规划复习题理财规划师

第二册、第三册复习题

消费规划

一、购房（售房）或者租房的财务决策

李先生有一套自有产权住房。每年的租金收入9,600元，如现在出售市价为18万元：如10年后出售，由于年代较久．预计届时价值仅为l0万元。李先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了，因此考虑用于出租的这处房产是现在出售还是10年后出售。他们想请理财规划师为他们分析一下，如果每年租金收入不变，以年投资回报率4％计，是否应卖掉此房产。（2007年5月）

二、购房规划

1、小马今年25岁，硕士毕业以后进入一家外企担任职员，每月税后收入为6500元，由于家在外地，小马租房独自居住，每月房租需要1000元。除了日常开支需要1500元以外，小马几乎把所有的余钱都用于消费和娱乐，是个典型的“月光族”。最近小马渐渐觉得他的消费习惯十分不好，需要交易调整，而且他准备3年后买一套住房，与女友结婚，小马的计划是先买一个面积较小的户型，预计市场价格在45万左右。请结合小马的消费方式调整为其设计一个购房方案。（2005年12月）

2、冯先生年收入为12万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率为40％，全部进行投资。五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元，储蓄比率不变。目前有存款5万元，打算5年后买房。假设冯先生的投资报酬率为8％。冯先生买房时准备贷款25年，假设房贷利率为6％。回答下列问题。（2006.11）（1）如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资，投资报酬率8％，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为( )。

(A)5.87万元(B)8.66万元(C)7.35万元(D)8.34万元

（2）冯先生可负担的首付款为( )。

(A)35.51万元(B)37.66万元(C)27.34万元(D)28.34万元

（3）如果冯先生每月最多将收入的40％用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为( )。

(A)79.64万元(B)76.70万元(C)68.70万元(D)65.72万元

（4）冯先生可负担的房屋总价为( )。

(A)115.15万元(B)96.O4万元(C)101.23万元(D)112.21万元

（5）房屋贷款占总房价的比率为(

(A)73％(B)70％(C)60％(D)68％

（6）按照经验,首付比例一般应高于( )。

(A)10％(B)20％(C)50％(D)60％

（7）按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照( )交纳印花税。

(A)贷款总额的0.03％B)贷款总额的O.003％(C)房屋总价的0.03％(D)房屋总价的0.003％

（8）按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照( )交纳印花税。

(A)贷款总额的0.05％(B)贷款总额的O.005％(C)房屋总价的O.05％(D)房屋总价的O.005％

三、还款方式

1、谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月的税后收入9500元，他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6500元。过去3年他们一直租房居住，每月的房租为2200元，除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2000元左右，经过几年的积累，他们积攒了30万元的购房准备基金，打算在近期购买一套总价值在56万元的两居室住房，计划贷款40万元，年利率6%，2年付清，但不知如何安排还款方式为好，请结合上述情况对两种主要的还款方式进行详细的比较，并为谢先生选定还款方式。（2006年5月）

2、某客户采用等额本金方式向银行申请20年期50万元贷款，贷款利率为6 12％，那么他第一个月的还款额为( )(计算过程保留小数点后四位)。（2007年5月）

(A)4,633．33元(B)3,517．35元(C)3,616．86元(D)3,824．68元

3、某客户购买了一套总价款为120万元的新房，首付20％，贷款利率为6％，期限为20年，若采用等额还本付息还款法按月还款，在还款5年后还有( )本金未偿还(计算过程保留小数点后四位)。（2007.5）

(A)81．50万元(B)82．50万元(C)82．61万元(D)83．15万元

4、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元。由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款．贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。回答以下问题（2007年5月）

（1）按照国家规定．王先生取得房屋产权需要缴纳契税，计税依据为房屋的成交价格。当地契税税率为3％，对于自用普通住宅减半征收。则王先生需要缴纳契税( )。

(A)10,500元(B)24，000元(c)16，800元(D)8，400元

（2）按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同王先生需要缴纳印花税( )。

(A)120元(B)84元(C)168元(D)210元

（3）按照国家规定，王先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时需就贷款合同缴纳印花税( )。

(A)24．5元(B)84元(C)168元(D)240元

83、王先生每月的还款额为( )。

(A)3,511元(B)5,311元(C)5,71 3元(D)7,531元

（5）王先生听说采取等额本息法第一年所还款项主要是利息，而本金较少，则王先生第一年所还利息为( )。

(A)47,691元(B)21,358元(C)13,082元(D)29,044元

（6）王先生第一年所还本金为( )-

(A)47,691元(B)21,358元(C)13,082元(D)29,044元

子女教育规划

1、冯先生有一个12岁的儿子，目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始

为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用，冯先生向理财规划师咨询相关问题。（2007.5）（1）理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先应考虑的是( )。

(A)获得高收益(B)利率变动的风险(C)投资的安全性(D)人民币升值问题

（2）冯先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为( )·

(A)50元(B)100元(C)200元(D)500元

（3）冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资。以下投资组合中最为合理的是( )。

(A)80％股票，20％债券型基金(B)60％股票，30％股票型基金．10％国债

(C)100％货币型基金(D)30％股票型基金，30％分红险，40％债券型基金

2、张先生的孩子还有5年上大学，现在的大学每年的各种费用是15000元左右，他认为政府贷款作为

教育资金的来源也应该考虑进来，另外，假设不考虑通货膨胀，投资报酬率为8%，学费的上涨率为每年1%。

（1）理财规划师一般在做教育规划时，会建议客户减少对政府贷款的依赖，原因不包括（）A政府的拨款利率高B拨款数量具有很大的不确定性

C客户子女距离上大学还有一段时间D政府拨款一般取得不容易

（2）张先生的孩子在上大学时，他至少要准备的第一年的费用为（）

A15000 B15765 C160765 D15740

（3）如果张先生准备在孩子上大学的当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年间的投资所得，他共计准备的费用应为（）元

A64012 B60000 C63060 D54121

（4）如果考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用为（）

A64012 B60000 C63060 D 57190

（5）如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年的大学教育所需要的费用，在上述投资回报率的假设下，张先生每年需要投入（）

A10000 B9748 C10824 D54121

（6）为了筹集教育费用，一旦有突发事件，张先生询问如果在孩子上大学当年以10%的年利率借得50000元，10年还清，每年偿还的金额为（）

A7002.4 B5000 C8956.5 D8137.3

3、张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚留学两年，目前

去澳大利亚两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5%。张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题。但是对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是一件容易的事情，需要提前规划。请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。（2006年9月）

