浦发银行--金融市场业务

金融市场业务：

近几年，我行积极把握要素市场机遇、搭建特色交易平台，为越来越多不同类型的金融机构提供业务扩展平台和金融服务解决方案，在业内已形成良好的口碑和独特的领先优势。截至2014年6月末，共有2300多家合作客户，累计代理证券、基金、保险、信托等业务规模逾970亿元。

在合法合规且符合内部规章制度的前提下，合作开展贸易结算和贸易融资业务，合作内容包括双方相互提供信用证、保函、保理、汇款、托收、代收、结售汇等代理结算服务，以及进出口再融资、代付、国内贸易再融资、福费廷、风险参与等贸易融资业务合作。

（1）信用证业务：双方合作互相提供进口信用证（含跨境人民币信用证）融资安排，浦发银行为合作银行代理开立信用证，为合作银行开立信用证加保兑，或者为合作银行提供出口信用证项下的寄单、索汇和催收等服务。同时，双方可建立国内信用证业务合作关系，实现信用证开立、通知、委托收款阶段的业务合作往来。

（2）保函业务：双方基于对方的反担保函，为客户对外开立保函并承担保函项下相关责任。

（3）代理汇款、代理出口托收：双方为对方的汇款业务提供快捷资金汇划服务，利用浦发银行境外代理行网络资源代理合作银行办理出口托收。

（4）进口代付：在授信许可的前提下，为双方客户办理国际结算相关的海外进口代付业务。

（5）离岸同业代付：合作银行对于国际贸易结算项下的对外支付要求，可指示浦发银行作为代付行向受益人银行支付款项，在代付到期日由合作银行向浦发银行偿还代付本金及利息的业务。币种包括美元、港币、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、新加坡元、澳大利亚元和加拿大元。

（6）福费廷和风险参与：双方基于对方开立的信用证或对方客户需求，合作办理福费廷和风险参与等贸易融资业务。

（1）与合作银行在银行间债券市场加强业务合作，在短期融资券(CP)、中期票据(MTN)、非公开定向债务融资工具（PPN）、资产支持票据（ABN）、超级短期融资券（SCP）、财务公司金融债等多种债务融资工具的承销方面加强合作。

（2）在合法合规的前提下，双方合作开展银团贷款、财务顾问、并购贷款、私募融资、资产证券化等业务。

（3）对于债券分销业务合作，浦发银行将积极邀请合作银行加入由浦发银行主承销的短期融资券(CP)、中期票据(MTN)、非公开定向债务融资工具（PPN）、资产支持票据（ABN）、超级短期融资券（SCP）等债务融资工具的承销团。

（4）对于债券投资业务，双方可将PPN产品作为重点合作品种，浦发银行优先配置高质量的债务融资工具供合作银行投资，优先为合作银行开发个性化的PPN 产品，同时期望合作银行优先投资由浦发银行主承销的债务融资工具。

（一）业务定义

我行的期货保证金存管服务主要为广大期货交易参与者提供账户管理、全国集中式银期转账、交易所与会员之间的资金划转及信息传递等金融服务。具体包括：

（二）服务方案

1、账户管理

根据客户不同类型开立不同性质账户，并建立交易所、交易所会员、投资者三者账户之间的对应关系。

2、资金调拨

为期货公司与交易所之间提供出入金资金调拨服务

满足中金所、上期所、大商所、郑商所全部四家期货交易所存管系统功能验收，出入金系统功能及效率得到好评。此外，上海、大连、郑州三地在对应的期货交易所500米范围内设有结算网点，10分钟路程内设有应急网点，网点设交易所

结算专柜，配有操作熟练的专岗柜员，充分满足交易所对手工办理及应急办理的时效和质量需求。

为个人和机构投资者提供全国集中式银期转账服务

银期转账业务覆盖全国160多个城市915家网点，业务覆盖面广，对柜面人员基础知识及运营操作的培训扎实到位，满足全国各地期货投资者的业务办理需要。

3、信息传递及管理

按照监管部门要求提供事前、事中和事后风险防范服务，及时向期货保证金监控中心报送交易结算等数据，维护投资者合法权益，保障期货保证金安全的存放与管理。

客户信息、交易信息、账户资金信息及管理报表的查询，账务冲正和账户核对服务。

（三）浦发特色

1、功能强大、扩展灵活

一是期货保证金存管系统依托浦发银行全国集中的核心账务系统，实现全国同行资金划转实时到账。

二是在系统设计上考虑了多方接入、随时可增配硬件的方式，系统现已支持存管8000万账户、每秒并发处理能力达150笔，并可根据业务量随时进行快速扩容。在通讯模式上支持通讯专线接入，也支持中金所一线通平台、深圳通通讯模式接入。

三是满足期货市场创新突破需要，支持连续交易7x24小时转账，支持人民币、美元、港元外币结售汇，并预留接口，可随时新增币种。

2、强大的运营保障及应急响应能力

我行在证券第三方存管(包括融资融券存管)业务中，对日常运营和应急处理建立了严密的制度，落实了专门的组织机构和人员，保障存管业务稳定运行。经历了国庆60周年、奥运会、世博会、广州亚运会、历年两会等特殊保障时期的严峻考验，存管业务均无故障、无客户赔偿事故，充分体现了浦发银行卓越的运营保障能力。

3、优化结算资金管理

双方协商就大额结算资金的结息方式、结息利率、存续期等做个性化约定。

在政策允许的前提下，为期货公司提供日间透支服务，满足日间流动性需求，降低结算资金调拨频率，提高资金管理效率。

双方共同探索对客户保证金的管理和增值服务，减少客户资金划转，提高客户资金沉淀。

（一）业务定义

银期转账业务是我行通过柜面、网银等多种渠道，为期货投资者提供期货交易结算资金查询、转账等服务的业务。客户可通过我行柜面、网上银行、电话银行，以及期货客户端等银期转账系统，进行银行与期货公司之间的转账交易，以及客户相关交易明细的查询。

（二）服务方案

（三）浦发特色

1、高效的资金转账平台

浦发银行建有全国集中式银期转账系统，依托全国集中式的核心账务系统，内部资金调拨无论本地或异地，均能实现实时到账；跨行转账使用中国人民银行现代支付系统、银联等平台，与浦发银行每个分行都有接入点，行外资金进入浦发银行体系后均能实时到帐；高效的资金划付系统有效降低客户费用。

2、多渠道支持客户签约、出入金、查询

类别签约转账查询

个人柜面、网上银

行

柜面、网上银行、电话银

行、手机银行、期货客户

端

柜面、网上银行、电话银

行、手机银行、期货客户

端

法人柜面柜面、网上银行、手机银

行、期货客户端

柜面、网上银行、手机银

行、期货客户端

3、多渠道的客户服务体系

浦发银行柜面900多个网点均可为客户提供银期转账服务；网上银行独有的期货投资频道，交易便捷、界面友好、资讯丰富；电话银行400多门线路，快速畅通，并提供个性化菜单服务。

（一）业务定义

针对期货资产管理产品，或证券、信托、基金、私募等各类产品投资期货市场，我行提供多维度的期货产品配套服务，包括资金托管、代理销售、代收付、产品研发等，并在风险控制满足要求的情况下，探索银行理财资金与期货市场的多元合作，积极推动更多专业的投资机构以及专业的期货产品参与到期货市场。

（二）服务方案

1、产品托管

我行于2011年推出股指期货托管及估值服务，2014年再次推出商品期货托管及估值服务，并开展了证券、基金等资管产品投资股指、商品期货的托管业务。此业务可在券商、基金、私募、期货等产品中推广运用。

2、产品代销

我行可利用渠道优势，为期货类资管产品提供代销、代收付等服务，满足不同风险偏好客户的不同收益需求。

为中等风险偏好客户提供优先级产品选择

为高风险偏好客户进行充分风险揭示后，提供劣后产品选择

3、产品设计

对于高质量、风险可控的投资策略或产品构思，我行可协助产品成型，推动参与各方的业务对接。

4、产品创新

通过各类期货资管业务创新合作，实现银行端资金风险规避或提高收益的目的。对结构性理财计划的利息部分做专项运作，保证闲余资金的增值需求。

设计与开发投资于期货及衍生品的结构化理财产品，满足不同客户的风险偏好和收益需求。

研发直接对接标准仓单融资业务的专项理财计划，提高资金收益等。

（三）浦发特色

1、强大的产品研发团队

我行具有强大的期货资管产品研发团队，针对各类金融机构参与期货市场投资的需求，为投资者提供期货产品研发服务，包括以商品期货、股指期货、国债期货为主的对冲策略、套利策略、投机策略等资管产品。

