银行从业初级《公司信贷》课件

2018银行从业初级《公司信贷》

第一章公司信贷概述

?命题点一 公司信贷的要素与种类

? 一、 公司信贷基础

? (一)公司信贷的概念

? 1.银行信贷

? 广义的银行信贷是指银行筹集债务资金，借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

? 2.公司信贷

? 公司信贷指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。? 3.担保

? 担保指银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

?(二)公司信贷的基本要素

? 1.交易对象：公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对于主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。

? 2.信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式，包括贷款，担保、承兑、保函、信用证和承诺等。

? 3.信贷金额：银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

?4.信贷期限：

? (1)信贷期限的概念

? 信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、 宽限期和还款期。

? ①提款期。提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之 日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

? ②宽限期。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个 还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起 至合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或 本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。

? ③还款期。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

?(2)《贷款通则》有关期限的相关规定：

? ①贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同? 商议后确定，并在借款合同中载明。

? ②自营贷款期限最长一般不得超过 10 年，超过 10 年应当报中国人民银行备案。③票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。④不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展 期

? 由银行决定。

? ⑤短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款 期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过 3 年。

? (3)电子票据的期限

? 电子票据的期限为 1 年。

?5.贷款利率和费率

? (1)贷款利率：

? ①浮动利率：可以灵敏反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方承担的利率变动风险较小;

? ②法定利率：政府金融管理部门或央行确定的利率，是国家实现宏观调控的政策工具之一;? ③行业公定利率：非政府部门的民间金融组织(如银行业协会)确定的利率;

? ④市场利率：随市场供求关系变化而自由变动的利率;

? ⑤基准利率：包括市场利率、法定利率、公定利率。

? (2)《人民币利率管理规定》：

?(3)人民币利率档次：短期(又分为 6 个月以下、6 个月以上)、中长期(又分为 3 年以下、3 年以上、5 年以上)和票据贴现利率。

? 外汇贷款利率档次：央行不设定，已实现市场化，通常以国际主要金融市场的利率(如LIBOR)为基准。

? (4)利率表达方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫)。

? (5)计息周期：日、月、季、年。

? (6)费率：利率以外的银行提供信贷服务的价格。一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。如担保费、承诺费、银团安排费、开证费等;实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付7 类;收付类业务的收费原则是“谁委托，谁付费”。

?6.清偿计划

? 清偿计划一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款中通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。

? 7.担保方式：保证、抵押、质押、定金和留置;是借款人无力、未按时还本付息或支付相关费用时的第二还款来源。

? 8.约束条件：

? (1)提款条件：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他。

? (2)监管条件：财务维持、股权维持、信息交流、其他。

?(三)公司信贷的种类

? 1.按币种：人民币、外汇(美元、港元、日元、欧元和英镑)。

? 2.按贷款期限：短期(小于等于 1 年)、中期(1-5 年)、长期(5 年以上)。

? 3.按经营模式：自营贷款(风险由银行承担)、委托贷款、特定贷款(国务院批准)? 4.按保证方式：信用贷款、抵押贷款，质押贷款，保证贷款。

? 5.按贷款用途：固定资产贷款、流动资金贷款，并购贷款，房地产贷款，项目融资。? 6.按贷款偿还方式：一次还清贷款;分期偿还贷款。

? 7.按贷款利率：固定利率，浮动利率。

? 8.按表内外业务：表内业务(贷款，票据贴现)，表外业务(承兑，信用证)。

?多选：下列选项属于公司信贷的是()。

?A.美元贷款

?B.信用贷款

?C.承兑

?D.房地产贷款

参考答案：A B C D

?命题点二 公司信贷理论发展与信贷资金运动过程及特征

? 一、公司信贷理论发展与信贷资金运动过程及特征

? (一)公司信贷理论

? 1.真实票据理论

? 即商业贷款理论(亚当·斯密，注重资金流动性——银行最好只发放以商业行为为基础的短期贷款。)这种贷款的特点是：利于满足银行资金流动性需求，有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。

