供应链金融的生态体系

供应链金融的生态体系

一.引言

供应链金融是指通过整合各个环节的资金需求和供给，为参与供应链的企业提供全方位的金融服务。它以优化流通环节、降低交易成本、增加信用保障等方式促进了经济发展和贸易便利化。本文将详细介绍供应链金融生态体系。

二.背景分析

1. 传统商业模式存在问题：在传统商业模式下，由于信息不对称及中小微企业缺乏抵押品等原因，导致他们很难获取到足够的资金支持。

2. 发展机遇：互联网技术快速发展使得数据共享更容易实现，并且新兴科技如区块链也能解决可追溯性和安全性问题。

三.主要组成部分

1. 资产端：

a) 债权转让平台：借款人可以将自己拥有或正在收回但尚未变现（例如账期内）的债权进行出售。

b) 库存管理系统：帮助企业有效控制库存并减少滞销风险。

c) 预付货款工具: 提前支付货物费用以确保订单完成后即时

结算。

2. 资金端：

a) 供应链融资平台：为企业提供短期贷款、保理等多种形式

的融资服务。

b) 银行机构：通过与银行合作，将传统信用担保方式引入到

供应链金融中。

3. 数据共享和风控系统：

a) 多方数据接口整合: 将各个环节产生的数据进行汇总分析，以便更好地评估参与者的信用情况。

b) 风险管理模型建立: 建立科学有效的风险预警体系，并根

据不同类型企业制定相对应规则。

四.法律名词及注释

1. 投标文件（Tender Document）- 指投标人向采购单位提交并

经过确认后成为正式投标书面材料。其内容包括但不限于项目概述、

技术要求和商务条款等信息。

2. 合同履约保证（Performance Bond）- 在签订合同时由承包商提出，在工程竣工验收前支付给发起方一部分金额或按比例计算之费用作为押金,确保受益人在某些特殊条件下可以得到赔偿.

3. 不可撤销信用证 (Irrevocable Letter of Credit)- 是指开证行在开立信用证后，除非得到受益人同意或者符合国际惯例的规定外，在有效期内不可以撤销、修改和取消。

五.结论

供应链金融生态体系通过整合各个环节的资金需求和供给，为参与供应链的企业提供全方位的金融服务。它能够解决传统商业模式中存在的问题，并且利用互联网技术及新兴科技实现数据共享和风控系统。这一生态体系将进一步促进经济发展并推动贸易便利化。

本文档涉及附件：

1. 《债权转让协议范本》

2. 《库存管理系统用户手册》

供应链金融三种主要业务

供应链金融三种主要业务 供应链金融是什么？ 供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。 供应链金融三种主要业务 供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、 1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。 【业务流程】 图表 1：应收账款融资流程图 ①卖方向买方供货，同时形成应收账款； ②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； 卖方 买方 金融机构 ① ② ③ ④ ②

供应链金融的生态体系

供应链金融的生态体系 一.引言 供应链金融是指通过整合各个环节的资金需求和供给，为参与供应链的企业提供全方位的金融服务。它以优化流通环节、降低交易成本、增加信用保障等方式促进了经济发展和贸易便利化。本文将详细介绍供应链金融生态体系。 二.背景分析 1. 传统商业模式存在问题：在传统商业模式下，由于信息不对称及中小微企业缺乏抵押品等原因，导致他们很难获取到足够的资金支持。 2. 发展机遇：互联网技术快速发展使得数据共享更容易实现，并且新兴科技如区块链也能解决可追溯性和安全性问题。 三.主要组成部分 1. 资产端： a) 债权转让平台：借款人可以将自己拥有或正在收回但尚未变现（例如账期内）的债权进行出售。 b) 库存管理系统：帮助企业有效控制库存并减少滞销风险。

c) 预付货款工具: 提前支付货物费用以确保订单完成后即时 结算。 2. 资金端： a) 供应链融资平台：为企业提供短期贷款、保理等多种形式 的融资服务。 b) 银行机构：通过与银行合作，将传统信用担保方式引入到 供应链金融中。 3. 数据共享和风控系统： a) 多方数据接口整合: 将各个环节产生的数据进行汇总分析，以便更好地评估参与者的信用情况。 b) 风险管理模型建立: 建立科学有效的风险预警体系，并根 据不同类型企业制定相对应规则。 四.法律名词及注释 1. 投标文件（Tender Document）- 指投标人向采购单位提交并 经过确认后成为正式投标书面材料。其内容包括但不限于项目概述、 技术要求和商务条款等信息。