退休养老规划

1、2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从2006年1月1日起，为与做实个人账户相结合，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11％调整为( )。（2007年5月）

(A)7％(B)8％(C)9％(D)10％

2、基本养老保险、企业年金和商业性养老保险都是退休养老规划要考虑的重要内容，以下税收政策中正确的有( )。（2007年5月）

(A)企业年金计划中企业缴费在工资总额4％以内的部分，在计算企业所得税的时候可从成本中列支

(B)个人按照国家规定的比例提取并缴付基本养老保险费免征个人所得税

(C)个人退休后领取的基本养老保险金免征个人所得税

(D)企业为员工购买商业性养老保险缴纳的保费需要缴纳个人所得税

(E)个人获得保险赔款不需要缴纳个人所得税

3、2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求．城镇各类企业职工、个体工商户和灵活就业人员都要参加企业职工基本养老保险。其中，个体工商户和灵活就业人员的缴费比例统一规定为( )。（2007年5月）

(A)20％(B)28％(C)29％(D)19％

4、劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。（2007年5月）

(A)1／11 (B)1／12 (C)1／l3 (D)1／14

5、劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的( )。（2007年5月）

(A)1／5 (B)1／6 (C)1／7 (D)1／8

6、我国的企业年金基金实行( )。（2007年5月）

(A)完全积累制(B)部分积累制(C)现收现付制(D)统筹制

7、从各国实际情况看，企业实施补充年金计划可以采取的做法不包括( )。（2007年5月）

(A)直接承付(B)对外投保(C)建立养老基金(D)强制储蓄

8、关于我国的企业年金制度，下列说法不正确的是( )。（2007年5月）

(A)我国的企业年金原被称为企业补充养老保险

(B)职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金

(C)职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金

(D)每个企业都必须建立企业年金账户

9、郑先生夫妇预计退休后会生存25年，考虑到各种冈素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000元用于一年的生活支出。若不考虑退休后的收入情况，将这些资金折算到退休的时候，为满足退休后的生活需要，应该准备退休基金( )(注：假设退休基金的年投资收益率为4％，计算过程保留小数点后两位，结果保留到整数位)。（2007年5月）

(A)l,078．690元(B)1,113．724元(C)1,299．757元(D)1,374．683元

10、王先生夫妇估计需要在55岁二人共同退休时准备退休基金150万元。王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式。另外，假设退休基金的投资收益率为5 ％，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )。（2007年5月）

(A)54,364元(B)45,346元(C)45,634元(D)45,364元

11、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休基金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资

策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略。假定年回报率为4％。回答下列问题（2007.5）（1）本例中上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为( )。

(A)225万元(B)234万元(C)200万元(D)216万元

（2）目前上官夫妇手中的20万元资金若以6％的速度增长，20年后的时候会增长为( )。

(A)55,439元(B)54,234元(C)644,427元(D)641,427元

（3）可以进一步分析．要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长，上官夫妇还约需准备( )的资金，才能满足退休后的生活需要(注：忽略退休后的收入部分)。

(A)l,422,986元(B)1,158,573元(C)1,358,573元(D)1,229,268元

（4）为弥补退休基金缺口．上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入( )。

(A)54,247元(B)36,932元(C)52,474元(D)64,932元

（5）接74题，若上官夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原80,000元的年生活费用按照年4％的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为( )。

(A)104,555元(B)84,353元(C)97,332元(D)79,754元

（6）接75题，由于推迟了退休年龄，上官夫妇退休基金共需约( )。

(A)2,087,600元(B)2,068,700元(C)1,946,640元(D)2,806,700元

（7）上官夫妇35岁初的20万元资金到60岁初约增值为( )(注：投资25年，投资收益率6％)。

(A)492,187元(B)578,678元(C)858,374元(D)689,905元

（8）根据76、77题的计算结果，上官夫妇退休后的基金缺口约为( )(不考虑退休后的收入情况)。

(A)724,889元(B)865,433元(C)954,634元(D)1,088,266元

（9）如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6％，为弥补退休基金缺口，每年年末还约需投入( )。

(A)13,011元(B)22,121元(C)15,896元(D)19,836元

12、郭先生今年35岁，计划在65岁时退休，为在退休后仍然能保持较高的生活水平，郭先生决定聘请理财规划师为其进行退休养老规划，要求如下：

（1）综合考虑各种因素后，预计郭先生退休后的每年需要生活费11.5万元；

（2）预计郭先生可以活到82岁，郭先生打算拿出15万元作为退休规划的启动资金

（3）采用定期定额的投资方式，退休前的期望收益率为6.5%，退休后的期望收益率为3.5%

问：郭先生每年应投入多少的资金？应如何选择投资工具组合（2006年5月）

财产的分配与传承规划

一、法律常识问题

1、遗嘱继承中，( )符合法律的规定·（2007.5）

(A)遗嘱优先于遗赠(B)遗赠扶养协议始终优先于遗嘱

(C)遗嘱继承人先于遗嘱人死亡，遗产相关部分视为遗嘱继承人的遗产处理

(D)遗嘱继承人先于遗嘱人死亡，遗产相关部分可代但继承

2、夫妻共同债务不包括( )。（2007.5）

(A)夫妻一方因住院所借的医疗费(B)夫妻一方因违反交通规则所承担的撞伤他人的医疗费

(C)夫妻一方未经对方同意对房屋进行装修所欠的债务(D)夫妻一方借钱供子女读书

3、( )不属于遗嘱执行人的职责。（2007.5）

(A)查验遗嘱的有效性(B)清理遗产(C)确定投资政策(D)管理遗产

4、( )视为放弃继承或者放弃接受遗赠。（2007.5）

(A)在遗产处理前没有明确表示准备继承的(B)在遗产处理前明确表示接受遗赠的

(C)在知道受遗赠的两个月内没有表示接受遗赠的(D)在遗产处理前明确表示放弃继承的

(E)在知道受遗赠的两个月内明确表示放弃接受遗赠的

5、财产分配目标的确定一般应当遵循( )。（2007.5）

(A)合情合法原则(B)平均分配原则(C)照顾弱小原则(D)有利方便原则(E)不损害他人利益原则

二、财产的分配规划

1、刘先生与李女士因感情不和而离婚。双方对其它财产的分割均无异议，但对以下财产的分割发生纠

纷：刘先生婚前首付30万元，贷款70万元购买的房屋一套，婚后二人就贷款部分共同还贷，在离婚时，房屋贷款已还清。刘先生婚后与他人合资开办了一家有限责任公司，刘先生出资80万，占40％的股份，离婚时，刘先生的股份已增值至200万元，对于李女士是否出任公司股东的问题．过半数股东持否定意见。