? (1)理论扩展：银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款;长期投资的资金来源

应为长期资源，如留存收益、发行新股票或长期债券。

? (2)问题：银行发放中长期贷款的能力受到限制，局限于短期贷款不利于经济发展;加大经

济的波动。

?2.资产转换理论(H.G..莫尔顿《商业银行与资本形成》)

? 银行能否保持流动性，关键在于资产能否转让变现;在该理论作用下，银行资产范围显著扩大，效益显著提高。

? (1)理论扩展：银行把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，既可以满足银行的流动性需求，又可以使得银行效益得到提高。

? (2)问题：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件;证券的大量抛售会造成银行的巨额损失;贷款平均期限的延长会增加银行流动性风险。

?3.预期收入理论(赫伯特·V.普罗克诺《定期放款与银行流动性理论》)

? 贷款能否到期归还以未来收入为基础;稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上;央行成为了资金流动性的最后来源。

? (1)理论扩展：长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展

? (2)问题：收入预测和经济周期密切联系，银行的信贷风险可能增加;银行危机的影响增大。

?4.超货币供给理论

? 银行资产应提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配套业务，使银行资产经营向深度和广度发展。

? (1)理论扩展：银行信贷的经营管理应与银行整体营销和风险管理结合起来，发挥更大的作用。

? (2)问题：涉足新的业务领域和盲目扩大规模成为当前银行风险的一大根源;金融的证券化、国际化、表外化和电子化增强了金融的系统风险。

?(二)信贷资金运动及其特征

? 1.信贷资金的运动过程

? (1)定义：信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。

? (2)特点：二重支付(银行支付给使用者，使用者用于经营、生产)，二重归流(资金回流，支付本息)。

? 2.信贷资金的运动特征(信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动)：

? (1)以偿还为前提的支出，有条件的让渡;

? (2)与社会物质产品的生产和流通相结合;

? (3)产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;

? (4)信贷资金运动以银行为轴心。

?1.单选(1)信贷资金的活动过程可以归纳为二重支付，二重归流。其中第一重归流是指()。

? A.信贷资金首先由银行支付给使用者。

? B.由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产。? C.经过社会在生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能后，又流回到使用者手中。

? D.使用者将贷款本金和利息归还给银行。

参考答案：C

?2.多选：公司信贷理论发展的历程包括()。? A.资产转换理论 B.预期收入理论

? C.超货币供给理论 D.真实票据理论参考答案：ABCD

?命题点三 公司信贷管理的原则、流程和组织架构

? 一. 公司信贷管理原则、流程与组织构架

? (一)公司信贷管理原则

? 1.全流程管理：将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期的每一个环节。

? 2.诚信申贷：借款人应诚实守信，并证明其信用良好、贷款用途和还款来源明确合法。? 3.协议承诺：要求接待各方应签订完备合同协议，明确各方权利义务及法律责任。

? 4.贷放分控：银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

? 5.实贷实付：银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

? 6.贷后管理：商业银行在贷款发放以后开展的信贷风险管理工作。

?(二)信贷管理流程

? 1.贷款申请

? 申请基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。强调诚信申贷原则。

? 2.受理与调查

? 银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效 方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定、资信等级，评估项目效益和还本付息能力。

? 3.风险评价

? 银行业金融机构信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交审批部门，由审批部门对贷前 调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。

? 4.贷款审批

? 银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、 利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

? 5.合同签订

? 合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同 签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。

? 6.贷款发放

? 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认 借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

? 7.贷款支付

? 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

? 8.贷后管理

? 贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。

? 9.贷款回收与处置

? 贷款回收与处置直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到 期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。

