快钱第三方支付平台分析修改版

快钱第三方支付平台分析修改版

河南工程学院

《电子商务支付与安全》考查课

课程作业

快钱第三方支付平台分析

学生姓名：方胜军

学院：管理工程学院

专业班级：电子商务1332班

专业课程：电子支付与安全

任课教师：偰娜

2015年4月28 日

目录

摘要

一、引言

（一）第三方支付的背景

（二）研究第三方支付平台的目的和意义二、第三方支付平台

（一）第三方支付平台的由来

（二）第三方支付平台的概念

（三）第三方支付平台的结构和功能

（四）第三方支付平台的运行模式

1．运作机制

2．第三方支付模式

（五）第三方支付平台的优势与风险性三、快钱公司第三方支付平台分析

（一）快钱公司简介

（二）公司服务

（三）快钱公司SWOT分析

1．优势(Strength)分析

2．劣势(Weakness)分析

3．机会(Opportunity )分析

4．威胁(Threat)分析

四、快钱公司发展趋势及策略

（一）快钱公司的发展方向

1．深化经营方式的多元化

2．融资主体多元化

（二）快钱公司竞争策略

1．进一步便捷支付方式

2．继续保持在线支付平台的独立性

3．深化与银行的合作,加强网络推广（三）快钱公司风险控制策略

1．建立和完善风险控制机制

2．加强信息技术的引进和开发

3．强化网络安全建设

五、总结

参考文献

摘要

随着网络通讯技术的快速发展以及电子商务活动的日益增多，传统的电子商务平台无法满足现代电子商务交易的需求。由于第三方在线支付平台独特的在线支付性，以及交易过程的独立性，使得其一出现便得到了极大的关注，并发展猛。截止到2011年，第三方在线支付平台的交易规模达到8000亿元，较2010年7736.6亿元上涨了67.2%；网络购物在占全社会消费品零售总额由2010年的2. 9%上升至2011年的4. 3%；同时，网络购物用户规模达到1. 87亿。我国第三方在线支付行业发展迅猛，且潜力巨大。但是，由于第三方支付平台在中国发展起步较晚，相关法律法规尚不完善，出现了法律地位不明晰、道德风险、洗钱风险、病毒风险、虚拟账户滞留资金导致的风险以及行业同质化产品竞争风险的现象。因此，研究我国第三方在线支付行业的发展问题,具有极强的理论意义与现实意义。

关键字：第三方支付平台；在线支付；电子商务；发展；

一、引言

随着网络技术的逐步发展，商业经营模式在世界范围内发生了新的变化。电子商务凭借其成本低、交易效率高等特点，日益成为现代交易的新范式。在发达国家电子商务市场日趋成熟的时期，中国电子商务的发展还处在初级阶段，存在巨大的发展空间。在阿里巴巴等大型电子商务运营商发展日益壮大的时刻，中国电子商务却又面临着诸如信用风险、道德风险以及相关监管模式缺失等重大问题，这些问题阻碍了中国电子商务发展的进一步发展。

（一）第三方支付的背景

随着现代网络技术的迅猛发展，网络交易逐渐成为现代市场交爲的不可或缺的组成部分。电子交揚市场的快速发展得到了国家的极大关注，商务部于2011年10月18号公布了《电子商务“十二五”发展指导意见》，出了“十二五”期间中国电子商务发展的三大目标是：到2015年电子商务成为企业拓展市场、推动“中国制造”转型升级的有效手段、消费者方便安全消费的重要渠道，商务成

为企业拓展市场、推动国制造转型升级的有效手段、消费者方便安全消费的重要渠道；子商务服务业成为我国现代商贸流通体系建设的重要组成部分；国电子商务法规标准体系基本形成[1]。

随着电子商务的快速发展，第三方支付方式在其发展体系中的地位日益重要。第三方支付方式的推出，一定程度上减少了交易主体之间的信息不对称性、道德缺失性等问题，有利于交易的快速发展。但是，由于中国第三方支付方式起步较晚，存在一些体制和机制上得问题，严重阻碍了中国电子商务的快速发展。

（二）研究第三方支付平台的目的和意义

当前，我国正处于经济转型时期，政府大力推动经济结构转变，大力促进居民消费增长，在此大背景下，网络购物作为促进居民消费的新兴领域方兴未艾，网络购物的健康发展对于推进我国经济结构转型有着十分重要的意义。而第三方支付手段为网购支付提供了较为安全、方便、高效的支付手段，有效解决了买卖双方在交易中的信用问题。我国第三方支付平台行业的发展适应了电子商务发展和支付服务行业市场的需要，电子商务提供了多样化的零售支付服务，低了交易成本、提高了效率、改善了服务质量，重要的是培育了社会的信用基础。此外，第三方支付平台对传统的以银行业金融机构为主体的支付服务体系起到了重要的补充作用，完善我国支付体系意义重大。当前，随着我国网络购物、电子商务快速发展，第三方支付增长迅速[2]。

快钱公司作为提供第三方支付方式服务的公司之一，中国第三方支付市场的快速发展密切相关。因此如何建立和完善快钱公司第三方支付平台的运行机制和体系，于完善、规范中国第三方支付体系具有重要的参考价值。其中，关键要解决的是金融和法律方面的缺失问题。

二、第三方支付平台

（一）第三方支付平台的由来

最早出现第三方支付平台是源于电子商务的需要。电子商务交易离不开电子支付，而传统的银行支付方式只具备资金的转移功能，不能对交易双方进行约束和监督；另外，支付手段也比较单一，交易双方只能通过指定银行的界面直接进行资金的划拨，或者采用汇款方式；交易也基本全部采用款到发货的形式。在整个交易过程中，无论是货物质量方面、交易诚信方面、退换要求方面等等环节都无法得到可靠的保证；交易欺诈行为也时有存在。于是第三方支付平台应运而生。

（二）第三方支付平台的概念

第三方支付平台是指与银行（通常是多家银行）签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。

第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

作为网络交易的监督人和主要支付渠道，第三方支付平台提供了更丰富的支付手段和可靠的服务保证。

（三）第三方支付平台的结构和功能

在中国，已经出现了数十个第三方支付平台，这些平台的业务模式和技术实现方法不尽相同，但平台的结构则具有一个相似的基本点，即第三方支付平台前端直接面对网上客户，平台的后端连接各家商业银行，或通过人民银行支付系统连接各家商业银行。（见图）

第三方支付平台结构图

第三方支付平台的功能大致可归纳为3项：第一，接收、处理、并向开户银行传递网上客户的支付指令；第二，进行跨行之间的资金清算（清分）；第三，代替银行，开展金融增值服务。

在这三项功能中，第一项接收、处理、传递支付指令是第三方支付平台必不可少的基本功能。第二项资金清算的功能则为选项，不同平台各有取舍，有的支付平台只具有第一项功能，不负责资金清算。第三项功能——代替银行，开展金融增值服务，是指在一些银行涉及不到的领域，第三方支付平台可以协助、甚至

代替银行开发很多金融产品，比如针对专门市场（缴纳水电费等）、社区市场（比如物业结算、小区管理费）、独立单位市场（比如大型连锁企事业单位可能搞一套自己的东西或者委托第三方进行处理，拓展银行服务）、移动市场的相关产品。

（四）第三方支付平台的运行模式

1．运作机制

第三方支付使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡被窃事件。第三方支付一般的运行模式为：（1）消费者在电子商务网站选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。

（2）消费者选择利用第三方支付平台作为交易中介，用借记卡或信用卡将货款划到第三方账户，并设定发货期限。

（3）第三方支付平台通知商家，消费者的货款已到账，要求商家在规定时间内发货。

（4）商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记录，消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态；如果商家没有发货，则第三方支付平台会通知顾客交易失败，并询问是将货款划回其账户还是暂存在支付平台。

（5）消费者收到货物并确认满意后通知第三方支付平台。如果消费者对商品不满意，或认为与商家承诺有出入，可通知第三方支付平台拒付货款并将货物退回商家。

（6）消费者满意，第三方支付平台将货款划入商家账户，交易完成；消费者对货物不满，第三方支付平台确认商家收到退货后，将该商品货款划回消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易的支付。