（2007年5月）

（1）对房屋进行分割，李女士可分得( )

(A)35万元(B)50万(C)60万元(D)75万元

（2）该房屋属于( )。

(A)夫妻共同财产(B)刘先生婚前个人财产

(C)李女士婚前个人财产(D)30万属于婚前个人财产，70万属于夫妻共同财产

（3）对有限责任公司的股权进行分割，李女士可分得( )。

(A)80万元(B)40万元(C)200万元(D)100万元

（4）关于有限责任公司的股权分割，( )的说法是错误的。

(A)李女士不可能成为公司的股东(B)其他股东拥有优先购买权

(C)其他股东在规定时间内不行使优先购买权，则李女士可以成为股东

(D)能够用来证明“过半数股东”不同意的证据，可以是股东会的决议，也可以是当事人其他合法途

径取得的股东书面声明材料

三、财产的传承规划

1、2006年5月赵文光死亡，对所遗财产无遗嘱。赵文光的老伴早亡-赵文光的弟弟赵文利10岁起就跟随他生活，和他相依为命，成家后也经常回来探望照顾他，赵文光有二子一女。长子赵益(1990年死亡)，其子赵明(1993年死亡)有一个女儿赵贝贝；次子赵尔(1995年死亡)有一个儿子赵亮：女儿赵珊(2004年死亡)收养一子刘志-现赵贝贝、赵亮、刘志为继承发生争执。根据案例回答下列问题。（2007年5月）（1）遗嘱生效条件不包括( )。

(A)遗嘱人必须有遗嘱能力(B)遗嘱是遗嘱人的意思表示

(C)遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产(D)遗嘱不能违反社会公共利益和社会公德

（2）( )对父母不一定具有继承权。

(A)婚生子女(B)非婚生子女(C)养子女(D)继子女

（3）( )不是影响遗产变化的常见因素。

(A)遗产中的债务(B)出售房产(C)子女就业(D)子女职业变化

（4）赵珊和刘志之间是( )关系。

(A)自然血亲(B)旁系血亲(C)拟制血亲(D)拟制旁系血亲

（5）( )不属于法律规定的赵文光的第一顺序继承人。

(A)赵文利(B)赵益(C)赵尔(D)赵珊

（6）在本案例中，( )不正确。

(A)赵贝贝可以继承遗产(B)赵亮可以继承遗产(C)刘志可以继承遗产(D)赵文利可以获得遗

（7）如果仅从法律规定的角度分析，下列对赵文光和赵贝贝关系的说法( )不正确。

(A)赵文光对赵贝贝的遗产享有继承权(B)赵文光和赵贝贝是直系血亲

(C)赵贝贝可以代位继承赵文光的遗产(D)赵贝贝在某种情况下可以作为赵文光的第一顺序继承人

2、周梅（女）早年丧偶，担心自己去世后三个子女会因遗产分割产生纠纷，于是在2002年3月自己写了一份遗嘱，并到公证机关进行了公证；为防止三个子女不执行遗嘱，周梅在2002年6月重新写了一份遗嘱，并在其中指定让王律师充当遗嘱执行人，以监督遗嘱的执行。2003年9月，她无意中听到有理财规划师在为客户制定财产传承规划，便来到一家理财专业机构，就自己的财产传承事宜向专业的理财规划师咨询。

问题：（2006年11月）

（1）周梅的两份遗嘱的效力如何界定？

（2）评价一下王律师的介入对周梅财产传承愿望实现的意义。

（3）如果你是周梅的理财规划师，你会按照什么程序为其财产传承规划？（请将你对周梅财产传承规划提出的建议列入其中）

保险规划（以下均为2007.5试题）

一、单独的选择题的形式出现

1、关于风险管理与经营管理的区别与联系，以下说法( )错误。

(A)风险管理的出发点是盈利或增值(B)经营管理的侧重点是“创业”，风险管理是“守业”

(C)风险管理的途径是通过风险处理技术．以负效益换取正效益

(D)经营管理和风险管理的最终目的相同．风险管理活动是经营管理活动的组成部分

2、关于保险的“代位求偿权”，以下说法( )正确。

(A)保险人不得对被保险人的家庭成员或组成成员行使代位求偿权，除非他们故意造成保险事故的发生

(B)代位求偿权的发生可以在保险人给付保险赔偿金之前或之后

(C)保险人只能在赔偿限额内代位行使被保险人对第三人请求赔偿的权利，保险人行使代位赔偿的权利后，

被保险人随即丧失对未取得赔偿部分向第三人请求赔偿的权利

(D)保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，保险人放弃对第三人的请求赔偿权利的，该行为无效

3、非传统风险转移产品对保险市场甚至整个金融市场带来的革新影响会日益广泛和深刻，( )不是非传

统风险转移方法的典型特征。

(A)根据客户的自身特点以及风险状况“量身定做”

(B)不完全由保险公司承担风险，提高了保险公司的承保能力(C)提供单年度、多险种的综合保障

(D)在时间上以及保单持有人的资产组合里进行风险分散，从而使某些传统意义上不可保风险变成可保风险

4、人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立的信托，指定受托人依据信托合同规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。依据保险费来源的不同，人寿保险信托可分为( )·

