企业在社会主义市场经济中的经济活动过程有着强烈的社会性，其市场营销行为受到内外部可控与不可控因素的综合影响。也即旅游市场营销是在一定的时空条件下开展的，这一时空条件就是旅游市场营销环境。旅游市场营销环境是旅游企业的生存空间。关键词：宏观环境微观环境SWOT模型分析 一、宏观环境与微观环境 旅游产业中有功能各异的不同行业，如饭店业、旅游交通运输、旅行社、景区景点经营管理业、旅游娱乐购物行业等，构成各旅游行业的是更微观的旅游企业。一个国家和地区的旅游产业的市场营销战略构成各旅游企业营销环境的很重要的方面。旅游产业的市场营销战略是整体旅游企业市场营销战略的总体方向，为其制定自身的营销战略提供指导，各旅游企业为旅游产业市场营销环境的重要组成部分，共同影响一个国家或地区的旅游市场营销战略。因此，旅游市场营销战略的制订和实施，必须考虑到各旅游企业的时空条件。旅游企业在环境多变，竞争激烈的市场上要生存和发展，只有对自己所处的环境有充分的了解和认识，才能做到知己知彼，百战不殆。 旅游市场营销环境是指作用于市场营销活动的外部条件中的部分关联因素集合所构成的环境，是旅游市场营销活动的基础条件，是旅游企业赖以生存的条件，由宏观环境和微观环境组成。 宏观环境是指旅游企业或者旅游业运行的外部大环境，包括国际

环境和国内环境。宏观环境因素主要包括政治法律因素、社会文化因素、经济因素、科学技术环境、人口因素、地理因素等。 微观环境是指存在于旅游企业周围并直接影响企业营销活动的 各种参与者，主要包括购买者、竞争者、供应者、中间商、社会公众、旅游企业等。 二、旅游市场营销环境分析中的宏观与微观环境 从整体上来看，同一国家、同一地区的市场营销环境是相同的，旅游企业比较容易与之相适应。而不同国家由于社会经济制度、民族文化、经济发展水平等有所区别，社会使旅游市场营销环境显示出差异性，这一特性有助于旅游企业因地制宜地制定出可行的市场营销因素组合方案。 旅游市场营销环境研究的对象有自然、社会、经济，由于区域的文化背景、地理位置、历史发展、自然条件等方面的差异，使得各区域间发展具有不平衡性，研究其地域差异性将有助于在旅游市场营销中突出旅游的区域特色，发展特色旅游学和特种旅游，强化特定旅游区域的“个性”。 （一）宏观环境： 1.政治法律因素： 政治因素 政治局势：表明了旅游企业所在国家或地区的政治稳定状况。 国家方针政策：国家在不同时期根据不同需要所指定的一些方针政策会影响旅游企业的营销活动。 国际关系：如果两国之间保持良好的关系，对于旅游企业的营销活动

2018年中国旅游行业分析报告

中国旅游业分析报告WORD版本下载后可编辑

一、2017年度旅游业发展概况 2017年，我国GDP首破60万亿，达到636463亿元，同比增长7.40%。就旅游行业来说，2017年我国旅游业实现新跨越，全年旅游总收入约3.25万亿元。而从三大旅游市场的具体情况来看，国内游依然保持超高热度，出境游也在平稳增长，入境游在上半年呈现下降趋势，但是从下半年开始出现回暖。旅游业发展总体向好，其在国民经济中发挥的作用也越来越大。 目前国际旅游业市场持续增长，亚太地区的旅游发展前景尤为广阔。良好的国际大背景环境下，加上我国政府出台的一系列刺激政策，免签地区的增多以及人们旅游观念的转变等，构成了我国旅游业2017年总体发展不错的推动因素。 不容忽视的是，2017年旅游业的高速发展中也隐藏着一些急需解决的问题。首要问题在于我国旅游业的发展基础即旅游资源还不够坚实。目前，我国的自然资源和人文资源还未完全开发，且东西部之间资源开发程度差距大。中西部的旅游资源开发力以及基础设施完善程度相较于东部而言仍需进一步改进。另外一些类似于旅游环境、传统旅游业滞后等问题也在影响着我国旅游业的增长力。 总体来看，2017年我国旅游业的发展总体形势仍然是机遇和挑战并存，机遇大于挑战。 二、国内游市场概况与分析 1、国内游市场概况：国内旅游人数和旅游收入均实现两位数增长