2.第三方支付模式

纵观中国当前经营状况相对较好的第三方支付平台企业主要基于以下两种经营模式：

（1）支付网关模式

第三方支付平台将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，充当了电子商务交易各方与银行的接口，负责交易结算中与银行的对接，消费者通过第三方支付平台付款给商家，第三方支付为商家提供一个可以兼容多银行支付方式的接口平台。

（2）信用中介模式

为了增强线上交易双方的信任度，更好的保证资金和货物的流通，充当信用中介的第三方支付服务应运而生，实行“代收代付”和“信用担保”。交易双方达成交易意向后，买方须先将支付款存入其在支付平台上的账户内，待买家收货通知支付平台后，由支付平台将买方先前存入的款项从买家的账户中划至卖家在支付平台上的账户。这种模式的实质便是以支付公司作为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方暂时保管货款。

（五）第三方支付平台的优势与风险性

第三方支付平台具有以下优势：

（1）第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作。对于商家第三方支付平台可以降低企业运营成本，同时对于银行，可以直接利用第三方的服务系统提供服务，帮助银行节省网关开发成本。

（2）第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒。由于中国实现在线支付的银行卡“各自为阵”，每个银行都有自己的银行卡，这些自成体系的银行卡纷纷与网站联盟推出在线支付业务，客观上造成消费者要自由地完成网上购物，手里面必须有十几张卡。同时商家网站也必须装有各个银行的认证软件，这样就会制约网上支付业务的发展。第三方支付服务系统可以很好地解决这个问题[3]。

（3）第三方支付平台能够提供增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及时的退款和止付服务。

（4）第三方电子支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，虽没有使用较先进的SET协议却起到了同样的效果。总之第三方电专支付平台是当前所有可能的突破支付安全和交易信用双重问题中较理想的解决方案[9]。

（5）相对于其它的资金支付结算方式，第三方支付可以比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要的支持，因此随着电子商务在中国的快速发展，第三方支付行业也发展迅猛。2001年中国第三方网上支付平台市场支付规模是1.6亿元人民币，2004年增长到23亿元，2007年第二季度已达140亿元[4]。

第三方支付平台具有以下风险性：

（1）第三方支付平台从事资金吸存，并且有很大资金沉淀，当资金沉淀、资金吸存这种行为出现以后，自然存在着资金安全隐患方面的问题或者支付风险问题。

（2）第三方支付服务涉及到支付结算帐户和提供支付结算服务，突破了现有的一些特许经营的限制，按照商业银行法等一些法律法规，整个支付结算业务和支付清算业务实际上还是属于银行专有的一种业务。

（3）第三方支付平台可能会成为资金非法转移和套现的工具，由此也会带来一定的金融风险，网上支付单笔交易金额或者总体交易金额还不是很大，非法资金转移、套现的现象还不是特别明显，但是也已经有所表现。

三、快钱公司第三方支付平台分析

（一）快钱公司简介

作为国内领先的独立第三方支付企业，快钱公司旨在为各类个人以一汽提供便捷、保密以及便捷的综合电子支付服务。目前，快钱公司是支付产品覆盖人群最广以及产品最丰富的电子支付服务提供商，该公司提供的支付服务产品包括但不限于外卡支付、人民币支付，联通充值卡支付，VPOS支付以及神州行卡支付等，同时，还支持固话、互联网POS以及手机等终端支付，以满足各类人群以及企业的不同支付需求。

精益求精的服务理念，综合全面的支付产品，将使快钱赢得了更多消费者及企业的信赖，以创造中国支付行业第一品牌。

（二）公司服务

快钱作为业内极具实力的提供网络在线支付服务的企业，为了加速企业资金的流动，提升产业链以及整个社会的资金流转效率，推进电子商务向传统行业的普及和渗透，行业涉及商旅行业、零售行业、教育行业、电子商务行业、保险行业、数字娱乐行业以及IDC行业。同时，开发了多种多样的产品，具体包括五种类别：付款类、收款类、账户类、增值类以及生活服务类。

（三）快钱公司SWOT分析

1．优势(Strength)分析

快钱公司的优势主要体现在三个方面：一是对银行，二是对商户，三是对客户。对银行，可以运用第三方在线支付平台进行业务的拓展，节约了为中小型企

业提供网关的肝发与维护费用；同时，快钱公司作为独立的第三人严格监控在线支付过程，为交品的进行，尤其售后服务的开展提供了法律证据。对于商户而言，快钱第三方支付工具作为资金托管方以及交易监督方，有效规避了客户不支付货款的风险，同时，为商户提供了便捷的支付工具，有是对无法与银行建立网关借口的中小企业。对于一般客户而言，快钱公司的第三方支付平台的赔付机制和货款担保提升了交易的安全性；同时，快钱人民币支付为您的客户提供了包括：快钱账户支付、银行卡支付、电话支付以及线下汇款等多种支付途径，客户可以任意选择适合他们的支付方式。

2．劣势(Weakness)分析

快钱公司支付方式的劣势主要体现在两个方面：一是过度依赖银行,二是对企业客户的专注性过强。为了加强在线支付的安全性，以及尚无独立处理结算支付的能力。快钱公司在线支付工具必须与银行加强合作关系，且依赖于银行现有的一些网关交易技术。同时，不提供实时结算服务，使得快钱公司在线支付平台实际上充当了类似的“吸储蓄”的银行功能，这不利于提高交易效率，也容易产生非法套利以及转移资金的潜在金融风险威胁。同时，快钱公司过分专注于对企业客户市场，而忽视了对一般个体客户的重视，不利于企业的健康发展[10]。

3．机会(Opportunity )分析

由于第三支付企业解决了交易双方信息不对称，而导致的道德风险问题，因此，具有巨大的经营利润，行业前景广阔。目前快钱公司在线支付服务涵盖了B2B、C2C以及B2C，但是专注于企业客户领域，在个体消费市场仍旧潜力巨大，同时；B2C和B2B始终是中国电子商务市场的主流，因此，快钱公司仍旧具有巨大的市场发展潜力。

4．威胁(Threat)分析

快钱公司面临的竞争威胁主要有两个：一是同业竞争，二是银行的潜在威胁，同行业竞争是快钱公司目前面临的最大威胁。由于第三方在线支付极大弥补了市场交易中信息不对称的缺陷，因此，得到了巨大的发展，截止到2011年，国内从事第三方在线支付的企业超过了50家，产品同质化是行业竞争的一个重要体现。为了扩大和保持市场份额，很多商家采用价格战以及为公司提供免费服务等，同时，也加强在技术的研发来面对日趋激烈的行业竞争。由于银行独特的金融行业地位，以及强大的技术能力，使得第三方支付企业仍旧要依赖银行。而面对第

三方支付行业巨大的利润，银行也开始了对第三方支付行业的涉足，将对现存的第三方支付行业产生极大的威胁。

四、快钱公司发展趋势及策略

（一）快钱公司的发展方向

1．深化经营方式的多元化

有关学者指出，支付体系是金融结算服务的基础，随着支付牌子的发放，在未来网上在线支付行业将出现由银联、第三方支付方、电信供应商以及银行等主体组成的支付体系，更加方便于网上支付结算。

针对容易激励的业内竞争环境，快钱公司第三方支付平台必须深化产品开发，实行差异化、多元化的战略道路。

2．融资主体多元化

为了适应形势的需要，快钱公司必须加强对股本结构的调整，在采取多元化募资的过程中，还应该积极走上市募集资金的道路。

（二）快钱公司竞争策略

面对竞争日益激烈的网络支付方式市场，快钱支付方式采取的竞争策略可为：

1．进一步便捷支付方式

便捷的电子支付方式主要有三种形式：一是用银行卡快速付款，二是快速网络在线支付，三是电话离线电话付款。

2．继续保持在线支付平台的独立性

独立性在线支付企业的资金主要来源于营业收入以及资本投资行为。快钱公司作为独立的第三方支付平台，截止到2011年，快钱交易量总额突破了12000亿元人民币，探索出来一条独立自主发展的第三方支付平台模式。