(A)自益人寿保险信托和他益人寿保险信托(B)消极人寿保险信托和积极人寿保险信托

(C)无财源人寿保险信托和有财源人寿保险信托(D)个人型人寿保险信托和事业型人寿保险信托

5、人寿保险的需求分析是理财规划师为客户进行风险管理和保险规划的重要工作环节，一般人寿保险需求的分析程序包括三个步骤，以下排序正确的是( )。

(A)收集信息、建立目标、信息分析(B)收集信息、信息分析、建立目标

(C)建立目标、收集信息、信息分析(D)以上排序均不正确

6、比较来看，定期寿险对以下( )人群是最必要和合适的保险产品。

(A)收入较高、保险需求较高(B)收入较高，保险需求较低

(C)收入较低、保险需求较高(D)收入较低、保险需求较低

7、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。

(A)终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金

(B)所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额

(C)在整个保险期限内，非分红终身寿险的保险金额通常是不变的；但在分红保险中，死亡给付则可能随

着红利不断增加

(D)终身寿险可以分为普通寿险、限期缴费的终身寿险、当期假定终身寿险、变额寿险和多生命寿险

8、理财规划师在实际工作中总结出购买健康保险应遵循的原则，关于这些原则( )的描述是不恰当的。

(A)根据家庭经济条件选择适合的健康保险产品

(B)购买健康保险宜早不宜迟

(C)购买健康保险宜选择补偿型不宜选择给付型

(D)选择期缴保险费的方式

9、各保险公司通常会对目标客户群进行细分，每家公司在经营特定保险产品方面的优势是不一样的，针对这一市场特点，理财规划师为客户选择保险公司时应该考虑( )因素。

(A)保险公司的偿付能力(B)保险公司的服务质量(C)保险公司的机构网络(D)保险公司的经营特长

10、某公司就某项价值1,000万元的财产向甲保险公司投保1,000万元，此后针对同一危险、同一保险利益又向乙保险公司投保500万元，如果该财产发生保险责任范围内的事故损失600万元，则( )。

(A)甲保险公司赔偿1,000万元，乙保险公司赔偿500万元

(B)甲保险公司赔偿600万元．乙保险公司赔偿300万元

(C)甲保险公司赔偿400万元，乙保险公司赔偿200万元

(D)甲保险公司赔偿240万元，乙保险公司赔偿|20万元

11、理财规划师在实践工作中总结出确定一个人保险金额的“72原则”，其具体含义是( )。

(A)保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑72年

(B)保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑6年

(C)保险提供的保障应该至多足够在没有工作的情况下支撑72年

(D)保险提供的保障应该至多足够在没有工作的情况下支撑6年

12、理财规划师要帮助客户作为委托人完成保障信托的设立，其步骤不包括( )。

(A)委托人要根据预算准备一笔风险保障金(B)受托人以受益人名义设立信托账户

(C)签订保障信托合同(D)受托人按照约定的方式将信托账户的资金定期或者一次性交付受益人

13、沈某是一名运输司机，就其营运的汽车投保了机动车辆险．汽车发生了保险责任范围内的事故造成沈某直接经济损失20万元，间接经济损失5万元，则( )。

(A)保险公司不予赔偿(B)保险公司赔偿沈某20万元

(C)保险公司赔偿沈某5万元(D)保险公司赔偿沈某25万元

14、风险管理和保险规划的制定并不是一次制定就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情

况调整方案，以下说法错误的是( )。

(A)随着生命周期的变化．客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这对就要调整客户的保险解决

方案

(B)理财规划师一般不需要花费很多的时间重订风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整

(C)客户结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的风

险管理和保险规划

(D)客户没有发生结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等变化时，就不需要重新审查和调

整风险管理和保险规划

15、对于风险管理和保险规划的定性最为恰当的是( )。

(A)属于进攻性，创造更多家庭财富的规划(B)属于防御性，保证家庭财务状况稳定的规划

(C)属于积极避免所有风险发生可能的规划(D)属于通过减少家庭支出从而增加家庭净资产总值的规划

16、某企业投保财产保险200万元，在一次火灾事故中实际遭受损失195万元，火灾发生时为保护和抢

救财产支出费用6万元。则保险公司应向企业赔付( )。

(A)201万元(B)200万元(C)195万元(D)194万元

17、理财规划师在客户出险后要注意提醒客户不同保险的索赔失效期．其中人寿保险、财产保险、意外

伤害保险的索赔失效期分别为( )年。

(A)3、2、1 (B)5、2、l (C)5、2、2 (D)5、1、l

二、案例选择题

1、夏某夫妇计划于明年生育一个宝宝，请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。回答下列问题：（1）目前，夏先生有很好的社会保障，但夏太太没有社会保障，只有一份卡式的人身意外伤害保险。考虑到即将发生的怀孕分娩相关费用和可能出现的一些对夏太太健康状况不利的意外情形，理财规划师需要立即为该家庭增加的保险产品为( )。

(A)夏先生的人寿保险(B)夏先生的意外伤害保险(C)夏太太的健康保险(D)夏太太的责任保险（2）夏某夫妇孩子出生后，在活泼好动的中小学阶段，理财规划师需要为家庭增加的保险产品为( )。

(A)孩子的意外伤害保险(B)孩子的人寿保险

(C)夏先生的意外伤害保险(D)夏太太的人寿保险

（3）夏某夫妇非常关心孩子的教育问题，尤其是高等教育。如果考虑从保险的角度解决夏先生夫妇的子女教育规划问题，理财规划师需要为家庭增加的保险产品为( )。

(A)孩子的意外伤害保险(B)孩子的教育储蓄保险

(C)孩子的人寿保险(死亡保险) (D)孩子的健康保险

（4）夏太太的朋友计划届时为自己的孩子购买和夏太太孩子相同的保险，由于夏太太的朋友工作繁忙，约定请夏太太在购买自己孩子保险的同时，也以投保人的身份为夏太太朋友的小孩购买保险产品，夏太太的朋友提前支付保险费用给夏太太，对于这一约定，理财规划师的建议是( )。

(A)没有问题，可以实行

(B)可以实行，但要以合同的方式约定保险费用的给付

(C)不可以实行，该约定违反保险的摄大诚信原则

(D)不可以实行，该约定违反保险的可保利益原则

三、考二级的同学，会在第三卷综合案例分析中要求做保险规划

投资规划

一、投资的理论准备

二、股票

1、某公司的年末股权收益率为15%，留存比率为40%，则他的收益和红利的增长率为多少？

2、某公司股票的期望收益率为16%，即将支付的每股2元的分红，如果其股票每股售价50元，则其红利的市场期望增长率为多少？

3、假如你购买了一支优先股，每年能固定取得1元的股息，如果你要求的投资回报率为10%，你会花多少钱来购买这只优先股？

4、某股票的贝塔系数为2.5，市场的无风险收益率为6%。市场上所有的股票的平均报酬率为10%，则该股票的收益率？

A10% B16% C12% D18%

5、上题中，如果该股票每年能取得1.5元的固定股利收入，则股票的价格为（）

A9.375 B10.375 C9.2 D8.25

6、某公司股票的贝塔系数为2.5，目前无风险收益率为6%，市场上所有的股票的平均报酬率为10%，若该股票为固定成长股，成长率为6%，预计一年后的股利为1.5元，那么该股票的真实价格应改为多少？