2. 合同履约保证（Performance Bond）- 在签订合同时由承包商提出，在工程竣工验收前支付给发起方一部分金额或按比例计算之费用作为押金,确保受益人在某些特殊条件下可以得到赔偿. 3. 不可撤销信用证 (Irrevocable Letter of Credit)- 是指开证行在开立信用证后，除非得到受益人同意或者符合国际惯例的规定外，在有效期内不可以撤销、修改和取消。 五.结论 供应链金融生态体系通过整合各个环节的资金需求和供给，为参与供应链的企业提供全方位的金融服务。它能够解决传统商业模式中存在的问题，并且利用互联网技术及新兴科技实现数据共享和风控系统。这一生态体系将进一步促进经济发展并推动贸易便利化。 本文档涉及附件： 1. 《债权转让协议范本》 2. 《库存管理系统用户手册》

供应链金融的发展现状与市场前景

供应链金融的发展现状与市场前景 供应链金融是金融业的一个新兴领域，近几年来得到了越来越多的关注。它通过借助科技手段，以供应链为核心，为中小微企业提供融资服务。供应链金融的开展推动了金融的转型升级，也成为了国民经济快速发展的推动力之一。在此背景下，文章将对供应链金融的发展现状和市场前景进行探究。 一、现状分析 首先介绍中国供应链金融市场的现状。目前供应链金融市场的主要玩家有金融机构、供应链平台和第三方支付机构。金融机构主要致力于提供贷款和信用担保服务，供应链平台则主要负责为企业和金融机构搭建信息对接平台。第三方支付机构则在金融机构和供应链平台之间扮演桥梁的角色，主要提供支付、结算和信息通信等服务。 随着技术的不断发展，供应链金融也正在不断的升级和变革。目前，人工智能、物联网、区块链等技术正在广泛应用于供应链金融的各个环节。其中，区块链技术的引入可以实现金融和物流信息的统一解析，从而加强供应链金融核心环节的安全性和可靠性。 二、市场前景 接下来探究供应链金融市场当前的前景以及未来的发展趋势。

以国内市场为例，当前中小微企业的融资需求量巨大，而且在 金融风险和信用风险方面表现不佳，这就为供应链金融提供了广 阔的发展空间。据国家统计局数据显示，2018年中国中小微企业 数量超过4600万家，占全国企业总数的99%以上。显然，供应链 金融市场容量很大，将成为金融行业的一个新的利润增长点。 进一步来看，疫情也为供应链金融带来了发展的机遇。疫情期间，很多企业的经营模式受到了影响，因此恰好引发了供应链金 融市场的新一轮繁荣。尤其是疫情后，诸如大数据、AI等技术将 应用得更加广泛，促进了供应链金融的不断创新和升级，未来市 场前景更值得期待。 三、调整思路，构建合作 对于供应链金融发展而言，探讨市场前景和现状分析只是开始。在实际应用中，还需要考虑如何构建合作。金融机构、供应链平 台和第三方支付机构都需要互相配合，共同建立信息共享、风险 共担、利益共享的供应链金融生态圈。 因此，各方都需要调整和改变自身的思路，明确供应链金融生 态圈中的定位。金融机构需要对中小企业的情况、信息、需求等 能够把握得更细，供应链平台必须学会将各环节的信息汇总，然 后针对企业的实际情况量身定制合适的金融服务。第三方支付机 构更应该抓住机会，深挖自己的优势，提供专业的支付和结算服务，支撑整个生态圈高效运行。

供应链金融的发展

供应链金融的发展 一、概述 供应链金融是指以供应链企业的订单、交易、资金流为基础，以风险控制能力为核心，对供应链企业的应收账款与应付账款进行融资，从而达到促进企业经济发展和风险共担的方式。随着金融科技的日益发展，供应链金融正成为金融服务业中的一项新兴领域，具有广阔的发展前景。 二、供应链金融的现状 目前，国内供应链金融发展迅速，高速公路、铁路、水路等不同的物流模式网络日益完善，各类金融机构（银行、保险、租赁等）相继推出各种供应链金融产品，供应链金融业务基本形成了以银行、保险、地方财政担保公司和互联网金融机构为主的供应链金融产业生态。 三、供应链金融的类型 1. 订单融资 订单融资是指按照供应链上的订单额度为贷款基础，对融资企业开展短期的应收账款质押融资业务，旨在解决融资企业在订单发展初期的资金问题。 2. 应收账款质押融资