中级银行从业《公司信贷》考点专项练习

1.()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的 行为。 A.抵押 B.保证 C.留置 D.定金 『正确答案』B 『答案解析』本题考查保证的概念。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证 人按照约定履行债务或者承担责任的行为。中级银行从业《公司信贷》考点专项练习 2.贷款担保的作用不包括()。 A.降低银行存款风险，提高资金使用效率 B.巩固和发展信用关系 C.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 D.促进企业加强管理，改善经营管理状况 『正确答案』A 『答案解析』本题考查贷款担保的作用。担保贷款要求企业提供贷款偿还的双重保证，降低的是银 行贷款的风险，而非存款风险。 3.在抵押担保中，抵押物价值()所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先 后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。银行从业多选题 A.等于 B.小于 C.大于 D.大于或等于 『正确答案』C 『答案解析』本题考查质押与抵押的区别。在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。银行从业资格题 4.质押与抵押最重要的区别为()。 A.抵押权可重复设置，质权不可 B.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利 C.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有 D.抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 『正确答案』C银行从业资格准题库下载 『答案解析』本题考查质押与抵押的区别。抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立 必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别。 5.下列关于质物、质押权利的合法性描述，错误的是()。 A.出质人提交的权利凭证必须具有真实性、合法性和有效性 B.用票据设定质押的，背书无需进行连续性审查 C.海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件 D.以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票 『正确答案』B 『答案解析』本题考查质物的合法性。选项B应该是对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连 续性审查。银行从业2017真题 6.下列关于质押率的说法，不正确的是()。 A.质押权利价值可能出现增值 B.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率 C.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

银行从业初级个人贷款复习题集第2971篇

2019年国家银行从业《初级个人贷款》职业资格考前练习 一、单选题 1.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是( ) 。 A、应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本 B、对不准备填写内容的空白栏不需再做处理 C、同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人 D、对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>贷款的签约与发放 【答案】：B 【解析】： 在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。 2.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种( )。 A、操作风险 B、道德风险 C、逆向选择 D、信用风险 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第3章>第3节>信用风险管理 【答案】：C 【解析】： 在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。 3.在个人贷款业务中，出现( ) 情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。 A、抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的 B、因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的 、抵押人妥善保管抵押物的C． D、经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>贷后管理 【答案】：A 【解析】： 发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④

银行从业资格考试公司信贷第3章考点自测试题

公司信贷第三章考点自测试题 第三章贷款申请受理和贷前调查 考点自测解析 一、单项选择题 1.贷款发放的第一道关口为( )。[2009年6月真题] 2.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应( )。[2009年6月真题] A.申报贷款 B.先做必要承诺，留住客户 C.不作表态 D.准备后续调查 3.发放公司贷款流程中，银行下列行为具有法律效力的是( )。[2009年6月真题] A.银行表明贷款意向 B.出具贷款意向书 C.做出贷款承诺 D.告知客户 4.实务操作中，建议采用( )方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。[2009年6月真题] A.多次检查 B.全面检查 C.突击检查 D.约见检查 5.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是( )。[2009年6月真题] A.借款人财务状况 B.借款人经济效益 C.不良贷款比率 D.借款人规模 6.申请公司贷款时，一个企事业单位应选择()家银行的()个营业机构开立一个基本存款账户。 A.一;多 B.一;一 C.多;多 D.多;总行 7.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还应了解( )。 A.经济走势 B.宏观政策 C.贷款利率 D.贷款用途 8.实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将( )放在第一位。 A.维持客户 B.客户信用 C.贷款收益 D.贷款安全性 9.( )可表明贷款可正式予以受理。 A.主管领导同意后 B.银行审查通过后 C.银行确立贷款意向 D.银行出具贷款意向书后 10.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应( )。 A.再次向公司确认 B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定 C.索要董事会决议书 D.索要借款授权书 11.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过( )调查手段，分析银行可承受的风险。 A.定性模型 B.定量模型 C.定性与定量相结合 D.数据结合推理

银行从业资格考试《公司信贷》练习题库及答案(9)