据中国旅游研究院的数据显示：2017年中国旅游市场实现平稳增长，国内旅游36.11亿人次，同比增长10.67%。一方面，旅游人次在增加，国民的旅游消费水平也在不断攀升。2017年国内旅游总收入达到30312亿元，同比增长15.40%。从全年形势来看，我国旅游业已经进入“大众旅游”阶段，人们的出游意愿不断高涨，国内旅游市场可以继续保持相对乐观的预期。 2、国内游市场分析：国内游满意度下降，在线旅游无线客户端旅游市场成竞争核心 据中国旅游研究院的数据报告显示，2017年国内的宏观经济稳步回升，以此带动的商务活动增多，商务旅行市场前景广阔。加上节假日的影响，交通网络、酒店服务质量等方面的改善，三大市场中，国内游市场需求仍然旺盛，保持高热度。 2017年促使国内游市场不断膨胀的因素主要有两点，首先是在线旅游的发展。随着在线旅游行业的火爆，手机无线端功能的日益完善，越来越多的消费者在出行时选择用“无线预订”来节省出行时间，享受便捷。2017年，在线旅游无线客户端已经成为旅游市场的竞争核心，各商家纷纷推出各类无线端预订活动来抢夺市场份额。《2017中国旅游百度指数报告》指出，2017年1月-10月旅游日均搜索指数为1570万，比去年同期增长23.00%。7、8月暑假期间保持稳定上升，搜索指数相比去年同期上涨27.00%。就目前看来，无线化在拉升旅游搜索指数方面已经显示出较大的推动力。未来，在线旅游无线化操作模式仍然是行业巨头主要的运行方式之一。

第三方支付案例分析

课程论文 第三方支付案例分析 学号 2011 姓名徐XI 课程名称电子商务前沿技术讲座院（系）经济与管理学院 专业电子商务 指导教师张波 日期 2014-5-20 成绩评定

目录 前言 (1) 一．第三方支付平台 (2) 1.1第三方支付基本概念 (2) 1.2 第三方支付产生的原因 (2) 1.3第三方支付的优缺点 (3) 第三方支付案例 (6) 2.1贝宝第三方支付 (6) 2.2支付宝第三方支付 (9) 2.3贝宝、支付宝对比分析 (12) 三、结束语 (14) 参考文献 (15)

前言 摘要：近几年，随着我国互联网的深入发展和各行业信息化建设的推进，电子商务继续保持着高速增长。在电子商务处在高速发展的同时，我们发现与此相关的网上支付体系也日益完善，而以此诞生的第三方支付也出现在大家的眼前。网上金融活动已经和第三方支付的关系也变得越来越紧密。那么，国外和国内的第三方支付各自有什么特色？二者又有什么不同？本文就是通过两个典型的第三方支付案例——贝宝和支付宝，来分析它们的特点和异同。

一．第三方支付平台 据统计，2011年上半年，中国电子商务整体交易规模达3.2万亿元，网络消费总量达4734亿元，较2010年全年增幅48.8%。而根据艾瑞咨询预测，到2013年我国电子商务整体交易规模将达到13.9万亿元，年均复合增长率42.6%，并且增速逐年递增。 在这种经济环境下，如何快速、安全地进行网上金融，或者更为直接地定义为如何进行网上支付活动，这反而成了当下相当重要的问题之一。第三方支付或许是解决这个问题的关键。 1.1 第三方支付基本概念 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。 在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 1.2 第三方支付产生的原因 传统的支付方式往往是简单的即时性直接付转，一步支付。其中钞票结算和票据结算适配当面现货交易，可实现同步交换；汇转结算中的电汇及网上直转也是一步支付，适配隔面现货交易，但若无信用保障或法律支持，会导致异步交换容易引发非等价交换风险，现实中买方先付款后不能按时按质按量收获标的，卖方先交货后不能按时如数收到价款，被拖延、折扣或拒付等引发经济纠纷的事件时有发生。 在现实的有形市场，异步交换权且可以附加信用保障或法律支持来进行，而在虚拟的无形市场，交易双方互不认识，不知根底，故此，支付问题曾经成为电子商务发展的瓶颈之一，卖家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；买家不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的结果是双方都不愿意先冒险，网上