从快钱公司的个性化服务的角度来分析，该公司拥有完善的个性化支付服务开发团队，能够在自主的业务平台上积极地满足不同行业、不同企业的个性化要求，可以说，与传统的依托于商业网站的第三方网络在线支付工具相比，快钱更具有灵活优势。所以，快钱公司要继续保持在线支付平台的独立性，保持自主发展的优势。

3．深化与银行的合作，加强网络推广

近年来，快钱公司与国内建设银行、招商银行、中国银行、农业银行、工商

银行等在内的28家银行建立深入的战略伙伴关系。均能够通过快钱在线支付平台实现在线结算，通过，对这些企业在线交易信用记录的监督，快钱公司可以建立交易客户的信用档案，为战略合作银行的贷款行为以及自身为企业提供金融融资行提供依据，实现互利共赢发展[8]。

（三）快钱公司风险控制策略

1．建立和完善风险控制机制

目前，有些第三方网络在线支付公司缺乏有效的内控管理机制，不利于企业的健康发展。在没有相关制度约束的情况下，在公司内部容易出现“抢地盘”以及急于赢利的危险行径，放松对公司内部的管理和制约，将容易导致职工道德危险的存在，如泄密或延迟信息传递等损害客户利益的现象的出现，使清算组织的声誉受到损害。同时，由于缺乏内控机制，使得客户难以明细公司的经营状况，尤其是对“沉淀资金”的处理。针对上述问题，快钱公司必须按照现代企业要求，建立产权清晰、责任明确、管理科学以及政企分开的现代企业制度，积极引入战略风险投资基金。同时，要建立激励和惩罚制度、内部责任分工制度以及权利制约制度，并规范企业内部信息披露制度，提高公司的绩效和管理水平[5]。

2．加强信息技术的引进和开发

快钱作为独立的第三方网络在线支付平台，由于依赖银行的信用，所以更应该加大对金融网络基础设施的投入，无论在硬件上还是软件上都要加大对其的开发力度，不断创新并保证提供快捷、先进以及安全的在线支付服务。同时，要建立完备的监督控制机制，通过采取数据复核、数据模拟人工操作和采样分析等手段，探测快钱所依赖的服务系统(公安身份验证系统以及银行系统等)、快钱业务后端服务、快钱业务前端系统以及重要合作伙伴的相关系统等关键环节的运营指标，同时确保由专职人员全年7X24小时值守。其他各团队随时提供专业支持，及时预警、发现、或处理各类运营异常，保证快钱公司所依赖的服务系统以及业务系统的稳定与安全，并确保快钱业务后端系统的服务高效规范。与重要合作伙伴的相关系统交互顺畅，综合保障快钱业务链各环节，全面促进提升快钱整体服务质量[6]。

3．强化网络安全建设

网络安全是电子支付平台的重要组成部分，对于保护交易安全以及防止用户信息泄露具有重要的作用。为了增加网络安全，防止用户信息的丢失，快钱公司

应该加强网络安全建设，具体包括：一是将交易双方的交易信息以非明文方式传输和存储，防止交易数据在传输和存储过程中的窃听和盗取；二是建立会话令牌，并赋予随机模式，足够复杂并且长度在128位以上。会话令牌使用安全的传送方式，以防止黑客攻击；最后，所有产品在设计及开发过程上均参考网银安全和OWASP的相关安全建议进行了安全保护[7]。

五、总结

随着网络技术的快速发展以及电子商务市场的日益壮大，网上在线支付成为了一种适应时代发展的一种电子支付的趋势。由于第三方在线支付平台独特的性质，充分发挥了资金流、物流以及信息流的融合，发挥了网络交易过程中的资金周转、中介服务的担保功能，该平台逐渐成为中国现代支付体系中的重要组成部分。

本文在对第三方在线支付发展相关研究的基础之上，通过对极具代表性的快钱公司的发展情况进行深入分析，在总结其他同类公司发展的优势与不足的基础上结合该公司的实际，提出了适合快钱公司发展的战略策略，并进行深入的研究。

本文的主要结论如下：

（1）从行业竞争环境来看，随着第三批支付牌照的发放，第三方在线支付行业的竞争力将会进一步加强，“快钱”公司将面临一定的生存压力。

（2）从SWOT分析的结果来看，“快钱”公司市场份额大，产品覆盖面广，消费者认知度高，同时，来自银行以及同行业的竞争大。

（3）针对“快钱”公司发展的现状，我们提出要保持优势服务方式，不断创新的服务方式，尤其是电子理财方向，同时，要采取适当的竞争策略以及风险控制策略，使得企业快速健康发展。

参考文献

[1] 陈氧，程慧平：第三方支付运营模式及其发展研究[[J]，现代商贸工业，2008，20(2)

[2] 陈新林：第三方支付发展研究[[J]，特区经济，2007(4)

[3] 策仁涛：支付宝：从淘宝网看电了商务支付方式[J]，电了商务，2006(1)

[4] 黄长宇：第三方支付中介在电了商务中的多重博弈分析[J]，湖南则经高等专科学校学报，2006，22(100)

[5] 傅玲：浅析第二方支付与网络银行的关系田，新财经(理论版)，2010

[6] 葛晓敏，刘敏，土少华：电了商务网上支付安全策略的研究[[J]，商场现代化，2006(11)

[7] 何卓明：第三方支付研究[J]，佛山科学技术学院学报(社会科学版)，2007，25(6)

[8] 廖敏慧：第三方支付平台在我国的发展制约因素及对策建议[J]，商场现代化2006(8)

[9] 李一亮，刘云强：浅议第三方支付平台[J]，电了商务，2005 (9)

[10] 阳志梅：谈第三方支付平台应用优势及发展模式[J]，商业时代，2008(9)

第三方支付介绍及国内第三方支付平台比较分析

第三方支付介绍及国内第三方支付平台比较分析 摘要 第三方支付是我国电子商务支付领域发展的重要力量，在解决网络信用方面有重要保障作用。本文先介绍第三方支付系统流程、特点、功能，然后对目前国内四大支付平台的发展情况进行比较分析，可以从中看出第三方支付的发展规律及其存在的问题，从而才能够采取有效应对措施推动我国电子支付的健康有序的可持续发展。文章主要分为七个部分：第一部分，对第三方支付系统及发展现状的概述；第二、三、四部分，分别介绍第三方支付的交易流程、特点、功能及作用，第五部分通过对国内四大第三方支付平台的详细分析得出分析结论；第六部分，对国内第三方支付企业存在的问题进行了探讨及提出对我国第三方支付平台建设的对策建议;第七部分总结。 关键词:网上支付、第三方支付、分析 一、第三方支付概述及发展现状 （一）第三方支付概述 “第三方支付”是指一些和国内外银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的电子商务交易中，买方选购商品后，使用第三方平台进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达，进行发货；买方检验签收物品后，通过第三方支付平台确认收货，可以付款给卖家。第三方平台再将款项转至卖家账户。 第三方支付平台与国内知名物流企业紧密合作，使网络交易的安全性更加坚固，进一步防止了交易中可能出现的欺诈行为，提高了第三方支付平台的运作效率。第三方支付平台正好抓住互联网购物中消费者希望少花钱的心理，在用户交易过程中不收取任何费用，利用这种会员免费服务集聚了大量人气，提升了整体用户数量，为企业带来了更丰厚的收入。（二）国内第三方支付发展现状 下图1是艾瑞咨询对2013年第二季度国内支付市场份额的统计数据。2013Q2中国第三