应收账款质押融资是指，企业将其应收账款质押给供应链金融服务提供商，获得相应额度的融资。 3. 应付账款融资 应付账款融资是指，企业将其应付账款转让给供应链金融服务提供商，获得相应额度的融资。 4. 分期供应链金融 分期供应链金融是指，供应链金融服务提供商通过合作伙伴的网络，在消费商品领域通过分期支付引入融资服务，旨在让消费者享受低息消费，同时让商品销售商获得蓬勃发展的销售机会。 四、供应链金融的发展趋势 1. 与科技的深度融合 当前，新技术、新业态、新模式对供应链金融发展的影响越来越大，包括以大数据、云计算、人工智能为代表的新技术手段，在风险管理、成本优化、用户体验等领域展现出巨大潜力。 2. 金融创新驱动 金融创新将会是未来的市场发展方向，以互联网平台、保险、租赁等新产业为主导的多元化投资模式，将会对供应链金融的风险控制和扩大借款人群产生重要影响，促进供应链金融进一步发展。

金融视角解析供应链金融三种模式和发展趋势

金融视角解析供应链金融三种模式和发展趋势 供应链金融服务已在资本市场上掀起热潮，成为不少产业转型的新方向，B2B企业如何做好供应链金融？供应链金融在升级换代的同时取得了快速的发展，迎来发展黄金时期。 供应链金融具有产业和金融两个属性，由于对两个属性不同的侧重，市场对于供应链金融的定位也不同。一起来看看以金融的视角看供应链金融，会是什么样子？ 一、异于传统的三个核心 供应链金融不是新名词，但其具体运作模式完成了演化升级，异于传统的三个核心点：业务主体、授信模式以及业务模式 1、业务主体 金融业务主体从银行到核心企业。传统供应链金融模式下，银行作为业务主体，基于核心企业的信用资质给上下游中小企业进行授信。而新模式下，核心企业成为了金融业务的主体，其资金来源也突破银行单一通道的限制，进一步扩展到多元非银金融机构，甚至通过自己获取金融牌照来实现资金的融通。相应的，核心企业也获得了原本属于金融机构的利差收入。 不同于市场将金融业务作为核心企业辅助性业务的主流观点，只要供应链金融可以提供更大的利润，核心企业没有动机限制金融业务发展。 2、授信主体 授信主体由原来的“N”到现在的“1”。中小企业本身直接在银行融资的难度较大，传统供应链金融模式下通过核心企业的类担保获得银行融资，本质上仍是基于信用差进行资金的融通，银行授信主体既包括核心企业，也包括中小企业，也即是对N个企业的整体授信。 新模式下，资金方只对核心企业授信，而核心企业再基于实体交易对中下游企业授信，资金风险敞口由银行端下移至核心企业。 作为风险承担主体，核心企业也将获得相应风险溢价收益；此外，基于自身对行业以及上下游企业的信息优势，进一步获得风险定价能

供应链金融的发展现状与未来趋势分析

供应链金融的发展现状与未来趋势分析 1. 引言 供应链金融是指以供应链为基础，通过金融工具和金融服务，为供应链各参与方提供融资和风险管理的一种金融模式。在当前经济全球化和产业链延伸的背景下，供应链金融成为了企业的重要需求，其发展现状和未来趋势备受关注。 2. 供应链金融的发展现状 2.1 供应链金融市场开拓 近年来，供应链金融市场不断开拓，提供了多元化的金融产品和服务。传统的供应链金融产品如应收账款融资和保理业务仍然占据主导地位，但也出现了以供应链管理为核心的新型金融产品，如供应链债券和供应链保险等。 2.2 技术创新推动发展 供应链金融发展中，技术创新起到了重要推动作用。区块链技术的应用使得供应链金融更加透明和高效，减少了信息不对称和信任问题。同时，云计算、大数据、人工智能等技术的融合应用也提升了供应链金融的风控水平和决策效率。

2.3 多元化的资金来源 随着供应链金融的发展，资金来源也日益多元化。传统金融机构如银行仍然是主要供应链金融的提供者，但非银行金融机构的参与度也在逐渐提升，尤其是互联网金融企业和科技巨头，通过自身技术优势和风控模型不断拓展其在供应链金融领域的份额。 3. 供应链金融的未来趋势 3.1 强化供应链金融服务 未来，供应链金融将更加注重为企业提供全方位的金融服务，从简单的融资到更综合的供应链管理和风险控制。金融机构需要进一步深入了解企业的供应链运作，基于对供应链的全面了解，为企业提供个性化的金融解决方案。 3.2 推进金融科技创新 金融科技将持续在供应链金融中发挥重要作用。区块链技术的应用将进一步提升供应链金融的透明度和安全性，降低交易成本和时间。同时，人工智能和大数据分析的应用也将提升供应链金融的决策能力和风控水平。 3.3 扩大资金来源 未来，供应链金融的资金来源将更加多元化。除传统金融机构外，资本市场、风险投资、天使投资等将成为供应链金融的重要资金源。此外，区块链和加密货币的发展也可能催生新的资金来源和融资工具。