旅游市场微观营销环境分析

旅游市场营销实务课程单元设计 教案首页 第 2 单元第 2 周 2 学时单元标题： 模块二：旅游市场营销环境分析 任务2：旅游市场微观营销环境分析 课堂类别： 理论讲授 教学地点：教室 教学目标： 1、知识目标： （1）旅游市场宏观营销环境的要素及其对旅游经营活动的营销 （2）营销环境综合分析 2、能力（技能）目标： （1）能够某一具体旅游企业的内部微观环境的变化趋势加以识别，并制定相应的营销策略 （2）能用swot工具分析企业环境 教学重难点： 1、重点：旅游市场微观营销环境的要素及其对旅游经营活动的影响

2、难点：（1）旅游市场微观营销环境的要素及其对旅游经营活动的影响；（2） 旅游市场营销环境分析——SWOT分析法 教学方法与手段： ppt演示、案例分析 教学材料及工具：无 教案正页 主要教学内容及过程 一、复习旧课（5分钟） 旅游市场宏观营销环境的六要素 二、新课内容 （一）导入任务，明确要求（10分钟） 分析越来越多的旅游城市和景区选择在央视做宣传广告的原因 （二）教学内容 知识点1：旅游市场微观营销环境分析（20分钟） 营销微观环境是指存在于旅游企业周围并直接影响企业营销活动的各种参与者。主要包括购买者、中间商、竞争者、公众等。

（1）旅游购买者对企业营销活动的影响，包括旅游者、组织购买者 （2）中间商对旅游企业营销活动的影响 旅游中间商是指处在旅游企业与旅游者之间，参与商品流通业务，促使买卖行为发生和实现的集体或个人。包括经销商、代理商、批发商、零售商、交通运输公司、营销服务机构和金融中间商等。这些旅游营销中间商一方面要把有关产品信息告知现实的和潜在的旅游者，另一方面又要使旅游者得以方便地克服空间障碍，到达备有旅游产品的地方去。 （3）竞争者对旅游企业营销活动的影响 竞争者属旅游企业市场营销微观环境因素之一。竞争者的状况，直接影响企业的经营活动。对竞争者应着重进行分析。 每一个旅游企业，一般都面临着四种类型的竞争者。即：愿望竞争者、一般竞争者、产品型式竞争者和品牌竞争者。 （4）营销中介对旅游企业营销活动的影响 营销中介是指那些协助企业向最后买者推广、销售和分销产品的企业。 包括中间商（批发商、代理商、零售商），实体分配企业（运输、仓储）营销服务机构（广告、咨询、调研）和金融中介（银行、信托、保险等），这些都是营销活动不可缺少的中间环节。这些环节帮助旅游企业寻找顾客或增加销售。 （5）公众对旅游企业营销活动的影响 公众是旅游企业市场营销微观环境的重要因素。它对旅游企业实现目标产生实际的或潜在的影响。作为微观环境因素的公众环境，主要表现为以下几个方面：①金融公众，即那些关心和了解并影响旅游企业取得资金能力的任何集团，包括银行、投资公司、证券经纪行和股东等。②媒介公众，主要是报纸、杂志、广播和电视等有广泛影响的大众媒介。③政府公众，即负责管理旅游企业的业务和经营活动的有关政府机构。④市民行动公众，包括保护消费利益的组织、环境保护组织、少数民族组织等。⑤地方公众，如旅游企业附近的居民群众、地方官员等。⑥一般群众。⑦旅游企业内部公众，包括企业董事会、经理、职工等。 （6）企业本身