浅谈目前国内的第三方支付平台的现状及发展趋势

浅谈目前国内的第三方支付平台的现状及发展趋势 【摘要】随着电子商务在国内的飞速发展，第三方支付平台逐渐被人们熟知，并且使用人群越来越多。第三方支付平台已经成为电子商务的重要组成部分，其作为一个新兴行业在互联网发展的同时，将与企业和个人结合的更加紧密。本文系统的概述了第三方支付平台，对目前国内的第三方支付平台交易流程进行介绍，阐述了第三方支付平台的优势、现状以及分析了第三方支付平台的发展趋势。 【关键词】电子商务第三方支付安全发展 引言： 随着互联网行业和电子商务的蓬勃发展，网上购物已经成为人们进行商品交易的最新模式。网上商品交易的最核心问题就是信用得不到保证。由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的相互顾忌：商家希望先钱后货，消费者希望先货后钱。第三方支付平台的出现解决了这个网上交易的瓶颈。它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，它是电子商务发展到一定时期的产物，也是电子商务继续发展的保证。 1、第三方支付平台的概述 1.1、第三方支付平台的定义 第三方电子支付平台是属于第三方的服务中介机构，完成第三方担保支付的功能，是买卖双方在交易过程中的资金”中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑服务，不直接从事具体的电子商务活动。第三方支付平台独立与银行，网站以及商家来做职能清晰的支付。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付。由第三方通知卖家货款到达、进行发货：买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 1.2、第三方支付平台的交易流程 第三方支付一般的交易模式为：买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付。第三方在收到代为保管的货款后，通知卖家货款到账，要求卖家发货。买方收到货物，检验商品并确认后，通知第三方付款。第三方将其款项转划至卖家账户上。 (1)消费者在网络上选购商品，决定好要购买的商品后与商家在网上达成交易意向。 (2)消费者选择要使用的第三方支付平台，并将货款划到第三方账户上。

第三方支付平台的优点分析

通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。近年来，第三方支付发展迅速，用户数量持续飙升。国内第三方支付数量逐渐增多，其中包括支付宝、财付通、以及京东支付等。尽管服务企业较多，但业务份额比较集中。 关于第三方支付平台的优点： 1.操作简单，比较一般复杂的支付方式，第三方支付平台与众多银行合作的模式，更方便了网上交易行为。 第三方支付属于开放体系，且支持国际范围内的多种银行卡，几乎覆盖了所有的支付服务。同时第三方支付平台也支持用户用多种终端进行交易活动，除计算机客户端，还支持手机客户端，为人们带来了很大便利。其次是可以减少商家与银行的交易成本，第三方支付平台将零散小额交易集中化处理，降低了企业的运营成本。 2.第三方支付平台高度集成了多家商业银行，节省了银行与其他银行之间网关界面的开发与维护费用。 3.相对安全。 第三方支付平台具备完善的服务系统，后台详细记录了电子交易信息，以防交易期间出现抵赖行为，也可以为此后的纠纷问题提供更多的依据。同时，交易时不需让每一个收款人知道银行卡以及账户信息，有效降低了银行卡以及账户信

息的泄密风险，确保了付款人的经济利益。 首展科技作为支付宝官方ISV和微信签约受理商，致力于微信公众平台、支付宝服务商、口碑商圈、智慧模块、清算系统及微信和支付宝的线下支付管理平台的开发和维护，每天有超十万的用户通过首展系统实现移动支付，如何规范电子支付业务、防范支付风险、保证资金安全、维护广大商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已成为影响中国电子支付产业健康发展的关键问题。 本公司悉心服务几十万商家和上百万用户在移动支付这件事上，首展不仅专注还决心开发更大的聚合支付生态圈，我们的心和客户一起，如果想了解具体合作方案，可拨打联系电话或登陆官网https://www.sodocs.net/doc/b710803965.html,咨询。

第三方支付平台的发展和未来

第三方支付平台的发展和未来

关键词： 互联网支付支付宝财付通第三方支付企业同质化竞争第三方支付行业洗牌第三方支付行业争夺牌照第三方支付行业未来发展 剑指互联网 ①当时为了解决电子商务网站买家卖家之间的交易问题，阿里巴巴基于此开发了支付宝，意在用此软件解决当时淘宝上买卖双方的交易问题，但是意料不到的是，这样一个简单的需求，却来开了国内第三方支付平台发展的序幕。 支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。①最初的支付宝只是为了解决淘宝交易问题，然而无心插柳柳成荫，当初一个小小的想法，开拓了国内第三方支付大大的市场，作为第三方支付平台的开拓者和领头羊，支付宝在电子商务的迅速发展下，急速成长。 ②支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。在六年不到的时间内，为电子商务各个领域的用户创造了丰富的价值，成长为全球最领先的第三方支付公司之一。截止到2010年12月，支付宝注册用户突破5.5亿，日交易额超过25亿元人民币，日交易笔数达到850万笔。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，还拥有了一个极具潜力的消费市场。② 几乎在支付宝诞生发展的同时，腾讯自然也不甘落后，其自主开发的财付通迅速上线使

第三方支付案例分析

课程论文 第三方支付案例分析 学号 2011 姓名徐XI 课程名称电子商务前沿技术讲座院（系）经济与管理学院 专业电子商务 指导教师张波 日期 2014-5-20 成绩评定

目录 前言 (1) 一．第三方支付平台 (2) 1.1第三方支付基本概念 (2) 1.2 第三方支付产生的原因 (2) 1.3第三方支付的优缺点 (3) 第三方支付案例 (6) 2.1贝宝第三方支付 (6) 2.2支付宝第三方支付 (9) 2.3贝宝、支付宝对比分析 (12) 三、结束语 (14) 参考文献 (15)

前言 摘要：近几年，随着我国互联网的深入发展和各行业信息化建设的推进，电子商务继续保持着高速增长。在电子商务处在高速发展的同时，我们发现与此相关的网上支付体系也日益完善，而以此诞生的第三方支付也出现在大家的眼前。网上金融活动已经和第三方支付的关系也变得越来越紧密。那么，国外和国内的第三方支付各自有什么特色？二者又有什么不同？本文就是通过两个典型的第三方支付案例——贝宝和支付宝，来分析它们的特点和异同。

一．第三方支付平台 据统计，2011年上半年，中国电子商务整体交易规模达3.2万亿元，网络消费总量达4734亿元，较2010年全年增幅48.8%。而根据艾瑞咨询预测，到2013年我国电子商务整体交易规模将达到13.9万亿元，年均复合增长率42.6%，并且增速逐年递增。 在这种经济环境下，如何快速、安全地进行网上金融，或者更为直接地定义为如何进行网上支付活动，这反而成了当下相当重要的问题之一。第三方支付或许是解决这个问题的关键。 1.1 第三方支付基本概念 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。 在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 1.2 第三方支付产生的原因 传统的支付方式往往是简单的即时性直接付转，一步支付。其中钞票结算和票据结算适配当面现货交易，可实现同步交换；汇转结算中的电汇及网上直转也是一步支付，适配隔面现货交易，但若无信用保障或法律支持，会导致异步交换容易引发非等价交换风险，现实中买方先付款后不能按时按质按量收获标的，卖方先交货后不能按时如数收到价款，被拖延、折扣或拒付等引发经济纠纷的事件时有发生。 在现实的有形市场，异步交换权且可以附加信用保障或法律支持来进行，而在虚拟的无形市场，交易双方互不认识，不知根底，故此，支付问题曾经成为电子商务发展的瓶颈之一，卖家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；买家不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的结果是双方都不愿意先冒险，网上

第三方支付平台的比较及面临的问题

第三方支付平台的比较及面临的问题 第三方支付平台的比较： （一）国内三大支付平台基本情况比较 从基本情况上来看，四大支付平台所面向的主要客户都是从事电子商务的企业和个人，在四大平台中，支付宝和财付通有很高的相似度，这两家企业均采取全免费方式在C2C、B2C、B2B领域来吸引客户。而中国银联支付chinapay和快钱则采取了适度收费的经营模式，这两家企业在服务领域上也都不包含C2C业务，在针对方向上同支付宝、财付通有明显区别。下表3.1反映的即为国内四大第三方支付平台的基本情况对比： 表3.1 四大平台基本情况比较 （二）四大支付平台所属类型比较 从所属类型来看，第三方支付平台可以分为宿主型和独立型。宿主型支付平台的特点是依托知名网站开发，有丰富的客户源。淘宝网旗下的支付宝和腾讯旗下的财付通即为宿主型支付平台的典型代表；独立型支付平台的特点是平台一般只注重于开展第三方支付业务，一般独立于电子商务企业，具有明显的独立型，其中Chinapay和快钱支付都是独立性第三方支付平台的典型代表。 下表3.2反映的是从所属类型方面对第三方支付平台的对比分析：