１.关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是【D】。 A.用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况 B.指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快 C.指标过大说明区域信贷增长速度过慢 D.扩张系数过大或过小都可能导致风险上升 【答案解析】：信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。 ２.产业组织结构的影响主要包括【B】。 A.行业的周期性和成长性 B.市场集中度和行业壁垒程度 C.产业关联度 D.宏观政策 【答案解析】：产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。 ３.下列不属于企业管理状况风险的是【C】。 A.企业发生重要人事变动 B.最高管理者独裁 C.银行账户混乱，到期票据无力支付 D.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响 【答案解析】：C项属于企业的财务风险，其余选项均属于企业管理状况风险。因此，C项为正确选项。 ４.【D】直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。 A.财务状况的变化 B.企业决策人行为 C.经营观念的变化 D.企业决策人行为和经营观念的变化 【答案解析】：经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。因此D为正确选项。 ５.下列属于与银行往来的异常现象的是【B】。 A.经营性净现金流量持续为负值 B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象 D.银行账户混乱，到期票据无力支付 【答案解析】：B项属于与银行往来的异常现象，其余选项均属于企业的财务风险。因此B为正确选项。

银行从业资格考试公司信贷综合题

银行从业资格考试公司信贷综合题2017年银行从业资格考试公司信贷综合题 1、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是()。 A.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定 D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期 限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过 3年 答案：C 系统解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。故选C。 2、《人民币利率管理规定》规定，中长期贷款(期限在1年以上)利率确定期限为()。 A.两年一定 B.一年一定 C.五年一定 D.十年一定 答案：B

系统解析：《人民币利率管理规定》规定,中长期贷款(期限在1年以上)利率一年一定。 3、下列属于杠杆比率的'是()。 A.成本费用利润率 B.销售利润率 C.资产负债率 D.总资产周转率 答案：C 系统解析：所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。 4、()是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。 A.事业部制 B.超事业部制 C.矩阵制 D.经理制 答案：C 系统解析： 矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。 5、关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是()。 A.银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：公司信贷(巩固习题9)

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：公司信贷（巩固习题9) 导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：公司信贷（巩 固习题9)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 单选题 1.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的()因素。 A.经济技术环境 B.社会与文化环境 C.宏观环境 D.微观环境 【答案】D 【解析】影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同 业竞争对手的实力与策略。 2.市场细分的作用不包括()。 A.有利于选择目标市场和制定营销策略 B.有利于产品的生产和研发 C.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金 融产品的需要 D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

【答案】B 【解析】市场细分的作用有有利于选择目标市场和制定营销策略、有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要、有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 3.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这5个群体是()。 A.同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者 B.替代产品 C.政府 D.购买者和供应商 【答案】C 【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这5种威胁银行长期盈利的主要因素做出评估。 4.市场定位的步骤中，首先是()。 A.制作定位图 B.识别重要属性 C.定位选择 D.执行定位 【答案】B

2019年银行从业资格考试《公司信贷》真题及答案精心整理

2008年下半年银行从业资格考试《公司信贷》真题及答案 一、单项选择题 1. 主要从项目发起人和项目本身着手项目分析属于（）。 A．项目可行性分析B．项目宏观背景分析 C．项目微观背景分析D．项目企业分析 ［答案］C ［解析］分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出理由，并对项目的投资环境进行分析。 2. 一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其（）方面。 A．产品的竞争力B．产品价格 C．产品的质量D．产品设计和开发 ［答案］A ［解析］一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面。竞争力强的产品会获得市场和购买者较多的认同，容易在市场竞争中战胜对手，顺利实现销售， 并取得较好盈利，企业就能获得良好的融资环境，实现快速发展。 3. 在基础产品基础上，为客户提供的系列化服务称为（）。 A．潜在产品B．扩展产品C．期望产品D．核心产品 ［答案］B ［解析］扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。 4. 下列关于贷款种类说法错误的是（）。 A．按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B．按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款 C．按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款 D．按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款来自 ［答案］C ［解析］按照贷款对象可分为生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款。 5. 需提供国内保险公司承诺办理出口信用险文件的中长期贷款方式为（）。 A．出口卖方信贷B．进口买方信贷 C．对外劳务承包工程D．房地产开发贷款 ［答案］A ［解析］在材料报审中，出口卖方信贷需提交国内保险公司是否承诺办理出口信用险、借款人是否同意出口信用险项下全部赔付款优先用于还贷等文件。 6. 根据我国票据贴现相关规定，持票人可向商业银行贴现的票据必须是（）商业票据。