第三方支付平台的比较及面临的问题

第三方支付平台的比较及面临的问题 第三方支付平台的比较： （一）国内三大支付平台基本情况比较 从基本情况上来看，四大支付平台所面向的主要客户都是从事电子商务的企业和个人，在四大平台中，支付宝和财付通有很高的相似度，这两家企业均采取全免费方式在C2C、B2C、B2B领域来吸引客户。而中国银联支付chinapay和快钱则采取了适度收费的经营模式，这两家企业在服务领域上也都不包含C2C业务，在针对方向上同支付宝、财付通有明显区别。下表3.1反映的即为国内四大第三方支付平台的基本情况对比： 表3.1 四大平台基本情况比较 （二）四大支付平台所属类型比较 从所属类型来看，第三方支付平台可以分为宿主型和独立型。宿主型支付平台的特点是依托知名网站开发，有丰富的客户源。淘宝网旗下的支付宝和腾讯旗下的财付通即为宿主型支付平台的典型代表；独立型支付平台的特点是平台一般只注重于开展第三方支付业务，一般独立于电子商务企业，具有明显的独立型，其中Chinapay和快钱支付都是独立性第三方支付平台的典型代表。 下表3.2反映的是从所属类型方面对第三方支付平台的对比分析：

表3.2 四大平台所属类型比较 项目宿主型独立型典型网站淘宝网腾讯网银联电子支付支付工具支付宝财付通依托知名网站，自行开发特征支付产品支付宝财付通 Chinapay 面市时间 2003年10月 20xx 年9月是否收费全免费全免费服务领域 C2C,B2C,B2B C2C,B2C,B2B B2C,B2B 主要客户企业、个人企业、个人企业、个人 2002年6月适度收费 Chinapay 独立，只专注于提供第三方支付平台服务 （三）四大支付平台优劣势分析 从优劣势方面来看，支付宝的优势在于依托于阿里巴巴的良好信誉度及网站品牌的支撑，使其具有很高的公信度，在线支付收取费全面、付款到账发货的快速高效模式深受消费者的喜爱。支付宝的缺陷主要体现在监管流程中存在漏洞，交易中的欺骗行为时有发生，在交易出现问题是全额先期赔偿损失的模式虽然赢得了消费者的认可，但过分偏向买方的方式显然有失交易纠纷处理时的公平公正性。由于全免费的营销方式，支付宝同时也存在盈利不足的问题。 财付通作为腾讯公司旗下的支付平台，在潜在用户数量上具有先天的优势，腾讯公司数以亿计的软件用户为财付通带来了大量的娱乐及虚拟交易收益，但由于业务范围绝大多数都依托于腾讯旗下的娱乐应用和游戏虚拟交易，使得财富通的什刹海那个份

中国旅游发展现状分析

中国旅游发展现状分析 中国旅游市场现状及未来趋势 2009年我国旅游业总体保持较快增长，旅游总收入实现较大幅度增长。其中国内旅游市场持续快速增长，入境旅游市场逐步恢复，出境旅游市场平稳发展。同时，旅游投资规模大幅增长，企业经营业绩回升，旅游产业对经济社会带动作用进一步加强。《2011中国旅游市场趋势观察研究预测报告》数据显示：2009年我国全年旅游总收入为1.29万亿元，同比增长11.3％。2009年,在旅游产业供给方面，投资规模大幅增长，产业发展更具活力。旅游相关产业投资规模的大幅度增长，直接带动了旅游投资的快速增长，各地旅游投资出现了生机勃勃的繁荣景象，为旅游业发展注入了新的活力。在企业经营业绩方面，企业经营业绩开始回升，景区类企业经营状况好于旅行社和饭店行业。其中，西部地区企业经营状况要好于受金融危机冲击较大的中部地区和东部地区；城市和城市周边景区比长线旅游景区经营形势要好；成熟的顶级景区的经营状况比无资源优势的一般景区要好。 《2011中国旅游市场趋势观察研究预测报告》中数据表明：2009年中国旅游业总体保持了平稳较快增长。全年国内旅游人数达19.02亿人次，增长11.1％；国内旅游收入1.02万亿元，增长16.4％；入境旅游人数1.26亿人次，下降2.7％；入境过夜旅游人数5088万人次，下降4.1％；旅游外汇收入397亿美元，下降2.9％；，旅游总收入1.29万亿元，增长11.3％。《2011中国旅游市场趋势观察研究预测报告》预测：到2020年中国将成为世界最大的旅游目的地国家，这十年也将成为中国旅游业发展的“黄金十年”。 据《2011中国旅游市场趋势观察研究预测报告》预测：2015年我国旅游业占国内生产总值比重8%，2020年我国旅游业占国内生产总值