表3.2 四大平台所属类型比较 项目宿主型独立型典型网站淘宝网腾讯网银联电子支付支付工具支付宝财付通依托知名网站，自行开发特征支付产品支付宝财付通 Chinapay 面市时间 2003年10月 20xx 年9月是否收费全免费全免费服务领域 C2C,B2C,B2B C2C,B2C,B2B B2C,B2B 主要客户企业、个人企业、个人企业、个人 2002年6月适度收费 Chinapay 独立，只专注于提供第三方支付平台服务 （三）四大支付平台优劣势分析 从优劣势方面来看，支付宝的优势在于依托于阿里巴巴的良好信誉度及网站品牌的支撑，使其具有很高的公信度，在线支付收取费全面、付款到账发货的快速高效模式深受消费者的喜爱。支付宝的缺陷主要体现在监管流程中存在漏洞，交易中的欺骗行为时有发生，在交易出现问题是全额先期赔偿损失的模式虽然赢得了消费者的认可，但过分偏向买方的方式显然有失交易纠纷处理时的公平公正性。由于全免费的营销方式，支付宝同时也存在盈利不足的问题。 财付通作为腾讯公司旗下的支付平台，在潜在用户数量上具有先天的优势，腾讯公司数以亿计的软件用户为财付通带来了大量的娱乐及虚拟交易收益，但由于业务范围绝大多数都依托于腾讯旗下的娱乐应用和游戏虚拟交易，使得财富通的什刹海那个份

中国第三方支付平台市场环境分析

一．市场环境分析 （一）市场状况 1. 第三方支付规模高速增长，移动支付占比持续提升 我国第三方支付行业加快增长，从2013年起，第三方支付市场的交易规模平均以50%的年均增速增长。2016年，我国第三方支付行业总交易规模达59.7万亿元。保守估计，2017年，我国第三方支付交易规模超过100万亿元。 图表1：2010-2017年中国第三方支付市场交易规模（单位：万亿元） 同时，由于支付企业对线下移动支付场景的持续投入，第三方移动支付交易规模近年呈现爆发性增长，在第三方支付整体行业中所占比例逐年上升。2016年，第三方支付移动支付所占比例上升至

54.8%；据新一期中国第三方移动支付市场监测报告数据显示，2017年前三季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达713458.6亿元人民币，而第三方支付互联网支付在2017年前三季度交易规模达178429.3亿元人民币，为移动支付的四分之一。 图表2：2013-2017年中国第三方支付交易规模结构（单位：%） 2. 少数企业占据行业绝对优势 目前，互联网支付和移动支付呈现双寡头垄断格局，其他支付机构的集中度在不断提升。目前，在移动支付领域中，支付宝和财付通（微信支付、QQ钱包）占据绝对优势。据调查，2017年第3季度，移动支付市场中，市场份额前列包括支付宝、腾讯金融、壹钱

包、连连支付、联动优势、易宝、快钱、百度钱包。其中支付宝占比53.73%，腾讯金融占比39.33%。 图表3：2017年第三季度中国第三方移动支付交易市场格局 3. 第三方移动支付跨境发展态势良好，潜力巨大 随着移动支付产业在中国的成熟、出境游受消费者青睐、跨境贸易发展等因素，跨境成为国内移动支付发展的重要趋势。 图表4：中国第三方移动支付交易跨境发展有利条件

电子商务第三方支付平台浅析

电子商务第三方支付平台 第三方支付平台是目前Interent上网络购物中使用最为普遍的支付方式，它能够较好的突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展，引导网络消费步入健康发展的轨道，对电子商务的发展具有重要意义。第三方支付平台的产生、发展现状及作用，本文将浅析第三方支付平台的特点、发展趋势以及对电子商务的重要作用。 一、引言 随着网络经济时代的到来，电子商务已经成为商品交易的最新模式。互联网在国内的回暖升温，带动了电子商务的空前高涨，电子商务运作模型和业务流程中的三个环节――信息流、资金流和物流是促进电子商务发展的关键。作为中间环节的第三方支付平台，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题。由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的博弈：商家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；消费者不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的、可以信任的中介，它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，在一定程度上防止了电子交易中欺诈行为的发生，消除了人们对于网上交易的疑虑。

二、第三方支付平台的介绍 (一)背景 随着电子商务的快速发展，网络支付的安全性成为制约交易进行的首要问题之一。保障交易的安全性，必须借助于高效安全的网络支付平台。因此，第三方支付平台也因运而生。 (二)概念 第三方支付平台，实际上就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是“技术插件”；是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。作为交易的“中间件”，第三方交易平台的出现彻底杜绝电子交易中的欺诈行为。 目前活跃在网上支付市场的第三方网上支付平台有支付宝、首信易支付、腾讯财富通、环迅、网银在线、云网、上海快钱、YeePay，汇付天下等五十余家。 (三)第三方支付平台的特点 一）优势 (1) 比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险； (2) 支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低； (3) 使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程； (4) 支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。 二）缺点 (1) 这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方

第三方支付平台分析

第三方支付平台介绍 132012011047 林霞 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。比较主流的第三方支付平台：国付宝（国付宝信息科技有限公司产品）、吉胜支付（福州吉胜网络产品）、 PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、快钱（快钱---完全独立的第三方支付平台）、盈利宝支付通（API接口独立第三方支付平台）百付宝（百度C2C），环迅支付，汇付天下 第三方支付平台——支付宝 支付宝是全球最大电子商务公司阿里巴巴集团的关联公司，是国内领先的第三方支付平台, 定位于电子商务支付领域，由阿里巴巴集团CEO马云先生创立。支付宝最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的认同。国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、中国银行、交通银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

我国第三方支付平台系统发展现状

我国第三方支付平台系统发展现状 目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、快钱（快钱—--完全独立的第三方支付平台）、百付宝（百度C2C）、环迅支付、汇付天下等，其中数量最大的用户群体是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是阿里巴巴旗下的产品。本文将对我国第三方支付系统发展现状做个简单比较，方便大家做个对比。 第三方支付系统比较： Paypal 功能服务：1、通过中国本地银行提现2、账户集成的高级管理功能3、eBay跨国贸易中，提供一站式支付方案； 特色：1、独有即时支付、到账，实时收到海外客户发送款项；最短3天，可将账户内款项转至国内银行账户2、eBay跨国贸易中，提供一站式支付方案； 收费状况：1、注册完全免费2、申请无月费，费率仅为传统方式的1/2； 市场份额：全球超过2.2亿用户；已在全球190个国家和地区支持多达24种货币交易；跨国交易中超过90%的卖家和85%的买家认可并正在使用。 支付宝Alipay 功能服务：1、轻松网购2、生活支付3、多种支付方式4、担保交易； 特色：1、实名认证2、支付宝卡通3、数字证书4、支付盾； 收费状况：免费； 市场份额：用户覆盖整个C2C、B2C以及B2B领域；支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家。 财付通Tenpay 功能服务：1、在线交易：用户账户的充值、提现、支付和交易管理；对于企业用户还提供支付清算服务和辅助营销服务2、信用卡还款；生活缴费；影视博览；机票订购；游戏充值；话费充值；彩票购买3、“财付券”；拍拍购物；腾讯服务购买；商家工具4、虚拟物品中介保护交易功能。