2、专业的风险控制体系

考虑到期货投资的专业性和高杠杆性，我行建立起了一套完整的风险控制体系，对于期货资管业务的事前、事中、事后风险进行全面评估和监控，并设立应急机制，以应对各类投资过程中可能出现的风险。

3、理财资金对接期货资管

我行已成功与业界知名期货公司合作发行投资于期货市场的资管产品，包括向不同风险客户发行的对接结构化期货资管产品的理财产品；挂钩收益标的为期货交易所交易品种的结构性理财产品。以及未来计划发行的投资于标准仓单收益权的理财产品、理财产品指数ETF、理财产品波动率期权等理财产品。

4、期货资管产品代销和收付

鉴于期货资管产品存续期短、收益高等特点，受到了部分银行客户的青睐，目前我行在全国有39家直属分行，机构营销网点915家，强大的网点资源和良好的客户口碑，为我行代理期货资管产品销售和收付提供了有力支撑。

（一）业务定义

我行作为经中国证监会批准的基金销售结算资金监督机构，在基金销售结算资金流转过程中，对基金销售机构开立、使用销售账户的行为和基金销售结算资金划转流程承担监督职责并提供相应清算及监督服务。

（二）服务方案

1、销售归集总帐户、分账户的管理

我行在销售归集总账户下按照投资者、支付结算机构、费用、基金注册登记机构等多个维度来设置子账户，分别记录资金明细及余额。对于分账户与总账户之间资金的定向、按时划付进行监督和管理。

2、投资者身份认证

提供投资者个人身份等信息的一致性验证，保证投资者资金按“同一投资人”原则安全进出。

3、数据核对内容

对于本业务项下各类销售、资金明细及汇总数据进行核对，确保投资者姓名、身份信息、银行账户、交易金额等信息核对一致。

4、销售归集总账户资金划转监控和流向监控

本业务项下资金划转指令须经系统核对后执行，同时建立账户控制名单，保证基金销售归集总账户内的资金封闭运行。

（三）浦发特色

1、首批独立基金销售机构的监督银行资格

2012年4月通过中国证监会现场检查及系统验收，获得首批业务资格。

2、市场份额接近50%，并率先服务期货行业

截至2014年6月，与15家独立第三方销售机构、3家证券投资咨询机构、1家期货公司开展基金销售资金清算及监督合作，业务经验丰富。其中2013年9月，浦发银行成为市场首家期货公司的基金销售资金监管银行。支持易保支付、通联、汇付天下、银联等多家三方支付结算机构。

3、资产托管行业产品体系健全，业务专业能力强

目前拥有8大类共20余个托管产品，覆盖金融、产业不同领域，横跨境内、境外市场，托管的资产类别包括证券投资基金、委托资产、社保基金、直接股权投资基金、信托计划、QFII/QDII、专项资金、保险资产。

4、清算体系集中高效，业务支撑力度大

采取系统、业务、清算三大板块全行集中的清算模式，前后台业务层面无缝隙衔接，通过信息的及时传递、反馈，实现高效的清算机制。

（一）业务定义

标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的标准仓单作为质押担保，向商业银行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。

（二）合作方案

仓单质押业务与套期保值相结合，以此规避企业因货物价格波动而引起的市场风险。浦发与期货公司一起协同合作，为客户提供风险管理服务的增值体验。期货公司发挥的作用包括：

为客户提供经营风险调研、制定套期保值方案及操作计划；

模拟套保后的经营及现金流情况，提供银行作为贷款审核参考；

协助客户执行套保计划，负责每日盯市，提供匹配度分析及调整建议；

向客户及银行提供套保品种的基本面及价格波动分析，以及预警建议；

协助客户及银行完成质权转移操作；

协助客户及银行在仓单处置环节的各项操作。

（三）浦发特色：

我行与中远物流、中外运、中铁物流、中海集运、中远货运等优质第三方物流企业建立了战略合作关系，可以为客户提供较多的仓单出具对象并进行比较和选择。

我行与上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所均有仓单质权行使通道的合作，三大期货交易所业务通道将全面打通。

支持质押项下流动资金贷款、银行承兑汇票开票、信用证开立等。

无需其他抵押品或第三方担保保证。

（一）业务定义

双方在在法律法规允许和政策许可条件下，发挥各自优势，积极开展基于国债期货的各类业务创新和合作创新。

（二）合作方案

1、通道合作伙伴

为确保我行国债期货交易业务的开展顺利，在充分考虑期货公司整体资质以及与我行的业务合作情况下，选择优秀期货公司作为通道合作伙伴。

2、课题研究合作

双方联手开展基于债券现货市场与国债期货市场的专题研究，债券策略、产品设计、模拟期权等，探索跨市场的业务机遇。

3、信息共享机制

双方就各自市场领域获得的专业信息进行及时交流和共享，促进双方对债券现货市场及国债期货市场的进一步了解。

（一）业务定义

上海清算所，全称银行间市场清算所股份有限公司，是由中国人民银行批准成立的专业清算机构，提供场外市场中央对手清算服务，及承担银行间市场金融产品登记托管职能。我行代理上清所人民币远期运费协议、人民币铁矿石掉期、人民币动力煤掉期产品的清算业务。

（二）服务方案

角色经纪公司做市商

参与要求：境内的企业法人，业务范围含航大的自营类金融机

运、大宗商品、投资、咨询等，及上清所其他条件。构可作为做市商进入

潜在参与者：期货公司1、期货经纪公司的子公司。

2、监管上可以进入市场交易的金融类机构。

增值服务：为经纪公司提供佣金代收代扣服

务。

1、券商的资产管理

类产品。

2、期货公司的资管

产品。

3、银行的资产管理

类产品

业务优点：1、赚取经纪费：万分之5到千分

之1不等。

2、受监管约束，我行无法参与该

产品的经纪业务，但我行作为代理

清算银行有积极推动存量客户参

与的动力，故期货经纪公司可以共

享我行客户资源

3、期货公司同类型客户可复制型

强，准入门槛低（目前提供20家

开户交易的客户即可获得经纪准

入资格）

4、无参与成本

1、参加远期报价小

组，进行合约报价

2、获得上海清算所

自营会员牌照，拓宽

资金投资渠道

3、通过跨市、跨期、

跨产品、跨境交易实

现无风险套利

（三）浦发特色：

首家综合清算会员，系统开发领先，产品上线速度最快。

可为优质、交易量大的金融机构提供个性化保证金服务(保证金减免)。

专业化的营销团队，总行直营，可牵头参与风险子公司的相关合作套保业务。

便捷的网银服务功能。客户可直接通过我行网银端查询交易情况、持仓情况、保证金情况、完成出入金。

目前市场占有率第一，有效交易客户数第一，业务能力强。

（一）业务定义

代理上海黄金交易所（以下简称金交所）贵金属买卖业务是指本行作为上海黄金交易所金融类会员，接受本行单位客户委托，通过远程交易方式，代理客户买卖

金交所规定的标准合约品种。本行提供贵金属买卖相关的资金划转、清算、交割、信息咨询等服务。

（二）服务方案

1、合作代理业务

金交所金融类会员共27家，综合类会员129家，会员总数基本不再增加。除金交所会员外的所有客户，如要参与金交所贵金属交易，都需要选择一家金融类或者综合类会员作为代理机构。银行以其特有的信用保证、资金安全及多样化产品服务成为金融机构类投资者选择代理机构的首选。我行是金交所首批金融类会员，指定清算银行。采用业内最先进的交易管理系统，能为客户提供公司网银、交易客户端、程序化交易接口及终端等电子化交易通道，能满足期货自营类专业投资者高效的贵金属交易及资金清算需求，也打开了金交所、上期所及其他交易市场跨市场套利交易的空间。