中国第三方支付平台市场环境分析

一．市场环境分析 （一）市场状况 1. 第三方支付规模高速增长，移动支付占比持续提升 我国第三方支付行业加快增长，从2013年起，第三方支付市场的交易规模平均以50%的年均增速增长。2016年，我国第三方支付行业总交易规模达59.7万亿元。保守估计，2017年，我国第三方支付交易规模超过100万亿元。 图表1：2010-2017年中国第三方支付市场交易规模（单位：万亿元） 同时，由于支付企业对线下移动支付场景的持续投入，第三方移动支付交易规模近年呈现爆发性增长，在第三方支付整体行业中所占比例逐年上升。2016年，第三方支付移动支付所占比例上升至

54.8%；据新一期中国第三方移动支付市场监测报告数据显示，2017年前三季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达713458.6亿元人民币，而第三方支付互联网支付在2017年前三季度交易规模达178429.3亿元人民币，为移动支付的四分之一。 图表2：2013-2017年中国第三方支付交易规模结构（单位：%） 2. 少数企业占据行业绝对优势 目前，互联网支付和移动支付呈现双寡头垄断格局，其他支付机构的集中度在不断提升。目前，在移动支付领域中，支付宝和财付通（微信支付、QQ钱包）占据绝对优势。据调查，2017年第3季度，移动支付市场中，市场份额前列包括支付宝、腾讯金融、壹钱

包、连连支付、联动优势、易宝、快钱、百度钱包。其中支付宝占比53.73%，腾讯金融占比39.33%。 图表3：2017年第三季度中国第三方移动支付交易市场格局 3. 第三方移动支付跨境发展态势良好，潜力巨大 随着移动支付产业在中国的成熟、出境游受消费者青睐、跨境贸易发展等因素，跨境成为国内移动支付发展的重要趋势。 图表4：中国第三方移动支付交易跨境发展有利条件

中国商务旅游的发展概况

中国商务旅游的发展概况 行业：服务信息来源：百度发布时间：2010-12-13 打印转发关闭 中国宏观经济和政局的稳定发展为商务活动的活跃提供了良好的外部环境。当中国的旅游业正在以前所未有的速度进行着日新月异的变化时，商务旅游作为旅游高端市场的主力军日趋显现出优势和潜力，商务旅游正成为一块利润丰厚的蛋糕，且极具成长性。美国运通公司的一份调查报告显示，中国商务旅游市场的发展潜力惊人，规模已经达到法国、德国等欧洲主要国家的水平，如果保持目前的增长幅度，将在今后5年内翻一番，成为世界第三大商务旅游市场。总的来看中国商务旅游市场呈现出以下一些特点： 1、市场规模逐年增大 专家预测，如果全国4000万商务人士按每人每年平均出行三次计算，全年商务旅游总量可达1.2亿人次左右。国家旅游局2003年的一份资料显示，中国每年国际商务旅游支出超过357亿元，占亚洲商务旅游市场的17％，目前我国因公出境包括公务和商务考察的人数已占出国人数的53.3％；中国国内商务旅游支出则高达1700亿美元，约占国内整个旅游市场的30.5％，并以每年20％的速度增长。国家旅游局发布的消息，从我国入境旅游市场的结构中分析，商务及会议旅游共占39.9％，已接近或超过一些发达国家的水平。近年来，中国在旅游基础设施建设方面成绩显著，与中国通航的国家越来越多，航线越来越长。中国相对齐备的涉外旅游服务系统也为商务旅游提供了便利。中国经济的发展以及在中国境内的各项展览、会议等都成为吸引商务旅游人士的重要磁石。据国际会议协会预测：“中国有可能成为二十一世纪国际会奖旅游（会展旅游和奖励旅游的合称）首要目的地”，而中国加入WTO、2008年奥运会及2010年世博会的申办成功更为中国商务旅游的发展提供了良好的契机。 2、收入稳定 由于商务旅游是以商务或者其他特定的活动目的为导向，因此通常商务旅游的时间随意性低，事前计划性强，而且活动具有重复性（尤其是年会、大型活动都有固定的时间或者预先设定的时间，经过一定固定的时间间隔就会再次举行）。这就形成了商务旅游的稳定性的特点：一方面由于时间固定，一般来讲它不会受到气候条件或者一些不利条件（如交通不畅等因素）的影响，是旅游市场中最稳定的一个细分市场。另一方面，商务活动的重复性使商务旅游能够产生稳定的旅游客流和收入，而没有其他旅游项目的明显的季节性和淡旺季的差异。 3、利润丰厚 商务旅游的消费者构成的特点决定了其中自费的比重不大，并且通常商务旅游者所产生的费用是依照所在组织的内部规定或者商务活动的级别标准而确定，价格因素并不是决定性因素，因此相对于休闲旅游而言，商务旅游者的消费能力更高。从两种类型旅游的目的上来看，商务旅行者更看中的是服务质量、效率和便利性。据统计，商务客人的人均日消费额比观光客人要高出23％。此外，商务旅游者在目的地的停留时间也相对较长。所以，一般来说商务旅游的利润率高达20％～30％，远远高于一般休闲旅游的利润。