7、投资者王先生打算买一支普通股并持有一年，在年末投资者预期得到的红利为1.5元，预期股票那时可以以26元卖出，如果投资者想得到15%的投资回报率，则王先生愿意支付的最高价格为多少？

8、王先生1年前以20元每股的价格买入股票，1年后每股分红1元，刚分红不久，王先生就将股票以23元的价格卖出，则王先生该笔投资的持有期收益率为（）

A10% B20% C25% D30%

9、李先生投资的一只股票预计一年后发放股利1．00元。并且以后股利每年以5％的速度增长，若李先生要求的回报率为15％，则股票现在的价值应为( )。（2007年5月）

(A)12元(B)10元(C)15元(D)17元

资料：假设x公司的股利保持每年5％的稳定增长率，如果今年的年初分红是每股8元，每股预期盈利为12元，市场必要的回报率为10％。根据资料回答下列问题。（2007年5月）

10、x公司当前的合理股价应为( )。

(A)160元(B)240元(C)168元(D)252元

11、x公司的股权回报率是( )(计算过程保留小数点后两位)。

(A)7．5％(B)1 5．0％(C)22．5％(D)30．0％

三、债券

1、某投资者投资某种付息债券，债券的面值为1000元，票面利率为6%，期限10年，每年付息，如果到期收益率为8%，则其发行价格为多少？

2、一支10年期的债券，票面利率为8%，每半年支付一次利息，市场利率为10%，该债券的内在价值（或者现在的价格或者发行价格）为多少？

3、一支10年期的零息债券，债券的面值为1000，市场利率为10%，则其发行价格为多少？

4、一支10年期的一次还本付息的债券，债券的面值为1000，票面利率为8%，市场利率为10%，则

其发行价格为多少？

5、假如你持有一种长期债券（无期限的），每年利息为60元，在8%的期望年收益率下，你最高愿意

支付的价格为多少？

6、某债券面值1000元，票面利率6%，期限十年，每年付息，如果到期收益率为8%，则其发行价格

为？

7、投资者张先生持有一种面值为100元的每年附息票债券，5年到期，到期收益率为10%，如果息

票收益率为7%，则该债券现在的价格为？

8、某债券的面值为100元，票面利率6%，期限5年，每年付息一次，李小姐以95元买进，两年后

98元售出，则总的投资收益率为？持有期收益率为？

9、某债券2000年1月1日发行，面值为100元，票面利率为8%，每年付息，到期期限为10年，发

行时的到期收益率为8%，一年以后降为7%，则持有期收益率为？

10、周剑持有的某零息债券在到期日的价值为1,000元，偿还期为25年，如果该债券的年收益率为15％，则其久期为( )(计算过程保留小数点后两位)。（2007年5月）

(A)19．3年(B)16．7年(C)23．9年(D)25．0年

11、下列关于久期的说法( )是正确的。（2007年5月）

(A)零息债券的久期等于它的到期时间

(B)到期时间和到期收益率不变，当息票利率降低时，债券的久期将变长

(C)当息票利率不变时，债券的久期和利率敏感性通常随到期时间的增加而增加

(D)假设其他因素不变．当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性

(E)无期限债券的久期为(1＋y)/y

12、某债券现在的市场价格为105元，当利率上升25个基点时，价格下降2元，当利率下降25个基点时，价格上升1.8元，则该债券的久期为? ( )（2006年5月）

A4.12年B8.24年C3.62年D7.24年

五、基金

1、基金A和基金B，2006年的收益率都为110%，2006年市场的无风险收益率为5%，基金A的标准差为30%，基金B的标准差为20%，哪只基金的业绩更好？

2、基金A2006年的收益率为110%，2006年市场的无风险收益率为5%，基金A的系统风险为1.5？如果整个市场的基金的平均收益率为90%，问：基金A的表现有没有超越市场？

3、基金A2006年的收益率为130%，2006年市场的无风险收益率为5%，基金A的系统风险为1.5？如果整个市场的基金的平均收益率为90%，问：基金A的表现有没有超越市场？如果超越了市场，高于市场平均水平多少？

4、某基金投资者投资20万元购买基金，申购费率为1%，申购日的基金单位净值为1.2元，则该基金能够申购的份额为多少？

5、上题中如果投资者再三个月后全部赎回基金，赎回是的基金单位净值为1.4元，赎回费率为0.5%，则该投资者的赎回金额为多少？则该投资者的投资收益率为多少？

6、詹森指数大于0，表明基金的业绩表现( )市场基准组合。（2007年5月）

(A)劣于(B)等于(C)优于(D)不确定

六、外汇

1、某日外汇市场上A银行的报价为：欧元/美元：1.1938/1.1970，

3MTH：100/105

则欧元对美元的三个月的远期汇率为多少？

2、在我国的外汇市场上有：USD/RMB 7.8929/7.9245，同时国际金融市场上有：USD/CAD 1.1683/1.1691，GBP/USD 1.8047/1.8051。求英镑对人民币和加拿大元对人民币的套算汇率：GBP/RMB和CAD/RMB

3、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0．6019美元。这属于( )。（2007年5月）

(A)直接标价法(B)间接标价法(C)买入标价法(D)卖出标价法

七、金融衍生产品

1、一个投资者在美国的国际货市场上以1英镑=1.5000美元的价格卖出了一份英镑的期货合约，支付了2000美元的保证金，并持有到期。交割日的结算价格为1英镑=1.4500，请问如果此时平仓，则该投资者的盈亏情况是（）（每份英镑合约面值为62500英镑）

A盈利100美元B盈利3125美元

C亏损100美元D亏损3125美元

2、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产的协定价格为90美元，而该资产的市场价格为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别为（）