2、程序化交易服务

我行是首家推出金交所程序化交易的金融类会员。为客户提供标准化系统接口和交易平台，支持客户实现单一市场或跨市场贵金属程序化交易。程序化交易是依托计算机通过预先设置好的交易规则自动进行交易的交易方式，具有事先验证、交易专业、反应迅速、纪律严明、交易理性等特点。客户可实现与金交所和上期所实时对接，通过自定义交易模型，实现多市场多品种组合的程序化交易。

3、联合客户拓展

我行可与辖内期货公司就贵金属跨市套利交易领域开展研讨和业务合作，互相推荐客户，促进双方贵金属交易量及手续费收入增长。对于期货公司向本行推荐客户签约贵金属交易，我行可视情况与其商定交易手续费分配比例。

（三）浦发特色

1、强大的交易终端

浦发金新一代闪电程序化交易终端是集资讯、闪电下单、程序化交易、模拟交易，套利交易、图表分析于一体的高级交易终端。客户可以通过该终端实现期货与td 的套利交易。即可手动一键套利，也可以通过程序化实现套利，是跨市场套利的利器。

2、便捷的程序化交易

我行是首家推出针对金交所程序化交易的商业银行。交易系统经过多个客户测试验证，安全可靠。我行将对程序化交易客户数量进行控制，保证签约客户交易速度。接入方式极为简便，提供标准化接口，公网即可接入。长期提供测试环境及技术支持。

（一）业务定义

双方合作开展期货知识教育及投资者培育工作，积极挖掘共性客户，通过交叉营销实现客户资源共享，进一步推动期货市场投资者规模的扩大，以及投资者结构的优化。

（二）合作方案

针对产业企业客户，培育重点围绕参与股指期货套期保值、稳定套利等，加强风险管理的理念，体现期货市场对实体经济的服务功能。相关产业：

油脂油料（豆油、棕榈油）塑料（聚乙烯、聚氯乙烯）大宗金属（铜、铝、锌）能源类（甲醇、燃料油）煤炭（焦炭、焦煤）贵金属（金、银）钢贸建筑（螺纹钢）粮食、饲料（玉米、豆类、菜籽等）…

针对个人高端客户，通过由浅入深的期货投资教育加强资产配置理念，通过分散化投资均衡风险，适当满足高风险偏好客户的高收益需求。

针对我行自主研发或第三方金融机构托管的产品，共同探索多元化期货投资策略，最大程度地促进产品提高收益、降低风险、抚平波动。针对浦发银行各层级、各部门人员，开展期货知识普及化或专业化的培训和辅导，促进双方对期货专业知识的把握具有共通性。

期货基础知识期货与股票的异同期货投资风险讲解套期保值原理企业套期保值案例分析套期保值风险案例讲解期货套利原理套利案例分析……

双方可联手举办期货知识竞赛、模式或实盘交易大赛、银期签约营销等各类型业务活动，以此普及期货业务，扩大并提高双方银期合作的市场广度和力度。

浦发银行坚持“以客户为中心”，秉持“稳健经营，长期伙伴”的理念，发挥后发优势，业务实现跨越式发展：从2010年至今，理财产品累计销量逾7.4万亿，管理资产余额达7,892亿（复合增长率283%），进入全国银行业前列。

2010年以来，浦发银行坚持以客户需求为出发点，发挥持续创新能力，目前已经形成了完善的产品超市。包括封闭式、开放式、净值类在内的多类型、多币种、多期限的理财产品，实现了产品的7*24小时在售，满足了包括一般个人客户、高净值客户、私人银行客户、企业客户、同业客户在内的各类需求；同时，也为离岸客户、上班族、中老年客户提供了离岸理财、Q点理财以及养老理财等特供产品。

浦发银行秉持“投资创造价值”的理念，凭借多年的投资管理经验，严谨的投资风格，专业的投资人才队伍，广泛深入的投研分析，构建起主动投资决策机制、市场化资产定价机制、动态流动性管理机制等三大机制。通过专业、严谨的投资，获取稳定、可靠的收益，理财产品规模与收益均列行业领先水平。

近年来，我行理财业务整体投资收益率稳健提升，季度平均收益率比一年期定存基准高280bp，比3个月SHIBOR的季度平均利率高120bp。

浦发银行依托于上海国际金融中心的重要地位，秉承“笃守诚信，创造卓越”的核心价值观，以打造“全市场、全币种”为核心竞争优势的资产管理业务为目标，积极探索金融创新，打造资产超市，凭借资产交易的专业化运作，实现了投资资产便捷化、品种多元化、收益层次化，覆盖了资本市场、货币市场、债券市场、外汇市场、期货及衍生品市场等各大投资领域，满足了不同客户的理财需求。

（1）全面风险管理

体系建设：将资产管理业务纳入全行风险管理体系，制定了本行理财业务风险管理办法，对本行理财业务风险管理提出整体要求和原则规定，提出合规、信用、市场及投资管理等方面的风险管理原则，并结合各项投资产品特点下发具体投资业务管理办法，规范业务操作和相应风险防控。

额度管控：设置理财业务专项额度，将理财业务专项额度纳入客户风险限额进行统一管控，实现了评级与风险限额、风险限额与授信总额的有机结合和统一管控。

业务审批流程：针对理财资金投资业务特点制定了专项理财资金投资业务审贷流程，并提出比照自营贷款进行审核、管理要求，实现了对单一客户的风险限额统一管理。

（2）行业投向管控

在行业投向选择上，理财业务投资与全行信贷政策、风险偏好保持一致。

（3）产品分类管控

结合不同产品特点，制定差异化管控措施。包括：做好债券类资产评级、集中度、久期管理；对同业类资产实行交易对手额度统一管理；对结构化证券、期货等产品，制定了预警线、止损线等盯市管理措施；对项目类资产重点关注信用风险管控、行业投向政策指引等等。

（4）投后管理

建立资产管理台账，密切监控存量资产质量，做到风险隐患早发现、早预警、早化解。

（5）操作风险管控

编制了业务操作指引，进一步梳理明确岗位职责和要求，形成了理财产品从发行前准备、资产储备、产品发行、产品成立、资产统筹配置、产品存续期管理、产品到期在内的一系列标准化操作规范，从源头和流程上把好产品风险关。

高度集成的综合支撑能力是浦发银行资产管理业务快速发展不可或缺的内生动力。运维管理、系统建设、品牌策划、合规内控、市场监测五大职能构筑起浦发资管综合管理的整体框架。依托团队、岗位间高效的协作，成功实现了运维联动

开发；系统支撑监测；品牌助力销售；流程内嵌内控等多个协同机制，极大地提高了日常运作效率，铺平了产品创新和业务创新的从设想到现实的道路。

浦发银行资产管理部具有一支专业能力强、经验丰富的队伍，具备较强的创新意识、丰富的从业经验和良好职业道德。部门成员50余人，其中硕士及以上超过80%，持有金融风险管理师(FRM)、项目管理师（PMP）、注册金融理财师（CFP）、注册金融分析师（CFA）、中高级经济师、银行本币交易员以及银行、证券、基金、期货等从业资格证书占比超90%。

浦发银行资产管理部依托浦发银行“新思维，心服务”的理念，打造资产管理5“心”团队：潜心研究、专心设计、用心管理、贴心服务、创心未来。浦发银行资产管理部以5“心”团队为支撑，为广大客户全程提供资产管理的5“心”服务。