电子商务第三方支付平台浅析

电子商务第三方支付平台 第三方支付平台是目前Interent上网络购物中使用最为普遍的支付方式，它能够较好的突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展，引导网络消费步入健康发展的轨道，对电子商务的发展具有重要意义。第三方支付平台的产生、发展现状及作用，本文将浅析第三方支付平台的特点、发展趋势以及对电子商务的重要作用。 一、引言 随着网络经济时代的到来，电子商务已经成为商品交易的最新模式。互联网在国内的回暖升温，带动了电子商务的空前高涨，电子商务运作模型和业务流程中的三个环节――信息流、资金流和物流是促进电子商务发展的关键。作为中间环节的第三方支付平台，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题。由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的博弈：商家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；消费者不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的、可以信任的中介，它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，在一定程度上防止了电子交易中欺诈行为的发生，消除了人们对于网上交易的疑虑。

二、第三方支付平台的介绍 (一)背景 随着电子商务的快速发展，网络支付的安全性成为制约交易进行的首要问题之一。保障交易的安全性，必须借助于高效安全的网络支付平台。因此，第三方支付平台也因运而生。 (二)概念 第三方支付平台，实际上就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是“技术插件”；是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。作为交易的“中间件”，第三方交易平台的出现彻底杜绝电子交易中的欺诈行为。 目前活跃在网上支付市场的第三方网上支付平台有支付宝、首信易支付、腾讯财富通、环迅、网银在线、云网、上海快钱、YeePay，汇付天下等五十余家。 (三)第三方支付平台的特点 一）优势 (1) 比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险； (2) 支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低； (3) 使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程； (4) 支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。 二）缺点 (1) 这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方

中国旅游业分析报告

2014年度中国旅游业分析报告 （迈点网张淑萍）2014年我国旅游业实现新跨越，全年旅游总收入约3.25万亿元。旅游业发展总体向好，其在国民经济中发挥的作用也越来越大。 一、2014年度旅游业发展概况 2014年，我国GDP首破60万亿，达到636463亿元，同比增长7.40%。就旅游行业来说，2014年我国旅游业实现新跨越，全年旅游总收入约3.25万亿元。而从三大旅游市场的具体情况来看，国内游依然保持超高热度，出境游也在平稳增长，入境游在上半年呈现下降趋势，但是从下半年开始出现回暖。旅游业发展总体向好，其在国民经济中发挥的作用也越来越大。 目前国际旅游业市场持续增长，亚太地区的旅游发展前景尤为广阔。良好的国际大背景环境下，加上我国政府出台的一系列刺激政策，免签地区的增多以及人们旅游观念的转变等，构成了我国旅游业2014年总体发展不错的推动因素。 不容忽视的是，2014年旅游业的高速发展中也隐藏着一些急需解决的问题。首要问题在于我国旅游业的发展基础即旅游资源还不够坚实。目前，我国的自然资源和人文资源还未完全开发，且东西部之间资源开发程度差距大。中西部的旅游资源开发力以及基础设施完善程度相较于东部而言仍需进一步改进。另外一些类似于旅游环境、传统旅游业滞后等问题也在影响着我国旅游业的增长力。