A3和10 B0和13 C10和3 D13和0

3、一份看跌期权，协议价格为USD=JPY118.26，市场上有USD=JPY118.58，则这份期权处于（）

A实值B虚值C平价D无法判断

4、以下哪些是期权的特点？（）

A买卖的是一种权力

B期权的买方只有权利没有义务

C期权的买卖双方既有权力也有义务

D期权的买方损失固定，盈利可以没有限制

E期权的买方盈利有限，损失却可能是无限的

F期权买卖双方的权利和义务不对等

5、某客户在3,000点卖出一份股指期货合约，在2,800点平仓，每一指数点代表的固定价值金额为100元，交易保证金为10％，则该客户平仓后的利润为( )。（2007年5月）

(A)2,000元(B)3,000元(C)20,000元(D)30,000元

6、某客户了解刮( )是指期权合约买方在台约到期口才能决定其是否执行权力的一种期权。（2007年5月）

(A)看涨期权(B)看跌期权(C)美式期权(D)欧式期权

7、某客户持有一份九月份小麦看涨期权，期权费为200元。则该客户的利润区间为( )。（2007年5月）(A)-200～+∞(B)0～+∞(C)200～+∞(D)-∞～200

8、与期货相比，期权( )。（2006年11月）

(A)买方只有权利而没有义务(B)卖方只有权利而没有义务

(C)买方没有权利而只有义务(D)卖方既有权利又有义务

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出：自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

理财规划师试题2

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 理财规划师试题2 职业技能鉴定理财规划师（三级）理论知识试卷注意事项 1、考试时间： 120 分钟。 2、请首先按要求在试卷的标封处填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 一二三总分得分得分评分人一、单项选择题（1～60 题，每小题 1 分，共 60 分。 每小题只有一个正确答案） 1．退休期的理财优先顺序为（）。 A．退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划 B．资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划 C．投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划 D．税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A．是否有稳定充足收入 B．是否购买适当保险 C．是否享受社会保障 D．是否有遗嘱准备 3．理财规划的最终目标是（）。 1 / 15

A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化 4．在下列理财工具中，（）的防御性最强。 A．固定收益证券 B．股票 C．期货 D．保险 5．关于每股收益的说法正确的是（）。 A．普通股每股净收益=（总利润一优先股殴息）／发行在外的加权平均普通股股数 B．该指标反映普通股的获利水平C．每股收益反映股票所含有的风险 D．每股收益多，意味着多分红考生答题不准超过此线地区姓名单位名称准考证号 6．资金时间价值的实质是（）。 A．利息率 B．利润率 C．差额价值 D．资金周转使用后的增值额 7．关于会计期间的说法正确的是（）。 A．又称为会计年度 B．在我国会计实务中，通常从农历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止为一个会计年度 C．会计期间应该与日历年度一致 D．季度和月份不是会计期间的一种形式 8．企业财务管理的最优目标是（）。 A．利润最大化 B．股东财富最大化 C．每股收益最大化 D．风险最小化 9．会计的基本平衡式是（）。 A．收入一费用=利润 B．资产=负债+所有者权益 C．资产+负债=所有者权益 D．收入+利润=费用 10．在封闭经济条件下，经济社会的总需求不包括（）。

2018年高级理财规划师试题及答案

2018年高级理财规划师试题及答案 一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类，“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类，“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类，应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时，应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户

D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中，反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类，下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”

3.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类，“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利

理财规划师试卷：一级A

理财规划师试卷：一级A 一、单项选择（27题，每题1分，共27分） 1、李先生是某公司的副总，由于担心乘坐飞机带来的风险，从来不乘坐飞机，如果有异地出差情况时，他要么派其他人前往处理，要么自己乘火车前去办理。李先生这一做法属于（C）。 A．风险分散B．风险转移 C．风险回避D．风险控制 2、理财规划师在为客户设置风险管理与保险规划时，建议客户购买健康保险应遵循一些基本原则，以下说法不正确的是（C）。 A．根据经济条件选择适合的健康保险产品 B．购买健康保险产品宜早不宜迟，越年轻投资成本越低 C．根据需要选择补偿型和给付型的产品，如果有比较好的单位或社会保障计划，最好买补偿型的；如果是自由职业者或是农民，最好买给付型的 D．选择期缴保险费的方式，理性的做法是争取最长年限的缴费方式 3、以下案例中可看作复合保险的是（B）。 A．张某在甲保险公司投保了一份保额10万的定期寿险，又在乙保险公司投保了10万保额的两全保险 B．某制造业企业为其生产用机床在甲保险公司投保了10万保额的保险，又在乙公司为机床投保了10万保额的该保险 C．梁某在甲保险公司投保了家庭财产险，在乙公司为其拥有的私家车投保了第三者责任险 D．某产品制造商在甲保险公司为其产品投保了责任险，在乙保险公司为生产车间投保了火灾险 4、李某与张某在1998年结为夫妻，李为张投保了一份保额10万的保障期限为10年的定期寿险，受益人为自己。2003年二人离婚。离婚不久，张某意外身亡，则保险公司给付的10万身故保险金应给予（A）（张某父母健在、有一姐姐，一儿子）。 A．李某B．张某的父母 C．张某的儿子D．张某的姐姐 5、如果王先生拥有的投资组合30％投资于A股票，20%投资于B股票，10％投资于C股票，40％投资于D股票。这些股票的β系数分别为1.2、0. 6、1.5和

理财规划师模拟试题

【https://www.sodocs.net/doc/3e3794134.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规

C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出，资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费

寿险理财规划师试题

2016年上海寿险理财规划师试题 本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险人的正确处理方式是__。 A．保险人不承担赔偿责任 B．仅赔偿因地震引起的财产损失 C．仅赔偿因火灾引起的财产损失 D．地震、火灾引起的财产损失均予赔偿 2.健康保险的承保标准一般比寿险要严格，其目的是为了防止已经患病的人投保。实务中常规定一个（） A：免责期 B：保证期 C：观察期或等待期 D：最短期 3.各级人民政府工商行政管理部门和其他有关行政部门依法采取措施，保护消费者的合法权益。 A：应在消费者要求的职责范围内 B：应在相互交叉的职责范围内 C：应在各自的职责范围内 D：应在经营者要求的职责范围内 4.根据我国《保险法》，投保人故意隐瞒下列哪项事实，在合同成立两年后保险人不得解除合同？（） A．攀岩嗜好 B．肺结核病史 C．真实年龄 D．在辐射环境下工作 5. 按照保障范围分类，人身保险的种类包括____ A：退还年金 B：价值年金 C：差额年金 D：短期年金 6. 衡量保险企业资金管理水平和资金运用效益的重要指标是____ A：原保险合同 B：财产保险合同 C：人寿保险合同 D：再保险合同