近几年，我行金融市场业务规模收益快速增长，市场排名居同类型股份制银行前列：

* 2013亚洲最佳金融市场创新银行

* 财政部记账式国债承销团优秀奖

* 上海黄金交易所优秀双边报价银行

* 上海期货交易所黄金产业服务优胜会员

* 上海清算所优秀清算会员

* “金手指”最佳财富管理银行

* 理财业务最佳风险控制银行金贝奖

* 银行间本币交易市场全市场第5

* 自营贵金属金交所期交所股份制第1

* 代客外汇交易量股份制第3

* 债券结算量股份制第2

* 中债投资回报率市值千亿银行第2

* 代理境外央行交易量股份制第1

* 首批全国银行间同业拆借、债券市场成员，SHIBOR报价行之一

* 全国银行间债券结算代理行

* 公开市场一级交易商

* 国债、政策性金融债承销团成员

* 金融衍生产品交易资格

* 首批获得黄金银行业务经营资格银行之一的商业银行，并成功办理了我国首笔黄金租赁业务，积极开展黄金交易和代理，黄金清算业务

* 银行间外汇市场人民币外汇交易做市商

* 短期融资券与中期票据主承销商

* 证券投资基金托管等各类托管业务资格，是国内第一支产业基金的托管行

* 第一批获得企业年金账户管理人资格，同时拥有企业年金托管资格

* 国内第三家获得信贷资产证券化发起机构资格，并成为第一家成功发行信贷资产证券化产品（ABS，特定目的信托模式）的商业银行

* 境内外币结算银行之一

* 中国银行业协会保理专业委员会成员及副主任单位

* 中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会成员及副理事长单位

* 第一家代理财政部外国政府贷款业务的股份制商业银行

* 第一批获得开办代理资金信托的资金收付业务资格的商业银行

* 第一批获得办理信托公司资金信托托管业务资格的商业银行

* 具备保险资本金存放行条件，具有经中国保监会核准的保险资产托管资格

* 中国证券登记结算公司上海分公司、深圳分公司的结算银行及新股验资银行

* 获得上海清算所首批普通清算会员、授信银行、以及首批综合清算会员资格，也是目前唯一获批综合清算会员资格的银行

浦发银行密切关注贵金属市场发展趋势，根据监管政策参与和加强产品创新，积极争取并获得各项贵金属业务资格：

* 2001年，获准正式开展黄金业务；

* 2002年，获得上海黄金交易所首批金融类会员资格；

* 2008年，获得上海黄金交易所资金清算银行资格；

* 2009年，获准开展国际黄金业务；

* 2010年，获得上海期货交易所自营类会员资格；

* 2013年，获得上海黄金交易所首批银行间黄金询价即期、远期、掉期准入资格；

* 2013年，获得上海期货交易所首批白银期货交易准入资格；

* 2014年，获得上海黄金交易所国际黄金交易中心资金清算银行资格；

* 2014年，获得黄金进口资格。

目前，我行贵金属业务涵盖自营类、代理类、实物类、融资租赁类、结算及仓储类等五大类11项产品，根据人民银行公布的《商业银行开展黄金业务品种统计表》中，我行贵金属产品种类全行业排名前五位。

自2009年以来，浦发银行连续5年获得上海黄金交易所优秀会员称号，2012年荣获中国黄金协会“2011年度黄金成交总量十大企业”称号，2012至2013年，连续获得上海期货交易所“黄金产业服务优胜会员”称号。

目前，浦发银行贵金属业务已全面涵盖自营交易、代客交易、代理交易、实物销售、租赁租借、质押融资、结算仓储等各业务领域。其中，

自营交易业务：包括上海黄金交易所贵金属自营业务、上海黄金交易所银行间黄金询价交易业务、上海期货交易所贵金属期货自营业务以及国际市场贵金属OTC交易业务；

代客交易业务：包括代客贵金属衍生交易业务和代客账户贵金属交易业务；

代理业务：包括代理上海黄金交易所法人贵金属交易业务和代理上海黄金交易所个人贵金属业务；

租赁租借业务：包括同业间黄金租借业务和黄金租赁业务；

结算及仓储类业务：包括上海黄金交易所资金清算行业务和上海黄金交易所实物金库仓储业务。

随着上海国际金融中心影响力的逐步增强，我国贵金属市场将进一步融入国际市场的竞争环境。浦发银行充分把握市场发展机遇，发挥总行在上海的区位优势，通过做强自营交易业务、做稳代理经纪业务和代客投资业务，以代客代理业务为发展重点，加大对黄金市场的研究和产品创新，不断开发、创新业务品种，进一步提升产品自主研发和定价能力，探索推出主动管理的黄金理财产品业务，实现贵金属自营与代客业务的“双轮驱动”，打造产品线丰富、服务功能完备、经营机制健全的贵金属业务特色银行品牌，为支持我国贵金属要素市场建设发挥积极促进作用。

中级经济师基础第二十章商业银行与金融市场习题

第二十章商业银行与金融市场 一、单项选择题 1、存款保险基金的来源不包括（）。 A、投保机构交纳的保费 B、存款人的存款 C、在投保机构清算中分配的财产 D、存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益 2、由商业银行和其他金融机构为了吸引存款而发行的一种不记名的存款凭证是（）。 A、普通股股票 B、证券投资基金 C、银行承兑汇票 D、大额可转让定期存单 3、某甲与所供职的公司签订合同，该合同规定：某甲每月支付100元，当其在公司工作满三年后，从第四年起有权按约定价格购买该公司一定数量的股票，这种交易是（）交易。 A、金融期权 B、金融期货 C、投资基金 D、货币掉期 4、提出有效市场假说的是（）。 A、凯恩斯 B、弗里德曼 C、格兰杰 D、法玛 5、美国经济学家法玛认为，如果有关证券的历史资料不影响证券价格的变动，则证券市场达到（）。 A、弱型效率 B、半强型效率 C、半弱型效率 D、强型效率 6、采用单一银行制模式的典型国家是（）。 A、美国 B、中国 C、英国 D、法国 7、商业银行的下列业务中，属于资产业务的是（）。 A、吸收存款 B、票据贴现 C、发行金融债券 D、同业拆借 8、银行组织资金主要来源于（）。 A、吸收存款

B、再贴现 C、发行债券 D、同业拆借 9、某企业为更新改造设备而进行的贷款属于（）。 A、资本贷款 B、商业贷款 C、消费贷款 D、担保贷款 10、商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务称为商业银行的（）。 A、资产业务 B、负债业务 C、投资业务 D、中间业务 11、下列金融机构中，以其机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大等历史形成的优势，为其他金融机构所不能替代的是（）。 A、中央银行 B、商业银行 C、投资银行 D、政策性银行 二、多项选择题 1、根据我国的《存款保险条例》，被保险的存款包括（）。 A、外币存款 B、人民币存款 C、金融机构的同业存款 D、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款 E、中资银行海外分支机构的存款 2、同业拆借市场的特点有（）。 A、期限短 B、交易方便 C、流动性高 D、利率敏感性强 E、收入免税 3、下列属于短期政府债券特点的有（）。 A、面额大 B、不记名 C、流动性强 D、收入免税 E、违约风险小 4、商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是（）。

银行个人金融(零售银行)业务工作总结

个人金融（零售银行）业务工作总结 今年以来，全行个人金融（零售银行）业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融（零售银行）业务呈现了良好的发展势头。 一、20××年个金工作成绩显著。 回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融（零售银行）业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融（零售银行）业务各项指标呈现快速发展态势。 一是个人金融（零售银行）资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融（零售银行）资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。 二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注

全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%，余额占比较年初上升4.5个百分点。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。 三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品