总体来看，2014年我国旅游业的发展总体形势仍然是机遇和挑战并存，机遇大于挑战。 二、国内游市场概况与分析 1、国内游市场概况：国内旅游人数和旅游收入均实现两位数增长 据中国旅游研究院的数据显示：2014年中国旅游市场实现平稳增长，国内旅游36.11亿人次，同比增长10.67%。一方面，旅游人次在增加，国民的旅游消费水平也在不断攀升。2014年国内旅游总收入达到30312亿元，同比增长15.40%。从全年形势来看，我国旅游业已经进入“大众旅游”阶段，人们的出游意愿不断高涨，国内旅游市场可以继续保持相对乐观的预期。 2、国内游市场分析：国内游满意度下降，在线旅游无线客户端旅游市场成竞争核心 据中国旅游研究院的数据报告显示，2014年国内的宏观经济稳步回升，以此带动的商务活动增多，商务旅行市场前景广阔。加上节假日的影响，交通网络、酒店服务质量等方面的改善，三大市场中，国内游市场需求仍然旺盛，保持高热度。 2014年促使国内游市场不断膨胀的因素主要有两点，首先是在线旅游的发展。随着在线旅游行业的火爆，手机无线端功能的日益完善，越来越多的消费者在出行时选择用“无线预订”来节省出行时间，享受便捷。2014年，在线旅游无线客户端已经成为旅游市场的竞争核心，各商家纷纷推出各类无线端预订活动

第三方支付平台分析

第三方支付平台介绍 132012011047 林霞 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。比较主流的第三方支付平台：国付宝（国付宝信息科技有限公司产品）、吉胜支付（福州吉胜网络产品）、 PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、快钱（快钱---完全独立的第三方支付平台）、盈利宝支付通（API接口独立第三方支付平台）百付宝（百度C2C），环迅支付，汇付天下 第三方支付平台——支付宝 支付宝是全球最大电子商务公司阿里巴巴集团的关联公司，是国内领先的第三方支付平台, 定位于电子商务支付领域，由阿里巴巴集团CEO马云先生创立。支付宝最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的认同。国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、中国银行、交通银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

中国旅游电子商务市场分析

中国旅游电子商务市场分析 2002-08-15 一旅游电子商务迅猛发展的现状和原因 (一)全球旅游电子商务迅猛发展 在电子商务领域，最有前途的两个行业是证券和旅游。其中，旅游在20个行业中排名居首。据CNN公布的数据，1999年全球电子商务销售额突破1400亿美元，其中旅游电子商务销售额突破270亿美元，占全球电子商务销售总额的20％以上，故美国著名的CRG—research 公司预计，2000年，全球电子商务销售额将突破4200亿美元，其中旅游电子商务销售额将突破630亿美元，占全球电子商务销售额24％以上；2001年，全球电子商务销售额将突破14700亿美元，其中旅游电子商务销售额将达到4410亿美元(如表1所示)。 表1．全球电子商务和旅游电子商务销售额现状与预测 (单位：亿美元) 时间 项目1999年2000年2001年 电子商务销售额1400 4200 14700 旅游电子商务销售额270 630 4410