银行从业资格考试公司信贷复习提纲

银行从业资格考试公司信贷复习提纲

第一章 公司信贷概述 第一节 公司信贷基础 一、公司信贷相关概念信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资 二、公司信贷的基本要素交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件 三、公司信贷的种类 （一）按货币种类划分：人民币贷款、外币贷款 （二）按信用支付方式划分：贷款、承兑、保函、信用证、承诺费等 （三）按贷款期限划分：透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款 （四）按贷款用途划分：固定资产贷款、基本建设贷款、技术改造贷款、流动资金贷款 （五）按贷款主体的经营特性划分：生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款 （六）按贷款经营模式划分：自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款（七）按贷款偿还方式划分：一次还清贷款、分期还清贷款 （八）按贷款利率划分：固利率贷款、浮动利率贷款 （九）按贷款保障方式划分：信用贷款、担保贷款、票据贴现 （十）按贷款风险程度划分：正常、关注、次级、可疑、损失 第二节公司信贷的基本原理 一、公司信贷理论的发展 （一）真实票据理论（商业贷款理论） （二）资产转换理论 （三）预期收入理论 （四）超货币供给理论 二、公司信贷资金的运动过程及其特征 （一）信贷资金的运动过程 （二）信贷资金的运动特征 1、以偿还为前提的支出，有条件的让渡 2、与社会物质产品的生产和流通相结合 3、产生经济效益才能良性循环 4、信贷资金运动以银行为轴心。 三、公司信贷的原则 （一）合法合规原则 （二）效益性、安全性和流动性原则

（三）平等、自立、公平和诚实信用原则（四）公平竞争原则

[2020年初级银行从业资格《公司信贷》考试试题及答案]银行从业 公司信贷

[2020年初级银行从业资格《公司信贷》考试试题及答 案]银行从业公司信贷 2020年初级银行从业资格《公司信贷》考试试题及答案一、单项选择题 1. 我国全面实行贷款五级分类制度是从()开始的。 A.2000年 B.1998年 C.2002年 D.1999年 [答案]C [解析]我国全面实行贷款五级分类制度是从2002年开始。 2. 抵债资产的保管方式不包括()。 A.上收保管 B.就地保管 C.委托保管 D.亲自保管 [答案]D [解析]银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。 3. 银行债权应首先考虑以()形式受偿，从严控制以()抵债。 A.货币;物 B.物;货币 C.债权;资产 D.资产;债权 [答案]A [解析]银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权。当现金受偿确实不能实现时，可接受以物抵债。 4. 抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括()。 A.借款人的原材料 B.债务人公益性质的职工住宅等生活设施 C.股票和

债券 D.土地使用权 [答案]B [解析]抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，主要包括：①动产：包括机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等。 ②不动产：包括土地使用权及其建筑物等。③无形资产：包括专利权、著作权、期权等。 ④有价证券：包括股票和债券等。⑤其他有效资产。 5. 商业银行在取得抵债资产时，要冲减()。 A.贷款本金 B.应收利息 C.贷款本金与应收利息 D.抵押资产的价值[答案]C [解析]商业银行在取得抵债资产时，要冲减贷款本金与应收利息。 6. 按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的()。 A.核心产品 B.基础产品 C.期望产品 D.延伸产品 [答案]B [解析]按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的基础产品。 7. 按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的()。 A.核心产品 B.基础产品 C.期望产品 D.延伸产品 [答案]D [解析]按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的延伸产品。 8. 商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是()。 A.产品组合的广度和关联性 B.产品组合的广度和深度 C.产品组合的深

银行从业资格(公司信贷重点

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初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总(一)

初级银行从业考试《个人贷款》高频考点 汇总（一） 考点：个人贷款的性质和发展 一、个人贷款的概念和意义 1 . 个人贷款的概念：是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。 2 . 个人贷款的意义： (1)对于金融机构： ①可以为商业银行带来新的收入来源 ②可以帮助银行分散风险。 (2)对于宏观经济： ①为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用; ②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用;对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用; ③对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。 考点：个人贷款产品的种类