浅谈商业银行个人金融业务的发展

内容摘要 个人金融业务是相对于公司或批发业务而言，一般是指以合理安排客户财务为手段，面向私人小型企业和为居民个人消费提供的小额、零星银行产品和服务，涉及储蓄、银行卡、消费信贷、个人小额抵押贷款、个人理财服务、委托代理、电子银行等诸多领域的金融业务。在经济多元化程度不断加深和金融创新日新月异的今天，个人业务开始受到越来越多的关注。当前，由于我国社会主义市场经济的发展，城乡居民收入的提高，科技技术的飞速发展，个人计算机、网络工具和通讯设施的广泛应用，大大提高了个人获得信息和处理数据的数量和速度，使得个人金融需求不断增长，同时个人金融业务对于商业银行改善经营结构和提高经营效益、培育新的利润增长点以适应金融市场化、国际化发展的要求起着关键作用。为适应这一趋势，商业银行必须树立现代经营理念，强化营销，利用自身优势，努力扩大个人优质客户群体，积极创新个人金融业务，推动专业化服务，加强人才培养，并建立健全管理考核机制，以适应个人金融业务发展需要，推动个人金融业务加快发展。 写作提纲 一、现状——个人金融业务有待大力开发 （一）“微利时代”的传统银行业必须寻求创新点。（二）我国开办个人金融业务的主客观条件已经具备。 二、我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题 （一）个人金融业务发展的市场环境还不够成熟。 （二）市场定位和客户关系管理跟不上竞争需要，技术手段落后。 （三）金融产品引进创新存在着不足方面。1、金融产品引进性创新脱离实际。 2、缺乏科学的市场细分和合理确定目标客户。 （四）商业银行缺乏高素质的个人金融业务管理人员。 三、促进商业银行个人金融业务发展的对策与建议（一）树立个人金融业务的现代经营理念。1、确立以客户为中心的经营理念。2、树立质量和效益观念。 3、建立以市场为导向的考核机制的激励化。 4、加快培养高素质的理财员。 5、个人金融业务的科技化。（二）强力推进个人金融业务的创新。1、制度创新。2、产品创新。3、加强组织管理创新，健全金融创新机制，培育金融创新文化。4、积极进行技术创新，充分发挥现代信息网络技术在金融产品创新中的支撑作用。 5、风险管理创新。 （三）实施品牌营销战略和强化营销手段。1、建立和完善以客户为中心的营销体系。 2、细分市场，竞争优质客户，建立客户关系管理体系。 3、不断调整和创新产品结构，实施品牌管理。 4、整合营销渠道，增强营销能力。

商业银行与金融市场

单选题 1、下列关于商业银行和中央银行的表述中，正确的是()。（7.69 分） A 都能对工商企业发放贷款 B 都追求利润最大化 ? C 商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能 D 商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 正确答案:C 2、商业银行通过吸收存款和发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。这是它的()职能的体现。（7.69 分） A 支付中介 ? B 信用中介

C 信用创造 D 货币创造 正确答案:B 3、单一银行制下的商业银行只有一个单独的银行机构，不设分支机构。比较典型的采用单一银行制模式的国家是()。（7.69 分） A 英国 B 日本 C 中国 ? D 美国 正确答案:D 4、目前，世界各国的商业银行一般都采用的银行组织形式是()。（7.69 分）

A 单一银行制 ? B 总分行制 C 专业化银行制 D 综合化银行制 正确答案:B 5、商业银行的自有资金来源不包括()。（7.69 分） A 股本 B 公积金 C 未分配利润

D 发行金融债券 正确答案:D 6、商业银行向除吸收存款以外的其他渠道借入款项的目的是()。（7.69 分） A 提高资产充足率 B 防范风险 C 增加盈利性 ? D 补充短期内银行头寸的不足 正确答案:D 7、商业银行获得收益的主要业务活动是()。（7.69 分） A 负债业务

B 资产业务 C 中间业务 D 结算业务 正确答案:B 多选题 1、商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在()。（7.69 分） A 是否以盈利为目的 B 是否经营完全的信用业务 C 经营范围的宽窄 D

我国商业银行盈利模式的现状、影响因素及发展建议

我国商业银行盈利模式的现状、影响因素及发展建议 叶松盛 摘要：随着金融市场的逐步开放，商业银行传统的盈利模式已逐渐不能满足新形势下的发展需要，如何创新盈利模式成为商业银行面临的一个重要课题。本文认为目前我国商业银行盈利模式存在盈利模式单一、业务品种较少、资金运用结构不合理等问题，而影响商业银行盈利模式的因素主要有利率市场化、客户金融需求多元化、金融托媒现象加剧等，并在此基础上提出了相关的发展建议。 关键词：盈利模式利率市场化金融托媒中间业务 2011 年，我国商业银行全年累计实现净利润10412亿元，比2010年增加2775亿元，同比增长36.3%。在实现利润高速增长的同时，商业银行也面临着日益激烈的金融市场竞争，如何解决商业银行在新的市场环境下的盈利模式构建问题，实现其可持续发展，已成为我国商业银行积极探索和实践的重要工作。一、我国商业银行盈利模式存在的问题 商业银行盈利模式是指商业银行在一定的经济环境下，以资产负债结构为基础的财务收支结构。商业银行的盈利模式主要有利差主导型和非利差主导型两种模式，前者是以传统的资产负债业务为基础，而后者则与现代商业银行中间业务及混业经营模式的发展相关。目前我国还处在利差主导型盈利模式阶段，从实际情况来看，主要存在以下三个问题： （一）盈利模式比较单一，传统业务占主导 长期以来，我国商业银行的盈利模式现状体现为两个主体：一是收入总额中以利差收入为主体；二是利差收入中批发业务占主体。这是由于各家商业银行运用资金的渠道极为有限，主要通过发放贷款、上存存款金融机构往来等渠道来运用资金，由此决定了商业银行盈利模式的单一。根据实际情况，美国等西方国家的商业银行中间业务收入比重在50%左右，与之相比，我国商业银行非利息收入所占比重较小，尚有很大的提升空间。

商业银行公司金融部职能部门岗位职

商业银行公司金融部职能部门岗位职责 一、经理 （一）严格贯彻执行党和国家的路线、方针、政策，遵守国家的法律、法规，认真贯彻落实本行各项规章制度。 （二）拟定全行公司类业务的发展规划和营销策略，负责本行公司类业务营销与管理工作。 （三）负责本部门日常管理工作，组织本部门员工加强学习、改进服务，提高经营管理水平，提高服务质量，负责本部门岗位责任制的制定与员工考核。 （四）制订本部门工作计划，根据统一管理与专业分工负责的原则，对部门工作人员的工作进行合理安排，领导本部门人员全面完成部门工作计划。 （五）指导、协助支行又好又快开展公司类各项业务，促进支行全面完成年度工作任务。 （六）负责公司类业务操作流程和相关管理制度的制定、信贷产品的开发等。 （七）负责完成领导交办的其他工作。 二、经理助理 （一）严格贯彻执行党和国家的路线、方针、政策，遵守国家的法律、法规，认真贯彻落实本行各项规章制度。 （二）协助部门经理做好本部门日常管理工作，做好分管工 作，促使本部门各项工作计划顺利完成。 （三）负责分管公司类业务的市场营销、客户管理与维护。

（四）负责分管小企业授信的市场营销、业务宣传、产品设计、人员培训、客户管理以及信息反馈等工作。 （五）负责分管涉农贷款的市场营销、业务宣传、产品设计、客户管理以及信息反馈等工作。 （六）负责完成领导交办的其他工作。 三、市场营销岗 （一）负责组织支行开展公司客户负债业务、资产业务以及中间业务的市场营销。 （二）负责总行直管的公司客户和重大项目的市场营销、服务管理和客户维系工作。 （三）组织开展银团贷款业务，负责开展信贷组合方案的制定，统筹协调行内相关资源，为公司客户提供“一站式”服务和“一揽子”解决方案。 （四）负责对本行公司业务产品的品牌进行策划、宣传和推广。 （五）负责与公司客户发展有关的政府管理部门、行业协会的工作联系，跟踪有关政策，寻找目标客户。 （六）指导和帮助支行跟踪当地的重大项目，寻找和挖掘目标客户，指导支行维护管理公司客户。 （七）组织市场调查，设计公司业务需求和客户服务方案。（八）负责全行公司类业务信息的收集、整理和分析。 （九）负责完成领导交办的其他工作。 四、业务管理岗 （一）对上报总行贷审会审批的公司客户授信业务进行贷前调查评价，参与部分大额贷款的贷后检查。