第三方支付平台现状及监管问题浅析

第三方支付平台现状及监管问题浅析 短短十多年，中国第三方支付平台迅猛发展，借助互联网、移动通信等技术广泛地参与各类金融服务，以多样化、个性化的产品满足了银行现有资源难以覆盖的客户群体的支付需求，成为金融服务中的重要组成部分。然而，第三方支付平台带来的风险与问题不容小觑。对此，黄石银监分局进行了有益的探索和思考。 一、第三方支付发展现状 （一）业务规模发展快。2012年中国第三方支付市场交易规模达12.9万亿，同比增长54.2%。以最大第三方支付机构支付宝为例，2012年，支付宝注册用户数已经达到7亿，日交易额达45亿，合作商家达到45万家，日交易额达到3369万笔，单日最高交易笔数超过1亿笔，支付峰值达到20.5万笔/分钟。 （二）业务发展范围广。随着企业和个人用户需求的快速变化，第三方支付平台业务逐渐向收单、结算、信贷、供应链融资等金融增值服务延伸，涉及小额信贷、生活缴费、信用卡还款、基金支付、商城购物等。2012年，全国超出1800万张信用卡在支付宝还款，超过6000万人使用支付宝转账。 （三）业务运营模式多元化。目前，第三方支付除承担了银行支付中介角色外，业务运营模式呈现多样化趋势，比如以阿里巴巴金融为代表的新型贷款模式，以P2P网站为代表的新型人人贷模式，还有阿里巴巴即将推出的“虚拟信用卡”个人消费模式

等。 （四）业务影响深远。目前，第三方支付平台业务已经深入广大用户生活，给人们带来了便捷和效率。以2012年黄石地区为例，支付宝用户人均支出达7179元；通过支付宝还信用卡的笔数超过10万笔；通过支付宝网上缴纳水电煤、手机固话有线等费用2528人次，假设跑一趟缴费网点所需时间在30分钟上下，相当于为黄石用户节省了1264个小时的时间。 二、存在的主要问题 第三方支付平台的迅速发展，助推商业银行的电子银行、信用卡业务发展。由此产生的准金融业务并随之带来的风险问题需引起高度警惕。 （一）监管制度体系缺乏有效设计。一是定位不准确。目前，第三方支付平台主体法律定位不明确，在工商注册中，第三方支付企业被界定为中介服务机构，但其经营的业务范畴涉足担保、贷款、结算等，早已超越一般中介服务机构，成为准金融业务中介公司。二是制度不完善。虽然人民银行出台了电子支付指引等相关的管理办法，但对其金融许可证发放、备付金等方面的管理仍需进一步细化和完善，如备付金管理仅依据不低于月日均余额50%的指标进行限制，对超50%的部分形成监控真空。三是监管主体不明确。目前涉及的监管部门包括央行、商务部、工商等，对其监管职责界限不清，部分业务存在监管空白。 （二）“资金池”缺乏有效管理。第三方支付通过提供信用，吸

移动第三方支付平台比较分析报告

第三方支付平台分析报告 （第一部分支付宝与汇付天下或快钱） 一、支付宝 1、支付宝的背景 支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。我们不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时致力于让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，去帮助建设更纯净的互联网环境。支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术创新带动信用体系完善的理念，深得人心。 2、支付宝对个人提供的服务（包括个人支付基本流程） 付款收款，生活服务，比如水电煤缴费；帐户管理，交易记录查询，充值提现等。 个人支付基本流程： 1). 点击淘宝或者阿里巴巴网站，选择商品点击立即购买 2). 登陆支付宝 3). 确认支付。 3、支付宝对商家提供的服务（包括商家接口基本流程） 担保交易收款，即时到账收款，双功能收款，网银支付，担保买卖专业版（新便签支付）等。 平台商接口：平台商担保交易收款，平台商即时到账收款 ，平台商双功能收款 账务清算：支付宝站内大额收付款 ，批量付款到支付宝账户 增值服务：COD货到付款平台 ，快捷登录 ，非证书余额支付 ，商户网端大额收款 ，集分宝批量自助发。 4、支付宝提供的安全措施

安全产品：手机宝令，数字证书，支付盾，第三方证书，宝令，手机动态口令。 网络交易安全：解密“担保交易”，联手打击钓鱼网站，网购交流工具选择，风险管理和实时监控。 账户资金安全：打造安全的账户，账户资金异动通知，账户安全必备攻略，隐私保护策略。 5、支付宝的盈利模式 支付宝的盈利来自手续费：每月超过免费额度按比例收费，对 B2C交易中的公司收费，比如支付宝中的水电煤缴费，通讯费缴费服务就是B2C服务。还有许多大型的网上零售企业如京东商城和卓越亚马逊等也使用了支付宝平台，那么这些企业都需要缴纳一定的费用给支付宝。 二、快钱（或汇付天下） 1、快钱的背景 　作为国内领先的信息化金融服务提供商，快钱致力于利用信息化平台为企业打造专业高效的流动资金管理解决方案，帮助企业快速获取和优化现金流，从而加速企业发展。快钱依托于与各大银行的战略合作伙伴关系，打造了跨银行、跨地域、跨网络的信息化平台，并以此为基础向企业客户提供电子收、付款，应收应付账款及票据融资等创新产品组合，实现了资金流与信息流的无缝整合，帮助企业提升资金流转效率。 借助快钱专业高效的流动资金管理解决方案，企业能够快速获取和优化现金流，实现整体效率的提升，加速业务发展；同时，快钱的解决方案还打通并盘活了产业链上下游的资金流，有助于提高产业链乃至整个社会的资金流转效率，推进电子商务向传统行业的普及和渗透，带动社会整体生产效率的提升。正因如此，快钱所代表的信息化金融服务产业被列为国家重点支持和鼓励的战略性新兴产业，成为优化社会资源配置、推动国家产业结

以支付宝为例的第三方支付平台分析电子教案

以支付宝为例的第三方支付平台分析

以支付宝为例的第三方支付平台分析 作者：马红梅 来源：《今日财富》2018年第24期 纵观市场上已经出现的第三方支付平台，支付宝实名用户超过5.8亿，是其中的佼佼者，其通过与众多知名的购物平台进行合作，迅速获取了知名度，在市场上获取了一席之地，并且成功坐上了第三方支付平台的霸主地位。本文阐述了以支付宝为例的第三方支付平台，通过其背景现状、主要服务、商业模式、技术手段与风险管理、发展前景这六个方面来对以支付宝为例的第三方支付平台进行分析。 一、背景现状 支付宝虽然已经发展为中国最大的第三方支付平台，但是支付宝的使用者大多数为年轻人，像一些中老年群体很少注册使用支付宝，这种情况也不难理解，支付宝极大的迎合了大部分群体方便快捷的消费需求，但还是有一部分人不愿意去使用支付宝，其中最主要的原因是其考虑到第三方支付的安全隐患。虽然这样，但是支付宝的使用人数却还是达到了让人叹为观止的程度。 二、主要服务 方便快速地查询账单、账户余额、物流信息；免费跨行转账，信用卡还款、生活缴费；消费信息智能提醒；为子女父母建立亲情账户；提供本地生活服务，推荐当地特色美食；买单打折尽享优惠；余额宝理财；支持接入手机健康数据，与好友一起互动，行走捐，参与公益。 三、商业模式 （一）运营模式 支付宝运作的实质是以支付宝为信用中介。首先买家在网上选中自己所需商品后与卖家协商，确定交易后买方需把货款汇到支付宝这个第三方账户上，支付宝作为中介方立即通知卖方钱已经收到，可以发货，待买方收到商品并确认无误后，支付宝随即把货款汇到卖方的账户以完成整个交易。支付宝在这个流程中充当第三方的角色，同时为买卖双方提供信誉，确保交易安全进行。 （二）主要盈利模式 首先支付宝作为第三方支付，最显著的收益是支付宝页面各种广告的广告费用，主要盈利渠道是收取手续费，即支付宝在快速提现、网购、航空客票等方面以加上毛利润的费率，向客户收取费用。其次在2005年，支付宝进入B2C业务，根据用户不同级别，给予不同的免费额度，并对超出的部分收取手续费从而获得稳定的收入。再次支付宝还有服务费的收益，主要分为理财相关业务和代缴费业务的服务费。 四、技术手段