钢铁行业供应链金融发展模式与建议

钢铁行业供应链金融发展模式与建议 一、钢铁行业的供应链金融现状分析 1. 应收账款融资成为主流 在钢铁行业，因为生产周期长，资金回笼时间长是造成资金不足的主要原因，因此应收账款融资成为该领域的主流。目前，以银行为主要参与方，通过优选核心企业及其上下游中小企业建立供应链关系，实现上下游企业在供应链内应收账款的资金融通。 2. 探索其他供应链金融方式 除了应收账款融资外，钢铁行业也在探索其他供应链金融方式，例如货物质押融资、应付账款融资等。这些方式在实践中都有其局限性和难点，需要不断的完善和发展。 3. 传统的金融机构对中小企业支持力度不足 在钢铁行业的供应链金融中，传统的金融机构在支持中小企业方面的努力仍然较少。这主要是由于中小企业的财务状况不够稳定，难以给传统金融机构提供足够的保障，而这些中小企业却是钢铁行业供应链中不可或缺的一环。这也导致了中小企业在资金获得方面存在很大的困难。 1. 实现信息共享，完善风控体系 钢铁行业应该建立起供应链金融信息共享平台，让上下游企业通过平台共享自身的相关数据信息，以便金融机构对企业的信用额度和资金融通进行更加科学的评估和决策。同时，建立钢铁行业供应链金融风险监测体系和风险管理体系，建立以数据、技术、人才等核心竞争力为支撑的风险控制模型，提高钢铁行业供应链金融的风险管理水平。 2. 完善政策法规，支持中小企业融资 政府应当出台更加有利于中小企业融资的政策，鼓励市场机构发行针对供应链金融的特色融资产品，支持供应链中的中小企业获得融资，推动钢铁行业的供应链金融发展。同时，完善信息披露制度，强化信用体系建设，为中小企业提供更加公平、透明的融资环境。 3. 推广第三方服务平台，促进供应链金融创新 传统的金融机构在供应链金融领域中的发力尚不够强大，因此，推进第三方服务平台建设成为了一个不可忽视的选项。第三方服务平台可以提供全方位的融资服务，为中小企业提供多层面的融资渠道，丰富供应链金融的市场格局。在此基础上，不断推进供应链金融创新，探索新的融资渠道，加速钢铁行业的供应链金融创新发展。

供应链金融生态系统构建与优化

供应链金融生态系统构建与优化 供应链金融是把金融服务与供应链管理相融合，形成一种集成化为生产企业、供应商和买方提供资金融通、风险管理、信息共享等全方位的金融服务的商业模式。它是通过金融手段解决供应链中的融资、贸易、结算等问题，提升供应链的效率和风控，为企业提供更加优质的服务和更多的商业机会。 供应链金融生态系统构建与优化是当前金融服务行业的重要课题，如何打通传统金融与互联网等新兴技术的壁垒，实现多元化的金融服务，为企业提供全流程的供应链金融解决方案，将是未来金融行业的重要发展趋势。 一、构建供应链金融生态系统的必要性 1. 多元化的金融服务需求：供应链的参与者和金融机构需要更加多样化和丰富的金融服务，从而更好地满足不同层次的需求。 2. 互联网技术的发展：互联网技术的发展为金融服务提供了新的途径和更多的选择，传统金融和新兴技术应该共同发展。 3. 提高供应链的效率：供应链金融可以为企业提供全流程的金融解决方案，从而提高供应链的效率和风险控制。 4. 改善产业环境：金融服务能够促进产业环境的优化和升级，提升产业的核心竞争力。