一、按产品用途分类(2类) 1.个人消费类贷款(4小类)：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。 个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。 (一)个人住房贷款： 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。 1.自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。 2.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。 3.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。 (二)个人汽车贷款 个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。 l 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。 l 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 (三)个人教育贷款 l 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。

2019年初级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十四套

2019年初级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十四套 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求, 请选择相应选项。不选、错选均不得分。 1. （）是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。 A. 自主审批 B. 审贷分离 C. 尽职调査 D. 诚信申贷 2. 下列不属于个人消费类贷款的是（）。 A. 个人教育贷款 B. 个人医疗贷款 C. 个人住房贷款 D. 个人商用房贷款 3. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 A. 6个月 B. 一年 C. 二年 D. 三年 4. 以下不属于耐用消费品的有（）。 A. 电脑 B. 汽车 C傢具 D.健身器材 5. 个人贷款按担保方式分类，不包括（）。

A. 个人住房贷款 B. 个人质押贷款 C. 个人信用贷款 D. 个人保证贷款 6. 关于个人保证贷款以下说法错误的是()。 A. 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人，其他经济组织或自然人作为保证人向个人发 放的贷款 B. 个人保证贷款整个贷款过程涉及银行、借款人和担保人三方 C. 个人保证贷款办理时间短，环节少 D. 个人保证贷款出现逾期，通过一定的法律程序后，银行可向保证人扣收贷款 7. 经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个 人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过()0 A. 原贷款期限 B. 展期期限 C. 该货款品种规定的最长贷款期限 D. 贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限 8. 贷款20万元，贷款年利率6%期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为 ()0 A.2220.41元;2666.67元 B.2666.67元;2220.41元 C.2330.41元;2777.67元 D.2777.67元;2330.41元 9. 贷款额度是指()o A. 借款人存在银行的以货币计量的贷款数额 B. 银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

银行从业-公司信贷-练习题 (4)

第四章贷款环境分析 一、单项选择题 1、下列关于经营杠杆表述不正确的是（）。 A.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润 B.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂 C.政府会使某些经营杠杆较高的行业成为垄断行业 D.通常情况下，高经营杠杆代表着低风险 2、下列关于成本结构表述错误的是（）。 A.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大 B.高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平 C.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例 D.在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢 3、以下属于固定成本的是（）。 A.利息 B.广告及推广的费用 C.销售费用 D.原材料 4、以下属于变动成本的是（）。 A.固定资产折旧 B.广告及推广的费用 C.企业日常开支(水、电等) D.租赁费用 5、下列关于行业竞争程度的说法，正确的有（）。 A.具有行业分散特征的行业竞争程度较低 B.低经营杠杆增加竞争 C.市场成长越迅速，竞争程度越大 D.退出市场的成本越高，竞争程度越大 6、由于销售的持续上升加上成本控制，成熟阶段利润达到（）。 A.正值 B.零 C.最小化 D.最大化 7、成熟阶段行业的现金流，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终（）。 A.变为负值

B.变为正值 C.变为零 D.无法确定 8、在行业的发展阶段中，行业出现短暂“行业动荡期”的原因不包括（）。 A.生产效率没有提高 B.产品不被接受 C.企业已经拥有足够的市场占有率 D.没有实现规模经济 9、以下不属于启动阶段行业特点的是（）。 A.企业管理者缺乏行业经验 B.发展迅速，年增长率可达到100％以上 C.利润和现金流都为正值 D.销售量很小，价格高昂 10、下列（）因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧。 A.市场成长迅速 B.产品差异小 C.退出障碍较高 D.用户转换成本很低 11、新进入者进入壁垒不包括（）。 A.现有厂商的财力情况和报复记录 B.规模经济和产品差异 C.领导能力 D.转换成本和销售渠道开拓 12、产业组织结构的影响主要包括（）。 A.行业市场集中度和行业壁垒程度 B.行业技术特征和行业壁垒程度 C.行业市场集中度和行业技术特征 D.行业关联度和行业市场集中度 13、在衡量目标区域流动性状况时，通常选取的指标不包括（）。 A.存量存贷比率 B.资产周转率 C.流动比率 D.增量存贷比率