第三方支付平台对比

第三网上支付平台对比 今天的网上购物非常方便快捷,实现了不少人足不出户买尽天下商品的梦想,当然啦,网上购物之所以越来越流行,除了与网上商品越来越丰富有关外,也与网上购物的付款方式越来越简单、 今天的网上购物非常方便快捷,实现了不少人“足不出户买尽天下商品”的梦想,当然啦,网上购物之所以越来越流行,除了与网上商品越来越丰富有关外,也与网上购物的付款方式越来越简单、方便也是密不可分的,付款更容易,买卖自然更加畅通. 第三方网上支付、电话支付,甚至货到付款等不同的网上购物支付形式满足了不同的消费者需求,其中第三方网上支付系统平台无疑是网上购物付款的主要途径,今天我们就来详细对比一下流行的第三方支付平台,看看哪一个才是你的首选. 什么是第三方支付平台？ 第三方支付平台相当于一个中介人的角色,连接着商家与客户.客户在网上选定要购买的商品后,将货款支付给第三方支付平台,平台收到货款后通知商家发货,等客户收到商品后给出确认信息,第三方支付平台就会将货款转入商家的账户中.由于在整个交易过程中货款是寄存在第三方支付平台这个“中介人”处的,因此客户不用担心自己付款以后商家不发货,商家也不必担心发货以后客户不付款,就如客户在淘宝网、拍拍网等购物网站上购物,收到商品并确认商品没有质量问题,发出付款请求后,商家才能收到货款一样. 不过,随着第三方支付平台应用范围的扩大,在不少B2C网上商城购物也可以通过第三方支付平台付款,甚至订机票、交水电费、信用卡还款、网上买基金等都可以通过第三方支付平台来进行. 在目前主流的第三方支付平台中,阿里巴巴旗下的支付宝与腾讯旗下的财付通是最多人所熟悉的,他们分别有自己的购物网站淘宝网与拍拍网,支付宝与财付通这种依托自有网上购物网站发展起来的综合性支付平台是目前第三方网上支付市场的主力军,此外,也有一些购物网站与支付宝和财付通签约,客户可以通过它们来完成支付,因此综合性第三方支付平台的应用范围更为广泛. 此外,也有独立的第三方支付平台,如快钱、易宝支付（YeePay）、环迅支付、网银在线、首信易支付等,这类支付平台尽管缺少自有网上购物网站的支持,其独立的特点也让不少购物网站青睐；而且与综合性支付平台相比,它们的支付业务也各具特色,如快钱的生活类支付业务丰富,环迅支付的网游支付业务支持种类较多,首信易支付开展了不少支付返现的优惠活动……不得不提的一个第三方支付平台是ChinaPay,这是中国银联旗下的电子支付平台,作为一个“国”字辈的支付平台,ChinaPay 拥有的银行资源是最为丰富的,通过中国银联的平台,用户可以选择不同的银行卡进行网上支付.

工作报告消费者选择第三方支付方式的调查分析

消费者选择第三方支付方式的调查分析 消费者选择第三方支付方式的调查分析 西安财经学院信息学院 《电子支付与网上银行》实验报告 实验名称：第三方支付平台实验日期： 一、实验类型：应用性实验 二、实验设备：接入互联网的计算机 三、实验目的： 通过实验，使学生了解第三方支付平台的产生与发展状况；了解第三方支付平台的主要功能；掌握典型的第三方支付平台的支付流程。 三、实验要求： 1)了解目前国内典型的第三方支付平台的特点及发展现状； 2)了解典型的第三方支付平台的主要业务类型； 3)熟悉典型的第三方支付平台的交易流程； 4)了解目前第三方支付中存在的安全问题及对策。 四、实验内容： 1、登录我国典型的第三方支付平台，查看网站界面，了解业务功能分布； 2、以某个第三方支付平台为例，介绍第三方支付的交易流程； 3、比较实验中的第三方支付平台的特点以及支付结算的差异有哪些； 五、实验步骤

比较PayPa l支付宝、财付通这三个平台，浏览商品界面并尝试购买商品，选择不同的付款方式进入付款页面，比较付款的流程及相关细节，分析三个平台在界面设置、平台特色、交易流程、安全性措施、付款方式、售后服务等方面的异同 六、实验总结 （根据实验内容，试从支付宝、财付通、易宝支付、快钱、银联等第三方支 付工具中选择一个，分析其得以继续存在的原因、提供的服务、安全性措施、盈利方式、主要使用人群，以及特色等，并分析第三方支付发展的市场趋势。） 1、通过本次试验，我了解了网上银行系统的支付原理和第三方支付平台的运作原理，以及国家对第三方支付平台的监管制度。选取 PayPa、支付宝、财付通等第三方支付网关作为代表，并进行了比较分析。 2、用户使用财付通完成在线交易的流程如下： 1）网上买家开通自己的网上银行，拥有自己的网上银行账户。 2）买家和卖家点击QQ钱包，激活自己的财付通账户。 3）买家向自己的财付通账户充值。资金从自己网上银行账户划拨到自己的财付通账户。 4）卖家通过中介保护收款功能，选择实体或虚拟物品，如实填写商品名，金额，数量，类型提交。提交后系统将通知买家付款，买家付款以后，系统通知卖家发货。

我国第三方支付发展现状报告

我国第三方支付发展现状报告 一、引言 随着社会和经济技术地进一步发展, 人们对电子商务地理解逐渐成熟.与此同时, 电子商务地核心内容之一地电子支付也得到了更多人地关注.在实际应用中所采用地电子支付方式主要有以下几种：银行卡直接转账模式、第三方平台结算支付模式、电子现金支付模式、信用卡SSL支付模式、信用卡SET支付模式.以上地电子支付模式有它们各自地特点及其适用范围.其中第三方支付平台结算支付模式以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用地一种支付模式.b5E2RGbCAP 二、第三方支付平台概述 1. 第三方支付平台地概念 所谓第三方支付平台是属于第三方地服务型中介机构,它主要是面向开展电子商务业务地企业提供电子商务基础支撑与应用支撑地服务, 不直接从事具体地电子商务活动.第三方支付平台独立于银行、网站以及商家来做职能清晰地支付.它地主要目地就是通过一定手段对交易双方地信用提供担保从而化解网上交易风险地不确定性,增加网上交易成交地可能性,并为后续可能出现地问题提供相应地其他服务.第三方支付平台以其良好地兼容性、信用中介、安全、方便、快捷等特点进入电子商务地支付领域,并迅速占有了网上支付地大部分市场份额.p1EanqFDPw

2. 第三方支付模式 (1>独立地第三方网关模式 独立地第三方网关,是指完全独立于电子商务网站,由第三方投资机构为网上签约商户提供围绕订单和支付等多种增值服务地共享平台.这类平台仅仅提供支付产品和支付系统解决方案,平台前端联系着各种支付方法供网上商户和消费者选择,同时平台后端连着众多地银行.由平台负责与各银行之间地账务地清算,同时提供商户地定单管理及账户查询等功能.这种模式国外以CyberSource、WorldPay 公司为代表,国内以首信易支付、百付通等典型代表.DXDiTa9E3d (2>有电子交易平台且具备担保功能地第三方支付网关模式 这种类型地第三方支付平台,是指由电子交易平台独立或者合作开发,同各大银行建立合作关系,凭借其公司地实力和信誉承担买卖双方中间担保地第三方支付平台,利用自身地电子商务平台和中介担保支付平台吸引商家开展经营业务.买方选购商品后,使用该平台提供地账户进行货款支付,并由第三方通知卖家货款到达、进行发货；