二、供应链金融生态系统的构成 1. 政府与监管机构：政府应该为供应链金融提供有利于发展的政策和监管环境，监管机构应该制定相应的监管标准和规范。 2. 金融机构：各类金融机构可以为供应链金融提供包括银行、证券等在内的多元化服务，建立供应链金融合作伙伴关系。 3. 供应链参与者：供应链中的参与者包括生产企业、供应商和买方等，他们可以通过金融服务得到资金、风险管理、信息共享等全流程服务，实现供应链的优化和升级。 4. 科技企业：科技企业可以通过大数据、人工智能等新兴技术为供应链提供更加智能化的服务，实现供应链的数字化转型。 三、供应链金融生态系统优化的关键点 1. 数据共享：供应链金融需要建立数据共享的开放平台，依托大数据技术实现不同主体间数据的交流和共享，提高整体效率。 2. 创新金融产品：金融机构应该创新金融产品，使得服务更贴近供应链参与者的需求，为企业提供量身定制的金融解决方案。 3. 加强风险控制：银行和供应链参与者在供应链金融合作中，应该共同加强风险管理和控制，提高整个金融系统的稳定性。

供应链金融模式研究

供应链金融模式研究 一、引言 随着经济全球化的推进，全球贸易量逐年攀升。在经济全球化 背景下，供应链金融不仅是传统融资模式的重要补充，同时也是 加速经济发展、推动产业转型升级的重要手段。本文将通过对供 应链金融模式的研究，探究其对企业的影响，为供应链金融模式 的推广和应用提供理论基础和实践指导。 二、供应链金融的基本概念 供应链金融指的是以供应链为基础，通过金融机构对供应链上 的参与者进行资金融通的一种商业模式。在传统商业模式下，供 应商需要等待长时间的货款回收周期，从而影响到其资金流动性；采购商则面临账期的压力，往往需要尽可能延长账期以保证现金 流的顺畅。典型的供应链金融模式可以通过以下三种方式实现： 1. 以采购商为主导，推动银行和供应商进行融资的供应链金融 模式。采购商的信用评级作为贷款的主要依据，银行向供应商提 供融资服务。这种模式可以对采购商的控制能力提出更高的要求，同时也有助于维护整个供应链的稳定性。 2. 以供应商为主导，推动银行和采购商进行融资的供应链金融 模式。供应商的信用评级作为贷款的主要依据，银行向采购商提

供融资服务。这种模式可以减轻采购商的账期压力，提高整个供 应链的效率。 3. 通过供应链金融平台实现供应商和采购商之间直接融资的供 应链金融模式。通过债权人和债务人的撮合，实现资金的流通。 这种模式可以缩短资金周转周期，增强整个供应链的灵活性。 三、供应链金融模式的优点 1. 减少融资成本 传统的融资模式需要中介、担保等环节参与，导致融资成本较高。而供应链金融模式直接将货物作为担保，降低了融资成本。 此外，供应链金融模式通过数据分析和风险评估等方式，提高了 贷款的准确性和安全性。 2. 优化现金流 在供应链金融模式下，采购商的账期可由供应商提前收回，从 而缩短现金周转周期。同时，供应商不需要等待采购商回收货款，可以在财务风险可控的情况下，通过融资平台提前实现货款。这 种方式可以优化现金流，提高资金利用效率。 3. 提高供应链效率 供应链金融模式可以提高供应链的信息透明度，降低供应链各 参与方之间的信任成本。这样可以减少订单到货时间，从而提高

浅谈供应链生态

浅谈供应链生态 摘要：从供应链管理角度来说，采购是公司内外部的结合点，是管理供应链的 关键点。需要突破传统的采购职能意识，在管理供应链上发挥更大作用。关注并 促进供应链生态良好形成，更体现采购价值。 关键词：供应链，供应链管理，供应链生态 一、引言 一般来说，很多企业产品成本的70%都来自采购，也就是说采购在管理公司70%的增值活动。采购每节约一百元钱，销售就增加一百元钱的销售，利润就增 加十元钱。在美国，公司越来越少设置首席运营官，而越来越多的由首席采购官 来负责。伴随着采购地位的逐步提升，工作重心也从一般的订单处理逐步转为供 应管理，进而再到供应链管理。 作为一个公司通常有三大核心职能：设计研发出一个好产品、市场推销卖个 好价钱、供应链以合适的速度和成本生产出来----供应链就是公司的三大战略职能 之一。 供应链是采购把东西买进来、运营来加工增值、物流配送给客户。这三者是 供应链的执行职能，在计划职能的指导下运作，即采购遵从计划的指令，买什么、买多少、什么时候买；生产遵从计划的指令，加工什么、加工多少、什么时候加工；物流按照计划的安排，配送什么、配送多少、什么时候配送。也就是说，供 应链是以计划为引擎，以采购、生产和物流为执行职能，在主导企业如此，从供 应商的供应商到客户的客户也是如此，环环相扣，逐级相连。 二、供应链管理 如果供应链是从客户的客户到供应商的供应商，那么供应链管理是指对贯穿 其中的产品流、信息流和资金流的集成管理，以达到客户价值的最大化，和供应 链成本的最小化。 产品流指的是产品的物理流动，设计采购，生产，仓储，运输等环节。管理 重点是以最经济有效的方式采购、制造、运输和销售产品。产品流是供应链的根本。信息流是支配产品流和资金流的运作。管理职位越高，面对的是更多的信息流。信息来自各种数据。供应链的改进经常是要信息系统的实施和改进。增加供 应链的透明度，通过优化信息流来提高供应链的效率。资金流是盘活一个供应链 的关键。 最简单的供应链是一层关系：一个客户和一个供应商。复杂的供应链会有多 重客户、供应商关系。产品是从供应商的供应商流向客户的客户，资金是从客户 的客户流向供应商的供应商，信息是双向流动的。 在供应链管理的三大执行职能中，采购挑的担子最重。这在轻资产的企业就 更不用说了：自己没有生产职能，生产由供应商来做，生产变成由采购来管理生 产供应商。 供应链管理，不仅是指SRM软件（供应商关系管理）、SAP软件或CRM软 件（客户关系管理）这些管理软件。还有对采购和供应商的管理等。它包括一系 列的职能。 从实际实践角度来说，供应链管理有三大领域：采购/供应管理，生产运营管 理和物流管理。横跨企业的供、产、销三大块。Martin Christopher教授曾说过： 未来的竞争已经不是企业和企业之间的竞争，而是供应链之间的竞争。 三、优化供应链