金融机构与金融市场论文

金融机构与金融市场论文 Prepared on 22 November 2020

离岸金融市场研究的文献评述 摘要：随着金融自由化和金融制度创新的进一步发展，离岸金融市场在国际金融体系中占据越来越重要的地位。本文先从国外离岸金融研究的发展入手，从对离岸金融市场的定义到实践中对离岸金融市场建立的建议，阐述了国外学者的研究历程。进而转向国内学者对离岸金融市场的认识过程，并在文末指出了国内外相关研究中目前存在的问题。 关键词：离岸金融市场；研究；评述 离岸金融市场是金融自由化和金融制度创新的产物，从上世纪中期至今，迅速发展成为现代国际金融体系的重要组成部分，建立离岸金融市场的浪潮更是方兴未艾。尤其是亚洲，更是掀起了一股离岸金融的浪潮，新加坡、日本、香港等亚洲国家和地区相继建立其区域性离岸金融中心，为其带来了巨大的收益和便利，甚至带动该国（地区）经济的发展与飞跃。因此，发展我国离岸金融市场成为金融体系改革的重要环节。 一、国外离岸金融研究情况综述 离岸金融理论研究伴随着离岸金融市场的产生而产生，关于离岸金融市场的定义，在国外有不同的见解。Grabbe （1997）从离岸金融市场运行方式上界定指出：“离岸金融市场代表着一种针对管理规则的套利行为，离岸银行是一个金融管理组合体：它所经营的货币在货币发行国之外运动着，因此它所经营的货币是一个国家的（一种法律环境），而它所适用的银行条例和竞争效率却是另一个国家的。”“为促进国际银行业务而专门设定的小型区域”、“可以财政中性的方式进行国际金融业务的地

方”、“为避免政府当局限制和管制而进行的地域选择”，但总体而言都是指非居民间的资金融通市场。 随着国际金融市场的发展，离岸金融市场基本理论也突破了传统的范畴。（2007）对离岸金融中心和市场进行了全新的定义，他突破了传统的对离岸金融的理论概述，结合金融服务和具体金融活动指出离岸金融市场是一种经营非居民间金融服务的市场，建立离岸金融市场是金融自由化、全球一体化的必然产物。另有一些文献在有关金融自由化、国际化发展及金融创新的理论研究中涉及离岸金融的产生和其市场建立问题，认为金融管制促使了离岸金融的产生，离岸金融市场的建立和发展加速了金融自由化、国际化的进程。 Andrew 和Mark （2005）通过对建立离岸金融市场国家的数据考察，提出影响离岸金融市场的因素，并提出评价离岸金融市场的相关指标，指出离岸金融市场的避税和洗钱特征。Ahmed Zorome（2007）开发了统计方法区分离岸金融市场和非离岸金融市场的数据，从证券投资统计调查、国际投资头寸和国际收支的平衡的角度构建了一个简单的二元回归模型对离岸金融市场的条件进行了评估，并确定了新的国家离岸金融条件的三个评价标准。 在实践中关于建立离岸金融市场的研究焦点集中在以下三个方面：一是，从货币发行国的角度研究离岸金融市场建立及其风险控制问题，Hudson（1998）指出关于离岸金融市场的建立更多的是要适应各个国家的不同国情，并从离岸金融中心的角度进行分析。二是，从避税港角度研究“避税天堂”的税收政策及其对发达国家金融体系的冲击，从而使人们开始关注离岸金融市场的建立设立一定的准入标准，Ingo Walter （1990）从避税港角度研究“避税天堂” 二、国内离岸金融研究情况综述

开题报告-我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策_

毕业论文（设计）开题报告 题目_ 我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策__ 我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策开题报告

一、课题的背景和意义 个人金融业务就是商业银行运用金融等方面的知识、专业技术及广泛的信息资源等优势，根据客户的财务状况和具体需求，向客户提供全方位的、个性化的金融服务。除提供一般性信息咨询外，还利用储蓄、融资、银行卡、个人支票、保管箱、保险、证券、外汇、基金、债券等各种理财工具，提出合适的理财方案，指导客户如何安排收入和支出，通过个人资产的最佳配置，以实现个人理想和目标。 随着经济全球化得深入发展，外资银行纷纷进驻中国市场，中外银行对于个人金融业务的竞争已经开始，国内银行业将面临更为严峻的市场考验。个人金融业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。据有关资料统计，个人金融业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%。在西方发达国家，个人金融业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。2007—2009年间，美国的银行业个人金融业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%。从国内情况来看，加入世贸组织后，为了应对来自国内外的竞争挑战，商业银行相继进行了股份制改造，随着中国商业银行改革的逐步深入,银行服务的重要性日益凸显。同时，信息技术的发展促进了商业银行金融产品的创新和经营环境的变化，商业银行纷纷把个人金融业务作为银行业务发展的战略重点,个人金融业务得到快速发展,特别是进入第二十一世纪，小康社会全面建设的速度增快，中国人民的生活水平有了明显的提高，居民的资产数量也呈现出快速增长的趋势。中国居民目前拥有约35万亿元人民币的财产，年平均增长率在16%以上。随着财富的快速增长，人们对个人资产管理需求的增加，并开始寻求资产保值增值的有效途径。根据一项全国性调查显示，目前中国有74%人对个人金融服务感兴趣，41%的人表示对个人理财的需要。上述数字显示，个人金融管理业务的时代已经到来。经过近10年的发展，我国的个人金融服务在质量和数量上取得了很大的进步，但其发展面临的问题仍然突出。

关于商业银行金融市场业务发展的思考

关于商业银行金融市场业务发展的思考 2009年3月，国务院审议并原则通过关于上海建设国际金融中心和国际航运中心的意见，提出到2020年将上海基本建成与中国经济实力和人民币国际地位相适应的国际金融中心。国际金融中心的建设，给在沪商业银行特别是上海本地法人银行金融市场业务发展带来了难得的历史机遇，当然也带来了新的挑战。 国际金融中心与银行金融市场业务 上海国际金融中心的核心任务是金融市场体系建设。从其外延来看，上海要成为金融机构集聚的中心，形成具有国际竞争力和行业影响力的金融机构为主体、各类金融机构共同发展的金融机构体系，核心在于提高上海金融机构的竞争力。从其内涵来看，是上海各类金融市场广度和深度的不断延伸，形成国内外投资者共同参与、国际化程度较高，交易、定价和信息功能齐备的多层次金融市场体系，核心在于掌握金融产品特别是人民币产品的定价权。 商业银行作为金融市场的参与主体，在我国国际金融中心建设和金融市场发展过程中发挥着主导作用。欧美金融市场的发展经验表明，随着金融管制的放松和交易成本的降低，商业银行依靠存款来发放贷款的固有盈利模式开始逐渐弱化，传统存贷款产品不断受到公司股票、私人养老金、共同基金、私人信托投资和私人人寿保险等新产品的挑战。近几年，随着金融改革开放的不断深化，金融市场业务在银行的规模、收入贡献稳步提升，金融市场业务部门从传统的资金调剂部门，日益成为各大银行的资金营运平台、资产负债管理平台、金融产品创新平台和新的利润创造中心。 商业银行金融市场业务面临的新机遇 金融市场业务发展的政策机遇 国务院正式批复上海建设国际金融中心之后，上海市政府随即成立了上海市推进上海国际金融中心建设领导小组，连续下发《上海市人民政府关于推进国务院关于推进加快上海发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心意见的实施意见》、《上海市人民政府关于印发上海市集聚金融资源加强金融服务促进金融业发展的若干规定》等一系列通知和规定，上海市人民代表大会常务委员会也于2009年6月份通过了《上海市推进国际金融中心建设条例》，在地方立法层面形成上海推进国际金融中心建设的纲领性文件。纵观上海市政府推出的各项政策，金融市场体系建设是今后金融中心建设的核心任务，围绕金融市场体系建设在上海金融机构发展和金融产品创新的“先行先试”给银行金融市场业务发展提供了广阔的政策空间。 金融市场业务拓展的市场机遇 上海国际金融中心建设的核心任务是，不断拓展金融市场的广度和深度，形成比较发达的多功能、多层次的金融市场体系。根据上海市政府的工作计划，今后将争取在上海建立全国票据集中交换中心、信贷转让市场、信托资产转让等市场；在债券市场计划推进上市商业银行进入上海证券交易所债券市场试点，促进银行间债券市场与交易所债券市场在投资者、交易品种、登记托管等方面的互联互通；在期货市场考虑引入合格机构投资者等一些安排。这些金融市场体系的建