银行从业资格考试《个人贷款》真题第三部分

第1题 (单项选择题)(每题分) 到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包 括（）。 A.住房制度改革 B.国内消费需求的增长 C.商业银行股份制改革 D.公司信贷业务的蓬勃发展 正确答案：D, 第2题 (单项选择题)(每题分) 个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过（）。 A. 3 年 B. 5 年 C. 1 年 D. 10 年 正确答案：B, 第3题 (单项选择题)(每题分) 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。

A.贷款本息 B.贷款利息 C.贷款违约金 D.贷款本金正确答案：A, 第4题 (单项选择题)(每题分) 以下不能反映红利能力指标的是（）。 A.资本周转率 B.销售净利润 C.成本费用率 D.资产净利润 正确答案：A, 第5题 (单项选择题)(每题分) 个人贷款调查应以（）方式为主。 A.电话查询 B.间接查询 C.信息查询 D.实地查询 正确答案：D, 第6题 (单项选择题)(每题分) 以下关于个人贷款的意义的说法，不正确的是（）。

A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入 B.有助于满足城乡居民的有效消费需求 C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理 D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用 正确答案：C, 第7题 (单项选择题)(每题分) 个人经营专项贷款的还款来源主要是（）。 A.借款人从其他融资渠道获得的现金 B.借款人投资股票所获得的收益 C.借款人经营产生的现金流获得的贷款 D.借款人清理固定资产所得的收入正确答案：C, 第8题 (单项选择题)(每题分) 个人消费贷款不包括（）。 A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人消费额度贷款 D.个人住房贷款

2017年银行从业资格考试《公司信贷》核心考点(打印版)

2017年银行从业资格考试《公司信贷》核心考点（很不错的都是重点） 公司信贷相关概念 、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式；<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。 、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。 、公司信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。 、贷款：①承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还；②价值运动：货币资金使用权转让。 、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。 、担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。 、信用证：银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。分为国际和国内信用证两类。 、减免交易保证金：在与客户的交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。银行为客户的交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。 、信贷承诺： 银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持；前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件。 0、直接融资和间接融资 融资：资金的借贷与资金的有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行的融资，否则称为直接融资。 公司信贷的基本要素 、交易对象：银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织) 、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式

、信贷金额：以货币计量 、信贷期限： 广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。 《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年) 狭义：具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。 、贷款利率和费率 贷款利率： A、浮动利率：可以灵敏反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方承担的利率变动风险较小； B、法定利率：政府金融管理部门或央行确定的利率，是国家实现宏观调控的政策工具之一； C、行业公定利率：非政府部门的民间金融组织(如银行业协会)确定的利率； D、市场利率：随市场供求关系变化而自由变动的利率； ★E、基准利率：包括市场利率、法定利率、公定利率。 人民币利率档次：短期(又分为6个月以下、6个月以上)、中长期(又分为3年以下、3年以上、5年以上)和票据贴现利率 汇贷款利率档次：央行不设定，已实现市场化，通常以国际主要金融市场的利率(如LIBOR)为基准 利率表达方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫) 计息周期：日、月、季、年 费率：利率以外的银行提供信贷服务的价格。一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。

易哈佛2014年银行从业资格考试《公司信贷》核心考点

第一章公司信贷概述 1公司信贷相关概念 1、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式；<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。 2、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。 3、公司信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。 4、贷款：①承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还；②价值运动：货币资金使用权转让。 5、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。 6、担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。 7、信用证：银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。分为国际和国内信用证两类。 8、减免交易保证金：在与客户的交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。银行为客户的交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。 9、信贷承诺： ①银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持； ②前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件。 10、直接融资和间接融资 ①融资：资金的借贷与资金的有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行的融资，否则称为直接融资。 2公司信贷的基本要素 1、交易对象：银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织) 2、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式 3、信贷金额：以货币计量 4、信贷期限： ①广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。 ★《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)