7. 保证互助是风险管理中的一种，该方式属于____ A：每团体赔款 B：每次事故赔款 C：每年赔款总额 D：每个被保险人每年赔额 8. 保险要素之一的可保风险应具备的条件主要包括（）等。 A．风险必须是纯粹的风险 B．风险必须具有不确定性 C．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 D．风险必须有导致重大损失的可能性 E．风险不能使大多数保险对象同时遭受损失 9. 溶组织内阿米巴的感染方式为 A．经媒介昆虫叮咬 B．经口 C．接触 D．经皮肤 E．经胎盘 10. 甲某年满17周岁，接受爷爷赠与20万元，靠此笔款项丰衣足食并支付自己的学费。甲某__。 A．属于完全民事行为能力人 B．视为完全民事行为能力人 C．为限制民事行为能力人 D．为无民事行为能力人 11. 是指当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议，合同当事人一方并不必然履行给付义务。 A：射幸合同 B：有偿合同 C：附合合同 D：议商合同 12. 在进行损失调查时，如果发现被保险人没有履行通知义务，那么。 A：保险人可以只赔偿部分损失 B：保险人仍需按照合同规定进行理赔 C：保险人可以以此为由不予赔偿 D：保险人可以根据保险事故发生的情况而决定是否赔付 13. 保险经纪机构收到经纪业务佣金收入9000元，那么会计分录应该是__。 A．借：主营业务收入——经纪佣金收入9000 贷：银行存款9000

2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析 专业能力（1～100题，共100道题，满分100分） 一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题有一个最恰当的答案，请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑） 1．定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（） （A）根据活期利率实际天数计算（B）根据定期利率实际天数计算 （C）根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60%计算 2．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄，该储存产品适合（）的客户 （A）有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用 （B）讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款（C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 （D）有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3．影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率（） （A）越高（B）越低 （C）无法判断（D）与规模等比例递增 4．理财规划是在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、（）和届时房价这三大要素。 （A）希望的居住面积（B）实际使用面积 （C）房子所在区位（D）购房的环境需求 5．住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。 （A）税后单位面积价格（B）租金价格 （C）税前单位面积价格（D）税后经容积率调整后的单位面积价格 6．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（）估算负担得起房屋总价，以及每月能承担的费用。 （A）储蓄及缴息能力（B）储存与投资能力 （C）投资与缴息能力（D）收入增长与投资能力 7．个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途（）、贷款额度较高贷款期限（）等特点。 （A）广泛较短（B）指定较短 （C）广泛较长（D）指定较长 8．教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是（） （A）目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% （B）目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% （C）届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% （D）届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9．国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为（） （A）最长为毕业后6年（B）毕业后1～2年内开始还贷、6年内还清

理财规划师 模拟试题(单选)

理财规划师模拟试题—理论知识（单选） 单项选择题（51-100题，共50题，每题1分，共50分。） 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案（卷三） 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的，但十分重要，以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看，如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平 衡和经济的发展，则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素，一般而言，影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响，一般而言，这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内，市场上的利率不止一种，利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响，以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后，将导致外国资本流入的增加

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

2019年高级理财规划师试题及答案

2019年高级理财规划师试题及答案 1、小王今年15 岁，父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚 健在。则小王的第一顺序监护人是( )。 (A)小王的哥哥(B)小王的姐姐 (C)小王的祖父母(D)小王的叔叔 答案：C 解析：祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女除父母外最近的直系尊亲属。祖父母、外 祖父母在一定条件下，有抚养孙子女、外孙子女的义务。在本题中，由于小王的父母双亡， 故其第一顺序监护人为小王的祖父母。 2、关于继子女对继父母有无赡养义务，下列说法正确的是( ) (A)如果继父母与继子女未形成教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务 (B)如果继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务 (C)即使继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母也没有赡养义务 (D)不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系，继子女对继父母都有赡养义务 答案：B

解析：考查要点为在何种条件下继子女对继父母有赡养义务。 3、财产传承规划最主要的特点是( ) (A)易变性(B)稳定性 (C)永久性(D)不可预见性 答案：A 解析：考察要点为财产传承最主要的特点为可变通性。 4、张先生和李小姐是夫妻，婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建了一家有限责 任公司，现在张先生和李小姐因感情不合离婚，双方都想要公司的股份，协商不成，小 王和小刘也反对公司增加股东，下面关于张先生股份的分割，说法正确的是( )。 (A)张先生可以退股，然后和李小姐平分股款 (B)李小姐可以获得张先生的一半股份，成为公司股东 (C)因为公司是由张先生自己出资，所以李小姐不能分得财产 (D)如小王和小刘行使优先购买权，则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半 答案：D 解析：通过股东会或当事人其他合法途径取得的股东书面声明材料证明过半数股东不 同意李小姐出任股东，则其他股东需在规定时间内行使优先购买权，那么，李小姐和

理财规划师的试题及答案(二).doc

理财规划师的试题及答案（二） 要想成绩好，必需多做题，下面提供理财规划师2017年的试题及答案（二）”，希望能帮到大家！ 一、单项选择题 1?理财规划服务合同宜采用（）。 A. 书面形式 B. 默示形式 C. 见证形式 D. 口头形式 A 2.（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。 A. 保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群 B. 与潜在客户进行会谈和沟通 C. 对潜在客户进行调查 D. 扩大客户的范围 B 3?如果客户双臂紧抱，说明他们（）。 A. 是放松的 B. 紧张

C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 4?关于鉴于条款，下列说法正确的是（）。 A. 鉴于条款是合同的必备条款 B. 合同中设鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C. 鉴于条款”是合同主文中的内容 D. 鉴于条款”不是合同主文中的内容，若鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以鉴于条款”的内容为准 B 5?具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于 （）。 A. 现实主义者 B. 理想主义者 C. 行动主义者 D. 实用主义者 A 6.直觉型客户的办公室环境是（） A. 喜欢选择一些新型的家具 B. 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C. 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D. 办公桌通常大而乱 A 7?按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财 目标和（）的理财目标。 A. 不必实现 B. 期望实现 C. 正常实现 D. 意外实现 B 8?定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）。 A. 一次 B. 两次 C. 三次 D. 四次 B 9?对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（） A. 客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认 B. 客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师 考试试题 （A）爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义 （B）解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新 （C）爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会 （D）权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3．对待传统文化，正确的态度是（）。 （A）顶礼膜拜（B）全盘肯定（C）一概否定（D）综合创新 4．古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人，对敌人应视 其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是（）。 （A）所有的人都是靠不住的，你只能相信自己 （B）朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友 （C）把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量 （D）任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 5．关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（）。 （A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6．以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7．下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8．关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做ft科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第 9－16 题，共 8 分） 9．关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10．一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是 （）。