我国商业资料银行个人理财业务发展现状

浅议商业银行个人金融业务的现状与发展策略 一、我国个人金融业务发展中的现状及问题 西方有关调查资料表明，未经专家理财的家庭，90％以上存在财务不合理的问题，随时都可能导致财务危机。因此，从90年代开始，在一些欧美国家，先后开办了银行利用其信息、设备和人才等方面的优势为客户提供个人投资理财业务。此后，国外商业银行的个人投资理财业务发展非常迅猛，几乎深入每一个家庭，其业务收入已占到商业银行总收入的35％以上，对应的业务收益已占到银行业利润的40％左右。如美国花旗银行个人银行业务利润贡献度超过60％，其中个人理财业务利润贡献度接近50％。 而在国内，长期以来,我国银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，20世纪90年代中后期我国真正意义上的个人理财业务才开始出现。虽然个人理财业务日益受到国内商业银行的重视，理财产品也日益丰富，业务扩展十分迅速。但从长远来看，国内商业银行个人理财业务还存在着一些制约性的问题。 (一)政策“瓶颈”问题 我国金融业目前采用的是分业经营模式,银行不能全面涉足证券、保险、基金等业务。这一政策规定一方面导致国内银行只能代销基金公司、保险公司的产品,而不能充分的运用这些产品，让其真正的服务于大众；另一方面，也因市场的割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值,制约了个人理财业务的发展空间。因此，现阶段的商业银行理财只能停留在业务品种介绍、咨询建议、投资方案设计及办理简单的中间业务等方面，至多也不过是传统的储贷、外汇业务的整合，并不是真正意义上的个人理财。 (二)客户需求问题 其一，目前的商业银行个人理财业务定位于少数高端优质客户，服务门槛过高，造成客源稀少。如外资银行一般“门槛”在5万美元以上，国内银行一般“门槛”也在5万元以上。从现有品牌看，门槛偏高，压制了大量客户的理财需求。

银行咨询金融市场部访谈提纲模版

金融市场部 一、市场风险管理 （一）访谈主题：1、交易的产品和种类：了解金融市场部的业务范围。 2、业务规划：了解交易业务的未来规划。 3、政策、规定：了解部门在风险管理中的职责，相关办法操规的制定与 执行情况。 4、风险计量：了解市场风险计量状况。 5、限额管理：了解交易业务的限额管理状况。 6、风险报表：了解行内市场风险相关报表情况。 7、IT系统支持：了解交易业务开展的系统平台。 8、其他：了解与市场风险管理相关的其它事项。 （二）访谈提纲 1、现有金融市场业务主要有哪些？是否有外币债券业务？ 2、计入交易账户的产品有哪些？ 3、交易账户是否每日估值？估值方法的制定和承担估值责任的部门分别是谁？ 4、现有交易账户和银行账户的划分工作的开展情况（如：有无具体的划分标准、账户调整标准、相关流程、责任部门）？是否在业务交易之前就确定该项交易的账户归属？在交易之初，是否由交易员在交易系统或信息管理系统中对交易账户做审计标识？是否有监管账户调整的历史？ 5、理财产品的操作如何？ 6、是否至少每年都有一个投资计划？内容有哪些？ 7、对于资金交易业务的发展规划是怎样的？ 8、是否会增加交易产品种类？具体包括哪些？ 9、现在行里市场风险的牵头管理部门是不是金融市场部？若是，如何开展具体工作？是否有具体的职责分工，如风险的分析与计量、监控、报告等职责； 10、市场风险相关的政策、办法、操规是不是由贵部门牵头制定？有无专门的市场风险管理政策、交易账户与银行账户划分管理办法、估值办法、限额管理办法、压力测试办法或相关文件等？ 11、目前是否提供交易账户信息及金融市场业务的银行账户敞口信息以供其它部门进行资本计提？ 12、在开展新产品和新业务之前是否牵头/参与其风险识别工作？是否有相关的办法、操规？其中是否包含具体的审批流程？（部门职责中没有具体描述） 13、是否负责或参与市场风险压力测试和方案的制定？若是，具体情境设置、测试、汇报流程怎样？有无相关应急预案？是否针对风险因素识别工作进行详细的说明，包括工作要点与步骤要求等？ 14、贵部门是否承担估值的责任？交易账户与银行账户的估值频率？估值方法的制定和承担估值责任的部门分别是谁？采用哪些估值模型？是否借助系统？是否对估值模型和方法等并有明确的规定？是否有专门的估值管理办法？ 15、是否对交易账户、银行账户采用不同的风险计量方法、指标？具体是什么？相关假设、参数、频率、汇报层级、职责分工？ 16、是否对市场风险进行了相应的资本计提？方法？ 17、是否开展相关的市场风险压力测试？主要方法及频率？压力情景包括？是否借助软件实施？ 18、是否通过相关流程的制定来明确交易的操作控制要求？如交易权限等( 交易员、部

我国商业银行个人理财业务的问题及发展对策毕业论文 - 副本

序号（学号）： 我国商业银行个人理财业务的问题及发展对策 姓名 学院财经管理学院 专业农林经济管理（金融方向） 班级2007级（1）班 指导教师 年月

我国商业银行个人理财业务的现状及发展对策 [摘要] 个人理财业务最早出现在瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。在巨大的市场需求和机遇面前，包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立个人理财平台，积极抢占个人理财市场，使个人理财的市场竞争日趋激烈。在西方国家，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。本文从我国商业银行个人理财业务的发展现状入手，指出在当时金融业竞争的日趋激烈和居民金融要求不断提高的环境下，商业银行开展个人理财业务的必要性；然后阐述了当前我国商业银行开展个人理财业务中存在的诸多问题，并深入分析了这些问题产生的原因；最后提出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。 [关键词] 商业银行个人理财业务现状发展对策

The Problems and Development Countermeasures of Personal Financial Management Business of Commercial Bank [Abstract] The personal financial management business in Switzerland, after first appeared in the U.S., Europe, and Asia's Japan and HongKong economic developed countries and districts to get a quick promotion, has become the major world bank, one of the major business. In the huge market demand and opportunities, including Banks before the various financial institutions are developing its potential and advantage, increase the technology investment, establish personal finance platform, actively preempted personal finance market and make personal finance market competition becomes increasingly fierce. In western countries, the personal financial management business with its batch big, risk is low, the business scope, business income stability etc. Advantage in the commercial bank business development in the occupied an important position. This article from our country commercial bank individual financing business development present situation, points out that in the financial industry was fierce competition of and residents financial requirements improving environment, commercial Banks under the necessity of the personal financial management business; And then expounds the current Chinese commercial Banks of the personal financial management business existed the question, and in-depth analysis of the causes of these problems; Development of commercial Banks in China and finally puts forward some effective measures of the personal financial management business. [Keywords] Commercial banks Individual Financing Business Status Development Countermeasures

银行金融市场业务知识培训测试(答案)

金融市场基础知识测试题 姓名：__________ 支行/部门：___________ 得分：_____________ 一、单选题（每题3分，共10题） 1. （D）是指以期限在一年及一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 A黄金市场 B 外汇市场 C资本市场 D 货币市场 2. （C）是指期限在一年以上的金融资产交易市场。 A黄金市场 B 外汇市场 C资本市场 D 货币市场 3. 下列债券风险权重为20%勺是（A） A铁道债 B 三个月以上同业存单 C国债 D 短期融资券 4. 下列哪种（C）债券，其取得的利息收入，减半征收企业所得税。 A国债 B 地方政府债 C铁道债 D 农发行债券 5. 根据中央五部委联合下发《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号），单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（D）。

D 50% A 10% B 15% C 20% 6. 根据中央五部委联合下发《关于规范金融机构同业业务的通知》（银 发 [2014]127号），单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行 负债总额的（B ） A 二分之一 B 三分之一 C 四分之一 D 五分之一 7. 根据《关于金融机构同业往来等增值税政策的补充通知》 （财税 [2016]70号），投资同业存单、金融债券、同业存单、同业拆借等同 业业务获取利息的增值税率为（A ）。 A 0 B 3% C 5% D 6% 8. 根据中国银监会合作金融机构监管部《关于加强农村中小金融机构 非标准化债权资产投资业务监管有关事项的通知》 银监办发[2014]11 号，以理财资金投资非标资产的，原则上应满足监管评级在（ B ）以 上。 A 一级（含） B 二级（含） C 三级（含） D 四级（含） 9. 月末投资农业银行一笔非保本同业理财资产 1亿元，期限2个月， 对应的底层资产为30藏向国债和央票等利率产品；20藏向半年期 同业存单；50藏向短期融资券。则该笔非保本浮动收益理财产品的 加权风险资产为（B ）。 A 1 亿 B 0.55 亿 C 0.5 亿 D 0.2 亿