供应链金融服务体系设计与优化共3篇

供应链金融服务体系设计与优化共3 篇 供应链金融服务体系设计与优化1 供应链金融是指在供应链管理中，通过金融手段对供应链上下游企业进行融资、风险管理和资金清算的一种金融服务模式。供应链金融服务是满足企业在供应链上资金和风险管理需求的重要工具，是整个供应链体系的关键组成部分。 供应链金融服务的优势在于，它能够有效缩短货款回收周期，改善企业现金流；提高整个供应链的效率，降低供应链运营成本；同时还能有效把控供应链风险，以保障整个供应链的顺畅运转。 供应链金融服务的体系设计与优化，需要结合供应链上下游企业的实际情况，综合考虑供应链金融服务的各个环节，搭建一套科学、合理、高效的服务体系。具体来说，主要包括以下几个方面： 一、优化供应链金融服务模式 对于供应链金融服务模式的选择，需要根据企业自身经营模式、资金需求和风险承受能力等方面进行选择。具体而言，可选择纯信用融资、担保融资、保理融资等多种模式，以满足不同企业的需求。

二、建立完善的风险管理体系 风险管理是供应链金融服务的核心，必须针对供应链上下游企业的不同情况，制定相应的风险管理策略，以有效识别、控制和转移风险。常见的风险管理手段包括信用保险、担保、保理等。 三、建立高效的信息共享机制 供应链金融服务需要建立高效的信息共享机制，确保各级企业之间的信息流畅和及时沟通，以便更好地识别和控制风险。此外，必须确保信息安全和保密，以避免信息泄露和风险扩大。 四、优化资金流向和账期管理 资金流向和账期管理是供应链金融服务的重要环节。需要针对不同行业、不同企业的实际需求，制定相应的账期管理策略，同时加强与各级银行的合作，优化资金管理流程，以降低整个供应链的资金成本。 五、建立可持续发展机制 供应链金融服务要具备可持续性，需要建立长效的合作机制，加强各级企业之间的信任和合作。同时，要积极促进产业升级、优化供应链结构，使整个供应链体系更加健康和可持续。 综上所述，优化供应链金融服务体系设计，需要充分考虑供应

深度剖析供应链金融

深度剖析供应链金融 编辑导语：随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，“一荣俱荣、一损俱损”。因此，“供应链融资”系列金融产品应运而生。本篇文章带你深度剖析供应链金融，相信你一定会有更深的理解。 一、供应链金融的核心价值 供应链金融这个概念是2001年由深发展银行首次提出的，此前深发展银行首创了仓单质押业务，为金融的发展开创出一种新模式。但是截止2016年之前，发展相当缓慢，除了深发展银行（后更名平安银行）以外，仅在几家国有银行有试营业的业务。直到2016年国家开始发布相关政策，才迎来供应链金融的发展。 2016年开始国家鼓励发展以核心企业为中心的应收账款融资。2017年10月首次提出供应链金融要扶持实体经济发展。2019年提出要减轻对抵押担保的依赖，要提高信用贷款和应收账款融资的比重。 从2021年开始国家提出普惠金融这一概念，开始全力推动普惠金融的发展。从国家的政策可以看出国家在推动普惠金融落地的道路上持有非常审慎稳健的态度。 主要是因为一种新的业态出现，其发展尚不成熟，背后的风险尚未完全显露，为了保证国家金融稳健所以采取审慎的态度。但是审慎的态