全球约有30万家旅游网络企业在网上开展旅游服务，1999年有8500万人次通过上网获得旅游服务，2000年将有2亿人次享受旅游网站的服务。全球旅游电子商务连续五年以350％以上的速度发展。这些预测指标仅以目前的数据推算，在高速发展的网络时代，所有的数据都是保守的。 CNN公司还预测了全球因特网的网上销售情况，休闲旅游网上销售额，2001年将达到30亿美元，2003年将增至290亿美元；度假旅游团，2001年因特网将销售800万个，2003年将增至6500万个。 (二)旅游电子商务迅猛发展的原因 1．网络化经营是旅游业发展的内在需要 由于旅游目的地和客源市场都很分散而且两者之间又存在距离，大量分处在不同地方的服务供应企业如饭店、餐馆、景区及交通等和产品销售中介旅行社，需要组成一个庞大的网络，才能完成产品销售和接待任务，这是旅游运行成本很高的原因所在。传统的旅游市场销售渠道以间接销售为主，难以实现直销，这不仅使成本增加，而且还大大影响了旅游企业开拓市场的能力。如果旅游业实行网络化经营，直销，这不仅使成本增加，而且还大大影响了旅游企业开拓市场的能力。如果旅游业实行网络化经营，则不仅可以增加直销产品的比重，减少销售中介和促销费用，而且可以扩大市场覆盖面，提高工作效率，大大降低运行成本。 2．电子商务特别适宜旅游业 由于电子商务具有高速度、高精确度和低运行成本的特点，所以它特别适合于处理象旅游业务那样的远距离、多批次的小额交易。

第三方支付平台现状及监管问题浅析

第三方支付平台现状及监管问题浅析 短短十多年，中国第三方支付平台迅猛发展，借助互联网、移动通信等技术广泛地参与各类金融服务，以多样化、个性化的产品满足了银行现有资源难以覆盖的客户群体的支付需求，成为金融服务中的重要组成部分。然而，第三方支付平台带来的风险与问题不容小觑。对此，黄石银监分局进行了有益的探索和思考。 一、第三方支付发展现状 （一）业务规模发展快。2012年中国第三方支付市场交易规模达12.9万亿，同比增长54.2%。以最大第三方支付机构支付宝为例，2012年，支付宝注册用户数已经达到7亿，日交易额达45亿，合作商家达到45万家，日交易额达到3369万笔，单日最高交易笔数超过1亿笔，支付峰值达到20.5万笔/分钟。 （二）业务发展范围广。随着企业和个人用户需求的快速变化，第三方支付平台业务逐渐向收单、结算、信贷、供应链融资等金融增值服务延伸，涉及小额信贷、生活缴费、信用卡还款、基金支付、商城购物等。2012年，全国超出1800万张信用卡在支付宝还款，超过6000万人使用支付宝转账。 （三）业务运营模式多元化。目前，第三方支付除承担了银行支付中介角色外，业务运营模式呈现多样化趋势，比如以阿里巴巴金融为代表的新型贷款模式，以P2P网站为代表的新型人人贷模式，还有阿里巴巴即将推出的“虚拟信用卡”个人消费模式

等。 （四）业务影响深远。目前，第三方支付平台业务已经深入广大用户生活，给人们带来了便捷和效率。以2012年黄石地区为例，支付宝用户人均支出达7179元；通过支付宝还信用卡的笔数超过10万笔；通过支付宝网上缴纳水电煤、手机固话有线等费用2528人次，假设跑一趟缴费网点所需时间在30分钟上下，相当于为黄石用户节省了1264个小时的时间。 二、存在的主要问题 第三方支付平台的迅速发展，助推商业银行的电子银行、信用卡业务发展。由此产生的准金融业务并随之带来的风险问题需引起高度警惕。 （一）监管制度体系缺乏有效设计。一是定位不准确。目前，第三方支付平台主体法律定位不明确，在工商注册中，第三方支付企业被界定为中介服务机构，但其经营的业务范畴涉足担保、贷款、结算等，早已超越一般中介服务机构，成为准金融业务中介公司。二是制度不完善。虽然人民银行出台了电子支付指引等相关的管理办法，但对其金融许可证发放、备付金等方面的管理仍需进一步细化和完善，如备付金管理仅依据不低于月日均余额50%的指标进行限制，对超50%的部分形成监控真空。三是监管主体不明确。目前涉及的监管部门包括央行、商务部、工商等，对其监管职责界限不清，部分业务存在监管空白。 （二）“资金池”缺乏有效管理。第三方支付通过提供信用，吸