2015三级理财规划师考试试题：理论知识(考前冲刺题1)

2015三级理财规划师考试试题：理论知识 (考前冲刺题1) 1. 下列()不属于现金等价物。 A. 活期储蓄 B. 货币市场基金 C. 各类银行存款 D. 股票 2. 下列()不属于对金融资产流动性的要求。 A. 交易动机 B. 谨慎动机或预防动机 C. 投机动机 D. 个人偏好 3. 流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是()。 A. 流动性比率二流动性资产/每月支出 B. 流动性比率二净资产/总资产 C. 流动性比率二结余/税后收入

D. 流动性比率二投资资产/净资产 4. 通常情况下，流动性比率应保持在()左右 A. 1 B. 2 C. 3 D. 10 5. 下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。 A. 现金流量表 B. 损益表 C. 资产负债表 D. 支出表 6. 自2005年9月21日起，个人活期存款按()结息。 A. 月 C半年 D.年 7. 客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。 A. 6个月定期存款利率的6折 B. 1年定期存款利率的6折

C. 6个月定期存款利率 D. 1年定期存款利率 8. 下列不是货币市场基金应当投资的对象()。 A. 现金 B. 1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单 C. 剩余期限在397天以内含397天)的债券 D. 股票 9. 下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。 A. 根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 B. 最低起存金额为5万元 C. 最低支取金额为5万元 D. 支取时不需提前通知金融机构 10. 中国人民银行从2011年7月7日起上调金融机构贷款的利率,6个月的贷款由原来的5.85%升为()。 A. 5.90% B. 6.00% C. 6.10% D. 6.15% 11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。 A. 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 B. 定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息，可以过期支

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 （第1～25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。 （A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准 （B）由行为人自己说了算 （C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断 （D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。 （A）道德比法律的威力小 （B）法律比道德要多一些实用性 （C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性 （D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。 （A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。 （A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜 （C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。 （A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。 （A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。 （A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。 （A）没有职业道德，就没有职业技能 （B）没有职业技能，就没有职业道德 （C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升 （D）职业道德良好，职业技能就有了保障 （二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。 （A）它涉及到人们的内心信念 （B）它是以善恶进行评价的心理意识 （C）它是一种在内在的、强制性的约束机制 （D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。 （A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求 （B）有利于资源的最优化配置 （C）置个人利益于国家、社会利益之上 （D）不利于企业和个人的长远发展

理财规划师考试试题：实操知识(2)

理财规划师/模拟试题 2016年理财规划师考试试题：实操知识 (2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花

C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2011年7月7日 B.2011年8月1日 C.2011年12月27日 D.2012年1月1日 4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40%

D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

2010年理财规划师三级精选试题及答案(1)

2010年5 月 一、单项选择题（第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共70 分。每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。 （ A ）活期50 （ B ）定期5000 （ C ）活期10000 （ D ）定期10 2. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）. （ A ） 1 年以内的大额存单 （ B ）期限在 1 年以内的债券回购 （ C ）可转换债券 （ D ）剩余期限在397 天以内的债券 3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（） （ A ）通货膨胀趋势（ B ）利率因素（ C ）规模因素（ D ）收益率趋同趋势 4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。 （ A ）上期还款截止（ B ）本期实现透支 （ C ）本期对殊单发出（ D ）本期首次刷卡 5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）. （ A ）行车证（ B ）已交养路费凭证（ C ）机动车登记证（ D ）保险凭证 6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。 （ A ） 5 （ B ）10 （ C ）20 （ D ）30 7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。 （ A ）租金评估价格（ B ）交易价格评估价格 （ C ）租金隐含租金（ D ）评估价格隐含租金 8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（） （ A ）房租上涨率（ B ）房价上涨率（ C ）利率水平（ D ）需偿付的房贷利息 9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（）的利息额最大。 （ A ）等额本息还款法（ B ）等额本金还款法 （ C ）等额递增还款法（ D ）等额递减还效法 10. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（） （ A ）20 年（ B ）25 年（ C ）30 年（ D ）房屋剩余使用寿命 11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估 的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）。 （ A ）50 % （ B ）60 % （ C ）70 % （ D ）80 %

理财规划师试题5

一、单项选择题(1～100题，每题1分，共100分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选 答案的相应字母涂黑) 1、软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率5．5％。如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款( )。 A．3539．44元 B．2751．55元 C．2539．44元 D．2851．55元 2、接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款( )。3N06905X2N012A A．3539．44元 B．3751．50元 C．3500．00元 D．3700．00元 3、30岁的随先生在一家企业从事财务工作，每月税前收入6500元，最近他准备贷款购买一套住房。假定贷款利率为5．5％，在等额本息还款方式条件下，采用( )的贷款安排比较适合。 A．20万元、10年期 B．35万元、15年期 C．25万元、30年期 D．30万元、30年期 4、接上题，随先生准备在未来向银行提前偿还部分贷款，则他应当在按月正常偿还贷款本息( )提出。 A．3个月后 B．6个月后 C．12个月后 D．18个月后 5、等额本金还款法与等额本息还款法相比，( )的说法是正确的。 A.前者利息支出总额较小 B.后者利息支出总额较小 C.前者后期还款压力较大 D.前者前期还款压力较小 6、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万元，贷款期限25年，年利率5．08％。等额本金还款，在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67865元，那么当月应还款金额为( )。 A．2352．70元 B．4352．70元 C．2252．70元 D．4252．70元 资料：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。 7、徐先生每月享受的个人所得税免征额为800元，则徐先生每月应纳个人所得税 ( ) 。 A．2865元 B．3240元 C．4050元 D．2675元 8、如果贷款期限为30年，贷款利率为5．5％，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为( )。 A．3540．27元 B．3440．27元 C．4127．32元 D．3406．73元 9、如果采用等额本金方式，则利息总额为( )。 A．475575元 B．496375元 C．605346元 D．590246元