金融市场部工作职责文档2篇

金融市场部工作职责文档2篇Responsibilities document of financial market departme nt

金融市场部工作职责文档2篇 小泰温馨提示：岗位职责是指一个岗位所需要去完成的工作内容以及应当承担的责任范围，明确岗位的目标和责任，规范工作内容、规范操作行为等以此提升工作产能效益最大化。本文档根据岗位职责要求展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意修改调整修改及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：金融市场部工作职责文档 2、篇章2：金融市场部部门的工作职责文档 篇章1:金融市场部工作职责文档 金融市场的构成十分复杂，它是由许多不同的市场组成的一个庞大体系。以下是小泰整理的金融市场部工作职责。金融市场部工作职责： （1）维护所属各会员的权益; （2）在货币信贷、资本市场事务及公共关系方面为政府有关当局提供建议和咨询; （3）改进业务经营，研究实施对策，协调各会员的行动;

（4）组织金融同业人员的业务培训教育; （5）与其他有关经济团体加强联系，搞好协调; （6）与外国金融业协会进行联系。 金融市场部经理的职责： 01、全面计划、安排、管理市场部工作。 02、制定年度营销策略和营销计划。 03、协调部门内部与其他部门之间的合作关系。 04、制定市场部的工作规范、行为准则及奖励制度。 05、指导、检查、控制本部门各项工作的实施。 06、配合人力资源部对市场人员的培训、考核、调配。 07、拟订并监督执行市场规划与预算。 08、拟订并监督执行公关及促销活动计划，计划安排年、季、月及专项市场推广策划。 09、制定广告策略，包括年、季、月及特定活动的广告计划。

商业银行金融市场论文

---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 商业银行金融市场论文 摘要：商业银行是我国金融体系重要组成部分。随着我国金融体制改革的逐渐深入，市场经济面临着利率市场化和人民币国际化的新的形式，促使商业银行需基于内外条件而做出改变。本文从商业银行的优势方面出发，探讨了商业银行金融市场的业务范畴，提出了多种适宜于商业银行金融市场发展的业务。 关键词：商业银行；金融市场业务；发展商业 银行金融市场业务是商业银行运用利率、汇率等金融工具在国内外的金融市场所开展的投融资以及交易业务。这些金融市场包括资本市场、货币市场和商品市场等。金融市场业务可以利用的基础金融工具和衍生金融工具包括汇率、利率、商品以及股票和债券等不同的金融手段。从广义上来讲，资产管理、托管以及某些金融代理业务也属于商业银行金融市场业务的范畴。随着我国金融体制改革程度的不断深入，我国的市场经济面临着利率市场化和人民币国际化的新形势，商业银行应该紧紧抓住金融市场业务发展的政策机遇，提升商业银行在金融市场业务方面的竞争力和发展水平。商业银行金融市场业务具 1 / 5

有如下特点：一方面商业银行可以通过金融市场业务的开展来实现多元化的资产配置，优化资产和负债结构，对银行资金头寸进行平衡并有效降低金融投资的风险。另一方面，商业银行金融市场业务的开展可以有效降低资本占用，在一定程度上保障了银行资本的充足，缓解了商业银行资本补充的压力，实现了盈利增长模式的转变。 一、商业银行金融市场可以开展投融资业务 商业银行金融市场开展的投融资业务分为投资业务和融资业务，是市场主体为了获取收益并满足自有资金的流动性需求，利用货币和资本市场的金融工具进行的投资和融资等业务活动。投融资业务是商业银行获取收益的重要渠道，其投资业务主要包括国债、地方政府债、央行票据、公司债等固定收益的投资品种。融资业务主要是指通过同业拆借、短期证券、票据贴现等金融工具来进行资金的融入和融出。 二、商业银行金融市场可以开展利率交易类业务 商业银行金融市场可以通过即期、远期以及掉期利率等金融工具进行投资、套利等交易活动来规避利率风险并获取收益。政府债券、金融机构债券等债券交易和利率掉期、利率期权等利率衍生产品交易都属于利率交易。我国商业银行利率交易类业务主要体现在现券买卖、买断式回购、债券远期以及记账式债券柜台业务和债券结算代理

银行金融市场业务知识培训测试(答案)

金融市场基础知识测试题 姓名：支行/部门：得分： 一、单选题（每题3分，共10题） 1.（D）是指以期限在一年及一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 A黄金市场B外汇市场 C资本市场D货币市场 2.（C）是指期限在一年以上的金融资产交易市场。 A黄金市场B外汇市场 C资本市场D货币市场 3.下列债券风险权重为20%的是（A） A铁道债B三个月以上同业存单 C国债D短期融资券 4.下列哪种（C）债券，其取得的利息收入，减半征收企业所得税。A国债B地方政府债 C铁道债D农发行债券 5.根据中央五部委联合下发《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号），单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（D）。 A 10% B 15% C 20% D 50% 6.根据中央五部委联合下发《关于规范金融机构同业业务的通知》（银

发[2014]127号），单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（B） A二分之一B三分之一 C四分之一D五分之一 7.根据《关于金融机构同业往来等增值税政策的补充通知》（财税[2016]70号），投资同业存单、金融债券、同业存单、同业拆借等同业业务获取利息的增值税率为（A）。 A 0 B 3% C 5% D 6% 8.根据中国银监会合作金融机构监管部《关于加强农村中小金融机构非标准化债权资产投资业务监管有关事项的通知》银监办发[2014]11号，以理财资金投资非标资产的，原则上应满足监管评级在（B）以上。 A 一级（含） B 二级（含） C 三级（含）D四级（含） 9.月末投资农业银行一笔非保本同业理财资产1亿元，期限2个月，对应的底层资产为30%投向国债和央票等利率产品；20%投向半年期同业存单；50%投向短期融资券。则该笔非保本浮动收益理财产品的加权风险资产为（B）。 A 1亿 B 0.55亿 C 0.5亿 D 0.2亿 10.月末一笔债券质押式回购业务，本行为买入返售方，卖出回购方为某城商行，业务期限为1个月，金额1亿元，质押券为进出口行债券，那么该笔业务占本行风险资产为（A）。

第十七章 商业银行与金融市场

第十七章商业银行与金融市场 第一节、商业银行的运营与管理 学习要求： 1、掌握商业银行的性质、职能及组织形式 2、掌握商业银行的主要业务和经营管理原则 具体内容： 一、商业银行的内涵 1、商业银行的定义：也称为存款货币银行，是最典型的银行，以盈利为目的，主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务并办理结算业务的金融企业。 2、商业银行的性质： (1)商业银行是金融企业，是承担着资金融资职能的企业。 (2)商业银行是以盈利为目的的企业，它的经营目标是利润最大化，中央银行和政策性银行一般不以盈利为目的。 (3)商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够吸收活期存款的金融机构。非银行金融机构经营范围窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。 【例题1--课后题第1题】商业银行是以( )为目的的金融企业。 A 宏观稳定 B 盈利 C 社会安定 D 职工福利 【例题2--2006年单选题】在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是()。 A.都能对工商企业发放贷款 B.都追求利润最大化 C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能 D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 【例题3--2004年多选题】商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于() A.是否以盈利为目的 B.是否经营完全的信用业务 C.经营范围的宽窄 D.是否以银行信用方式融通资金 E.经营管理制度 二、商业银行的职能与组织形式 1.商业银行的主要职能 (1) 信用中介：吸存放贷，是最基本的职能。 (2) 支付中介：银行接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等。使商业银行成为企业的总会计、总出纳。 (3) 信用创造：起到扩张信用的作用。 2、商业银行的组织形式 (1)按机构设置分类：