2019年银行从业考试个人贷款习题及答案(1)(1)

1.个人信用贷款的贷款期限不超过1年的，采取()的还款方式。 A.按月还本付息 B.按季还本付息 C.按月、按季或一次还本 D.按季付息，一次还本 正确答案：C 2.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了的阶段不包括( )。 A.萌芽 C.起步 B.发展 D.规范 正确答案：A 3.“间客式”个人汽车贷款的运行模式是( )。 A.先贷款，后买车 B.先购车，后贷款 C.边贷款，边买车 D.甲贷款，乙买车 正确答案：B 4.个人贷款的特征不包括( )。 A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利 C.还款方式灵活 D.贷款金额大 正确答案：D 5.个人住房装修贷款的贷款期限一般为()。 A.一般为1～2年，最长不超过3年 B.一般为1～2年，最长不超过5年 C.一般为1～3年，最长不超过5年 D.一般为1～5年，最长不超过5年 正确答案：C 6.1999年2月，中国人民银行颁布了( )。 A.《汽车贷款管理办法》 B.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》 C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D.《中国人民银行助学贷款管理办法》 正确答案：C 7.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。 A.5 B.10 C.15 D.30 正确答案：D 8.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于( )。

A.虚假车行 B.全部造假 C.甲贷乙用 D.一车多贷 正确答案：D 9.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过()。 A.50% B.60% C.70% D.80% 正确答案：C 10.2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的( )政策。 A.“三定二考核” B.“二定一考核” C.“三定四考核” D.“四定三考核” 正确答案：D 11.制定营销策略是银行( )的职责。 A.总行 B.分行 C.支行 D.以上都行 正确答案：A 12.国家助学贷款的贷款对象不包括( )。 A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 正确答案：B 13.( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.单一营销 正确答案：C 14.个人教育贷款在贷款审查和审批环节中的风险点不包括( )。 A.业务不合规，业务风险与效益不匹配 B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C.审批人对应审查的内容审查不严 D.未对贷款使用情况进行跟踪调查 正确答案：D 15.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( ) A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息 B.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

银行从业考试《公司信贷》习题与解析

2010年银行从业考试《公司信贷》习题与解析(1) 1.狭义的银行信贷不包括的内容（）。 A.贷款 B.承兑 C.信贷承诺 D.筹集债务资金 【答案】D 【解析】狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。 2.下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。 A.法人 B.经济组织 C.非自然人 D.自然人 【答案】D 【解析】公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 3.下列有关信用证的说法不正确的是（）。 A.银行根据信用证相关法律规范的要求 B.银行必须依照客户的要求和指示办理 C.这是一个有条件承诺付款的书面文件 D.信用证专指国际信用证 【答案】D 【解析】信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。 4.下列属于直接融资的行为有（）。 A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算 B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份 C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元 D.何某通过金融机构借入资金120000元 【答案】B 【解析】融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资;不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。 5.公司信贷的基本要素不包括（）。 A.交易对象、信贷产品、信贷金额 B.存款业务和贷款业务 C.信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划 D.担保方式和约束条件 【答案】B 【解析】公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。 6.宽限期是指（）。 A.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间

银行从业初级《公司信贷》课件

2018银行从业初级《公司信贷》

第一章公司信贷概述 ?命题点一 公司信贷的要素与种类 ? 一、 公司信贷基础 ? (一)公司信贷的概念 ? 1.银行信贷 ? 广义的银行信贷是指银行筹集债务资金，借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。 ? 2.公司信贷 ? 公司信贷指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。? 3.担保 ? 担保指银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

?(二)公司信贷的基本要素 ? 1.交易对象：公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对于主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。 ? 2.信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式，包括贷款，担保、承兑、保函、信用证和承诺等。 ? 3.信贷金额：银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

?4.信贷期限： ? (1)信贷期限的概念 ? 信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、 宽限期和还款期。 ? ①提款期。提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之 日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。 ? ②宽限期。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个 还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起 至合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或 本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。 ? ③还款期。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。