第三方网络支付平台发展现状及趋势研究

第三方网络支付平台发展现状及趋势研究 摘要 进入21世纪，互联网技术的进步促使电子商务的诞生，传统的金融支付渠道没有办法满足电子商务的发展要求。因此，网络金融服务应运而生，众多第三方网络支付平台代替了传统的银行，在电子商务中发挥着巨大的作用。本文的目的是在于通过了解第三方网络支付的概念和发展过程，然后分析其存在的问题，最后总结出解决办法并预测其未来的发展趋势，从而让我们更好地了解第三方网络支付平台。 1、第三方网络支付的概念 第三方网络支付是由电子商务的发展而延伸出来的一种服务，因为传统的银行支付方式只具有转移资金的功能，而不能对交易双方进行监督和约束。在电子商务的发展中，由于网络的特殊性，交易双方需要一个能够监督交易环节过程的第三方，因此，第三方网上支付应运而生。 第三方网络支付平台是属于第三方的一个中介机构，其功能是完成第三方担保支付。它并不会直接参与具体的电子商务活动，作为一个独立机构，它负责在银行的监督下保障交易双方的利益。 2、第三方网络支付平台的发展 1999年，上海环迅电子商务有限公司和北京首信股份有限公司可以说是中国最早的第三方支付企业。最早的第三方支付企业主要为B2C模式的网站服务，通过收取手续费的方式盈利，将商户和银行之间建立起了联系。 从2004年下半年之后，国内很多企业对第三方支付机构开始表现出浓厚的兴趣，并且进行了各种尝试。2004年12月，支付宝（中国）网络技术有限公司正是创立，自支付宝建立之后，淘宝网的交易额连年攀升。2006年，全年淘宝网的交易总额，超过了169亿元人民币，比同年沃尔玛在中国境内的交易额都大。 根据艾瑞咨询网数据显示，我国通过网络进行支付的交易额在逐年增加，2001年我国网上支付的规模为9亿元，2004年增至75元，2007年第三方支付的交易规模突破了1000亿元，2011年的交易规模达到了3650亿元，2012年中国网络购物交易规模突破一

浅析网上支付平台的现状问题及发展前景

摘要：第三方支付方式缩短了交易时间，减少了交易成本，简化了交易步骤，是现代电子商务发展的关键环节。同时解决了网络的信用承诺问题，促进了电子商务发展。本文通过对数据分析和案例调研，分析并提出第三方在支付平台交易的问题及相关建议。 关键词：电子商务，网上支付平台，

目录 第一章第三方支付概念简介及支付平台特征 (4) 1.1第三方支付概念简介 (4) 1.2第三方网上支付平台的特征 (5) 第二章第三方支付的特点及发展现状 (5) 2.1第三方支付的特点——以支付宝为例 (5) 2.2第三方网上支付平台的发展现状 (7) 2.3第三方支付平台快速发展的原因分析 (8) 第三章第三方支付平台的优缺点以及存在的风险 (9) 3.1第三方支付平台的优点 (9) 3.2第三方支付平台存在的风险及缺点 (10) 第四章第三方支付平台的发展前景及建议 (12) 4.1第三方支付平台的发展前景 (12) 4.2第三方支付平台的发展建议 (12) 结束语 (13)

参考文献 (14) 引言 电子商务服务业是以信息技术应用和经济发展需求为基础，对社会全局和可持续发展具有重要引领带动作用的新兴产业。中国电子商务正处在高速发展时期。加强电子商务标准化建设，对于促进经济增长方式的转变，推动经济社会又好又快发展具有重要意义。 近年来，电子商务以惊人的速度发展。它是通过网络、使用先进的虚拟系统处理工具，利用电子技术，将买卖双方的商务信息、产品信息、销售信息、服务信息，以及电子支付等商务活动，用相互认同的交易标准来实现，就是人们所说的“网上交易”。随着电子商务的蓬勃发展，网上购物、在线交易对于消费者而言已经从一个新鲜未知的事物变成了日常生活的一部分。而对于网络商家而言，传统的支付方式如银行汇款、邮政汇款等，都需要购买者去银行或邮局办理烦琐的汇款业务；而如果采用货到付款方式，又给商家带来了一定风险和昂贵的物流成本。因此，网上支付平台在这种需求下逐步诞生。在线支付作为电子商务的重要组成之一，成为网络商务发展的必然趋势。而支付功能是网上交易的关键问题，为全面解决网上支付的安全和诚信难度，因而出现了第三方支付平台，第三方平台因其所具有的独特优点，在网上交易中处于不可或缺的地位。它独立于交易双方和银行，能对交易后的支付过程进行全面的监控，并对交易中的受损一方提供等额的赔偿，使网上用户可以毫无后顾之忧地进行网上交易，因此给企业、个人带来了便利，极大的促进了电子商务的发展。 一．第三方支付概念简介及支付平台特征 1.1第三方支付概念简介： 第三方网上支付平台是指由已经和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。实际上，它就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是“技术插件”：在通过第三方网上支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方网上支付平台提供的账户进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家。同传统的银行支付方式比较，第三方网上支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了电子交易中的欺诈行为。 购买者并非使用者，使用者并非最大的受益者，真正的受益者并非决策者，这就是第三方买

第三方支付平台

第三方支付平台 D 实验三关于第三方支付平台(2学时) 1、现在第三方支付平台的格局如何以及各自所占有的市场情况是多少, 2、请同学上网查询目前主要的第三方支付平台有哪些?大的网上商城采用的有哪些?(列表说明) 网上商快钱易宝支付宝 Paypal 财付通首信易城 淘宝 ? 易趣 ? 当当网 ? ? ? ? 卓越网银行卡 支付 拍拍网 ? 你认为哪几家第三方支付平台最有生命力,会长期生存下去? 我觉得易宝的生命力比较强，会长期生存下去。 (1)如果消费者可以享受到:安全的在线支付，方便的电话支付，免费的会员服务，为您的手机充植，精彩活动积分奖励。 (2)可以为商户提供:网上、电话、汇款，多种收款方式，支持外卡，让你您的生意做到全球，7*24小时客服，技术支持快速反应，接入更简单，交易更安全， 结算更及时～ (3)功能有:会员登录安全设置:通过验证图片、提示问题、常用机校验等手段实现的双向安全验证机制，确保用户在任意场所登录易宝网站时的安全。 快捷查单服务:消费者通过此项服务可以方便快捷的查到自己选择YeePay易宝支付的网上购物订单～商户通过接入“快捷查单”功能，为客户提供贴心增值服务，提升服务品质和形象～ 自主接入服务:商户可通过自助方式网上注册并使用易宝在线支付服务，不仅 可以在线收款，而且还能登录商户系统进行定单管理和交易结算。依托易宝强大平台，确保安全交易，并享受7*24小时客户服务及快捷查单等增值服务。 3、第三方支付牌照的颁发会对现行的网络支付以及银联会产生什么样的影响,

易观国际分析认为，牌照发放后，获得牌照的企业将可接入超级网银，第三方支付企业以提高企业资金周转效率的定制化解决方案，将会逐步向传统企业进行渗透，也将出现从单一产业链的支付服务向跨产业链的融合转移的趋势。支付企业通过整合各种支付产品，为企业进行深度定制化服务，加快资金周转效率，而保险、基金等行业将是一个新的蓝海市场。 一旦涉及到钱，那么这个庞大的支付产业必定摆脱不了银行的介入。在《支付机构客户备付金存管暂行办法(06.02会议征求意见稿)》出台前，仅有支付宝等少数国内第三方支付公司委托银行每月对客户的交易保证金做托管审计，其他公司则会依托三四家银行提供备付金托管与清算服务。而随着今年5月26日首批支付牌照正式发放，一场第三方支付公司挑 选客户备付金存管行与回流备付金的“战斗”悄然开启。 根据之前提到的艾瑞公布的第一季度中国第三方网上支付的交易规模达到3650亿元这个数据，如果按5%交易金额被沉淀计算，仅在网上支付领域近180亿元资金将回流银行存款。业内人士表示，获得第三方支付备付金存管资格对商业银行中间业务收入、存款规模等都会带来有利影响，而在一些支付公司涉足预付卡业务之后，银行也将获得更多沉淀资金。 各第三方支付早已“明刀明枪”激战，备付金存管这“粮草”又怎会毫无准备。日前，支付宝正式宣布选择工商银行作为其备付金存管银行;本月初，建设银行与深圳华夏通宝商务有限公司签署战略合作协议，华夏通宝将选择建行作为主要的结算银行;7月上旬，浦发银行也与首批获得第三方支付牌照的上海付费通信息服务有限公司签署了战略合作协议，成为付费通的备付金托管银行;快钱公司日前也宣布与八家银行分别签署战略合作协议。 目前，《非金融机构支付业务许可证》已经颁发，首批获得支付牌照的公司包括消费者熟知的支付宝、快钱、财付通、银联商务等27家第三方支付公司。