度不代表国家的终极目标就是发展应收账款为主的供应链金融，供应链金融是一种手段，国家核心想实现的是让资金流入实体产业中那97%的中小企业，所以现在的普惠金融范围更广了，包含的不只是供应链金融一种业态。由此我们可以确定供应链金融的核心价值是： 推动普惠金融的发展，激发中小企业发展活力，增强中小企业抗风险能力，为我国产业供应链稳健发展奠定金融基础 促进中小企业从生存线前进到发展线，促进整体产业升级 那我们在做供应链金融平台的过程中就要把握住这个核心，同时关注风险敞口。 二、百花齐放的背后尚有不足 1. 风控能力不足，制约着供应链金融的发展 目前对于企业还款能力的判定有两大主流，一类是单纯基于传统银行风控，一类是传统风控结合在线数据。由于我国数据时代刚刚开始，各地政府和民间的数据平台尚处于建设初期，数据渠道建设不完备，数据收集不够全面，而且目前收集的数据维度还是依照传统银行风控的数据维度在建设，有部分平台新增了商旅、社交媒体等数据，但是用以判断企业的经营情况，很重要的银行系统内的现金流水还不能够完全获得。 数据维度不足导致我们对企业真实经营状况掌握不足，在风险判定上势必会保守一些，影响了企业的覆盖范围，也影响了企业的融资额度。

供应链金融的内涵及其特点

供应链金融的内涵及其特点 供应链金融含义 随着供应链思想逐渐被接受以及供应链研究的日趋完善，供应链的工具和实践也得到很大的提升，供应链中的物流、商流、信息流的效率得到巨大的提升。原本被认为是辅助流程的资金流动问题，逐渐出现在资金相对短缺的中小企业身上，成为制约整个供应链发展的瓶颈。当整合供应链中的物流和信息流在实践中被应用和检验时，资金流也开始得到越来越多的关注（Hofmann，2005）。 宝洁公司在2002年的报告中指出，在供应链的流程中，材料和产品物理流动的过程中，往往伴随着大量信息化的金融活动（如图1—2所示）。 图1—2宝洁公司中物流与资金流关系 基布勒（Keebler）和卡特（Carter）认为，供应链管理影响到公司的资本结构、风险等级、成本结构、盈利能力和最终市场价值，作为影响股东价值的重要因素，供应链管理者必须运用金融的视角分析财务因素对供应链绩效的影响。 无论是从单个企业的角度还是从供应链的角度出发，供应链中的四流——物流、商流、信息流和资金流都已经相互作用、相互影响，脱离了单个的概念，形成一个相辅相成的整体。特别是供应链中的信息流和资金流，基本上贯穿了供应链中所有的行为。研究供应链中的资金流问题和财务问题，不仅对为供应链正常运转提供资金支持的融资行为的理解意义重大，而且对理解供应链正常运转具有重要意义，最后还对于理解企业和供应链内的行为逻辑具有重要意义。随着SCF （供应链金融）研究的深入，其主要的研究领域也随之发生了一些变化和转移。从最初的只关注基本的融资功能，到后来的逐渐拓展到资金的使用和资金的流转周期上。鲍尔索克斯（Bowersox）于1999年指出，对资产（如供应链不动产、机械设备和动产）融资的优化，是供应链金融的重要领域。

供应链金融(解读版)

供应链金融(解读版)

供应链金融（解读版） 一、供应链金融及其特征 “未来的时代不是单个企业之间的竞争，而是供应链之间的竞争，谁拥有供应链的优势，谁就拥有竞争上的优势。”一直以来，Big Lots 公司都为自身的供应链管理能力自豪，近年来却遇到了供应链资金和财务流的压力和挑战。 BigLots 公司是美国一家折扣零售企业，世界 500 强企业之一，拥有近 1500 家门店，主要出售食品、饮料、玩具、家具、服装、家居用品、小电子产品等。公司的供应商有很多是中小企业，它们长期面临现金流的挑战，对 Big Lots 的供应链产生了不利影响。而供应商高达18％的借贷成本也会反映在产品价格中，最终增加了 Big Lots 的采购成本。 于是，Big Lots 与 PrimeRevenue（一家第三方供应链金融服务商）及美国国民城市银行一起推动了应收账款融资计划。一旦 Big Lots 采购了供应商的产品，供应商就对 Big Lots形成了应收账款，Big Lots 接受货物并认可该供应商开出的发票后，相关信息就输入了PrimeRevenue 运营的云端系统（这个平台操作类似于网络银行，每周七天全天候 24 小时）中。供应商在网上看到自己所有被认可的票据后，就可以选择等待 Big Lots 全额付款，或将应收账款转让给美国国民城市银行。如果供应商选择收到 Big Lots 已批复的发票账款（扣除贴现利息），PrimeRevenue 就会指示 Big Lots 将款项再付给美国国民城市银行，并从供应商收取的融资费用中赚取一定比例的费用，而美国国民城市银行则获得了相应的贴现收益。 这就是供应链金融实践的典型案例。这里，Big Lots 是核心企业，它与供应商之间形成了供应链上下游，与 PrimeRevenue 都是供应链金融的平台服务提供商。而美国国民城市银行则是风险承担者，帮助解决供应商的现金流问题。可见，各参与方在其中发挥了不同的作用，从而使供应链金融模式成功运转。 1．供应链金融的价值所在。 通过 Big Lots 案例不难发现，供应链金融的产生有其必然性。随着经济全球化和网络化的发展，不同公司、不同国家甚至一国之内的不同地区之间的比较优势被不断地挖掘和强化。一些经济和金融欠发达地区或资金实力不强的中小企业，却常常遭遇“成本洼地”。它们有发展潜质、在供应链中不可或缺，却往往缺乏大企业的金融资源，受到现金流的制约。我们知道，“资金流是企业的生命源泉”， 当企业支出和收入的资金分别发生在不同时刻，就产生了资金缺口，中小企业常常因为上下游优势企业的付款政策而出现现金短缺问题。“目前来看，供应链融资模式是解决这一问题最好的可尝试的方式之一。”因此，探讨供应链金融，解决供应链中出现的金融财务问题，对于中小企业、对于整个供应链顺利运转意义重大。 2．供应链金融的概念及特点。 “供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用。” 供应链金融的实质，是金融服务提供者，针对供应链各渠道运作过程中企业拥有的流动性较差的资产，以资产所产生的确定的未来现金流为直接还款来源，运用不同的金融产品，采用闭合性资金运作模式（即设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用），借助中介企业的渠道优势，提供个性化的金

供应链金融

供应链金融全面解读 一、供应链金融概述 供应链金融是供应链管理的一个分支，供应链管理是指对整个供应链系统进行计划、协调、操作、控制和优化的各种活动和过程，“供应链管理包括规划和管理供应采购、转换（即加工生产）和所有物流活动，尤其是渠道成员的协调和合作，这些成员包括供应商、中间商、第三方提供商、客户。从本质上讲，供应链管理是对企业内外供应和需求的全面整合。”其内容包括所有物流活动、生产运营，以及营销、销售、产品设计、金融、信息技术之间的协调。 供应链金融可以理解为供应链中包括外部服务提供者在内的两个以上的组织，通过计划、执行和控制金融资源在组织间的流动，以共同创造价值的一种途径（见图1）。

供应链金融是指“以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务”。“供应链金融”是一种独特的商业融资模式，依托于产业供应链核心企业对单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链上核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转顺畅，降低整个供应链运作成本，并通过金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和供应链的互利共存、持续发展的产业生态。 综上所述：供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用；而在这个过程中，金融机构如何更有效地嵌入供应链网络，与供应链经营企业相结合，实现有效的供应链资金运行，同时又能合理地控制风险，成为供应链金融的关键问题。 供应链金融的实质，就是供应链金融服务提供者或金融机构针对供应链运作过程中，企业形成的应收、预付、存货等各项流动资产进行方案设计和融资安排，将多项金融创新产品有效地在整个供应链各个环节中灵活组合，提供量身定制的解决方案，以满足供应链中各类企业的不同需求，在提供融资的同时帮助提升供应链的协同性，降低其运作成本。 供应链金融的特点有：（1）现代供应链管理是供应链金融服务的基本理念。（2）大数据对客户企业的整体评价是供应链金融服务的前提。（3）闭合式资金运作是供应链金融服务的刚性要求。（4）构建供应链商业生态系统是供应链金融的必要手段。（5）企业、渠道和供应链、特别是成长型中小企业是供应链金融服务的主要对象。（6）流动性较差资产是供应链金融服务的针对目标。供应链金融的一个本质特征在于流动，不同供应链成员间金融资源的流动可以说是供应链金融的核心。